ДНІПРОПЕТРОВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ
ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

24.04.2017 року Справа № 904/10399/16

Дніпропетровський апеляційний господарський суд у складі колегії: головуючого судді Орєшкіної Е.В. (доповідач),

суддів Кузнецової І.Л., Подобєда І.М.,

секретар судового засідання: Абадей М.О.,

представники сторін:

від позивача: ОСОБА_1, представник, довіреність №644 від 27.03.2017 року;

від позивача: ОСОБА_2, представник, довіреність №б/н від 22.07.2016 року;

від відповідача: ОСОБА_3, представник, довіреність №5423-К-О від 21.03.2017 року;

розглянувши у відкритому судовому засіданні апеляційну скаргу Публічного акціонерного товариства Комерційного банку "Приватбанк" на рішення Господарського суду Дніпропетровської області від 23.01.2017 року у справі №904/10399/16

за позовом: Товариства з обмеженою відповідальністю "А.Т.УА1", смт.Новотроїцьке, Новотроїцький район, Херсонська область

до відповідача: Публічного акціонерного товариства Комерційного банку "Приватбанк", м. Дніпро

про зобов'язання вчинити дії,

ВСТАНОВИВ:

У листопаді 2016 року Товариство з обмеженою відповідальністю "А.Т.УА1" (надалі ТОВ "А.Т.УА1") звернулось до Господарського суду Дніпропетровської області з позовною заявою, якою просило зобов'язати Публічне акціонерне товариство Комерційний банк "Приватбанк" (надалі ПАТ КБ "Приватбанк") перерахувати протягом 2 (двох) операційних днів з моменту набрання судовим рішенням законної сили грошові кошти у розмірі 3 929 778 грн. 87 коп. з банківського рахунку №7065 в ПАТ КБ "Приватбанк", МФО 305299, на поточний банківський рахунок ТОВ "А.Т.УА1" №6705, відкритий у Херсонській філії ПАТ КБ "Приватбанк", МФО 352479 та грошові кошти у розмірі 363 394,51 євро з банківського рахунку №2757 в ПАТ КБ "Приватбанк", МФО 305299, на поточний банківський рахунок ТОВ "А.Т.УА1" №7625, відкритий у Херсонській філії ПАТ КБ "Приватбанк", МФО 352479.

Рішенням Господарського суду Дніпропетровської області від 23.01.2017 року у справі №904/10399/16 (суддя Бондарєв Е.М.) позов задоволено; ПАТ КБ "Приватбанк" зобов'язано перерахувати протягом 2 (двох) операційних днів з моменту набрання судовим рішенням законної сили грошові кошти у розмірі 3 929 778 грн. 87 грн. з банківського рахунку №7065 в ПАТ КБ "Приватбанк", МФО 305299, на поточний банківський рахунок ТОВ "А.Т.УА1" №6705, відкритий у Херсонській філії ПАТ КБ "Приватбанк", МФО 352479; ПАТ КБ "Приватбанк" зобов'язано перерахувати протягом 2 (двох) операційних днів з моменту набрання судовим рішенням законної сили грошові кошти у розмірі 363 394,51 євро з банківського рахунку №2757 в ПАТ КБ "Приватбанк", МФО 305299, на поточний банківський рахунок ТОВ "А.Т.УА1" №7625, відкритий у Херсонській філії ПАТ КБ "Приватбанк", МФО 352479; з ПАТ КБ "Приватбанк" на користь ТОВ "А.Т.УА1" стягнуто 206 700 грн. витрат зі сплати судового збору.

Не погодившись з рішенням суду першої інстанції відповідач подав апеляційну скаргу, в якій, посилаючись на порушення судом норм матеріального та процесуального права, просить Дніпропетровський апеляційний господарський суд його скасувати та постановити нове рішення про відмову у задоволенні позову.

Апелянт зазначає, що оскільки позивач належними доказами не довів жодного порушення банком умов договору на розрахунково-касове обслуговування в частині зарахування/перерахування грошових коштів, вважає, що підстави, за яких позивач вимагає задоволення позовних вимог є непідтвердженими, а відтак і задоволення сформульованих позовних вимог такими, що суперечать діючим нормам законодавства.

Позивач проти доводів апеляційної скарги заперечив, вважає їх необґрунтованими та безпідставними.

Заслухавши суддю-доповідача та пояснення присутніх в судовому засіданні представників сторін, дослідивши матеріали справи, Дніпропетровський апеляційний господарський суд дійшов висновку, що апеляційна скарга не підлягає задоволенню.

З матеріалів справи вбачається, що 18.10.2013 року між ПАТ КБ "Приватбанк" (відповідач, банк) та ТОВ "А.Т.УА1" (позивач, клієнт) в особі директора ОСОБА_4 підписані заяви про відкриття рахунків, про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг, згідно якої клієнт приєднався до Умов та правил надання банківських послуг, (Умови), що розміщені в мережі Інтернет на сайті банку, Тарифів банку, які разом із заявою складають договір банківського обслуговування від 18.10.2013 року (надалі договір).

