РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

14.03.2017Справа №910/28039/15

За позовом Відкритого акціонерного товариства "Полтавський гірничо-

збагачувальний комбінат";

до Публічного акціонерного товариства "Банк "Фінанси та Кредит" в особі тимчасового адміністратора Чернявської О.С.

треті особи, які не заявляють самостійних вимог на предмет спору на стороні відповідача

ОСОБА_1 (третя особа 1);

Приватне акціонерне товариство "Авіакомпанія "Міжнародні авіалінії України" (третя особа 2);

Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (третя особа 3)

про зобов'язання виконати обов'язки в натурі.

Суддя О. В, Мандриченко

Представники:

Від позивача: Маслов О. С., представник, довіреність № 4641/132 від 31.08.2016 р.;

Уваров С.О., представник, довіреність №4641/132 від 31.08.2016 р.;

Від відповідача: Гаріна О. А,, представник, довіреність № 3/132000/10297 від 08.09.2016 р.;

Бахмут Л. М., представник, довіреність № б/н від 08.09.2016 р.;

Від третьої особи 1: ОСОБА_1, фізична особа;

Від третьої особи 2: не з'явилися;

Від третьої особи 3: не з'явилися.

ОБСТАВИНИ СПРАВИ:

Рішенням Господарського суду міста Києва від 04.12.2015 року, залишеним без змін постановою Київського апеляційного господарського суду від 25.05.2016 року, позов задоволено повністю. Зобов'язано Публічне акціонерне товариство "Банк "Фінанси та Кредит" в особі Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації в АТ "Банк "Фінанси та Кредит" Чернявської О.С. перерахувати грошові кошти у розмірі 163483715,03 грн. на такий рахунок Відкритого акціонерного товариства "Полтавський гірничо-збагачувальний комбінат": Одержувач: ВАТ "Полтавський ГЗК", адреса: Полтавська обл., м. Комсомольськ, вул. Будівельників, 16, , п/рахунок 7800, МФО 351005, банк АТ "УкрСиббанк", адреса банку: м. Харків, пр-т. Московський, буд. 60. Зобовязано Банк перерахувати грошові кошти у розмірі 2495939,43 дол. США на такий рахунок Товариства: Beneficiary Ferrexpo Poltava Msnsng, Address 16 Budivelnykiv Str., Komsomolska Ukraine, Account 7800, Bank UKRSIBBANK, Address Moskovsky Ave 60, Kharkiv, Ukraine, SWIFT KHABUA2K, Intermediary Bank BNP PARIBAS U.S.A/ - NEW YORK BRANCH, Address NEW YORK, USA, SWIFT BNPAUS3N, Cor/account 00128.

Постановою Вищого господарського суду України від 05.09.2016 року у справі № 910/28039/15 касаційну скаргу Публічного акціонерного товариства "Банк "Фінанси та Кредит" в особі Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації в АТ "Банк "Фінанси та Кредит" Чернявської О.С. задоволено частково, рішення Господарського суду міста Києва від 04.12.2015 року та постанову Київського апеляційного господарського суду від 25.05.2016 року у справі №910/28039/15 скасовано, справу №910/28039/15 передано на новий розгляд до Господарського суду міста Києва.

Відповідно до розпорядження керівника апарату Господарського суду міста Києва від 15.09.2016 року № 04-23/1920 "Щодо призначення повторного автоматичного розподілу справ" та протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 15.09.2016 року, справа № 910/28039/15 передана для розгляду судді Мандриченку О. В.

Ухвалою Господарського суду міста Києва від 16.09.2016 р. прийнято справу № 910/28039/15 до провадження, призначено слухання справи на 04.10.2016 р.

Ухвалою Господарського суду міста Києва від 04.10.2016 р. провадження у справі № 910/28039/15 зупинено до завершення розгляду Верховним Судом України заяви про перегляд постанови Вищого господарського суду України від 05.09.2016 р.

