РІШЕННЯ

05 квітня 2017 рокуСправа № 921/16/16-г/7

Господарський суд Тернопільської області

у складі судді Стадник М.С.

розглянув справу

за позовом: Публічне акціонерне товариство акціонерний банк "Укргазбанк", вул. Єреванська, 1, м. Київ, 03087

до відповідача: Товариство з обмеженою відповідальністю "ГАЗ-ПЛАСТ-ТРАНС", вул. Березина, 2, м. Кременець, Тернопільська область, 47000

третьої особи, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору на стороні відповідача: Товариство з обмеженою відповідальністю "Газ-Пласт", вул. Байкова, 7, м. Київ, 03039

про стягнення заборгованості в сумі 3 832 840,37 грн.

Суть справи:

Публічне акціонерне товариство акціонерний банк "Укргазбанк" звернулось із позовом до товариства з обмеженою відповідальністю "ГАЗ-ПЛАСТ-ТРАНС" (Поручитель) про стягнення 3 832 840,37 грн., із яких: 2 900 000,00 грн. прострочена заборгованість за кредитом, 786 785,15 грн. прострочена заборгованість по процентах, 135 189,04 грн. пеня за несвоєчасне погашення кредиту, 10 866,18 грн. пеня за несвоєчасну сплату процентів за Кредитним договором №19/2013/К від 10.07.2013р.

Ухвалою суду від 11.01.2016р. порушено провадження у справі, розгляд справи призначено на 29.01.2016р., та залучено до участі у справі на стороні відповідача Товариство з обмеженою відповідальністю "Газ-Пласт" на правах третьої особи, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору та є Позичальником за Кредитним договором №19/2013/К від 10.07.2013р.

Ухвалами суду від 29.01.2016р., 19.02.2016р. та 01.03.2016р., за клопотанням представників сторін, розгляд справи відкладався до 19.02.2016р., 01.03.2016р. та 15.03.2016р. відповідно, для надання можливості сторонам та третій особі подати витребувані судом матеріали.

Ухвалою суду від 01.03.2016р., відповідно до ст.69 ГПК України, за клопотанням представника відповідача, розгляд спору продовжено на 15 днів - до 20.03.2016р.

У судовому засіданні 15.03.2016р. оголошувалась перерва до 18.03.2016р., для надання можливості сторонам та третій особі подати витребувані судом матеріали.

Ухвалою суду від 18.03.2016р., за клопотанням відповідача, провадження у справі зупинено та призначено судову фінансово-кредитну експертизу, проведення якої доручено Тернопільському відділенню Київського науково - дослідного інституту судових експертиз, оплату вартості якої покладено на Товариство з обмеженою відповідальністю "ГАЗ-ПЛАСТ-ТРАНС".

Ухвалою суду від 15.04.2016р., поновлено провадження у справі для розгляду клопотання судового експерта Тернопільського відділення Київського науково-дослідного інституту судових експертиз № 294/16-22 від 11.04.2016р. про надання додаткових документів та погодження строку виконання експертного дослідження.

Ухвалою суду від 15.04.2016р. провадження у справі зупинено до закінчення проведення судової експертизи.

Ухвалами суду від 13.12.2016р., 23.12.2016р., 13.01.2017р., 31.01.2017р., 17.02.2017р., 01.03.2017р., 10.03.2017р., 17.03.2017р. у справі призначалися судові засідання на 23.12.2016р., 13.01.2017р., 31.01.2017р., 17.02.2017р., 01.03.2017р., 10.03.2017р., 17.03.2017р. та 05.04.2017р. відповідно, з метою надання можливості сторонам та третій особі ознайомитись з висновком експерта та надати суду результати такого ознайомлення.

В процесі розгляду справи позивач подав заперечення на висновок експерта від 09.03.2017р., у яких не погоджується із результатами проведеної експертизи, вважає неможливим застосування висновку експерта, оскільки заборгованість за періоди, визначені у експертизі, частково сплачена, а період по нарахуванню пені застосований в межах строку позовної давності. Крім того, подав заяви про уточнення (зменшення) позовних вимог від 12.01.2017р., у якій просить стягнути з відповідача грошові кошти у сумі 1 605 352,71 грн. станом на 11.01.2017р., з яких: 1 176 230,59 грн. - заборгованість по кредиту прострочена, 64 874,51 грн. - заборгованість по прострочених процентах, 126 278,69 грн. - пеня за несвоєчасне погашення кредиту, 237 968,92 грн. - пеня за несвоєчасну сплату процентів; від 07.03.2017р., у якій просить стягнути з відповідача грошові кошти у сумі 1 517 915,94 грн. станом на 03.03.2017р., з яких: 1 248 944,97 грн. - заборгованість за основним боргом і процентами та 268 970,97 грн. - пені., на підтвердження часткового погашення Позичальником протягом 2016-2017 років кредитної заборгованості подав виписки по рахунках станом на 03.03.2017р. та повідомив, що наказ від 09.09.2016р. у справі №910/10932/16 господарського суду м. Києва не пред'явлений до примусового виконання в органи ДВС.

