РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

02.06.2017Справа №910/4412/17

За позовомТовариства з обмеженою відповідальністю "Юридична Фірма "Статніков, Катрушин та партнери"
до1. Публічного акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" в особі Печерської філії Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Приватбанк"
пропро зобов'язання вчинити дії
Суддя Підченко Ю.О.

Представники сторін:

від позивача:Забашта В.О. - представник за довіреністю;
від відповідача:Хитрова Л.В. - представник за довіреністю;
С У Т Ь С П О Р У :

Товариство з обмеженою відповідальністю "Юридична Фірма "Статніков, Катрушин та партнери" (надалі - позивач) звернулась до Господарського суду міста Києва з позовом до Публічного акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" в особі Печерської філії Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Приватбанк" (надалі - відповідач) з позовом про зобов'язання вчинити дії, а саме - зобов'язати відповідача укласти з позивачем договір банківського рахунку та відкрити останньому поточний розрахунковий рахунок.

Позовні вимоги мотивовані необґрунтованим ухиленням відповідача від відкриття позивачу поточного розрахунковий рахунку шляхом укладення договору банківського рахунка, що на думку позивача є порушенням його прав, як потенційного клієнта.

Ухвалою Господарського суду міста Києва від 23.03.2017 р. порушено провадження у справі та призначено її до розгляду на 19.05.2017 року.

Судове засідання 19.05.2017 р. не відбулось у зв'язку із перебуванням судді Підченка Ю.О. на навчанні.

Ухвалою Господарського суду міста Києва від 31.05.2017 р. розгляд справи призначено на 02.06.2017 р.

Сторін було належним чином повідомлено про час та місце проведення судового засідання, тому судом з урахуванням вимог ст. ст. 4-2, 4-3 ГПК України створені всі необхідні умови для вирішення спору на принципах змагальності, рівності учасників процесу перед законом.

В судовому засіданні 02.06.2017 р. позивач наполягав на позові та надав суду усні пояснення по справі, відповідач проти позову заперечував, надав суду усні пояснення по справі.

Відповідно до ст. 82 ГПК України, рішення у даній справі прийнято у нарадчій кімнаті за результатами оцінки доказів, поданих сторонами та витребуваних судом.

У судовому засіданні 02.06.2017 р. відповідно до ст. 85 ГПК України судом проголошено вступну та резолютивну частини рішення.

Розглянувши подані документи і матеріали, заслухавши пояснення представників позивача та відповідача, всебічно і повно з'ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, об'єктивно оцінивши докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, Господарський суд міста Києва, -

ВСТАНОВИВ:

Як вбачається з матеріалів позовної заяви, позивач, в особі директора - ОСОБА_1 звернувся до відділення "Перемога" Печерської філії Публічного акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" з метою відкриття поточного розрахункового рахунку (надалі - рахунку) для забезпечення своєї господарської діяльності і власних потреб.

Згідно п. 6.3. ст. 6 Закону України від 05.04.2001 р. № 2346-ІІІ «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні», порядок відкриття банками рахунків та їх режими визначаються Національним банком України.

Зокрема, зазначений порядок регламентовано інструкцією про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах, затвердженою постановою Правління Нацбанку України від 12.11.2003 № 492 (надалі - Інструкція).

Відповідно п. 1.3. Інструкції, клієнти мають право відкривати рахунки в будь-яких банках України відповідно до власного вибору, крім випадків, якщо банк не має змоги прийняти на банківське обслуговування або якщо така відмова допускається законом або банківськими правилами. Юридичні особи - резиденти, відокремлені підрозділи юридичних осіб - резидентів, нерезиденти - інвестори, іноземні представництва мають право відкривати рахунки для забезпечення своєї господарської діяльності.

Пунктом. 1.7 Інструкції передбачене право Банку відмовити клієнту в обслуговуванні рахунку лише у випадках, прямо передбачених законодавством України.

Згідно п. 1.16. Інструкції документи, подані клієнтом для відкриття рахунків, мають бути чинними та містити достовірну інформацію на час їх подання банку. За наявності в банку підтвердженої інформації про те, що будь-який з поданих документів є нечинним, банк відмовляє особі у відкритті рахунку. Банк зобов'язаний здійснювати перевірку змісту установчих документів юридичної особи з метою з'ясування наявності в неї печатки.

У відповідності до п. 2.1. Інструкції, Банкам забороняється відкривати та вести анонімні (номерні) рахунки. Банки зобов'язані на підставі офіційних документів або засвідчених в установленому законодавством України порядку їх копій ідентифікувати та верифікувати клієнтів - власників рахунків/представників власників рахунків/осіб, які відкривають рахунки на користь третіх осіб у порядку, установленому законодавством України з питань запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення та нормативно-правовим актом Національного банку з питань фінансового моніторингу. Рахунок клієнту відкривається лише після його ідентифікації та верифікації банком.

За змістом п. 2.2. Інструкції, ідентифікація клієнта не є обов'язковою, якщо клієнт уже має рахунки в цьому банку і був раніше ідентифікований та верифікований відповідно до вимог законодавства України.

