РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

24.04.2017Справа № 910/2344/17

Господарський суд міста Києва у складі головуючого судді Головіної К.І., при секретарі судового засідання Шкоденко Ю.О., розглянувши матеріали справи

за позовною заявою Фізичної особи-підприємця ОСОБА_1

до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «Банк «Фінанси та Кредит» Валендюка Владислава Сергійовича

про включення до переліку вкладників

за участю представників:

від позивача: не з'явився

від відповідача: Косик С.І.- представник за довіреністю № 3-131100/11ЄЗ від 24.02.2017 р.

ВСТАНОВИВ:

До господарського суду міста Києва звернувся Фізична особа-підприємець - ОСОБА_1 (далі - ФОП ОСОБА_1, позивач) з позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «Банк «Фінанси та Кредит» Валендюка Владислава Сергійовича (далі - Уповноважена особа ФГВФО, відповідач) про включення до переліку вкладників.

Свої позовні вимоги ФОП ОСОБА_1 обґрунтовує тим, що він, як вкладник ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит», після прийняття рішення про ліквідацію вказаного банку набув права отримати від Фонду гарантування вкладів фізичних осіб суму відшкодування грошових коштів за своїми банківськими вкладами, однак Уповноважена особа ФГВФО не включила позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, чим порушила його права.

Позивач просить у позові визнати ОСОБА_1 включеним до переліку вкладників ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

У судове засідання представник позивача не з'явився, про причини неявки суд не повідомив, належним чином був повідомлений про дату, час та місце розгляду справи.

Представник відповідача проти позову заперечив, зазначив, що відшкодування грошових коштів за вкладами фізичних-осіб підприємців здійснюється Фондом гарантування вкладів фізичних осіб щодо вкладників банків, які віднесені до категорії неплатоспроможних після 01.01.2017 р., а оскільки ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» визнаний неплатоспроможним у 2015 році позивачу, як фізичній особі-підприємцю, відшкодування грошових коштів за його банківськими вкладами Фондом не здійснюється. Крім того, вказав, що позивач своєчасно звернувся до банку з власними кредиторськими вимогами та був унесений до реєстру кредиторів АТ «Банк «Фінанси та Кредит», а саме - до сьомої черги задоволення вимог кредиторів. Просив відмовити у задоволенні позовних вимог.

Суд, заслухавши пояснення представника відповідача та дослідивши наявні в матеріалах справи докази, вважає, що позовні вимоги задоволенню не підлягають з наступних підстав.

Судом встановлено, що 03.11.2014 р. між ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» (банк) та ФОП ОСОБА_1 (клієнт) був укладений договір про банківський строковий вклад (депозит) Ф&К «Класичний» в іноземній валюті № 300131/127114/370-14 (далі - договір № 300131/127114/370-14), згідно з п. 1.1 якого клієнт вносить, а банк приймає грошові кошти в доларах США на депозитний рахунок № 2615.4.281917.001 у сумі 12 000,00 дол. США (далі - вклад) на строк з 03.11.2014 р. по 08.11.2015 р.

Пунктом 1.2 договору № 300131/127114/370-14 передбачено, що за час користування коштами вкладу протягом строку, визначеного п. 1.1 цього договору, банк нараховує і виплачує клієнту проценти за ставкою 12,00% річних.

Після закінчення строку, визначеного п. 1.1 цього договору, або настання інших обставин, визначених чинним законодавством України чи цим договором, кошти з депозитного рахунку № 2615.4.281917.001 повертаються клієнту шляхом перерахування на його власний поточний рахунок № 2600.2.028191701, відкритий у АТ «Банк «Фінанси та Кредит», а дія цього договору припиняється (п. 2.8 договору № 300131/127114/370-14).

Крім того, 03.11.2014 р. між сторонами був укладений договір про банківський строковий вклад (депозит) Ф&К «Строковий» в іноземній валюті № 300131/127130/370-14 (далі - договір № 300131/127130/370-14), згідно з п. 1.1 якого клієнт вносить, а банк приймає грошові кошти в доларах США на депозитний рахунок № 2615.3.281917.002 у сумі 2 000,00 дол. США (далі - вклад) на строк з 03.11.2014 р. по 08.11.2015 р.

Відповідно до п. 1.2 договору № 300131/127130/370-14 за час користування коштами вкладу протягом строку, визначеного п. 1.1 цього договору, банк нараховує і виплачує клієнту проценти за ставкою 11,50% річних.

Пунктом 2.8 договору № 300131/127130/370-14 передбачено, що після закінчення строку, визначеного п. 1.1 цього договору, або настання інших обставин, визначених чинним законодавством України чи цим договором, кошти з депозитного рахунку № 2615.3.281917.002 повертаються клієнту шляхом перерахування на його власний поточний рахунок № 2600.2.028191701, відкритий у АТ «Банк «Фінанси та Кредит», а дія цього договору припиняється.

