УХВАЛА

24 квітня 2017 року Справа №913/200/17

Провадження №14/913/200/17

За позовом Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Луганського обласного управління АТ «Ощадбанк», м. Сєвєродонецьк

до Приватного підприємства «Донбас - 1», м. Луганськ

про стягнення 212146 грн. 15 коп.

Суддя Господарського суду Луганської області Лісовицький Є.А.

при секретарі Дохняк І.В.

У засіданні брали участь:

від позивача: ОСОБА_1, довіреність №152 від 01.02.2017;

від відповідача: представник не прибув.

в с т а н о в и в:

Суть спору: Публічним акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» в особі філії Луганського обласного управління АТ «Ощадбанк (далі позивач) заявлена вимога про стягнення з Приватного підприємства «Донбас - 1» (далі відповідач) заборгованості за договором кредитної лінії №38 від 10.06.2009 в загальному розмірі 212146 грн. 15 коп., з яких:

- 81844 грн.88 коп. борг по кредиту;

- 45523 грн. 42 коп. відсотки за кредитом з 06.06.2014 по 20.02.2017;

- 23337 грн. 30 коп. - пеня за непогашення відсотків за користування кредитом 06.06.2014 по 20.02.2017;

- 5368 грн. 67 коп. 3% річних за прострочення сплати кредиту з 03.03.2014 по 20.02.2017;

- 1769 грн. 95 коп. 3% річних за прострочення сплати відсотків за кредитом з 07.05.2013 по 20.02.2017;

- 43478 грн. 12 коп. інфляційні втрати з липня 2014 по січень 2017 за прострочення сплати кредиту;

- 10823 грн. 81 коп. - інфляційні втрати з липня 2014 по січень 2017 за прострочення сплати відсотків.

Ухвалою Господарського суду Луганської області від 10.04.2017 розгляд справи №913/200/17 відкладено на 24.04.2017 об 11 год. 40 хв.

У судове засідання 24.04.2017 прибув представник позивача.

Відповідач у судове засідання не зявився, витребувані судом документи не надав та правом на участь свого представника в судовому засіданні не скористався.

Від позивача на адресу суду надійшли письмові пояснення №110.20-12/1814 від 21.04.2017, в яких повідомив суду, що відзив на позовну заяву від відповідача не отримував, після звернення до суду заявлені до стягнення суми відповідачем не сплачено.

До письмових пояснень позивачем додано наступні документи:

- інформаційну довідку №85502916 від 21.04.2017 з Державного реєстру речових прав на нерухоме майно та Реєстру прав власності на нерухоме майно, Державного реєстру Іпотек, Єдиного реєстру заборон відчуження обєктів нерухомого майна щодо нерухомого майна;

- платіжні доручення щодо погашення Кредиту та відсотків за користування Кредитом;

- заяви на переказ готівки та квитанції щодо погашення Кредиту та відсотків за користування Кредитом;

- меморіальні ордери щодо погашення відсотків за користування Кредитом.

Позивач в своїх поясненнях зазначив, що відповідно до ст. 546 Цивільного кодексу України в якості забезпечення виконання Приватним підприємством «Донбас-1» своїх зобовязань за Договором кредитної лінії №38 від 10.06.2009 було укладено між АТ «Ощадбанк» та майновими поручителями ОСОБА_2 та ОСОБА_3 Договір іпотеки, посвідчений 10.06.2009 приватним нотаріусом Луганського міського нотаріального округу ОСОБА_4, зі змінами внесеними договорами про внесення змін від 30.04.2010 та 29.11.2011. Згідно інформаційної довідки №85502916 від 21.04.2017 з Державного реєстру речових прав на нерухоме майно та Реєстру прав власності на нерухоме майно, Державного реєстру Іпотек, Єдиного реєстру заборон відчуження обєктів нерухомого майна щодо нерухомого майна:

першочергова підстава обтяження є Договір іпотеки, посвідчений 10.06.2009 приватним нотаріусом Луганського міського нотаріального округу ОСОБА_4;

іпотекодержателем є Відкрите акціонерне товариство «Державний ощадний банк України»;

майновими поручителями є ОСОБА_2 та ОСОБА_3;

боржником за основним зобовязанням є Приватне підприємство «Донбас-1», код 33765853;

обєктами обтяження є:

- станція технічного обслуговування та магазин, загальною площею 655,7 кв. м., адреса: Луганська обл., м. Луганськ, вул. Лінія 21, буд. 35, номер РПВН: 9564465;

- земельна ділянка площею 0,0303 га, цільове призначення - обслуговування житлового будинку і господарських будівель, адреса: Луганська обл., м. Луганськ, вул. Лінія 21, земельна ділянка 35, кадастровий номер :02:070:0269;

- земельна ділянка площею 0,0302 га, цільове призначення - обслуговування житлового будинку і господарських будівель, адреса: Луганська обл., м. Луганськ, вул. Лінія 21, земельна ділянка 35а, кадастровий номер :02:070:0270.

