ВИЩИЙ ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД УКРАЇНИ
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

12 грудня 2017 року Справа № 910/3117/17
Вищий господарський суд України у складі колегії:

головуючого - судді Малетича М.М.,

суддів: Сибіги О.М.,

Плюшка І.А.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні касаційні скарги Національного банку України та Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" на постанову Київського апеляційного господарського суду від 11.09.2017 року у справі № 910/3117/17 господарського суду міста Києва за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Правнича консалтингова Група" до Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк", Національного банку України, треті особи: Товариство з обмеженою відповідальністю "Компанія з управління активами "Скай Кепітал Менеджмент", Державне підприємство спиртової та лікеро-горілчаної промисловості "Укрспирт", про визнання недійсним договору застави майнових прав в частині,

за участю представників:

Позивача: Гладун А.І., дов. б/н від 01.09.2017 року,

Відповідача 1: Шпак Т.Г. дог. б/н від 12.12.2017 року,

Відповідача 2: Перетятько С.М., дов. № 18-0011/61123 від 05.09.2017 року,

Третіх осіб: Дубей В.Ю., адв., дог. № 743 від 27.11.2017 року.

В С Т А Н О В И В :

Товариство з обмеженою відповідальністю "Правнича консалтингова Група" (далі - ТОВ "Правнича консалтингова Група", Позивач) звернулось до господарського суду міста Києва з позовом до Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" (далі - ПАТ "Дельта Банк", Відповідач 1), Національного банку України (далі - НБУ, Відповідач 2) про визнання недійсним договору застави майнових прав № 06/ЗМП від 26.02.2014 року, укладеного між ПАТ "Дельта Банк" та НБУ, в частині передання в заставу майнових прав за договором кредитної лінії № ВКЛ-2007072/1 від 27.12.2013 року, укладеного між АТ "Дельта Банк" та ДП "Укрспирт", відповідно до пункту 1.1. Договору застави майнових прав № 06/ЗМП від 26.02.2014 року та запису № з/п 5894 в Додатку 1 до Договору застави майнових прав №06/ЗМП від 26.02.2014 року "Реєстр укладених АТ "Дельта банк" кредитних договорів з фізичними та юридичними особами, що пропонуються у забезпечення Національному банку України (пул кредитів), заборгованість за якими класифікована за ІІ категорією якості".

Ухвалою господарського суду міста Києва від 27.02.2017 року до участі у справі в якості третіх осіб, які не заявляють вимог на предмет спору на стороні позивача було залучено Товариство з обмеженою відповідальністю "Компанія з управління активами "Скай Кепітал Менеджмент" (далі - ТОВ "КУА "Скай Кепітал Менеджмент", Третя особа 1) та Державне підприємство спиртової та лікеро-горілчаної промисловості "Укрспирт" (далі - ДП "Укрспирт", Третя особа 2).

Рішенням господарського суду міста Києва від 08.06.2017 року у задоволенні позову ТОВ "Правнича консалтингова Група" відмовлено.

Постановою Київського апеляційного господарського суду від 11.09.2017 року рішення господарського суду міста Києва від 08.06.2017 року скасовано та прийнято нове рішення, яким позовні вимоги ТОВ "Правнича консалтингова Група" задоволено у повному обсязі.

У поданій касаційній скарзі та додаткових письмових поясненнях, НБУ, посилаючись на порушення судом апеляційної інстанції норм матеріального та процесуального права, зокрема, ст.ст. 4, 6, 10, 203, 241, 626 - 629 Цивільного кодексу України, ст. 207 Господарського кодексу України, ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", ст.ст. 7, 71, 56 Закону України "Про Національний банк України", ст. 52 Закону України "Про банки та банківську діяльність", ст. 47 Господарського процесуального кодексу України, просить скасувати постанову суду апеляційної інстанції у даній справі та залишити в силі рішення суду першої інстанції.

ПАТ "Дельта Банк", у своїй касаційній скарзі, посилаючись на порушення судом апеляційної інстанції норм матеріального та процесуального права, зокрема, ст.ст. 4, 10, 92, 203, 626-629 Цивільного кодексу України, ст.ст. 2, 6, 42, 56 Закону України "Про Національний банк України", ст.ст. 66, 67, 71 Закону України "Про банки та банківську діяльність", ст.ст. 42, 43, 47 Господарського процесуального кодексу України, також просить скасувати постанову суду апеляційної інстанції та залишити в силі рішення суду першої інстанції у даній справі.

