ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ХАРКІВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
________________________________________________________________________
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"25" липня 2018 р.м. ХарківСправа № 922/428/18

Господарський суд Харківської області у складі:

судді Хотенця П.В.

при секретарі судового засідання Помпі К.І.

розглянувши в порядку загального позовного провадження справу

за позовом Публічного акціонерного товариства "БАНК НАРОДНИЙ КАПІТАЛ", м. Київ
до Фізичної особи - підприємця ОСОБА_2, м. Харків
про стягнення 615609,49 грн
за участю представників сторін:

позивача - не з'явився

відповідача - ОСОБА_3, договір про надання правової допомоги № 02-18/С від 01.03.2018 року

ВСТАНОВИВ:

Позивач - Публічне акціонерне товариство "БАНК НАРОДНИЙ КАПІТАЛ", м. Київ звернувся до господарського суду Харківської області з позовом до Фізичної особи - підприємця ОСОБА_2, м. Харків, в якому просить суд стягнути з відповідача частину простроченої заборгованості по сплаті основої суми кредиту за 2016 у розмірі 250000,00 грн. та частину простроченої заборгованості по сплаті процентів за користування кредитом за період з 01 грудня 2016 року по 31 січня 2017 року у розмірі 365609,49 грн. за кредитним договором № 42/15-К від 23 квітня 2015 року.

Ухвалою господарського суду Харківської області від 28 лютого 2018 року було прийнято позовну заяву до розгляду; відкрито провадження у справі за правилами загального позовного провадження з повідомленням сторін та призначено підготовче засіданні на 26 березня 2018 року на 11 годин.

26 березня 2018 року через канцелярію господарського суду Харківської області від Фізичної особи - підприємця ОСОБА_2 надійшов відзив на позовну заяву, який суд приймає та долучає до матеріалів справи.

26 березня 2018 року через канцелярію господарського суду Харківської області від Фізичної особи - підприємця ОСОБА_2 надійшло клопотання про витребування у позивача документів та призначення по справі почеркознавчої експертизи.

26 березня 2018 року через канцелярію господарського суду Харківської області від Фізичної особи - підприємця ОСОБА_2 надійшов зустрічний позов. в якому Фізична особа - підприємець ОСОБА_2 просить суд визнати недійсним кредитний договір № 42/15-К від 23 квітня 2015 року, укладений між Публічним акціонерним товариством "БАНК НАРОДНИЙ КАПІТАЛ" та Фізичною особою - підприємцем ОСОБА_2.

Ухвалою господарського суду Харківської області від 26 березня 2018 року вказано, що клопотання про витребування у позивача документів та призначення по справі почеркознавчої експертизи буде розглянуто у наступному підготовчому засіданні; прийнято зустрічний позов до спільного розгляду з первісним позовом та розгляд підготовчого засідання відкладено на 25 квітня 2018 року на 11 годин 30 хвилин.

Ухвалою господарського суду Харківської області від 18 квітня 2018 року у задоволенні клопотання Публічного акціонерного товариства "БАНК НАРОДНИЙ КАПІТАЛ" про проведення судового засідання в режимі відеоконференції було відмовлено.

Ухвалою господарського суду Харківської області від 25 квітня 2018 року зустрічний позов Фізичної особи - підприємця ОСОБА_2 до Публічного акціонерного товариства "БАНК НАРОДНИЙ КАПІТАЛ" про визнання недійсним кредитного договору № 42/15-К від 23 квітня 2015 року, укладеного між Публічним акціонерним товариством "БАНК НАРОДНИЙ КАПІТАЛ" та Фізичною особою - підприємцем ОСОБА_2 було залишено без розгляду.

Ухвалою господарського суду Харківської області від 25 квітня 2018 року клопотання відповідача про призначення по справі почеркознавчої експертизи було залишено без розгляду; клопотання відповідача про витребування у позивача документів задоволено; продовжено строк підготовчого провадження на тридцять днів, до 28 травня 2018 року та розгляд підготовчого засідання відкладено на 21 травня 2018 року на 15 годин.

