ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ВОЛИНСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

02 травня 2018 р. Справа № 903/39/18

Господарський суд Волинської області у складі судді Костюк С. В., за участі секретаря судового засідання Коритан Л. Ю., розглянувши матеріали по справі

за позовом Публічного акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк"

до відповідача: Фізичної особи - підприємця Ковальчука Віталія Івановича

про стягнення 27174,48 грн.

за участю представників-учасників справи:

від позивача: н/з;

від відповідача: н/з.

Фіксування судового процесу за допомогою технічного засобу не здійснюється у відповідності до ч.3 ст. 222 ГПК України.

Суть спору: Позивач ставить вимогу стягнути з відповідача 27174,48 грн., з них 16238,05 грн. заборгованість за кредитом, 5964,77 грн. заборгованість по процентах за користування кредитом, 3315,47 грн. пеня за несвоєчасне виконання зобов'язань за договором, 1656,19 грн. заборгованість по комісії.

При обґрунтуванні заявленої вимоги вказує, що відповідач згідно заяви про відкриття поточного рахунку від 14.12.2015 року приєднався до "Умов та правил надання банківських послуг", Тарифів банку, що розміщені в мережі Інтернет на сайті http://privatbank.ua, які разом з заявою складають договір банківського обслуговування б/н від 14.12.2015 року (надалі договір); згідно договору відповідачу встановлено кредитний ліміт на поточний рахунок 924 в електронному вигляді через засоби електронного зв'язку Банку і Клієнта.

Згідно до п. 3.2.1.1.1. Умов - кредитний ліміт на поточний рахунок надається на поповнення оборотних коштів та здійснення поточних платежів Клієнта, в межах кредитного ліміту. Про розмір ліміту Банк повідомляє Клієнта на свій вибір або в письмовій формі, або через встановлені засоби електронного зв'язку Банка та Клієнта.

Відповідно до п. 3.2.1.1.3 Умов - кредит надається в обмін на зобов'язання Клієнта щодо його повернення, сплаті процентів та винагороди.

Відповідно до 3.2.1.1.8. Умов - Проведення платежів Клієнта у порядку обслуговування кредитного ліміту, проводиться Банком протягом одного року з моменту підписання угоди про приєднання Клієнта до "Умов і правил надання банківських послуг" (або у формі "Заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки" або у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк / інтернет клієнт-банк, або у формі обміну паперовій або електронній інформацією, або в будь-якій іншій формі - "Угода").

Відповідно до п. 3.2.1.1.6. Умов Ліміт може бути змінений Банком в односторонньому порядку, передбаченому Умовами і правилами надання банківських послуг, у разі зниження надходжень грошових коштів на поточний рахунок або настання інших факторів, передбачених внутрішніми нормативними документами Банку. Підписавши Угоду, Клієнт висловлює свою згоду на те, що зміна Ліміту проводиться Банком в односторонньому порядку шляхом повідомлення Клієнта на свій вибір або в письмовій формі, або через встановлені засоби електронного зв'язку Байку і Клієнта (системи клієнт-банк, інтернет клієнт банк, sms - повідомлення або інших).

Свої зобов'язання за договором Позивач виконав в повному обсязі, надавши Відповідачу кредитний ліміт в розмірі 200000.00 гри.

Відповідно до розділу Умов 3.2.1.4., яким затверджений порядок розрахунків, за користування кредитом в період з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку Клинта при закритті банківського дня Клієнт виплачує проценти, виходячи з процентної ставки розмір якої залежить від строку користування кредитом (диференційована процентна ставка).

Розрахунок відсотків за користування кредитом проводиться щодня, починаючи з моменту утворення на поточному рахунку дебетового сальдо при закритті банківського дня. а кількість днів користування кредитними коштами, виходячи з 360 днів у році. Розрахунок лотків проводиться до повного погашення заборгованості за кредитом, на суму залишку з заборгованості за кредитом. День повернення кредиту в часовий інтервал нарахування відсотків не включається. Нарахування відсотків здійснюється в дату сплати.

