ДНІПРОПЕТРОВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ
ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

15.03.2017 року Справа № 904/2822/16

Дніпропетровський апеляційний господарський суд у складі колегії суддів:

головуючого судді: Чимбар Л.В. (доповідач),

Судді: Широбокова Л.П., Березкіна О.В.,

Секретар судового засідання Манчік О.О.

Представники сторін:

від відповідача: ОСОБА_1, довіреність №б/н від 07.11.2017 р., представник;

представники позивача та третьої особи в судове засідання не з'явились, про час та місце судового засідання повідомлені належним чином;

розглянувши у відкритому судовому засіданні матеріали апеляційної скарги Публічного акціонерного товариства "ДНІПРОПЕТРОВСЬКИЙ ЗАВОД З РЕМОНТУ ОСОБА_2 ПАСАЖИРСЬКИХ ВАГОНІВ" на рішення господарського суду Дніпропетровської області від 13.06.2016 року у справі № 904/2822/16

за позовом Публічного акціонерного товариства "Акціонерний комерційний промислово-інвестиційний банк", м. Київ

до Публічного акціонерного товариства "ДНІПРОПЕТРОВСЬКИЙ ЗАВОД З РЕМОНТУ ОСОБА_2 ПАСАЖИРСЬКИХ ВАГОНІВ", м. Дніпропетровськ

за участю третіх осіб, що не заявляють самостійних вимог на предмет спору на стороні позивача;

1.Товариство з обмеженою відповідальністю «СЕРЕТ», м.Київ

2. публічне акціонерне товариство «Венчурний закритий недиверсифікований корпоративний інвестиційний фонд «Унібудінвест», м.Київ

про стягнення заборгованості за кредитним договором у розмірі 8 031 000, 22 дол. США (гривневий еквівалент 205 357 486, 19 грн. за офіційним курсом НБУ за 12.04.2016р. 100 дол. США = 2 557, 0599 грн.) та 92 926 139, 08 грн. штрафу

ВСТАНОВИВ:

Рішенням господарського суду Дніпропетровської області від 13.06.2016р. (суддя Суховаров А.В.) позов задоволено. Стягнуто публічного акціонерного товариства "ДНІПРОПЕТРОВСЬКИЙ ЗАВОД З РЕМОНТУ ОСОБА_2 ПАСАЖИРСЬКИХ ВАГОНІВ" на користь публічного акціонерного товариства "Акціонерний комерційний промислово-інвестиційний банк": 3300000,00 доларів США заборгованості за простроченим кредитом, наданим в межах ТРАНШУ 1; 3400000,00 доларів США заборгованості за простроченим кредитом, наданим в межах ТРАНШУ 2; 674999,91 доларів США заборгованості по процентам за користування кредитом, наданим в межах ТРАНШУ 1; 656000,31 доларів США - заборгованості по процентам за користування кредитом, наданим в межах ТРАНШУ 2; 80592441,33 грн. пені за несвоєчасне повернення кредиту, наданого в межах ТРАНШУ 1 та ТРАНШУ 2; 2697724,53 грн. пені за несвоєчасну сплату процентів за користування кредитом, нарахованих до настання дати повернення кредиту, наданого в межах ТРАНШУ 1; 4024781,48 грн. пені за несвоєчасну сплату процентів за користування кредитом, нарахованих до настання дати повернення кредиту, наданого в межах ТРАНШУ 2; 4879254,36 грн. 3% річних за прострочення сплати кредиту, наданого в межах ТРАНШУ 1 та ТРАНШУ 2; 376510,95 грн. 3% річних за прострочення сплати процентів за користування кредитом в межах ТРАНШУ 1; 355426,43 грн. 3% річних за прострочення сплати процентів за користування кредитом в межах ТРАНШУ 2.

Не погодившись з даним рішенням, відповідач звернувся до Дніпропетровського апеляційного господарського суду з апеляційною скаргою, в якій просить рішення скасувати в частині наступних нарахувань: 674999, 91 доларів США (гривневий еквівалент 17260152, 02 грн. по офіційному курсу НБУ за 12.04.2016р. 100 доларів США = 2557, 0599 грн.) заборгованості по процентам за користування кредитом, наданим в межах Траншу 1;

- 656000, 31 доларів США (гривневий еквівалент 16774320, 87 грн. по офіційному курсу НБУ за 12.04.2016р. 100 доларів США = 2557, 0599 грн.) заборгованості по процентам за користування кредитом, наданим в межах Траншу 2;

- 80592441, 33 грн. пені за несвоєчасне повернення кредиту, наданого в межах Траншу 1 та Траншу 2;

- 2697724, 53 грн. пені за несвоєчасну сплату процентів за користування кредитом, нарахованих до настання дати повернення кредиту, наданого в межах Траншу 1;

- 4024781, 48 грн. - пені за несвоєчасну сплату процентів за користування кредитом, нарахованих до настання дати повернення кредиту, наданого в межах Траншу 2;

- 4879254, 36 грн. 3 % річних за прострочення сплати кредиту, наданого в межах Траншу 1 та Траншу 2;

- 376510, 95 грн. - 3 % річних за прострочення сплати процентів за користування кредитом в межах Траншу 1;

- 355426, 43 грн. - 3 % річних за прострочення сплати процентів за користування кредитом в межах Траншу 2;

- стягнути частково судовий збір за подання позовної заяви у відповідному розмрі;

- стягнути з ПАТ "Акціонерний комерційний промислово-інвестиційний банк" судовий збір за подання апеляційної скарги в розмірі 227370, 00 грн.

Посилається в апеляційній скарзі на звернення до суду першої інстанції з проханням зменшити розмір неустойки та повідомляв обставини для цього, але судом були залишені ці доводи без оцінки.

