ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД КИЇВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"04" червня 2018 р. м. Київ Справа № 911/437/18

За позовом Публічного акціонерного товариства акціонерний банк "Укргазбанк"

до Селянське (фермерське) господарство "Ільїчівське"

про стягнення 1 884 424,33грн

Суддя С.І.Чонгова

За участю секретаря судового засідання Савчук М.Ф.

Представники сторін:

від позивача: Ткачук О.В. (довіреність №226 від 21.05.2018), Амосов А.П. (довіреність №402 від 28.09.2016);

від відповідача: не з'явився.

СУТЬ СПОРУ: Публічне акціонерне товариство акціонерний банк "Укргазбанк" (далі - ПАТ АК "Укргазбанк") звернулось до господарського суду Київської області з позовом до Селянського (фермерського) господарства "Ільїчівське" (далі - С(Ф)Г "Ільїчівське") про стягнення 1 884 424,33грн, а саме:

- 666 572,69грн - прострочена заборгованість по кредиту за період з 06.03.2013 по 08.12.2014;

- 519 926,80грн - прострочена заборгованість за процентами за період з 04.03.2015 по 03.03.2018;

- 159 930,94грн - заборгованість по пені за несвоєчасну сплату процентів за користування кредитом за період з 04.03.2017 по 01.03.2018;

- 407 294,74грн - інфляційне збільшення суми основного боргу за період 04.03.2015 по 03.03.2018;

- 117 887,58грн - інфляційне збільшення суми боргу за процентами за користування кредитом за період з 04.03.2015 по 03.03.2018;

- 12 811,58грн - штраф за невиконання п. 3.3.6 Договору іпотеки.

В обґрунтування заявлених вимог, позивач посилається на порушення відповідачем зобов'язань за кредитним договором №10/2013 від 05.03.2013 в частині своєчасного повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитними коштами.

Відповідач у справі - С(Ф)Г "Ільїчівське" документально обґрунтованого відзиву на позовну заяву не надало.

Ухвалою господарського суду Київської області від 02.04.2018 підготовче судове засідання відкладено та призначено на 07.05.2018.

Ухвалою господарського суду Київської області від 07.05.2018 підготовче провадження закрито та призначено справу до судового розгляду по суті.

Дослідивши матеріали справи та докази, заслухавши пояснення представників позивача, суд

ВСТАНОВИВ:

05.03.2013 між Публічним акціонерним товариством акціонерним банком «Укргазбанк» (Банк) та Селянським (фермерським) господарством «Ільїчівське» укладено кредитний договір №10/2013 (далі - кредитний договір, а.с.25-29, зворот), відповідно до умов якого банк, у межах співпраці з Німецько-Українським фондом за договором №008/2-01 від 02.01.2013 (далі - кредитний договір, а.с. 25-29, зворот), на умовах цього договору відкриває позичальнику не відновлювальну відкличну кредитну лінію (далі-кредитна лінія) з загальним лімітом в сумі 800 000 (вісімсот тисяч) гривень 00 копійок, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитними коштами в межах строку кредитування, встановленого в п.1.3 цього договору, в розмірі 21,0 % (п.1.1 кредитного договору).

Згідно п. 1.2 кредитного договору, цільове використання (мета) кредиту: на поповнення обігових коштів.

Кредитна лінія відкривається з 05.03.2013 по 05.12.2014 (п.1.3.1 кредитного договору).

Відповідно п.1.3.2 кредитного договору, позичальник у будь-якому випадку зобов'язаний повернути кредит у повному обсязі: у строк дії ліміту відповідного періоду та в сумі перевищення фактичної заборгованості по кредиту цього періоду над лімітом кредитної лінії наступного періоду, відповідно до графіку зменшення ліміту кредитування (додаток №1 до цього договору).

У забезпечення зобов'язань за цим договором прийнято: - іпотеку об'єктів нерухомості, які належать позичальнику: - нежитлова будівля - Будівля зерноскладу, А, загальною площею 1124,99кв.м, будівля сторожки, Б, загальною площею 9,4кв.м, ЗАВ, споруди 1-2; І ; які знаходяться за адресою: АР Крим, Уварівська с/р комплекс будівель та споруд №9, - нежитлова будівля - Мехмайстерня, А, загальною площею 319,2кв.м., яка знаходиться за адресою: АР Крим, Уварівська с/р комплекс будівель а споруд №11; - нежитлова будівля - Свинарник, А, загальною площею 1231,3кв.м., який знаходиться за адресою: АР Крим, Уварівська с/р комплекс будівель та споруд №12; фінансову поруку ОСОБА_3 (ІПН НОМЕР_1), фінансову поруку ОСОБА_4 (ІПН НОМЕР_2) (п.2.1 кредитного договору).

