РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

м. Київ

06.06.2018Справа № 910/3093/18

За позовом: товариства з обмеженою відповідальністю "ІНСТУМЕНТИ ПРОДАКТ ЛАЙФСАЙКЛ МЕНЕДЖМЕНТ"

до: публічного акціонерного товариства "ЗЛАТОБАНК"

про: стягнення 1 780 059,04 грн.

Суддя: Шкурдова Л.М.

Секретар с/з Гнідіна М.Ю.

Представники:

від позивача - Шкабуро О.В.

від відповідача - Коворотний М.А.

ОБСТАВИНИ СПРАВИ:

Господарським судом міста Києва розглядається справа за позовом товариства з обмеженою відповідальністю "ІНСТУМЕНТИ ПРОДАКТ ЛАЙФСАЙКЛ МЕНЕДЖМЕНТ" до публічного акціонерного товариства "ЗЛАТОБАНК" про стягнення 1 780 059,04 грн.

Ухвалою Господарського суду міста Києва від 26.03.2018р. відкрито провадження у справі №910/3093/18.

В обґрунтування позовних вимог позивач зазначає, що 23 жовтня 2012 року між товариством з обмеженою відповідальністю «Інструменти Продакт Лайфсайкл менеджмент» (клієнт) та публічним акціонерним товариством «ЗЛАТОБАНК» укладено договір банківського рахунку №4019-ЮР від 23.10.2012р. та Додаткову угоду до Договору банківського рахунку на розрахункове обслуговування за допомогою електронних платежів АРМ «НОКК КЛІЄНТ-БАНК». Позивач зазначає, що на час звернення з позовом до суду залишок на рахунках, відкритих в АТ «ЗЛАТОБАНК», становив 1780059,04 грн. 19 січня 2015 року позивачем надано відповідачу заяву №125 від 19.01.2015 року про закриття з 20 січня 2015 року поточних рахунків, відкритих на виконання умов договору: №4019, №4019, №4019, розірвання договору банківського рахунку № 4019-ЮР від 23.10.2012 року, перерахування залишку коштів, які залишилися на таких рахунках. Однак відповідач не повернув позивачу залишки коштів на рахунках позивача в зв'язку із розірванням договору банківського рахунку, що стало підставою для звернення з даним позовом до суду.

Відповідач проти задоволення позову заперечував, вказуючи, що наразі в банку триває ліквідаційна процедура та вимоги позивача на суму 1780059,04 грн. були включені до акцептованого реєстру вимог кредиторів. Задоволення вимог кредиторів у разі введення у банку процедури ліквідації може здійснюватися лише у порядку, встановленому Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», що виключає можливість стягнення суми коштів в судовому порядку, в зв'язку з чим просив суд відмовити у задоволенні позовних вимог.

Відповідачем подано клопотання про закриття провадження у даній справі, в зв'язку з відсутністю предмету спору, в зв'язку з тим, що банк перебуває на стадії ліквідації, та задоволення вимог кредиторів банку здійснюється в порядку, передбаченому ст.52 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Судом відмовлено у задоволенні вказаного клопотання, з огляду на те, що в матеріалах відсутні докази задоволення вимог позивача як кредитора банку, в зв'язку з чим суд приходить до висновку про необґрунтованість твердження відповідача про відсутність предмету спору у справі.

У судовому засіданні 06.06.2018 року було оголошено вступну та резолютивну частини рішення.

Розглянувши подані документи і матеріали, всебічно і повно з'ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, об'єктивно оцінивши докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, Господарський суд м. Києва, -

ВСТАНОВИВ:

23 жовтня 2012 року між товариством з обмеженою відповідальністю «Інструменти Продакт Лайфсайкл менеджмент» (клієнт) та публічним акціонерним товариством «ЗЛАТОБАНК» укладено договір банківського рахунку №4019-ЮР від 23.10.2012р. (далі договір) та Додаткову угоду до Договору банківського рахунку на розрахункове обслуговування за допомогою електронних платежів АРМ «НОКК КЛІЄНТ-БАНК» (далі - додаткова угода).

