ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ДОНЕЦЬКОЇ ОБЛАСТІ
Р І Ш Е Н Н Я

іменем України

18.04.2017 Справа № 905/309/17

Господарський суд Донецької області у складі судді Сковородіної О.М.,

при секретарі судового засідання Сапожніковій Ю.Б.,

у справі за позовом: Публічного акціонерного товариства Універсал Банк, м.Київ,

до відповідача: ОСОБА_1 особи-підприємця ОСОБА_2, м. Маріуполь Донецької області,

про стягнення 103 043,64 грн.,

за участю представників сторін:

від позивача: не з'явився;

від відповідача: не з'явився;

Позивач, Публічне акціонерне товариство Універсал Банк, м.Київ звернувся до господарського суду Донецької області з позовом до відповідача ОСОБА_1 особи-підприємця ОСОБА_2, м. Маріуполь Донецької області, про стягнення 103 043,64 грн.

В обґрунтування позовних вимог Публічне акціонерне товариство Універсал Банк, м.Київ посилається на невиконання відповідачем умов генерального договору на здійснення кредитних операцій №BL15989 від 27.12.2013р. та кредитного договору №BL15989 від 27.12.2013р.

В судовому засіданні 28.03.2017р. представник позивача підтримав позовні вимоги.

Відповідач в судові засідання не з'являвся, про причини неявки суд не повідомляв, відзив на позов не надав.

Беручи до уваги направлення господарським судом поштової кореспонденції за юридичною адресою відповідача, яка наявна в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб, фізичних осіб - підприємців та громадських формувань, суд дійшов висновку про належне повідомлення відповідача про дату, час і місце розгляду справи.

За висновками суду у матеріалах справи достатньо документів, які мають значення для правильного вирішення спору, внаслідок чого справа може бути розглянута за наявними у ній документами відповідно до вимог ст.75 Господарського процесуального кодексу України, а неявка відповідача не перешкоджає вирішенню справи по суті.

Розглянувши матеріали справи, дослідивши обставини спору, суд встановив наступне.

27.12.2013 між позивачем, Публічним акціонерним товариством Універсал Банк (банк, кредитор) та відповідачем, ОСОБА_1 особою підприємцем ОСОБА_2, м. Маріуполь (позичальник) укладено генеральний договір на здійснення кредитних операцій №BL15989 (генеральний договір), відповідно до умов п.1.1 якого кредитор зобовязується здійснювати на користь позичальника кредитні операції у межах ліміту генерального договору в порядку та на умовах, визначених цим генеральним договором та договорами, а позичальник зобовязаний виконати усі обовязки, що випливають із змісту кредитної операції, цього генерального договору та договорів.

За своєю правовою природою генеральний договір на здійснення кредитних операцій №BL15989 від 27.12.2013 є кредитним договором, згідно з яким, за приписами ст. 1054 Цивільного кодексу України, банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 Цивільного кодексу України, якщо інше не встановлено параграфом 2 і не випливає із суті кредитного договору.

Приписами п. 1.2 генерального договору передбачено, що ліміт за цим генеральним договором встановлюється в базовій валюті та дорівнює 162000,00 гривень.

Відповідно до п. 1.3.1 генерального договору сторони домовились, що за надання кредитних операцій позичальник зобовязується сплачувати банку (проценти, комісії, винагороди, інші платежі, що передбачені умовами цього генерального договору та договорів). Розмір процентної ставки та розміри комісій/винагород/інших платежів встановлюються за згодою сторін в договорі про здійснення кредитної операції відповідного виду.

Останній день строку дії ліміту генерального договору 01 грудня 2018р., якщо більш ранній останній день строку дії ліміту генерального договору не буде встановлений згідно розділу 7 цього генерального договору (п. 1.5 генерального договору).

