ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ХЕРCОНСЬКОЇ ОБЛАСТІ
тел./0552/26-47-84, 49-31-78, факс 49-31-78, веб сторінка: ks.arbitr.gov.ua/sud5024/
_________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

15 серпня 2017 року Справа № 923/604/17

Господарський суд Херсонської області у складі судді Задорожної Н.О. при секретарі Кудак М.І., розглянувши у відкритому судовому засіданні справу

за позовом Публічного акціонерного товариства Комерційного банку "Приватбанк", м. Київ

до Фізичної особи-підприємця ОСОБА_1, м. Нова Каховка Херсонської області

про стягнення 27326 грн. 53 коп.

за участю представників сторін:

від позивача - Пушна Т.М., представник, дов. № 6537-К-О від 18.05.2017р.;

від відповідача - не прибув.

Обставини справи: провадження у справі порушено за позовом Публічного акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" (позивач) до Фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 (відповідач) з вимогами про стягнення 27326,53 грн. за договором банківського обслуговування № б/н від 22.08.2012р., з яких 4848,75 грн. заборгованості за кредитом, 7868,84 грн. заборгованості по процентах за користування кредитом, 3872,80 грн. заборгованості по комісії за користування кредитом, 10736,14 грн. пені, у зв'язку з невиконанням відповідачем зобов'язань за цим договором. Представник позивача в судовому засіданні підтримав позовні вимоги в повному обсязі, з вказаних у позовній заяві підстав.

Ухвалу суду від 05.07.2017р. про порушення провадження у справі та призначення її до розгляду на 15.08.2017р. надіслано відповідачеві рекомендованим листом з повідомленням про вручення, згідно вимог ст.64 ГПК України, за зареєстрованим в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань за станом на час розгляду справи місцем проживання відповідача. Проте, даного листа повернуто підприємством поштового зв'язку до суду, без вручення відповідачеві, з довідкою поштового відділення про повернення листа за закінченням строку зберігання. За таких обставин, згідно з п.3.9.1. постанови Пленуму Вищого господарського суду України від 26.12.2011р. № 18 "Про деякі питання практики застосування Господарського процесуального кодексу України судами першої інстанції" відповідач є належним чином повідомленим про місце, дату та час розгляду справи. Відповідач або його представник не прибули у судове засідання. Відповідач не надав відзив на позовну заяву та витребувані від нього судом документи. Заяви та клопотання відповідача щодо судового засідання не надходили.

Відповідно до ст. 77 ГПК України неявка представника сторони у судове засідання є підставою для відкладення розгляду справи у разі, якщо за відсутності представника сторони неможливо розглянути певну справу. Неявка відповідача та/або його представника не унеможливлює розгляд даної справи. Розгляд справи за відсутності відповідача та/або його представника при тому, що відповідача належним чином повідомлено судом про місце, дату та час розгляду справи, не є порушенням процесуальних прав відповідача. Відповідно до ст. 75 ГПК України у разі, якщо відзив на позовну заяву і витребувані судом документи не подано, справу може бути розглянуто за наявними в ній матеріалами. Справа розглядається в порядку ст. 75 ГПК України.

Після закінчення розгляду справи в судовому засіданні 15.08.2017р., відповідно до ст.85 ГПК України, оголошено вступну та резолютивну частини рішення.

Дослідивши матеріали справи та заслухавши представника позивача, суд -

в с т а н о в и в:

Фізична особа - підприємець ОСОБА_1 (надалі - відповідач) 22.08.2012р. підписав письмову заяву про відкриття поточного рахунку в Публічному акціонерному товаристві Комерційний банк "Приватбанк" (надалі - банк). Підписання даної заяви (а.с.17) клієнтом банку (у даному випадку відповідачем) є виявленням згоди клієнта банку з Тарифами банку та з Умовами та правилами надання банківських послуг (а.с.18-31), які розміщено в мережі Інтернет на сайті банку (надалі - тарифи та умови, відповідно), а також з тим, що вказані заява, умови та тарифи разом складають договір банківського обслуговування.

Відповідно до ч. 2. ст. 639 Цивільного кодексу України, якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Згідно з умовами визначено надання банком відповідачеві грошових коштів в якості кредиту на умовах повернення, строковості, платності та цільового використання (характеру) цих коштів, шляхом встановлення кредитного ліміту на поповнення обігових коштів та здійснення поточних платежів відповідача (клієнта за текстом умов - примітка суду) в межах кредитного ліміту, про розмір якого банк повідомляє клієнта в узгодженій між ними (передбаченій умовами - примітка суду) формі (згідно з п.3.2.1.1.1., п.3.2.1.1.3 умов). Відповідно до договору відповідачу був встановлений кредитний ліміт на поточний рахунок № НОМЕР_2 в електронному вигляді через встановлені засоби електронного зв'язку банку і клієнта (системи клієнт-банк, Інтернет клієнт банк, sms - повідомлення або інших).