Суд не прийняв до розгляду заяви про уточнення позовних вимог, оскільки такі є заявами про збільшення позовних вимог в частині предмету спору, а саме позивачем надані розрахунки суми позову за більший період ніж був предметом експертного дослідження. А тому, збільшений позивачем період нарахованих відсотків може бути окремим предметом позовних вимог.

Представник позивача подав заяву від 04.04.2017р. про розгляд справи без його участі.

Відповідач подав письмові результати ознайомлення з висновком експерта, в яких повідомив про погодження із висновком експерта по першому питанні. Щодо другого, третього та четвертого питання, відповідач вважає, що Банком коректно розраховані відсотки за користування кредитними коштами. Також подав клопотання №62 від 10.03.2017р. та №83 від 17.03.2017р. про визнання позову.

Суд, який вирішує спір, не зв'язаний заявами позивача про відмову від позову, зменшення розміру позовних вимог та відповідача - про визнання позову. На підставі частини шостої статті 22 ГПК у разі, якщо відповідні дії суперечать законодавству або порушують чиї-небудь права і охоронювані законом інтереси (у тому числі юридичної чи фізичної особи, яка не є учасником даного судового процесу), спір підлягає вирішенню по суті згідно з вимогами чинного законодавства (правова позиція викладена у п.3.12 Постанови Пленуму Вищого господарського суду України №18 від 26.12.2011р. "Про деякі питання практики застосування Господарського процесуального кодексу України судами першої інстанції").

Третя особа, яка не заявляє вимог на предмет спору на стороні відповідача, не подала витребувані судом матеріали та результати ознайомлення з висновком експерта, хоча була повідомлена про розгляд справи судом, про що свідчить рекомендоване повідомлення про вручення поштового відправлення (ухвали від 13.01.2017р.). Згідно відстеження пересилання поштових відправлень на офіційному сайті ПАТ "Укрпошта", ухвала суду з копією висновку експерта від 17.03.2017р. (поштове відправлення №350) ТОВ "Газ-Пласт" не вручена.

Спір розглядається за наявними матеріалами відповідно до ст.75 ГПК України.

Розглянувши матеріали справи, заслухавши в процесі розгляду справи пояснення представників сторін, судом встановлено:

- між ПАТ АБ "Укргазбанк", в особі заступника директора Рівненської обласної дирекції - начальника відділення №100/17 Свиридюка І.М., який діє на підставі довіреності, (далі - Банк) та Товариством з обмеженою відповідальністю "Газ-Пласт", в особі директора Романчука О.В., який діє на підставі Статуту (далі Позичальник), укладено 10.07.2013р. договір про надання кредиту у формі відновлювальної кредитної лінії №19/2013/К, за умовами якого сторони взяли на себе зобов'язання:

- Банк відкриває Позичальнику відновлювальну кредитну лінію з загальним лімітом в сумі 2 900 000,00 грн., для поповнення обігових коштів із строком кредитування з 10.07.2013р. по 09.07.2015р., а Позичальник зобов'язується повернути кредит на рахунок НОМЕР_3, код Банку 320478, відповідно до Графіку зменшення загального ліміту та сплатити проценти за користування кредитними коштами в розмірі 19,0% річних (п.1.1 - 1.3.2 кредитного договору);

- кредитні кошти надаються банком позичальнику окремими траншами, шляхом: - оплати в межах сум та відповідно до строків, визначених в п. 1.3 Договору, розрахункових документів Позичальника безпосередньо з позичкового рахунку НОМЕР_1, відкритого в АБ «Укргазбанк»; - перерахування на поточний рахунок Позичальника НОМЕР_2, відкритий в АБ «Укргазбанк» ;

- якщо останній день для сплати чергового платежу по кредиту припадає на вихідний або святковий день, то сплата чергового платежу по кредиту здійснюється у день, що передує такому вихідному або святковому дню. У разі ненадходження платежів від Позичальника у встановлені цим Договором строки, суми непогашених у строк платежів визнаються простроченими та наступного банківського дня перераховуються на рахунки простроченої заборгованості (п. 3.2 кредитного договору);

- нарахування процентів по Договору здійснюється на суму фактичного щоденного залишку заборгованості за отриманими коштами, виходячи з процентної ставки у розмірі, визначеному в п1.1 Договору. При розрахунку процентів використовується метод "факт/факт", виходячи із фактичної кількості днів у місяці та у році, враховуючи перший день та не враховуючи останній день користування кредитними коштами. Проценти нараховуються Банком щомісячно, не пізніше останнього банківського дня місяця, за період з дати надання кредиту по останній календарний день місяця, в якому наданий кредит, та надалі з першого дня по останній календарний день місяця, в день дострокового розірвання Договору, а також в день закінчення строку, на який надано кредит, у відповідності з п.1.3 Договору, за період з першого календарного дня місяця, в якому відбувається погашення кредиту, по день, що передує дню погашення кредиту (п. 3.3 кредитного договору);

