РІШЕННЯ

06 квітня 2017 року Справа № 913/170/17

Провадження № 25/913/170/17

Розглянувши матеріали позовної заяви

ОСОБА_1 приватного виробничо-комерційного підприємства "Геолог", с. Ралівка Самбірського району Львівської області

до ОСОБА_2 акціонерного товариства "Українська інноваційна компанія", м. Сєвєродонецьк Луганської області

за участю третьої особи, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору, на стороні відповідача Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в особі Уповноваженої особи на здійснення ліквідації ПАТ "Укрінбанк", м. Київ

про стягнення 20 633 грн. 83 коп.

Суддя господарського суду Луганської області Іноземцева Л.В.

Секретар судового засідання помічник судді Ткаченко Д.І.

У засіданні брали участь:

від позивача: представник не прибув;

від відповідача: представник не прибув;

від третьої особи: представник не прибув.

Мале приватне виробничо-комерційне підприємство "Геолог" звернулось до Господарського суду Луганської області з позовною заявою до ОСОБА_2 акціонерного товариства "УКРІНКОМ" про стягнення коштів за договором банківського рахунку № 0026 від 22.07.2013 в сумі 20 633 грн. 83 коп.

Позовні вимоги з посиланням на статті 22, 526, 612 Цивільного кодексу України (далі по тексу ЦК України) обґрунтовані невиконанням ОСОБА_2 акціонерним товариством "Укрінбанк", правонаступником якого є відповідач, розпорядження позивача, як клієнта банка, на перерахування грошових коштів за договором банківського рахунку №

0026 від 22.07.2013.

Відповідач проти позову заперечує, у відзиві №456/01 від 01.03.2017 зазначає, що 24.12.2015 Правлінням Національного банку України прийнято постанову №934 "Про віднесення ОСОБА_2 акціонерного товариства "Укрінбанк" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в свою чергу прийнято рішення №239 від 24.12.2015 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Укрінбанк"" та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку", внаслідок чого банк не здійснює задоволення вимог вкладників та інших кредиторів. Тому ПАТ "Укрінбанк", правонаступником якого є ПАТ "Укрінком", не мав законних підстав та повноважень для задоволення вимог позивача. 22.03.2016 Правлінням Національного банку України винесено постанову №180 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Укрінбанк" та делегування повноважень ліквідатора банку", на підставі зазначено постанови виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення №385 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Укрінбанк" та делегування повноважень ліквідатора банку". Задоволення вимог кредиторів ПАТ "Укрінбанк" має здійснюватися Фондом гарантування вкладів фізичних осіб відповідно до Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". Кошти, що знаходяться на рахунку позивача в сумі 20 633 грн. 83 коп., списані як непред'явлені вимоги згідно з п.8 ст.49 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". Крім того, рішенням загальних зборів від 13.07.2016, що оформлене протоколом №1 позачергових загальних зборів акціонерів, назву ПАТ "Укрінбанк" змінено на ПАТ "Укрінком", змінено види діяльності товариства, зокрема, виключено вид діяльності "Діяльність комерційних банків", код КВЕД 64.19 "Інші види грошового посередництва" та визначено основним видом діяльності 68.20 "Надання в оренду й експлуатацію власного чи орендованого нерухомого майна", таким чином ПАТ "Укрінбанк", правонаступником якого є ПАТ "Укрінком", розпочав діяти лише з 13.07.2016 як юридична особа, діяльність якої не пов'язана із діяльністю комерційних банків.

Третя особа Фонд гарантування вкладів фізичних осіб в особі Уповноваженої особи на здійснення ліквідації ПАТ "Укрінбанк" відзив на позовну заяву не подала.

