РІШЕННЯ

04 грудня 2017 року Справа №913/764/17

Провадження №4/913/764/17

За позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Інтер - Синтез», м. Борислав Львівської області

до Публічного акціонерного товариства «Українська інноваційна компанія», м.Сєвєродонецьк Луганської області

за участю третьої особи, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору на стороні відповідача - Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в особі Уповноваженої особи на здійснення ліквідації ПАТ «Укрінбанк», м. Київ

за участю третьої особи, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору на стороні відповідача - Національного банку України, м. Київ

про розірвання договору та стягнення 989421 грн. 15 коп.

Суддя Лісовицький Є.А.

при секретарі Богуславській Є.В.

У засіданні брали участь:

від позивача: ОСОБА_1 - адвокат на підставі договору про надання правової допомоги від 03.07.2017;

від відповідача: ОСОБА_2, довіреність №160/02 від 06.09.2017;

від третьої особи - Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в особі Уповноваженої особи на здійснення ліквідації ПАТ «Укрінбанк»: представник не прибув;

від третьої особи - Національного банку України: представник не прибув.

До початку слухання справи по суті не заявлено вимогу про фіксування судового процесу з допомогою звукозаписувального технічного засобу, у звязку з чим відповідно до ст. ст. 4-4, 81-1 Господарського процесуального кодексу України таке фіксування судом не здійснювалося.

Суть спору: Товариство з обмеженою відповідальністю «Інтер - Синтез» звернулось до Господарського суду Луганської області з позовною заявою, в якій просить суд:

- розірвати договір банківського рахунку від 26.08.1998, укладений між Товариством з обмеженою відповідальністю «Інтер - Синтез» та Публічним акціонерним товариством «Український інноваційний банк», набувачем прав та обовязків якого є Публічне акціонерне товариство «Українська інноваційна компанія»;

- стягнути з Публічного акціонерного товариства «Українська інноваційна компанія» на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Інтер - Синтез» грошові кошти, які були розміщені на розрахунковому рахунку №0138 в сумі 890234 грн. 41 коп.;

- стягнути з Публічного акціонерного товариства «Українська інноваційна компанія» на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Інтер - Синтез» грошові кошти, які були розміщені на розрахунковому рахунку №0390 в сумі 3791,25 доларів США, що еквівалентно 99186 грн. 74 грн.

Відповідач не погоджується із заявленим позовом, вважає його необґрунтованим, безпідставним та таким, що не підлягає задоволенню, на підставі наступного.

Позивачем не враховано вимоги Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (далі - Закон) та обмеження, які вводяться до діяльності банківської установи в звязку з запровадженням в ньому тимчасової адміністрації.

Так, 24.12.2015 Правлінням Національного банку України було прийнято постанову №934 «Про віднесення Публічного акціонерного товариства «УКРІНБАНК» до категорії неплатоспроможних».

24.12.2015 виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб було прийнято рішення №239 від «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «УКРІНБАНК» та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку».

22.03.2016 Національним банком України було прийнято постанову №180 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «УКР/ІН/БАНК», на підставі якої виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб було прийнято рішення від 22.03.2016 №385 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «УКР/ІН/БАНК» та делегування повноважень ліквідатора банку».

Згідно п. 16 ч. 1 ст. 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» тимчасова адміністрація - процедура виведення банку з ринку, що запроваджується Фондом гарантування вкладів фізичних осіб стосовно неплатоспроможного банку в порядку, встановленому цим Законом.

Позивачем не взято до уваги вимоги п. 5 ст. 36 Закону, згідно якого під час тимчасової адміністрації не здійснюється задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку.

Відповідно до п. 5 ч. 6 ст. 36 Закону обмеження, встановлене п. 1 ч. 5 ст. 36, не поширюється на зобовязання банку щодо здійснення операцій з переказу коштів фізичних та юридичних осіб, що надійшли на їхні рахунки, починаючи з наступного дня після запровадження процедури тимчасової адміністрації.

У звязку з тим, що грошові кошти, які знаходились на рахунку позивача надійшли ще до запровадження тимчасової адміністрації, то в даному випадку сторонам слід керуватись положеннями п. 1 ч. 5 та п. 5 ч. 6 ст. 36 Закону, відповідно до яких, після запровадження тимчасової адміністрації не здійснюються операції з переказу коштів фізичних та юридичних осіб, що надійшли на їхні рахунки до запровадження тимчасової адміністрації.