Згідно п. 3.1 пп. 3.1.1, 3.1.2 генерального договору сторони погодили, що в договорах, що будуть укладені в рамках цього генерального договору, тип процентної ставки за користування грошовими коштами може визначатися як змінювана (плаваюча) процентна ставка або як фіксована процентна ставка. Змінювана процента ставка процентна ставка, розмір якої визначається у процентах річних за наступною формулою: процента ставка = індекс плюс маржа. Сторони домовились, що при укладанні цього генерального договору розмір індексу, що використовується в формулі визначення процентної ставки за кредитними операціями в гривні, складає 16,76 % річних, що застосований за 29 листопада 2013 року. При наданні кожної кредитної операції за цим генеральним договором розмір індексу застосовується станом на останній робочий день календарного місяця, що передує місяцю здійснення такої кредитної операції протягом дії цього генерального договору. Фіксована процента ставка тип процентної ставки, розмір якої не змінюється протягом строку дії договору.

В будь-якому випадку розмір процентної ставки (максимальний розмір збільшення щодо змінюваної процентної ставки) незалежно від її типу/виду (змінювана процентна ставка або фіксована процентна ставка) за користування грошовими коштами, що надаються позичальнику відповідно до умов цього генерального договору, не може перевищувати 40% річних (п. 3.2 генерального договору).

Згідно пп. 5.4.2 у строк, визначений цим генеральним договором та договором, виконати свої зобовязання по своєчасному погашенню суми заборгованості позичальника перед банком, а також сплачувати плату за користування кредитними коштами на користь банку відповідно до умов цього генерального договору та договору.

Відповідно до п.8.18 генерального договору строк його дії встановлюється з дня його укладання (підписання обома сторонами) до повного погашення суми грошових зобовязань позичальника за цим генеральним договором.

До генерального договору сторони уклали кредитний договір №BL15989 від 27.12.2013 (договір), відповідно до умов п.1.1 якого банк надає позичальнику кредитні кошти (кредит) в сумі 162000,00 гривень, а позичальник зобовязується прийняти, належним чином використовувати і повернути банку кредитні кошти (кредит) та сплатити плату за кредит у порядку та на умовах, зазначених у цьому договорі.

За своєю правовою природою договір №BL15989 від 27.12.2013 також є кредитним договором, згідно з яким, за приписами ст.1054 Цивільного кодексу України, банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 Цивільного кодексу України, якщо інше не встановлено параграфом 2 і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до пп. 1.4.1. договору за користування кредитними коштами позичальник зобовязується сплачувати кредитору проценти. Розмір процентної ставки визначається у процентах річних за наступною формулою: процента ставка = індекс плюс маржа. Маржа - фіксований та незмінний протягом строку дії цього договору показник, який встановлюється на рівні 8% річних.

В підпункті 1.4.1.1 договору зазначено, що сторони домовились, що при укладанні цього договору: розмір індексу складає 16,76 % річних, що застосований за 29 листопада 2013 року, розмір процентної ставки складає 24,76 % річних. Сторони погодили, що протягом строку дії цього договору діють наступні умови, якщо інше не передбачено умовами цього пункту договору:

- з дати укладення цього договору до настання першої дати перегляду ставки діють розміри індексу та процентної ставки, визначені цим пунктом договору;

- розмір процентної ставки за користування кредитом автоматично встановлюється у новому розмірі станом на кожну дату перегляду ставки згідно з умовами та в порядку, встановлених генеральним договором.

Сторони погодили, що перша дата перегляду ставки за цим договором застосовується починаючи з 01 квітня 2014р. і тільки з цієї дати застосовуються умови генерального договору щодо автоматичного перегляду/встановлення нового розміру процентної ставки станом на кожну дату перегляду ставки.

В підпункті 1.4.1.2 договору сторони погодили, що протягом строку дії цього договору максимальний розмір збільшення процентної ставки за користування кредитними коштами (а саме максимальний розмір процентної ставки за користування кредитом) не може бути більшим 40% відсотків річних.

Згідно пп. 1.5.1 договору банк надає позичальнику кредит шляхом перерахування коштів на поточний рахунок позичальника.