Розмір основного зобовязання є 500 000,00 гривень;

Строк виконання зобовязання є 09.06.2015.

Законом України «Про іпотеку» передбачено, що іпотека виникає на підставі договору, закону або рішення суду. Взаємні права і обовязки іпотекодавця та іпотекодержателя виникають з моменту державної реєстрації іпотеки відповідно до закону. Обтяження нерухомого майна іпотекою підлягає державній реєстрації в порядку, встановленому законодавством. Іпотека має похідний характер від основного зобов'язання і є дійсною до припинення основного зобов'язання або до закінчення строку дії іпотечного договору. Правові, економічні та організаційні засади проведення державної реєстрації речових та інших прав, які підлягають реєстрації за цим Законом, та їх обтяжень визначені Законом України «Про державну реєстрацію речових прав на нерухоме майно та їх обтяжень».

Як зазначає позивач, вказана інформаційна довідка підтверджує укладення договору іпотеки від 10.06.2009 між АТ «Ощадбанк» та ОСОБА_2, ОСОБА_3, які є майновими поручителями ПП «Донбас-1» за Договором кредитної лінії №38 від 10.06.2009, що в свою чергу підтверджує факт надання ПП «Донбас - 1» Кредиту в розмірі 500 000,00 грн. з остаточним строком повернення 09.06.2015.

Крім того, позивач звертає увагу суду на те, що з моменту укладення договору іпотеки від 10.06.2009 до нього договорами про внесення змін від 30.04.2010 та 29.11.2011 вносились зміни, що, на думку позивача, також свідчить про укладення, тривале виконання та дію Договору кредитної лінії №38 від 10.06.2009.

Позивач вважає, що відомості, що містяться в даній інформаційній довідці №85502916 від 21.04.2017 підтверджують обґрунтованість позовних вимог АТ «Ощадбанк» у даній справі і є належним та допустимим доказом по справі.

Стосовно наданих платіжних доручень щодо погашення Кредиту та відсотків за користування Кредитом, заяв на переказ готівки та квитанцій щодо погашення Кредиту та відсотків за користування Кредитом, меморіальних ордерів щодо погашення відсотків за користування Кредитом позивач повідомив наступне.

Постановою Правління Національного банку України від 17.06.2004 №280 затверджено Інструкцію про застосування Плану рахунків бухгалтерського обліку банків України (далі - Інструкція № 280).

Згідно з п. 1 - 3 Інструкції № 280 план рахунків бухгалтерського обліку банків України (План рахунків) - це систематизований перелік рахунків бухгалтерського обліку, що використовується для детальної та повної реєстрації всіх банківських операцій з метою забезпечення потреб складання фінансової звітності.

Пункт 11 Інструкції №280 передбачає, що у класі 2 Плану рахунків відображаються операції з клієнтами, зокрема операції за розрахунками, наданими кредитами та залученими вкладами (депозитами). Рахунки цього класу використовуються для обліку операцій за розрахунками з клієнтами (крім банків) - суб'єктами господарювання, органами державної влади та самоврядування, фізичними особами.

В обґрунтування позовних вимог АТ «Ощадбанк» повідомило суду про неможливість надання оригіналу Договору кредитної лінії №38 від 10.06.2009. Фактичні дані та документи (виписки по банківським рахункам, платіжні доручення, меморіальні ордери, роздруківки з автоматизованої банківської системи «БАРС-Міllennium»), якими АТ «Ощадбанк» обгрунтовує свої вимоги, отримано з автоматизованої банківської системи «БАРС-Міllennium» (далі - АБС «БАРС») Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України».

Як зазначає позивач, внесення відомостей щодо умов кредитування клієнтів та всіх здійснених фінансових операцій до програмного комплексу Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» АБС «БАРС» є вимогою Положення про організацію операційної діяльності в банках України, затвердженого Постановою Правління НБУ №254 від 18.06.2003 та зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 08.07.2003 за №559/7880 (далі - Положення №254).