Пунктом 1.1 Договору сторони погодили, що в порядку та строки, зазначені у цьому договорі, банк відкриває клієнту поточиий/і рахунок/ки у національній та/або іноземній валюті на підставі окремої/их заяви/заяв клієнта, з метою надання послуг щодо здійснення розрахунково-касового обслуговування клієнта з використанням платіжних інструментів відповідно до вимог чинного законодавства України та умов цього договору, а клієнт здійснює оплату наданих банком за цим договором послуг згідно з тарифами на послуги на розрахунково-касове обслуговування юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців AT "Златобанк".

Пунктом 7.1 Договору, сторони встановили, що даний договір набуває чинності з моменту його підписання сторонами та діє протягом одного календарного року, який обліковується з дати відкриття рахунку за заявою клієнта, або до моменту настання випадків закриття рахунку, передбачених цим договором та чинним законодавством України.

Згідно вимог пункту 7.2 Договору, дія договору припиняється за згодою сторін або у випадках, передбачених цим договором та/або чинним законодавством України.

Пунктом 8.2 Договору встановлено, що цей договір може бути розірваний за ініціативою однієї із сторін з обов'язковим письмовим повідомленням (рекомендованим листом) іншої сторони не пізніше ніж за 20 календарних днів до дати розірвання. При неотриманні письмових заперечень іншої сторони на таке повідомлення протягом зазначеного терміну, договір вважається розірваним з дати, яка наступає через 20 днів від дня направлення повідомлення.

Вимогами пункту 8.2.1 договору встановлено, що за ініціативою клієнта цей договір може бути розірваний на підставі заяви (у будь-який час).

Згідно з умов п.8.3 договору, поточний рахунок закривається: на підставі заяви клієнта; на підставі рішення органу, на який законом покладено функції щодо ліквідації або реорганізації клієнта; на підставі відповідного рішення суду або господарського суду про ліквідацію клієнта; з інших підстав, передбачених чинним законодавством України; з підстав, передбачених цим договором.

Умовами додаткової угоди, сторони домовились доповнити пункт 4.1 договору та затвердили порядок проведення платежів за допомогою програмного забезпечення АРМ «НОКК КЛІЄНТ-БАНК».

Відповідно до акту про залишки коштів на рахунках станом на 05.01.2015 року, залишок по рахунку ТОВ «Інструменти Продакт Лайфсайкл менеджмент» № 4019 становив 1786606,80 грн.

Згідно з випискою по особовим рахункам з 05.01.2015р. по 22.01.2015р., станом на 20.01.2015 року, залишок коштів позивача на рахунках банку складав 1781284,56 грн.

Позивач зазначає, що на час звернення з позовом до суду сума заборгованості АТ «ЗЛАТОБАНК» становить 1780059,04 грн.

19 січня 2015 року позивачем надано відповідачу заяву №125 від 19.01.2015 року про закриття з 20 січня 2015 року поточних рахунків, відкритих на виконання умов договору: №4019, №4019, №4019, розірвання договору банківського рахунку №4019-ЮР від 23.10.2012 року, перерахування залишку коштів, які залишилися на таких рахунках.

Звертаючись з позовом до суду позивач вказує, що відповідач не повернув позивачу залишки коштів на рахунках позивача в зв'язку із розірванням договору банківського рахунку, що стало підставою для звернення з даним позовом до суду.

Відповідно до ч.ч. 1, 3 ст.1066 ЦК України за договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Банк не має права визначати та контролювати напрями використання грошових коштів клієнта та встановлювати інші, не передбачені договором або законом, обмеження його права розпоряджатися грошовими коштами на власний розсуд. Банк не має права визначати та контролювати напрями використання грошових коштів клієнта та встановлювати інші, не передбачені договором або законом, обмеження його права розпоряджатися грошовими коштами на власний розсуд.

Згідно з ч.3 ст. 1068 ЦК України банк зобов'язаний за розпорядженням клієнта видати або перерахувати з його рахунка грошові кошти в день надходження до банку відповідного розрахункового документа, якщо інший строк не передбачений договором банківського рахунка або законом.

