ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ХАРКІВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
________________________________________________________________________
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"06" березня 2017 р.Справа № 922/4405/16

Господарський суд Харківської області у складі:

судді Сальнікової Г.І.

при секретарі судового засідання Гончарові В.В.

розглянувши справу

за позовом Фізичної особи ОСОБА_1, м. Харків
до 1-го відповідача: Уповноваженої особи фонду вкладів фізичних та юридичних осіб ПАТ "Фідобанк" Коваленко Олександра Володимировича (м. Київ), 2-го відповідача: Державної організації "Фонд гарантування вкладів фізичних осіб" (м. Київ), 3-го відповідача: Публічного акціонерного товариства "Фідобанк" в особі Центрального відділення у м. Харкові (м. Харків)
про визнання бездіяльності протиправною та зобов'язання вчинити певні дії
за участю представників:

позивача - ОСОБА_3 , довіреність б/н від 08.09.2016 року;

1-го відповідача - Горбачова О.А., довіреність №30 від 21.07.2016 року;

2-го відповідача - не з'явився;

3-го відповідача - не з'явився

ВСТАНОВИВ:

Позивач, Фізична особа ОСОБА_1, звернувся до господарського суду Харківської області з позовною заявою, в якій просить суд визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Фідобанк" Коваленка Олександра Володимировича щодо не включення ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню про відшкодування коштів за договором банківського рахунку від 16.05.2016 НОМЕР_1 укладеного між ОСОБА_1 та ПАТ "Фідобанк" та зобов'язати уповноважену особу фонду вкладів фізичних та юридичних осіб ПАТ "Фідобанк" Коваленко Олександра Володимировича подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_1 як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Фідобанк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Крім того, позивач просить суд зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_1 до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Фідобанк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Судові витрати просить суд покласти на відповідачів.

Ухвалою суду від 20.02.2017 р. клопотання представника відповідача (у.о. фонду вкладів фізичних та юридичних осіб ПАТ "Фідобанк" Коваленко О.В.) про продовження строку розгляду справи на 15 днів задоволено, строк розгляду справи продовжено на 15 днів до "07.03.2017 р. та розгляд справи відкладено на 06.03.2017 року об 11:00год., відповідно до приписів ст. 77 ГПК України.

03.03.2017 року на офіційну адресу господарського суду Харківської області (.) від 2-го відповідача надійшов супровідний лист (вх. № 532) з додатковими документами, які досліджено та долучено судом до матеріалів справи.

06.03.2017 року через канцелярію суду, до матеріалів справи від позивача надійшла довідка про стан рахунку (вх. № 7677), яку досліджено та долучено судом до матеріалів справи.

06.03.2017 року через канцелярію суду, до матеріалів справи від позивача надійшли письмові пояснення (вх. № 7676), які досліджено та долучено судом до матеріалів справи.

06.03.2017 року через канцелярію суду, до матеріалів справи від 1-го відповідача надійшли додаткові пояснення (вх. № 7635), які досліджено та долучено судом до матеріалів справи.

06.03.2017 року через канцелярію суду, до матеріалів справи від 2-го відповідача надійшов додатковий відзив (вх. № 7711), який досліджено та долучено судом до матеріалів справи.

06.03.2017 року через канцелярію суду, до матеріалів справи від 2-го відповідача надійшли пояснення (вх. № 7709), які досліджено та долучено судом до матеріалів справи.

Позивач в призначене судове засідання 06.03.2017 р. з'явився, заявлені позовні вимоги підтримав повністю з підстав, викладених у позовній заяві та наполягав на їх задоволенні.

Відповідач 1 в призначене судове засідання 06.03.2017 р. з'явився, проти заявлених позовних вимог заперечив повністю з підстав, викладеному у наданому раніше відзиві на позовну заяву.

Відповідач 2 в призначене судове засідання 06.03.2017 р. не з'явився, про розгляд справи повідомлений своєчасно та належним чином, про що свідчить наявне в матеріалах справи поштове повідомлення з датою (02.03.2017р.) та відміткою про вручення 2-му відповідачу ухвали суду від 20.02.2017 року.

Відповідач 3 в призначене судове засідання 06.03.2017 р. не з'явився, про розгляд справи повідомлений своєчасно та належним чином, про що свідчить наявне в матеріалах справи поштове повідомлення з датою (24.02.2017р.) та відміткою про вручення 3-му відповідачу ухвали суду від 20.02.2017 року.

Відповідно до ст. 82 ГПК України рішення у даній справі прийнято у нарадчій кімнаті за результатами оцінки доказів, поданих сторонами та витребуваних судом.