Відповідно до п. 3.2.1.4.4. Умов - Клієнт сплачує Банку винагороду за використання Ліміту відповідно до п.п. 3.2.1.1.6, 3.2.1.2.3.2, 1-го числа кожного місяця у розмірі 0,9% від суми максимального сальдо кредиту, що існувало на кінець банківського дня за попередній місяць, в порядку, передбаченому Умовами та правилами надання банківських послуг.

При несплаті винагороди, відсотків у відповідні їм дати сплати, вони вважаються простроченими.

Відповідно до п. 3.2.1.2.3.4. Умов - Банк мас право при порушенні Клієнтом будь-якого із зобов'язань, передбаченого "Умовами, змінити умови кредитування - вимагати від Клієнта дострокового повернення кредиту, сплати відсотків за його користування, виконання інших зобов'язань за кредитом в повному обсязі.

У зв'язку з зазначеними порушеннями зобов'язань за Договором обслуговування кредитних лімітів на поточному рахунку Відповідач станом на 13.11.2017 року має заборгованість - 27174.48 гри. яка складається з:

- 16238.05 грн. - заборгованості за кредитом;

- 5964.77 грн. - заборгованості по процентам за користування кредитом, за період з 30.03.2017 р. по 13.11.2017 р.;

- 3315.47 грн. - пені за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором, за період з 20.03.2017р. по 13.11.2017 р.;

- 1656.19 грн. - заборгованості по комісії за користуванням кредитом, за період з 30.03.2017 р. по 13.11.2017 р.

При обґрунтуванні вимоги щодо стягнення пені посилається на п.п.3.2.1.5.1, 3.2.1.5.4, Умов, п. 6 ст. 232 ГК України.

Ухвалою господарського суду Волинської області від 18.01.2018 року прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито провадження у справі, вирішено розглядати справу за правилами загального позовного провадження, підготовче засідання призначено на 13.02.2018 року, зобов'язано відповідача надати відзив на позов копію якого направити позивачу, якого зобов'язано подати відповідь на відзив.

Ухвалою суду від 13.02.2018 року відкладено підготовче засідання на 13.03.2018 року, зобов'язано сторін виконати вимоги ухвали суду від 18.01.2018 року.

Ухвалою суду від 13.03.2018 року продовжено строк підготовчого провадження та відкладено підготовче засідання на 26.03.2018 року, через невиконанням сторонами вимог ухвали суду від 18.01.2018 року.

26.03.2018 року відповідач подав відзив на позовну заяву, в якому просить в позові відмовити, при цьому вказує, що позивачем при подачі позову не було враховано факту крадіжки грошових коштів з рахунку відповідача, про що було повідомлено органи поліції та службу безпеки банку, що підтверджено довідкою про прийняття і реєстрацію заяви від 02.03.2018 року № 2940/58/02-2018, протоколом прийняття заяви про вчинення кримінального правопорушення від 06.03.2017 року, протоколом допиту потерпілого від 06.03.2017 року. Оскільки грошовими коштами заволоділа третя невідома особа, відповідач не вчиняв дій щодо отримання в кредит грошових коштів, які хоче стягнути позивач. При вирішені спору просить врахувати правову позицію викладену в постанові Верховного суду України від 13.05.2015 року у справі № 6-71цс15.

До відзиву додана довідка Луцького відділу поліції про прийняття і реєстрацію заяви № 2940/58/02-2018 від 02.03.2018 року.

В судовому засіданні 26.03.2018 року оголошено перерву до 17.04.2018 року для подачі позивачем відповіді на відзив.

17.04.2018 року позивач через відділ документального забезпечення та контролю подав відповідь на відзив, в якій просить позовні вимоги задоволити в повному обсязі з підстав викладених у позові та відповіді на відзив, також додає виписку по рахунках відповідача, яка долучена до матеріалів справи.

Відповідач 17.04.2018 року подав доповнення до заперечення на позов в якому вказує, що визнає позов частково на суму 5792,39 грн. (тіло кредиту), інші позовні вимоги заперечує.

В доповненні до заперечення на позов просить суд витребувати в ПАТ "КБ "Приватбанк" інформацію щодо блокування рахунків Ковальчука В. І. № 821074, № 028448 в період з 04 по 05 березня 2017 року з зазначенням часу блокування, причини, дії вчиненні банком в зв'язку з блокуванням рахунків.

