РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

15.03.2017Справа №910/43/17

За позовомПублічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Актив-Банк" в особі Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Актив-Банк" Луньо Іллі Вікторовича
доНаціонального банку України
простягнення 34329566,18 грн.
Суддя Смирнова Ю.М.

Представники:

від позивачаШалашова В.І. - представник
від відповідачаСидоренко Р.В., Таран Є.О. - представники

ОБСТАВИНИ СПРАВИ:

Публічне акціонерне товариство "Комерційний банк "Актив-Банк" в особі Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Актив-Банк" Луньо Іллі Вікторовича звернулося до Господарського суду міста Києва з позовом про стягнення з Національного банку України 34329566,18 грн., з яких 23491608,32 грн. безпідставно списаних коштів, 10837957,86 грн. пені.

Обґрунтовуючи заявлені позовні вимоги, позивач зазначає, що відповідачем були безпідставно списані з окремого рахунку позивача відкритого в Національному банку України кошти у розмірі 23491608,32 грн., оскільки станом на 02.09.2014 ПАТ "Комерційний банк "Актив-Банк" не мав простроченої заборгованості перед Національним Банком України по основному боргу за кредитним договором №30 від 03.04.2014. Крім цього, позивач стверджує, що банк, який списав кошти з рахунка платника без законних підстав, має сплатити платнику пеню у розмірі процентної ставки, що встановлена цим банком по короткострокових кредитах, за кожний день починаючи від дня переказу до дня повернення суми переказу на рахунок платника, якщо інша відповідальність не передбачена договором.

Ухвалою Господарського суду міста Києва від 05.01.2017 за вказаним позовом порушено провадження у справі №910/43/17, розгляд якої призначено на 01.02.2017.

Ухвалою Господарського суду міста Києва від 06.02.2017, у зв'язку з тим, що судове засідання, призначене на 01.02.2017 не відбулось, розгляд справи призначено на 16.02.2017.

Ухвалою Господарського суду міста Києва від 16.02.2017 за клопотанням представників сторін судом продовжено строк розгляду спору у справі № 910/43/17 на 15 днів

В судовому засіданні 16.02.2017 оголошено перерву до 15.03.2017.

Представник позивача в судове засідання, призначене на 15.03.2017 з'явився, заявлені позовні вимоги підтримав в повному обсязі.

Представники відповідача в судове засідання 15.03.2017 з'явилися. Відповідач у відзиві на позов проти заявлених позовних вимог заперечив, посилаючись на те, що списання заборгованості у безспірному порядку було здійснено Національним банком України на підставі постанови Правління Національного банку України від 02.09.2014 № 544/БТ "Про списання заборгованості за кредитами для збереження ліквідності з окремих рахунків ПАТ "Комерційний банк "Актив-Банк" у Національному банку України, з огляду на встановлені факти порушень ПАТ "Комерційний банк "Актив-Банк" умов п. 2.3.1 кредитного договору №30 від 03.04.2014, на підставі пункту 2.2.1 цього договору та у відповідності до ст. 73 Закону України "Про Національний банк України". При цьому, як стверджує відповідач, постанова Правління Національного банку України від 02.09.2014 № 544/БТ "Про списання заборгованості за кредитами для збереження ліквідності з окремих рахунків ПАТ "Комерційний банк "Актив-Банк" є діючою, в матеріалах справи відсутні докази її оскарження в установленому законом порядку. Також, як зазначив Національний банк України, строк виконання позивачем зобов'язань за кредитним договором настав 27.03.2015 (п. 1.2 договору), погашення заборгованості позивача перед відповідачем не відбулось, що свідчить, про відсутність порушення прав та законних інтересів позивача станом на день розгляду справи по суті. Щодо стягнення з відповідача на користь позивача пені за період з 04.09.2014 до 23.12.2015 відповідно до ст. 32 Закону України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні", то відповідач просив суд застосувати строк позовної давності до цих вимог позивача.

В судовому засіданні 15.03.2017 судом оголошено вступну та резолютивну частини рішення.

Дослідивши матеріали справи, заслухавши пояснення представників сторін, Господарський суд міста Києва, -

ВСТАНОВИВ:

Відповідно до постанови Правління Національного банку України за №188/БТ від 02.04.2014 було прийнято рішення надати Публічному акціонерному товариству "Комерційний банк "Актив-Банк" кредит для збереження ліквідності в сумі 55,4 млн. грн. на строк до 360 днів.