У судовому засіданні 06.03.2017 р. відповідно до ст. 85 Господарського процесуального кодексу України судом проголошено вступну та резолютивну частини рішення.

Розглянувши подані документи і матеріали, заслухавши пояснення представників позивача та відповідача 1, з'ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтується позов та заперечення проти нього, об'єктивно оцінивши докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, господарський суд встановив:

Згідно з заявою про відкриття банківського (поточного) рахунку від 16.05.2016 р. №9102/980 (т.с. І а.с. 17) Клієнту (позивачу) Банком (ПАТ "Фідобанк") відкрито банківський (поточний) рахунок на умовах, погоджених з ПАТ "Фідобанк".

Позивач звернувся з даним позовом до господарського суду, в якому наголошує про те, що станом на 05.07.2016 р. залишок на вищевказаному рахунку склав 191552, 50 грн., про що посилається на виписку про рух коштів по рахунку.

На підставі рішення Національного банку України від 20 травня 2016 року № 8 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Фідобанк" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) прийнято рішення від 20.05.2016 р. № 783 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Фідобанк" та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку».

Згідно з даним рішенням розпочато процедуру виведення ПАТ "Фідобанк" з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації на один місяць з 20 травня 2016 р. до 19 червня 2016 р. включно, призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження тимчасового адміністратора ПАТ "Фідобанк", визначені статтями 37-39 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Коваленку Олександру Володимировичу строком на один місяць з 20.05.2016 р. до 19.06.2016 р. включно.

Відповідно до рішення Правління Національного банку України від 18 липня 2016 року № 142-рш "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Фідобанк" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 19.07.2016 р. №1265, "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Фідобанк" та делегування повноважень ліквідатора банку».

Згідно з зазначеним рішенням розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Фідобанк" з 20.07.2016 р. до 19.07.2018 р. включно, призначено уповноважену особу Фонду гарантування та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ "Фідобанк", визначені, зокрема, статтями 37, 38, 47-52, 521, 53 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі - Закон), в тому числі з підписання всіх договорів, пов'язаних з реалізацією активів банку у порядку, визначеному Законом, окрім повноважень в частині організації реалізації активів банку, провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Коваленку Олександру Володимировичу з 20.07.2016 р. до 19.07.2018 р. включно.

В повідомленні Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 21 липня 2016 р. на офіційному сайті зазначається, що у зв'язку з прийняттям виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб рішення від 19 липня 2016 року №1265, "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Фідобанк" та делегування повноважень ліквідатора банку", Фонд з 22.07.2016 р. розпочинає виплати коштів вкладникам зазначеного банку.

Повідомленням від 08.09.2016 р. Фонд гарантування вкладів фізичних осіб повідомив вкладників ПАТ "Фідобанк", що після технологічної перерви продовжить виплату гарантованого відшкодування вкладникам ПАТ "Фідобанк" - фізичним особам (у межах 200 тис. грн.) згідно з загальним Реєстром вкладників ПАТ "Фідобанк".

Так, позивачем наголошено про те, що останній, звернувшись до банку-агенту Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, а у Харківській області це банк ПАТ "ПУМБ", позивачу було відмовлено у виплаті відшкодування у розмірі 191552, 50 грн., оскільки у Загальному реєстрі вкладників ПАТ "Фідобанк" відомості про позивача як вкладника відсутні.

Крім того, позивачем зазначено про те, що адвокатом був надісланий адвокатський запит до Уповноваженої особи ФГВФО на ліквідацію ПАТ "Фідобанк" від 25.08.2016 р., у відповідь на вказаний запит, банк зазначив про ненадання інформації на адвокатський запит, пославшись при цьому на банківську таємницю (т.с. І а.с. 27-30).

Позивачем також зазначено про те, що 15.08.2016 р. до останнього від Банку надійшов лист від 09.08.2016 р., в якому зазначається, що рахунок позивача знаходиться в процесі перевірки у зв'язку із великою кількістю нестандартних операцій у Банку.

При цьому, позивачем зазначено про те, що всі операції за рахунком останнього здійснювались до запровадження тимчасової адміністрації, коли банк працював у звичайному режимі та відповідно до чинного законодавства України, зокрема. Інструкції про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті, затвердженої постановою НБУ №22 від 21.01.2004.

Так, дізнавшись про відсутність позивача в Загальному реєстрі вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, позивач з даним позовом до господарського суду, в якому наголошує про те, що позивач є власником коштів у розмірі 191552,50 грн., які згідно з заявою про відкриття банківського (поточного) рахунку № 9102/980 від 16.05.2016р. зберігаються у ПАТ "Фідобанк".