Згідно п 2.3. Інструкції, Банк під час ідентифікації та верифікації клієнта встановлює ідентифікаційні дані про цього клієнта, передбачені статтею 9 Закону України "Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення". Банк зобов'язаний з метою здійснення ідентифікації суб'єкта господарювання під час укладення договору банківського вкладу або договору банківського рахунку з суб'єктом господарювання отримувати відомості, що містяться про нього в Єдиному державному реєстрі (у тому числі установчі документи юридичних осіб), у вигляді безоплатного доступу через портал електронних сервісів. Банк отримує установчі документи юридичної особи шляхом їх пошуку за кодом доступу, наданого/введеного представником юридичної особи. Банк зберігає отримані з Єдиного державного реєстру відомості про суб'єкта господарювання в порядку, визначеному внутрішніми положеннями банку.

Як випливає з пояснень позивача, частково - відповідача та як вбачається з наявних в матеріалах справи листів відповідача № 20.1.0.0.0/7-20161212/1477 від 13.12.2016 р. та № 20.1.0.0.0/7-20161216/950 від 16.12.2016 р., наданих у відповідь на звернення позивача щодо неправомірності відмови у відкритті рахунку, позивачу було відмовлено у відкритті рахунку з тих підстав, що на момент звернення, у його директора - ОСОБА_1 було відсутнє місце реєстрації, що унеможливило його ідентифікацію та верифікацію відповідачем, як суб'єктом первинного фінансового моніторингу у відповідності до вимог чинного законодавства.

За змістом положень ч.1 та п.1. ч. 2 ст. 5 Закону України від 14.10.2014 № 1702-VII «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення», система фінансового моніторингу складається з первинного та державного рівнів. Суб'єктами первинного фінансового моніторингу є, зокрема - банки, страховики (перестраховики), страхові (перестрахові) брокери, кредитні спілки, ломбарди та інші фінансові установи.

У відповідності до п. 3. ч. 9 ст. 9 Закону України, суб'єкти первинного фінансового моніторингу під час ідентифікації та верифікації резидентів встановлюють: для юридичної особи - повне найменування, місцезнаходження; дату та номер запису в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб та фізичних осіб - підприємців про проведення державної реєстрації, відомості про виконавчий орган; ідентифікаційні дані осіб, які мають право розпоряджатися рахунками та/або майном, дані, що дають змогу встановити кінцевих бенефіціарних власників (контролерів); ідентифікаційний код згідно з Єдиним державним реєстром підприємств та організацій України; реквізити банку, в якому відкрито рахунок, і номер поточного рахунка.

Таким чином, як випливає з вищезазначених положень Закону України, під час здійснення суб'єктами первинного фінансового моніторингу ідентифікації та верифікації потенційних клієнтів - юридичних осіб резидентів не передбачено з'ясування місця проживання або місця перебування чи місця тимчасового перебування директора.

Відповідач, в свою чергу, вказує на те, що при заповненні Додатку 6 до Інструкції (Анкета клієнта - фізичної особи-підприємця) та картки із зразками підписів фізичної особи-підприємця (Додаток 4 до Інструкції) вимагається, окрім того, заповнення місця реєстрації клієнта, водночас, як вбачається з пояснень позивача та як випливає із суті позовних вимог ОСОБА_1, виступав у якості директора юридичної особи - Товариства з обмеженою відповідальністю "Юридична Фірма "Статніков, Катрушин та партнери", позивача, я не в якості фізичної особи-підприємця.

Водночас, пунктом 3.1. Інструкції зазначено, що якщо суб'єкт господарювання не має в цьому банку рахунків, то відкриття йому поточного рахунку здійснюється в такому порядку. Особа, яка від імені суб'єкта господарювання відкриває поточний рахунок, має:

- пред'явити паспорт або інший документ, що посвідчує особу. Представники суб'єктів господарювання мають також надати документи, що підтверджують їх повноваження. Фізичні особи-резиденти додатково пред'являють документ, виданий відповідним контролюючим органом, що засвідчує їх реєстрацію в Державному реєстрі фізичних осіб - платників податків;

- подати документи (копії документів, засвідчені в установленому порядку), визначені цією главою Інструкції.

На підставі зазначених вище документів уповноважений працівник банку здійснює ідентифікацію клієнта та ідентифікацію і верифікацію особи, уповноваженої відкривати поточний рахунок. Між банком і клієнтом укладається в письмовій формі договір банківського рахунку.

Таким чином, суд приходить до висновку, що оскільки для суб'єктів господарювання - юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців встановлені різні порядки відкриття поточного розрахункового рахунків, а також - процедури ідентифікації та верифікації суб'єктами первинного фінансового моніторингу, посилання відповідача на той факт, що у ОСОБА_1 на момент звернення до банку було відсутнє місце реєстрації, як на підставу для відмови у відкритті поточного розрахункового рахунку позивачем є необґрунтованим.