Ухвалою суду від 17.04.2018 року закрито підготовче провадження та призначено справу до судового розгляду по суті на 02.05.2018 року.

27.04.2018 року на адресу суду від позивача поступила відповідь на відзив №20180326/3214 від 16.04.2018 року, в якій зазначено, що відповідач активно користувався кредитними коштами, останньому було відомі і зрозуміло умови договору, а тому його твердження щодо не знання тарифів, умов та правил не відповідають дійсним обставинам справи, також посилання відповідача на те, що коштами заволоділи шахраї є необгрунтованим, оскільки кожна операція забезпечена авторизацією, доказів про своєчасне повідомлення банку щодо незаконного використання рахунку ФОП Ковальчуком В.І. не надано, останнім не вжито заходів щодо запобігання втрат чи розкрадання інформації.

02.05.2018 року на адресу суду від позивача поступило клопотання про перенесення судового засідання №E.VO.0.0.0.0/1-02052018 від 02.05.2018 року, для надання доказів та пояснень.

Позивач та відповідач у судове засідання 02.05.2018 року не з'явилися, належним чином повідомлені про час і місце розгляду справи.

Згідно ч.4 ст. 80 ГПК України, якщо доказ не може бути поданий у встановлений законом строк з об'єктивних причин, учасник справи повинен про це письмово повідомити суд та зазначити: доказ, який не може бути подано; причини, з яких доказ не може бути подано у зазначений строк; докази, які підтверджують, що особа здійснила всі залежні від неї дії, спрямовані на отримання вказаного доказу.

Згідно ст. 195 ГПК України суд розглядає справу по суті протягом тридцяти днів з дня початку розгляду справи по суті.

Згідно ч.1 ст.202 ГПК України неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті, крім випадків, визначених цією статтею.

Згідно ч.3 ст.202 ГПК України, якщо учасник справи або його представник були належним чином повідомлені про судове засідання, суд розглядає справу за відсутності такого учасника справи у разі неявки в судове засідання учасника справи (його представника) без поважних причин або без повідомлення причин неявки.

Статтею 6 Конвенції про захист прав і основних свобод людини 1950 року, ратифікованою Верховною Радою України ( Закон України від 17.07.1997 року № 475/97 - ВР ), кожній особі гарантовано право на справедливий і відкритий розгляд при визначенні її громадських прав і обов'язків впродовж розумного строку незалежним і безстороннім судом, створеним відповідно до закону.

Суд розглянувши клопотання позивача про перенесення судового засідання №E.VO.0.0.0.0/1-02052018 від 02.05.2018 року, для надання доказів та пояснень, відхиляє його, у зв'язку з необґрунтованістю, у зв'язку з тим, що дане клопотання не відповідає ч.4 ст. 80 ГПК України, а саме не зазначено в даному клопотанні доказ, який не може бути подано; причини, з яких доказ не може бути подано; докази, які підтверджують, що особа здійснила всі залежні від неї дії, спрямовані на отримання вказаного доказу.

Враховуючи строки розгляду справи по суті та те, що сторони у справі належним чином повідомлені про час і місце розгляду справи, суд розглядає справу за наявними в ній доказами.

Дослідивши матеріали справи, господарський суд, -

в с т а н о в и в:

14.12.2015 року фізичною особою-підприємцем Ковальчуком Віталієм Івановичем було підписано заяву про відкриття поточного рахунку ПАТ КБ "Приватбанк".

Підписавши заяву, відповідач приєднався до "Умов та правил надання банківських послуг"(далі - Умови), Тарифів Банку, що розміщені в мережі Інтернет на сайті http://privatbank.ua, які разом із заявою складають договір банківського обслуговування б/н від 14.12.2015р. та взяв на себе зобов'язання виконувати умови договору.

Відповідно до договору відповідачу було встановлено кредитний ліміт, на поточний рахунок 2924 в електронному вигляді через встановлені засоби електронного зв'язку банку і клієнта (системи клієнт-банк, інтернет клієнт банк, sms - повідомлення або інших), що визначено і врегульовано "Умовами та правилами надання банківських послуг".