Відповідно до вимог ч. ч. 1-2 ст. 36 вказаного Закону, з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку призупиняються всі повноваження органів управління банку (загальних зборів, спостережної ради і правління (ради директорів) та органів контролю (ревізійної комісії та внутрішнього аудиту). Фонд набуває всі повноваження органів управління банку та органів контролю з дня початку тимчасової адміністрації і до її припинення. Протягом 15 днів, але не пізніше строків, встановлених Фондом, керівники банку забезпечують передачу уповноваженій особі Фонду печаток і штампів, матеріальних та інших цінностей банку, а також протягом трьох днів - передачу печаток і штампів бухгалтерської та іншої документації банку.

На період тимчасової адміністрації усі структурні підрозділи, органи та посадові особи банку підпорядковуються у своїй діяльності Фонду та уповноваженій особі Фонду в межах повноважень, встановлених цим Законом та делегованих Фондом, і діють у визначених Фондом/уповноваженою особою Фонду межах та порядку.

Таким чином, позивачем не взято до уваги, що з 25.12.2015, ПАТ «УКРІНБАНК», правонаступником якого на сьогодні є Публічне акціонерне товариство «Українська інноваційна компанія», не мав законних підстав та повноважень для задоволення вимог позивача.

Разом з тим, 22.03.2016 Правлінням Національного банку України на підставі пропозиції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо відкликання банківської ліцензії та ліквідації ПАТ «УКРІНБАНК» винесено постанову №180 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «УКРІНБАНК».

Також, 22.03.2016 на підставі вказаної постанови Національного банку України, виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення №385 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «УКРІНБАНК» та делегування повноважень ліквідатора банку».

Тобто, з моменту прийняття постанови №180, ПАТ «УКРІНБАНК» був позбавлений банківської ліцензії, яка фактично не відновлена і станом на дату розгляду даної справи.

Як зазначає відповідач, позивачем не враховано положення ст. 58 Закону України «Про банки і банківську діяльність», згідно норм якої ОСОБА_3 не відповідає за невиконання або несвоєчасне виконання зобов'язань у разі прийняття Національним банком України рішення про запровадження обмежень на діяльність банків.

Відповідно до вимог ч.ч. 1-2 ст. 45 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», Фонд не пізніше робочого дня, наступного за днем отримання рішення Національного банку України про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку, розміщує інформацію про це на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет. Фонд здійснює опублікування відомостей про ліквідацію банку в газеті «Урядовий курєр» або «Голос України» не пізніше ніж через сім днів з дня початку процедури ліквідації банку.

У відповідності до ч. 5 ст. 45 вказаного Закону, протягом 30 днів з дня опублікування відомостей про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію банку кредитори мають право заявити Фонду про свої вимоги до банку.

У відповідності до п. 1 ч. 2 ст. 46 цього Закону, з дня початку процедури ліквідації банку припиняються всі повноваження органів управління банку (загальних зборів, спостережної ради і правління (ради директорів) та органів контролю (ревізійної комісії та внутрішнього аудиту). Якщо в банку, що ліквідується, здійснювалася тимчасова адміністрація, з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку тимчасова адміністрація банку припиняється.

Згідно з ч. 4 ст. 46 Закону, протягом 15 днів, але не пізніше строків, установлених Фондом, керівники банку (якщо в банку не здійснювалася тимчасова адміністрація) забезпечують передачу бухгалтерської та іншої документації банку, печаток і штампів, матеріальних та інших цінностей банку Фонду/уповноваженій особі Фонду.

Ст. 49 Закону визначено заходи з підготовки задоволення вимог кредиторів, відповідно до якої Фонд припиняє приймання вимог кредиторів після закінчення 30 днів з дня опублікування відомостей відповідно до частини другої статті 45 цього Закону. Будь-які вимоги, що надійшли після закінчення цього строку, вважаються погашеними, крім вимог вкладників у межах гарантованої Фондом суми відшкодування за вкладами.

Протягом 90 днів з дня опублікування відомостей відповідно до частини другої статті 45 цього Закону Фонд здійснює такі заходи: 1) визначає суму заборгованості кожному кредитору та відносить вимоги до певної черги погашення; 2) відхиляє вимоги в разі їх не підтвердження фактичними даними, що містяться у розпорядженні Фонду, та, у разі потреби, заявляє в установленому законодавством порядку заперечення за заявленими до банку вимогами кредиторів; 3) складає реєстр акцептованих вимог кредиторів відповідно до вимог, встановлених нормативно-правовими актами Фонду.

Реєстр акцептованих вимог кредиторів та зміни до нього підлягають затвердженню виконавчою дирекцією Фонду.

Тобто, саме на Фонд гарантування вкладів фізичних осіб покладено обовязок по задоволенню вимог кредиторів банку.