03.04.2014 між Публічним акціонерним товариством "Комерційний банк "Актив-Банк" (позичальник) та Національним банком України (кредитор, відповідач) було укладено кредитний договір №30 (далі - договір), відповідно до умов якого кредитор надає позичальнику кредит для збереження ліквідності у сумі 55400000,00 грн. на строк з 03.04.2014 до 27.03.2015 (включно). Розмір процентної ставки встановлюється на рівні потрійної облікової ставки Національного банку України та на день укладення цього договору становить 19,5% річних (облікова ставка Національного банку України за станом на 03.04.2014 становить 6,5%). Процентна ставка за кредитом є змінною, в залежності від діючої облікової ставки Національного банку України. При зміні облікової ставки Національного банку України в процесі виконання кредитного договору позичальник, з дати набрання чинності нової облікової ставки, самостійно перераховує розмір процентної ставки, застосовуючи діючу облікову ставку Національного банку України в потрійному розмірі. Базовою кількістю днів для нарахування процентів є фактична кількість днів у місяці/фактична кількість днів у році (п.1.1), повернення кредиту здійснюється за наступним графіком: дата погашення - 27.03.2015, сума погашення - 55400000,00 грн. (п.1.2), для нарахування процентів строк користування кредитом, згідно з умовами цього кредитного договору, починається з дня надходження коштів на кореспондентський рахунок позичальника і закінчується в день, який передує даті повернення коштів (п. 1.3), позичальник нараховує та сплачує нараховані проценти за користування кредитом щомісячно в останній робочий день поточного місяця та одночасно з кінцевим строком погашення кредиту (п.1.4), позичальник повертає кредит на рахунок № НОМЕР_1, відкритий в ОПЕРУ Національного банку України, код банку 300001, ідентифікаційний код за , окремим платежем з обов'язковим зазначенням у реквізиті "Призначення платежу" системного номеру кредитного договору ID 0. Позичальник повертає проценти на рахунок № НОМЕР_1, відкритий в ОПЕРУ Національного банку України, код банку 300001, ідентифікаційний код за окремим платежем з обов'язковим зазначенням в реквізиті "Призначення платежу" системного номеру кредитного договору ID 0 (п.1.5), черговість погашення платежів встановлюється таким чином: у разі недостатності суми проведеного платежу виконання грошового зобов'язання в повному обсязі або невиконання будь-якого грошового зобов'язання за кредитним договором у встановлені строки, за рахунок цієї суми погашаються вимоги кредитора в такому порядку: у першу чергу сплачується основна сума боргу, у другу - проценти за кредитом, у третю - неустойка; у четверту - відшкодовуються витрати кредитора, пов'язані з одержанням виконання грошового зобов'язання в повному обсязі (п.1.9), кредитор має право застосовувати; відповідно до статті 73 Закону України "Про Національний банк України" переважне і безумовне право щодо списання у безспірному порядку заборгованості за цим кредитним договором (що складається із заборгованості за кредитом та/або процентів за користування кредитом, та/або пені, та/або штрафу та інших платежів) до її повного погашення з кореспондентського рахунку позичальника та його філій, які працюють у системі електронних платежів (СЕП) за окремими кореспондентськими рахунками, окремого рахунку позичальника в Національному банку з обліку обов'язкових резервів та/або достроково розірвати цей кредитний договір та вимагати повернення кредиту, відповідно до законодавства України за наявності будь-якого з фактів: неповернення позичальником цього кредиту та/або процентів за користування ним у визначені умовами цього кредитного договору строки, невиконання умов кредитного договору, забезпечувальних договорів, у тому числі щодо вартості та схоронності забезпечення, порушення позичальником обмежень та вимог, установлених цим кредитним договором та постановою від 02.04.2014 № 188/БТ, та задовольнити всі свої вимоги в сумі заборгованості позичальника за кредитом, процентами та нарахованими штрафними санкціями (пені, штрафу). Списання в безспірному порядку заборгованості здійснюється до повного її погашення. Здійснювати протягом строку дії кредитного договору договірне списання з кореспондентських рахунків позичальника, відкритих в інших банках та їх філіях, на користь Національного банку грошових коштів у сумі, необхідній для повернення заборгованості за кредитом, сплати процентів за користування ним, пені, штрафів та інших платежів позичальника, установлених кредитним договором. У разі недостатності коштів для списання у безспірному порядку всієї суми заборгованості за цим кредитним договором у встановлені строки, вимоги кредитора погашаються в такому порядку: у першу чергу сплачується основна сума боргу за кредитом, у другу - проценти за кредитом, у третю - неустойка (пеня та штраф), у четверту - відшкодовуються витрати кредитора, пов'язані з одержанням виконання грошового зобов'язання в повному обсязі (п.2.2.1), кредитор має право розірвати цей договір в односторонньому порядку та вимагати від позичальника дострокового повернення суми заборгованості, уключаючи проценти за фактичний час користування кредитом, пеню та інші витрати Національного банку, пов'язані з виконанням грошового зобов'язання в повному обсязі, у разі виявлення фактів надання позичальником недостовірної інформації (у тому числі щодо відповідності та достатності забезпечення, наданого позичальником Національному банку за кредитом для збереження ліквідності, уключаючи достовірність даних, що містяться в реєстрі; неможливості підтримання позичальником своєї ліквідності в Національному банку шляхом застосування інших інструментів), яка мала істотний вплив на прийняття рішення щодо надання позичальнику кредиту для збереження ліквідності (п.2.2.5), кредитор має право вимагати дострокового повернення кредиту в разі погіршення фінансового стану позичальника (п.2.2.7), позичальник зобов'язується своєчасно та в повному обсязі виконувати зобов'язання, відповідно до умов цього кредитного договору, в т.ч. повернути кредитору суму кредиту у терміни, визначені кредитним договором та проценти за користування цим кредитом (п.2.3.1).