На підставі вказаного договору банком було відкрито позивачу поточний рахунок №7065, валюта UAH (українська гривня), що підтверджується його довідкою №08.7.0.0.0/05 від 21.10.2013 року (а.с. 29) та поточний рахунок №2757, валюта EUR (євро), що підтверджується довідкою №08.7.0.0.0/36 від 23.10.2013 року (а.с. 30).

На рахунку позивача №7065, валюта UAH (українська гривня), знаходилось 3 929 778 грн. 87 коп. та на рахунку №2757, валюта EUR (євро), знаходилось 363 394,51 євро, що підтверджується банківськими виписками за період з 01.01.2014 року по 04.10.2014 року (а.с. 22-24).

Платіжним дорученням №E0528L06W9 від 28.05.2014 року (а.с. 34) на суму 3 929 778 грн. 87 коп. та платіжним дорученням №E0528L06WZ від 28.05.2014 року (а.с. 35) на суму 363 394,51 євро відповідач здійснив перерахування всіх коштів, які були на рахунках позивача №7065, валюта UAH (українська гривня), та №2757, валюта EUR (євро), на рахунки №7065 із призначенням платежу: "Сальдо рахунку відповідно наказу 6695879" та №2757 із призначенням платежу: "Сальдо рахунку відповідно наказу 6695879".

На підставі рішення № 1 засновника ТОВ "А.Т.УА1" ОСОБА_5 від 25.11.2015 року на посаду директора товариства було призначено ОСОБА_6, про що внесено відомості до Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб - підприємців та громадських формувань.

04.12.2015 року директор ТОВ А.Т.УА1" ОСОБА_6, в межах укладеного із відповідачем договору банківського обслуговування звернувся до відділення банку із заявою про відкриття рахунку зі зразками підписів, на підставі якої відповідачем відкрито поточний рахунок №6705 (Українська гривня), що підтверджується довідкою банка №08.7.0.0.0/248 від 16.12.2015 року (а.с. 51).

12.01.2016 року позивач направив на адресу відповідача цінним листом платіжні доручення:

- № 1 від 12.01.2016 року про перерахування грошової суми в розмірі 363 394,51 євро з рахунку ТОВ "А.Т.УА1" №2757 на поточний рахунок ТОВ "А.Т.УА1" №7625, відкритий у Херсонській філії ПАТ КБ "Приватбанк", МФО 352479,

- № 2 від 12.01.2016 року про перерахування грошової суми в розмірі 3 929 778 грн. 87 коп. з рахунку ТОВ "А.Т.УА1" №7065 на поточний рахунок ТОВ "А.Т.УА1" №6705, відкритий у Херсонській філії ПАТ КБ "Приватбанк", МФО 352479, які отримані відповідачем 16.01.2016 року, що підтверджується повідомленням про вручення поштового відправлення (а.с. 36-40).

09.09.2016 року позивач звернувся до відповідача з претензією вих. № 12 від 09.02.2016 року та платіжними дорученнями:

- № 4 від 09.09.2016 року про перерахування грошової суми в розмірі 3 929 778 грн. 87 коп. з рахунку ТОВ "А.Т.УА1" №7065 на поточний рахунок ТОВ "А.Т.УА 1" №6705, відкритий у Херсонській філії ПАТ КБ "Приватбанк", МФО 352479;

- № 3 від 09.09.2016 року про перерахування грошової суми в розмірі 363 394,51 євро з рахунку ТОВ "А.Т.УА1" №2757 на поточний рахунок ТОВ "А.Т.УА1" №7625, відкритий у Херсонській філії ПАТ КБ "Приватбанк", МФО 352479.

Також до претензії №12 від 09.02.2016 року були надані копії свідоцтва про державну реєстрацію юридичної особи, виписки з ЄДРПОУ щодо кредитора, рішення №1 від 25.11.2015 року.

Позивач вказує, що відповідач відповідь на його звернення не надав, будь-яких дій щодо повернення грошових коштів в розпорядження позивача не вчинив, у звязку з чим позивач позбавлений можливості розпоряджатися належними йому на праві власності грошовими коштами, що і є причиною виникнення спору.

Відповідно до ч. 1, ч. 3 ст. 1066 Цивільного кодексу України за договором банківського рахунка банк зобовязується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком; банк не має права визначати та контролювати напрями використання грошових коштів клієнта та встановлювати інші, не передбачені договором або законом, обмеження його права розпоряджатися грошовими коштами на власний розсуд.