Згідно п.3.2.1.1.16. Умов - при укладанні договорів та угод, чи вчиненні інших дій, що свідчать про приєднання клієнта до "Умов і правил надання банківських послуг" (або у формі "Заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки" або у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк/інтернет клієнт- банк, або у формі обміну паперовою або електронною інформацією, або в будь-якій іншій формі), банк і клієнт допускають використання підписів клієнта у вигляді електронно-цифрового підпису та/або підтвердження через пароль, спрямований банком через верифікований номер телефону, який належить уповноваженій особі клієнта з правом "першого" підпису. Підписання договорів та угод таким чином прирівнюється до укладання договорів та угод у письмовій формі.

Відповідно до ст. 3 Закону України "Про електронний цифровий підпис" - електронний цифровий підпис за правовим статусом прирівнюється до власноручного підпису (печатки). Електронний підпис не може бути визнаний недійсним лише через те, що він має електронну форму або не ґрунтується на посиленому сертифікаті ключа.

Згідно із ч. 2 ст. 639 Цивільного кодексу України, якщо сторони домовились укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Згідно п.3.2.1.1.1. Умов - кредитний ліміт на поточний рахунок надається на поповнення оборотних коштів і здійснення поточних платежів клієнта, в межах кредитного ліміту. Про розмір ліміту банк повідомляє клієнта на свій вибір або в письмовій формі, або через встановлені засоби електронного зв'язку банку і клієнта.

Згідно п.3.2.1.1.3. Умов - кредит надається в обмін на зобов'язання клієнта щодо його повернення, сплаті процентів та винагороди.

Згідно п.3.2.1.1.8 Умов - проведення платежів клієнта у порядку обслуговування кредитного ліміту, проводиться банком протягом одного року з моменту підписання угоди про приєднання клієнта до "Умов та правил надання банківських послуг" (або у формі "Заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки" або у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк/інтернет клієнт-банк, або у формі обміну паперовою або електронною інформацією, або в будь-якій іншій формі - "Угода").

Згідно п.3.2.1.1.6. Умов зазначає, що ліміт може бути змінений банком в односторонньому порядку, передбаченому умовами і правилами надання банківських послуг, у разі зниження надходжень грошових коштів на поточний рахунок або настання інших факторів, передбачених внутрішніми нормативними документами банку. Підписавши угоду, клієнт висловлює свою згоду на те, що зміна ліміту проводиться банком в односторонньому порядку шляхом повідомлення клієнта на свій вибір або в письмовій формі, або через встановлені засоби електронного зв'язку банку і клієнта (системи клієнт-банк, інтернет клієнт банк, sms-повідомлення або інших).

Як вбачається із матеріалів справи, позивачем за договором банківського обслуговування №б/н від 14.12.2015р. надано відповідачу кредитний ліміт в розмірі 200000 грн., що підтверджується долученою до матеріалів справи довідкою ПАТ КБ "ПРИВАТБАНК" про розмір встановленого кредитного ліміту исх.№08.7.0.0.0/17 від 20.11.2017 року.

Відповідно до розділу 3.2.1.4. "Умов і правил надання банківських послуг", яким затверджений порядок розрахунків, за користування кредитом в період з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку клієнта при закритті банківського дня клієнт виплачує проценти, виходячи з процентної ставки, розмір якої залежить від строку користування кредитом (диференційована процентна ставка).

За період користування кредитом, отриманими клієнтом до 31.01.2015р. включно і до моменту обнулення кредитного ліміту, за період користування кредитом, з моменту виникнення дебетового сальдо до дати обнуления дебетового сальдо в одну з дат з наступного 20-го до 25-го числа місяця ("період", в який дебетове сальдо підлягає обнулению"), розрахунок процентів здійснюється за процентною ставкою в розмірі 0% річних від суми залишку непогашеної заборгованості. За сумами кредиту, отриманими з 01.02.2015р. період користування кредитом з моменту виникнення дебетового сальдо до дати обнулення дебетового сальдо не повинен перевищувати 30 днів.