Від Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на виконання ухвал суду від 15.02.2017 та 02.03.2017 надійшли письмові пояснення №27-6180/17 від 21.03.2017, за змістом яких у Фонду відсутні будь-які документи щодо справ клієнтів (позичальників та кредиторів) ПАТ "Укрінбанк", всі справи перебувають у віданні ПАТ "Укрінком". Також Фонд повідомив, що Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за №755 від 19.05.2016 затверджений перелік (реєстр) вимог кредиторів ПАТ "Укрінбанк", акцептованих уповноваженою особою Фонду, загальна сума реєстру акцептованих вимог кредиторів становить 3 027 574 169 грн. 65 коп., кредиторські вимоги ОСОБА_1 приватного виробничо-комерційного підприємства "Геолог" в сумі 20 644 грн. 03 коп. внесені 05.04.2016до реєстру вимог кредиторів 7 черги. (а.с. 90-92)

Дослідивши матеріали справи, подані докази в підтвердження заявлених вимог і заперечень проти них, вислухавши представника позивача, суд

в с т а н о в и в:

22.07.2013 між ОСОБА_2 акціонерним товариством "Український інноваційний банк", в особі керуючого Самбірським відділенням (ПАТ "Укрінбанк"), як банком, та Малим приватним виробничо-комерційним підприємством ""Геолог" (МПВКП "Геолог"), як клієнтом, укладено договір банківського рахунку № 0026, за умовами якого банк відкриває клієнту рахунок № 0026 в національній валюті і зобов'язується приймати і зараховувати на цей рахунок грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. (а.с. 18-19)

Згідно з п. 1.3 договору платежі з рахунків клієнта банк здійснює в межах залишків коштів на цих рахунках на початок операційного дня. Банк має право здійснювати платежі з рахунків з урахуванням сум, що надходять на рахунки клієнта протягом операційного часу.

Обов'язки банку визначені п. 2.3 договору, за змістом якого банк зобов'язаний:

- своєчасно виконувати розрахунково-касові операції згідно з вимогами чинного законодавства;

- зараховувати грошові кошти, що надійшли на рахунок клієнта у порядку та строки, встановлені Національним банком України;

- здійснювати прийом та видачу готівкових коштів згідно з вимогами чинного законодавства;

- згідно з заявкою клієнта надавати письмові виписки за рахунками, в. т.ч. на паперових носіях.

Відповідальність сторін договору врегульована розділом 4, згідно якого сторони несуть відповідальність за невиконання або неналежне виконання умов договору лише за наявності їх вини. Відповідальність пов'язана з проведенням переказів, визначається Законом України "Про платіжні системи та переказ грошей в Україні". Банк не несе відповідальності перед клієнтом у разі зупинення операцій по рахунку внаслідок накладення арешту на кошти, що знаходяться на його рахунках, у випадках, передбачених законодавством України.

Згідно із п. 6.1 договір набирає чинності з дати підписання його сторонами і діє протягом необмеженого строку. Дія договору може бути припинена за згодою сторін у разі подання від клієнта заяви про закриття рахунку.

МПВКП "Геолог" позивач у справі, надав банку платіжне доручення №б/н на перерахування грошових коштів в сумі 20 633 грн. 83 коп. на власний рахунок, відкритий у ПАТ "УкрСиббанк" у м. Харків. Платіжне доручення повернуте банком без виконання з посиланням на ч.5 ст.36 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" з підстав запровадження тимчасової адміністрації. (а.с. 21)

У зв'язку з цим позивач звернувся з кредиторською вимогою б/н б/д до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Укрінбанк" про визнання його кредитором ПАТ "Укрінбанк" за заборгованістю, що виникла за договором банківського рахунку № 0026 в сумі 20 644 грн. 03 коп. (а.с. 22)

Згідно інформації, що міститься у витязі з Переліку (реєстру) вимог кредиторів ПАТ "Укрінбанк", акцептованих уповноваженою особою Фонду, одержаної від Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на виконання ухвали Господарського суду Луганської області від 02.03.2017, вимоги МПВКП "Геолог" в сумі 20 644 грн. 03 коп. акцептовані та внесені 05.04.2016 до реєстру вимог кредиторів 7 черги. (а.с. 92)

При з'ясуванні фактичних обставин справи судом додатково встановлено:

- 24.12.2015 Фондом гарантування вкладів фізичних осіб на підставі постанови Національного банку України №934 "Про віднесення ОСОБА_2 акціонерного товариства "Укрінбанк" до категорії неплатоспроможних" було прийнято рішення від 24.12.2015 №239 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Укрінбанк" та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку".