На адресу суду надійшли заперечення позивача б/н від 27.11.2017 на письмові пояснення відповідача, в яких позивач зазначив, що 26.08.1998 між ПАТ «Український інноваційний банк» та ТОВ «Інтер - Синтез» було укладено Заяву-Договір про надання банківських послуг «Відкриття та обслуговування поточних рахунків», згідно якого позивачу були відкриті наступні рахунки:

- №0138 на якому були розміщенні грошові кошти в сумі 890234 грн. 41 коп.;

- №0390 на якому були розміщенні грошові кошти в сумі 3791,25 доларів США.

Вищезазначена обставина підтверджується довідкою ПАТ «Український інноваційний банк» від 26.08.1998 №6-061.

ТОВ «Інтер - Синтез» звернулось до Господарського суду Луганської області з позовною заявою про стягнення грошових коштів, які залишилися на рахунках Товариства в банківській установі.

06.11.2017 представник відповідача заявила в судовому засіданні про те, що позивачем не враховано вимоги Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» та обмеження, які вводяться до діяльності банківської установи в звязку з запровадженням в ньому тимчасової адміністрації.

Так, 24.12.2015 Правлінням Національного банку України було прийнято постанову №934 «Про віднесення Публічного акціонерного товариства «УКРІНБАНК» до категорії неплатоспроможних».

24.12.2015 виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб було прийнято рішення №239 від «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «УКРІНБАНК» та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку».

13.07.2016 Національним банком України було прийнято постанову №180 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «УКР/ІН/БАНК», на підставі якої виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб було прийнято рішення від 22.03.2016 №385 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «УКР/ІН/БАНК» та делегування повноважень ліквідатора банку».

Згідно п. 16 ч. 1 ст. 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» тимчасова адміністрація - процедура виведення банку з ринку, що запроваджується Фондом гарантування вкладів фізичних осіб стосовно неплатоспроможного банку в порядку, встановленому цим Законом.

Відповідач зазначає, що позивачем не взято до уваги вимоги п. 5 ст. 36 Закону, згідно якого під час тимчасової адміністрації не здійснюється задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку.

Фонд гарантування вкладів фізичних осіб в поясненнях б/н від 09.10.2017 повідомив суду, що на підставі постанови Правління Національного банку України від 24.12.2015 №934 «Про віднесення Публічного акціонерного товариства «Укрінбанк» до категорії неплатоспроможних» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб було прийнято рішення від 24.12.2015 №239 «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «Укрінбанк» та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку». Згідно з даним рішенням у Публічному акціонерному товаристві «Український інноваційний банк» було запроваджено тимчасову адміністрацію на три місяці з 25 грудня 2015 року до 24 березня 2016 року включно, призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження тимчасового адміністратора ПАТ «Укрінбанк», визначені статтями 37-39 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків ОСОБА_4 строком на три місяці з 25 грудня 2015 року до 24 березня 2016 року включно.

В подальшому відповідно до постанови Правління Національного банку України від 22.03.2016 №180 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Укрінбанк» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) прийнято рішення від 22.03.2016 №385 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «Укрінбанк» та делегування повноважень ліквідатора банку». Згідно з зазначеним рішенням розпочато процедуру ліквідації Публічного акціонерного товариства «Укрінбанк» з 23 березня 2016 року до 22 березня 2018 року включно, призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ «Укрінбанк», визначені, зокрема, статтями 37, 38, 47- 52, 521, 53 Закону «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», в тому числі з підписання всіх договорів, пов'язаних з реалізацією активів банку у порядку, визначеному Законом, окрім повноважень в частині організації реалізації активів банку, провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків ОСОБА_4 на два роки з 23 березня 2016 року до 22 березня 2018 року включно.

Протягом всього строку дії повноважень Уповноважена особа Фонду забезпечувала проведення визначених Законом України №4452-VІ процедур та в силу приписів вказаного Закону виконувала функції та повноваження керівника Банку. При цьому, здійснюючи відповідні процедури ОСОБА_3 під керівництвом Уповноваженої особи Фонду проводив виплату передбачених чинних законодавством та не обмежених приписами наведеного Закону податків, зборів і інших обовязкових платежів, в т.ч. податку з доходів фізичних осіб та єдиного внеску на загальнообовязкове державне соціальне страхування при виплаті заробітної плати працівникам Банку, подавав податкову та фінансову звітність, вчиняв інші юридично-значимі дії.

Постановою Окружного адміністративного суду м. Києва від 16.03.2016, залишеною без змін ухвалою Київського апеляційного адміністративного суду від 14.04.2016 у справі №826/1162/16, визнано незаконними та скасовано постанову Національного банку України від 24.12.2015 №934 «Про віднесення ПАТ «УКРІНБАНК» до категорії неплатоспроможних» та рішення Фонду від 24.12.2015 №239 «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «УКРІНБАНК» та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку», зобовязано Національний банк України надати термін в 95 днів для відновлення платоспроможності ПАТ «УКРІНБАНК».