У свою чергу, ТОВ "Правнича консалтингова Група" та ДП "Укрспирт", у своїх письмових відзивах, посилаючись на безпідставність доводів та вимог НБУ, викладених у його касаційній скарзі, просили суд касаційної інстанції відхилити таку скаргу, а оскаржувану постанову апеляційного господарського суду у даній справі залишити без змін.

Заслухавши пояснення учасників судового процесу, вивчивши матеріали справи та обговоривши доводи касаційної скарги, проаналізувавши на підставі фактичних обставин справи застосування норм матеріального та процесуального права, колегія суддів вважає, що касаційна скарга не підлягає задоволенню, з наступних підстав.

Як було встановлено судами попередніх інстанцій та вбачається з матеріалів справи, 27.12.2013 року між ПАТ "Дельта Банк" (Кредитор) та ДП "Укрспирт" (Позичальник) було укладено договір кредитної лінії № ВКЛ-2007072/1 (далі - Договір № ВКЛ-2007072/1 від 27.12.2013 року), відповідно до умов якого (п.п. 1.1., 1.2.) Кредитор зобов'язується надавати Позичальнику грошові кошти (кредит) у тимчасове користування на умовах забезпеченості, повернення, строковості, платності та цільового характеру використання. Надання кредиту буде здійснюватись окремими частинами (транш) на умовах, визначених цим договором, в межах відновлювальної кредитної лінії з максимальним лімітом заборгованості 130000000,00 грн. зі сплатою плати за користування кредитом в розмірі 24% в порядку, визначеному цим договором, та кінцевим терміном погашення заборгованості за кредитом не пізніше 25.12.2014 року включно. Кредит надається Позичальнику для поповнення обігових коштів.

При цьому, в п. 1.3. Договору № ВКЛ-2007072/1 від 27.12.2013 року його сторонами було визначено умови забезпечення виконання Позичальником своїх обов'язків за договором.

Згідно п. 8.3. Договору № ВКЛ-2007072/1 від 27.12.2013 року, він набирає чинності з дати його укладання та діє до остаточного виконання сторонами прийнятих на себе зобов`язань за цим договором.

Також, як було встановлено судами, 12.09.2014 року між ПАТ "Дельта банк" (Первісний кредитор) і ТОВ "Компанія з управління активами "Скай Кепітал Менеджмент" (Новий кредитор) було укладено договір відступлення права вимоги, відповідно до умов якого (п. 1.1.) Первісний кредитор передає, а Новий кредитор приймає на себе право вимоги належного виконання зобов'язань ДП "Укрспирт" за договором кредитної лінії № ВКЛ-2007072/1 від 27.12.2013 року (основний договір), а саме право вимоги: щодо повернення заборгованості за кредитом в розмірі 54156500 грн. та повернення заборгованості за процентами в розмірі 3973454,99 грн. Загальна сума вимог, які виникли і нараховані за основним договором на день укладання правочину, складає 58129 954,99 грн.

За умовами п.п. 1.3., 1.4. договору про відступлення права вимоги від 12.09.2014 року з моменту набрання чинності цим договором, Новий кредитор повністю замінює Первісного кредитора в основному договорі та отримує всі права, що виникають з договорів, укладених в забезпечення виконання боржником своїх зобов`язань за основним договором. Ціна відступлення права вимоги за основним договором, що підлягає сплаті Новим кредитором на користь Первісного кредитора становить 58129954,99 грн. без податку на додану вартість.

Згідно п. 5.2 договору про відступлення права вимоги від 12.09.2014 року він набирає чинності, а у його сторін виникають взаємні права та обов`язки, передбачені цим договором, виключно на наступний день після настання відкладальної обставини, під якою сторони розуміють відсутність добровільного погашення боржником заборгованості за основним договором у строк до 11.02.2015 року включно.

