ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД МИКОЛАЇВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
======================================================================
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

28 вересня 2017 року Справа № 915/726/17

м.Миколаїв

Господарський суд Миколаївської області у складi головуючого суддi Мавродієвої М.В.,

за участю:

секретаря судового засідання Долгової А.О.,

представника позивача: Бичковського О.Г. - дов.№8963 від 24.11.2016,

відповідача: не з'явився,

розглянувши у відкритому судовому засіданні справу

за позовом: Публічного акціонерного товариства "КРЕДОБАНК"

(79026, м.Львів, вул.Сахарова, буд.78),

до відповідача: Фізичної особи - підприємця ОСОБА_3

(АДРЕСА_1),

про: стягнення заборгованості за Договором №АО833759 про надання овердрафту від 09.12.2016: 48821,55 грн. неповернутої суми кредиту; 4922,84 грн. прострочених відсотків; 813,69 грн. нарахованих відсотків; 152,00 грн. пені по простроченій основній сумі кредиту.

Згідно заяви позивача про збільшення розміру позовних вимог б/н від 16.08.2016: стягнення заборгованості за Договором №АО833759 про надання овердрафту від 09.12.2016 у розмірі 55388,04 грн., з яких: 48821,55 грн. неповернута сума кредиту; 6143,38 грн. прострочені відсотки; 244,11 грн. нараховані відсотки; 179,00 грн. пеня по простроченій основній сумі кредиту, -

в с т а н о в и в:

Публічне акціонерне товариство "КРЕДОБАНК" звернулось до суду з позовом про стягнення з Фізичної особи - підприємця ОСОБА_3 заборгованості за Договором №АО833759 про надання овердрафту від 09.12.2016, а саме: 48821,55 грн. неповернутої суми кредиту; 4922,84 грн. прострочених відсотків; 813,69 грн. нарахованих відсотків; 152,00 грн. пені по простроченій основній сумі кредиту.

17.08.2017 від позивача на адресу суду надійшла заява б/н від 16.08.2017 про збільшення розміру позовних вимог, згідно якої позивач просить стягнути з відповідача заборгованість за Договором №АО833759 про надання овердрафту від 09.12.2016 у розмірі 55388,04 грн., з яких: 48821,55 грн. неповернута сума кредиту; 6143,38 грн. прострочені відсотки; 244,11 грн. нараховані відсотки; 179,00 грн. пеня по простроченій основній сумі кредиту.

Враховуючи, що відповідно до ч.4 ст.22 ГПК України, позивач скористався своїм правом, збільшив розмір позовних вимог до прийняття рішення по справі, судом розглядаються позовні вимоги викладені у заяві позивача б/н від 16.08.2017.

В обґрунтування своїх вимог позивач посилається на те, що по укладеному між ПАТ "КРЕДОБАНК" та ФОП ОСОБА_3 Договору №АО833759 про надання овердрафту від 09.12.2016, банк свої зобов'язання виконав у повному обсязі. Відповідач, в порушення приписів чинного законодавства та умов договору овердрафту, свої зобов'язання виконував неналежним чином, у визначений договором строк кредитні кошти не повернув та не сплатив проценти за користування кредитом. У зв'язку з неналежним виконанням своїх зобов'язань по сплаті процентів у зазначені в договорі строки позивачем відповідачу нарахована пеня.

Під час розгляду справи, представник позивача підтримав доводи, викладені у позові та у заяві б/н від 16.08.2017.

Відповідач в судові засідання не з'являвся, відзив по суті позовних вимог до суду не направив. Про час та місце розгляду справи відповідач повідомлявся належним чином ухвалами суду від 24.07.2017 та 09.08.2017, які була надіслані за місцезнаходженням відповідача зазначеному у витязі з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань станом на 28.09.2017, про що свідчать поштові повідомлення про вручення, які містяться в матеріалах справи (а.с.31, 42). Ухвала суду від 21.08.2017 повернулася до суду з відміткою "за закінченням строку зберігання".

Як вбачається з Витягу з Єдиного державного реєстру юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців, місцезнаходженням відповідача є: АДРЕСА_1. Тобто, ухвала суду направлялись на правильну адресу відповідача.