Згідно з п.3.2.1.1.8 умов строк дії (обслуговування) кредитного ліміту становить один рік з моменту приєднання клієнта до умов (фактично з моменту підписання відповідачем заяви про відкриття поточного рахунку в банку - примітка суду), зі сплатою згідно з Розділом 3.2.1.4. умов комісії та відсотків річних (у позові - "процентів", примітка суду) за диференційованою ставкою (її розмір залежить від строку користування кредитом - примітка суду), а саме: за період користування кредитом, отриманим клієнтом по 31.01.2015р., включно, й до моменту обнулення кредитного ліміту, за період користування кредитом, з моменту виникнення дебетового сальдо до дати обнулення дебетового сальдо в одну з дат з наступного 20-го до 25-го числа місяця (період, в який дебетове сальдо підлягає обнулінню), розрахунок відсотків здійснюється за ставкою 0 % річних від суми залишку непогашеної заборгованості. За сумами кредиту, отриманими клієнтом з 01.02.2015р. період користування кредитом з моменту виникнення дебетового сальдо до дати обнулення дебетового сальдо не повинен перевищувати 30 днів. За сумами кредиту, отриманими клієнтом по 31.01.2015р., включно, й до моменту обнулення кредитного ліміту, при необнуленні дебетового сальдо в одну з дат періоду, в якому дебетове сальдо підлягає обнуленню, протягом 90 днів з останньої дати періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню, клієнт виплачує банку за користування кредитом відсотки за ставкою 36 % річних, починаючи з останньої дати періоду, в яку дебетове сальдо підлягало обнуленню. За сумами кредиту, отриманими клієнтом з 01.02.2015р. за користування кредитом у період з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку клієнта при закритті банківського дня клієнт сплачує банку за користування кредитом відсотки за ставкою 30 % річних. За сумами кредиту, отриманими клієнтом з 01.05.2015р. за користування кредитом у період з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку клієнта при закритті банківського дня клієнт сплачує банку за користування кредитом відсотки за ставкою 33 % річних. За сумами кредиту, отриманими клієнтом з 01.01.2016р. за користування кредитом у період з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку клієнта при закритті банківського дня клієнт сплачує банку за користування кредитом відсотки за ставкою 32 % річних. Списання нарахованих відсотків здійснюється у перших числах кожного поточного місяця, за попередній місяць. У випадку непогашення кредитів, отриманих клієнтом по 31.01.2015р., включно, й до моменту обнулення кредитного ліміту, протягом 90 днів з дати закінчення періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню, починаючи з 91-го дня після дати закінчення періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню, кредит вважається простроченим, а грошові зобов'язання клієнта щодо погашення заборгованості вважаються порушеними й клієнт сплачує банку за користування кредитом відсотки за ставкою 56 % річних від суми залишку непогашеної заборгованості. За сумами кредиту, отриманими клієнтом з 01.02.2015р. у разі непогашення кредиту впродовж 30 днів з дати закінчення періоду, в який дебетове сальдо підлягало обнуленню, починаючи з 31-го дня після дати закінчення періоду, в який дебетове сальдо підлягало обнуленню, кредит вважається простроченим, а грошові зобов'язання клієнта щодо погашення заборгованості вважаються порушеними й клієнт сплачує банку за користування кредитом відсотки за ставкою 60 % річних від суми залишку непогашеної заборгованості. За сумами кредиту, отриманими клієнтом з 01.05.2015р. у разі непогашення кредиту впродовж 30 днів з дати закінчення періоду, в який дебетове сальдо підлягало обнуленню, починаючи з 31-го дня після дати закінчення періоду, в який дебетове сальдо підлягало обнуленню, кредит вважається простроченим, а грошові зобов'язання клієнта щодо погашення заборгованості вважаються порушеними й клієнт сплачує банку за користування кредитом відсотки за ставкою 66 % річних від суми залишку непогашеної заборгованості. За сумами кредиту, отриманими клієнтом з 01.01.2016р. у разі непогашення кредиту впродовж 30 днів з дати закінчення періоду, в який дебетове сальдо підлягало обнуленню, починаючи з 31-го дня після дати закінчення періоду, в який дебетове сальдо підлягало обнуленню, кредит вважається простроченим, а грошові зобов'язання клієнта щодо погашення заборгованості вважаються порушеними й клієнт сплачує банку за користування кредитом відсотки за ставкою 64 % річних від суми залишку непогашеної заборгованості. Розрахунок відсотків за користування кредитом проводиться щодня, починаючи з моменту утворення на поточному рахунку клієнта дебетового сальдо при закритті банківського дня, за кількість днів користування кредитними коштами, виходячи з 360 днів у році. Нарахування відсотків за кредитом здійснюється банком до повного погашення заборгованості за кредитом, а за день, у який здійснено повне погашення заборгованості за кредитом відсотки не нараховуються. Згідно з п.3.2.1.4.4. умов передбачено, що клієнт сплачує банку 1-го числа кожного поточного місяця винагороду за використання кредитного ліміту, у розмірі 0,9 % від суми максимального сальдо кредиту, що існувало на кінець банківського дня за попередній місяць. При несплаті вказаних відсотків та винагороди клієнтом на користь банку у відповідні дати, які визначено умовами, відповідні суми відсотків та винагороди вважаються простроченими до сплати.