За сумами кредиту, отриманими клієнтом до 31.01.2015р. включно і до моменту обнулення кредитного ліміту, при необнуленні дебетового сальдо в одну з дат періоду, в якому дебетове сальдо підлягає обнуленню, протягом 90 днів з останньої дати періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню, клієнт виплачує банку за користування кредитом проценти в розмірі 36% річних, починаючи з останньої дати періоду, в яку дебетове сальдо підлягало обнуленню.

За сумами кредиту, отриманими з 01.02.2015р. за користування кредитом у період з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку позичальника при закритті банківського дня клієнт сплачує банку за користування кредитом відсотки в розмірі 30% річних.

За сумами кредиту, отриманими з 01.05.2015р. за користування кредитом у період з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку позичальника при закритті банківського дня клієнт сплачує банку за користування кредитом відсотки в розмірі 33% річних.

За сумами кредиту, отриманими з 01.01.2016р. при наявності дебетового сальдо на поточному рахунку позичальника при закритті банківського дня, проводиться нарахування відсотків за користування кредитом у розмірі 32% річних. Списання нарахованих відсотків проводиться по 1-х числах кожного місяця, за попередній місяць.

У випадку непогашення кредиту, отриманими клієнтами до 31.01.2015р. включно і до моменту обнулення кредитного ліміту, протягом 90 днів з дати закінчення періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню, починаючи з 91-го дня після дати закінчення періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню, кредит вважається простроченим, а грошові зобов'язання клієнта щодо погашення заборгованості вважаються порушеними. При порушенні клієнтом будь-якого з грошового зобов'язання клієнт сплачує банку відсотки за користування кредитом у розмірі 56% річних від суми залишку непогашеної заборгованості. У разі порушення клієнтом будь-якого з грошових зобов'язань і при реалізації права банку на встановлення іншого строку повернення кредиту; передбаченого Умовами і правилами надання банківських послуг, клієнт сплачує банку пеню у розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми залишку непогашеної заборгованості за кожен день прострочення. Сплата нені здійснюється з дня, наступного за датою порушення зобов'язань.

У випадку порушення клієнтом, на якого поширюються дії п.3.2.1.8 (Програма Кредитні канікули), будь-якого з грошових зобов'язань та при реалізації права банку на встановлення іншого строку повернення коштів, передбаченого Умовами і правилами -надання банківських послуг (п. 3.2.1.1.8), клієнт сплачує банку пеню у розмірі 56 % річних від суми непогашеної заборгованості за кожний день прострочки. Сплата пені здійснюється починаючи з дня, що йде за днем порушення зобов'язань. При цьому відсотки за користування кредитом і комісія не нараховуються та не сплачуються.

За сумами кредиту, отриманими з 01.02.2015р. у разі непогашення кредиту впродовж 30 днів з дати закінчення періоду, в який дебетове сальдо підлягало обнуленню, починаючи з 31 -го дня після дати закінчення періоду, в який дебетове сальдо підлягало обнулению, кредит вважається простроченим, а грошові зобов'язання клієнта з погашення заборгованості вважаються порушеними. При порушенні клієнтом будь-якого з грошових зобов'язань клієнт сплачує банку відсотки за користуванням кредитом у розмірі 60 (шістдесят) % річних від -суми залишку непогашеної заборгованості. У разі порушення клієнтом будь-якого з грошових зобов'язань і при реалізації права банку на встановлення іншого терміну повернення кредиту, передбаченого Умовами та правилами надання банківських послуг, клієнт сплачує банку пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми залишку "погашеної заборгованості за кожен день прострочення, виходячи з 360 днів у році. Сплата вені здійснюється з дня, наступного за датою порушення зобов'язань.

За сумами кредиту, отриманими з 01.05.2015р. у разі непогашення кредиту впродовж 30 днів з дати закінчення періоду, в який дебетове сальдо підлягало обнуленню, починаючи з 31 -го дня після дати закінчення періоду, в який дебетове сальдо підлягало обнуленню, кредит вважається простроченим, а грошові зобов'язання клієнта з погашення заборгованості вважаються порушеними. При порушенні клієнтом будь-якого з грошових зобов'язань клієнт сплачує банку відсотки за користуванням кредитом у розмірі 66 (шістдесят шість) % річних від суми залишку непогашеної заборгованості. У разі порушення клієнтом будь-якого з грошових зобов'язань і при реалізації права банку на встановлення іншого терміну повернення кредиту, передбаченого Умовами та правилами надання банківських послуг, клієнт сплачує банку пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми залишку непогашеної заборгованості за кожен день прострочення, виходячи з 360 днів у році. Сплата пені здійснюється з дня, наступного за датою порушення зобов'язань.