- 22.03.2016 Національним банком України було прийнято постанову №180 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Укрінком", на підставі якої виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб було прийнято рішення від 22.03.2016 №385 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Укрінбанк" та делегування повноважень ліквідатора банку".

Акціонерами та вкладниками ПАТ "Укрінбанк" було ініційовано адміністративні судові процеси (№826/1162/16 та №826/5325/16) щодо визнання протиправними та скасування вказаних постанов Національного банку України та рішень Фонду. Відповідними судовими рішеннями було визнано протиправними та скасовані вказані постанови Національного банку України та рішення Фонду.

Так, постановою Окружного адміністративного суду міста Києва від 16.03.2016, яка набрала законної сили 14.04.2016 згідно ухвали Київського адміністративного апеляційного суду у справі №826/1162/16, визнано незаконною та скасовано постанову Правління Національного банку України №934 від 24.12.2015 "Про віднесення ПАТ "Укрінбанк" до категорії неплатоспроможних", визнано незаконним та скасоване рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №239 від 24.12.2015 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Укрінбанк" та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку", зобов'язано Національний банк України надати термін в 95 днів для відновлення платоспроможності ПАТ "Укрінбанк".

Постановою Окружного адміністративного суду міста Києва від 29.04.2016, яка набрала законної сили 31.08.2016 згідно ухвали Київського апеляційного адміністративного суду у справі №826/5325/16, визнано протиправною та скасовано постанову Правління Національного банку України від 22.03.2016 №180 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Український інноваційний банк" з моменту її прийняття, визнано протиправним та скасовано рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Український інноваційний банк" та делегування повноважень ліквідатора банку" від 22.03.2016 №382 з моменту його прийняття, зобов'язано Національний банк України (в особі його відповідальних осіб, до повноважень яких відноситься вчинення відповідних дій) вчинити всі необхідні дії щодо відновлення функціонування ПАТ "Український інноваційний банк" в якості банківської установи в обсязі та стані, який існував до прийняття постанови Правління Національного банку України від 22.03.2016 №180 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Український інноваційний банк".

Станом на дату вирішення цієї справи судові рішення в адміністративних справах №826/1162/16 та №826/5325/16 набрали законної сили.

За інформацією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб судові рішення в адміністративних справах №826/1162/16 та №826/5325/16, незважаючи на їх обов'язковість, не виконані, діяльність ПАТ "Укрінбанк" в якості банківської установи не відновлена, оскільки чинним законодавством України, зокрема Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", не передбачені наслідки та порядок дій при скасуванні у судовому порядку постанов Національного банку України та рішень Фонду стосовно неплатоспроможного банку.

Відповідно до відомостей з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань станом на 15.02.2017 - дату звернення позивача з цим позовом до суду ПАТ "Укрінбанк" мав назву ПАТ "Укрінком", юридичною адресою товариства є Луганська область, м. Сєвєродонецьк, вул. Сметаніна, 3А.

ПАТ "Укрінком" є правонаступником всіх прав та обов'язків ПАТ "Український інноваційний банк", видами діяльності товариства є: код КВЕД 64.99 "Надання інших фінансових послуг (крім страхування та пенсійного забезпечення), код КВЕД 66.19 "Інша допоміжна діяльність у сфері фінансових послуг, крім страхування та пенсійного забезпечення", код КВЕД 68.20 "Надання в оренду й експлуатацію власного чи орендованого нерухомого майна (основний), код КВЕД 70.22 "Консультування з питань комерційної діяльності й керування", код КВЕД 41.20 "Будівництво житлових і нежитлових будівель".