Внесення позивачем грошових коштів в розмірі 12 000,00 дол. США та 2 000,00 дол. США на відповідні депозитні банківські рахунки на підставі вищевказаних договорів банківського вкладу підтверджується платіжними дорученнями № 1 та № 2 від 03.11.2014 р., копії яких долучені до матеріалів справи.

17.12.2015 р. Правлінням Національного банку України була прийнята постанова № 898 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит».

18.12.2015 р. Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб було прийнято рішення № 230 «Про початок процедури ліквідації АТ «Банк «Фінанси та Кредит» та делегування повноважень ліквідатора банку».

У зв'язку із цим, позивач звернувся до ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит»:

- 22.12.2015 р. із заявою, у якій просив внести його до реєстру вкладників, що мають право на повернення вкладів згідно з п. 4 ч. 1 ст. 2 та п. 4 ч. 1 ст. 52 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» на підставі договорів банківського вкладу № 300131/127130/370-14 та № 300131/127114/370-14;

- 25.12.2015 р. із кредиторською вимогою, у якій просив визнати ФОП ОСОБА_1 кредитором банку за заборгованістю, що виникла за всіма договорами, укладеними між ним та ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит»;

- 18.04.2016 р. із заявою, у якій просив внести його до реєстру владників, що мають право на гарантоване повернення вкладів у сумі 200 000,00 грн., а також письмово підтвердити включення позивача до списку кредиторів банку на повернення заборгованості, що перевищує 200 000,00 грн. та повернути грошові кошти у обсязі, передбаченому чинним законодавством України, в найкоротші терміни.

Вищевказані звернення позивача були отримані банком 22.12.2015 р., 25.12.2015 р. та 18.04.2016 р. відповідно, що підтверджується відмітками реєстрації вхідної кореспонденції на зазначених листах, проте залишені без задоволення.

Звертаючись до суду з даним позовом, ФОП ОСОБА_1 стверджує, що не включення його до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порушує його права, як вкладника ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит».

Перевіряючи такі доводи позивача та вирішуючи спір по суті, суд виходив з наступного.

Відповідно до ч. 3 ст. 1 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (в редакції, чинній на час розгляду справи) відносини, що виникають у зв'язку із створенням і функціонуванням системи гарантування вкладів фізичних осіб, виведенням неплатоспроможних банків з ринку та ліквідації банків, регулюються цим Законом, іншими законами України, нормативно-правовими актами Фонду та Національного банку України.

Згідно з п. 4 ч. 1 ст. 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» вкладник - це фізична особа (у тому числі фізична особа - підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Частиною 1 ст. 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» закріплено, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Уповноважена особа Фонду складає перелік рахунків вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку (ч. 1 ст. 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб»).

Разом з тим, суд зазначає, що відповідно до п. 6 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо вдосконалення системи гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку» (№ 629-VIII від 16.07.2015 р.) відшкодування коштів за вкладами фізичних осіб-підприємців здійснюється Фондом гарантування вкладів фізичних осіб незалежно від дня відкриття рахунка починаючи з 1 січня 2017 року щодо банків, віднесених до категорії неплатоспроможних після 1 січня 2017 року.

Судом встановлено, що ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» віднесено до категорії неплатоспроможних на підставі відповідної Постанови Правління Національного банку України № 612 від 17.09.2015 р., про що зазначено у рішенні Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 171 від 17.09.2015 р. «Про запровадження тимчасової адміністрації в АТ «Банк «Фінанси та Кредит» та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку», а також розміщено відповідні відомості на офіційних веб-сайтах ФГВФО та НБУ.

Таким чином, зважаючи на вказану обставину, а також на те, що договори банківського вкладу № 300131/127130/370-14 та № 300131/127114/370-14 були укладені ОСОБА_1, як фізичною особою-підприємцем, відшкодування вкладів за вказаними договорами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб не здійснюється.

У той же час, Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» передбачений спеціальний порядок (процедура) погашення кредиторських вимог вкладників.

Так, відповідно до ч. 5 ст. 45 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин) протягом 30 днів з дня опублікування відомостей про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію банку кредитори мають право заявити Фонду про свої вимоги до банку. Вимоги фізичних осіб-вкладників у межах гарантованої Фондом суми відшкодування за вкладами не заявляються. У разі призначення уповноваженої особи Фонду, якій делеговано Фондом повноваження щодо складення реєстру акцептованих вимог кредиторів, кредитори заявляють про свої вимоги до банку такій уповноваженій особі Фонду.