За сумами кредиту, отриманими з 01.01.2016р. у разі непогашення кредиту впродовж 30 днів з дати закінчення періоду, в який дебетове сальдо підлягало обнуленню, починаючи з 31 -го дня після дати закінчення періоду, в який дебетове сальдо підлягало обнуленню, кредит вважається простроченим, а грошові зобов'язання клієнта з погашення заборгованості вважаються порушеними. При порушенні клієнтом будь-якого з грошових зобов'язань клієнт сплачує банку відсотки за користуванням кредитом у розмірі 64 (шістдесят чотири) % річних від суми залишку непогашеної заборгованості. У разі порушення клієнтом будь-якого з грошових зобов'язань і при реалізації права банку на встановлення іншого терміну повернення кредиту, передбаченого Умовами та правилами надання банківських послуг, клієнт сплачує банку пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми залишку непогашеної заборгованості за кожен день прострочення, виходячи з 360 днів у році. Сплата пені здійснюється з дня, наступного за датою порушення зобов'язань.

Під "непогашенням кредиту" мається на увазі не виникнення на поточному рахунку нульового дебетового сальдо при закритті банківського дня.

Розрахунок відсотків за користування кредитом проводиться щодня, починаючи з моменту утворення на поточному рахунку дебетового сальдо при закритті банківського дня, за кількість днів користування кредитними коштами, виходячи з 360 днів у році. Розрахунок відсотків проводиться до повного погашення заборгованості за кредитом, на суму залишку заборгованості за кредитом. День повернення кредиту в часовий інтервал нарахування відсотків не включається. Нарахування відсотків здійснюється в дату сплати.

Відповідно до п. 3.2.1.4.4. Умов - клієнт сплачує банку комісію за використання ліміту відповідно до п.п. 3.2.1.1.6., 3.2.1.2.3.2., 1-го числа кожного місяця у розмірі 0,9% від суми максимального сальдо кредиту, що існувало на кінець банківського дня за попередній місяць, в порядку, передбаченому Умовами та правилами надання банківських послуг.

При несплаті винагороди, відсотків у відповідні їм дати сплати, вони вважаються простроченими.

Відповідно до п. 3.2.1.2.3.4. "Умов і правил надання банківських послуг" банк має право при порушенні клієнтом будь-якого із зобов'язань, передбаченого Умовами, змінити умови кредитування - вимагати від клієнта дострокового повернення кредиту, сплати відсотків за його користування, виконання інших зобов'язань за кредитом в повному обсязі.

Укладений між сторонами договір банківського обслуговування №б/н від 14.12.2015р. за своєю правовою природою виступає кредитним договором.

Відповідно до статті 11 Цивільного кодексу України цивільні права і обов'язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також з дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права і обов'язки. Підставами виникнення цивільних прав та обов'язків, зокрема, є договори.

Судом встановлено, що з моменту підписання заявки та відповідно укладення кредитної угоди між договірними сторонами за останньою виникли цивільно-правові відносини, які врегульовані, як загальними положеннями про зобов'язання, так і окремими зобов'язаннями щодо кредиту.

Відповідно до ст. 144 Господарського кодексу України, майнові права та майнові обов'язки суб'єктів господарювання виникають з угод, передбачених законом, а також з угод, не передбачених законом, але таких, що йому не суперечать.

До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору (ст. 1054 Цивільного кодексу України). За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1054 Цивільного кодексу України ).

Кредит - це позичковий капітал банку у грошовій формі, що передається у тимчасове користування на умовах забезпеченості, повернення, строковості, платності та цільового характеру використання.