Відповідно до п. п. 3.4. та 3.8. Положення №254 ідентифікація операції передбачає її докладний опис, який має містити потрібну інформацію для різних підрозділів банку та внутрішнього аудиту, а саме: тип операції (міжбанківські розрахунки, операції з клієнтами банку, розрахунки за власними операціями тощо), номер та дату договору, конкретні строки (початок та завершення) операції згідно з договором, дані про контрагента, зміст операції (кредит, депозит, тип процентної ставки тощо) та інше. Під час контролю за виконанням укладених договорів працівники бек-офісу перевіряють: наявність усіх документів за відповідною операцією та своєчасність їх подання до відповідного підрозділу банку; відповідність операції прийнятим банком операційним процедурам, установленим лімітам (будь-які відхилення від установлених процедур і лімітів мають бути додатково узгоджені з керівництвом банку); пояснення щодо будь-яких одноразових відхилень від установлених процедур і лімітів.

Пунктом 9.5 зазначеного Положення встановлено, що інформаційне забезпечення операційної діяльності повинно відповідати, зокрема таким вимогам: реалізація правила «Двох рук» (операція не може бути ініційована та виконана одним користувачем системи); неможливість ігнорування інформації, що надійшла з будь-якого іншого джерела; надійність та здатність до швидкого відновлення робочого процесу в разі виникнення технічних або програмних збоїв; наявність резервного накопичення та зберігання всієї інформації для забезпечення відновлення роботи банку внаслідок виникнення форс-мажорних обставин або в разі ліквідації банку; автоматизація роботи з архівами системи; можливість ознайомлення з будь-якою потрібною інформацією протягом терміну її зберігання, у тому числі в розрізі структурних підрозділів банку (філій, відділень тощо).

Отже, спеціалізованим законодавством України передбачено накопичення первинної інформації відносно суті вчинених банками операцій за настання форс - мажорних обставин або в разі ліквідації банку або в разі виникнення технічних або програмних збоїв.

Згідно п. 4.2.- 4.3. Положення №254 підставою для відображення операцій за балансовими та/або позабалансовими рахунками бухгалтерського обліку є первинні документи.

Первинні документи мають бути складені під час здійснення операції, а якщо це неможливо - безпосередньо після її закінчення в паперовій та/або в електронній формі.

Відповідно до ст. 1 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» меморіальний ордер - розрахунковий документ, який складається за ініціативою банку для оформлення операцій щодо списання коштів з рахунка платника і внутрішньобанківських операцій відповідно до цього Закону та нормативно-правових актів Національного банку України.

Пункт 4.6. Положення №254 передбачає, що меморіальні документи застосовуються банками для здійснення і відображення в обліку операцій банку і його клієнтів за безготівковими розрахунками відповідно до нормативно-правових актів Національного банку. До меморіальних документів (паперових або електронних), що використовуються для безготівкових розрахунків, належать такі розрахункові документи: меморіальні ордери; платіжні доручення; платіжні вимоги-доручення, тощо.

Також, згідно із п. 5.1. вказаного Положення інформація, що міститься в первинних документах, систематизується в регістрах синтетичного та аналітичного обліку. Регістри синтетичного та аналітичного обліку ведуться на паперових носіях або в електронній формі.

Пункт 5.5. Положення №254 передбачає, що форма особових рахунків затверджується банком самостійно залежно від можливостей програмного забезпечення. Особові рахунки та виписки з них мають містити ревні обов'язкові реквізити.

Банківські виписки є первинними документами згідно із Узагальнюючою податковою консультацією щодо використання банківських виписок як первинних документів, затвердженої наказом Державної податкової служби України від 05.07.2012 №583.

У відповідності до положень Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні» належними доказами, які підтверджують наявність чи відсутність заборгованості, а також встановлюють розмір заборгованості, можуть бути документи первинного бухгалтерського обліку та інформація з регістрів бухгалтерського обліку, оформлені у відповідності до вимог зазначеного Закону. За приписами ст. 9 наведеного Закону інформація, що міститься у прийнятих до обліку первинних документах, систематизується на рахунках бухгалтерського обліку в регістрах синтетичного та аналітичного обліку шляхом подвійного запису їх на взаємопов'язаних рахунках бухгалтерського обліку.

Бухгалтерський облік є процесом виявлення, вимірювання, реєстрації, накопичення, узагальнення, зберігання та передачі інформації про діяльність підприємства зовнішнім та внутрішнім користувачам для прийняття рішень (ст. 1 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні»).

Між AT «Ощадбанк» та ПП «Донбас-1» був укладений Договір кредитної лінії №38 від 10.06.2009, що підтверджується даними з АБС «БАРС» Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України».