Згідно п. 5 постанови Правління Національного банку України "Про відкликання та анулювання банківських ліцензій та генеральних ліцензій на здійснення валютних операцій окремих банків і закриття банками відокремлених підрозділів, що розташовані на території Автономної Республіки Крим і міста Севастополя" №260 від 06.05.2014 року банки зобовязано припинити діяльність відокремлених підрозділів банків, розташованих на території Автономної Республіки Крим і міста Севастополя, та протягом місяця з дня набрання чинності цією постановою забезпечити закриття таких відокремлених підрозділів.

14.05.2014 року на виконання постанови Національного банку України №260 від 06.05.2014 року відповідачем видано наказ №РК-2014-6695879 "Про внесення змін для Кримського регіонального управління (Сімферополь), Севастопольської філії в порядок обліку по кредитах фізичних, юридичних осіб та кредитним карткам фізичних осіб, в тому числі списаних за рахунок резерву, по депозитам та поточним рахункам фізичних осіб, по депозитам та поточним рахункам юридичних осіб та бюджетних організацій, кредиторської та дебіторської заборгованості юридичних і фізичних осіб, факторингу", яким зобовязано Кримське регіональне управління та Севастопольську філію здійснити перенос в ОДБ сальдо депозитів, поточних рахунків юридичних осіб та бюджетних організацій на рахунок 2903 бранч DNSE, DNCI.

Таким чином, грошові кошти, власником яких є позивач, відповідачем платіжним дорученням №E0528L06W9 від 28.05.2014 року на суму 3 929 778 грн. 87 коп. та платіжним дорученням №E0528L06WZ від 28.05.2014 року на суму 363 394,51 євро переведені з рахунків позивача №7065, валюта UAH (українська гривня), та №2757, валюта EUR (євро), на рахунки №7065 та №2757 із призначенням платежу: "Сальдо рахунку відповідно наказу 6695879".

Відповідно листа Національного банку України №25-118/1918-12202 від 23.11.2014 року кошти клієнтів, перенесені на балансовий рахунок 2903 "Кошти клієнтів за недіючими рахунками", мають обліковуватись банком на цьому рахунку до моменту звернення власників цих коштів щодо розпорядження ними.

За приписами ст. 21.1 Закону України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні", ініціювання переказу проводиться шляхом, зокрема, подання ініціатором до банку, в якому відкрито його рахунок, розрахункового документа.

Одним із видів розрахункових документів є платіжне доручення, що містить доручення платника банку здійснити переказ визначеної в ньому суми коштів зі свого рахунка на рахунок отримувача (ст. 1.30, ст. 22.1 Закону України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні).

Згідно ч. 3 ст. 1068 Цивільного кодексу України банк зобовязаний за розпорядженням клієнта видати або перерахувати з його рахунка грошові кошти в день надходження до банку відповідного розрахункового документа, якщо інший строк не передбачений договором банківського рахунка або законом.

За положеннями ст. 1071 Цивільного кодексу України, банк може списати грошові кошти з рахунка клієнта на підставі його розпорядження; грошові кошти можуть бути списані з рахунка клієнта без його розпорядження на підставі рішення суду, а також у випадках, встановлених законом чи договором між банком і клієнтом.

Згідно Інструкції про застосування Плану рахунків бухгалтерського обліку банків України, затвердженої постановою Правління Національного банку України №280 від 17.06.2014 року, рахунок 2903 "Кошти клієнтів банку за недіючими рахунками" призначений для обліку кредиторської заборгованості банку перед клієнтами за недіючими рахунками.

У листі Департаменту платіжних систем Національного банку України №25-118/1918-12202 від 23.11.2004 року до недіючих рахунків віднесено рахунки, за якими протягом тривалого часу не здійснювалися операції, із власниками яких банком утрачений звязок та зазначено, що кошти клієнтів, перенесені на балансовий рахунок 2903 "Кошти клієнтів банку за недіючими рахунками", мають обліковуватись банком на цьому рахунку до моменту звернення власників цих коштів щодо розпорядження ними.

Позивач є власником грошових коштів у розмірі 3 929 778 грн. 87 коп. та у розмірі 363 394,51 євро і право власності останнього, в силу ст. 41 Конституції України та ст. 321 Цивільного кодексу України, є непорушним та підлягає захисту способом, який є ефективним з урахуванням обставин, що склались.

Станом на час розгляду справи доказів перерахування грошових коштів у сумі 3 929 778 грн. 87 коп. та 363 394,51 євро відповідачем суду не надано.

Статтею 1074 Цивільного кодексу України передбачено, що обмеження прав клієнта щодо розпоряджання грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, не допускається, крім випадків обмеження права розпорядження рахунком за рішенням суду або в інших випадках, встановлених законом, а також у разі зупинення фінансових операцій, які можуть бути пов'язані з легалізацією (відмиванням) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванням тероризму, передбачених законом.