Крім того, посилається на неправомірне визнання права банку нараховувати пеню за ставкою НБУ на валютний кредит.

Також скаржник зазначив, що у банка відсутнє право на нарахування процентної ставки по кредиту в підвищеному розмірі.

Скаржник зазначив, що три відсотки річних підпадають під визначення пені, а тому сталося подвійне нарахування, що не узгоджується з приписами ст.61 Конституції України.

Представники позивача та третьої особи у судове засідання не зявились, про причини неявки суд не повідомили. Враховуючи те, що коло представників у судовому засіданні не обмежено та те, що залучені до справи докази дозволяють визначитися відносно законності оскаржуваного рішення, колегія суддів дійшла до висновку про можливість розгляду справи у відсутності представників позивача та третьої особи, яких належним чином повідомлено про час та місце розгляду справи.

В судовому засіданні 15.03.2017р. оголошено вступну та резолютивну частини постанови.

Заслухавши доповідь судді - доповідача, пояснення представника відповідача, дослідивши матеріали справи, перевіривши законність і обґрунтованість рішення місцевого господарського суду в повному обсязі, Дніпропетровський апеляційний господарський суд дійшов висновку, що апеляційна скарга підлягає частковому задоволенню, виходячи з наступного:

Як вбачається з матеріалів справи та встановлено господарським судом, 28.04.2012 року сторонами укладено Кредитний договір про відкриття кредитної лінії №20-1574/2-1 (далі - Кредитний договір), відповідно до якого банк зобовязується надати позичальнику кредит шляхом відкриття не відновлювальної кредитної лінії у сумі, яка не може перевищувати 10000000,00 грн. (десять мільйонів) доларів США (ліміт кредитної лінії), на умовах, встановлених Кредитним договором (далі кредит або кредитна лінія), а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти, встановлені Договором (п.2.1 Договору).

Статтею 1054 Цивільного кодексу України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти.

До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 ("Позика") глави 71 Цивільного кодексу України, якщо інше не встановлено параграфом 2 цієї глави і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно ст.1046 Цивільного кодексу України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові), зокрема, грошові кошти, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики).

Частиною 1 статті 1049 Цивільного кодексу України передбачено, що позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до п.2.2 Кредитного договору дата остаточного повернення всіх отриманих в межах кредитної лінії сум кредиту 29.09.15р.

Відповідно до графіку зменшення ліміту кредитної лінії:

- з 29 квітня 2013 р. ліміт встановлюється в сумі 6 700 000,00 доларів США;

- з 29 квітня 2014 р. ліміт встановлюється в сумі 3 400 000,00 доларів США;

- з 29 квітня 2015 р. ліміт встановлюється в сумі 0,00 доларів США.

У разі несвоєчасного погашення суми, що перевищує ліміт кредитної лінії, датою остаточного повернення всіх коштів за кредитною лінією є п'ятий робочий день з дня, у якому сталось таке перевищення.

За умовами пункту 2.3 Кредитного договору кредит надається із наступним цільовим призначенням: поповнення обігових коштів.

Згідно з п.3.1 Кредитного договору кредит надається банком позичальнику в межах сум та відповідно до термінів, визначених пп.2.1, 2.2 Кредитного Договору на підставі заяви позичальника на отримання кредитних коштів, шляхом перерахування грошових коштів безпосередньо, з позичкового рахунку позичальника №952/840, відкритого банком в ПАТ Промінвестбанку, м.Київ, код Банку 300012 на поточний рахунок позичальника №508/840, який відкрито позичальником у філії Відділення ПАТ Промінвестбанк в м. Дніпропетровськ, код банку 305437. При цьому, допускається часткове або повне конвертування кредитних коштів у гривню або іншу валюту згідно з умовами та на цілі, передбачені Кредитним договором.

На кредит, отриманий в іноземній валюті, розповсюджуються умови та правила валютного регулювання та валютного контролю, встановлені чинним законодавством.

Згідно ч. 1 ст.1048 Цивільного кодексу України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Відповідно до п.3.2 Кредитного договору проценти за користування кредитом нараховуються банком на суму фактичного щоденного залишку заборгованості за отриманими коштами та сплачуються позичальником, виходячи із встановленої Кредитним договором процентної ставки в розмірі 3-місячний LIBOR + 9,25 (дев'ять цілих двадцять п'ять сотих) процентів річних, але не більше 15,0 (п'ятнадцять % річних).

Сторони дійшли згоди, що банк змінює розмір процентної ставки на підставі фактичного значення LIBOR (3-х місяців) без будь-яких додаткових погоджень з позичальником.

Банк зобов'язаний письмово, в порядку передбаченому п. 6.12 Договору, повідомити позичальника про зміну процентної ставки не пізніш як за 15 календарних днів до дати зміни процентів. При цьому, письмове повідомлення буде вважатися зробленим належним чином, у разі якщо воно надіслано рекомендованим, листом, кур'єром, за допомогою Комплексу електронного банкінгу "PIB-ONLINE" або вручене особисто за зазначеними адресами cторін. Датою отримання таких повідомлень буде вважатися дата надсилання Банком такого повідомлення або дата поштового штемпеля відділення зв'язку одержувача.

Розмір LIBOR фіксується банком на дату укладення цього Договору, а в подальшому за перший робочий день місяця, що передує періоду застосування процентів, для валюти долар США на строк в 3 (три) місяці.

Нарахування банком процентів здійснюється з дати першого перерахування коштів, з позичкового рахунку, зазначеного в п.3.1 Кредитного договору, по дату повного і остаточного повернення всіх отриманих в межах кредитної лінії коштів. При розрахунку процентів використовується метод факт/360, виходячи із фактичної кількості днів у місяці та 360 днів у році.