Згідно п. 3.1 кредитного договору, кредитні кошти надаються банком позичальнику окремими траншами, шляхом: оплати в межах сум та відповідно до строків, визначених у п. 1.3 цього договору,розрахункових документів позичальника безпосередньо з позичкового рахунку №143.980, відкритого у відділенні № 331/11 АБ «Укргазбанк», код Банку 320478; перерахування на поточний рахунок позичальника № 3.980, відкритий в відділені №331/11 АБ «Укргазбанк», код Банку 320478. При цьому, за згодою Банку допускається часткове або повне конвертування кредитних коштів у відповідну валюту, згідно з умовами та на цілі, передбачені цим договором для подальшого використання за цільовим призначенням. Надання банком кредитних коштів здійснюється за умови отримання банком, у строк не менше як за один банківський день до дати видачі коштів в межах ліміту кредитної лінії попередньої письмової заяви позичальника та підтвердження банком намірів про видачу кредитних коштів в межах ліміту кредитної лінії згідно зазначеної заяви позичальника.

Погашення кредиту позичальник здійснює на рахунок №143.980, відкритий в відділенні №331/11 АБ «Укргазбанк», код банку 320478, відповідно до графіку зменшення ліміту кредитування, який наведено в додатку 1 до цього договору. Якщо останній день для сплати чергового платежу по кредиту припадає на вихідний або святковий день, то сплата чергового платежу по кредиту здійснюється у день, що передує такому вихідному або святковому дню. У разі ненадходження платежів від позичальника у встановлені цим договором строки, суми непогашених у строк платежів визнаються простроченими та наступного банківського дня перераховуються на рахунки простроченої заборгованості (п.3.3 договору).

Пунктом 3.4 кредитного договору передбачено, що проценти сплачуються позичальником щомісячно, не пізніше 5-го числа місяця, наступного за місяцем користування кредитом, а також в день закінчення строку, на який надано кредит, у відповідності з п. 1.3 цього договору, в день повного погашення заборгованості по кредиту, в день повного дострокового погашення заборгованості по кредиту, або в день дострокового розірвання цього договору на рахунок № 143.980, відкритий у відділенні № 331/11 АБ "Укргазбанк", код банку 320478. У разі якщо останній день для сплати (погашення) процентів припадає на вихідний або святковий день, то така сплата здійснюється у день, що передує такому вихідному або святковому дню.

Згідно з пунктом 3.7 договору за користування кредитними коштами, що не повернуті в строки/терміни, передбачені цим договором (прострочена заборгованість), процентна ставка встановлюється в розмірі 26,0 % річних. Нарахування процентів за користування кредитними коштами, що не повернуті в строки/ терміни, передбачені цим договором (прострочена заборгованість), здійснюється на суму фактичного щоденного залишку простроченої заборгованості по кредиту, виходячи з простроченої ставки, зазначеної в першому абзаці цього пункту договору. Проценти нараховуються банком щомісячно не пізніше останнього банківського дня місяця за період з дати виникнення простроченої заборгованості по останній календарний день місяця, в якому виникла така заборгованість (або до дня погашення простроченої заборгованості), та надалі з першого дня по останній календарний день місяця, в якому існує така прострочена заборгованість, та з першого календарного дня місяця до дня погашення простроченої заборгованості в місяці, в якому відбулося таке погашення.

Пунктом 5.2.2 договору передбачено, що позичальник зобов'язується своєчасно сплачувати плату за кредит на умовах і в порядку, передбачених цим договором, а також суми передбаченої цим договором неустойки.

За порушення вказаних у цьому договорі строків (термінів) повернення кредиту та/або сплати процентів за користування кредитними коштами та/або комісій позичальник зобов'язаний сплатити банку неустойку (пеню), яка обчислюється від суми простроченого платежу, у розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період за який сплачується пеня (пункт 6.3 договору).