Ухвалою Господарського суду міста Києва від 12.12.2016 р. провадження у справі № 910/28039/15 поновлено, слухання справи призначено на 17.01.2017 р.

Ухвалою Господарського суду міста Києва від 17.01.2017 р. відкладено розгляд справи до 02.02.2017 року.

Ухвалою Господарського суду міста Києва від 02.02.2017 р. відкладено розгляд справи до 07.03.2017 року.

У судовому засіданні 07.03.2017 року оголошено перерву у справі до 14.03.2017 р.

У судовому засіданні 14.03.2017 р. представники позивача позовні вимоги підтримали, просили позов задовольнити у повному обсязі.

Представники відповідача та третя особа 1 у судовому засіданні проти позовних вимог заперечували, у задоволенні позову просили відмовити з підстав викладених у письмовому відзиві на позовну заяву.

Розглянувши документи і матеріали, додані до позовної заяви, заслухавши пояснення представників сторін, всебічно і повно з'ясувавши всі обставини справи, оцінивши докази, які мають значення для вирішення спору, господарський суд-

ВСТАНОВИВ:

Між Товариством з обмеженою відповідальністю "Банк "Фінанси та Кредит" (Банк) та Відкритим акціонерним товариством "Полтавський ГЗК" (клієнт) 02.04.2007 р. було укладено договір №211-07 на розрахунково-касове обслуговування (далі - договір №211-07).

Відповідно до п.п.1.1-1.3 Статуту Публічного акціонерного товариства "Банк "Фінанси та Кредит", зареєстрованого у липні 2015р., останнє є правонаступником, у тому числі й товариства з обмеженою відповідальністю "Банк "Фінанси та Кредит".

Згідно п.1.1 договору №211-07 Банк відкриває клієнту поточний (поточні) рахунок(и) у національній валюті №1980 в UAH (грн.); і (або) поточний (поточні) рахунок (и) в іноземній валюті (при поданні заяви на кожен вид валюти окремо): №1840 в USD (дол.США); №1978 в EUR (євро); №1643 в RUB (рос.руб.) (надалі - рахунок) та зобов'язується здійснювати його розрахунково-касове обслуговування, а клієнт зобов'язується оплачувати послуги банку згідно із тарифами банку в порядку і на умовах, визначених договором (розрахунково-касове обслуговування валютних рахунків здійснюється згідно із чинним законодавством України про валютне регулювання та нормативними актами НБУ).

Відповідно до п.3.2.1 договору №211-07 клієнт має право самостійно розпоряджатися грошовими коштами на рахунку, окрім випадків обмеження такого права, встановленого чинним законодавством України.

Згідно з п.п.3.3.1,3.3.3 договору №211-07 Банк зобов'язується відкрити клієнту рахунок на підставі документів, поданих згідно з чинним законодавством, в тому числі нормативно-правовими актами Національного банку України; здійснювати розрахунково-касове обслуговування рахунку у визначений час з 9:00 до 17:00, крім суботи, неділі, святкових і неробочих днів.

У додатках №1 та №2 до договору №211-07 сторонами погоджено розміри тарифів комісійної винагороди по обслуговуванню клієнтів в національній валюті та тарифів на операції з іноземною валютою.

Відповідач листом №1930/2 від 25.06.2013р. повідомив позивачу про зміну з 19.08.2013р. рахунків у зв'язку із реорганізацією філії банку, у тому числі, рахунку 1980 (валюта рахунку 980) на рахунок 8001 (валюта рахунку 980) та рахунок 1840 (валюта рахунку 840) на рахунок 8001 (валюта рахунку 840).

Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 17.09.2015р. №171 "Про запровадження тимчасової адміністрації в АТ "Банк "Фінанси та Кредит" та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку", прийнятим на підставі постанови Правління Національного банку України від 17.09.2015р. №612 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Банк "Фінанси та Кредит" до категорії неплатоспроможних", виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб вирішила розпочати процедуру виведення Публічного акціонерного товариства "Банк "Фінанси та Кредит" з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації на три місяці з 18 вересня 2015 року по 17 грудня 2015 року (включно).