Проценти нараховуються банком щомісячно в останній робочий день місяця за період з дати першої видачі по день, що передує останньому робочому дню місяця, в якому наданий кредит, та надалі за період з дати попереднього нарахування по день, що передує останньому робочому дню поточного місяця, а також в день остаточного повернення кредиту, визначеного п.2.2 цього Договору.

Проценти сплачуються позичальником в валюті кредиту щомісячно в день їх нарахування з поточних рахунків позичальника №508/840, який відкрито позичальником у філії Виділення ПАТ Промінвестбанк в м. Дніпропетровськ, код банку 305437, або з будь-яких інших поточних рахунків Позичальника, на рахунок №952/840, відкритий в ПАТ Промінвестбанку, м. Київ, код банку 300012.

Проценти за грудень нараховуються банком в передостанній робочий день цього місяця за період з дати попереднього нарахування по останній календарний день грудня місяця та сплачуються в валюті кредиту не пізніше останнього робочого дня цього ж місяця.

У відповідності із п.п.3.12.1 Кредитного договору позичальник зобов'язується починаючи з 01.06.2012 р. забезпечити спрямування доходу (виручки) від реалізації продукції, надання послуг, виконання робіт, в національній та іноземній валютах на свої рахунки, відкриті в банку, в обсязі пропорційному заборгованості відповідача перед ПАТ Промінвестбанк в його загальному кредитному портфелі. Розрахунок частки надходжень здійснюється щоквартально на основі даних щодо загальних грошових потоків відповідача та банківських даних щодо надходжень, розрахованих згідно з методикою Банку (визначається на основі довідок з усіх обслуговуючих банків, які відповідач зобов'язаний надавати в Банк щоквартально).

За умовами п.п.3.12.3 Кредитного договору позичальник зобов'язується, починаючи з 01.06.2012р. здійснювати валютообмінні операції (купівля-продаж, конверсія валюти) через рахунки, відкриті в ПАТ Промінвестбанк в щомісячному обсязі не менше 3 500 000,00 доларів США або його еквіваленту в іншій валюті.

Згідно п.п.3.12.4 Кредитного договору при виявленні за результатами розрахунку порушень позичальником п.п.3.12.1, 3.12.3 Кредитного договору, банк має право з 1-го числа місяця, наступного за місяцем, в якому проводився розрахунок, збільшити розмір процентів за користування кредитом, передбачений пунктами 3.2, 3.4 Кредитного договору на 2 процентних пункти, про що вносяться зміни до Кредитного договору шляхом укладання окремого договору протягом 10 банківських днів з моменту направлення банком повідомлення позивальнику про необхідність таких змін (з урахуванням часу поштового обігу), а в разі відсутності відповіді позичальника або його незгоді із запропонованим розміром процентів за користування кредитом цей Договір може бути розірваний за ініціативи однієї із сторін у порядку, передбаченому чинним законодавством України.

На виконання умов Кредитного договору позивач виконав прийняті на себе зобов'язання та надав відповідачу кредит у розмірі 10 000 000,00 доларів США шляхом відкриття невідновлюваної кредитної лінії, що підтверджується Відомістю руху коштів за період з 28.04.2012 р. по 22.03.2016 р. по рахунку №952, валюта: 840, клієнт: 00554514, ПАТ Дніпровагонрембуд (а.с.3-177, т.ІІ), проте відповідач свої зобов'язання з погашенню кредиту відповідно до графіку зменшення ліміту кредитування виконав частково на суму 3 300 000,00 доларів США, у звязку з чим у відповідача утворилась заборгованість за кредитом у розмірі 6 700 000,00 доларів США.

Враховуючи викладене Договором про внесення змін №63/02-14 від 27.05.2014 р. були внесені наступні зміни та доповнення до Кредитного договору.

Так, Розділ 1 Терміни, що застосовуються в Договорі доповнений пунктами 1.16,1.17 наступного змісту:

- транш - Кредит, наданий на встановлених цим Договором про внесення

змін умовах.

- траншева кредитна лінія - грошові кошти, що передаються банком у

тимчасове користування позичальнику на умовах забезпеченості, повернення, строковості,

платності та цільового характеру для забезпечення поточних потреб господарської

діяльності позичальника, які не покриваються надходженням коштів у відповідному

періоді. Кредитування відбувається шляхом надання позичальнику кредитних коштів в

межах лімітів окремих траншів, загальна сума яких не може перевищувати ліміт

кредитної лінії.

Пункти 2.1, 2.2 та 3.2 Кредитного договору змінені та викладені в новій редакції:

2.1. Банк на умовах, встановлених цим Договором, надає позичальнику кредит шляхом відкриття траншевої невідновлюваної кредитної лінії (далі - Кредитна лінія) у сумі, яка не може перевищувати 6 700 000,00 (шість мільйонів сімсот тисяч) доларів США (далі - Ліміт кредитної лінії) на умовах, встановлених цим Договором, далі кредит або кредитна лінія, а позичальник зобов'язується повернути наданий у межах Кредитної лінії кредит, сплатити проценти, комісійні винагороди, встановлені цим Договором за користування кредитом, наданим позичальнику у межах Кредитної лінії, та виконати інші зобов'язання , що пов'язані з наданим позичальнику кредиту в межах Кредитної лінії.

Дата остаточного повернення всіх отриманих в межах кредитної лінії сум кредиту - 29 квітня 2015 р.

Кредитування відбувається шляхом надання позичальнику кредитних коштів в межах окремих Траншів, загальна сума яких не може перевищувати Ліміт кредитної лінії.