10 травня 2018 року через канцелярію господарського суду Харківської області від позивача надійшло клопотання про долучення до матеріалів справи додаткових документів, яке суд задовольняє та долучає до матеріалів справи надані документи.

Ухвалою господарського суду Харківської області від 11 травня 2018 року було задоволено клопотання Публічного акціонерного товариства "Банк Народний Капітал" про участь у судовому засіданні 21 травня 2018 року на 15:00 годин у справі № 922/428/18 в режимі відеоконференції.

16 травня 2018 року через канцелярію господарського суду Харківської області від відповідача надійшли письмові заперечення, які суд приймає та долучає до матеріалів справи.

Протокольною ухвалою від 21 травня 2018 року було відкладено підготовче засідання на 29 травня 2018 року на 16 годин 20 хвилин.

Ухвалою господарського суду Харківської області від 29 травня 2018 року було закрито підготовче провадження та призначити справу до судового розгляду по суті на 25 червня 2018 року на 11 годин 20 хвилин.

Протокольною ухвалою від 25 червня 2018 року на підставі пункту 2 статті 216 Господарського процесуального кодексу України у судовому засіданні було оголошено перерву до 16 липня 2018 року до 12 годин.

Протокольною ухвалою від 16 липня 2018 року було відкладено розгляд справи на 25 липня 2018 року на 15 годин.

Ухвалою господарського суду Харківської області від 18 липня 2018 року у задоволенні клопотання Публічного акціонерного товариства "БАНК НАРОДНИЙ КАПІТАЛ" про проведення судового засідання в режимі відеоконференції було відмовлено.

Представник позивача у судове засідання не з'явився, у наданому клопотанні просить суд розглядати справу по суті без участі представника Публічного акціонерного товариства "БАНК НАРОДНИЙ КАПІТАЛ", яке суд задовольняє.

Представник відповідача у судовому засіданні та у відзиві на позовну заяву проти заявлених позовних вимог заперечує, просить відмовити у задоволенні позову.

Розглянувши матеріали справи, заслухавши повноважного представника відповідача, з'ясувавши обставини справи та дослідивши подані суду докази, перевіривши відповідність доводів сторін фактичним обставинам справи, судом встановлено наступне.

23 квітня 2015 року на підставі заяви Фізичної особи - підприємця ОСОБА_2 між Публічним акціонерним товариством "БАНК НАРОДНИЙ КАПІТАЛ" (позивачем, кредитором) та Фізичною особою - підприємцем ОСОБА_2 (відповідачем, позичальником) було укладено Кредитний договір №42/15-К та відповідні Додаткові угоди № 1 від 24 грудня 2015 року та № 2 від 10 серпня 2016 року до Кредитного договору № 42/15-К від 23 квітня 2015 року (Кредитний договір).

На підставі письмової заяви позичальника, відповідно до пункту 1.1. Кредитного договору кредитор з 23 квітня 2015 року надав позичальнику кредит, а саме надав останньому грошові кошти у загальній сумі 20 030 000,00 грн. (Кредит) на поточну діяльність, а позичальник зобов'язується повністю повернути кредитору отриманий кредит до 12 серпня 2025 року (включно) та сплачувати 17,00 (сімнадцять) процентів річних від суми Кредиту у порядку, визначеному цим Договором.

В той же день відповідач отримані кошти переказав на власний рахунок, відкритий в іншому банку.

21 грудня 2015 року (вихідний №21/12-15) та 08 серпня 2016 року (вихідний №01/08-16) відповідач сам звертався до Публічного акціонерного товариства "БАНК НАРОДНИЙ КАПІТАЛ" з клопотанням про встановлення графіку платежів який би йому дозволив своєчасно сплачувати в повному обсязі кредит та нараховані відсотки а також стосовно зменшення відсоткової ставки за користування кредитом та підтвердив свої зобов'язання перед позивачем.

Відповідно до пункту 3.1. Кредитного договору кредитор надав йому кредит шляхом переказу необхідної частини коштів з позичкового рахунку НОМЕР_2, відкритого в АТ "НК БАНК" м. Києва, МФО 322432 на поточний рахунок НОМЕР_3, відкритий в АТ "НК БАНК" м. Києва, МФО 322432 або сплати платіжних документів, наданих позичальником, безпосередньо з позичкового рахунку.