Відповідно до умов додаткового договору №1 від 15.04.2014 до цього договору сторони погодили встановлення розміру процентної ставки з 15.04.2014 на рівні 19.5%.

Випискою по кредитному договору відповідача підтверджується видача 03.04.2014 позивачу кредиту у розмірі 55400000,00 грн. та погашення відповідачем кредиту на загальну суму 140000,00 грн.

02.09.2014 відповідно до постанови Правління Національного банку України №544/БТ від 02.09.2014 було прийнято рішення списати в безспірному порядку заборгованість ПАТ "Комерційний банк "Актив-Банк" за кредитами для збереження ліквідності з кореспондентського рахунку ПАТ "Комерційний банк "Актив-Банк" 3200 "Кореспондентські рахунки банків - резидентів" та окремого рахунку ПАТ "Комерційний банк "Актив-Банк" у Національному банку України 3203 "Кошти обов'язкових резервів, що перераховані банками" в день отримання цієї постанови.

Розпорядженням з фінансових питань Головного управління Національного банку України по м.Києву і Київській області №06/1233-РФ від 02.09.2014 було доручено Управлінню організації бухгалтерського обліку, кошторисного процесу та звітності списати у безспірному порядку з рахунків ПАТ "Комерційний банк "Актив-Банк" зокрема основний борг та прострочені проценти та пеню за кредитним договором №30 від 03.04.2014.

Згідно електронного повідомлення відповідача за вих.№06-105/15994 від 02.09.2014 відповідно до постанови НБУ від 02.09.2014 №544/БТ позивача було повідомлено про застосування переважного та безумовного права списання у безспірному порядку з окремого рахунку ПАТ "Комерційний банк "Актив-Банк", відкритого у Головному управлінні Національного банку України по м.Києву і Київській області №1 "Кошти обов'язкових резервів, що перераховані банками" частини заборгованості за кредитами Національного банку України.

При цьому, 02.09.2014 відповідно до електронного повідомлення відповідача за вих.№07-408/16047 від 03.09.2014 з рахунку позивача було списано у безспірному порядку 23491608,32 грн. на підставі ст.73 Закону України "Про Національний банк України", що також підтверджується меморіальним ордером №1 від 02.09.2014.

Відповідно до довідки - розрахунку заборгованості позивача за кредитним договором №30 від 03.04.2014, прострочена заборгованість останнього перед відповідачем станом на день розгляду справи зокрема по погашенню кредиту складає 31768391,68 грн.

02.09.2014 виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладу фізичних осіб прийнято рішення за № 79 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "КБ "Актив-Банк", згідно з яким з 03.09.2014 запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПАТ "КБ "Актив-Банк" строком на 3 місяці з 03.09.2014 по 03.12.2014.