Позичальник здійснює повернення кредиту шляхом перерахування коштів на рахунок №9728/840, відкритий в ПАТ Промінвестбанк, код Банку 300012.

2.2. Враховуючи наявну у Позичальника заборгованість по поверненню суми Кредиту у сумі 6 700 000,00 (шість мільйонів сімсот тисяч) доларів США, Сторони домовились розділити таку заборгованість на окремі Транші (Транш 1 та Транш 2), з наступними умовами користування Кредитом:

а) Розмір Траншу 1-3 300 000,00 (три мільйони триста тисяч) доларів США. Кінцевий термін повернення Кредиту, наданого в межах Траншу 1 - 15 грудня 2014

року.

б) Розмір Траншу 2-3400 000,00 (три мільйони чотириста тисяч) доларів

США. Кінцевий термін повернення Кредиту, наданого в межах Траншу 2 - 29 квітня

2015 року.

Транші є невідновлювальним Кредитом, і після сплати заборгованості по поверненню суми Кредиту (повністю або частково), позичальник втрачає право на отримання Кредиту у розмірі різниці між розміром Траншу та розміром поточної заборгованості по сплаті суми Кредиту.

3.2. Проценти за користування Траншем 1 нараховуються Банком, виходячи із встановленої Банком процентної ставки у розмірі 3 місячний LIBOR+10,0% (десять) процентів річних, по день повного погашення кредиту на суму щоденного залишку заборгованості за кредитом. Проценти за користування Траншем 2 нараховуються Банком, виходячи із встановленої Банком процентної ставки у розмірі 3 місячний LIBOR+9,25% (девять цілих двадцять пять сотих) процентів річних, по день повного погашення кредиту на суму щоденного залишку заборгованості за кредитом.

При цьому Сторони домовились, що максимальний розмір процентної ставки не може перевищувати 17% (сімнадцять процентів) річних.

Також, позичальник дає свою згоду на те, що банк здійснює зміну розміру процентної ставки на підставі фактичного значення LIBOR (3 місяці) у зазначені дати зміни процентів без будь-яких додаткових погоджень з позичальником.

Банк зобовязаний письмово, в порядку передбаченому п.6.12 цього Договору, повідомити Позичальника про зміну процентної ставки не пізніш як за 15 календарних днів до дати зміни процентів. При цьому, письмове повідомлення буде вважатися зробленим належним чином у разі якщо воно надіслано рекомендованим листом, курєром, за допомогою Комплексу електронного банкінгу PIB-ONLINE або вручене особисто за зазначеними адресами сторін. Датою отримання таких повідомлень буде вважатися дата надсилання Банком такого повідомлення або дата поштового штемпеля відділення звязку одержувача.

Проценти за користування кредитом нараховуються починаючи з дати першого списання коштів з кредитного рахунку по день повного погашення кредиту на суму щоденного залишку заборгованості за кредитом. При розрахунку процентів використовується метод факт/360, виходячи із фактичної кількості днів у місяці та 360 днів у році.

Нарахування Банком процентів за користування кредитом здійснюється у валюті кредиту кожного робочого дня на фактичний залишок заборгованості за кредитом на кінець дня (в тому числі по кредитам, наданим в іноземній валюті з використанням щоденного курсу встановленого Національним банком України по валюті кредитної заборгованості).

Нарахування процентів за користування кредитом за вихідні та неробочі дні поточного місяця здійснюється в останній робочий день перед такими вихідними та неробочими днями.

Якщо вихідні та неробочі дні починаються в поточному та закінчуються в наступному місяці, тоді нарахування за вихідні та неробочі дні поточного місяця здійснюються в останній робочий день поточного місяця, а нарахування за вихідні та неробочі дні наступного місяця здійснюються в перший робочий день наступного місяця.

Проценти, нараховані за поточний місяць, сплачуються позичальником у валюті, в якій йому було надано кредит, щомісячно 1 (першого) числа місяця, наступного за місяцем, в якому відбулося нарахування процентів, а при закінченні терміну дії кредиту в дату, до якої позичальник має право користуватись кредитом.

Проценти, що нараховуються на прострочену заборгованість за кредитом після настання кінцевого терміну повернення кредиту, що вказаний в п.2.2 Кредитного договору, сплачуються позичальником щоденно.

При цьому сторони встановлюють, що зобовязання позичальника по сплаті нарахованих процентів не вважаються простроченими до 5 (пятого) числа місяця наступного за місяцем, в якому відбулося нарахування процентів (кінцева дата сплати процентів). Проценти, що нараховані за останній календарний місяць терміну дії Кредиту, не вважаються простроченими протягом наступних 4 календарних днів після закінчення цього терміну.

У випадку, якщо кінцева дата сплати процентів припадає на вихідний (субота чи неділя) чи святковий день, позичальник зобовязаний здійснити сплату процентів в останній робочий день напередодні.

Позичальник сплачує проценти шляхом перерахування коштів на рахунок №9728/840, відкритий ПАТ Промінвестбанк, код Банку 300012.

В порушення умов Кредитного договору, в редакції всіх змін та доповнень до нього, відповідач порушив взяті на себе зобовязання за Кредитним договором з погашення кредиту в межах ТРАНШУ 1 в розмірі 3300000,00 доларів США датою 15.12.2014 р., в межах ТРАНШУ 2 в розмірі 3400000,00 доларів США датою 29.04.2015 р., а також зі сплати процентів за користування кредитом в межах ТРАНШУ 1 та ТРАНШУ 2 за період з 01.06.2014 р. по 21.03.2016 р.

