РІШЕННЯ

28 листопада 2017 року Справа № 913/668/17

Провадження №25/913/668/17

Розглянувши матеріали позовної заяви

Асоціації "Агентство захисту майнових прав", м.Київ

до Публічного акціонерного товариства "Українська інноваційна компанія", м.Сєвєродонецьк Луганської області

за участю третіх осіб, які не заявляють самостійних вимог на предмет спору, на стороні відповідача - 1. Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в особі Уповноваженої особи на здійснення ліквідації ПАТ "Укрінкомбанк", м.Київ

2. Національного банку України, м.Київ

про розірвання договору та стягнення 5 282 990 грн 05 коп.

Суддя Господарського суду Луганської області Іноземцева Л.В.

Секретар судового засідання Рвачов О.О.

У засіданні брали участь:

від позивача: Максимов М.І. - представник за довіреністю б/н від 01.08.2017;

від відповідача: представник не прибув;

від третіх осіб: представники не прибули.

Асоціація "Агентство захисту майнових прав" звернулось до Господарського суду Луганської області з позовною заявою до Публічного акціонерного товариства "Українська інноваційна компанія" про:

- розірвання договору банківського рахунку №1550/10, укладеного 22.04.2010 між Публічним акціонерним товариством "Український інноваційний банк" та Обєднанням підприємств "Український музичний альянс";

- стягнення коштів за договором банківського рахунку №1550/10 від 22.04.2010 в сумі 5 282 990 грн 05 коп.

Позовні вимоги з посиланням на статті 1066, 1068, 1075 Цивільного кодексу України (далі за текстом - ЦК України), статтю 342 Господарського кодексу України (далі за текстом - ГК України) обґрунтовані невиконанням відповідачем розпорядження Обєднання підприємств "Український музичний альянс" на перерахування грошових коштів за договором банківського рахунку №1550/10 від 22.04.2010, право вимоги за яким позивач набув на підставі договору про відступлення права вимоги від 31.07.2017, укладеного з первісним кредитором Обєднанням підприємств "Український музичний альянс".

Відповідач у запереченні б/н від 28.08.2017 вимоги позову відхилив, посилаючись на те, що Публічне акціонерне товариство "Український інноваційний банк" не відповідає за невиконання або несвоєчасне виконання зобов'язань перед позивачем у разі прийняття Національним банком України рішення про запровадження обмежень на діяльність банків, а саме відкликання банківської ліцензії, що і є в даному випадку. Крім того, відповідач з 13.07.2016 не є банком і не має банківської ліцензії, не має доступу до банківських рахунків клієнтів, внаслідок чого перевірити залишок коштів на рахунку позивача та здійснити їх повернення не може. Також відповідач зазначив, що позивач подав заяву про закриття рахунку, однак ініціювання переказу залишку грошових коштів шляхом подачі відповідного платіжного документа, не здійснив, у зв'язку з чим у Публічного акціонерного товариства "Український інноваційний банк" не виник обов'язок по здійсненню завершальної операції за рахунком; що укладений між Обєднанням підприємств "Український музичний альянс" та Асоціацією "Агентство захисту майнових прав" правочин від 03.07.2017 щодо відступлення права вимоги за договором банківського рахунку №1550/10 від 22.04.2010, який укладений між Акціонерним товариством "Український інноваційний банк" та Обєднанням підприємств "Український музичний альянс", є нікчемним з дати його укладення та не може породжувати будь-яких наслідків для відповідача.

Фонд гарантування вкладів фізичних осіб у письмових поясненнях б/н від 27.11.2017 зазначив, що чинним законодавством, зокрема, Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", не передбачені наслідки та порядок дій при скасуванні у судовому порядку постанов Національного банку України та рішень Фонду стосовно неплатоспроможного банку. З огляду на ухвалення Верховним Судом України постанови від 24.10.2017, постанова Правління Національного банку України №934 від 24.12.2015 "Про віднесення ПАТ "УкрІнБанк" до категорії неплатоспроможних" та рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №239 від 24.12.2015 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "УкрІнБанк" та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку" на цей час є чинними. Також відповідно до відомостей з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань ПАТ "УкрІнБанк" має назву ПАТ "Укрінком" та є його правонаступником. Крім того, кредиторські вимоги Обєднання підприємств "Український музичний альянс" включено до Реєстру акцептованих вимог кредиторів ПАТ "УкрІнБанк" на суму 5 282 990 грн 05 коп. в сьому чергу відповідно до ст.52 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Відповідач та треті особи не скористалися своїм правом на участь у судовому засіданні, хоча про дату, час та місце розгляду справи були повідомлені належним чином.