Фонд гарантування вкладів фізичних осіб та Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації в ПАТ «УКРІНБАНК» подали касаційні скарги на оскарження вищезазначених рішень судів у справі №826/1162/16, що підтверджується ухвалою Вищого адміністративного суду України від 28 квітня 2016 року №К/800/12545/16, якою зокрема було також зупинено виконання постанови Окружного адміністративного суду м. Києва від 16 березня 2016 року та ухвали Київського апеляційного адміністративного суду від 14 квітня 2016 року у даній справі. 31 серпня 2016 року Вищий адміністративний суд України касаційні скарги залишив без задоволення, а вищезазначені рішення без змін.

Верховним Судом України постановою від 24.10.2017 всі вищезазначені судові рішення скасовані, у задоволенні позову відмовлено.

Як зазначає третя особа, в силу ст. ст. 38, 48 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» на Уповноважену особу Фонду покладено обовязок щодо збереження активів та документації банку, приймає в управління майно (у тому числі кошти) банку, вживає заходів щодо забезпечення його збереження, формує ліквідаційну масу, виконує функції з управління та продає майно банку.

Чинним законодавством України, зокрема Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», не передбачені наслідки та порядок дій уповноважених осіб Фонду при скасуванні у судовому порядку постанов Національного банку України та рішень Фонду стосовно неплатоспроможного банку.

Розглянувши матеріали справи, суд

В С Т А Н О В И В:

Між Товариством з обмеженою відповідальністю «Інтер - Синтез» та ПАТ «Український інноваційний банк» (правонаступником якого є відповідач) 26.08.1998 укладено Заяву-Договір про надання банківських послуг «Відкриття та обслуговування поточних рахунків», згідно якого позивачу були відкриті наступні рахунки:

№0138 на якому були розміщенні грошові кошти в сумі 890234 грн. 41 коп.;

№0390 на якому були розміщенні грошові кошти в сумі 3791,25 доларів США.

Вищезазначена обставина підтверджується довідкою ПАТ «Український інноваційний банк» від 04.01.2015.

Згідно з п. 1.1. ОСОБА_3 відкриває Клієнту рахунок та зобовязується приймати і зараховувати на рахунки №0138 та №0390 в національній валюті України/іноземній валюті, а також на інші поточні рахунки, відкриті згідно з заявою Клієнта встановленої Національним банком України форми, грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження Клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунку та проведення інших операцій за рахунком.

Вказаний договір набирає чинності з дати підписання його сторонами і діє протягом необмеженого строку.

При зясуванні фактичних обставин справи в частині виведення ПАТ «Укрінбанк» з ринку у звязку з неплатоспроможністю судом встановлено, що:

24.12.2015 Правління Національного банку України прийняло постанову №934 «Про віднесення Публічного акціонерного товариства «Укрінбанк» до категорії неплатоспроможних», якою віднесено ПАТ «Укрінбанк» до категорії неплатоспроможних.

На підставі вказаної постанови виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийняла рішення №239 від 24.12.2015 «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «Укрінбанк» та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку», в якому, зокрема, вирішила розпочати процедуру виведення ПАТ «Укрінбанк» з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації строком на три місяці з 25.12.2015 по 24.03.2016 (п.1 рішення); призначити уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та делегувати всі повноваження тимчасового адміністратора ПАТ «Укрінбанк», визначені Законом, зокрема, статтями 37-39 Закону, провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків ОСОБА_4 строком на три місяці з 25.12.2015 по 24.03.2016 (включно) (п.2 рішення).

22.03.2016 Правління Національного банку України прийняло постанову №180 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Укрінбанк», якою прийнято рішення, зокрема, відкликати банківську ліцензію та ліквідувати ПАТ «Укрінбанк» (п.1 постанови), ПАТ «Укрінбанк» у день отримання цієї постанови повернути Департаменту реєстраційних питань та ліцензування (ОСОБА_5О.) банківську ліцензію та генеральну ліцензію на здійснення валютних операцій (п.3 постанови). На виконання вказаної постанови Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення №183 від 22.03.2016 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «Укрінбанк» та делегування повноважень ліквідатора банку», яким, зокрема, вирішено: припинити здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «Укрінбанк» з 23.03.2016 (п.1 рішення); розпочати процедуру ліквідації ПАТ «Укрінбанк» з 23.03.2016 по 22.03.2018 включно (п.3 рішення).

22.03.2016 в газеті «Голос України» (№56(6310)) було розміщено оголошення про ліквідацію ПАТ «Укрінбанк», в якому зазначено, що вимоги кредиторів прийматимуться протягом 30 днів з дня опублікування даного оголошення.