Згідно з ч.ч. 1, 2 ст. 10561 Цивільного кодексу України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Відповідно до ст. 173 Господарського кодексу України та ст. 509 Цивільного кодексу України, зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку.

Згідно з положеннями статті 193 Господарського кодексу України, статей 526, 527, 530 Цивільного кодексу України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цих Кодексів, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Боржник зобов'язаний виконати свій обов'язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено законом або договором, не випливає із суті зобов'язання. Якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно із статтею 629 Цивільного кодексу України договір є обов'язковим до виконання сторонами. Відповідно до ст. 202 Господарського кодексу України, ст. 599 Цивільного кодексу України зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Судом встановлено, що в даному випадку відносини між ПАТ КБ "ПРИВАТБАНК" та ФОП Ковальчуком Віталієм Івановичем носять договірний характер, укладений між ними договір банківського обслуговування №б/н від 14.12.2015 року предметом судових розглядів не виступав, недійсним судом не визнавався, договірними сторонами розірваний не був.

Відповідач в порушення зобов'язань за Договором обслуговування кредитних лімітів на поточному рахунку Відповідач станом на 13.11.2017 року має заборгованість - 27174.48 гри. яка складається з:

- 16238.05 грн. - заборгованості за кредитом;

- 5964.77 грн. - заборгованості по процентам за користування кредитом, за період з 30.03.2017 р. по 13.11.2017 р.;

- 3315.47 грн. - пені за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором, за період з 20.03.2017р. по 13.11.2017 р.;

- 1656.19 грн. - заборгованості по комісії за користуванням кредитом, за період з 30.03.2017 р. по 13.11.2017 р.

Проте позивачем при подачі позову та розрахунку позовних вимог не було враховано факту крадіжки грошових коштів з рахунку відповідача, а саме 04.03.2017 року близько 17 год. невстановлена особа шахрайським способом, використовуючи мобільний номер телефону, належний потерпілому Ковальчуку В.І. 6, через який здійснила вхід в додаток «Приват24», в подальшому здійснюючи з його банківського рахунку №028448 відритого в ПриватБанку, різні грошові операції, заволоділа грошовими коштами в сумі 10445,66 гривень, заява відповідача про дане кримінальне правопорушення прийнята Луцьким відділом поліції та 06.03.2017 року зареєстрована в Єдиному реєстрі досудових розслідувань, реєстраційний № 0001050, даний факт підтверджується доданою до матеріалів справи довідкою про прийняття і реєстрацію заяви від 02.03.2018 року № 2940/58/02-2018, протоколом прийняття заяви про вчинення кримінального правопорушення від 06.03.2017 року, протоколом допиту потерпілого від 06.03.2017 року та витягом з Єдиного реєстру досудових розслідувань від 02.03.2018 року.

Також відповідач 05.03.2017р. звертався до служби безпеки позивача про таку крадіжку, що в судових засіданнях не заперечувалося сторонами.

Відповідно до ч. 1 ст. 55 Закону України «Про банки і банківську діяльність» відносини банку з клієнтом регулюються законодавством України, нормативно-правовими актами Національного банку України та угодами (договорами) між клієнтом та банком.

Частиною 1 ст. 1068 ЦК України передбачено, що банк зобов'язаний вчиняти для клієнта операції, які передбачені для рахунків даного виду законом, банківськими правилами та звичаями ділового обороту, якщо інше не встановлено договором банківського рахунка

Згідно ст. 1073 ЦК України у разі несвоєчасного зарахування на рахунок грошових коштів, що надійшли клієнтові, їх безпідставного списання банком з рахунка клієнта або порушення банком розпорядження клієнта про перерахування грошових коштів з його рахунка банк повинен негайно після виявлення порушення зарахувати відповідну суму на рахунок клієнта або належного отримувача, сплатити проценти та відшкодувати завдані збитки, якщо інше не встановлено законом.