Дослідивши матеріали справи, подані позивачем докази в підтвердження заявлених вимог, вислухавши представника позивача, суд

В С Т А Н О В И В:

22.04.2010 між Акціонерним товариством "Український інноваційний банк" (банк) та Обєднанням підприємств "Український музичний альянс" (клієнт) був укладений договір №1550/10 банківського рахунку, за умовами якого банк після отримання всіх необхідним документів відкриває клієнту поточні рахунки №4001, №4002 та здійснює їх обслуговування (надалі банківські послуги), відповідно до чинного законодавства України, нормативно-правових актів Національного банку України та внутрішніх документів банку. До отримання банком від клієнта повідомлення про відкриття рахунку з відміткою податкового органу про взяття на облік, операції за цим рахунком здійснюються лише із зарахування коштів (п.1.1 договору).

Клієнт має право: подавати до банку на виконання розрахункові документи, отримувати виписки по рахунку та іншу кореспонденцію по здійсненню операцій у банку через розпорядників коштів та уповноважених осіб (пп.2.2.4 п.2.2 договору); самостійно розпоряджатися коштами на своїх рахунках за умови дотримання вимог чинного законодавства України. Операції по рахунках можуть бути зупинені виключно у випадках, передбаченими законами України (пп.2.2.7 п.2.2 договору).

Банк приймає на себе зобов'язання приймати платіжне доручення, якщо в ньому зазначена дата валютування, але не пізніше 10 календарних днів із дати складання платіжного доручення (пп.2.3.5 п.2.3 договору).

Відповідно до п.4.2 договору банк приймає до виконання платіжні доручення в національній та/або іноземній валюті, заяви про купівлю або продаж іноземної валюти, за умови оформлення їх відповідно до вимог нормативно-правових актів НБУ в межах залишку коштів на рахунку клієнта та з врахуванням "овердрафту", якщо такий буде наданий клієнту банком.

Цей догові, укладений на 6 місяців і набуває чинності з дня відкриття рахунку. Дія договору припиняється за згодою сторін у випадках. Передбачених законодавством України та цим договором (п.8.1 договору).

Відповідно до п.8.2 договору строк його дії вважається продовженим ще на 5 місяців у разі відсутності письмової заяви однієї зі сторін про його припинення. Зазначена заява направляється за 20 днів до закінчення строку дії договору.

Згідно з п.9.1 договору сторона, яка вважає за необхідне змінити, чи достроково розірвати договір, надсилає пропозиції про це другій стороні.

В п.10.1 договору сторони передбачили, що сторона, яка одержала пропозиції щодо дострокового розірвання договору, повинна відповісти другій стороні не пізніше 30 днів з дня відправлення пропозиції.

Сторони домовились, що неотримання відповіді у вищезазначений термін, вважається згодою сторони, до якої звернулися з пропозицією, на дострокове розірвання договору, а договір таким, що розірваний, або втратив чинність.

03.09.2015 Обєднання підприємств "Український музичний альянс" надало ПАТ "Український інноваційний банк" платіжне доручення №138 від 03.09.2015 про перерахування коштів у сумі 4 200 000 грн 00 коп. на інший поточний рахунок (з рахунку №001 на рахунок №, відкритий в ПУАТ "Фідобанк", код 300175).

23.10.2015 Обєднання підприємств "Український музичний альянс" надало ПАТ "Український інноваційний банк" платіжне доручення №142 від 22.10.2015 про перерахування коштів у сумі 190000 грн 00 коп. на інший поточний рахунок (з рахунку №001 на рахунок №, відкритий в ПУАТ "Фідобанк", код 300175), а також платіжне доручення №34 від 22.10.2015 про перерахування коштів у сумі 743000 грн 00 коп. на інший поточний рахунок (з рахунку №4002 на рахунок №, відкритий в ПУАТ "Фідобанк", код 300175).

Вказані платіжні доручення ПАТ "Український інноваційний банк" виконані не були.

Відповідно до довідки ПАТ "Український інноваційний банк" №3928/0/2-15 від 23.09.2015 залишок коштів на рахунку №4002, відкритому Обєднанням підприємств "Український музичний альянс" в ПАТ "Український інноваційний банк" станом на 03.09.2015 становить 1 159 647 грн 04 коп., а на рахунку №4001 - 4 344 145 грн 93 коп.

Відповідно до довідки ПАТ "Український інноваційний банк" №4367/0/2-15 від 21.10.2015 залишок коштів на рахунку №4002, відкритому Обєднанням підприємств "Український музичний альянс" в ПАТ "Український інноваційний банк" станом на 21.10.2015 становить 779562 грн 04 коп., а на рахунку №4001 - 4 393 529 грн 33 коп.

Відповідно до довідки ПАТ "Український інноваційний банк" №5057/0/2-15 від 25.11.2015 залишок коштів на рахунку №4002, відкритому Обєднанням підприємств "Український музичний альянс" в ПАТ "Український інноваційний банк" станом на 23.10.2015 становить 779562 грн 04 коп., а на рахунку №4001 - 4 393 529 грн 33 коп.