За змістом ст.1071 ЦК України банк може списати грошові кошти з рахунка клієнта на підставі його розпорядження. Грошові кошти можуть бути списані з рахунка клієнта без його розпорядження на підставі рішення суду, а також у випадках, встановлених законом чи договором між банком і клієнтом.

Статтею 1074 ЦК України передбачено, що обмеження прав клієнта щодо розпоряджання грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, не допускається, крім випадків обмеження права розпорядження рахунком за рішенням суду у випадках, встановлених законом.

Відповідно до ст. 1075 ЦК України договір банківського рахунка розривається за заявою клієнта у будь-який час. Залишок грошових коштів на рахунку видається клієнтові або за його вказівкою чи в порядку, встановленому законом, перераховується на інший рахунок в строки і в порядку, встановлені банківськими правилами.

Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 13.02.2015 №105 «Про віднесення публічного акціонерного товариства «ЗЛАТОБАНК» до категорії неплатоспроможних», виконавчою дирекцією Фонду гарантування прийнято рішення від 13.02.2015 №30 «Про запровадження тимчасової адміністрації у АТ «ЗЛАТОБАНК», згідно з яким з 14.02.2015 запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування на здійснення тимчасової адміністрації у публічному акціонерному товаристві «ЗЛАТОБАНК» (далі - АТ «ЗЛАТОБАНК»).

Відповідно до постанови Правління НБУ від 12 травня 2015 р. № 310 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію публічного акціонерного товариства «ЗЛАТОБАНК» виконавчою дирекцією Фонду гарантування прийнято рішення від 13 травня 2015 р. № 99, «Про початок процедури ліквідації АТ «ЗЛАТОБАНК» та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку», згідно з яким було розпочато процедуру ліквідації АТ «ЗЛАТОБАНК» та призначено уповноваженою особою Фонду на ліквідацію АТ «ЗЛАТОБАНК».

Відповідно до рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 23.03.2016р. №391 продовжено строки здійснення процедури ліквідації АТ «ЗЛАТОБАНК» на два роки по 13.05.2018р. включно.

Станом на дату ліквідації АТ «ЗЛАТОБАНК» на рахунках ТОВ «ІНТСРУМЕНТИ ПЛМ» обліковувався залишок коштів у розмірі 1 780 059,04 грн.

Вимога щодо включення до акцептованого реєстру кредиторів надійшла від позивача на суму 1 780 059,04 грн. та була задоволена в повному обсязі, що підтверджується довідкою наданою начальником відділу операційного супроводження банківських операцій, посадовою особою яка безпосередньо здійснює облік кредиторських вимог до АТ «ЗЛАТОБАНК».

Постановою Окружного адміністративного суду міста Києва від 14.07.2017 р. у справі №826/2184/17 та постановою Київського апеляційного адміністративного суду від 25.10.2017р. вищезазначені рішення скасовані, зобов'язано Національний банк України надати публічному акціонерному товариству "ЗЛАТОБАНК" строк, встановлений частиною сьомою статті 75 Закону України "Про банки і банківську діяльність", за винятком використаного строку, який вичерпаний, для проведення дій з фінансового оздоровлення публічного акціонерного товариства "ЗЛАТОБАНК" після проведення заходів з його ліквідації.

Як вбачається з матеріалів справи рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 19.04.18р. №1135 продовжено строки ліквідації АТ «ЗЛАТОБАНК» по 13.05.2020р.

Згідно витягу з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб - підприємців та громадських формувань, станом на час розгляду справи судом керівником АТ «ЗЛАТОБАНК» значиться Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Славкіна Марина Анатоліївна, а сам Банк перебуває у стані припинення.

У відповідності до п.3, 4 ст.53 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» ліквідація банку вважається завершеною, а банк ліквідованим з моменту внесення запису про це до Єдиного державного реєстру юридичних осіб та фізичних осіб - підприємців. У день внесення запису до Єдиного державного реєстру юридичних осіб та фізичних осіб - підприємців повноваження Фонду як ліквідатора щодо такого банку припиняються і Фонд надсилає Національному банку України звіт про завершення ліквідації банку.