Згідно з п.3.2.1.1.8 умов передбачено можливість неодноразового продовження строку дії (обслуговування) кредитного ліміту на новий річний строк.

Згідно з п.3.2.1.2.3.4. умов передбачено, що банк має право при порушенні клієнтом будь-якого з своїх зобов'язань за договором банківського обслуговування вимагати від клієнта, зокрема, дострокового повернення кредиту, сплати відсотків за користування кредитом, а також, виконання клієнтом в повному обсязі інших його зобов'язань за договором банківського обслуговування.

Відповідно до ч. 1 ст. 193 Господарського кодексу України зобов'язання повинні виконуватися належним чином відповідно до закону та договору, до виконання господарських договорів застосовуються відповідні положення Цивільного кодексу України з урахуванням особливостей, передбачених Господарським кодексом України.

Згідно з ч. 2 ст. 193 Господарського кодексу України кожна сторона повинна вжити усіх заходів, необхідних для належного виконання нею зобов'язання, враховуючи інтереси другої сторони та забезпечення загальногосподарського інтересу.

Згідно з ч. 7 ст. 193 Господарського кодексу України не допускається одностороння відмова від виконання зобов'язання, крім випадків, передбачених законом.

Відповідно до ч. 2 ст. 345 Господарського кодексу України кредитні відносини здійснюються на підставі кредитного договору, що укладається між кредитором і позичальником у письмовій формі, та в якому передбачаються мета, сума і строк кредиту, умови і порядок його видачі та погашення, види забезпечення зобов'язань позичальника, відсоткові ставки, порядок плати за кредит, обов'язки, права і відповідальність сторін щодо видачі та погашення кредиту.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити відсотки. Згідно з ч. 2 ст. 1054 Цивільного кодексу України до відносин за кредитним договором застосовуються норми Цивільного кодексу України щодо позики, якщо інше не встановлено нормами цього ж Кодексу щодо кредиту, не випливає з суті кредитного договору. За ч. 1 ст. 1050 Цивільного кодексу України, яку суд застосовує до спірних відносин згідно з ч. 2 ст. 1054 цього ж Кодексу, позичальник, який своєчасно не повернув суму кредиту, зобов'язаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 Цивільного кодексу України. За ч. 2 ст. 625 Цивільного кодексу України боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу.

Факт відкриття відповідачем поточного рахунку № НОМЕР_2 в банку, згоди відповідача з тарифами та умовами, які є складовими укладеного відповідачем з банком договору банківського обслуговування, а також, згода відповідача на обслуговування банком кредитного ліміту на вказаному банківському рахунку відповідача. підтверджується належними доказами: письмовою заявою відповідача від 22.08.2012р. про відкриття поточного рахунку в банку.

Банк свої зобов'язання за договором банківського обслуговування виконав належним чином: на поточний рахунок відповідача був встановлений кредитний ліміт відповідного розміру (первинний розмір 1000,00 грн., що послідовно був збільшений до 3000,00 грн., надалі до 5000,00 грн., а потім був зменшений до 3720,00 грн.) та забезпечено користування цим лімітом. Відповідач отримав доступ до користування кредитними коштами в межах кредитного ліміту, але в порушення наведених норм закону та умов договору, свої зобов'язання щодо повернення кредитних коштів, сплати відсотків та комісії за користування кредитом належним чином не виконав, що підтверджується довідкою банку, виписками банку по поточному рахунку відповідача (а.с.32,35). Станом на 26.04.2017р., у зв'язку з порушеннями відповідачем зобов'язань за договором банківського обслуговування по поточному рахунку відповідача обліковувалося 4848,75 грн. заборгованості за кредитом, 7868,84 грн. заборгованості по сплаті відсотків за користування кредитом та 3872,80 грн. заборгованості по комісії за користування кредитом, що разом складає 16 590,39 грн. Розрахунок заборгованості (а.с.33-34) судом перевірений. Відповідачем не надано будь-яких заперечень щодо наявності у нього 16 590,39 грн. вказаної заборгованості перед банком або ж доказів погашення цієї заборгованості, повністю або частково.