Позивачем було передано до Банку на виконання платіжне доручення від 22.10.2015р. №46346 про перерахування з рахунку позивача №8001 на вказаний позивачем рахунок 163483715,03 грн. та платіжне доручення в іноземній валюті від 22.10.2015р. №630 про перерахування з рахунку позивача №8001 на вказаний позивачем рахунок 2495939,42 дол. США.

Згадані платіжні доручення прийняті відповідачем 22.10.2015р., однак, 27.10.2015р. повернуті відповідачем без виконання з посиланням на статтю 36 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", про що вчинено банком написи на зворотній стороні платіжних доручень від 22.10.2015р. №№46346;630.

17.12.2015р. Правлінням Національного банку України прийнято постанову від №898 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію публічного акціонерного товариства "Банк "Фінанси та Кредит".

Спір між сторонами виник в зв'язку з тим, що, на думку Товариства, Банк безпідставно ухиляється від виконання передбачених договором №211-07 зобов'язань щодо перерахування належних клієнту коштів, які надійшли на рахунок позивача вже після початку процедури виведення Фондом банку з ринку.

Відповідно до ч.1 статті 1074 Цивільного кодексу України обмеження прав клієнта щодо розпоряджання грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, не допускається, крім випадків обмеження права розпоряджання рахунком за рішенням суду або в інших випадках, встановлених законом, а також у разі зупинення фінансових операцій, які можуть бути пов'язані з легалізацією (відмиванням) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванням тероризму, передбачених законом.

Наведене узгоджується з приписами ч.3 статті 1066 Цивільного кодексу України, згідно яких банк не має права визначати та контролювати напрями використання грошових коштів клієнта та встановлювати інші, не передбачені договором або законом, обмеження його права розпоряджатися грошовими коштами на власний розсуд.

Процедура щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків врегульована Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

При цьому у спорах, пов'язаних з виконанням банком, у якому розпочата процедура його ліквідації, своїх зобов'язань перед його кредиторами, норми Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" є спеціальними, тому даний Закон підлягає переважному застосуванню до спірних правовідносин в співвідношенні з іншими законодавчими актами України, в тому числі й з Цивільним кодексом України, що також випливає з п.8 Прикінцевих та перехідних положень цього Закону.

Відповідно до п. 1 ч. 5 статті 36 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (в редакції, чинній з 12.08.2015р.) під час тимчасової адміністрації не здійснюється задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку

Разом з тим, згідно з п. 5 ч. 6 статті 36 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (в редакції, чинній з 12.08.2015р.) обмеження, встановлене п.1 ч.5 цієї статті, не поширюється на зобов'язання банку щодо виконання операцій з виплати переказу коштів фізичних та юридичних осіб, що надійшли на їхні рахунки з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку

Визначальним у нормі п.5 ч.6 ст.36 Закону № 4452 є співвідношення між надходженням коштів та днем початку процедури виведення Фондом банку з ринку, при цьому вказано про момент надходження коштів на рахунки фізичних та юридичних осіб, на користь яких належить здійснити операцію з виплати переказу коштів, а не про надходження коштів до банку взагалі.

З матеріалів справи вбачається, що кошти, які позивач вимагав перерахувати за платіжними дорученнями від 22.10.2015р., надійшли Товариству із-за кордону п'ятьма міжбанківськими переказами на загальну суму 9983757,73 дол. США 17.09.2015р., тобто за день до дня запровадження тимчасової адміністрації у Банку, що підтверджується SWIFT-повідомленнями від 17.09.2015р. та випискою по коррахунку відповідача за період з 17.09.2015р. по 22.09.2015р.