Таким чином, позивачем наголошено про те, що з підстав для не включення Позивача до переліку вкладників у Відповідача-1 немає, оскільки кошти вкладу та діяльність позивача не підпадають під жодний з пунктів ч. 4 ст. 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Окрім того, позивачем зазначено про те, що посилання Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Фідобанк" Коваленка О.В. на наявність підстав для перевірки рахунків, позивачем зазначено про те, що Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" не передбачені такі дії уповноваженої особою Фонду, а заява про відкриття банківського (поточного) рахунку № 9102/980 від 16.05.2016 р. не визнана в установленому порядку нікчемною.

Такі обставини, на думку позивача, є підтвердженням того, що інформація про належні їй банківські вклади в загальний реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб не включені, і тим самим порушені її права і що є підставою для їх захисту в визначений у позові спосіб.

Надаючи правову кваліфікацію викладеним обставинам справи, користуючись принципом об'єктивної істини, принципами добросовісності, розумності та справедливості суд вважає, що заявлені позовні вимоги не підлягають задоволенню, виходячи з наступного.

Згідно з ч.1 ст. 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Позивач у своїй позовній заяві у якості правових підстав позову вказує на положення статті 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (у редакції від 01.01.2016р.). Нею, зокрема, було передбачено, що уповноважена особа Фонду протягом одного робочого дня (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - протягом 15 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, з визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Втім, станом на дату прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Фідобанк» від 18.07.2016р. №142-рш та на дату прийняття Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб рішення «Про початок процедури ліквідації ПУАТ «Фідобанк» та делегування повноважень ліквідатора банку від 19.07.2016р. №1265 стаття 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Законом України від 16.07.2015р. N629-VIII була викладена в новій редакції. Ця редакція згідно п.1 Розділу II Закону «Прикінцеві та перехідні положення» набрала законної сили з 01.07.2016р.

Згідно з ст. 58 Конституції України закони та інші нормативно-правові акти не мають зворотної дії в часі, крім випадків, коли вони пом'якшують або скасовують відповідальність особи.

У відповідності до рішення Конституційного Суду України від 09.02.1999р. м. Київ №1-рп/99 дію нормативно-правового акта в часі треба розуміти так, що вона починається з моменту набрання цим актом чинності і припиняється з втратою ним чинності, тобто до події, факту застосовується той закон або інший нормативно-правовий акт, під час дії якого вони настали або мали місце. Це означає, що до спірних правовідносин сторін, які пов'язані із складанням переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, мають застосовуватись положення статті 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» у редакції Закону України від 16.07.2015р. N629-VIII.

У відповідності до частини першої статті 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (у редакції Закону України від 16.07.2015р. N629-VIII) уповноважена особа Фонду складає перелік рахунків вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку.

Відповідно до частин другої статті 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (у редакції Закону України від 16.07.2015р. N629-VIII) уповноважена особа Фонду протягом 15 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку формує:

1) перелік рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню;

2) перелік рахунків вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 цього Закону;

3) переліки рахунків, за якими вкладники на індивідуальній основі отримують від банку відсотки за договорами, укладеними на умовах, що не є поточними ринковими умовами відповідно до статті 52 Закону України "Про банки і банківську діяльність", або мають інші фінансові привілеї від банку та осіб, які використовують вклад як засіб забезпечення виконання іншого зобов'язання перед цим банком, що не виконане;

4) перелік рахунків вкладників, що перебувають під арештом за рішенням суду;

5) перелік рахунків вкладників, вклади яких мають ознаки, визначені статтею 38 цього Закону. Кошти за такими вкладами виплачуються Фондом після проведення аналізу ознак, визначених статтею 38 цього Закону, у тому числі шляхом надіслання запитів клієнтам банку, у порядку та строки, встановлені Фондом, а також підтвердження відсутності таких ознак.

Відповідно до частин третьої і четвертої статті 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (у редакції Закону України від 16.07.2015р. N629-VIII) виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр відшкодувань вкладникам для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду. Фонд не пізніше ніж через 20 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку розміщує оголошення про початок відшкодування коштів вкладникам на офіційному веб-сайті Фонду. Фонд також оприлюднює оголошення про початок відшкодування коштів вкладникам у газеті "Урядовий кур'єр" або "Голос України". Інформація про вкладника в переліку рахунків вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.