12.11.2013 між сторонами укладено додаткову угоду №1 до кредитного договору від 05.03.2013 №10/2013 відповідно до якої погодили викласти додаток 1 до кредитного договору №10/2013 від 05.03.2013 у наступній редакції: «Даний графік є невід'ємною частиною кредитного договору №10/2013 від 05.03.2013. Позичальник зобов'язується сплатити банку суму кредиту відповідно до наступного графіку: з 05.03.2013 по 05.10.2013 - 800 000,00грн; з 06.11.2013 по 05.11.2013 - 666 666,67грн; з 06.11.2013 по 11.11.2013 - 533 333,34грн; з 12.11.2013 по 05.10.2014 - 666 572,69грн; з 06.10.2014 по 05.11.2014 - 444 381,79грн; з 06.11.2014 по 05.12.2014 - 222 190,89грн».

На виконання умов кредитного договору позивачем було надано відповідачу кредит, що підтверджується банківськими виписками (а.с. 53-63).

Обґрунтовуючи заявлені позовні вимоги, позивач посилається на те, що відповідачем не виконані умови кредитного договору, у зв'язку з чим позивач звернувся до суду з даною позовною заявою та просить суд стягнути з відповідача 666 572,69грн - прострочена заборгованість по кредиту; 519 926,80грн - прострочена заборгованість за процентами; 159 930,94грн - заборгованість по пені за несвоєчасну сплату процентів за користування кредитом; 407 294,74грн - інфляційне збільшення суми основного боргу; 117 887,58грн - інфляційне збільшення суми боргу за процентами за користування кредитом.

Згідно з ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти; до відносин за кредитним договором застосовуються положення договору про позику, якщо інше не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до ч. 1 ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Статтею 1046 ЦК України передбачено, що за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.

Відповідно до ст. 1048 ЦК України передбачено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом; розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором.

Позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором (ст. 1049 ЦК України).

Частиною 1 ст. 530 ЦК України встановлено, що, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до статті 193 Господарського кодексу України суб'єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов'язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов'язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться.

Зазначене також кореспондується із положеннями ст. ст. 525, 526 Цивільного кодексу України, якими передбачено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Оскільки, відповідачем в порушення взятих на себе зобов'язань, згідно з умовами договору у встановлений строк не здійснено повернення кредиту та не сплачені проценти за користуванням кредитом, вимога позивача про стягнення 666 572,69грн прострочена заборгованість по кредиту та 519 926,80грн прострочена заборгованість за процентами, є правомірною та такою, що підлягає задоволенню.

Згідно ст. 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).

Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом (частина 1 статті 612 Цивільного кодексу України).

Позивачем заявлено вимоги про стягнення з відповідача 159 930,94грн пені за несвоєчасну сплату процентів за користування кредитом за період з 04.03.2017 по 01.03.2018.

У відповідності до ст. 611 Цивільного кодексу України у разі порушення зобовязання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема сплата неустойки.

Згідно зі ст. 549 Цивільного кодексу України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобовязання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобовязання за кожен день прострочення виконання.

В силу ч. ст. 216, ч. 1 ст. 218 ГК України, підставою господарсько-правової відповідальності у вигляді застосування господарських санкцій є вчинене учасником господарських відносин правопорушення у сфері господарювання. Одним з видів господарських санкцій, згідно ч.2 ст.217 ГК України, є штрафні санкції, до яких віднесені, у т.ч. штраф та пеня (ч.1 ст.230 ГК України).

Згідно з ч. 6 ст. 232 ГК України нарахування штрафних санкцій за прострочення виконання зобов'язання, якщо інше не встановлено законом або договором, припиняється через шість місяців від дня, коли зобов'язання мало бути виконано.

Як зазначалося вище, згідно з п. 6.3 кредитного договору, за порушення вказаних у цьому договорі строків (термінів) повернення кредиту та/або сплати процентів за користування кредитними коштами та/або комісій позичальник зобов'язаний сплатити банку неустойку (пеню), яка обчислюється від суми простроченого платежу, у розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період за який сплачується пеня.

Абзацом 2 п. 6.3 договору передбачено, що у відповідності до ч. 6 ст. 232 Господарського кодексу України сторони домовляються, що розрахунок пені за прострочення виконання зобов'язань (щодо строків (визначених у цьому договорі) повернення кредиту та/або сплати процентів за користування кредитними коштами) припиняється через один рік від дня, коли зобов'язання мало бути виконано. Сплата штрафних санкцій (неустойки, пені) за цим договором не звільняє позичальника від відшкодування збитків, завданих банку, в повному обсязі.