Згідно приписів п.3.4 Кредитного договору, в редакції Договору про внесення змін та доповнень №20-1594/2-1 від 28.04.2012 р. до Кредитного договору, у випадку порушення позичальником строку погашення одержаного кредиту, встановленого п.2.2 цього Договору, позичальник надалі сплачує з відповідної календарної дати, яка визначена у Кредитному договорі як дата виконання зобовязання, до дати виконання такого зобовязання проценти за неправомірне користування кредитом, виходячи із процентної ставки у розмірі 3 місячний LIBOR (для валюти дол. США) + 11,25 процентів річних, порядок нарахування та сплати яких встановлюється згідно п.3.2 цього Договору.

За умовами п.3.5 Кредитного договору, в редакції Договору про внесення змін та доповнень №20-1594/2-1 від 28.04.2012р., у випадку, якщо Банком застосована до позичальника неустойка у вигляді пені, остання нараховується Банком з дати виникнення обставин, що є підставою для застосування пені, до дати припинення цих обставин включно, та сплачується відповідачем у порядку, передбаченому п.3.2 цього Договору для нарахування та сплати процентів, на рахунок, номер якого повідомляється Банком відповідачу негайно після його відкриття. Розрахунок пені, передбаченого цим Договором, здійснюється у гривневому еквіваленті, з використанням офіційного щоденного курсу іноземних валют, встановленого Національним банком України. Пеня сплачуються у національній валюті України.

Згідно з п. 4.2.1, 4.2.2 Кредитного договору позичальник зобовязався використовувати кредит за цільовим призначенням і у встановлений Кредитним договором строк повернути отримані суми кредиту та своєчасно сплачувати плату за кредит та проценти за неправомірне користування кредитом на умовах і в порядку, передбачених Кредитним договором, а також суми передбаченої цим Договором неустойки.

За умовами п.4.2.6 Кредитного договору позичальник зобовязався незалежно від настання кінцевого строку погашення кредиту сплатити заборгованість за кредитом, усі нараховані проценти за користування кредитом та неустойку за умови настання обставин, вказаних у п.4.3.4 Кредитного договору.

Пунктом 4.3.4 Кредитного договору встановлено, що Банк має право вимагати від позичальника (незалежно від настання строку погашення кредиту) дострокового повернення кредиту, та/або процентів за користування кредитом, та/або суми неустойки, передбачених цим Договором, письмово попередивши про необхідність такої сплати не менше ніж за 10 (десять) календарних днів до вчинення необхідних дій по примусовому стягненню коштів, у випадках, зокрема коли позичальник не виконав у строк свої обовязки по поверненню кредиту та/або сплаті процентів за користування кредитом та/або інші обовязки по сплаті грошових коштів, передбачені цим Договором.

Відповідно до п.5.3 Кредитного договору, в редакції Договору про внесення змін та доповнень №142/02-13 від 25.04.13р., за несвоєчасну сплату сум кредиту та/або процентів за користування кредитом, та/або плати за кредит, та/або процентів за неправомірне користування кредитом Позичальник сплачує пеню, яка обчислюється щоденно за методом "факт/факт" від суми простроченого платежу, у розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діє у період прострочення, та нараховується щоденно. За несвоєчасну сплату процентів за користування кредитом, та/або плати за кредит, та/або процентів за неправомірне користування кредитом, що нараховані після настання кінцевої дати повернення кредиту, що вказана у п.2.2 цього Договору, пеня не нараховується.

ПАТ «Дніпропетровський завод з ремонту та будівництва пасажирських вагонів», в порушення умов укладеного кредитного договору, зобовязання за вказаним договором належним чином не виконав, внаслідок чого за ним утворилась заборгованість у розмірі 3300000,00 доларів США (гривневий еквівалент 84382976,70 грн. по офіційному курсу НБУ за 12.04.2016 р. 100 доларів США = 2557,0599 грн.) заборгованість за простроченим кредитом, наданим в межах ТРАНШУ 1, що підтверджується Довідкою-розрахунком заборгованості за кредитом та процентами (транш №1 відповідно до договору про внесення змін від 27.05.2014 р. №63/02-14) позичальника ПАТ Дніпровагонрембуд перед ПАТ Промінвестбанк за Кредитним договором про відкриття кредитної лінії №20-1574/2-1 від 28.04.2012 р. станом на 22.03.2016 р.; 3400000,00 доларів США (гривневий еквівалент 86940036,60 грн. по офіційному курсу НБУ за 12.04.2016 р. 100 доларів США = 2557,0599 грн.) заборгованість за простроченим кредитом, наданим в межах ТРАНШУ 2, що підтверджується Довідкою-розрахунком заборгованості за кредитом та процентами (транш №2 відповідно до договору про внесення змін від 27.05.2014 р. №63/02-14) позичальника ПАТ Дніпровагонрембуд перед ПАТ Промінвестбанк за Кредитним договором про відкриття кредитної лінії №20-1574/2-1 від 28.04.2012 р. станом на 22.03.2016р.; 674999,91 доларів США (гривневий еквівалент 17260152,02 грн. по офіційному курсу НБУ за 12.04.2016 р. 100 доларів США = 2557,0599 грн.) заборгованість по процентам за користування кредитом за період з 01.06.2014 р. по 21.03.2016 р., наданим в межах ТРАНШУ 1, що підтверджується Довідкою-розрахунком заборгованості за кредитом та процентами (транш №1 відповідно до договору про внесення змін від 27.05.2014 р. №63/02-14) позичальника ПАТ Дніпровагонрембуд перед ПАТ Промінвестбанк за Кредитним договором про відкриття кредитної лінії №20-1574/2-1 від 28.04.2012 р. станом на 22.03.2016р.; 656000,31 доларів США (гривневий еквівалент 16 774 320,87 грн. по офіційному курсу НБУ за 12.04.2016 р. 100 доларів США = 2 557,0599 грн.) - заборгованість по процентам за користування кредитом за період з 01.06.2014 р. по 21.03.2016 р., наданим в межах ТРАНШУ 2, що підтверджується Довідкою-розрахунком заборгованості за кредитом та процентами (транш №2 відповідно до договору про внесення змін від 27.05.2014 р. №63/02-14) позичальника ПАТ Дніпровагонрембуд перед ПАТ Промінвестбанк за Кредитним договором про відкриття кредитної лінії №20-1574/2-1 від 28.04.2012 р. станом на 22.03.2016р., що і стало підсьтавою для звернення з позовом до суду.