Відповідно до п.3.9.1 Постанови Пленуму Вищого господарського суду України "Про деякі питання практики застосування Господарського процесуального кодексу України судами першої інстанції" №18 від 26.12.2011, в разі якщо ухвалу про порушення провадження у справі було надіслано за належною адресою (тобто повідомленою суду стороною, а в разі ненадання суду відповідної інформації - адресою, зазначеною в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб та фізичних осіб - підприємців), і не повернуто підприємством зв'язку або повернуто з посиланням на відсутність (вибуття) адресата, відмову від одержання, закінчення строку зберігання поштового відправлення тощо, то вважається, що адресат повідомлений про час і місце розгляду справи судом.

За вказаних обставин, суд вважає, що відповідач був належним чином повідомлений про час та місце розгляду справи.

Керуючись ст.75 ГПК України, суд вважає за можливе розглянути справу без участі відповідача за наявними у ній матеріалами.

Відповідно до ст.77 ГПК України у судовому засіданні ухвалою суду від 09.08.2017 було відкладено розгляд справи на 21.08.2017.

Ухвалою суду від 21.08.2017 розгляд справи продовжено на 15 днів за клопотанням позивача та відкладено розгляд справи на 28.09.2017.

У судовому засіданні 28.09.2017 судом оголошено вступну та резолютивну частини рішення.

При прийнятті рішення судом взято до уваги наступне.

09.12.2016 між Публічним акціонерним товариством "КРЕДОБАНК" (банк) та Фізичною особою - підприємцем ОСОБА_3 (позичальник) було укладено Договір №АО833759 про надання овердрафту (надалі - Договір), відповідно до умов якого банк зобов'язується, при недостатності коштів на визначеному цим договором поточному рахунку позичальника, надалі поточний рахунок, надати позичальнику, в межах встановленого, у розмірі та на умовах обумовлених цим договором ліміту по овердрафту, кредит у формі овердрафт, надалі кредит або овердрафт, тобто надати у власність позичальника грошові кошти у національній валюті, шляхом дебетування поточного рахунку за рахунок кредитних коштів банку на суму, що перевищує залишок коштів на поточному рахунку, для оплати визначених цим договором розрахункових документів, а позичальник зобов'язується повернути овердрафт і оплатити проценти та комісії за користування ним (а.с.10-15).

Згідно п.10.1. Договору, договір набуває чинності з дня підписання його обома сторонами та діє до повного виконання ними своїх зобов'язань.

Доказів визнання недійсним чи розірвання договору сторонами суду не надано.

У відповідності до п.2.1. Договору ліміт овердрафту - максимальна сума, в межах якої позичальник може здійснювати платежі протягом одного операційного дня зі свого поточного рахунку понад фактичний залишок коштів на ньому у період, визначений цим договором.

Згідно 2.1.1. Договору ліміт овердрафту встановлюється/перераховується в розмірі (сумі) яка визначається банком виходячи зі значення встановлених п.2.1.3. цього договору обсягів середньомісячних грошових надходжень на поточний рахунок позичальника в банку, на якому встановлено ліміт овердрафту за 3 (три) повні календарні місяці, які передують встановленню/перерахунку ліміту овердрафту, надані грошові надходження, та тривалості періоду протягом якого відповідний розмір грошових надходжень використовується для встановлення/перерахунку ліміту овердрафту, а саме:

- в розмірі 10% від середньомісячних грошових надходжень на поточний рахунок позичальника в банку та/або поточні рахунки позичальника в інших банках за 3 (три) повні календарні місяці, але не більше ніж 50000,00 грн.;

- з дати початкового встановлення ліміту овердрафту до 6-го календарного числа 5-го календарного місяця кредитування (включно), а у випадку коли дата початкового встановлення ліміту овердрафту припадає на 1-ше календарне число 1-го календарного місяця кредитування - до 6-го числа календарного числа 4-го календарного місяця кредитування (включно);

Відповідно до п.п.2.1.3.2. Договору :

- в розмірі 30% від середньомісячних грошових надходжень на поточний рахунок позичальника в банку за 3 (три) повні календарні місяці, але не більше ніж 100000,00 грн.;

- з наступного банківського дня по завершенню періоду, передбаченого п.2.1.3.1. цього договору до закінчення строку кредитування по договору.