Станом на кінець робочого дня 17 вересня 2015 р. (день надходження переказу на користь позивача) залишок коштів на коррахунку банку складав 288 776,77 доларів США. На початок 18 вересня 2015 р. (день запровадження в Банку тимчасової адміністрації) залишок коштів на коррахунку Банку складав 288 766,77 доларів США, на кінець 18 вересня 2015 р. залишок коштів на коррахунку Відповідача складав 404 822,95 доларів США, таким же він залишився на кінець 22 вересня 2015 p., про що свідчить вищезазначена виписка по коррахунку Банку, а тому виконати надані платіжні доручення позивача з розпорядження цими коштами Банк був не неспроможний, починаючи з 17 вересня 2015 р.

Таким чином, кошти на рахунок позивача надійшли 17 вересня 2015 року, в той же час згідно рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування від 17 вересня 2015 р. № 171 тимчасова адміністрація була запроваджена на три місяці з 18 вересня 2015 р. до 17 грудня 2015 р. включно. Отже, на ці кошти поширюються обмеження встановлені п. 1 ч. 5 ст. 36 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Cудом враховано, що після початку процедури ліквідації банку задоволення вимог кредиторів відбувається у особливому, передбаченому Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", порядку з дотриманням принципів черговості, передбаченої статтею 52 цього Закону, тому наявне примусове зобов'язання Банку здійснити переказ коштів позивача, кредиторські вимоги якого затверджені в реєстрі акцептованих вимог кредиторів, передбачатиме індивідуальне задоволення вимог окремого кредитора банку за рахунок активів банку, включених до ліквідаційної маси, порушує встановлений цим Законом порядок та черговість задоволення вимог кредиторів до банку, як наслідок, ставить у нерівне становище інших кредиторів банку у порівнянні з кредитором- позивачем, який отримує задоволення своїх вимог не в тому порядку та черговості, як це передбачено статтею 52 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

В спірних правовідносинах норма статті 1074 Цивільного кодексу України цілком узгоджується з імперативними приписами п. 1 ч. 5 статті 36 та ч. 6 статті 49 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (в редакції, чинній з 12.08.2015р.), якими регламентовано, що під час тимчасової адміністрації не здійснюється задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку. Фонд не має права здійснювати задоволення вимог кредиторів до затвердження реєстру акцептованих вимог кредиторів, крім задоволення вимог кредиторів за правочинами, що забезпечують проведення ліквідаційної процедури, якщо таке задоволення вимог погоджено виконавчою дирекцією Фонду.

Вимога позивача про виконання платіжних доручень, яка виникла з договору банківського рахунку, має майново-грошовий характер, тому є кредиторською вимогою Товариства в розумінні Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", що також вбачається з правових позицій Верховного Суду України, викладених у постановах від 22.04.2015р. у справі №910/9234/14, від 25.03.2015 у справі №910/9232/14 тощо.

Таким чином, вимоги Позивача про повернення/виплату коштів з поточного рахунку, відкритому в AT «Банк «Фінанси та кредит», є кредиторськими вимогами, що підлягають погашенню у порядку, передбаченому статтями 45,49,52 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Також слід звернути увагу на той факт, що позивач визнаний кредитором AT «Банк «Фінанси та кредит» на суму 485 041 328, 30 грн. та його вимоги включено до дев'ятої черги вимог кредиторів. До даної суми також включено суми грошових коштів, щодо яких позивачем подано платіжні доручення до банку 22 жовтня 2015 року. Факт включення кредиторських вимог позивача до реєстру кредиторських вимог AT «Банк «Фінанси та кредит» підтверджується довідкою Банку № 9-071352/5518 від 22.04.2016 року.

Враховуючи вищевикладене, суд дійшов висновку про відмову в задоволенні позовних вимог Відкритого акціонерного товариства "Полтавський гірничо-збагачувальний комбінат" в повному обсязі, з покладенням судового збору на позивача, на підставі ст. 49 Господарського процесуального кодексу України.

Керуючись ст. 33, 34, 43, 44, 49, 82-85 Господарського процесуального кодексу України, суд -

В И Р І Ш И В:

1. У задоволенні позову відмовити повністю.

2. Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним господарським судом.

Суддя О.В. Мандриченко
Дата складання рішення 20.03.2017 р.