Відповідно до виписки по особовим рахунках за період з 01.09.2015 по 31.12.2015 станом на 12.04.2016 на рахунку №4002 залишок грошових коштів складає 779462 грн 04 коп. (а.с.22-23), а на рахунку №001 - 4 503 528 грн 01 коп. (а.с.24).

Зазначені довідки та виписка свідчать про невиконання ПАТ "Український інноваційний банк" поданих Обєднанням підприємств "Український музичний альянс" платіжних доручень.

Як вбачається з наданих позивачем копій платіжних доручень №138 від 03.09.2015, №142 від 22.10.2015, №34 від 22.10.2015 на них відсутній напис про причину їх повернення без виконання.

З огляду на невиконання ПАТ "Український інноваційний банк" вищевказаних платіжних доручень Обєднання підприємств "Український музичний альянс" звернулося до Господарського суду м.Києва з позовом до ПАТ "Український інноваційний банк" про зобов'язання виконати платіжні доручення №138 від 03.09.2015, №34 від 22.10.2015, №142 від 22.10.2015 та здійснити переказ грошових коштів у сумі 5 133 000 грн 00 коп. на його поточний рахунок. Рішенням Господарського суду міста Києва від 13.01.2016 у справі №910/28107/15 у задоволенні позову відмовлено. Рішення мотивоване тим, що у ПАТ "Український інноваційний банк" введено тимчасову адміністрацію, а тому задоволення вимог кредиторів здійснюється лише в порядку, строки та черговість передбачених Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

При з'ясуванні фактичних обставин справи в частині виведення ПАТ "УкрІнБанк" з ринку у зв'язку з неплатоспроможністю судом встановлено, що:

24.12.2015 Правління Національного банку України прийняло постанову №934 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "УкрІнБанк" до категорії неплатоспроможних", якою віднесено ПАТ "УкрІнБанк" до категорії неплатоспроможних.

На підставі вказаної постанови виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийняла рішення №239 від 24.12.2015 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Укрінбанк" та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку", в якому, зокрема, вирішила розпочати процедуру виведення ПАТ "Укрінбанк" з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації строком на три місяці з 25.12.2015 по 24.03.2016 (п.1 рішення); призначити уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та делегувати всі повноваження тимчасового адміністратора ПАТ "УкрІнБанк", визначені Законом, зокрема, статтями 37-39 Закону, провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Білій Ірині Володимирівні строком на три місяці з 25.12.2015 по 24.03.2016 (включно) (п.2 рішення).

22.03.2016 Правління Національного банку України прийняло постанову №180 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства "УкрІнБанк", якою прийнято рішення, зокрема, відкликати банківську ліцензію та ліквідувати ПАТ "УкрІнБанк" (п.1 постанови), ПАТ "УкрІнБанк" у день отримання цієї постанови повернути Департаменту реєстраційних питань та ліцензування (ОСОБА_4) банківську ліцензію та генеральну ліцензію на здійснення валютних операцій (п.3 постанови). На виконання вказаної постанови Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення №183 від 22.03.2016 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "УкрІнБанк" та делегування повноважень ліквідатора банку", яким, зокрема, вирішено: припинити здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "УкрІнБанк" з 23.03.2016 (п.1 рішення); розпочати процедуру ліквідації ПАТ "УкрІнБанк" з 23.03.2016 по 22.03.2018 включно (п.3 рішення).

22.03.2016 в газеті "Голос України" (№56(6310)) було розміщено оголошення про ліквідацію ПАТ "УкрІнБанк", в якому зазначено, що вимоги кредиторів прийматимуться протягом 30 днів з дня опублікування даного оголошення.

Рішенням виконавчої дирекції Фонду №1705 від 01.09.2016 змінено уповноважену особу Фонду, якій делегуються повноваження ліквідатора ПАТ "УкрІнБанк".

Згідно з зазначеним рішенням всі повноваження ліквідатора ПАТ "УкрІнБанк", визначені Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", зокрема, ст.ст.37, 38, 47-52, 521, 53, в тому числі з підписання всіх договорів, пов'язаних з реалізацією активів банку у порядку, визначеному Законом, окрім повноважень в частині реалізації активів банку, делеговано ОСОБА_5 з 02.09.2016.

Акціонерами та вкладниками ПАТ "Укрінбанк" було ініційовано адміністративні судові процеси (№826/1162/16 та №826/5325/16) щодо визнання протиправними та скасування вказаних постанов Національного банку України та рішень Фонду. Відповідними судовими рішеннями було визнано протиправними та скасовані вказані постанови Національного банку України та рішення Фонду.