Згідно пункту 3.2. Кредитного договору за користування кредитом позичальник зобов'язаний сплачувати кредитору нараховані за правилами Кредитного договору проценти за ставкою, вказаною в пункті 1.1 Кредитного договору, крім випадків, передбачених пунктами 3.2.1, 3.2.2.

Відповідно до пункту 3.4. Кредитного договору проценти за користування Кредитом позичальник щомісячно сплачує платіжним дорученням на рахунок кредитора не пізніше останнього робочого дня місяця зі своїх поточних рахунків.

Пунктом 3.6. Кредитного договору передбачено, що позичальник зобов'язаний до 12 серпня 2025 року (включно) погасити Кредит шляхом перерахування коштів на позичковий рахунок, вказаний у пункті 3.1. цього Договору.

Пунктом 3.8. Кредитного договору передбачено, що погашення (повернення) Кредиту, сплата процентів за користування Кредитом, сплата пені та штрафу відповідно до Кредитного договору здійснюється у наступній послідовності: в першу чергу - погашення простроченої заборгованості за процентами за користування Кредитом; в другу чергу - погашення простроченої заборгованості за Кредитом; в третю чергу - погашення строкової заборгованості за нарахованими процентами; в четверту чергу - погашення строкової заборгованості за Кредитом; в п'яту чергу - погашення заборгованості за пенею та штрафом, що передбачені умовами Кредитного договору.

Згідно пункту 9.1. Кредитного договору у випадку прострочення сплати процентів за користування Кредитом позичальник зобов'язаний сплатити кредитору пеню у розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, яка діяла в період прострочення оплати, від несвоєчасно сплаченої суми процентів за кожний календарний день прострочення.

Відповідно до пункту 9.2. Кредитного договору у випадку прострочення погашення суми наданого Кредиту позичальник зобов'язаний сплатити кредитору пеню у розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, яка діяла в період прострочення погашення, від несвоєчасно погашеної суми Кредиту за кожний календарний день прострочення.

Пунктом 9.3. Кредитного договору передбачено, що сплата пені та/або штрафу не звільняє позичальника від виконання зобов'язань перед кредитором, передбачених цим Договором, у повному обсязі.

Згідно пункту 12.1 Кредитного договору у разі невиконання позичальником зобов'язань за цим Договором, погашення заборгованості позичальника перед кредитором проводиться за вибором останнього шляхом звернення стягнення на заставлене майно чи іншим шляхом відповідно до вимог чинного законодавства України.

Матеріали справи свідчать про те, що починаючи з липня 2016 року відповідач почав порушувати вимоги пункту 3.4. та пункту 3.6. Кредитного договору, зокрема в частині дотримання графіку платежів щодо строків погашення кредиту та нарахованих відсотків за його користуванням, однак листом від 29 серпня 2016 року №29/08-16 Фізична особа - підприємець ОСОБА_2 пояснив причини та гарантував подальше дотримання встановленого Кредитним договором графіку платежів та строків.

Починаючи з січня 2017 року відповідач припинив сплачувати платежі для погашення основної суми заборгованості за кредитом та нарахованих відсотків за його користування чим порушив вимоги Кредитного договору стосовно виконання своїх зобов'язань, зокрема пункту 1.1 та пункту 6.3 Кредитного договору.

З матеріалів справи вбачається, що 01 березня 2017 року (вихідний № 18-16/171) Публічне акціонерне товариство "БАНК НАРОДНИЙ КАПІТАЛ" направив відповідачу поштовим відправленням (цінним листом), з повідомлення про вручення, вимогу (повідомлення) про сплату простроченої заборгованості у сумі 2 120 693,32 грн. в тому числі: прострочена заборгованість по сплаті основної суми кредиту за 2016 рік відповідно до графіку платежів, наведеному у Додатку №2 до Кредитного договору, яка становить 1 500 000,00 грн.; прострочена заборгованість по сплаті процентів за користування кредитом за період з 01 грудня 2016 року по 28 лютого 2017 року (включно) становить 620 693,32 грн.