Матеріали справи не містять доказів того, що процедура ліквідації банку завершена, а також не містять доказів відновлення платоспроможності банку, в зв'язку з чим враховуючи чинне рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 19.04.18р. №1135 про продовження строків ліквідації АТ «ЗЛАТОБАНК» по 13.05.2020р. суд приходить до висновку, що процедура ліквідації банку триває, а відтак вимоги кредиторів банку задовольняються в порядку, визначеному Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Процедура щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків, задоволення вимог кредиторів в ній, врегульована Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", який є спеціальним законом у даних правовідносинах.

Пунктом 16 статті 2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" встановлено, що тимчасова адміністрація - процедура виведення банку з ринку, що запроваджується Фондом стосовно неплатоспроможного банку в порядку, встановленому цим Законом, а відповідно до пункту 6 статті 2 Закону ліквідація банку - це процедура припинення банку як юридичної особи відповідно до законодавства.

Статтею 36 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" врегульовані наслідки запровадження тимчасової адміністрації.

Так, відповідно до п.1 частини 5 статті 36 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" під час тимчасової адміністрації не здійснюється задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку.

Відповідно до п.1 ч.2 ст.46 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" з дня призначення уповноваженої особи Фонду припиняються всі повноваження органів управління банку (загальних зборів, спостережної ради і правління (ради директорів)) та органів контролю (ревізійної комісії та внутрішнього аудиту). Якщо в банку, що ліквідується, здійснювалася тимчасова адміністрація, з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку тимчасова адміністрація банку припиняється. Керівники банку звільняються з роботи у зв'язку з ліквідацією банку.

Згідно з п.2 ч.2 ст.46 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" банківська діяльність банку завершується закінченням технологічного циклу конкретних операцій у разі, якщо це сприятиме збереженню або збільшенню ліквідаційної маси.

Відповідно до ч.3 статті 46 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" під час здійснення ліквідації у банку не виникає жодних додаткових зобов'язань (у тому числі зі сплати податків і зборів (обов'язкових платежів), крім витрат, безпосередньо пов'язаних із здійсненням ліквідаційної процедури. Вимоги за зобов'язаннями банку, що виникли під час проведення ліквідації, можуть пред'являтися тільки в межах ліквідаційної процедури та погашаються у сьому чергу відповідно до статті 52 цього Закону.

Враховуючи, що здійснення операції по рахунку позивача є частиною банківської діяльності відповідача, здійснення якої припиняється з моменту відкликання банківської ліцензії, суд приходить до висновку, що позовні вимоги задоволенню не підлягають, з врахуванням того, що на час вирішення справи судом відкликано банківську ліцензію відповідача та розпочато процедуру ліквідації відповідача.

Відповідно до п.1 ст.49 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" уповноважена особа Фонду припиняє приймання вимог кредиторів після закінчення 30 днів з дня опублікування відомостей відповідно до частини другої статті 45 цього Закону. Будь-які вимоги, що надійшли після закінчення цього строку, вважаються погашеними, крім вимог вкладників у межах гарантованої Фондом суми відшкодування за вкладами.

Черговість задоволення вимог кредиторів, які заявили свої вимоги до банку визначається ст.52 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Як вбачається з матеріалів справи, вимога щодо включення до акцептованого реєстру кредиторів на суму 1 780 059,04 грн була задоволена банком.

Відповідно до ч. 1 ст. 129 ГПК України судовий збір покладається у спорах, що виникають при виконанні договорів та з інших підстав, - на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Керуючись ст. ст.74, 76-80, 129, 236 - 240 ГПК України, суд, -

ВИРІШИВ:

1. В позові- відмовити.

Рішення господарського суду набирає законної сили через 20 днів з моменту виготовлення повного тексту рішення в разі не оскарження його в установленому порядку. Рішення може бути оскаржене в 20-денний строк до Київського апеляційного господарського суду.

Суддя Л.М. Шкурдова

Текст рішення складено: 25.06.2018р.