- проценти сплачуються Позичальником щомісячно, не пізніше 5-го числа місяця, наступного за місяцем користування кредитом, а також в день закінчення строку, на який надано кредит (п. 3.4 кредитного договору);

- за користування кредитними коштами, що неповернуті в строки/терміни передбачені Договором (прострочена заборгованість), процентна ставка встановлюється в розмірі 24,0% річних, нарахування яких здійснюється на суму фактичного щоденного залишку простроченої заборгованості по кредиту, при цьому, проценти нараховуються Банком щомісячно не пізніше останнього банківського дня місяця за період з дати виникнення простроченої заборгованості по останній календарний день місяця, в якому виникла така заборгованість (або до дня погашення простроченої заборгованості), та надалі з першого дня по останній календарний день місяця, в якому існує така прострочена заборгованість, та з першого календарного дня місяця до дня погашення простроченої заборгованості в місяці, в якому відбулось таке погашення (п. 3.7 кредитного договору);

- у випадку, якщо Банком застосовані до Позичальника штрафні санкції у вигляді пені, остання розраховується банком з дати виникнення обставин, що є підставою для застосування пені, по дату припинення цих обставив включно (п. 3.8 кредитного договору);

- за наявності заборгованості по кредиту та/або платі за кредит, Сторони встановлюють наступну черговість погашення Позичальником заборгованості: 1) прострочені комісії (якщо буде мати місце прострочення); 2) прострочені проценти (якщо буде мати місце прострочення); 3) прострочена сума основного боргу (якщо буде мати місце прострочення); 4) строкові комісії; 5) строкові проценти; 6) строкова заборгованість за основним боргом. Штрафи пені (у разі виникнення), які підлягають сплаті за порушення умов Договору, сплачується Позичальником окремо, на вимогу Банку.

Отримані від Позичальника грошові кошти Банк направляє на відповідні рахунки в день їх зарахування та має право самостійно приймати рішення щодо зміни черговості погашення заборгованості шляхом проведення відповідних бухгалтерських проводок по відповідних рахунках, при цьому, Банк інформує Позичальника у письмовій формі на його запит про застосовану черговість погашення заборгованості (п.3.9 кредитного договору);

- у разі невиконання Позичальником умов п. 4.1 Договору, яким передбачено його обов'язок забезпечити щомісячне (95%) спрямування виручки від реалізації по безготівкових розрахунках на рахунки відкриті у Банку, процентна ставка за користування кредитними коштами в межах строку кредитування, встановлюється в розмірі 22 % річних на період: на квартал наступний за останнім звітним кварталом, у якому Позичальник не виконав вимоги п. 4.1 Договору, який закінчується останнім календарним днем кварталу, в якому Позичальник виконав зазначені зобов'язання, та нараховуються і сплачуються такі проценти у порядку, визначеному п.п.3.3 та 3.4 Договору (п.3.10 кредитного договору);

- при розрахунку обсягу виручки від реалізації, що надійшла на рахунки Позичальника, відкриті в Банку, враховуються виключно надходження, у призначенні платежу яких зазначена оплата за надані/відвантажені Позичальником послуги/роботи/товари. При розрахунку обсягу виручки від реалізації, що надійшла на рахунки Позичальника, відкриті в інших банках, якщо Позичальник не надав додаткової інформації (наприклад, виписки по рахунках), яка б підтверджувала наявність надходжень на рахунки Позичальника, що не є виручкою від реалізації продукції, Банк враховує надходження на рахунки Позичальника відповідно до довідок про рух грошових коштів по поточних рахунках Позичальника (п. 4.2 кредитного договору);

- Банк має право вимагати дострокового повного виконання Позичальником своїх зобов'язань по Договору, включаючи нараховані проценти за користування кредитними коштами, комісії та штрафні санкції, зокрема, у випадку, коли Позичальник не виконав у строк свої зобов'язання по поверненню кредиту (його частини) та/або сплаті плати за кредит, та/або інші зобов'язання по сплаті грошових коштів, передбачені Договором (п. 5.3.3 кредитного договору);

- у випадку порушення Позичальником зобов'язань по Договору (пов'язаним договорам), Банк має право відмовитися від виконання своїх зобов'язань, при цьому Позичальник зобов'язаний відшкодувати Банку збитки, а також сплатити штрафні санкції, пеню та інші видатки, понесені Банком за Договором (п. 6.1 кредитного договору);

- за порушення визначених в Договорі строків (термінів) повернення кредиту та/або сплати процентів за користування кредитними коштами та/або комісій Позичальник зобов'язаний сплатити Банку неустойку (пеню), яка обчислюється від суми простроченого платежу, у розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діяла у період за який сплачується пеня. Розрахунок пені за прострочення виконання зобов'язань (щодо строків повернення кредиту та/або сплати процентів за користування кредитними коштами) припиняється через один рік від дня, коли зобов'язання мало бути виконано. Сплата штрафних санкцій (неустойки, пені) за Договором не звільняє Позичальника від відшкодування збитків, завданих Банку, в повному обсязі (п. 6.3 кредитного договору);

- строк позовної давності становить три роки, а до вимог про стягнення неустойки один рік (п. 6.9 кредитного договору);

- Договір набирає чинності з моменту його підписання сторонами та діє до повного виконання сторонами своїх зобов'язань за Договором ( п.9.11 кредитного договору).