Станом на кінець дня 31 січня 2018 року заборгованість позичальника складає 24 472 586,60 грн., з якої прострочена заборгованість -7 972 586,60 грн., а саме: поточна заборгованість по сплаті основної суми кредиту становить 16 500 000,00 грн.; ппрострочена заборгованість по сплаті основної суми кредиту становить 3 060 000,00 грн.; прострочена заборгованість по сплаті процентів за користування кредитом за період з 01 грудня 2016 року по 31 січня 2018 року становить 3 690 809,44 грн.; пеня за не погашення заборгованості по кредиту становить 239 575,89 грн.; пеня за не погашення заборгованості по відсотках за користування кредитом становить 359 713,24 грн.; 3 % (три) проценти річних з простроченої суми кредиту за період з 01 січня 2017 року по 31 січня 2018 року становить 52 796,71 грн.; 3 % (три) проценти річних з суми несплачених процентів за користування кредитом за період з 01 січня 2017 року по 31 січня 2018 року становить 56 898,43 грн.; інфляційне збільшення суми заборгованості по простроченій сумі кредиту за період з 01 січня 2017 року по 31 січня 2018 року становить 254 010,00 грн.; інфляційне збільшення суми заборгованості по сплаті прострочених нарахованих відсотків по кредиту за період з 01 січня 2017 року по 31 січня 2018 року становить 258 782,89 грн.

Відповідно до статті 11 Цивільного кодексу України цивільні права та обов'язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, зокрема з правочинів.

Статтею 1054, частиною 1 статті 1055, частиною 1 статті 1056 Цивільного кодексу України визначено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Згідно частини 1 статті 509 Цивільного кодексу України зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку.

Відповідно до приписів статей 525, 526 Цивільного кодексу України одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно статті 629 Цивільного кодексу України договір є обов'язковим для виконання сторонами.

Приписами статті 530 Цивільного кодексу України передбачено, що якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Як зазначено у статті 610 Цивільного кодексу України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).

Відповідно до частини 1 статті 612 Цивільного кодексу України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Згідно частини 1 статті 1048 Цивільногоь кодексу України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Одночасно судом встановлено, що відповідно до рішення Правління Національного банку України від 07 березня 2017 року № 127-рш "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства "БАНК НАРОДНИЙ КАПІТАЛ" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) прийнято рішення від 09 березня 2017 року №903, "Про початок процедури ліквідації АТ "НК БАНК" та делегування повноважень ліквідатора банку".

Відповідно до зазначеного рішення розпочато процедуру ліквідації Публічного акціонерного товариства "БАНК НАРОДНИЙ КАПІТАЛ" з 09 березня 2017 року до 08 березня 2019 року включно, призначено уповноважену особу Фонду гарантування та делеговано всі повноваження ліквідатора АТ "НК БАНК" Андронова Олега Борисовича.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також регулюються відносини між Фондом, банками, Національним банком України, визначаються повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків встановлюються Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", який є спеціальними і пріоритетним відносно інших законодавчих актів України у таких правовідносинах.

Згідно статті 17 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" банки є учасниками Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Участь банків у Фонді є обов'язковою. Банк набуває статусу учасника Фонду в день отримання ним банківської ліцензії. Фонд виключає банк з числа учасників Фонду в разі прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Так, в силу частини 2 статті 46 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" з дня початку процедури ліквідації банку: припиняються всі повноваження органів управління банку (загальних зборів, спостережної ради і правління (ради директорів) та органів контролю (ревізійної комісії та внутрішнього аудиту); банківська діяльність банку завершується закінченням технологічного циклу конкретних операцій у разі, якщо це сприятиме збереженню або збільшенню ліквідаційної маси; строк виконання всіх грошових зобов'язань банку та зобов'язання щодо сплати податків і зборів (обов'язкових платежів) вважається таким, що настав; припиняється нарахування відсотків, неустойки (штрафу, пені) та застосування інших санкцій за всіма видами заборгованості банку, а також не застосовується індекс інфляції за весь час прострочення виконання грошових зобов'язань банку; нарахування відсотків, комісійних, штрафів, інших очікуваних доходів за активними операціями банку може припинятися у терміни, визначені договорами з клієнтами банку у разі, якщо це сприятиме збереженню або збільшенню ліквідаційної маси (в редакції Закону № 1586-VII від 04 липня 2014 року); відомості про фінансове становище банку перестають бути конфіденційними чи становити банківську таємницю; укладення правочинів, пов'язаних з відчуженням майна банку чи передачею його майна третім особам, допускається в порядку, передбаченому статтею 51 цього Закону; втрачають чинність публічні обтяження чи обмеження на розпорядження (у тому числі арешти) будь-яким майном (коштами) банку. Накладення нових обтяжень чи обмежень на майно банку не допускається.