В наступному, 22.12.2014 року між ПАТ "Дельта Банк" і ТОВ "КУА "Скай Кепітал Менеджмент" було укладено додаткову угоду № 1 до договору про відступлення права вимоги від 12.09.2014 року, відповідно до змісту якої, у зв'язку з тимчасовим виконанням боржником зобов`язань за основним договором в сумі 4388248,00 грн. контрагенти погодили, що Первісний кредитор передає, а Новий кредитор приймає на себе право вимоги належного виконання зобов`язань ДП "Укрспирт" за договором кредитної лінії № ВКЛ-2007072/1 від 27.12.2013 року (основний договір), а саме право вимоги щодо: повернення заборгованості за кредитом в розмірі 51967154,26 грн. та повернення заборгованості за процентами в розмірі 1774552,73 грн. Загальна сума вимог, які виникли і нараховані за основним договором на день укладання правочину, складає 53741706,99 грн.

При цьому, судами попередніх інстанцій було встановлено, що Позичальником не було погашено заборгованість за основним договором в строк до 11.02.2015 року включно.

Крім того, 12.02.2015 року між ТОВ "КУА "Скай Кепітал Менеджмент" (Первісний кредитор) в ТОВ "Правнича консалтингова група" (Новий кредитор) було укладено договір № 8/2-VP про відступлення права вимоги, згідно умов якого (п. 1.1.) Первісний кредитор передає, а Новий кредитор приймає на себе право вимоги належного виконання зобов'язань ДП "Укрспирт" за договором кредитної лінії № ВКЛ-2007072/1 від 27.12.2013 року (основний договір), а саме: повернення заборгованості за кредитом в розмірі 51967154,26 грн. та повернення заборгованості за процентами в розмірі 1774552,73 грн. Загальна сума вимог, які виникли і нараховані за основним договором на день укладання правочину, складає 53741706,99 грн.

Згідно п. 1.4. договору про відступлення права вимоги від 12.02.2015 року, з моменту набрання чинності цим договором, Новий кредитор повністю замінює Первісного кредитора в основному договорі та отримує всі права, що виникають з договорів, укладених в забезпечення виконання боржником своїх зобов'язань за основним договором.

У п. 1.5. договору про відступлення права вимоги від 12.02.2015 року зазначено, що ціна відступлення права вимоги за основним договором, що підлягає сплаті Новим кредитором на користь Первісного кредитора, становить 58229954,99 грн., без податку на додану вартість.

Відповідно до п. 5.3. договору про відступлення права вимоги від 12.02.2015 року він набирає чинності з моменту його підписання уповноваженими представниками сторін, скріплення печатками контрагентів та діє до повного виконання сторонами своїх зобов'язань за цим правочином.

Разом з цим, як вбачається з матеріалів справи, 26.02.2014 року між НБУ (Кредитор) і ПАТ "Дельта Банк" (Позичальник) було укладено кредитний договір № 06 (далі - Договір № 06 від 26.02.2014 року), відповідно до умов якого (п. 1.1.) Кредитор надає Позичальнику кредит для збереження ліквідності в сумі 800000000 грн. на строк з 26.02.2013 року до 20.12.2015 року (включно). Процентна ставка за користування кредитом встановлюється на рівні 19,5% річних. Базовою кількістю днів для нарахування процентів є фактична кількість днів у місяці/фактична кількість днів у році.

За умовами п. 1.8. Договору № 06 від 26.02.2014 року забезпеченням за цим кредитним договором виступають майнові права на загальну суму ,35 грн. згідно з реєстром, який є додатком до договору застави майнових прав № 06/ЗМТ від 26.02.2014 року.

Згідно п. 3. Договору № 06 від 26.02.2014 року, цей кредитний договір вважається укладеним з дати його підписання і діє до повного виконання сторонами взятих на себе зобов'язань, що не звільняє сторін від відповідальності за невиконання взятих на себе зобов'язань за цим кредитним договором.