В п. 1.6 договору (пп. 1.6.1 та пп. 1.6.2) зазначено, що фактичне надання кредитних коштів має бути здійснено 27 грудня 2013 року. Позичальник зобовязаний повернути кредит у повному обсязі в термінах та розмірах, що встановлені графіком погашення кредиту, викладеного у додатку №1 до цього договору (далі графік погашення кредиту), але в будь-якому випадку не пізніше 01 грудня 2016 року (далі термін повернення кредиту). При цьому сторони погодили, що:

- терміном погашення кожного щомісячного платежу за графіком погашення кредиту вважається останній робочий день, що передує 01 числу кожного календарного місяця строку кредитування, протягом якого позичальник зобовязаний сплатити платіж;

- першим днем прострочення сплати суми щомісячного платежу вважається 01 число кожного поточного календарного місяця строку кредитування згідно з графіком погашення кредиту.

Під щомісячним платежем у цьому пункті договору сторони розуміють суму грошових коштів, що складається з строкових процентів і суми кредиту (його частини) і підлягає сплаті на умовах і в строк, встановлені цим договором.

Графік погашення заборгованості: 01.01.2014р. сума платежу 0,01грн.+нараховані відсотки, з 01.02.2014р. по 01.12.2016р. кожного місяця сума платежу 4628,57грн.+нараховані відсотки, 01.12.2016р. сума платежу 4628,61грн.+нараховані відсотки.

Згідно з пп. 1.7.1 договору нарахування процентів здійснюється щоденно за методом нарахування процентів факт/факт, починаючи з дати списання коштів із позичкового рахунку та перерахування їх на поточний рахунок позичальника у відповідній валюті, вказаній у договорі, до дати повного погашення кредиту. Проценти нараховуються на фактичний залишок заборгованості, виходячи з фактичної кількості днів у місяці та фактичної кількості днів у році. Для розрахунку процентів день надання та день погашення кредитної послуги вважається одним днем.

Відповідно до п. 2 договору на взаємовідносини сторін за цим договором поширюються положення генерального договору. Сторони зобовязуються дотримуватись умов генерального договору.

Строк дії даного договору встановлюються з дня укладення цього договору (підписання цього договору обома сторонами) до повного погашення суми грошових зобовязань позичальника за цим договором і є невідємною частиною генерального договору (п. 2 договору).

В забезпечення виконання умов Генерального договору №BL15989 від 27.12.2013р. позивач та відповідач 27.12.2013р. уклали іпотечний договір, який був посвідчений приватним нотаріусом Маріупольського міського нотаріального округу ОСОБА_3 27.12.2013р., зареєстрований в реєстрі за №2599, згідно умов якого, Іпотекодавцем в іпотеку Банку було передано: трьохкімнатну квартиру номер 84, загальною площею 62,3 кв.м., у тому числі житловою 37,6 кв.м., що розташована в б.129 по пр.Металургів в м.Маріуполі (а.с. 84-96).

Також в забезпечення виконання зобовязань відповідача 27.12.2013 року між позивачем та ОСОБА_4 (поручитель) укладено договір поруки №BL15989-ІІ, згідно якого поручитель поручається перед кредитором за виконання ОСОБА_1 особою-підприємцем ОСОБА_2 зобовязань за Генеральним договором №BL15989 від 27.12.2013р. (а.с. 64).

Факт видачі кредиту в розмірі 162000,00 грн. підтверджується матеріалами справи, а саме анкетою-заявкою на кредит (а.с. 18), меморіальним ордером №1039302UAH000568/59352 від 27.12.2013р. (а.с.17), банківськими виписками (а.с. 174-196) та не заперечується відповідачем.