У відповідності до п.п.2.1.7., 2.1.8. Договору дата початку кредитування по договору: не раніше наступного банківського дня за днем початкового встановлення ліміту овердрафту. Поточний рахунок позичальника, на який встановлюється ліміт овердрафту: НОМЕР_2 у відділенні вул.Садова, 1а ПАТ "КРЕДОБАНК" у м.Миколаїв, надалі поточний рахунок.

Пунктом 2.2. Договору сторонами погоджено, що розмір процентної ставки становить 30% річних.

Згідно п.2.4. Договору строк кредитування по договору протягом 12-ти місяців, якщо інше не встановлено умовами цього договору (п.2.17. договору), починаючи з дати початку кредитування по договору (п.2.1.7. договору).

Відповідно п.2.5. Договору обов'язковий обсяг грошових надходжень (п.2.1.2. договору) на поточний рахунок позичальника, на якому встановлено ліміт овердрафту: не менше 20000,00 грн. щомісячно, починаючи з другого місяця кредитування.

Відповідно до п.2.8. Договору підставою надання банком овердрафту є подання позичальником у банк платіжних доручень для здійснення розрахункових операцій за рахунок кредитних коштів. Також підставою для надання банком овердрафту є оформлення, за ініціативою банку, меморіальних ордерів для погашення, за рахунок кредитних коштів, заборгованості позичальника по сплаті комісії за надані банком послуги, згідно укладених з позичальником договорів (за винятком договорів на підставі яких здійснюються кредитні операції).

У відповідності до п.2.9. Договору датою надання овердрафту вважається дата виникнення на поточному рахунку позичальника дебетового сальдо (проведення платежів понад залишок коштів на поточному рахунку).

Згідно п.2.17. Договору строк кредитування по договору (п.2.4.договору) може бути продовжено банком на наступні 12-ть місяців.

Відповідно до п.3.2. Договору проценти за користування овердрафтом нараховуються щоденно на суму заборгованості по овердрафту за методом "факт/360" (фактична кількість днів у місяці, але умовно 360 днів у році), за ставкою, вказаною у п.2.2. цього договору з урахуванням строку кредитування за договором, з дня видачі овердрафту до дня повернення овердрафту в повному обсязі, якщо інше не випливає з умов цього договору. У випадку надання і погашення овердрафту протягом одного операційного дня, проценти не нараховуються.

У відповідності до п.3.3. Договору позичальник сплачує проценти/комісії, встановлені цим договором, при поступленні коштів на його поточний рахунок, але не пізніше останнього робочого дня місяця, за який нараховані ці проценти/комісії.

Відповідно до п.3.5. Договору у випадку повного погашення заборгованості за овердрафтом позичальник зобов'язаний одночасно сплатити проценти, нараховані за відповідну кількість днів останнього місяця користування овердрафтом.

Згідно п.4.1. Договору позичальник зобов'язаний повернути банку овердрафт у повному обсязі в порядку та терміни, передбачені цим Договором та/або додатками до нього.

Пунктом 4.2. Договору передбачено, що повернення овердрафту здійснюється за рахунок коштів, які надходять на поточний рахунок позичальника.

У відповідності до п.4.8. Договору позичальник зобов'язаний не пізніше наступного банківського дня з моменту повідомлення банком про перерахунок ліміту овердрафту (п.4.7. договору) повернути овердрафт, проценти, комісії та інші, належні до сплати платежі за цим договором.

Таким чином, на підставі ст. ст. 11, 202, 509 ЦК України між сторонами на підставі договору виникло господарське зобов'язання, яке в силу ст.ст.525, 526 ЦК України, ст.193 ГК України має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог законодавства. Одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ст.629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами.

У відповідності до ч.1, 2 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до ч.ч.1, 3 ст.1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред'явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів від дня пред'явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не встановлено договором.

Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок.

Згідно ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

У відповідності до ч.1 ст.1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов'язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

Відповідно до ч.2 ст.1050 ЦК України якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Згідно ч.1 ст.1069 ЦК України, якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу.