Перевіривши надані позивачем розрахунки пені, суд вважає їх арифметично вірними а вимоги в частині стягнення 159 930,94грн пені обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню.

Крім того, позивачем заявлено вимоги про стягнення з відповідача 407294,74грн збитків від інфляції суми основного боргу за період 04.03.2015 по 03.03.2018 та 117887,58грн збитків від інфляції суми боргу за процентами за користування кредитом за період з 04.03.2015 по 03.03.2018.

Згідно з приписами ч. 2 ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Перевіривши надані позивачем розрахунк збитків від інфляції, суд вважає їх арифметично вірними, а вимоги позивача щодо стягнення з відповідача 407294,74грн збитків від інфляції суми основного боргу та 117887,58грн збитків від інфляції суми боргу за процентами за користування кредитом такими, що підлягають задоволенню.

Окрім того, позивач стверджує, що позичальник не виконав зобов'язання щодо страхування предмету іпотеки.

Так, згідно п.2.1 кредитного договору та п.2.1 договору іпотеки від 05.03.2013, посвідченого приватним нотаріусом Нижньогірського районного нотаріального округу Автономної Республіки Крим Циганковою О.О. за реєстровим № 112 (надалі - договір іпотеки) і, в забезпечення виконання зобов'язань за кредитним договором прийнята іпотека об'єктів нерухомості, які належать позичальнику (нежитлові будівлі - будівля зерноскладу(літ. «А», загальною площею 1 124,99кв.м.), будівля сторожки (літ. «Б», загальною площею 9,4кв.м.), ЗАВ, споруди 1-2,І, які знаходяться за адресою -АР Крим, Нижньогірський район, Уварівська с/р комплекс будівель та споруд №9; нежитлова будівля - будівля мехмайстерні (літ. «А», загальною площею 319,2 кв.м.), які знаходяться за адресою - АР Крим, Нижньогірський район, Уварівська с/р комплекс будівель та споруд №11; нежитлова будівля - будівля свинарнику (літ. «А», загальною площею 1231,3кв.м.), які знаходяться за адресою - АР Крим, Нижньогірський район, Уварівська с/р комплекс будівель та споруд №12).

У відповідності до п.п. 5.2.14-5.2.16 кредитного договору, одночасно з укладенням цього договору позичальник зобов'язується здійснити укладення договору(ів) страхування заставного майна, що передається в заставу (іпотеку), вказаного в п. 2.1 цього договору, у відповідності до вимог банку та надати банку копію(ї) укладеного(их) договору(ів) страхування та доказів сплати страхових платежів, які підтверджують дію договору(ів) страхування на строк, не менший, ніж один рік. Зобов'язується здійснювати страхування заставного майна на весь строк кредитування. При цьому, у випадку укладення договору страхування терміном на 1 (один) рік, забезпечити укладення наступних договорів страхування заставного майна таким чином, щоб страхове покриття за договорами страхування було безперервним та діяло протягом усього терміну користування кредитними коштами. Позичальник зобов'язаний забезпечувати чинність договорів страхування, визначених у п. 5.2.14. цього договору, зокрема, забезпечити вчасну сплату чергових страхових платежів на строк не менший ніж той, в межах якого позичальник виконає всі зобов'язання за цим договором та забезпечувати надання до банку доказів таких сплат.

Аналогічні положення щодо обов'язку страхування предмету застави позичальником протягом усього терміну кредитування містяться в пунктах 3.3.6 договору іпотеки.

Так, п.3.3.6 договору іпотеки передбачено, що на період дії цього договору застрахувати предмет іпотеки за власний рахунок у відповідності до внутрішніх нормативних актів банку та виконувати всі умови кредитного та цього договору при здійсненні страхування. Вчиняти всі необхідні дії для дійсності договору страхування, за яким застраховано предмет іпотеки, зокрема вчасно сплачувати всі чергові страхові платежі, сплата яких забезпечувала б дію договору страхування на строк не менший, ніж той, в межах якого іпотекодавець виконає свої зобов'язання за кредитним договором, а будь-яка чергова сплата платежів продовжувала б дію договору страхування не менше, ніж на 1 (один) рік. Не пізніше, ніж на 3 робочі дні до граничного строку внесення чергового страхового платежу, визначеного договору страхування, сплачувати такий черговий страховий платіж та не пізніше, ніж за 1 (один) робочий день до граничного строку сплати, визначеного договором страхування, надавати до банку підтвердження внесення страхового платежу. Підтримувати, шляхом негайної сплати відповідних страхових платежів, розмір страхової суми, яка зменшилась з будь-яких причин, на рівні, визначеному у відповідному договорі страхування на момент укладення такого договору страхування та надавати іпотекодержателю підтвердження внесення страхового платежу.