В пункті 7.1 генерального договору сторони погодили, що відповідно до чинного законодавства України (зокрема, статей 515 та 611 Цивільного кодексу України), у випадку настання будь-якої із нижчевказаних обставин та направлення банком позичальнику відповідного повідомлення/вимоги вважається, що настав новий термін/строк виконання основного зобовязання (всіх грошових зобовязань) позичальника за усіма кредитними операціям, що надані згідно умов цього генерального договору, договору з дня відправлення банком відповідного повідомлення/вимоги позичальнику, якщо інший новий термін/строк виконання основного зобовязання позичальника не передбачений в такому повідомленні/вимозі банка. При цьому вважається, що строк виконання основного зобовязання (всіх грошових зобовязань) позичальника за цим генеральним договором, договором закінчився в день відправлення банком відповідного повідомлення/вимоги позичальнику або в інший новий термін/строк, якщо він зазначений у такому повідомленні/вимозі банка. Повідомлення/вимогу, про яку йде мова у цьому пункті генерального договору, банк направляє позичальнику поштою за адресою позичальника, що вказана у цьому генеральному договорі, договорі або за іншою адресою, яку позичальник письмово повідомив банку при зміні адреси. В разі порушення позичальником нового терміну/строку виконання основного зобовязання (всіх грошових зобовязань) позичальника за цим генеральним договором, вважається, що такий позичальник користується кредитними коштами понад термін/строк кредитування, встановлені цим генеральним договором та договором, при цьому починаючи з першого дня, що слідує за датою такого нового термін/строку виконання основного зобовязання, сума кредитної операції, процентів та інших грошових зобовязань (за їх наявності) вважається простроченою сумою основного боргу. Обставинами, настання яких (або будь-якої з них) є істотним порушенням умов генерального договору та/або є підставою для встановлення нового терміну/строку виконання осиного зобовязання (всіх грошових зобовязань) позичальника за цим генеральним договором, сторони вважають, зокрема, прострочення сплати чергового щомісячного платежу та/або інших грошових зобовязань позичальника за довговором (зокрема, але не виключно, щодо оплати кредиту/кредитної лінії (його частини) та/або процентів за користування кредитом/кредитною лінією тощо).

У звязку з невиконанням позичальником своїх зобовязань за кредитним договором, позивач 18.05.2016р. направив на адресу відповідача вимоги від 12.05.2016р. № 1633/31ГО №1633/53ГО, в яких вимагав сплати кредит та нараховані проценти за кредитним договором в сумі 95572,52грн.

Аналогічна вимога 18.05.2016р. була направлена на адресу поручителя ОСОБА_4.

Докази направлення вимог наявні в матеріалах справи.

Строк повернення всієї заборгованості за кредитом на момент подачі позову є таким, що настав.

Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики (ст. 1048 Цивільного кодексу України).

Відповідно до ч.1 ст. 1049 Цивільного кодексу України, позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Позика вважається повернутою в момент зарахування грошової суми, що позичалася, на банківський рахунок позикодавця (ч. 3 ст. 1049 Цивільного кодексу України).

Позивачем надані банківські виписки та розрахунок, які підтверджують заборгованість відповідача перед позивачем станом на 15.06.2016р. в сумі 96308,88грн., а саме: заборгованість по кредиту в розмірі 42749,20 грн., прострочена заборгованість по кредиту в розмірі 43231,20грн., відсотки за використання кредитом в розмірі 10328,48 грн.

Відповідач не надав суду доказів належного виконання зобов'язань у визначені строки, заявлені позовні вимоги не спростував.

З урахуванням встановленого, суд вважає вимоги про стягнення заборгованості по кредиту в розмірі 96308,88грн., з яких: заборгованість по кредиту в розмірі 42749,20 грн., прострочена заборгованість по кредиту в розмірі 43231,20грн., відсотки за використання кредитом в розмірі 10328,48 грн., є обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню.

Щодо позовних вимог в частині стягнення пені у розмірі 6734,76грн., суд приходить до висновків про відмову в задоволенні позову в цій частині.

Як встановлено судом пеня нарахована позивачем за період з 01.11.2015р. по 15.06.2016 року.