Згідно з п.3.2.1.5.1. умов при порушенні клієнтом банку будь-якого із передбачених умовами зобов'язань по сплаті відсотків за користування кредитом, а також передбачених умовами термінів повернення кредиту, сплати винагороди (комісії), клієнт сплачує банку, за кожен випадок порушення, пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, яка діяла в період, за який сплачується пеня, у відсотках річних від суми простроченого платежу за кожен день прострочення платежу. Згідно з п.3.2.1.5.4 умов нарахування пені за кожен випадок порушення зобов'язань здійснюється протягом 15 (п'ятнадцяти) років з дня, коли відповідне зобов'язання мало бути виконано клієнтом, а згідно з п.3.2.1.5.7 умов строк позовної давності по вимогах про стягнення кредиту, відсотків, винагороди, пені становить п'ять років.

Відповідно до ч. 2 ст. 193 Господарського кодексу України порушення зобов'язань є підставою для застосування господарських санкцій, передбачених Господарським кодексом України, іншими законами або договором. Згідно з ч. 1 ст. 230 цього ж Кодексу штрафними санкціями визнаються господарські санкції у вигляді грошової суми (неустойка, штраф, пеня), яку учасник господарських відносин зобов'язаний сплатити у разі невиконання або неналежного виконання господарського зобов'язання. Відповідно до ч. 4 ст. 231 Господарського кодексу України, у разі якщо розмір штрафних санкцій законом не визначено, санкції застосовуються в розмірі, передбаченому договором. Згідно з ч. 6 ст. 231 Господарського кодексу України штрафні санкції за порушення грошових зобов'язань встановлюються у відсотках, розмір яких визначається обліковою ставкою Національного банку України, за увесь час користування чужими коштами, якщо інший розмір відсотків не передбачено законом або договором. Відповідно до ст. 343 Господарського кодексу України та ст.ст. 1, 3 Закону України "Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових зобов'язань" платник грошових коштів сплачує на користь одержувача цих коштів за прострочку платежу пеню в розмірі, що встановлюється за згодою сторін, але не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла в період, за який сплачується пеня. Згідно з ч.6 ст. 232 цього ж Кодексу нарахування штрафних санкцій за прострочення виконання зобов'язання, якщо інше не встановлено законом або договором, припиняється через шість місяців від дня, коли зобов'язання мало бути виконано.

За неналежне виконання відповідачем зобов'язань з повернення кредитних коштів та сплати відсотків за користування цими коштами за договором, банк нарахував відповідачу 10736,14 грн. пені. Розрахунок пені (а.с.33-34) судом перевірений. Відповідач не надав будь-яких заперечень щодо нарахування йому банком 10736,14 грн. пені або ж доказів її сплати повністю або частково.

21.04.2017р. банк надіслав відповідачу претензію від 14.04.2017р. № 20822НEN5S04R з вимогами погасити наявну станом на дату складання претензії заборгованість відповідача за договором, з пенею, що підтверджується цією претензією, фіскальним чеком від 21.04.2017р., описом вкладення у цінний лист від 21.04.2017р., списком № 203 прийнятих від банку до відправлення цінних листів (а.с.36-38). Відповідач цю претензію банку не задовольнив ані повністю, ані частково, та не надав банку заперечень або іншої відповіді на неї.

За вказаних встановлених судом фактичних обставин та на підставі наведених правових норм позовні вимоги підлягають задоволенню у повному обсязі.

Відповідно до ст. 49 ГПК України судовий збір у спорах, що виникають при виконанні договорів, покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Позов задовольняється у повному обсязі, тому судовий збір повністю, у сумі 1600,00 грн., має бути покладений на відповідача.

Керуючись ст.ст.82-85 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд

в и р і ш и в:

1. Позовні вимоги задовольнити.

2. Стягнути з Фізичної особи - підприємця ОСОБА_1 (місце проживання: АДРЕСА_1; ідентифікаційний номер НОМЕР_1) на користь Публічного акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" (місцезнаходження: 01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд.1Д; ідентифікаційний код юридичної особи 14360570) 4 848 (чотири тисячі вісімсот сорок вісім) грн. 75 коп. заборгованості за кредитом, 7 868 (сім тисяч вісімсот шістдесят вісім) грн. 84 коп. заборгованості по відсотках за користування кредитом, 3 872 (три тисячі вісімсот сімдесят дві) грн. 80 коп. заборгованості по комісії за користування кредитом, 10 736 (десять тисяч сімсот тридцять шість) грн. 14 коп. пені та 1600 (одна тисяча шістсот) грн. 00 коп. компенсації по сплаті судового збору.

3. Наказ видати після набрання рішенням законної сили.

Повне рішення складено 16.08.2017р.

Суддя Н.О. Задорожна