Вид діяльності за кодом КВЕД 64.19 "Діяльність комерційних банків" не віднесено до видів діяльності ПАТ "Укрінком". (а.с. 30-32)

Під час розгляду судом цієї справи до Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб підприємців та громадських формувань внесена інформація щодо державної реєстрації 29.03.2017 змін до установчих документів юридичної особи зміна найменування відповідача ОСОБА_3 акціонерне товариство "Укрінком" на ОСОБА_3 акціонерне товариство "Українська інноваційна компанія", у зв'язку з чим суд зазначає, що вірним є найменування відповідача ОСОБА_3 акціонерне товариство "Українська інноваційна компанія".

Розглянувши матеріали справи в їх сукупності, оцінивши подані докази, суд дійшов висновку про задоволення позову.

Правовідносини між сторонами, що повязані з використанням банківського рахунку, визначені укладеним між позивачем та ПАТ "Укрінбанк" договором банківського рахунку і регулюються главою 72 ЦК України, главою 35 Господарського кодексу України (далі по тексту ГК України) та іншим законодавством з питань банківської діяльності.

Відповідно до статті 1066 ЦК України за договором банківського рахунку банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Банк має право використовувати грошові кошти на рахунку клієнта, гарантуючи його право безперешкодно розпоряджатися цими коштами.

Частиною 3 статті 1068 ЦК України визначено, що банк зобов'язаний за розпорядженням клієнта видати або перерахувати з його рахунка грошові кошти в день надходження до банку відповідного розрахункового документа, якщо інший строк не передбачений договором банківського рахунка або законом.

За правила статті 8 Закону України від 05.04.2001 №2346-ІІІ "Про платіжні системи і переказ коштів в Україні" банк зобов'язаний виконати доручення клієнта, що міститься в розрахунковому документі, який надійшов протягом операційного часу банку, в день його надходження. У разі надходження розрахункового документа клієнта до обслуговуючого банку після закінчення операційного часу банк зобов'язаний виконати доручення клієнта, що міститься в цьому розрахунковому документі, не пізніше наступного робочого дня. Банки та їх клієнти мають право передбачати в договорах інші, ніж встановлені в абзацах першому та другому цього пункту, строки виконання доручень клієнтів. (п. 8.1)

Банк зобов'язаний виконати доручення клієнта, яке міститься в документі на переказ готівки, протягом операційного часу в день надходження цього документа до банку. Банки та їх клієнти мають право обумовлювати в договорах інші, ніж встановлені в цьому пункті, строки переказу готівки. (п. 8.2)

За порушення строків, встановлених пунктами 8.1 та 8.2 цієї статті, банк, що обслуговує платника, несе відповідальність, передбачену цим Законом. (п. 8.3)

Договір банківського рахунку між сторонами цієї справи укладений у сфері господарювання, а тому до правовідносин сторін поряд з загальними нормами цивільного законодавства застосовуються норми ГК України.

Згідно зі статтею 342 ГК України (далі по тексту ГК України) юридичні особи та громадяни-підприємці відкривають рахунки для зберігання грошових коштів і здійснення всіх видів банківських операцій у будь-яких банках України за своїм вибором і за згодою цих банків у порядку, встановленому Національним банком України. Порядок відкриття рахунків в установах банків, форми розрахунків та порядок їх здійснення визначаються законом про банки і банківську діяльність, іншими законами, а також нормативно-правовими актами Національного банку України, зокрема, Інструкцією про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті, затверджену постановою Національного банку України №22 від 21.01.2004.

Відповідно до статті 1075 ЦК України договір банківського рахунка розривається за заявою клієнта у будь-який час. Залишок грошових коштів на рахунку видається клієнтові або за його вказівкою перераховується на інший рахунок в строки і в порядку, встановлені банківськими правилами.