Пунктом 3.1.1.3 Умов та правил надання банківських послуг визначено, що банк має право використовувати кошти на рахунку клієнта, гарантуючи його право безперешкодно розпоряджатися цими коштами; нарахування відсотків на залишки вільних коштів на рахунку клієнта (розміри, порядок оплати і терміни) здійснюється відповідно до діючих тарифів банку на розрахункове інкасове обслуговування клієнта.

Пункт 3.1.1.26 Умов та правил надання банківських послуг унормовує, що розрахункові документи, які надійшли в банк протягом операційного часу, банк виконує в день їх надходження; розрахункові документи, що надійшли в банк після операційного часу, банк виконує його наступним операційним днем; розрахункові документи на списання коштів з рахунків платника, що надійшли в банк в післяопераційний час, виконуються поточним днем за наявності технічної можливості з одночасною оплатою такої послуги відповідно до тарифів банку.

Розрахункові документи, за винятком платіжної вимоги - доручення, мають подаватися ініціатором до банку, що його обслуговує; при використанні розрахункового документа ініціювання переказу вважається завершеним з моменту прийняття банком платника розрахункового документа на виконання; переказ вважається завершеним з моменту зарахування суми переказу на рахунок отримувача або її видачі йому в готівковій формі (ст. 22.3, ст. 22.4, ст. 30.1 Закону України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні").

Таким чином, позивач ініціював в належний спосіб переказ грошових коштів у сумі 3 929 778 грн. 87 коп. та 363 394,51 євро на рахунки ТОВ "А.Т.УА1" №6705, №7625, відкриті у Херсонській філії ПАТ КБ "Приватбанк", МФО 352479, тоді як відповідачем не виконані платіжні доручення позивача про перерахування грошових коштів, які належать ТОВ "А.Т.УА1" на праві власності, на рахунок, визначений у розрахункових документах.

Апелянт вказує, що позивач ані на момент звернення з платіжними дорученнями до банку, ані на момент звернення з позовом до суду не надав доказів подання до ПАТ КБ "Приватбанк" документів, які б мали підтвердити надання директору товариства ОСОБА_6С повноважень щодо розпорядження рахунками №7065 та №2757, на яких знаходилися спірні грошові кошти, відтак банк не мав правових підстав для виконання операцій за такими рахунками у зв'язку із відсутністю проведеної процедури ідентифікації особи, підпис якої в них зазначається.

З матеріалів справи вбачається, що 04.12.2015 року директор ОСОБА_6, діючи від імені ТОВ «А.Т.УА1», в межах укладеного із відповідачем договору банківського обслуговування звернувся до відділення банку із заявою про відкриття рахунку, на підставі якої відповідачем відкрито поточний рахунок №6705 (українська гривня), що підтверджується заявою від 04.12.2015 року, довідкою банка про відкриття рахунку №08.7.0.0.0/248 від 16.12.2015 року.

18.12.2015 року директор ОСОБА_6, діючи від імені ТОВ «А.Т.УА1», звернувся до відділення банку із наступною заявою про відкриття рахунку, на підставі якої відповідачем відкрито поточний рахунок №7625 (євро), що підтверджується заявою від 18.12.2015 року, довідкою банка про відкриття рахунку №08.7.0.0.0/203 від 21.12.2015 року.

При зверненні директора позивача ОСОБА_6 із вказаними заявами банку було надано зразки його підписів (а.с.169); та відкривши рахунки, банк мав перевірити повноваження зазначеної особи вчиняти відповідні дії.

За таких обставин, на момент звернення позивача до банку із спірними платіжними дорученнями з метою перерахування коштів у відповідача була наявна необхідна для проведення банківської операції інформація щодо повноважень директора ТОВ «А.Т.УА1» ОСОБА_6 діяти від імені товариства, тобто доводи апелянта спростовані наявними в матеріалах справи доказами.

З огляду на викладене, колегія суддів вважає, що місцевий господарський суд дійшов обґрунтованого висновку щодо наявності підстав для задоволення позову.

Керуючись ст.ст.99, 101-103, 105 Господарського процесуального кодексу України, Дніпропетровський апеляційний господарський суд, -

ПОСТАНОВИВ:

Апеляційну скаргу Публічного акціонерного товариства Комерційного банку "Приватбанк" залишити без задоволення.

Рішення Господарського суду Дніпропетровської області від 23.01.2017 року у справі №904/10399/16 залишити без змін.

Постанова набирає законної сили з дня її прийняття та може бути оскаржена в касаційному порядку протягом двадцяти днів до Вищого господарського суду України через Дніпропетровський апеляційний господарський суд.

Головуючий суддя Е.В. Орєшкіна

Суддя І.Л. Кузнецова

Суддя І.М. Подобєд

(Повний текст постанови складено 26.04.2017 року).