Рішенням виконавчої дирекції Фонду №1705 від 01.09.2016 змінено уповноважену особу Фонду, якій делегуються повноваження ліквідатора ПАТ «Укрінбанк».

Згідно з зазначеним рішенням всі повноваження ліквідатора ПАТ «Укрінбанк», визначені Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», зокрема, ст. ст. 37, 38, 47-52, 521, 53, в тому числі з підписання всіх договорів, повязаних з реалізацією активів банку у порядку, визначеному Законом, окрім повноважень в частині реалізації активів банку, делеговано ОСОБА_6 з 02.09.2016.

Акціонерами та вкладниками ПАТ «Укрінбанк» було ініційовано адміністративні судові процеси (№826/1162/16 та №826/5325/16) щодо визнання протиправними та скасування вказаних постанов Національного банку України та рішень Фонду. Відповідними судовими рішеннями було визнано протиправними та скасовані вказані постанови Національного банку України та рішення Фонду.

Так, постановою Окружного адміністративного суду міста Києва від 16.03.2016, яка набрала законної сили 14.04.2016 згідно ухвали Київського адміністративного апеляційного суду у справі №826/1162/16, визнано незаконною та скасовано постанову Правління Національного банку України №934 від 24.12.2015 «Про віднесення ПАТ «Укрінбанк» до категорії неплатоспроможних», визнано незаконним та скасоване рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №239 від 24.12.2015 «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «Укрінбанк» та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку», зобов'язано Національний банк України надати термін в 95 днів для відновлення платоспроможності ПАТ «Укрінбанк».

Постановою Окружного адміністративного суду міста Києва від 29.04.2016, яка набрала законної сили 31.08.2016, згідно ухвали Київського апеляційного адміністративного суду у справі №826/5325/16, визнано протиправною та скасовано постанову Правління Національного банку України від 22.03.2016 №180 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Український інноваційний банк» з моменту її прийняття, визнано протиправним та скасовано рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб «Про початок процедури ліквідації ПАТ «Український інноваційний банк» та делегування повноважень ліквідатора банку» від 22.03.2016 №382 з моменту його прийняття, зобовязано Національний банк України (в особі його відповідальних осіб, до повноважень яких відноситься вчинення відповідних дій) вчинити всі необхідні дії щодо відновлення функціонування ПАТ «Український інноваційний банк» в якості банківської установи в обсязі та стані, який існував до прийняття постанови Правління Національного банку України від 22.03.2016 №180 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Український інноваційний банк».

За інформацією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб судові рішення в адміністративних справах №826/1162/16 та №826/5325/16, незважаючи на їх обовязковість, не виконувались, діяльність ПАТ «Укрінбанк» в якості банківської установи не відновлена, оскільки чинним законодавством України, зокрема, Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», не передбачені наслідки та порядок дій при скасуванні у судовому порядку постанов Національного банку України та рішень Фонду стосовно неплатоспроможного банку.

24.10.2017 Верховний Суд України постановою у справі №21-3926а16 скасував всі ухвалені судами адміністративної юрисдикції рішення у справі №526/1162/16 Окружного адміністративного суду міста Києва і відмовив у задоволенні позову акціонера ПАТ «Укрінбанк» про скасування рішень Національного банку України та Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про віднесення ПАТ «Укрінбанк» до категорії неплатоспроможних і введення тимчасової адміністрації у ПАТ «Укрінбанк».

Відповідно до актуальних відомостей з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань 13.07.2016, 24.11.2016 проведено реєстраційні дії відносно ПАТ «Укрінбанк», проведена державна реєстрація змін до установчих документів юридичної особи, зміна найменування та місцезнаходження, видів діяльності юридичної особи.

Станом на 15.08.2017 в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань значиться юридична особа Публічне акціонерне товариство «Українська інноваційна компанія» з ідентифікаційним кодом: 05839888, юридичною адресою: вул. Сметаніна, буд. 3-А, м. Сєвєродонецьк Луганської області.

Згідно статуту Публічного акціонерного товариства «Українська інноваційна компанія» воно продовжує свою діяльність на підставі цього статуту шляхом зміни найменування з Публічного акціонерного товариства «Укрінком» на Публічне акціонерне товариство «Українська інноваційна компанія», яке є набувачем всіх прав та обовязків Публічного акціонерного товариства «Український інноваційний банк» та Публічного акціонерного товариства «Укрінком». Видами діяльності товариства є: код КВЕД 64.99 «Надання інших фінансових послуг (крім страхування та пенсійного забезпечення)», код КВЕД 66.19 «Інша допоміжна діяльність у сфері фінансових послуг, крім страхування та пенсійного забезпечення», код КВЕД 68.20 «Надання в оренду й експлуатацію власного чи орендованого нерухомого майна (основний)». Вид діяльності за кодом КВЕД 64.19 «Діяльність комерційних банків» не віднесено до видів діяльності ПАТ «Українська інноваційна компанія».