Оскільки відповідачем умови договору виконані несвоєчасно, позивач, окрім основного боргу, нарахував 80592441,33 грн. пені за несвоєчасне повернення кредиту, наданого в межах ТРАНШУ 1 та ТРАНШУ 2 за період з 16.12.2014 р. по 21.03.2016 р., що підтверджується Довідкою-розрахунком пені за простроченим кредитом по траншу №1,2 позичальника ПАТ Дніпровагонрембуд перед ПАТ Промінвестбанк за Кредитним договором про відкриття кредитної лінії №20-1574/2-1 від 28.04.2012 р. станом на 22.03.2016р.; 2697724,53 грн. пеня за період з 05.07.2014 р. по 21.03.2016 р. за несвоєчасну сплату процентів за користування кредитом, нарахованих до настання дати повернення кредиту, наданого в межах ТРАНШУ 1 (15.12.2014 р.), що підтверджується Довідкою-розрахунком пені за простроченими процентами по траншу №1 позичальника ПАТ Дніпровагонрембуд перед ПАТ Промінвестбанк за Кредитним договором про відкриття кредитної лінії №20-1574/2-1 від 28.04.2012 р. станом на 22.03.2016р.; 4024781,48 грн. пеня за період з 05.07.2014 р. по 21.03.2016 р. за несвоєчасну сплату процентів за користування кредитом, нарахованих до настання дати повернення кредиту, наданого в межах ТРАНШУ 2 (29.04.2015 р.), що підтверджується Довідкою-розрахунком пені за простроченими процентами по траншу №2 позичальника ПАТ Дніпровагонрембуд перед ПАТ Промінвестбанк за Кредитним договором про відкриття кредитної лінії №20-1574/2-1 від 28.04.2012 р. станом на 22.03.2016р.;

Крім того, позивачем нараховано 4879254,36 грн. 3% річних за прострочення сплати кредиту, наданого в межах ТРАНШУ 1 та ТРАНШУ 2 за період з 16.12.2014 р. по 21.03.2016 р., що підтверджується Довідкою-розрахунком зі сплати 3% річних по тілу кредиту транша №1, 2 відповідно до ст.625 ЦК України позичальника ПАТ Дніпровагонрембуд перед ПАТ Промінвестбанк за Кредитним договором про відкриття кредитної лінії №20-1574/-1 від 28.04.2012 р. станом на 22.03.2016р.; 376510,95 грн. 3% річних за прострочення сплати процентів за користування кредитом в межах ТРАНШУ 1 за період з 05.07.2014 р. по 21.03.2016 р., що підтверджується Довідкою-розрахунком зі сплати 3% річних по процентам (Транш №1) відповідно до ст.625 ЦК України за простроченими процентами позичальника ПАТ Дніпровагонрембуд перед ПАТ Промінвестбанк за Кредитним договором про відкриття кредитної лінії №20-1574/2-1 від 28.04.2012 р. станом на 22.03.2016р.; 355426,43 грн. 3% річних за прострочення сплати процентів за користування кредитом в межах ТРАНШУ 2 за період з 05.07.2014 р. по 21.03.2016 р., що підтверджується Довідкою-розрахунком зі сплати 3% річних по процентам (Транш №2) відповідно до ст.625 ЦК України за простроченими процентами позичальника ПАТ Дніпровагонрембуд перед ПАТ Промінвестбанк за Кредитним договором про відкриття кредитної лінії №20-1574/2-1 від 28.04.2012 р. станом на 22.03.2016р.

Відповідно до ч.1 ст.193 Господарського кодексу України суб'єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов'язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов'язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться.

До виконання господарських договорів застосовуються відповідні положення Цивільного кодексу України з урахуванням особливостей, передбачених цим Кодексом.

За статтями 525, 526 Цивільного кодексу України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться; одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається.

За умовами ч. 1 ст. 509 Цивільного кодексу України зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку.

Відповідно до статті 530 Цивільного кодексу України якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Згідно частини 2 статті 345 Господарського кодексу України кредитні відносини здійснюються на підставі кредитного договору, що укладається між кредитором і позичальником у письмовій формі. У кредитному договорі передбачаються мета, сума і строк кредиту, умови і порядок його видачі та погашення, види забезпечення зобов'язань позичальника, відсоткові ставки, порядок плати за кредит, обов'язки, права і відповідальність сторін щодо видачі та погашення кредиту.