На момент видачі Кредиту приватному підприємству «Донбас-1» всі банківські операції, в тому числі, операції щодо видачі кредитних коштів, сплати основної суми Кредиту, відсотків за користування Кредитом та інших платежів, відображались в Автоматизованій Банківській Системі «Скарб-6» (далі - АБС «Скарб-6»), яку було запроваджено в усіх установах AT Ощадбанк, згідно Постанови правління ВАТ «Ощадбанк» від 08.11.2006 №105.

Відповідно до Постанови правління №343 від 05.11.2007 «Про проведення підготовчих робіт до переходу на автоматизовану банківську систему «БАРС Millennium» та її впровадження в установах ВАТ «Ощадбанк» розпочато впровадження автоматизованої банківської системи «БАРС Millennium» в установах AT «Ощадбанк».

Відповідно до Наказу Голови правління №285 від 29.08.2011 було розпочато впровадження програмного забезпечення автоматизованої банківської системи «БАРС Millennium» у філії - Луганському обласному управлінні AT «Ощадбанк», у звязку з чим, було перенесено інформацію по Кредитам з АБС «Скарб» до АБС «Барс». На момент перенесення інформації за ПП «Донбас-1» обліковувалась заборгованість за Кредитом в сумі 210267,30 грн., що підтверджується меморіальним ордером №22517723 від 21.07.2012 (призначення платежу: переведення залишку з 364393/3960).

На підтвердження позовних вимог AT «Ощадбанк» надано платіжні доручення щодо погашення ПП «Донбас-1» Кредиту та відсотків за користування Кредитом, які створено та заповнено AT «Ощадбанк» та ПП «Донбас-1» за правилом «Двох рук», згідно якого операція не може бути ініційована та виконана одним користувачем системи, що підтверджує волевиявлення ПП «Донбас-1» щодо погашення Кредиту та відсотків за користування Кредитом на умовах, викладених в позовній заяві (щомісячне погашення Кредиту в сумі 5840,00 грн. та щомісячне погашення відсотків за користування Кредитом, нарахованих на залишок за основною сумою боргу). До того ж три платежі виконані в рахунок погашення процентів за користування Кредитом відповідно до договору поруки №38/31 поручителем ОСОБА_2 (є засновником та керівником ПП «Донбас-1») 04.12.2013 (1907,63 грн.), 30.12.2013 (1859,68 грн.), 17.03.2014 (1600,00 грн.), що підтверджує волевиявлення ПП «Донбас-1» на виконання зобовязань за кредитним договором, на умовах, зазначених в позовній заяві.

Крім того, позивач зазначає, що Позичальником погашення Кредиту та відсотків за користування Кредитом здійснювалось регулярно до 09.05.2014 і в сумах, зазначених в розрахунку заборгованості, відповідно до умов Договору кредитної лінії №38 від 10.06.2009. В подальшому, ці ж суми (5840,00 грн. - щомісячний платіж в рахунок погашення Кредиту, 1390,24 грн. або 1345,24 грн. - платіж в рахунок погашення відсотків за користування Кредитом, нарахований на залишок за Кредитом (81844,88 грн.) перенесено Банком на рахунки простроченої заборгованості вже за відсутності у Банку оригіналу Договору кредитної лінії №38 від 10.06.2009, що свідчить про незмінність умов Договору кредитної лінії та обґрунтованість позовних вимог Банку не враховуючи наявності оригіналу даного Договору кредитної лінії.

Суд письмові пояснення позивача розглянув, прийняв до уваги та долучив до матеріалів справи разом з доданими до них документами.

Позивач також надіслав на адресу суду клопотання №110.20-12/1813 від 21.04.2017, яким просить суд витребувати у Приватного підприємства «Донбас - 1» оригінал договору кредитної лінії №38 від 10.06.2009. У разі ненадання відповідачем оригіналу договору, позивач просить суд розглянути справу за наявними в ній матеріалами.

Дане клопотання обґрунтовано тим, що договір кредитної лінії №38 від 10.06.2009 було укладено між Публічним акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» в особі філії Луганського обласного управління АТ «Ощадбанк та Приватним підприємством «Донбас - 1». При цьому кожна сторона укладеного договору отримала по екземпляру договору, в якому зазначено всі істотні умови надання, користування та повернення Кредиту. Свій екземпляр договору кредитної лінії №38 від 10.06.2009 позивач надати не може, оскільки він залишився у філії - Луганського обласного управління АТ «Ощадбанк», яке знаходиться на території України, яка не контролюється українською владою. Посилаючись на ст. 38 Господарського процесуального кодексу України, позивач просить суд витребувати у відповідача оригінал вищезазначеного кредитного договору.