Окрім того, позивач посилається на ту обставину, що ОСОБА_1, як фізична особа-підприємець вже має відкритий розрахунковий рахунок в Публічному акціонерному товаристві комерційний банк "Приватбанк", а отже - не потребує проходження додаткової процедури ідентифікації та верифікації, більш того, ОСОБА_1, як клієнтом банку заповнювався Додаток 6 (Анкета клієнта - фізичної особи-підприємця) та картка із зразками підписів фізичної особи-підприємця (Додаток 4 до Інструкції) що містять відомості про місце проживання.

Згідно із п. п. 7.1.2 п. 7.1 ст. 7 Закону України від 05.04.2001 р. № 2346-ІІІ «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні», поточний рахунок - рахунок, що відкривається банком клієнту на договірній основі для зберігання коштів і здійснення розрахунково-касових операцій за допомогою платіжних інструментів відповідно до умов договору та вимог законодавства України.

Згідно із частиною першою статті 626 Цивільного кодексу України (надалі - ЦК України) договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов'язків.

Сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (частина перша статті 627 ЦК України).

Водночас, за змістом положень ст. 633 ЦК України, публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов'язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв'язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. Підприємець не має права надавати переваги одному споживачеві перед іншим щодо укладення публічного договору, якщо інше не встановлено законом. Актами цивільного законодавства можуть бути встановлені правила, обов'язкові для сторін при укладенні і виконанні публічного договору.

Положеннями ст. 1067 ЦК України, встановлено, що договір банківського рахунка укладається для відкриття клієнтові або визначеній ним особі рахунка у банку на умовах, погоджених сторонами. Банк зобов'язаний укласти договір банківського рахунка з клієнтом, який звернувся з пропозицією відкрити рахунок на оголошених банком умовах, що відповідають закону та банківським правилам. Банк не має права відмовити у відкритті рахунка, вчинення відповідних операцій за яким передбачено законом, установчими документами банку та наданою йому ліцензією, крім випадків, коли банк не має можливості прийняти на банківське обслуговування або якщо така відмова допускається законом або банківськими правилами. У разі необґрунтованого ухилення банку від укладення договору банківського рахунка клієнт має право на захист відповідно до цього Кодексу.

За змістом положень ст. ст. 15, 16 ЦК України, кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання. Кожна особа має право на захист свого інтересу, який не суперечить загальним засадам цивільного законодавства. Кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу. Способами захисту цивільних прав та інтересів можуть бути зокрема - визнання права та примусове виконання обов'язку в натурі.

Обов'язок доказування відповідно до пункту 4 частини третьої статті 129 Конституції України та статті 33 Господарського процесуального кодексу України розподіляється між сторонами виходячи з того, хто посилається на певні юридичні факти, які обґрунтовують його вимоги та заперечення.

За таких обставин, з урахуванням вищезазначеного, оскільки договір банківського рахунку є публічним договором в розумінні ст. 633 ЦК України та відповідачем не доведено наявності обґрунтованих підстав для відмови позивачу у відкритті поточного розрахункового рахунка, позовні вимоги про зобов'язання відповідача укласти з позивачем договір банківського рахунку та відкрити останньому поточний розрахунковий рахунок є обґрунтованими та позов підлягає задоволенню.

На підставі викладеного та керуючись ст.ст. 16, 633, 1067 Цивільного кодексу України, ст.ст. 33, 49, 82-85 Господарського процесуального кодексу України, суд -

В И Р І Ш И В:

1. Позовні вимоги Товариство з обмеженою відповідальністю "Юридична Фірма "Статніков, Катрушин та партнери" задовольнити повністю.

2. Зобов'язати Публічне акціонерне товариство "КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК "ПРИВАТБАНК" (01001, місто Київ, ВУЛИЦЯ ГРУШЕВСЬКОГО, будинок 1Д; ідентифікаційний код 14360570) в особі Печерської філії Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Приватбанк" (03150, м. Київ, вул. Предславинська, 19; ) укласти з Товариством з обмеженою відповідальністю "ЮРИДИЧНА ФІРМА "Статніков, Катрушин та партнери" (01033, місто Київ, ВУЛИЦЯ МИКІЛЬСЬКО-БОТАНІЧНА, будинок 6/8, приміщення 41; ідентифікаційний код 40958047) договір банківського рахунку та відкрити останньому поточний розрахунковий рахунок.

3. Стягнути з Публічного акціонерного товариства "КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК "ПРИВАТБАНК" (01001, місто Київ, ВУЛИЦЯ ГРУШЕВСЬКОГО, будинок 1Д; ідентифікаційний код 14360570) в особі Печерської філії Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Приватбанк" (03150, м. Київ, вул. Предславинська, 19; ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "ЮРИДИЧНА ФІРМА "Статніков, Катрушин та партнери" (01033, місто Київ, ВУЛИЦЯ МИКІЛЬСЬКО-БОТАНІЧНА, будинок 6/8, приміщення 41; ідентифікаційний код 40958047) 1600 грн. 00 коп. судового збору. Видати наказ.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним господарським судом.

Повний текст рішення підписано 07.06.2017 р.

Суддя Ю.О. Підченко