Також, 26.02.2014 року між НБУ (Заставодержатель) і ПАТ "Дельта Банк" (Заставодавець) було укладено договір застави майнових прав №06/ЗМП (далі - Договір № 06/ЗМП від 26.02.2014 року, предметом застави за яким є майнові права за кредитними договорами, що укладені між Заставодавцем і юридичними та фізичними особами, перелік яких наведено у додатку № 1 до договору, що є невід'ємною його частиною (надалі всі вищезазначені кредитні договори та генеральні кредитні договори, договори про відкриття кредитної лінії, договори про кредитування, чи інша назва договору про надання кредитних коштів на умовах повернення, платності, строковості, забезпеченості та цільового характеру використання разом та/або окремо).

Згідно п.п. 1.1., 1.2. Договору № 06/ЗМП від 26.02.2014 року, станом на 25.02.2014 року заборгованість за кредитними договорами становить ,35 грн. Майнові права сторони за домовленістю оцінюють в сумі ,35 грн., що відповідає незалежній експертній оцінці, яка здійснена 25.02.2014 року суб'єктом оціночної діяльності - ТОВ "Незалежна експертна компанія "Правий берег".

В п. 1.3. Договору № 06/ЗМП від 26.02.2014 року вказувалось на те, що надана застава забезпечує належне виконання Заставодавцем вимог Заставодержателя, що випливають (та/або випливатимуть) з кредитного договору № 06 від 26.02.2014 року, укладеного між Заставодержателем, а також всіх додаткових договорів (угод), що будуть укладені до нього, а також з усіх окремих кредитних договорів (та змін до них), в тому числі, щодо зобов'язань, строків їх виконання, розміру процентів та інших умов, в тому числі, щодо: повернення Заставодавцем Заставодержателю кредиту в сумі 800000000,00 грн. в строк до 20.02.2015 року включно; сплати Заставодавцем процентів за користування кредитом в розмірі 19,5% в порядку та строки, визначені кредитним договором; виконання Заставодавцем інших зобов'язань, передбачених кредитним договором, у повному обсязі, на умовах і в строки, визначені в кредитному договорі, в тому числі, зобов'язань щодо сплати неустойок (пені та штрафів) та відшкодування збитків. Також цим договором забезпечується належне виконання вимог Заставодержателя щодо відшкодування витрат, пов'язаних з пред'явленням вимоги і зверненням стягнення на предмет застави, зазначений у п. 1.1. цього договору, та інших вимог Заставодержателя, право на задоволення яких за рахунок вартості предмета застави Заставодержатель має відповідно до чинного законодавства України.

Згідно п. 2.1. Договору № 06/ЗМП від 26.02.2014 року, Заставодавцем було засвідчено, що: заборгованість за кредитними договорами, що укладені між Заставодавцем і юридичними та фізичними особами обліковується за відповідними балансовими рахунками банку не менше 180 календарних днів; стан обслуговування боргу за кредитними договорами, що укладені між заставодавцем і юридичними та фізичними особами, протягом 180 календарних днів поспіль визначений як "високий" або "добрий".

Відповідно до п. 6.3. Договору № 06/ЗМП від 26.02.2014 року даний правочин набирає чинності з моменту його підписання та діє до повного виконання зобов'язання за кредитним договором чи настання одного з випадків, з якими чинне законодавство пов`язує припинення права застави.

Вимогами ТОВ "Правнича консалтингова Група" у даній справі, з посиланням на ст.ст. 202, 203, 215, 217 Цивільного кодексу України, ст.ст. 15, 42 Закону України "Про Національний банк України", п.п. 7, 8 Положення про надання Національним банком України кредитів банкам України для збереження їх ліквідності, затв. Постановою Правління НБУ № 91 від 24.02.2014 року, зареєстр. в Міністерстві юстиції України 25.02.2014 року за № 323/25100 (далі - Положення), та на порушення є визнання недійсним договору застави майнових прав № 06/ЗМП від 26.02.2014 року, укладеного між ПАТ "Дельта Банк" та НБУ, в частині передання в заставу майнових прав за договором кредитної лінії № ВКЛ-2007072/1 від 27.12.2013 року, укладеного між АТ "Дельта Банк" та ДП "Укрспирт", відповідно до пункту 1.1. Договору застави майнових прав № 06/ЗМП від 26.02.2014 року та запису № з/п 5894 в Додатку 1 до Договору застави майнових прав №06/ЗМП від 26.02.2014 року "Реєстр укладених АТ "Дельта банк" кредитних договорів з фізичними та юридичними особами, що пропонуються у забезпечення Національному банку України (пул кредитів), заборгованість за якими класифікована за ІІ категорією якості", у зв'язку з порушенням Відповідачами при укладенні вказаного правочину вимог чинного законодавства, а саме: ст. 42 Закону України "Про Національний банк України" та п.п. 7, 8 вказаного Положення, через надання Відповідачем 2 кредиту Відповідачу 1 з порушенням порядку такого надання та прийняття для забезпечення за кредитом майнових прав, які не відповідають вимогам НБУ.