18.08.2017 позивач звернувся до ПАТ «Українська інноваційна компанія» з Заявою-вимогою про закриття рахунків та повернення грошових коштів шляхом їх перерахування з рахунків відкритих у відповідача:

№0138 на якому були розміщенні грошові кошти в сумі 890234 грн. 41 коп.;

№0390 на якому були розміщенні грошові кошти в сумі 3791,25 доларів США на рахунок № відкритий в ПАТ «Райффайзен банк «Аваль», МФО 538080 у м.Києві.

Кошти позивача, які перебувають на його рахунку у відповідача за договорами банківського рахунку:

№0138 на якому були розміщенні грошові кошти в сумі 890234 грн. 41 коп.;

№0390 на якому були розміщенні грошові кошти в сумі 3791,25 доларів США - відповідачем не були повернуті, тому позивач звернувся з позовом у якому просить суд стягнути з відповідача кошти в розмірі 989420 грн. 74 коп. та розірвати договір банківського рахунку від 26.08.1998, укладений між Товариством з обмеженою відповідальністю «Інтер - Синтез» та Публічним акціонерним товариством «Український інноваційний банк», набувачем прав та обовязків якого є Публічне акціонерне товариство «Українська інноваційна компанія».

Розглянувши матеріали справи в їх сукупності, оцінивши подані докази, суд дійшов висновку про відмову у задоволенні позову з огляду на наступне.

Правовідносини між сторонами, що повязані з використанням банківського рахунку визначені укладеним між ними договором банківського рахунку від 26.08.1998 і регулюється главою 72 Цивільного кодексу України, главою 35 Господарського кодексу України та іншим законодавством з питань банківської діяльності.

Відповідно до ст. 1066 Цивільного кодексу України (далі по тексту ЦК України) за договором банківського рахунка банк зобовязується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Банк має право використовувати грошові кошти на рахунку клієнта, гарантуючи його право безперешкодно розпоряджатися цими коштами.

Договір банківського рахунку між позивачем та Акціонерним товариством «Український інноваційний банк» укладений у сфері господарювання, а тому до правовідносин сторін поряд з загальними нормами Цивільного законодавства застосовуються норми Господарського кодексу України.

Згідно зі ст. 342 Господарського кодексу України (далі по тексту ГК України) юридичні особи та громадяни-підприємці відкривають рахунки для зберігання грошових коштів і здійснення всіх видів банківських операцій у будь-яких банках України за своїм вибором і за згодою цих банків у порядку, встановленому Національним банком України. Порядок відкриття рахунків в установах банків, форми розрахунків та порядок їх здійснення визначаються законом про банки і банківську діяльність, іншими законами, а також нормативно-правовими актами Національного банку України.

Як вже зазначалось, 18.08.2017 позивач направив відповідачу заяву про перерахунок коштів та закриття рахунків.

Частиною 3 ст. 1068 ЦК України визначено, що банк зобовязаний за розпорядженням клієнта видати або перерахувати з його рахунка грошові кошти в день надходження до банку відповідного розрахункового документа, якщо інший строк не передбачений договором банківського рахунка або законом.

Відповідно до ч. 1 ст. 1089 ЦК України за платіжним дорученням банк зобовязується за дорученням платника за рахунок грошових коштів, що розміщені на його рахунку у цьому банку, переказати певну грошову суму на рахунок визначеної платником особи (одержувача) у цьому чи в іншому банку у строк, встановлений законом або банківськими правилами, якщо інший строк не передбачений договором або звичаями ділового обороту.

Згідно з п. 8.1 ст. 8 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» банк зобовязаний виконати доручення клієнта, що міститься в розрахунковому документі, який надійшов протягом операційного часу банку, в день його надходження. У разі надходження розрахункового документа клієнта до обслуговуючого банку після закінчення операційного часу банк зобовязаний виконати доручення клієнта, що міститься в цьому розрахунковому документі, не пізніше наступного робочого дня. Банки та їх клієнти мають право передбачати в договорах інші, ніж встановлені в абзацах першому та другому цього пункту, строки виконання доручень клієнтів.

Згідно з п.1.12 Інструкції про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті, яка затверджена постановою Національного банку України №22 від 21.01.2004 (далі Інструкція) банк (філія, відділення), який не може виконати розрахунковий документ на списання/примусове списання/стягнення коштів з рахунку клієнта банку в установлений законодавством України строк зобовязаний: узяти розрахунковий документ платника/стягувача/отримувача на обліковування за відповідним позабалансовим рахунком; надіслати письмове повідомлення платнику/стягувачу/отримувачу про невиконання його розрахункового документа в установлений законодавством України строк.