Враховуючи вищенаведені правові норми твердження відповідача про те, що нарахування відсотків не відповідає вимогам Закону "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" судом відхиляються, виходячи з наступного.

Припинення зобов'язання передбачено лише у випадках, встановлених статтями 598, 599 цього ж Кодексу, на вимогу однієї із сторін і на підставах, встановлених договором або законом, а також виконанням, проведеним належним чином.

Зі змісту правовідносин, які склались між сторонами, вбачається обов'язок банку надати банківські послуги (кредитні кошти), які виконані останнім належним чином, та, відповідно, зобов'язання боржника сплатити передбачені кредитним договором проценти, які відповідач припинив сплачувати з січня 2017 року.

При цьому суд наголошує, що законодавством України не передбачено припинення кредитного зобов'язання боржника перед банком у випадку прийняття рішення про відкликання ліцензії банку, оскільки зобов'язання відповідача випливають з правочину - кредитного договору, який на момент розгляду справи є дійсним.

Проценти за користування кредитом за правовою природою є винагородою банку за надання кредитних коштів, відтак проценти нараховуються та сплачуються доти, доки позичальник користується кредитом.

Відповідач не спростував та не довів суду належними і допустимими доказами належного виконання ним своїх зобов'язань по оплаті за Договором.

Відповідно до статей 55 Конституції України, статей 15, 16 Цивільного кодексу України кожна особа має право звернутись до суду за захистом свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання.

Згідно статті 73 Господарського процесуального кодексу України: доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Відповідно до статті 74 Господарського процесуального кодексу України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень.

Згідно частини 1 статті 86 Господарського процесуального кодексу України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об'єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.

З огляду на викладене, суд вважає, що позовні вимоги позивача є обґрунтованими, законними, підтвердженими матеріалами справи і такими, що підлягають задоволенню.

Відповідно до статті 129 Господарського процесуального кодексу України витрати зі сплати судового збору у розмірі 9234,14 грн. покладаються на відповідача.

На підставі викладеного та керуючись статтями 1-5, 10, 11, 12, 20, 41-46, 73-80, 86, 123, 129, 183, 194, 195, 196, 201, 208-210, 217, 218, 219, 220, 232, 233, 236-238, 240, 241 Господарського процесуального кодексу України, суд-

ВИРІШИВ:

Позов задовольнити повністю.

Стягнути з Фізичної особи - підприємця ОСОБА_2 (АДРЕСА_1, ІПН НОМЕР_1) на користь Публічного акціонерного товариства "БАНК НАРОДНИЙ КАПІТАЛ" (03067, м. Київ, бул. Івана Лепсе, 4, ) заборгованості за Кредитним договором № 42/15-К від 23 квітня 2015 року у розмірі 615609,49 грн., а саме: частину простроченої заборгованості по сплаті основної суми кредиту за 2016 у розмірі 250 000,00 грн., частину простроченої заборгованості по сплаті процентів за користування кредитом за період з 01 грудня 2016 року по 31 січня 2017 року у розмірі 365 609,49 грн. та 9234,14 грн. судового збору.

Видати наказ після набрання рішенням законної сили.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Відповідно до статтей 256, 257 Господарського процесуального кодексу України, дане рішення може бути оскаржене протягом двадцяти днів з дня складання повного тексту рішення.

Повне рішення складено 30.07.2018 р.

Суддя П.В. Хотенець