Так, постановою Окружного адміністративного суду міста Києва від 16.03.2016, яка набрала законної сили 14.04.2016 згідно ухвали Київського адміністративного апеляційного суду у справі №826/1162/16, визнано незаконною та скасовано постанову Правління Національного банку України №934 від 24.12.2015 "Про віднесення ПАТ "Укрінбанк" до категорії неплатоспроможних", визнано незаконним та скасоване рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №239 від 24.12.2015 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Укрінбанк" та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку", зобов'язано Національний банк України надати термін в 95 днів для відновлення платоспроможності ПАТ "Укрінбанк".

Постановою Окружного адміністративного суду міста Києва від 29.04.2016, яка набрала законної сили 31.08.2016 згідно ухвали Київського апеляційного адміністративного суду у справі №826/5325/16, визнано протиправною та скасовано постанову Правління Національного банку України від 22.03.2016 №180 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Український інноваційний банк" з моменту її прийняття, визнано протиправним та скасовано рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Український інноваційний банк" та делегування повноважень ліквідатора банку" від 22.03.2016 №382 з моменту його прийняття, зобов'язано Національний банк України (в особі його відповідальних осіб, до повноважень яких відноситься вчинення відповідних дій) вчинити всі необхідні дії щодо відновлення функціонування ПАТ "Український інноваційний банк" в якості банківської установи - в обсязі та стані, який існував до прийняття постанови Правління Національного банку України від 22.03.2016 №180 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Український інноваційний банк".

За інформацією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб судові рішення в адміністративних справах №826/1162/16 та №826/5325/16, незважаючи на їх обов'язковість, не виконувались, діяльність ПАТ "Укрінбанк" в якості банківської установи не відновлена, оскільки чинним законодавством України, зокрема, Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", не передбачені наслідки та порядок дій при скасуванні у судовому порядку постанов Національного банку України та рішень Фонду стосовно неплатоспроможного банку.

24.10.2017 Верховний Суд України постановою у справі №21-3926а16 скасував всі ухвалені судами адміністративної юрисдикції рішення у справі №526/1162/16 Окружного адміністративного суду міста Києва і відмовив у задоволенні позову акціонера ПАТ "УкрІнБанк" про скасування рішень Національного банку України та Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про віднесення ПАТ "УкрІнБанк" до категорії неплатоспроможних і введення тимчасової адміністрації у ПАТ "УкрІнБанк".

Відповідно до актуальних відомостей з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань 13.07.2016, 24.11.2016 проведено реєстраційні дії відносно ПАТ "УкрІнБанк", проведена державна реєстрація змін до установчих документів юридичної особи, зміна найменування та місцезнаходження, видів діяльності юридичної особи.

Станом на 15.08.2017 в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань значиться юридична особа - Публічне акціонерне товариство "Українська інноваційна компанія", з ідентифікаційним кодом 05839888, юридичною адресою товариства є: вул.Сметаніна, б.3-А, м.Сєвєродонецьк Луганської області.

Згідно статуту Публічного акціонерного товариства "Українська інноваційна компанія" воно продовжує свою діяльність на підставі цього статуту шляхом зміни найменування з Публічного акціонерного товариства "Укрінком" на Публічне акціонерне товариство "Українська інноваційна компанія", яке є набувачем всіх прав та обов'язків Публічного акціонерного товариства "Український інноваційний банк" та Публічного акціонерного товариства "Укрінком". Видами діяльності товариства є: код КВЕД 64.99 "Надання інших фінансових послуг (крім страхування та пенсійного забезпечення), код КВЕД 66.19 "Інша допоміжна діяльність у сфері фінансових послуг, крім страхування та пенсійного забезпечення", код КВЕД 68.20 "Надання в оренду й експлуатацію власного чи орендованого нерухомого майна (основний). Вид діяльності за кодом КВЕД 64.19 "Діяльність комерційних банків" не віднесено до видів діяльності ПАТ "Українська інноваційна компанія" (а.с.76-86).

10.04.2017 Обєднання підприємств "Український музичний альянс" звернулося до ПАТ "Українська інноваційна компанія" з листом №01-10/04/17, в якому заявило про розірвання договору №1550/10 банківського рахунку від 22.04.2010, та просило залишок грошових коштів на рахунку у сумі 5 133 000 грн 00 коп. перерахувати на рахунок Обєднання підприємств "Український музичний альянс" за наступними реквізитами: п/р 4736 у Філії "КиївСіті" ПАТ "КБ"Приватбанк", МФО 380775.

31.07.2017 між Обєднанням підприємств "Український музичний альянс" (первісний кредитор) та Асоціацією захисту майнових прав" (новий кредитор) був укладений договір про відступлення права вимоги, за умовами якого первісний кредитор передає належне йому право вимоги в сумі 5 173 091 грн 37 коп. до Публічного акціонерного товариства "Український інноваційний банк", що виникла на підставі договору банківського рахунку №1550/10 від 22.04.2010, а новий кредитор приймає вимоги, що належні первісному кредитору і виникло з основного договору (п.1.1 договору).