Відповідно до ст. 2 Закону України Про тимчасові заходи на період проведення антитерористичної операції на час проведення антитерористичної операції забороняється нарахування пені та/або штрафів на основну суму заборгованості із зобов'язань за кредитними договорами та договорами позики з 14 квітня 2014 року громадянам України, які зареєстровані та постійно проживають або переселилися у період з 14 квітня 2014 року з населених пунктів, визначених у затвердженому Кабінетом Міністрів України переліку, де проводилася антитерористична операція, а також юридичним особам та фізичним особам - підприємцям, що провадять (провадили) свою господарську діяльність на території населених пунктів, визначених у затвердженому Кабінетом Міністрів України переліку, де проводилася антитерористична операція. Банки та інші фінансові установи, а також кредитори зобов'язані скасувати зазначеним у цій статті особам пеню та/або штрафи, нараховані на основну суму заборгованості із зобов'язань за кредитними договорами і договорами позики у період проведення антитерористичної операції.

Пунктом 5 ст. 11 Прикінцеві та перехідні положення цього Закону Кабінету Міністрів України у десятиденний строк з дня опублікування цього Закону доручено затвердити перелік населених пунктів, на території яких здійснювалася антитерористична операція, розпочата відповідно до Указу Президента України Про рішення Ради національної безпеки і оборони України від 13 квітня 2014 року Про невідкладні заходи щодо подолання терористичної загрози і збереження територіальної цілісності України від 14 квітня 2014 року N 405/2014, у період з 14 квітня 2014 року до її закінчення.

П. 1 Розпорядження Кабінету Міністрів України від 02 грудня 2015 р. N 1275-р Про затвердження переліку населених пунктів, на території яких здійснювалася антитерористична операція встановлено, що на виконання абзацу третього пункту 5 статті 11 Прикінцеві та перехідні положення Закону України Про тимчасові заходи на період проведення антитерористичної операції затверджено перелік населених пунктів, на території яких здійснювалася антитерористична операція, згідно з додатком, до п.20 розділу 1 включено місто Маріуполь.

З огляду на викладене обґрунтованим можна вважати нарахування позивачем пені лише за період до 14.04.2014 року.

Згідно розрахунку заборгованості відповідача за договором від 27.12.2013р. станом на 13.04.2014р. загальна сума нарахованої пені складає 0,00 грн.

З огляду на вищевикладене вимога позивача про стягнення 6734,76 грн. пені за несвоєчасність виконання зобовязання за договором від 27.12.2013р. є необґрунтованою, що зумовлює відмову у задоволенні позову в цій частині.

Судовий збір відповідно ст.49 Господарського процесуального кодексу України покладається на відповідача пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Керуючись ст.ст. 22, 33, 43, 47, 49, 75, 77, 82-85 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд

ВИРІШИВ:

Позов Публічного акціонерного товариства Універсал Банк, м.Київ, до відповідача: ОСОБА_1 особи-підприємця ОСОБА_2, м. Маріуполь Донецької області, про стягнення 103 043,64 грн. задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 особи-підприємця ОСОБА_2 (84549, АДРЕСА_1; ІНН НОМЕР_1) на користь Публічного акціонерного товариства Універсал Банк (04114, м.Київ, вул.Автозаводська, буд. 54/19; ) заборгованість за кредитним договором №BL15989 від 27.12.2013р. в сумі 96308,88грн. (з яких: заборгованість по кредиту - 42749,20 грн., прострочена заборгованість по кредиту - 43231,20грн., відсотки за використання кредитом - 10328,48 грн.), витрати по сплаті судового збору в розмірі 1495,43 грн.

В решті позовних вимог відмовити.

Видати накази після набрання рішенням законної сили.

Повний текст рішення підписаний 24.04.2017р.

Рішення набирає законної сили 05.05.2017р.

Рішення може бути оскаржено в Донецький апеляційний господарський суд згідно розділу XII ГПК України.

Суддя О.М. Сковородіна