Пунктом 6.1 Інструкції передбачено, що банк обумовлює своє право на здійснення договірного списання за дорученням платника з його рахунку в договорі банківського рахунку або іншому договорі про надання банківських послуг.

Згідно з п.6.4 Інструкції платіжні вимоги про здійснення договірного списання коштів з рахунків платників банки приймають і виконують відповідно до глави 2 цієї Інструкції.

Пунктом 2.18 Інструкції передбачено, що у разі відмови виконати платіжну вимогу, оформлену стягувачем або отримувачем (якщо договірне списання коштів), банк у день її надходження має зробити на її зворотному боці напис про причину повернення документа без виконання (з обовязковим посиланням на статтю закону України, відповідно до якої платіжна вимога не може бути виконана, та/або главу/пункт нормативно-правового акта Національного банку, який порушено), зазначити дату повернення (це засвідчується підписами відповідального виконавця і працівника, на якого покладено функції контролера, та відбитком штампа банку) і не пізніше наступного робочого дня надіслати цю платіжну вимогу в орган, що здійснює казначейське обслуговування бюджетних коштів чи банк, від якого вона надійшла.

Згідно з п.2.19 Інструкції розрахункові документи, що надійшли до банку протягом операційного часу, банк виконує в день їх надходження. Розрахункові документи, що надійшли після операційного часу, банк виконує наступного операційного дня. Банк і клієнт мають право, ураховуючи встановлені законодавством строки проведення переказу, передбачити в договорі банківського рахунку інші, ніж встановлені в абзаці першому цього пункту, строки виконання розрахункових документів клієнта. Порядок виконання таких документів визначається договором між банком і клієнтом та внутрішніми правилами банку.

Отже фактичні обставини справи свідчать про те, що ПАТ «Укрінбанк» не виконав розпорядження позивача, як клієнта банка, про перерахування з його рахунку грошових коштів на рахунок в іншому банку, чим порушив свої зобовязання за договором банківського рахунку, норми ст. 1068 ЦК України, ст. 8 Закону України «Про платіжні системи і переказ коштів в Україні» та Інструкцію про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті.

Водночас, на момент розгляду цієї справи є чинними постанова Правління Національного банку України «Про віднесення Публічного акціонерного товариства «Укрінбанк» до категорії неплатоспроможних» №934 від 24.12.2015 та рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «Укрінбанк» №239 від 24.12.2015.

Пунктом 16 ст.2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» передбачено, що тимчасова адміністрація - процедура виведення банку з ринку, що запроваджується Фондом стосовно неплатоспроможного банку в порядку, встановленому цим Законом.

Відповідно до п. 6 ст. 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» ліквідація банку - процедура припинення банку як юридичної особи відповідно до законодавства.

Частиною 1 ст. 36 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» передбачено, що з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку призупиняються всі повноваження органів управління банку (загальних зборів, спостережної ради і правління (ради директорів) та органів контролю (ревізійної комісії та внутрішнього аудиту). Фонд набуває всі повноваження органів управління банку та органів контролю з дня початку тимчасової адміністрації і до її припинення.

Згідно з п.1 ч.5 ст.36 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» під час тимчасової адміністрації не здійснюється задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку.

Відповідно до ч. 6 зазначеної статті обмеження, встановлене пунктом 1 частини пятої цієї статті, не поширюється на зобовязання банку щодо виплати коштів за вкладами вкладників за договорами, строк яких закінчився, та за договорами банківського рахунку вкладників. Зазначені виплати здійснюються в межах суми відшкодування, що гарантується Фондом, в національній валюті України. Вклади в іноземній валюті перераховуються в національну валюту України за офіційним курсом гривні, встановленим Національним банком України до іноземних валют на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку та здійснення тимчасової адміністрації відповідно до цієї статті.

Пунктом 1.15 глави 1 розділу III Положення про виведення неплатоспроможного банку з ринку, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №2 від 05.07.2012 (далі Положення) передбачено, що під час тимчасової адміністрації не здійснюються: задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку; примусове стягнення майна (у тому числі коштів) банку, накладення арешту та звернення стягнення на майно (у тому числі кошти) банку (виконавче провадження щодо банку зупиняється, у тому числі знімаються арешти, накладені на майно (у тому числі кошти) банку, а також скасовуються інші вжиті заходи примусового забезпечення виконання рішення щодо банку); нарахування неустойки (штрафів, пені), інших фінансових (економічних) санкцій за невиконання чи неналежне виконання зобовязань перед кредиторами та зобовязань щодо сплати податків і зборів (обовязкових платежів), а також зобовязань перед кредиторами, у тому числі не застосовується індекс інфляції за весь час прострочення виконання грошових зобовязань банку; зарахування зустрічних вимог, у тому числі зустрічних однорідних вимог, припинення зобовязань за домовленістю (згодою) сторін (у тому числі шляхом договірного списання), поєднання боржника і кредитора в одній особі; нарахування відсотків за зобовязаннями банку перед вкладниками та кредиторами.