В подальшому, рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладу фізичних осіб від 03.12.2014 за № 134 тимчасову адміністрацію продовжено на один місяць по 30.12.2014.

Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 23.12.2014 № 838 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Актив-Банк" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 24.12.2014 № 158 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "КБ "Актив-Банк" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку", згідно з яким було розпочато процедуру ліквідації ПАТ "КБ "Актив-Банк" та призначено уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ "КБ "Актив-Банк" Шевченка Олександра Володимировича строком на 1 рік з 24.12.2014 по 23.12.2015 включно.

Рішенням Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 179 від 30.09.2015 "Про заміну уповноваженої особи Фонду на ліквідацію ПАТ "КБ "Актив - Банк" та делегування повноважень ліквідатора банку" відкликано всі повноваження у Шевченко О.В. та призначено уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ "КБ "Актив - Банк" Луньо Іллю Вікторовича, якому делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ "КБ "Актив - Банк".

Рішенням Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 223 від 17.12.2015 "Про продовження строків здійснення процедури ліквідації ПАТ "КБ "Актив - Банк" та делегування повноважень ліквідатора" продовжено строки здійснення ліквідації ПАТ "КБ "Актив-Банк" на один рік по 23.12.2016.

Рішенням Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 2700 від 08.12.2016 "Про продовження строків здійснення процедури ліквідації ПАТ "КБ "Актив - Банк" та делегування повноважень ліквідатора" продовжено строки здійснення ліквідації ПАТ "КБ "Актив-Банк" на один рік по 23.12.2017.

Вказана інформація є публічною і міститься на офіційному сайті Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за адресою http://www.fg.gov.ua/not-paying/liquidation/40-aktyv-bank, а також на офіційному сайті банку за адресою http://ru.activebank.com.ua/about/.

Як стверджує позивач у позовній заяві, відповідачем були безпідставно списані з окремого рахунку позивача відкритого в Національному банку України кошти у розмірі 23491608,32 грн., оскільки станом на 02.09.2014 ПАТ "Комерційний банк "Актив-Банк" не мав простроченої заборгованості перед Національним Банком України по основному боргу за кредитним договором №30 від 03.04.2014.

Оцінюючи подані сторонами докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному і об'єктивному розгляді у судовому засіданні всіх обставин справи в їх сукупності, та враховуючи, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, суд вважає, що вимоги позивача не підлягають задоволенню з наступних підстав.

Укладений між позивачем та відповідачем договір за своєю правовою природою є кредитним договором.

Відповідно до ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів (ч. 2 ст. 1056-1 Цивільного кодексу України).

Відповідно до ст. 599 Цивільного кодексу України зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Згідно ч. 1 ст. 1049 Цивільного кодексу України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок (ч. 3 ст. 1049 Цивільного кодексу України).

Згідно зі ст.ст. 525, 526 Цивільного кодексу України, ст. 193 Господарського кодексу України зобов'язання мають виконуватися належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, одностороння відмова від виконання зобов'язання не допускається.

Частиною 1 ст. 530 Цивільного кодексу України передбачено, що якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Долученими до матеріалів справи доказами підтверджується виконання відповідачем своїх зобов'язань за кредитним договором належним чином та в повному обсязі, та надання ПАТ "Комерційний банк "Актив-Банк" обумовлених кредитних коштів.

Умовами п.1.9 договору сторонами була визначена черговість погашення платежів, а саме: у разі недостатності суми проведеного платежу виконання грошового зобов'язання в повному обсязі або невиконання будь-якого грошового зобов'язання за кредитним договором у встановлені строки, за рахунок цієї суми погашаються вимоги кредитора в такому порядку: у першу чергу сплачується основна сума боргу, у другу - проценти за кредитом, у третю - неустойка; у четверту - відшкодовуються витрати кредитора, пов'язані з одержанням виконання грошового зобов'язання в повному обсязі.

Як вбачається з матеріалів справи, станом на дату списання відповідачем 23491608,32 грн. коштів з окремого рахунку позивача відкритого в Національному банку України (02.09.2014) заборгованість ПАТ "Комерційний банк "Актив-Банк" перед Національним Банком України по основному боргу за кредитним договором №30 від 03.04.2014 була відсутня.