Враховуючи те, що предметом спору у даній справі є заборгованість відповідача перед позивачем за договором кредитної лінії №38 від 10.06.2009, в якості доказу факту укладання даного договору, для повного та всебічного розгляду справи суду необхідно оглянути оригінал договору. Позивач з обєктивних причин не має можливості надати суду ані оригінал вищезазначеного договору, ані належним чином засвідчену копію договору.

Відповідно до ст. 34 Господарського процесуального кодексу України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень. Докази подаються сторонами та іншими учасниками судового процесу.

Згідно ч.1,2 ст. 36 Господарського процесуального кодексу України, письмовими доказами є документи i матеріали, які містять дані про обставини, що мають значення для правильного вирішення спору. Письмові докази подаються в оригіналі або в належним чином засвідченій копії. Якщо для вирішення спору має значення лише частина документа, подається засвідчений витяг з нього Як вже зазначалось, позивач не має можливості надати суду оригінал чи копію договору кредитної лінії №38 від 10.06.2009.

Статтею 38 Господарського процесуального кодексу України встановлено, що сторона або прокурор у разі неможливості самостійно надати докази вправі подати клопотання про витребування господарським судом доказів.

У клопотанні повинно бути зазначено:

1) який доказ витребовується;

2) обставини, що перешкоджають його наданню;

3) підстави, з яких випливає, що цей доказ має підприємство чи організація;

4) обставини, які може підтвердити цей доказ.

У разі задоволення клопотання суд своєю ухвалою витребовує необхідні докази.

Суд клопотання позивача розглянув, задовольнив та долучив до матеріалів справи.

У звязку з необхідністю витребувати додаткові документи, вирішити спір по суті у даному судовому засіданні не вбачається можливим, тому розгляд справи слід відкласти.

Керуючись статтями 77, 86 Господарського процесуального кодексу України, суд

у х в а л и в:

1. Розгляд справи відкласти на 03.05.2017 о 12 год. 40 хв.

2. Судове засідання відбудеться у приміщенні Господарського суду Луганської області за адресою: м. Харків, проспект Науки, буд. 5, зал судових засідань№205.

3. Зобовязати позивача надати:

- заперечення на відзив відповідача (в разі його отримання);

- докази погашення заборгованості відповідачем (якщо таке має місце).

4. Зобовязати відповідача надати:

- оригінал договору кредитної лінії №38 від 10.06.2009 - для огляду в судовому засіданні, належним чином засвідчену копію до справи;

- відзив на позовну заяву з доказами надіслання позивачу, документальне підтвердження та нормативне обґрунтування викладених у відзиві доводів;

- статут, свідоцтво про державну реєстрацію суб'єкта господарювання, довідку про включення до Єдиного державного реєстру підприємств та організацій України (оригінали до огляду у судовому засіданні, належним чином посвідчені копії до справи), довідку про наявність електронної адреси, телефону, факсу, інших засобів звязку;

- докази погашення заборгованості (якщо таке має місце, оригінали відповідних платіжних документів - для огляду у судовому засіданні, належним чином засвідчені копії до матеріалів справи);

- при наявності заперечень щодо суми позову надати детальний та обґрунтований контррозрахунок, у якому зазначити всі нараховані та оплачені суми, а також залишок заборгованості за кожною сумою окремо;

- прийняти участь у звіренні розрахунків з позивачем в порядку, визначеному цією ухвалою, з наданням необхідних документів.

Звертаємо увагу учасників судового процесу, що всі копії документів, що додаються до матеріалів справи та довіреності представників сторін повинні бути належним чином засвідчені відповідно до вимог п. 2 ст. 36 ГПК України. Крім того, п. 5.27 Уніфікованої системи організаційно-розпорядчої документації (ДСТУ 4163-2003) передбачено, що відмітка про засвідчення копії документа складається зі слів «Згідно з оригіналом», назви, особистого підпису особи, яка засвідчує копію, її ініціалів та прізвища, дати засвідчення копії; засвідчуватись повинна кожна сторінка документу з відтиском печатки підприємства, установи, організації, іншої юридичної особи.

Інформація про час і місце судового засідання буде додатково розміщена на сторінці суду (у розділі «Новини та події суду») офіційного веб-порталу «Судова влада України» в мережі Інтернет (http://www.reyestr.court.gov.ua/).

Явка у судове засідання повноважних та компетентних представників учасників процесу на їх розсуд.

Не зявлення повноважних та компетентних представників учасників процесу у судове засідання господарського суду Луганської області не перешкоджає розгляду справи по суті.

Суддя Є.А. Лісовицький