Додатком №1 до кредитного договору про надання кредиту у формі відновлювальної кредитної лінії №19/2013/К, сторонами погоджено графік зменшення загального ліміту відновлювальної кредитної лінії: з 10.07.2013 по 30.09.2014 - 2 900 000,00 грн.; з 01.10.2014 по 31.10.2014 - 2 400 000,00 грн.; з 01.11.2014 по 30.11.2014 - 1 900 000,00 грн.; з 01.12.2014 по 31.12.2014 - 1 400 000,00 грн.; з 01.01.2015 по 31.01.2015 - 900 000,00 грн.; з 01.02.2015 по 28.02.2015 - 800 000,00 грн.; з 01.03.2015 по 31.03.2015 - 700 000,00 грн.; з 01.04.2015 по 30.04.2015 - 600 000,00 грн.; з 01.05.2015 по 31.05.2015 - 500 000,00 грн.; з 01.06.2015 по 30.06.2015 - 400 000,00 грн.; з 01.07.2015 по 09.07.2015 - 200 000,00 грн.

Зобов'язання Позичальника по Кредитному договору №19/2013/К від 10.07.2013р. забезпечено Договором поруки №19/2013/П-5 від 10.07.2013р., укладеного між ПАТ АК "Укргазбанк", в особі заступника директора Рівненської обласної дирекції - Свиридюка І.М. (далі - Кредитор), Товариством з обмеженою відповідальністю "ГАЗ-ПЛАСТ-ТРАНС", в особі директора ОСОБА_4 (далі - Поручитель), та Товариством з обмеженою відповідальністю "ГАЗ-ПЛАСТ", в особі директора Романчука О.В (далі - Позичальник), відповідно до умов якого:

- Поручитель зобов'язується перед Кредитором відповідати за виконання Позичальником зобов'язань по кредитному договору №19/2013/К від 10.07.2013р., згідно з яким Позичальник зобов'язаний у порядку та на умовах, викладених у кредитному договорі, не пізніше 09.07.2015р. повернути кредит у розмірі 2 900 000,00 грн., сплатити проценти за користування кредитними коштами у межах строку кредитування, виходячи з 19,0% річних, з врахуванням змін та доповнень, якщо такі будуть прийняті сторонами Договору (п. 1.1 договору поруки);

- Поручитель несе солідарну відповідальність з Позичальником перед Кредитором за виконання зобов'язань по Договору та відповідає за повернення заборгованості за Договором в тому ж обсязі, що і Позичальник - за повернення кредиту, сплату процентів за користування кредитними коштами, комісій, неустойки (штрафу, пені) за невиконання або неналежне виконання зобов'язань - в повному обсязі (п.п. 1.2-1.3 договору поруки);

- у випадку невиконання Позичальником зобов'язань по Договору, Кредитор звертається з письмовою вимогою про виконання зобов'язань по Договору до Позичальника та Поручителя. У разі одержання вимоги Кредитора Поручитель зобов'язаний повідомити про це Позичальника, а в разі пред'явлення до нього позову - подати клопотання про залучення Позичальника до участі у справі (п. 2.1 договору поруки);

- Поручитель зобов'язаний не пізніше двох робочих днів з дати отримання письмової вимоги Кредитора, перерахувати суму заборгованості Позичальника за Договором на рахунки, на яких враховується заборгованість Позичальника в АБ "Укргазбанк", номери яких зазначаються в письмовій вимозі Кредитора (п. 2.2 договору поруки);

- за невиконання або неналежне виконання умов п.2.2 Договору поруки, Поручитель сплачує на користь Кредитора пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діяла в період прострочення виконання зобов'язання, обчислену від суми простроченого зобов'язання за кожен день прострочення виконання зобов'язань, від дня виникнення такого прострочення, до повного погашення заборгованості, але в межах строків позовної давності (п. 3.1 договору поруки).

- строк позовної давності до вимог про стягнення неустойки становить один рік. Строк виконання зобов'язання по сплаті неустойки визначається моментом вимоги по її сплаті (п. 3.2 договору поруки);

- договір набирає чинності з моменту підписання сторонами і діє до припинення забезпеченого ним зобов'язання Позичальника за Договором. Порука також припиняється, якщо Кредитор протягом трьох років з дня настання строку виконання зобов'язання Позичальника за Договором не пред'явить вимоги до Поручителя. Якщо строк виконання зобов'язання не зазначений або визначений моментом вимоги, то відповідальність Поручителя перед Кредитором припиняється після закінчення одного року з дня укладення Договору (п.п. 5.1-5.2 договору поруки).