Однак станом на день розгляду справи судом заборгованість ПАТ "Комерційний банк "Актив-Банк" перед відповідачем за вказаним договором, зокрема по погашенню кредиту, складає 31768391,68 грн., строк виконання зобов'язань за кредитним договором настав 27.03.2015 (п. 1.2 цього договору), погашення заборгованості ПАТ "Комерційний банк "Актив-Банк" не відбулось.

За правилами ст. 16 Цивільного кодексу України суд може відмовити у захисті цивільного права та інтересу особи в разі порушення нею положень частин другої - п'ятої статті 13 цього Кодексу.

У ст. 13 Цивільного кодексу України закріплені загальні засади та межі здійснення цивільних прав. Виходячи із принципів добросовісності та розумності, у ч. 2 цієї статті Цивільного кодексу України законодавець передбачає обов'язок особи утримуватися від дій, які могли б порушити права інших осіб, заподіяти шкоду довкіллю або культурній спадщині.

У зв'язку із наведеним, враховуючи встановлені судом в ході розгляду справи обставини щодо неналежного виконання позивачем зобов'язань за договором з повернення відповідачу кредитів рефінансування, підстави для відновлення порушеного права позивача із застосуванням способу захисту прав, який визначено позивачем у прохальній частині позовної заяви, відсутні.

При цьому, суд не визнає обґрунтованим твердження позивача про те, що рахунок з обліку резервів не являється кореспондентським, а отже Національний Банк України не мав права здійснювати списання строкової заборгованості з рахунку на якому обліковуються резерви банку, оскільки п. 2.2.1 договору сторонами погоджено можливість проведення Національним банком України переважного і безумовного списання у безспірному порядку заборгованості за цим кредитним договором, зокрема, і з окремого рахунку позичальника в Національному банку з обліку обов'язкових резервів.

Враховуючи наведене, у задоволенні вимог позивача про стягнення з відповідача безпідставно списаних коштів у розмірі 23491608,32 грн. суд відмовляє.

Щодо стягнення з відповідача на користь позивача 10837957,86 грн. пені, суд зазначає наступне.

Згідно з абз. 2 п.п. 32.3.2. п. 32.3 ст. 32 Закону України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні" у разі переказу з рахунка платника без законних підстав, за ініціативою неналежного стягувача, з порушенням умов доручення платника на здійснення договірного списання або внаслідок інших помилок банку повернення платнику цієї суми здійснюється у встановленому законом судовому порядку. При цьому банк, що списав кошти з рахунка платника без законних підстав, має сплатити платнику пеню у розмірі процентної ставки, що встановлена цим банком по короткострокових кредитах, за кожний день починаючи від дня переказу до дня повернення суми переказу на рахунок платника, якщо інша відповідальність не передбачена договором.

Судом встановлено, що позивач просить суд стягнути з відповідача пеню за період з 04.09.2014 по 29.11.2016.

При цьому, датою остаточного повернення кредиту згідно умов укладеного між сторонами договору є 27.03.2015, у зв'язку з чим суд приходить до висновку про те, що позивач міг нараховувати пеню саме по 27.03.2015, оскільки з 28.03.2015 у нього виникла прострочка по оплаті кредиту в погашення якого НБУ і було списано з рахунку ПАТ "Комерційний банк "Актив-Банк" грошові кошти у розмірі 23491608,32 грн.

Враховуючи визначений судом період нарахування пені з 04.09.2014 по 27.03.2015, зважаючи на подану відповідачем заяву про застосування строку позовної давності до вимог про стягнення з відповідача пені, суд зазначає наступне.

До вимог про стягнення неустойки застосовується спеціальна позовна давність в один рік (пункт 1 частини другої статті 258 Цивільного кодексу України).

Перебіг строку позовної давності щодо стягнення з відповідача на користь позивача пені, закінчився 27.03.2016, а оскільки, позов до суду подано позивачем 27.12.2016, то суд прийшов до висновку про те, що позивачем пропущено строк позовної давності щодо вимог про стягнення з відповідача пені, у зв'язку з чим вказані позовні вимоги не підлягають судом задоволенню.

У відповідності до ст. 49 Господарського процесуального кодексу України, у зв'язку із відмовою у позові, судові витрати покладаються на позивача.

Керуючись ст. ст. 33, 49, 82-85 Господарського процесуального кодексу України, суд

ВИРІШИВ:

В позові відмовити повністю.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним господарським судом.

Повне рішення складено 28.03.2017

Суддя Ю.М.Смирнова