Згідно п.8 та 9 розділу 6 Положення про порядок емісії електронних платіжних засобів і здійснення операцій з їх використанням, затвердженого Постанова Правління Національного банку України від 05.11.2014 № 705 емітент у разі здійснення помилкового або неналежного переказу, якщо користувач невідкладно повідомив про платіжні операції, що ним не виконувалися, після виявлення помилки негайно відновлює залишок коштів на рахунку до того стану, у якому він був перед виконанням цієї операції. Користувач не несе відповідальності за здійснення платіжних операцій, якщо електронний платіжний засіб було використано без фізичного пред'явлення користувачем та/або електронної ідентифікації самого електронного платіжного засобу і його користувача, крім випадків, якщо доведено, що дії чи бездіяльність користувача призвели до втрати, незаконного використання ПІНу або іншої інформації, яка дає змогу ініціювати платіжні операції.

В даному випадку саме на банк (позивача) законодавством покладений обов'язок провести належне розслідування по факту незаконної операції, (дії чи бездіяльність користувача), що призвели до втрати, незаконного використання ПІНу або іншої інформації, яка дає змогу ініціювати платіжні операції, проте в даному випадку позивач жодних дій для встановлення даних фактів не вчинив, відповідних доказів не надав.

Аналогічні правові висновки узгоджуються з викладеними в Постанові Верховного Суду України №6-71цс15 від 13.05.2015р..

Тому до встановлення фактів, щодо того чи відповідач своїми діями чи бездіяльністю призвів до втрати, незаконного використання ПІНу, сім картки або іншої інформації, що дало змогу ініціювати платіжні операції на суму 10445,66 гривень, що знаходилась на рахунку відповідача, правових підстав для задоволення позовних вимог в частині стягнення 10445,66 гривень заборгованості по кредиту не має.

Щодо стягнення решти суми заборгованості по кредиту - 5792,39 грн., то дана сума боргу відповідачем визнається, підтверджується матеріалами справи, а тому підлягає до стягнення з відповідача.

Щодо стягнення 5964,77 грн. заборгованість по процентах за користування кредитом суд вважає, що дана вимога підлягає частковому задоволення на суму 33,74 грн., яка виникла до скоєння крадіжки (до 05.03.2017 року).

Щодо стягнення 3315,47 грн. пені за несвоєчасне виконання зобов'язань за договором та 1656,19 грн. заборгованості по комісії, суд відмовляє в задоволенні даних позовних вимог, оскільки дані нараховано після скоєння крадіжки та блокування рахунку відповідача.

В силу положень ч.1 ст. 74 ГПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень.

За ст. 76 ГПК України належними є докази, на підставі яких можна встановити обставини, які входять в предмет доказування. Суд не бере до розгляду докази, які не стосуються предмета доказування. Предметом доказування є обставини, які підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухвалені судового рішення.

Згідно ч.1 ст. 77 ГПК України обставини, які відповідно до законодавства повинні бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися іншими засобами доказування.

За ч. 1 ст. 86 ГПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об'єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.

Оскільки позовні вимоги підлягають до часткового задоволення, а тому витрати позивача по сплаті судового збору відповідно до ст.ст. 129, 130 ГПК України слід покласти на відповідача пропорційно задоволеним вимогам, а саме в сумі 377,77 грн.

На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 173, 193, 202, 230, 232 Господарського кодексу України, ст.ст. 204, 509, 525-527, 530, 546, 599, 610, 611, 629, 1054, 10561 Цивільного кодексу України, ст. ст. 74, 75-80, 129, 236-240 Господарського процесуального кодексу України, ЗУ "Про судовий збір", господарський суд,-

вирішив:

1. Позов задоволити частково.

2. Стягнути з Фізичної особи - підприємця Ковальчука Віталія Івановича (44615, Волинська обл., Маневицький район, село Городок, вул. Центральна, будинок 1, квартира 3, ідентифікаційний код ) в користь Публічного акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" (01001, м.Київ, вул. Грушевського, будинок 1Д, ) 5826,13 грн., з них 5792,39 грн. заборгованості по кредиту, 33,74 грн. заборгованості по процентах, а також 377,77 грн. витрат по судовому збору.

3. В решті позову відмовити.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду (ч.ч. 1, 2 ст. 241 ГПК України).

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом двадцяти днів з дня складання повного тексту рішення до Рівненського апеляційного господарського суду.

Дата складення повного

судового рішення

05.05.2018 року.

Суддя С. В. Костюк