Так, на виконання умов договору банком було виконано взяті на себе зобов'язання щодо надання кредитних коштів у формі овердрафту шляхом зарахування грошових коштів на рахунок НОМЕР_2 позичальника, що підтверджується банківськими виписками про рух коштів по рахунку (а.с.18-19, 20-21).

Свої зобов'язання за договором відповідач належним чином не виконав, у зв'язку з чим станом на день розгляду справи наявна заборгованість в розмірі 48821,55 грн.

За користування кредитними коштами відповідно до умов договору за період з 12.12.2016 по 07.07.2017 позивачем нараховано відповідачу відсотки за користування кредитом, розмір яких станом на 07.07.2017 становив 8399,26 грн.

Позичальником відповідно до умов договору за період з 12.12.2016 по 07.07.2017 проведено оплату відсотків в розмірі 2011,77 грн. (а.с.18 зворотній бік).

Таким чином, заборгованість по відсоткам становить 6387,49 грн., в тому числі: 6143,38 грн. - прострочені відсотки; 244,11 грн. - нараховані відсотки.

Детальний розрахунок відсотків наявний в матеріалах справи. Відповідачем розрахунок не заперечений та не спростований.

14.05.2017 позивач звернувся до відповідача із досудовою вимогою щодо виконання договірних зобов'язань б/н про погашення заборгованості у розмірі 52695,22 грн. у порядку передбаченому п.4.8. Договору №АО833759 про надання овердрафту від 09.12.2016, у зв'язку з порушенням умов останнього (а.с.16). Факт направлення вимоги підтверджується описом вкладення у цінний лист від 15.05.2017 та фіскальним чеком №1113 від 15.05.2017, які наявні в матеріалах справи (а.с.17).

Вказана вимога про оплату залишилась без відповіді та виконання, що стало підставою для звернення позивача до суду.

Таким чином, заборгованість відповідача перед позивачем станом на 07.07.2017 становила: 48821,55 грн. - неповернутої суми кредиту, 6143,38 грн. - простроченої заборгованості за відсотками та 244,11 грн. нараховані відсотки.

Факт наявності заборгованості з основного боргу в розмірі 48821,55 грн. підтверджується банківською випискою по рахунку позичальника від 07.07.2017 за період з 12.12.2016 по 07.07.2017 та розрахунком (а.с.18-21, 38).

У відповідності до ч.1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

На день розгляду справи, відповідач також не надав суду доказів погашення заборгованості перед позивачем у сумі в розмірі 55209,04 грн. (48821,55 грн. + 6143,38 грн. + 244,11 грн.).

Враховуючи викладене, суд вважає позовні вимоги в частині стягнення з відповідача суми заборгованості 48821,55 грн. неповернутої суми кредиту, 6143,38 грн. простроченої заборгованості за відсотками та 244,11 грн. нарахованих відсотків є обґрунтованими, підтвердженими матеріалами справи та такими, що підлягають задоволенню.

У відповідності до ст.ст.610, 612 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання). Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом та якщо внаслідок прострочення боржника виконання зобов'язання втратило інтерес для кредитора, він може відмовитися від прийняття виконання і вимагати відшкодування збитків.

Пунктом 3 ч.1 ст.611 ЦК України у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема, сплата неустойки.

Згідно п.6.1. Договору за несвоєчасне виконання грошових зобов'язань (повернення овердрафту, оплати процентів, комісій, інших платежів за цим договором) банк має право стягнути з позичальника пеню в розмірі, визначеному п.2.6. цього договору.

Відповідно до п.2.6. Договору пеня за несвоєчасне виконання грошових зобов'язань за договором становить в розмірі подвійної облікової ставки Національного Банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня, від простроченої/несплаченої суми, за кожний календарний день прострочення.

Згідно п.6.1. Договору, за несвоєчасне виконання відповідачем грошових зобов'язань за договором позивач нарахував відповідачу пеню за період з 01.01.2017 по 30.06.2017 в загальній сумі 179,00 грн.