З огляду на викладене, суд дійшов висновку про те, що задоволення вимог кредиторів ПАТ «Укрінбанк» здійснюється лише в порядку, строк та черговість передбачені Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». Позивач має право отримати грошові кошти виключно у порядку та на умовах передбачених цим Законом та підзаконними актами до нього відповідно до встановленого порядку.

З огляду на викладене суд приходить до висновку про необґрунтованість позовної вимоги про стягнення з відповідача, як правонаступника ПАТ «Укрінбанк» грошових коштів у сумі 989421 грн. 15 коп.

Що стосується вимоги позивача про розірвання договору банківського рахунку укладеного 26.08.1998 між Публічним акціонерним товариством «Український інноваційний банк» та позивачем, суд зазначає наступне.

Відповідно до ст. 651 ЦК України зміна або розірвання договору допускається лише за згодою сторін, якщо інше не встановлено договором або законом. Договір може бути змінено або розірвано за рішенням суду на вимогу однієї із сторін у разі істотного порушення договору другою стороною та в інших випадках, встановлених договором або законом. Істотним є таке порушення стороною договору, коли внаслідок завданої цим шкоди друга сторона значною мірою позбавляється того, на що вона розраховувала при укладенні договору. У разі односторонньої відмови від договору у повному обсязі або частково, якщо право на таку відмову встановлено договором або законом, договір є відповідно розірваним або зміненим.

Згідно ст. 1075 ЦК України договір банківського рахунка розривається за заявою клієнта у будь-який час. Залишок грошових коштів на рахунку видається клієнтові або за його вказівкою перераховується на інший рахунок в строки і в порядку, встановлені банківськими правилами.

Пунктом 20.5 Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах, затвердженої постановою Національного банку України №492 від 12.11.2003, передбачено закриття поточного рахунку за бажанням клієнта на підставі його заяви про закриття рахунку. За наявності коштів на рахунку банк здійснює завершальні операції за рахунком (з виконання платіжних вимог на примусове списання (стягнення) коштів, виплати коштів готівкою, перерахування залишку коштів на підставі платіжного доручення на інший рахунок клієнта, зазначений у заяві, тощо). Датою закриття рахунку вважається наступний після проведення останньої операції за цим рахунком день. Якщо на рахунку власника немає залишку коштів, а заява подана в операційний час банку, то датою закриття рахунку є день отримання банком цієї заяви. У день закриття рахунку банк зобовязаний видати клієнту довідку про закриття рахунку.

Як зазначається вище, 18.08.2017 позивач звернувся до відповідача з Заявою-вимогою про закриття рахунків та повернення грошових коштів шляхом їх перерахування з рахунків відкритих у відповідача на інші рахунки.

Відповідач не відреагував на заяву, але в силу ст. 1075 ЦК України, суд дійшов висновку, що позивач має право вимагати розірвання договору в односторонньому порядку і він вже реалізував своє право. Та обставина, що відповідач не має банківської ліцензії та не перераховує кошти з поточних рахунків позивачу, не може слугувати перешкодою для розірвання договору.

Таким чином, на момент розгляду спору договір від 26.08.1998 вже припинив свою дію і його не можливо розірвати.

За таких підстав у задоволенні позову слід відмовити.

Відповідно до ст. 49 Господарського процесуального кодексу України судові витрати покладаються на позивача.

З урахуванням викладеного, керуючись ст. ст. 49, 82, 84, 85 Господарського процесуального кодексу України, суд

В И Р І Ш И В:

1. У задоволенні позову Товариства з обмеженою відповідальністю «Інтер - Синтез» до Публічного акціонерного товариства «Українська інноваційна компанія» про розірвання договору та стягнення 989421 грн. 15 коп. відмовити повністю.

2. Судові витрати покласти на позивача.

У судовому засіданні 04.12.2017 було оголошено лише вступну і резолютивну частину рішення. Дане рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним господарським судом.

Апеляційна скарга подається на рішення місцевого господарського суду протягом десяти днів з дня його оголошення місцевим господарським судом. У разі якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частину рішення, зазначений строк обчислюється з дня підписання рішення, оформленого відповідно до ст. 84 Господарського процесуального кодексу України.

Дата підписання рішення 08 грудня 2017 року.

Суддя Є.А. Лісовицький