Суд першої інстанції, посилаючись на ст.ст. 11, 204, 207, 215 - 216, 509, 512, 513, 546, 626 - 628, 638 Цивільного кодексу України, ст. ст. 20, 180 Господарського кодексу України, ст. 12 Закону України "Про заставу", ст.ст. 7, 15, 42, 55, 56 Закону України "Про Національний банк України", ст.ст. 66, 67, 71 Закону України "Про банки і банківську діяльність", умови укладених угод, і на те, що умовами договору кредитної лінії № ВКЛ-2007072/1 від 27.12.2013 року, права вимоги до боржника за яким було передано в заставу НБУ, було передбачено обов'язок Позичальника щомісячно сплачувати Кредитору грошові кошти - проценти за користування кредитом, що узгоджується зі змістом п. 7 Положення, а наявність технічної помилки у даті укладення такого договору та даті виникнення заборгованості не можуть бути підставою для визнання його недійсним, тоді як при укладанні кредитного договору та договору застави між Відповідачами, НБУ було надано лише реєстр укладених ПАТ "Дельта Банк" кредитних договорів, що пропонується у забезпечення Відповідачу 2 (пул кредитів), заборгованість за якими класифікована за ІІ категорією якості, який у подальшому був визначений як Додаток № 1 до договору № 06/ЗМП від 26.02.2014 року, що в повній мірі відповідало вимогам чинного законодавства, дійшов висновку про відсутність правових підстав для задоволення позову у даній справі.

Разом з цим, суд апеляційної інстанції, скасовуючи рішення суду першої інстанції та приймаючи нове рішення - про задоволення позову у повному обсязі, посилався на приписи ст.ст. 217, 546, 628, 638 Цивільного кодексу України, ст.ст. 180, 207 Господарського кодексу України, п.п. 7, 8 Положення, умови укладених угод, а також, на те, що НБУ при укладенні договору застави майнових прав № 06/ЗМП від 26.02.2014 року було прийнято в забезпечення за кредитом, для збереження ліквідності банку, майнові права за договором кредитної лінії № ВКЛ-2007072/1 від 27.12.2013 року, заборгованість за яким обліковувалась менше 180 днів, тоді як Відповідачами не було надано також доказів і повернення банком-позичальником частини заборгованості за кредитом для збереження такої ліквідності, що є порушенням п.п. 7, 8 Положення, та є підставою для визнання недійсним договору застави майнових прав № 06/ЗМП від 26.02.2014 року в частині передання в заставу майнових прав за договором кредитної лінії № ВКЛ-2007072/1 від 27.12.2013 року, з підстав, передбачених ч. 1 ст. 203 та ч. 1 ст. 215 Цивільного кодексу України.

На думку колегії суддів касаційної інстанції, висновки суду апеляційної інстанції, відповідають фактичним обставинам справи та наявним матеріалам і ґрунтуються на правильному застосуванні норм матеріального права, з дотриманням процесуальних норм.

Доводи касаційної скарги не спростовують висновків суду апеляційної інстанції, про скасування рішення суду першої інстанції про відмову у позові, а тому, підстав для зміни чи скасування постанови апеляційного господарського суду у даній справі, не вбачається.

Керуючись ст.ст. 1115, 1117 - 1119, 11111 Господарського процесуального кодексу України, Вищий господарський суд України, -

П О С Т А Н О В И В :

Касаційні скарги Національного банку України та Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" залишити без задоволення, а постанову Київського апеляційного господарського суду від 11.09.2017 року у справі № 910/3117/17- без змін.

Головуючий - суддя Малетич М.М.

Судді Сибіга О.М.

Плюшко І.А.