Судом перевірено розрахунок пені та встановлено, що позивачем було невірно визначено облікову ставку Національного Банку України та здійснено перерахунок:

- період нарахування з 01.01.2017 по 31.01.2017 (31 дн.), ставка НБУ- 14 %, подвійна ставка НБУ - 28 %: 40,69 грн.х28% х 31/365 = 0,97 грн.;

- період нарахування з 01.02.2017 по 28.02.2017 (28 дн.), ставка НБУ- 14 %, подвійна ставка НБУ - 28 %: 1179,86 грн.х28%х28 /365 = 25,34 грн.;

- період нарахування з 01.03.2017 по 31.03.2017 (31 дн.), ставка НБУ- 14 %, подвійна ставка НБУ - 28 %: 2441,08 грн.х28%х31 /365 = 58,05 грн.;

- період нарахування з 01.04.2017 по 13.04.2017 (13 дн.), ставка НБУ- 14 %, подвійна ставка НБУ - 28 %: 3661,62 грн. х28%х13 /365 = 36,52 грн.;

- період нарахування з 14.04.2017 по 30.04.2017 (17 дн.), ставка НБУ- 13 %, подвійна ставка НБУ - 26 %: 3661,62 грн. х26%х17 /365 = 44,34 грн.;

- період нарахування з 01.05.2017 по 25.05.2017 (25 дн.), ставка НБУ- 13 %, подвійна ставка НБУ - 26 %: 4922,84 грн. х26%х25/365 = 87,67 грн.;

- період нарахування з 26.05.2017 по 31.05.2017 (6 дн.), ставка НБУ- 12,5 %, подвійна ставка НБУ - 25 %: 4922,84 грн. х25%х6 /365 = 20,23 грн.;

- період нарахування з 01.06.2017 по 30.06.2017 (30 дн.), ставка НБУ- 12,5 %, подвійна ставка НБУ - 25 %: 6143,38 грн.х25%х30 /365 = 126,23 грн.

Всього за період з 01.01.2017 по 30.06.2017 розмір пені становить 399,35 грн. (0,97+ 25,34 + 58,05 +36,52+ 44,34+87,67 +20,23+ 126,23).

Відповідачем розрахунок пені не заперечений та не спростований.

Оскільки, позивач просить стягнути з відповідача пеню у сумі 179,00 грн., суд, враховуючи принцип диспозитивності, не може вийти за межі позовних вимог, тому стягненню з відповідача підлягає пеня у сумі 179,00 грн.

Враховуючи викладене, позовні вимоги підлягають задоволенню в повному обсязі.

Відповідно до приписів ст.49 ГПК України, судовий збір підлягає відшкодуванню позивачу за рахунок відповідача.

Керуючись ст.ст.44, 49, 75, 82, 821, 84, 85 ГПК України, суд -

В И Р І Ш И В:

1. Позовні вимоги задовольнити в повному обсязі.

2. Стягнути з Фізичної особи - підприємця ОСОБА_3, АДРЕСА_1 (відомості про банківські реквізити відсутні, ІПН НОМЕР_1) на користь Публічного акціонерного товариства "КРЕДОБАНК", 79026, м.Львів, вул.Сахарова, буд.78 (відомості про банківські реквізити відсутні, ) 48821,55 грн. неповернутої суми кредиту, 6143,38 грн. прострочені відсотки, 244,11 грн. нараховані відсотки, 179,00 грн. пені по простроченій основній сумі кредиту та 1600,00 грн. судового збору.

3. Наказ видати після набрання рішенням законної сили.

Рішення суду, у відповідності зі ст.85 Господарського процесуального кодексу України, набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним господарським судом.

Згідно ст.ст.91, 93 Господарського процесуального кодексу України, сторони у справі, прокурор, треті особи, особи, які не брали участь у справі, якщо господарський суд вирішив питання про їх права та обов'язки, мають право подати апеляційну скаргу на рішення місцевого господарського суду, яке не набрало законної сили.

Апеляційна скарга подається через місцевий господарський суд, який розглянув справу.

Апеляційна скарга подається на рішення місцевого господарського суду протягом десяти днів з дня його оголошення місцевим господарським судом. У разі якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частину рішення, зазначений строк обчислюється з дня підписання рішення, оформленого відповідно до статті 84 цього Кодексу.

Рішення оформлено у відповідності до ст.85 ГПК України

та підписане суддею 03 жовтня 2017 року.

Суддя М.В. Мавродієва