Рішенням Тернопільського міськрайонного суду Тернопільської області від 24.11.2015р. у справі №607/6626/15-ц за позовом Публічного акціонерного товариства акціонерний банк "Укргазбанк" до відповідачів: ТОВ "Газ-Пласт", Романчука О.В., ОСОБА_4 та ОСОБА_5 стягнуто за кредитним договором №19/2013/К від 10.07.2013р.: солідарно з ТОВ "Газ-Пласт" та Романчука О.В., солідарно з ТОВ "Газ-Пласт" та ОСОБА_4, солідарно з ТОВ "Газ-Пласт" та ОСОБА_5 3 270 355,68 грн., з яких: строкова заборгованість за кредитом - 800 000 грн., прострочена заборгованість за кредитом - 2 100 000 грн., поточна заборгованість за процентами - 24 213,70 грн., прострочена заборгованість за процентами - 193 081,04 грн., пеня за несвоєчасне погашення кредиту - 13 9202,75 грн. та пеня за несвоєчасну сплату процентів - 13 858,19 грн.

Рішенням Апеляційного суду Тернопільської області скасовано рішення Тернопільського міськрайонного суду Тернопільської області від 24.11.2015р. в частині вирішення позовних вимог за позовом Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк "Укргазбанк" до Товариства з обмеженою відповідальністю "Газ-Пласт" про стягнення заборгованості за кредитним договором, провадження у справі в цій частині закрито у зв'язку з об'єднанням в одному провадженні вимог, які підлягають розгляду за правилами різних видів судочинства, а в іншій частині рішення суду залишено без змін.

Вищевказаними рішеннями встановлено, що Банк направив 04.08.2014р. до відповідачів, в тому числі і поручителів, письмові претензії про дострокове погашення заборгованості за кредитним договором №19/2013/К від 10.07.2013р. у зв'язку з несплатою відсотків за червень-липень 2014р. Таким чином, Банк змінив строк виконання основного зобов'язання за кредитним договором, а саме з серпня 2014р.

Відповідно до ч.3 ст.35 ГПК України, обставини, встановлені рішенням суду у господарській, цивільній або адміністративній справі, що набрало законної сили, не доказуються при розгляді інших справ, у яких беруть участь ті самі особи або особа, щодо якої встановлено ці обставини.

Банк звернувся з претензією (вимогою) від 14.12.2015р. до Поручителя ТОВ "ГАЗ-ПЛАСТ-ТРАНС" за Договором поруки №19/2013/П-5 від 10.07.2013р. про виконання ним невиконаних зобов'язань Позичальником протягом 10 днів від дати отримання претензії, при цьому, зроблено застереження, що у разі неперерахування коштів, Банк має право звернутися через 15 днів після отримання претензії до суду.

Претензія отримана Поручителем 21.12.2015р., про що свідчить рекомендоване повідомлення про вручення поштового відправлення. Отже, вимога повинна була бути виконана до 30.12.2016р.

Суд, на підставі ст. 43 ГПК України, давши оцінку поданих сторонами доказам та наведеним представниками сторін в процесі розгляду справи доводам в обґрунтування заявлених вимог та заперечень, прийшов до висновку, що позов підлягає до задоволення частково.

При цьому, суд виходив із наступного:

- порядок укладення, зміни, розірвання та виконання кредитного договору регулюється нормами Цивільного кодексу України (далі - ЦК України), Господарського кодексу України (далі ГК - України), Закону України "Про банки і банківську діяльність" та нормативними актами, прийнятими Національним банком України, який є особливим центральним органом державного управління (ст. 2 Закону України "Про Національний банк України") та видає нормативно-правові акти з питань, віднесених до його повноважень, які є обов'язковими для органів державної влади, місцевого самоврядування, банків, підприємств, організацій та установ незалежно від форм власності, а також для фізичних осіб;

- відповідно до ст.ст. 47, 49, ч. 1 ст. 55 Закону України "Про банки і банківську діяльність", відносини банку з клієнтом регулюються законодавством України, нормативно-правовими актами Національного банку України та угодами (договорами) між клієнтом та банком;

- згідно ст. 626, 627 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків, при цьому, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості;

- кредитні відносини здійснюються на підставі кредитного договору, що укладається між кредитором і позичальником у письмовій формі, у якому передбачаються мета, сума і строк кредиту, умови і порядок його видачі та погашення, види забезпечення зобов'язань позичальника, відсоткові ставки, порядок плати за кредит, обов'язки, права і відповідальність сторін щодо видачі та погашення кредиту (ст. 345 ГК України, ст. 1055 ЦК України).

Згідно ст.ст. 1048, 1049, 1054 ЦК України, позичальник зобов'язаний повернути банку суму кредиту та сплатити проценти до дня повернення кредиту, при цьому, кредит вважається повернутим в момент зарахування грошової суми на банківський рахунок кредитора.

Якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу (ч. 2 ст. 1050 ЦК України).

Суб'єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов'язання належним чином відповідно до закону та умов договору (ст.ст. 526, 530 ЦК України, ч. 1 ст. 193 ГК України).

Згідно ст. 610 ЦК України, порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).

У відповідності до ст. 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Виконання зобов'язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком, якщо це встановлено договором або законом, при цьому, правочин щодо забезпечення виконання зобов'язання вчиняється у письмовій формі (ст.ст. 546, 547, 548 ЦК України).

Згідно ст. 553 ЦК України, за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов'язку.

У разі порушення боржником зобов'язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки (ст. 554 ЦК України).

За змістом положень ч. 1 ст. 553, ч. 1 ст. 554 ЦК України, поручитель пов'язаний із боржником зобов'язальними правовідносинами, проте він є самостійним суб'єктом у відносинах із кредитором; має право висувати заперечення проти вимог кредитора і в тому разі, коли боржник від них відмовився або визнав свій борг (ч. 2 ст. 555 ЦК України).

Порука припиняється з припиненням забезпеченого нею зобов'язання, а також після закінчення строку, встановленого в договорі поруки (ч.ч. 1, 4 ст. 559 ЦК України).

Подання кредитором позову до боржника не є перешкодою для подання позову про стягнення заборгованості з поручителя за тим самим договором кредиту, якщо на час розгляду справи заборгованість за кредитом не погашено (правова позиція, викладена в п. 4.1.5 Постанови Пленуму Вищого господарського суду України №1 від 24.11.2014р. "Про деякі питання практики вирішення спорів, що виникають з кредитних договорів").

Матеріалами справи підтверджено:

- на виконання умов Кредитного договору, Банк перерахував Позичальнику згідно меморіального ордеру № TR.725146.5536.4147 від 10.07.2013р. 2 900 000,00 грн.

Відповідно до розрахунку банку, доданого до позовної заяви, розрахованого станом на 11.12.2015р., Позичальником не сплачено заборгованість по тілу кредиту у сумі 2 900 000,00 грн., прострочених відсотків в сумі 786 785,15 грн. за період з 10.07.2013р. по 11.12.2015р., пені за несвоєчасне погашення кредиту за період з 12.12.2014р. по 11.12.2015р. в сумі 135 189,04 грн. та пені за несвоєчасну сплату процентів за період з 12.12.2014р. по 11.12.2015р. в сумі 10 866,18 грн.

У зв'язку із запереченнями Поручителя (ТОВ "ГАЗ-ПЛАСТ-ТРАНС"), щодо заявленої до стягнення суми позову, не можливість встановити підстави застосування підвищеної відсоткової ставки, так як така залежать від руху коштів по сумі виручки по рахунках відкритих у Банку, а надана Банком довідка про обороти по рахунку потребувала перевірки на відповідність згідно даних виписок по особового рахунку, позабалансових рахунків, на яких банк здійснює облік заборгованості по кредитному договору в порядку передбаченому вимогами Інструкції з бухгалтерського обліку кредитних, вкладних (депозитних) операцій та формування і використання резервів під кредитні ризики в банках України, затвердженої постановою Правління Національного банку України від 27.12.2007р. №481, ухвалою суду від 18.03.2016р. призначено судову фінансово-кредитну експертизу.

На вирішення експерта поставлено питання: 1/ Чи відповідає 2 900 000,00 грн. - сума боргу по кредиту отриманому 10.07.2013р., станом на 11.12.2015р.(згідно розрахунку) фактичній сумі заборгованості ТОВ "Газ-Пласт" перед ПАТ "Укргазбанк " по Кредитному договору №19/2013/П-5 від 10.07.2013р.? Яка сума боргу по тілу кредиту станом на 11.12.2015р.? Чи проводилося погашення тіла кредиту за період з 10.07.2013р. по 11.12.2015р.? Чи проводилося погашення тіла кредиту в іншій черговості ніж передбачено п.3.9 Кредитного договору №19/2013/П-5 від 10.07.2013р.? 2/ Чи відповідає сума 786785,15 грн. боргу по відсотках за користування кредитом фактичній сумі заборгованості за період з 10.07.2013р. по 11.12.2015р. ТОВ "Газ-Пласт" перед ПАТ "Укргазбанк" по Кредитному договору №19/2013/П-5 від 10.07.2013р.? Чи підтверджується первинними документами порушення ТОВ"Газ-Пласт" п.4.1 кредитного договору №19/2013/П-5 від 10.07.2013р. та нараховування Банком підвищених відсотків в за ставкою 22% в період з 01.10.2014р. по 09.07.2015р.? Якщо так, то яка сума несплачених підвищених відсотків склала станом на 11.12.2015р.? Чи підтверджується первинними документами порушення ТОВ"Газ-Пласт" п.3.7 кредитного договору №19/2013/П-5 від 10.07.2013р. та нараховування Банком підвищених відсотків за ставкою 24% в період з 01.10.2014р. по 11.12.2015р.? Якщо так, то яка сума несплачених підвищених відсотків склала станом на 11.12.2015р.? Чи проводилося зарахування банком платежів в іншій черговості ніж передбачено п.3.9 кредитного договору №19/2013/П-5 від 10.07.2013р.? Якщо так, то як вплинуло порушення п. 3.9 кредитного договору №19/2013/П-5 від 10.07.2013р. на суму боргу по відсотках за користування кредитом? Яка сума боргу по відсотках за користуванням кредитними коштами підтверджена бухгалтерськими документами станом на 11.12.2015р.? 3/ Чи відповідає 135 189,04 грн. сума пені за несвоєчасне повернення кредиту за період з 12.12.2014р. по 11.12.2015р. ТОВ "Газ-Пласт" перед ПАТ "Укргазбанк" по Кредитному договору №19/2013/П-5 від 10.07.2013р.? 4/ Чи відповідає 10866,18 грн. сума пені за несвоєчасну сплату процентів за період з 12.12.2014р. по 11.12.2015р. ТОВ "Газ-Пласт" перед ПАТ "Укргазбанк " по Кредитному договору №19/2013/П-5 від 10.07.2013р.?