Листом №01-02/08/17 від 02.08.2017 Обєднання підприємств "Український музичний альянс" повідомило ПАТ "Українська інноваційна компанія" про укладення договору про відступлення права вимоги в сумі 5 282 990 грн 05 коп. (а.с.70).

03.08.2017 між Обєднанням підприємств "Український музичний альянс" (первісний кредитор) та Асоціацією захисту майнових прав" (новий кредитор) була укладена додаткова угода №2 до договору про відступлення права вимоги від 31.07.2017, якою сторони змінили суму переданої вимоги, визначивши її у розмірі "5 282 990 грн 05 коп.".

Неповернення відповідачем грошових коштів в сумі 5 282 990 грн 05 коп., що перебували на банківських №4002, №001 ПАТ "УкрІнБанк" стало підставою для звернення позивача з цим позовом до суду як набувача права вимоги грошового боргу на підставі договору про відступлення права вимоги б/н від 31.07.2017.

Позовні вимоги обґрунтовані порушенням відповідачем умов договору банківського рахунку, Закону України "Про платіжні системи і переказ коштів в Україні" і неможливістю захистити свої права через механізми, запроваджені Законом України №4452-VI від 23.02.2012 "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", у зв'язку з скасуванням у судовому порядку постанов Правління Національного банку України про запровадження тимчасової адміністрації і ліквідацію ПАТ "Український інноваційний банк".

Розглянувши матеріали справи в їх сукупності, оцінивши подані докази, суд дійшов висновку про відмову у задоволенні позову з огляду на наступне.

Правовідносини між сторонами, що пов'язані з використанням банківського рахунку визначені укладеним між ними договором №1550/10 банківського рахунку від 22.04.2010 і регулюється главою 72 Цивільного кодексу України, главою 35 Господарського кодексу України та іншим законодавством з питань банківської діяльності.

Відповідно до статті 1066 Цивільного кодексу України (далі по тексту - ЦК України) за договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Банк має право використовувати грошові кошти на рахунку клієнта, гарантуючи його право безперешкодно розпоряджатися цими коштами.

Договір банківського рахунку між Обєднанням підприємств "Український музичний альянс" та Акціонерним товариством "Український інноваційний банк" укладений у сфері господарювання, а тому до правовідносин сторін поряд з загальними нормами Цивільного законодавства застосовуються норми Господарського кодексу України.

Згідно зі ст.342 Господарського кодексу України (далі по тексту - ГК України) юридичні особи та громадяни-підприємці відкривають рахунки для зберігання грошових коштів і здійснення всіх видів банківських операцій у будь-яких банках України за своїм вибором і за згодою цих банків у порядку, встановленому Національним банком України. Порядок відкриття рахунків в установах банків, форми розрахунків та порядок їх здійснення визначаються законом про банки і банківську діяльність, іншими законами, а також нормативно-правовими актами Національного банку України.

Як вже зазначалось, 03.09.2015 Обєднання підприємств "Український музичний альянс" надало ПАТ "Український інноваційний банк" платіжне доручення №138 від 03.09.2015 про перерахування коштів у сумі 4 200 000 грн 00 коп. на інший поточний рахунок (з рахунку №001 на рахунок №, відкритий в ПУАТ "Фідобанк", код 300175). 23.10.2015 Обєднання підприємств "Український музичний альянс" надало ПАТ "Український інноваційний банк" платіжне доручення №142 від 22.10.2015 про перерахування коштів у сумі 190000 грн 00 коп. на інший поточний рахунок (з рахунку №001 на рахунок №, відкритий в ПУАТ "Фідобанк", код 300175), а також платіжне доручення №34 від 22.10.2015 про перерахування коштів у сумі 743000 грн 00 коп. на інший поточний рахунок (з рахунку №4002 на рахунок №, відкритий в ПУАТ "Фідобанк", код 300175).

Вказані платіжні доручення були прийняті ПАТ "Український інноваційний банк", про що свідчить відповідна відмітка про їх одержання (а.с.17, 19, 20).

Частиною 3 ст.1068 ЦК України визначено, що банк зобов'язаний за розпорядженням клієнта видати або перерахувати з його рахунка грошові кошти в день надходження до банку відповідного розрахункового документа, якщо інший строк не передбачений договором банківського рахунка або законом.

Відповідно до ч.1 ст.1089 ЦК України за платіжним дорученням банк зобов'язується за дорученням платника за рахунок грошових коштів, що розміщені на його рахунку у цьому банку, переказати певну грошову суму на рахунок визначеної платником особи (одержувача) у цьому чи в іншому банку у строк, встановлений законом або банківськими правилами, якщо інший строк не передбачений договором або звичаями ділового обороту.