Згідно п. 4.3 договору іпотеки, за кожний випадок невиконання чи неналежного виконання п. 3.3.6 цього договору іпотекодавець сплачує на користь іпотекодержателя штраф. Розмір штрафу встановлюється залежно від строку, протягом якого іпотекодавець порушував вимоги п.3.3.6 цього договору та становить 0,5% від заставної вартості предмета застави, визначеної в п.2.2 цього договору, який збільшується на 0,05 процентних пункти щомісячно наростаючим підсумком починаючи з 2-го календарного місяця, що слідує за місяцем порушення (у т.ч. враховуючи місяць у якому будуть виконані зобов'язання зі страхування). При цьому, сплата штрафу не звільняє іпотекодавця від виконання своїх зобов'язань за вказаними пунктами.

Відповідно п.2.2 договору іпотеки, згідно звіту про оцінку предмету іпотеки, який складено ТОВ «Кредитне брокерське агенство» від 06.11.2012, ринкова вартість предмету іпотеки визначено в розмірі 1 114 050,00грн.

Позивач вказує, що в останнє відповідач надав позивачу на підтвердження страхування предмету іпотеки у 2013 році, надавши останньому договір добровільного комплексного страхування майна №МН-13-0013-СФ від 05.03.2013 (строк страхування 1 рік по 14.03.2014), договір добровільного комплексного страхування майна №МН-13-0014-СФ від 05.03.2013 (строк страхування 1 рік по 14.003.2014) договір добровільного комплексного страхування майна №МН-13-0015-СФ від 05.03.2013 (строк страхування 1 рік по 14.003.2014).

Таким чином, позивачем нарахований штраф за невиконання відповідачем зобов'язань п. 3.3.6 договору іпотеки (стосовно страхування предмету іпотеки), у розмірі 12 811,58грн (заставна вартість предмету застави помножена на розмір штрафу), згідно наведеного розрахунку: за період з 03.03.2017 по 13.03.2017 - 1 114 050,00грн. х (0,05 %х 4)/100%)) =557,03 грн; за період з 14.03.2017 по 03.03.2018 - 1 114 050,00 грн. х ((0,5 % +(0,05 %х 12))/100%)) = 12 254,55 грн.

Враховуючи викладене, суд вважає позовні вимоги позивача щодо стягнення з відповідача 12 811,58грн штрафу за невиконання п. 3.3.6 Договору іпотеки такими, що підлягають задоволенню.

В силу ст. 129 ГПК України, судові витрати, понесені позивачем у зв'язку з оплатою позову судовим збором, підлягають відшкодуванню позивачу за рахунок відповідача, у розмірі 28 266,36грн.

Керуючись ст. ст. 129, 233, 236-238, 240, 242 Господарського процесуального кодексу України, суд

ВИРІШИВ:

1. Позов задовольнити.

2. Стягнути з Селянського (фермерського) господарства «Ільїчівське» (97212, Автономна Республіка Крим, Совєтський район, с. Октябрське, вул. Курська, буд.16; ідентифікаційний код 25145107) на користь Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» (03087, м. Київ, вул. Єреванська, 1; ідентифікаційний код 23697280) 666572,69грн заборгованості по кредиту, 519926,80грн заборгованість по процентах прострочена за період з 04.03.2015 по 03.03.2018, 159930,94грн пені за несвоєчасну сплату процентів за користування кредитом, 407294,74грн індексу інфляції простроченої заборгованості по кредиту, 117887,58грн індексу інфляції простроченої заборгованості по нарахованим процентам, 12 811,58грн штраф за невиконання відповідачем п.3.3.6 договору іпотеки, а також 28 266,36грн в рахунок відшкодування витрат, понесених на оплату позову судовим збором.

3. Наказ видати після набрання рішенням законної сили.

Повний текст рішення складено 08.06.2018

Дане рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. Апеляційна скарга може бути подана протягом двадцяти днів з дня складення повного тексту рішення відповідно до ст. ст. 240-241 Господарського процесуального кодексу України.

Суддя С.І. Чонгова