ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД
ДНІПРОПЕТРОВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

24.04.2017 Справа № 904/3735/17
за позовом Управління Пенсійного фонду України в Єланецькому районі Миколаївської області, смт. Єланець, Миколаївська область

до Публічного акціонерного товариства комерційного банку "ПРИВАТБАНК", м. Дніпро

про стягнення 5 776,12 грн.

Суддя: Ніколенко М.О.

Представники:

від позивача: не зявився;

від відповідача: ОСОБА_1, довіреність № 5303-К-О.

СУТЬ СПОРУ:

Управління Пенсійного фонду України в Єланецькому районі Миколаївської області звернулось до Господарського суду Дніпропетровської області з позовом до ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА ОСОБА_2 "ПРИВАТБАНК" про стягнення 5776,12грн.

Позовні вимоги мотивовані порушенням відповідачем ст. 1212 ЦК України.

Ухвалою суду від 29.03.17 позовну заяву прийнято до провадження та призначено справу до розгляду на 24.04.17.

Представник позивача у судове засідання не з'явився, про час та місце проведення судового засідання повідомлений належним чином.

Представник відповідача у судове засідання з'явився, надав відзив в якому проти позову заперечує.

Справа розглядається за наявними матеріалами, згідно статті 75 Господарського процесуального кодексу України (ГПК України).

В порядку статті 85 ГПК України, у судовому засіданні 24.04.17 оголошено вступну та резолютивну частини рішення.

Розглянувши надані документи і матеріали, з'ясувавши обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги і заперечення, оцінивши в сукупності докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд

В С Т А Н О В И В:

Між позивачем (фонд) та відповідачем (банк) укладений договір №4 від 05.01.10. Предметом цього договору є виконання банком функцій виплати пенсій та грошової допомоги, передбачені Порядком виплати пенсій та грошової допомоги за згодою пенсіонерів та одержувачів допомоги через їх поточні рахунки у банках, затвердженим постановою КМУ від 30.08.1999р. №1596( з наступними змінами) (порядок).

В управлінні Пенсійного фонду України в Єланецькому районі Миколаївської області (управління) з 20.04.1997 року перебував на обліку та отримував пенсію за віком призначену відповідно до ст.19, 12, 65, 64 Закону України „Про пенсійне забезпечення" громадянин ОСОБА_3 (ОСОБА_3Я.), ІНФОРМАЦІЯ_1.

Пенсіонер отримував пенсію через Єланецьке відділення МРУ ПАТ ПриватБанк, що підтверджується списком пенсіонерів, які отримують пенсію в Приватбанку.

Постановою Кабінету Міністрів України від 30.08.1999 № 1596 «Про заходи щодо виконання статті 3 Указу Президента України від 4 липня 1998 року № 734» затверджено Порядок виплати пенсій та грошової допомоги за згодою пенсіонерів та одержувачів допомоги через їх поточні рахунки у банківських установах(далі - Порядок).

Відповідно до пункту 14 Порядку виплати пенсій та грошової допомоги за згодою пенсіонерів та одержувачів допомоги через їх поточні рахунки у банках затвердженого постановою Кабінету Міністрів України від 30 серпня 1999 року № 1596 ( Порядок) якщо суми пенсій та грошової допомоги одержуються за довіреністю більше як один рік або не одержуються з поточного рахунка більше як один рік уповноважений банк зобов'язаний повідомити про це відповідний орган Пенсійного фонду або орган праці та соціального захисту населення, а одержувач пенсії та грошової допомоги - подати нову заяву в орган Пенсійного фонду або орган праці та соціального захисту населення у порядку, визначеному в пункті 10 цього Порядку.

Згідно параграфу 1 статті 7 розділу 4 Договору Договір № 4 від 5.01.10 укладений між управління ПФУ в Єлансцькому районі Миколаївської області та ПАТ КБ «Приватбанк» якщо суми пенсій та грошової допомоги одержуються з поточного рахунку за довіреністю більше як один рік або не одержуються більше як один рік. ОСОБА_4 не пізніше 28 числа місяця, у якому виникли такі обставини, повідомляє про це письмово органи Фонду.

Про факт неотримання пенсій ОСОБА_3 більше року ОСОБА_2 повідомив управління лише в жовтні 2012 року.

На підставі повідомлення банку в листопаді 2012 року виплату пенсії ОСОБА_3 переведено на поштове відділення, куди протягом шести місяців управління ПФУ перераховувало пенсію.

Працівниками позивача, 29.10.12 в присутності депутата селищної ради проведено обстеження факту проживання за місцем реєстрації : смт.Єланець, вул.. К.Маркса, 21 ОСОБА_3 В результаті обстеження встановлено, що громадянин ОСОБА_5 не проживає за даною адресою протягом 2012 року.