Згідно з п.8.1 ст.8 Закону України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні" банк зобов'язаний виконати доручення клієнта, що міститься в розрахунковому документі, який надійшов протягом операційного часу банку, в день його надходження. У разі надходження розрахункового документа клієнта до обслуговуючого банку після закінчення операційного часу банк зобов'язаний виконати доручення клієнта, що міститься в цьому розрахунковому документі, не пізніше наступного робочого дня. Банки та їх клієнти мають право передбачати в договорах інші,

ніж встановлені в абзацах першому та другому цього пункту, строки виконання доручень клієнтів.

Відповідно до умов договору №1550/10 банківського рахунку клієнт має право, зокрема, подавати до банку на виконання розрахункові документи, отримувати виписки по рахунку та іншу кореспонденцію по здійсненню операцій у банку через розпорядників коштів та уповноважених осіб (пп.2.2.4 п.2.2 договору); самостійно розпоряджатися коштами на своїх рахунках за умови дотримання вимог чинного законодавства України. Операції по рахунках можуть бути зупинені виключно у випадках, передбаченими законами України (пп.2.2.7 п.2.2 договору).

В свою чергу банк відповідно до умов п.2.3 договору зобов'язаний, зокрема, своєчасно здійснювати розрахункові операції відповідно до нормативно-правових актів НБУ та чинного законодавства; приймати платіжне доручення, якщо в ньому зазначена дата валютування, але не пізніше 10 календарних днів із дати складання платіжного доручення

Згідно з п.1.12 Інструкції про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті, яка затверджена постановою Національного банку України №22 від 21.01.2004 (далі - Інструкція) банк (філія, відділення), який не може виконати розрахунковий документ на списання/примусове списання/стягнення коштів з рахунку клієнта банку в установлений законодавством України строк зобов'язаний: узяти розрахунковий документ платника/стягувача/отримувача на обліковування за відповідним позабалансовим рахунком; надіслати письмове повідомлення платнику/стягувачу/отримувачу про невиконання його розрахункового документа в установлений законодавством України строк.

Пунктом 6.1 Інструкції передбачено, що банк обумовлює своє право на здійснення договірного списання за дорученням платника з його рахунку в договорі банківського рахунку або іншому договорі про надання банківських послуг.

Згідно з п.6.4 Інструкції платіжні вимоги про здійснення договірного списання коштів з рахунків платників банки приймають і виконують відповідно до глави 2 цієї Інструкції.

Пунктом 2.18 Інструкції передбачено, що у разі відмови виконати платіжну вимогу, оформлену стягувачем або отримувачем (якщо договірне списання коштів), банк у день її надходження має зробити на її зворотному боці напис про причину повернення документа без виконання (з обов'язковим посиланням на статтю закону України, відповідно до якої платіжна вимога не може бути виконана, та/або главу/пункт нормативно-правового акта Національного банку, який порушено), зазначити дату повернення (це засвідчується підписами відповідального виконавця і працівника, на якого покладено функції контролера, та відбитком штампа банку) і не пізніше наступного робочого дня надіслати цю платіжну вимогу в орган, що здійснює казначейське обслуговування бюджетних коштів чи банк, від якого вона надійшла.

Згідно з п.2.19 Інструкції розрахункові документи, що надійшли до банку протягом операційного часу, банк виконує в день їх надходження. Розрахункові документи, що надійшли після операційного часу, банк виконує наступного операційного дня. Банк і клієнт мають право, ураховуючи встановлені законодавством строки проведення переказу, передбачити в договорі банківського рахунку інші, ніж встановлені в абзаці першому цього пункту, строки виконання розрахункових документів клієнта. Порядок виконання таких документів визначається договором між банком і клієнтом та внутрішніми правилами банку.

Отже фактичні обставини справи свідчать про те, що ПАТ "УкрІнБанк" не виконав розпорядження Обєднання підприємств "Український музичний альянс", як клієнта банка, про перерахування з його рахунку грошових коштів на рахунок в іншому банку, чим порушив свої зобов'язання за договором банківського рахунку, норми ст.1068 ЦК, ст.8 Закону України "Про платіжні системи і переказ коштів в Україні" та Інструкцію про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті.

Водночас, на момент розгляду цієї справи є чинними постанова Правління Національного банку України "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "УкрІнБанк" до категорії неплатоспроможних" №934 від 24.12.2015 та рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "УкрІнБанк" №239 від 24.12.2015.

Пунктом 16 ст.2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" передбачено, що тимчасова адміністрація - процедура виведення банку з ринку, що запроваджується Фондом стосовно неплатоспроможного банку в порядку, встановленому цим Законом.

Відповідно до п.6 ст.2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" ліквідація банку - процедура припинення банку як юридичної особи відповідно до законодавства.