Відповідно до статті 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Станом на час прийняття судом першої інстанції оскаржуваного рішення факт наявності боргу відповідача перед позивачем належним чином доведений, документально підтверджений і відповідачами не спростований, а тому висновки суду про стягнення боргу в сумі 3300000,00 доларів США (гривневий еквівалент 84382976,70 грн. по офіційному курсу НБУ за 12.04.2016 р. 100 доларів США = 2557,0599 грн.) заборгованість за простроченим кредитом, наданим в межах ТРАНШУ 1, 3400000,00 доларів США (гривневий еквівалент 86940036,60 грн. по офіційному курсу НБУ за 12.04.2016 р. 100 доларів США = 2557,0599 грн.) заборгованість за простроченим кредитом, наданим в межах ТРАНШУ 2, 674999,91 доларів США (гривневий еквівалент 17260152,02 грн. по офіційному курсу НБУ за 12.04.2016 р. 100 доларів США = 2557,0599 грн.) заборгованість по процентам за користування кредитом за період з 01.06.2014 р. по 21.03.2016 р., наданим в межах ТРАНШУ 1, 656000,31 доларів США (гривневий еквівалент 16 774 320,87 грн. по офіційному курсу НБУ за 12.04.2016 р. 100 доларів США = 2 557,0599 грн.) - заборгованість по процентам за користування кредитом за період з 01.06.2014 р. по 21.03.2016 р., наданим в межах ТРАНШУ 2 ґрунтуються на матеріалах справи та відповідають приписам ст.526 ЦК України, ст.173,193 ГК України та умовам договору.

Згідно ч.2 ст.625 Цивільного кодексу України боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора повинен сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також 3% річних з простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Позивачем нараховано та заявлено до стягнення 4879254,36 грн. 3% річних за прострочення сплати кредиту, наданого в межах ТРАНШУ 1 та ТРАНШУ 2 за період з 16.12.2014 р. по 21.03.2016 р., що підтверджується Довідкою-розрахунком зі сплати 3% річних по тілу кредиту транша №1, 2 відповідно до ст.625 ЦК України позичальника ПАТ Дніпровагонрембуд перед ПАТ Промінвестбанк за Кредитним договором про відкриття кредитної лінії №20-1574/-1 від 28.04.2012 р. станом на 22.03.2016р.; 376510,95 грн. 3% річних за прострочення сплати процентів за користування кредитом в межах ТРАНШУ 1 за період з 05.07.2014 р. по 21.03.2016 р., що підтверджується Довідкою-розрахунком зі сплати 3% річних по процентам (Транш №1) відповідно до ст.625 ЦК України за простроченими процентами позичальника ПАТ Дніпровагонрембуд перед ПАТ Промінвестбанк за Кредитним договором про відкриття кредитної лінії №20-1574/2-1 від 28.04.2012 р. станом на 22.03.2016р.; 355426,43 грн. 3% річних за прострочення сплати процентів за користування кредитом в межах ТРАНШУ 2 за період з 05.07.2014 р. по 21.03.2016 р., що підтверджується Довідкою-розрахунком зі сплати 3% річних по процентам (Транш №2) відповідно до ст.625 ЦК України за простроченими процентами позичальника ПАТ Дніпровагонрембуд перед ПАТ Промінвестбанк за Кредитним договором про відкриття кредитної лінії №20-1574/2-1 від 28.04.2012 р. станом на 22.03.2016р.

Вказані нарахування виконані позивачем у відповідності до вимог чинного законодавства, а тому господарським судом правомірно задоволено позовні вимоги в частині стягнення 3% річних.

Доводи апеляційної скарги про те, що три відсотки річних підпадають під визначення пені, а тому сталося подвійне нарахування, що не узгоджується з приписами ст.61 Конституції України не можуть бути прийняті судом до уваги, виходячи з наступного.

Згідно частини 1 статті 230 ГК України штрафними санкціями у цьому Кодексі визнаються господарські санкції у вигляді грошової суми (неустойка, штраф, пеня), яку учасник господарських відносин зобов'язаний сплатити у разі порушення ним правил здійснення господарської діяльності, невиконання або неналежного виконання господарського зобов'язання.

Згідно ч.2 ст.625 Цивільного кодексу України боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора повинен сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також 3% річних з простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Тобто, з урахуванням вищезазначених норм права 3% річних та пеня не є тотожними, а тому апеляційний суд відхиляє доводи скаржника про подвійне нарахування.

Відповідно до ст. 610 Цивільного кодексу України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).

Відповідно до ст.611 ЦК України у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема сплата неустойки.

Згідно ст.549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання.

Частиною 6 ст. 232 ГК України передбачено, що нарахування штрафних санкцій за прострочення виконання зобов'язання, якщо інше не встановлено законом або договором, припиняється через шість місяців від дня, коли зобов'язання мало бути виконано.

Позивачем було нараховано та заявлено до стягнення пеню в сумі 80592441,33 грн. за несвоєчасне повернення кредиту, наданого в межах ТРАНШУ 1 та ТРАНШУ 2 за період з 16.12.2014 р. по 21.03.2016 р., що підтверджується Довідкою-розрахунком пені за простроченим кредитом по траншу №1,2 позичальника ПАТ Дніпровагонрембуд перед ПАТ Промінвестбанк за Кредитним договором про відкриття кредитної лінії №20-1574/2-1 від 28.04.2012 р. станом на 22.03.2016р.; 2697724,53 грн. пеня за період з 05.07.2014 р. по 21.03.2016 р. за несвоєчасну сплату процентів за користування кредитом, нарахованих до настання дати повернення кредиту, наданого в межах ТРАНШУ 1 (15.12.2014 р.), що підтверджується Довідкою-розрахунком пені за простроченими процентами по траншу №1 позичальника ПАТ Дніпровагонрембуд перед ПАТ Промінвестбанк за Кредитним договором про відкриття кредитної лінії №20-1574/2-1 від 28.04.2012 р. станом на 22.03.2016р.; 4024781,48 грн. пеня за період з 05.07.2014 р. по 21.03.2016 р. за несвоєчасну сплату процентів за користування кредитом, нарахованих до настання дати повернення кредиту, наданого в межах ТРАНШУ 2 (29.04.2015 р.), що підтверджується Довідкою-розрахунком пені за простроченими процентами по траншу №2 позичальника ПАТ Дніпровагонрембуд перед ПАТ Промінвестбанк за Кредитним договором про відкриття кредитної лінії №20-1574/2-1 від 28.04.2012 р. станом на 22.03.2016р.