Згідно з ч. 2 ст. 49 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» протягом 90 днів з дня опублікування відомостей відповідно до частини другої статті 45 цього Закону Фонд здійснює такі заходи:

1) визначає суму заборгованості кожному кредитору та відносить вимоги до певної черги погашення;

2) відхиляє вимоги в разі їх не підтвердження фактичними даними, що містяться у розпорядженні Фонду, та, у разі потреби, заявляє в установленому законодавством порядку заперечення за заявленими до банку вимогами кредиторів;

3) складає реєстр акцептованих вимог кредиторів відповідно до вимог, встановлених нормативно-правовими актами Фонду.

Реєстр акцептованих вимог кредиторів та зміни до нього підлягають затвердженню виконавчою дирекцією Фонду (ч. 3 ст. 49 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб»).

Положеннями ч. ч. 1, 2 ст. 50 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» встановлено, що з дня початку процедури ліквідації банку Фонд приступає до інвентаризації та оцінки майна банку з метою формування ліквідаційної маси банку. До ліквідаційної маси банку включаються будь-яке нерухоме та рухоме майно, кошти, майнові права та інші активи банку. До ліквідаційної маси банку не включається майно у випадках, прямо передбачених законом, а також ліцензія, гудвіл.

Відповідно до ч. 1 ст. 51 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» після затвердження виконавчою дирекцією Фонду результатів інвентаризації майна банку та формування ліквідаційної маси Фонд розпочинає реалізацію майна банку у порядку, визначеному цим Законом та нормативно-правовими актами Фонду, за найвищою вартістю у найкоротший строк.

Частиною 1 ст. 52 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» закріплено, що кошти, одержані в результаті ліквідації та продажу майна (активів) банку, спрямовуються Фондом на задоволення вимог кредиторів у такій черговості:

1) зобов'язання, що виникли внаслідок заподіяння шкоди життю та здоров'ю громадян;

2) грошові вимоги щодо заробітної плати, що виникли із зобов'язань банку перед працівниками до прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку;

3) вимоги Фонду, що виникли у випадках, визначених цим Законом, у тому числі покриття витрат Фонду, передбачених пунктом 7 частини другої статті 20 цього Закону;

4) вимоги вкладників - фізичних осіб (у тому числі фізичних осіб - підприємців), які не є пов'язаними особами банку, у частині, що перевищує суму, виплачену Фондом;

5) вимоги Національного банку України, що виникли в результаті зниження вартості застави, наданої для забезпечення кредитів рефінансування;

6) вимоги фізичних осіб (у тому числі фізичних осіб - підприємців), які не є пов'язаними особами банку, платежі яких або платежі на ім'я яких заблоковано;

7) вимоги інших вкладників, які не є пов'язаними особами банку, юридичних осіб - клієнтів банку, які не є пов'язаними особами банку;

8) інші вимоги, крім вимог за субординованим боргом;

9) вимоги кредиторів банку (фізичних осіб, у тому числі фізичних осіб - підприємців, а також юридичних осіб), які є пов'язаними особами банку;

10) вимоги за субординованим боргом.

Згідно з роз'ясненнями, наведеними у листі ФГВФО № 12-33820/15 від 21.09.2015 р. «Щодо реалізації деяких норм Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», враховуючи те, що Фонд починає здійснювати виплату відшкодування фізичним особам - підприємцям починаючи з 1 січня 2017 року по банках, рішення щодо виведення з ринку яких приймається після 1 січня 2017 року, залишки коштів на рахунках фізичних осіб - підприємців відображатися в реєстрі акцептованих вимог кредиторів в четвертій черзі не повинні.

Судом встановлено, що відповідно до виданих ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» довідок № 9-371100/369 від 18.04.2016 р. (станом на 18.04.2016 р.) та № 3-131100/2014 від 03.04.2017 р. (станом на 30.03.2017 р.) рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 488 від 07.04.2016 р. затверджено перелік (реєстр) вимог кредиторів АТ «Банк «Фінанси та Кредит», до якого включено кредиторські вимоги ФОП ОСОБА_1 на загальну суму 346 813,27 грн. до сьомої черги задоволення вимог кредиторів.

Враховуючи викладене, суд дійшов висновку про те, що підстави для включення позивача - ФОП ОСОБА_1 до переліку вкладників банку, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб - відсутні, а даний позов задоволенню не підлягає.

Згідно статті 49 ГПК України витрати по сплаті судового збору покладаються на позивача.

На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 49, 32-35, 82-85 Господарського процесуального кодексу України, суд

В И Р І Ш И В:

Відмовити у задоволенні позову Фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «Банк «Фінанси та Кредит» Валендюка Владислава Сергійовича про включення до переліку вкладників.

Рішення ухвалено в нарадчій кімнаті та проголошено його вступну та резолютивну частини в судовому засіданні 24 квітня 2017 року.

Повний текст рішення підписаний 27 квітня 2017 року.

Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку до Київського апеляційного господарського суду через господарський суд міста Києва шляхом подачі апеляційної скарги в 10-денний строк з дня підписання повного тексту рішення.

Суддя Головіна К.І.