Частиною 1 ст.36 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" передбачено, що з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку призупиняються всі повноваження органів управління банку (загальних зборів, спостережної ради і правління (ради директорів) та органів контролю (ревізійної комісії та внутрішнього аудиту). Фонд набуває всі повноваження органів управління банку та органів контролю з дня початку тимчасової адміністрації і до її припинення.

Згідно з п.1 ч.5 ст.36 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" під час тимчасової адміністрації не здійснюється задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку.

Відповідно до ч.6 зазначеної статті обмеження, встановлене пунктом 1 частини п'ятої цієї статті, не поширюється на зобов'язання банку щодо виплати коштів за вкладами вкладників за договорами, строк яких закінчився, та за договорами банківського рахунку вкладників. Зазначені виплати здійснюються в межах суми відшкодування, що гарантується Фондом, в національній валюті України. Вклади в іноземній валюті перераховуються в національну валюту України за офіційним курсом гривні, встановленим Національним банком України до іноземних валют на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку та здійснення тимчасової адміністрації відповідно до цієї статті.

Пунктом 1.15 глави 1 розділу III Положення про виведення неплатоспроможного банку з ринку, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №2 від 05.07.2012 (далі - Положення) передбачено, що під час тимчасової адміністрації не здійснюються: задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку; примусове стягнення майна (у тому числі коштів) банку, накладення арешту та звернення стягнення на майно (у тому числі кошти) банку (виконавче провадження щодо банку зупиняється, у тому числі знімаються арешти, накладені на майно (у тому числі кошти) банку, а також скасовуються інші вжиті заходи примусового забезпечення виконання рішення щодо банку); нарахування неустойки (штрафів, пені), інших фінансових (економічних) санкцій за невиконання чи неналежне виконання зобов'язань перед кредиторами та зобов'язань щодо сплати податків і зборів (обов'язкових платежів), а також зобов'язань перед кредиторами, у тому числі не застосовується індекс інфляції за весь час прострочення виконання грошових зобов'язань банку; зарахування зустрічних вимог, у тому числі зустрічних однорідних вимог, припинення зобов'язань за домовленістю (згодою) сторін (у тому числі шляхом договірного списання), поєднання боржника і кредитора в одній особі; нарахування відсотків за зобов'язаннями банку перед вкладниками та кредиторами.

З огляду на викладене суд дійшов висновку про те, що задоволення вимог кредиторів ПАТ "УкрІнБанк" здійснюється лише в порядку, строк та черговість передбачені Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". Позивач має право отримати грошові кошти виключно у порядку та на умовах передбачених цим Законом та підзаконними актами до нього відповідно до встановленого порядку.

Крім того, відповідно до інформації, зазначеної Фондом гарантування вкладів фізичних осіб у письмових поясненнях, кредиторські вимоги Обєднання підприємств "Український музичний альянс" включено до Реєстру акцептованих вимог кредиторів ПАТ "УкрІнБанк" на суму 5 282 990 грн 05 коп. в сьому чергу відповідно до ст.52 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

З огляду на викладене суд приходить до висновку про необґрунтованість позовної вимоги про стягнення з відповідача, як правонаступника ПАТ "УкрІнБанк" грошових коштів у сумі 5 282 990 грн 05 коп.

Відносно доводів відповідача про те, що при укладенні договору про відступлення права вимоги б/н від 31.07.2017 керівник Асоціації "Агентство захисту майнових прав" Волинець О.М. вийшов за межі своїх повноважень та діяв всупереч вимогам статуту підприємства суд зазначає наступне.

Відповідно до пп.3 п.6.3.3 статуту Асоціації "Агентство захисту майнових прав" директор асоціації від її імені укладає угоди та підписує договору, у тому числі і міжнародні, що не суперечать меті та предмету діяльності асоціації.

Розділом 3 статуту визначені мета та предмет діяльності асоціації.

Відповідно до ст.33 Господарського процесуального кодексу України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень. Докази подаються сторонами та іншими учасниками судового процесу.

Частиною 2 ст.34 Господарського процесуального кодексу України передбачено, що обставини справи, які відповідно до законодавства повинні бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватись іншими засобами доказування.

Відповідачем в порушення викладених приписів законодавства не надано доказів того, які саме вимоги статуту порушені керівником асоціації при укладенні договору про відступлення права вимоги б/н від 31.07.2017, з огляду на що вказані доводи судом відхиляються.

Відносно посилань відповідача на порушення Обєднанням підприємств "Український музичний альянс" та Асоціацією "Агентство захисту майнових прав" при укладенні договору про відступлення права вимоги б/н від 31.07.2017 приписів п.22.ч.2 ст.33 Закону України "Про акціонерні товариства" суд зазначає наступне.

Відповідно до п.22 ч.2 ст.33 Закону України "Про акціонерні товариства" до виключної компетенції загальних зборів належить прийняття рішення про вчинення значного правочину, якщо ринкова вартість майна, робіт або послуг, що є предметом такого правочину, перевищує 25 відсотків вартості активів за даними останньої річної фінансової звітності товариства.