У червні 2013 року родичами ОСОБА_3 надано управлінню ПФУ лікарське свідоцтво про його смерть № 18 від 28.11.12 року, виданого Жовтневим відділом Миколаївського облбюро СМЕ, в якому зазначено дату смерті 08.01.2011 та акт пред'явлення фотознімків для впізнання від 28.11.12 (а.с. 13). На даний час в відділі реєстрації актів цивільного стану смерть не зареєстрована.

Позивач 20.06.13 за №2031/02-2 направив листа до Єланецького відділення Приватбанку про повернення перерахованої пенсії за період з 01.01.11 по 31.10.2012 року в сумі 19761,02 грн. разом з нарахованими на нею відсотками, номер вкладу 11700195 пенсіонера ОСОБА_3 у зв'язку зі смертю. Ідентифікаційний номер НОМЕР_1.

У відповідь на лист банк повернув кошти зараховані на рахунок ОСОБА_3 в межах наявного залишку в сумі 16123,25 грн. за період з 01.08.11 по 31.10.11 року, з яких: 13984,90 грн. - пенсія, 2138,35 грн. - відсотки банку.

Відповідно до абзацу 2 пункту 13 Порядку суми пенсій та грошової допомоги, зараховані на поточний рахунок разом з нарахованими на них відсотками починаючи з місяця, наступного за місяцем смерті пенсіонера, підлягають поверненню уповноваженим банком відповідно органам Пенсійного фонду та соціального захисту населення не пізніше наступного операційного дня надходження відомостей про смерть одержувача.

Згідно параграфу 4 статті 8 розділу 4 Договору суми пенсій та грошової допомоги, зараховані на поточний рахунок разом з нарахованими на них відсотками починаючи з місяця, наступного за місяцем його смерті ОСОБА_4 повертає відповідно органам Фонду , за їх письмовим розпорядженням, не пізніше наступного операційного дня надходження відомостей про смерть одержувача за умови наявності цих сум на поточному рахунку пенсіонера.

Як вказано вище, позивачем 20.06.13 надано ОСОБА_4 письмове розпорядження про повернення сум коштів з рахунку померлого пенсіонера ОСОБА_3 на загальну суму 19761,02 грн. ОСОБА_4 в порушення абзацу 2 пункту 13 Порядку та параграфу 4 статті 8 розділу 4 Договору повернуто па рахунок управління кошти в межах наявного залишку на рахунку ОСОБА_3 16123,25 грн. пізніше встановленого строку на 75 днів.

Позивач неодноразово направляв листи про надання пояснення за який період повернуто кошти та надання пояснення щодо часткового їх повернення (листи № 2975/02-2 від 19.09.13 та № 3020/04 від 24.09.13). У відповідь на дані листи банк пояснював, що пенсійні кошти повернуті в межах наявного залишку на рахунку пенсіонера ОСОБА_3 та повідомили, що з його картки кошти отримувались в банкоматі ОСОБА_6 (листи від 26.09.13 та від 22.09.13). Управління 09.10.13 знову звернулось до відділення банку про надання інформації коли та ким знімалася пенсія з пенсійної картки № 356938, яка належала пенсіонеру ОСОБА_3 за період з 01.02.11 по 31.07.11. Однак, банк відмовився надати таку інформацію керуючись ст.ст.61-62 «Про банки і банківську діяльність».

Крім того, позивачем надані акти перевірки своєчасності та повноти повернення коштів Пенсійного фонду України в ПАТ КБ «Приватбанк» від 23.09.13 та 27.09.13 в яких також зафіксовано даний факт по пенсіонеру ОСОБА_3.

Позивач вважає, що відповідач безпідставно зберігає грошові кошти у себе з посиланням на ст. 1212 ЦК України. Сума пенсії, яку потрібно повернути на рахунок управління ПФУ становить 5776,12 грн. грн. за період з 01.02.11 по 01.08.11, тому і звернувся з позовом до суду.

Згідно з п. 13 Порядку виплати пенсій та грошової допомоги за згодою пенсіонерів та одержувачів допомоги через їх поточні рахунки у банках, затвердженого Постановою КМУ від 30.08.1999р. №1596 «Про заходи щодо виконання статті 3 Указу Президента України від 4 липня 1998 року N 734» (Порядок), у разі надходження до уповноваженого банку відомостей про смерть одержувача пенсії та грошової допомоги уповноважений банк зобов'язаний припинити зарахування коштів на поточний рахунок з місяця, наступного за місяцем смерті одержувача, і зробити відповідну помітку у примірнику списку на зарахування пенсій та допомоги, що підлягає поверненню органу Пенсійного фонду або органу праці та соціального захисту населення.