З урахуванням наведених норм та у відповідності до приписів ст.4-3 та ст.33 ГПК України (судочинство у господарських судах здійснюється на засадах змагальності; сторони та інші особи, які беруть участь у справі, обґрунтовують свої вимоги і заперечення поданими суду доказами; кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень) суд приходить до висновку про те, що необхідною передумовою визнання обґрунтованими позовних вимог позивача ОСОБА_1 є документальне підтвердження нею бездіяльності відповідача в частині включення позивача до переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (п.1 ч.2 ст.27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (у редакції Закону України від 16.07.2015р. N629-VIII)).

Для цього позивачеві необхідно довести по-перше, факт складання ліквідатором Коваленком О.В. переліку рахунків ПАТ «Фідобанк», за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню; по-друге, факт відсутності в цьому переліку відомостей про спірний рахунок позивача ОСОБА_1 і розміщені на ньому кошти; по-третє, відсутність законних підстав для не включення до цього переліку відомостей про рахунок позивача ОСОБА_1 передбачених пунктами 4-5 ч.2 ст. 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (у редакції Закону України від 16.07.2015р. N629-VIII). По-четверте, позивачеві необхідно надати докази того, що на спірному рахунку станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку взагалі були кошти у відповідному розмірі.

Проте доказів на підтвердження жодного з названих фактів позивачем не надано та в матеріалах справи відсутні.

Так, зокрема, позивачем не надано доказів того, що ліквідатором Коваленком О.В. складено перелік рахунків ПАТ «Фідобанк», за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню. Із клопотаннями про витребування цього доказу в порядку ст.38 ГПК України позивач не звертався.

За відсутності у матеріалах справи такого переліку твердження позивача про відсутність у ньому відомостей про її рахунок носять безпідставний, надуманий характер.

Ненадання позивачем цього доказу (Переліку рахунків ПАТ «Фідобанк», за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню) унеможливлює його оцінку судом та перевірку факту наявності чи відсутності в ньому відповідної інформації.

Рішення господарського суду не може ґрунтуватись на припущеннях. Рішення може ґрунтуватись лише на тих доказах, які були предметом дослідження і оцінки судом (Постанова Пленуму ВГСУ «Про судове рішення» від 23.03.2012р. №6).

Відсутність підстав для не включення до відомостей про рахунок позивача ОСОБА_1 до Переліку рахунків ПАТ «Фідобанк», за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню і віднесення відомостей про рахунки позивача у інші переліки (згідно п.п. 4-5 ч.2 ст. 27 ст.27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (у редакції Закону України від 16.07.2015р. N629-VIII)) позивачем також не підтверджено. Жодних пояснень, доказів з цього приводу позивачем не надано.

Не надано також доказів наявності коштів на спірному рахунку станом на відповідну дату. Так, днем початку процедури виведення Фондом ПАТ «Фідобанк» з ринку є 20.07.2016р. Докази наявності коштів на рахунку позивача №9102/980 станом саме на цю дату у справі відсутні. Виписка про рух коштів від 05.07.2016р. не може бути визнана належним доказом цього факту, оскільки вона видана раніше дати початку процедури виведення Фондом ПАТ «Фідобанк» з ринку. Тому вона й не містить інформації про рух коштів за період після її формування і до 20.07.2016р., та відповідно, не містить відомостей про залишок коштів саме на цю дату (20.07.2016р.) з якою Закон (ч.1 ст. 26, ч.1 ст. 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (у редакції Закону України від 16.07.2015р. N629-VIII)) пов'язує можливість виплати коштів Фондом.

За таких обставин суд приходить до висновку про те, що позовні вимоги є незаконними, необґрунтованими і безпідставними, а тому задоволенню не підлягають.

Вирішуючи питання розподілу судових витрат суд керується ст. 49 ГПК України і покладає їх на позивача.

На підставі викладеного, на підставі ст.ст. 6, 8, 19, 124, 129 Конституції, ст.ст. 15, 16, Цивільного кодексу України, ст.ст.20, Господарського кодексу України, ст.ст. 26, 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (у редакції Закону України від 16.07.2015р. N629-VIII), керуючись, ст. ст. 1, 4, 12, 27, 32, 33, 43, 44-49, 75, 82- 85 ГПК України, суд -

ВИРІШИВ:

В задоволенні позову відмовити.

На рішення господарського суду, яке не набрало законної сили, сторони мають право подати апеляційну скаргу, протягом десяти днів з дня прийняття (підписання) рішення через місцевий господарський суд.

Повне рішення складено 13.03.2017 р.

Суддя Г.І. Сальнікова