Відповідачем в порушення приписів ст.ст.33, 34 Господарського процесуального кодексу України не надано суду даних останньої річної фінансової звітності Асоціації "Агентство захисту майнових прав" та не доведено, що договір про відступлення права вимоги б/н від 31.07.2017 перевищує 25 відсотків вартості активів позивача, з огляду на що вказані доводи судом відхиляються. Доказів оскарження договору про відступлення права вимоги б/н від 31.07.2017, який укладений між Обєднанням підприємств "Український музичний альянс" та Асоціацією "Агентство захисту майнових прав", у встановленому законом порядку або визнання його недійсним відповідач суду не подав.

Відносно вимоги позивача про розірвання договору банківського рахунку №1550/10, укладеного 22.04.2010 між Публічним акціонерним товариством "Український інноваційний банк" та Обєднанням підприємств "Український музичний альянс", суд зазначає наступне.

Відповідно до ст.1075 ЦК України договір банківського рахунка розривається за заявою клієнта у будь-який час. Залишок грошових коштів на рахунку видається клієнтові або за його вказівкою перераховується на інший рахунок в строки і в порядку, встановлені банківськими правилами.

Пунктом 20.5 Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах, затвердженої постановою Національного банку України №492 від 12.11.2003, передбачено закриття поточного рахунку за бажанням клієнта на підставі його заяви про закриття рахунку. За наявності коштів на рахунку банк здійснює завершальні операції за рахунком (з виконання платіжних вимог на примусове списання (стягнення) коштів, виплати коштів готівкою, перерахування залишку коштів на підставі платіжного доручення на інший рахунок клієнта, зазначений у заяві, тощо). Датою закриття рахунку вважається наступний після проведення останньої операції за цим рахунком день. Якщо на рахунку власника немає залишку коштів, а заява подана в операційний час банку, то датою закриття рахунку є день отримання банком цієї заяви. У день закриття рахунку банк зобов'язаний видати клієнту довідку про закриття рахунку.

Відповідно до ст.651 ЦК України зміна або розірвання договору допускається лише за згодою сторін, якщо інше не встановлено договором або законом. Договір може бути змінено або розірвано за рішенням суду на вимогу однієї із сторін у разі істотного порушення договору другою стороною та в інших випадках, встановлених договором або законом. Істотним є таке порушення стороною договору, коли внаслідок завданої цим шкоди друга сторона значною мірою позбавляється того, на що вона розраховувала при укладенні договору. У разі односторонньої відмови від договору у повному обсязі або частково, якщо право на таку відмову встановлено договором або законом, договір є відповідно розірваним або зміненим.

Згідно з п.9.1 договору сторона, яка вважає за необхідне змінити, чи достроково розірвати договір, надсилає пропозиції про це другій стороні.

В п.10.1 договору банківського рахунку №1550/10 від 22.04.2010 сторони передбачили, що сторона, яка одержала пропозиції щодо дострокового розірвання договору, повинна відповісти другій стороні не пізніше 30 днів з дня відправлення пропозиції.

Як вже зазначалось, 24.12.2015 Правління Національного банку України прийняло постанову №934 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "УкрІнБанк" до категорії неплатоспроможних" та цього ж дня на підставі вказаної постанови виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийняла рішення №239 від 24.12.2015 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Укрінбанк" та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку".

Таким чином з 24.12.2015, враховуючи приписи ч.1 ст.36 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" всі повноваження органів управління ПАТ "Укрінбанк" (загальних зборів, спостережної ради і правління (ради директорів) та органів контролю (ревізійної комісії та внутрішнього аудиту) призупинилися і з цього часу ПАТ "Укрінбанк" обмежено в діях щодо виконання або припинення договору банківського вкладу№1550/10 від 22.04.2010.

Відповідач взагалі не має банківської ліцензії, а тому не може надавати банківські послуги і розпоряджатися банківськими рахунками клієнтів ПАТ "УкрІнБанк".

З огляду на викладене суд приходить до висновку про необґрунтованість позовної вимоги про розірвання договору банківського рахунку №1550/10 від 22.04.2010.

Таким чином у задоволенні позову слід відмовити.

Судовий збір покладається на позивача згідно ст.ст.44, 49 Господарського процесуального кодексу України.

Керуючись ст.ст.44, 49, 82, 84, 85 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд

В И Р І Ш И В:

1. В позові Асоціації "Агентство захисту майнових прав" до Публічного акціонерного товариства "Українська інноваційна компанія" відмовити повністю.

2. Судові витрати зі сплати судового збору віднести на позивача.

Відповідно до статті 85 Господарського процесуального кодексу України рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним господарським судом.

Повне рішення складено 04.12.2017.

Суддя Л.В. Іноземцева