Суми пенсій та грошової допомоги, зараховані на поточний рахунок разом з нарахованими на них відсотками починаючи з місяця, наступного операційного за місяцем смерті пенсіонера, підлягають поверненню уповноваженим банком відповідно органам Пенсійного фонду та органам праці та соціального захисту населення не пізніше наступного операційного дня надходження відомостей про смерть одержувача.

Таким чином, Порядком №1596 передбачений обов'язок уповноваженого банку щодо повернення зарахованих на поточний рахунок разом з нарахованими на них відсотками грошових коштів лише у разі надходження до уповноваженого банку відомостей про смерть одержувача пенсії та грошової допомоги.

Аналогічні норми передбачені в &4 ст. 8 Договору №22, відповідно до якого, суми пенсій та грошової допомоги, зараховані на поточний рахунок одержувача, разом з нарахованими на них відсотками, починаючи з місяця, наступного за місяцем його смерті, установи ОСОБА_4 повертають відповідно органам Фонду або Департаменту, за їх письмовим розпорядженням, не пізніше наступного операційного дня надходження відомостей про смерть одержувача за умови наявності цих сум на поточному рахунку пенсіонера.

З наведеного вбачається, що для повернення коштів установами банку на користь позивача необхідні такі умови: 1) надходження письмового розпорядження Управління ПФУ в Єланецькому районі Миколаївської області із повідомленням про смерть пенсіонера; 2) наявність коштів на поточному рахунку померлого пенсіонера.

За наявності вищевказаних підстав, відповідач повинен повернути позивачу суми пенсій та грошової допомоги, які зараховані на поточний рахунок одержувача, разом з нарахованими на них відсотками.

Згідно виписки по карті клієнта, станом на день оброблення розпорядження позивача, на рахунку ОСОБА_3 перебували кошти в сумі 16 123,25 грн., які і були повернуті на рахунки УПФУ.

У зв'язку із вищевикладеним, виконати належним чином розпорядження позивача та повернути пенсію ОСОБА_3 в повному обсязі відповідач не мав можливості.

Відповідно до статті 1066 ЦК України за договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.

Відповідно до ч. 1 ст.1067 ЦК України договір банківського рахунку укладається для відкриття клієнтові або визначеній ним особі рахунку у банку на умовах, погоджених сторонами.

Згідно ч. 5 ст.2 Закону України "Про банки та банківську діяльність" банківські рахунки - це рахунки, на яких обліковуються власні кошти, вимоги, зобов'язання банку стосовно його клієнтів і контрагентів та які дають можливість здійснювати переказ коштів за допомогою банківських платіжних інструментів.

Положеннями п. п. 1.4., 1.7. Інструкції про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті, затвердженої постановою Правління Національного банку України №22 від 21.01.2004 року(Інструкція) передбачено, що власником рахунку в банку є особа, яка відкриває рахунок у банку і має право розпоряджатися коштами на ньому.

Відповідно до положень глав 5, 12 Інструкції, стягувачами, що мають право ініціювати списання коштів з рахунків клієнтів без їх відома, є органи державної виконавчої служби (на підставі виконавчих документів, установлених законами України) та органи державної податкової служби (щодо стягнення податкового боргу, простроченої заборгованості суб'єкта господарювання перед державою чи територіальною громадою).

Пунктами 1.3., 1.39., 1.40. ст. 1, п. 7.1.2. ст. 1 та ст. 30 Закону України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні" передбачено, що грошові кошти, переказані платником отримувачу, з моменту їх зарахування на рахунок переходять у власність отримувача; примусовим списанням є списання коштів, що здійснюється стягувачем без згоди платника на підставі встановлених законом виконавчих документів у випадках, передбачених законом; стягувачем вважається особа, яка може бути ініціатором переказу коштів з рахунка платника на підставі виконавчих документів, визначених законом; банк на договірній основі повинен здійснювати зберігання коштів на поточному рахунку, проводити розрахунково-касові операції за допомогою платіжних інструментів відповідно до умов договору та вимог законодавства України.

Згідно статті 1074 ЦК України обмеження прав клієнта щодо розпорядження грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, не допускається, крім випадків обмеження права розпоряджання рахунком за рішенням суду або в інших випадках, встановлених законом.

Згідно статті 1071 ЦК України банк може списати грошові кошти з рахунка клієнта на підставі його розпорядження. Грошові кошти можуть бути списані з рахунка клієнта без його розпорядження на підставі рішення суду, а також у випадках, встановлених законом чи договором між банком і клієнтом.