Як свідчать фактичні обставини справи, ПАТ "Укрінбанк" не виконав розпорядження позивача, як клієнта банка, про перерахування з його рахунку грошових коштів на рахунок в іншому банку, чим порушив свої зобовязання за договором банківського рахунку, норми статті 1068 ЦК України, статті 8 Закону України "Про платіжні системи і переказ коштів в Україні" та Інструкцію про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті, затверджену постановою Національного банку України №22 від 21.01.2004.

Позивач, маючи грошові кошти в сумі 20 633 грн. 83 коп., позбавлений можливості ними володіти, користуватися та розпоряджатися, отже, порушується його право власності на гроші, як об'єкт цивільних прав.

Суд враховує пояснення відповідача і третьої особи, що на дату подачі позивачем платіжного доручення на перерахування грошових коштів в ПАТ "Український інноваційний банк" була запроваджена тимчасова адміністрація, банк був віднесений до категорії неплатоспроможних, у зв'язку з чим було припинено задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку.

Водночас на дату вирішення цього спору позивач не може захистити свої права через механізми, запроваджені Законом України від 23.02.2012 №4452-VI "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", у зв'язку із скасуванням у судовому порядку постанов Правління Національного банку України про запровадження тимчасової адміністрації і ліквідацію ПАТ "Український інноваційний банк".

Згідно актуальних відомостей Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань, відомості якого використовуються для ідентифікації юридичної особи, у тому числі під час провадження нею господарської діяльності, ПАТ "Українська інноваційна компанія" здійснює свою господарську діяльність з ідентифікаційним кодом 05839888 (ідентифікаційний код ПАТ "Укрінбанк") і є правонаступником прав та обов'язків ПАТ "Укрінбанк".

За цих обставин судом відхиляються заперечення відповідача щодо неможливості задоволення позовних вимог у зв'язку із зміною ним видів діяльності та відсутністю у нього банківської ліцензії.

Дії боржника, спрямовані на виконання вимоги кредитора про повернення грошових коштів, не потребують наявності банківської ліцензії. Обраний позивачем спосіб захисту про стягнення грошових коштів з відповідача визнається судом правомірним.

З огляду на фактичні обставини справи, ПАТ "Українська інноваційна компанія", як правонаступник ПАТ "Український інноваційний банк", несе відповідальність перед кредиторами останнього.

Враховуючи викладене, суд визнає позовні вимоги обґрунтованими і такими, що підлягають задоволенню, з відповідача ОСОБА_2 акціонерного товариства "Українська інноваційна компанія" на користь позивача ОСОБА_1 приватного виробничо-комерційного підприємства "Геолог" підлягають стягненню 20 633 грн. 83 коп.

Відповідно до статей 44, 49 Господарського процесуального кодексу України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в сумі 1 600 грн. 00 коп.

У судовому засіданні відповідно до статті 85 Господарського процесуального кодексу України оголошено вступну та резолютивну частини рішення.

На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 44, 49, 82, 84, 85 Господарського процесуального кодексу України, суд

в и р і ш и в:

1.Позов ОСОБА_1 приватного виробничо-комерційного підприємства "Геолог" до ОСОБА_2 акціонерного товариства "Українська інноваційна компанія" про стягнення 20 633 грн. 83 коп. задовольнити.

2.Стягнути з ОСОБА_2 акціонерного товариства "Українська інноваційна компанія" (93404, Луганська область, м. Сєвєродонецьк, вул. Сметаніна, буд. 3А, ідентифікаційний код 05839888) на користь ОСОБА_1 приватного виробничо-комерційного підприємства "Геолог" (81473, Львівська область, Самбірський район, с. Ралівка, вул. Лесі Українки, буд. 6, ідентифікаційний код 30174644) кошти в сумі 20 633 грн. 83 коп., судовий збір в сумі 1 600 грн. 00 коп., наказ видати позивачу після набрання рішенням законної сили.

3.Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним господарським судом.

4.Повний текст рішення складено і підписано 11.04.2017.

Суддя Л.В. Іноземцева