Вказане нарахування було задоволено господарським судом в повному обсязі, клопотання про зменшення розміру пені в порядку ст.233 ГК України господарським судом було відхилено.

Колегія суддів з таким висновком господарського суду не погоджується, виходячи з наступних підстав.

У відповідності до ст. 233 Господарського кодексу України у разі якщо належні до сплати штрафні санкції надмірно великі порівняно із збитками кредитора, суд має право зменшити розмір санкцій. При цьому повинно бути взято до уваги: ступінь виконання зобов'язання боржником; майновий стан сторін, які беруть участь у зобов'язанні; не лише майнові, але й інші інтереси сторін, що заслуговують на увагу. Якщо порушення зобов'язання не завдало збитків іншим учасникам господарських відносин, суд може з урахуванням інтересів боржника зменшити розмір належних до сплати штрафних санкцій.

Приписами ч.3 ст.551 Цивільного кодексу України передбачено, що розмір неустойки може бути зменшений за рішенням суду, якщо він значно перевищує розмір збитків, та за наявності інших обставин, які мають істотне значення.

Пункт 3 статті 83 Господарського процесуального кодексу України надає право суду у виняткових випадках зменшувати розмір неустойки (штрафу, пені), яка підлягає стягненню зі сторони, що порушила зобов'язання.

Відповідно до підпункту 3.17.4. постанови пленуму Вищого господарського суду України № 18 від 26.12.2011 р. (із змін. і доп.) Про деякі питання практики застосування Господарського процесуального кодексу України судами першої інстанції вирішуючи, в тому числі й з власної ініціативи, питання про зменшення розміру неустойки (штрафу, пені), яка підлягає стягненню зі сторони, що порушила зобов'язання (пункт 3 статті 83 ГПК), господарський суд повинен об'єктивно оцінити, чи є даний випадок винятковим, виходячи з інтересів сторін, які заслуговують на увагу, ступеню виконання зобов'язання, причини (причин) неналежного виконання або невиконання зобов'язання, незначності прострочення виконання, наслідків порушення зобов'язання, невідповідності розміру стягуваної неустойки (штрафу, пені) таким наслідкам, поведінки винної сторони (в тому числі вжиття чи невжиття нею заходів до виконання зобов'язання, негайне добровільне усунення нею порушення та його наслідків) тощо.

Апеляційний суд при вирішенні питання про визначення розміру пені за несвоєчасне повернення кредиту в сумі , наданого в межах ТРАНШУ 1 та ТРАНШУ 2враховує невідповідність розміру стягуваної пені наслідкам порушення зобов'язання, значне перевищення розміру пені розміру збитків.

У випадку нарахування неустойки, яка є явно завищеною, не відповідає передбаченим у п.6 ст.3, ч.3 ст.509 та ч.ч.1-2 ст.627 ЦК України засадам справедливості, добросовісності, розумності, як складовим елементам загального конституційного принципу верховенства права, суд має право її зменшити. Наявність у кредитора можливості стягувати із споживача надмірні грошові суми як неустойку спотворює її дійсне правове призначення, оскільки із засобу розумного стимулювання боржника виконувати основне грошове зобов'язання неустойка перетворюється на несправедливо непомірний тягар для споживача та джерело отримання невиправданих додаткових прибутків кредитором (Постанова ВГСУ №904/5711/15 від 14.04.2016р.).

Апеляційний суд при вирішенні питання про визначення розміру пені за несвоєчасне повернення кредиту в розмірі 171323013,30грн., наданого в межах ТРАНШУ-1 та ТРАНШУ-2 враховує невідповідність розміру стягуваної пені наслідкам порушення зобов'язання, значне перевищення розміру пені розміру збитків та вважає за необхідне зазначити, що прострочення зобовязання компенсовано стягненням 3% річних в сумі 4879254,36 грн. за прострочення сплати кредиту, наданого в межах ТРАНШУ 1 та ТРАНШУ 2.

Враховуючи правову позицію Вищого господарського суду України у постановах від №904/5711/15 від 14.04.2016р.904/7227/14 від 08.06.2016р., конкретні обставини даної справи та інтереси обох сторін, апеляційний суд вважає за можливе визначити зменшення розміру пені за несвоєчасне повернення кредиту, наданого в межах ТРАНШУ 1 та ТРАНШУ 2, яка підлягала стягненню, на 50%, а саме: до 40296220,670грн.

Керуючись ст.ст. 99, 101, 103, 105, 106 ГПК України, суд

ПОСТАНОВИВ:

Апеляційну скаргу публічного акціонерного товариства "Дніпропетровський завод з ремонту та будівництва пасажирських вагонів»" задовольнити частково.

Рішення господарського суду Дніпропетровської області від 13.06.2016 року у справі № 904/2822/16 змінити в частині стягнення пені за несвоєчасне повернення кредиту, наданого в межах ТРАНШУ 1 та ТРАНШУ 2, зменшивши її розмір на 50% до 40296220,67грн.

В решті рішення господарського суду Дніпропетровської області від 13.06.2016р. по справі №904/2822/16 залишити без змін.

Видачу відповідного наказу доручити господарському суду Дніпропетровської області.

Постанова набирає законної сили з дня її прийняття і може бути оскаржена в касаційному порядку протягом 20 днів до Вищого господарського суду України.

Головуючий Л.О. Чимбар

Суддя Л.П. Широбокова

Суддя О.В. Березкіна

Постанова виготовлена в повному обсязі 20.03.2017 року.