Положеннями п. 22.9. ст.22 Закону України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні" передбачено, що банки виконують розрахункові документи відповідно до черговості їх надходження та виключно в межах залишку коштів на рахунках платників, крім випадків надання платнику обслуговуючим його банком кредиту, у разі недостатності на рахунку платника коштів для виконання у повному обсязі розрахункового документа стягувача на момент його надходження до банку платника цей банк здійснює часткове виконання цього розрахункового документа шляхом переказу суми коштів, що знаходиться на рахунку платника, на рахунок отримувача.

Таким чином, ПАТ КБ "ПРИВАТБАНК" не є власником коштів, перерахованих позивачем. ОСОБА_4 тільки зобов'язаний зарахувати відповідні суми на особові карткові рахунки одержувачів. Саме одержувачі є власниками коштів, перерахованих Фондом, і ОСОБА_2 не має права ними розпоряджатись без згоди і розпоряджень власників.

Щодо стягнення з відповідача спірної суми в порядку ст. 1212 ЦК України слід зазначити таке.

Відповідно до статті 1212 ЦК України особа, яка набула майно або зберегла його у за рахунок іншої особи (потерпілого) без достатньої правової підстави (безпідставно набуте майно), зобов'язана повернути потерпілому це майно. Особа зобов'язана повернути майно і тоді, коли підстава, на якій воно було набуте, згодом відпала. Отже, положення цієї глави застосовуються незалежно від того, чи безпідставне набуття або збереження майна було результатом поведінки набувача майна, потерпілого, інших осіб чи наслідком події. Положення цієї глави застосовуються також до вимог про: 1) повернення виконаного за недійсним правочином; 2) витребування майна власником із чужого незаконного володіння; 3) повернення виконаного однією із сторін у зобов'язанні; 4) відшкодування шкоди особою, яка незаконно набула майно або зберегла його у себе за рахунок іншої особи.

Аналіз вказаної норми права дає підстави для висновку, що цей вид позадоговірних зобов'язань виникають за наявності таких юридичних фактів: 1) набуття особою майна або його збереження за рахунок іншої особи; 2) відсутність для цього правових підстав або якщо такі відпали.

В цьому спорі, спірну грошову суму отримав не банк, а інші особи.

Таким чином кошти, перераховані банком на рахунок фізичної особи за договором, не можуть бути стягнуті з ПАТ КБ "ПРИВАТБАНК", як безпідставно отримані, на підставі статті 1212 ЦК України.

Згідно з п. 1.4 Інструкції про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті, затвердженій постановою Правління Національного ОСОБА_4 України № 22 від 21.01.2004р., власник рахунку в банку - особа, яка відкриває рахунок у банку і має право розпоряджатися коштами на ньому.

ОСОБА_4 здійснює розрахунково-касове обслуговування своїх клієнтів на підставі відповідних договорів і своїх внутрішніх правил здійснення безготівкових розрахунків, якщо ці правила відповідають вимогам цієї Інструкції, інших нормативно-правових актів. ОСОБА_4 не має права визначати та контролювати напрями використання коштів клієнта та встановлювати інші, не передбачені договором або законом, обмеження його права розпоряджатися коштами на власний розсуд (п. 1.6 Інструкції).

В свою чергу підставою для отримання готівкових коштів за допомогою платіжної картки через банкомат є правильне введення ПІН-коду (персональний ідентифікаційний номер) - коду, який відомий тільки власнику платіжної картки і необхідний для його ідентифікації під час здійснення операцій з використанням платіжної картки. ОСОБА_4 не несе відповідальності за операції, що супроводжуються правильним введенням ПІНу, а також за наслідки виконання доручень, виданих неуповноваженими особами, і у тих випадках, коли з використанням передбачених банківськими правилами процедур ОСОБА_2 не міг установити факт видачі розпорядження неуповноваженими особами.

На момент отримання ОСОБА_4 від позивача листа про повернення перерахованих грошових коштів, вказані кошти на рахунку ОСОБА_3 були відсутні, що унеможливило їх повернення відповідно до умов параграфу 4 ст.8 Договору, в якому визначено, що зазначені суми пенсій підлягають поверненню банком лише за умови їх наявності на поточному рахунку пенсіонера.

За таких обставин, в задоволенні позовних вимог слід відмовити.

Відповідно статті 49 Господарського процесуального кодексу України, судовий збір покладається на позивача.

Керуючись ст. ст. 49, 82-85 Господарського процесуального кодексу України, суд

В И Р І Ш И В:

В позові відмовити.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним господарським судом. Рішення може бути оскаржено до Дніпропетровського апеляційного господарського суду через господарський суд Дніпропетровської області протягом 10 днів з дня підписання повного рішення.

Повне рішення складено 03.05.2017

Суддя М.О.Ніколенко