За результатами висновку судової експертизи №294/16-22 від 02.12.2016р. сума боргу по тілу кредиту отриманому 10.07.2013р. ТОВ "Газ-Пласт" станом на 11.12.2015р. відповідає сумі заборгованості - 2 900 000 грн. заявленій до стягнення, при цьому, погашення по тілу кредиту за період з 10.07.2013 р. по 11.12.2015р. не проводилося, а тому не виявлено порушення черговості платежів.

Що стосується заявлених до стягнення відсотків за користування кредитом та підвищених відсотків за користуванням кредитом, то згідно висновку експертизи сума заборгованості по відсотках за період з 10.07.2013р. по 11.12.2015р. підтверджується в розмірі 760 407,08 грн. виписками банку, а сума підвищених відсотків у сумі 26 378,07 грн. не підтверджена, при цьому, порушення черговості платежів експертом не виявлено.

Щодо нарахованих та заявлених до стягнення Поручителю сум пені: 135 189,04 грн. та 10 866,18 грн., то експерт зазначив, що підтвердити такі не видається можливим у зв'язку з відсутністю письмових вимог кредитора до поручителя.

Як підтвердив позивач виписками із рахунків за період з 01.01.2015р. по 03.03.2017р., Позичальником погашено протягом 2016р. - 2017р.: по рахунку № 373.980 (прострочене тіло кредиту) - 1 684 703,81 грн., а тому борг на дану дату прийняття рішення складає - 1 215 296,19 грн.; - по рахунку №373.980 (прострочені відсотки) сплачені в сумі - 1 552 973,50 грн., в тому числі і заявлені та підтверджені експертним дослідженням в сумі 760 407,08 грн.

Отже, позовні вимоги в сумі 1 215 296,19 грн. - боргу по тілу кредиту підлягають до задоволення як обґрунтовано заявлені, підтверджені матеріалами справи та визнанні відповідачем.

В частині стягнення 760 407,08 грн. - відсотків за користування кредитними коштами провадження у справі припиняється у відповідності до п.1-1 ч.1 ст.80 ГПК України за відсутності предмета спору.

В частині стягнення 26 378,07 грн. відсотків - відмовляється, як не підтверджені Банком первинними бухгалтерськими документами при експертному дослідженні.

В частині стягнення 135 189,04 грн. пені за несвоєчасне погашення кредиту в межах строку позовної давності за період з 12.12.2014р. по 11.12.2015р. та 10 866,18 грн. заборгованість по пені за несвоєчасну сплату процентів за період з 12.12.2014р. по 11.12.2015р. за Кредитним договором №19/2013/К від 10.07.2013р. відмовляється, оскільки:

- відповідно до ст.ст. 546, 549 ЦК України, 230 ГК України, виконання зобов'язання може забезпечуватися неустойкою (штрафом, пенею), іншими видами забезпечення встановленими договором або законом. При цьому, штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання, а пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.

Згідно частини 6 статті 231 ГК України, штрафні санкції за порушення грошових зобов'язань встановлюються у відсотках, розмір яких визначається обліковою ставкою Національного банку України, за увесь час користування чужими коштами, якщо інший розмір відсотків не передбачено законом або договором.

Згідно ст.ст. 1, 2 Закону України "Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових зобов'язань" від 22.11.1996р., платники грошових коштів сплачують на користь одержувачів цих коштів за прострочку платежу пеню в розмірі, що встановлюється за згодою сторін, при цьому, розмір пені обчислюється від суми простроченого платежу та не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня .

Відповідно до ст. 258 ЦК України та ст. 232 ГК України, нарахування штрафних санкцій за прострочення виконання зобов'язання, якщо інше не встановлено законом або договором, припиняється через шість місяців від дня, коли зобов'язання мало бути виконано та стягуються такі санкції протягом строку позовної давності в один рік. Даний шестимісячний строк не є позовною давністю, а визначає максимальний період часу, за який може бути нараховано штрафні санкції (якщо інший такий період не встановлено законом або договором). При цьому, позовна давність, встановлена законом, може бути збільшена за домовленістю сторін відповідно до ч. 1 ст. 259 ЦК України.

Перебіг строку позовної давності починається з дня, наступного за останнім днем, у який зобов'язання мало бути виконане, і початок такого перебігу не може бути змінений за згодою сторін. Необхідно також мати на увазі, що умова договору про сплату пені за кожний день прострочення виконання зобов'язання не може розцінюватися як установлення цим договором іншого, ніж передбачений частиною шостою статті 232 ГК України строку, за який нараховуються штрафні санкції (правова позиція викладена у п. 2.5 Постанови Пленуму Вищого господарського суду України від 17.12.2013 № 14 "Про деякі питання практики застосування законодавства про відповідальність за порушення грошових зобов'язань").

- відповідно до п.6.3 Кредитного договору, розрахунок пені за прострочення виконання зобов'язань припиняється через один рік від дня, коли зобов'язання мало бути виконано;

- строк виконання зобов'язання по кредитному договору у Позичальника настав у серпні 2014 року при зверненні Банку з вимогою як до Позичальника, так і до Поручителів - фізичних осіб про дострокове погашення всієї суми кредиту та відсотків (рішення Тернопільського міськрайонного суду від 24.11.2015р.у справі № 607/6626/15-ц);

- враховуючи умови п.6.3 Кредитного договору, нарахування неустойки припинилося для Позичальника у серпні 2015 року, а отже і Поручитель не може нести більшої відповідальності ніж Позичальник по кредитному договору;

- як випливає із розрахунку позивача, ним здійснено нарахування пені, як вважає позивач у межах строку позовної давності, шляхом зворотного відрахування року від пред'явлення позову, що суперечить вимогам закону, так як змінює порядок обчислення позовної давності, а тому не застосовуються судом (правова позиція викладена у п. 4.3 Постанови Пленуму Вищого господарського суду України від 29 травня 2013 року №10 "Про деякі питання практики застосування позовної давності у вирішенні господарських спорів").

Крім того, слід зазначити, що при розрахунку пені позивач неправомірно нараховував таку згідно графіка зменшення заборгованості по кредитному договору, оскільки сам змінив строк повернення всієї суми кредиту на дострокове повернення.

Судовий збір у сумі 54 905,44 грн., згідно ст. 49 ГПК України, покладається на відповідача.

Вартість експертизи у сумі 8 808,00 грн. покладається на позивача та відповідача, згідно ст. 49 ГПК України пропорційно розміру задоволених вимог.

Враховуючи викладене,керуючись ст.ст. 32-34, 43, 49, п.1-1 ч.1 ст.80, ст.84 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд, -

ВИРІШИВ:

1. Позовні вимоги задовольнити частково.

2. Стягнути з Товариства з обмеженою відповідальністю "ГАЗ-ПЛАСТ-ТРАНС" (вул. Березина, 2, м. Кременець, Тернопільська область, 47000, ідентифікаційний код - 34039233) на користь Публічного акціонерного товариства акціонерний банк "Укргазбанк" (вул. Єреванська, 1, м. Київ, 03087, ідентифікаційний код - 23697280) 1 215 296 (один мільйон двісті п'ятнадцять тисяч двісті дев'яносто шість) грн. 19 коп. заборгованості за кредитом, 54 905 (п'ятдесят чотири тисячі дев'ятсот п'ять) грн. 44 коп. судового збору та 8 411 (вісім тисяч чотириста одинадцять) грн. 64 коп. вартості проведення судово-економічної експертизи.

3. Стягнути з Публічного акціонерного товариства акціонерний банк "Укргазбанк" (вул. Єреванська, 1, м. Київ, 03087, ідентифікаційний код - 23697280) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "ГАЗ-ПЛАСТ-ТРАНС" (вул. Березина, 2, м. Кременець, Тернопільська область, 47000, ідентифікаційний код - 34039233) 396 (триста дев'яносто шість) грн. 36 коп. вартості проведення судово-економічної експертизи.

4. В частині стягнення 26 378,07 грн. відсотків, 135 189,04 грн. пені за несвоєчасне погашення кредиту та 10 866,18 грн. пені за несвоєчасну сплату процентів - відмовити.

5. В частині стягнення 1 684 703,81 грн. заборгованості за кредитом та 760 407,08 грн. заборгованості по процентах провадження у справі припинити.

На рішення суду, яке не набрало законної сили, сторони мають право подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня підписання рішення через місцевий господарський суд.

Повний текст рішення складено 06 квітня 2017р.

Суддя М.С. Стадник