ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ДОНЕЦЬКОЇ ОБЛАСТІ
Р І Ш Е Н Н Я

іменем України

07.03.2017 Справа № 905/234/17

Господарський суд Донецької області у складі судді Курило Г.Є.

при секретарі судового засідання Кащеєві А.О.

розглянувши матеріали справи

за позовом: Публічного акціонерного товариства "Універсал Банк", м. Київ

до відповідача: Фізичної особи - підприємця ОСОБА_1, м. Маріуполь

про стягнення заборгованості в розмірі 161583,26 грн.

За участю представників сторін:

від позивача: не з'явився

від відповідача: не з'явився

Суть спору: Позивач, Публічне акціонерне товариство "Універсал Банк", м. Київ звернувся до господарського суду Донецької області з позовом до Фізичної особи - підприємця ОСОБА_1, м. Маріуполь про стягнення заборгованості в розмірі 161583,26 грн., в тому числі прострочену заборгованість по кредиту в розмірі 101750,00 грн., заборгованість по відсоткам в розмірі 59833,26 грн.

В обґрунтування позовних вимог Публічне акціонерне товариство "Універсал Банк", м.Київ посилається на невиконання відповідачем умов генерального договору на здійснення кредитних операцій №BL15368 від 13.06.2013 та кредитного договору №BL15368 від 13.06.2013.

Ухвалою господарського суду Донецької області від 17.01.2017 порушено провадження по справі № 905/234/17.

В судових засіданнях позивач наполягав на задоволенні позовних вимог.

Відповідач в судові засідання не з'явився, про причини неявки суд не повідомив, відзив на позов не надав.

За змістом наявного у матеріалах справи витягу з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань місцезнаходженням відповідача на теперішній час є: АДРЕСА_1. Аналогічна адреса зазначена в позовній заяві.

Приймаючи до уваги направлення господарським судом поштової кореспонденції за юридичною адресою відповідача, яка наявна в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб, фізичних осіб - підприємців та громадських формувань, суд дійшов висновку про належне повідомлення відповідача про дату, час і місце розгляду справи.

Розгляд справи відкладався на підставі ст.77 Господарського процесуального кодексу України.

За висновками суду у матеріалах справи достатньо документів, які мають значення для правильного вирішення спору, внаслідок чого справа може бути розглянута за наявними у ній документами відповідно до вимог ст.75 Господарського процесуального кодексу України, а неявка відповідача не перешкоджає вирішенню справи по суті.

Перед початком розгляду справи по суті представника позивача було ознайомлено з правами та обов'язками відповідно до ст.ст. 20, 22 Господарського процесуального кодексу України.

Розглянувши матеріали справи, заслухавши пояснення представника позивача господарський суд встановив:

13.06.2013 між позивачем, Публічним акціонерним товариством "Універсал Банк" (банк, кредитор) та відповідачем, Фізичної особи - підприємця ОСОБА_1, м. Маріуполь (позичальник) укладено генеральний договір на здійснення кредитних операцій №BL15368 (генеральний договір), відповідно до умов п.1.1 якого кредитор зобов'язується здійснювати на користь позичальника кредитні операції у межах ліміту генерального договору в порядку та на умовах, визначених цим генеральним договором та договорами, а позичальник зобов'язаний виконати усі обов'язки, що випливають із змісту кредитної операції, цього генерального договору та договорів.

За своєю правовою природою генеральний договір на здійснення кредитних операцій №BL15368 від 13.06.2013 є кредитним договором, згідно з яким, за приписами ст. 1054 Цивільного кодексу України, банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 Цивільного кодексу України, якщо інше не встановлено параграфом 2 і не випливає із суті кредитного договору.

Приписами п. 1.2 генерального договору передбачено, що ліміт за цим генеральним договором встановлюється в базовій валюті та дорівнює 222000,00 гривень.

Відповідно до п. 1.3.1 генерального договору сторони домовились, що за надання кредитних операцій позичальник зобов'язується сплачувати банку (проценти, комісії, винагороди, інші платежі, що передбачені умовами цього генерального договору та договорів). Розмір процентної ставки та розміри комісій/винагород/інших платежів встановлюються за згодою сторін в договорі про здійснення кредитної операції відповідного виду.

Останній день строку дії ліміту генерального договору - 01 червня 2018р., якщо більш ранній останній день строку дії ліміту генерального договору не буде встановлений згідно розділу 7 цього генерального договору (п. 1.5 генерального договору).

Згідно п. 3.1 пп. 3.1.1, 3.1.2 генерального договору сторони погодили, що в договорах, що будуть укладені в рамках цього генерального договору, тип процентної ставки за користування грошовими коштами може визначатися як змінювана (плаваюча) процентна ставка або як фіксована процентна ставка. Змінювана процента ставка - процентна ставка, розмір якої визначається у процентах річних за наступною формулою: «процента ставка» = індекс плюс маржа. Сторони домовились, що при укладанні цього генерального договору розмір індексу, що використовується в формулі визначення процентної ставки за кредитними операціями в гривні, складає 16,54 % річних, що застосований за 31 травня 2013 року. При наданні кожної кредитної операції за цим генеральним договором розмір індексу застосовується станом на останній робочий день календарного місяця, що передує місяцю здійснення такої кредитної операції протягом дії цього генерального договору. Фіксована процента ставка - тип процентної ставки, розмір якої не змінюється протягом строку дії договору.

В будь-якому випадку розмір процентної ставки (максимальний розмір збільшення - щодо змінюваної процентної ставки) незалежно від її типу/виду (змінювана процентна ставка або фіксована процентна ставка) за користування грошовими коштами, що надаються позичальнику відповідно до умов цього генерального договору, не може перевищувати 40% річних (п. 3.2 генерального договору).

Згідно пп. 5.4.2 у строк, визначений цим генеральним договором та договором, виконати свої зобов'язання по своєчасному погашенню суми заборгованості позичальника перед банком, а також сплачувати плату за користування кредитними коштами на користь банку відповідно до умов цього генерального договору та договору.

Відповідно до п.8.18 генерального договору строк його дії встановлюється з дня його укладання (підписання обома сторонами) до повного погашення суми грошових зобов'язань позичальника за цим генеральним договором.

До генерального договору сторони уклали кредитний договір №BL15368 від 13.06.2013 (договір), відповідно до умов п.1.1 якого банк надає позичальнику кредитні кошти (кредит) в сумі 222000,00 гривень, а позичальник зобов'язується прийняти, належним чином використовувати і повернути банку кредитні кошти (кредит) та сплатити плату за кредит у порядку та на умовах, зазначених у цьому договорі.

За своєю правовою природою договір №BL15368 від 13.06.2013 також є кредитним договором, згідно з яким, за приписами ст. 1054 Цивільного кодексу України, банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 Цивільного кодексу України, якщо інше не встановлено параграфом 2 і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до пп. 1.4.1 договору за користування кредитними коштами позичальник зобов'язується сплачувати кредитору проценти. Розмір процентної ставки визначається у процентах річних за наступною формулою: «процента ставка» = індекс плюс маржа. «Маржа» - фіксований та незмінний протягом строку дії цього довгору показник, якмй встановлюється на рівні 8% річних.

В підпункті 1.4.1.1 договору зазначено, що сторони домовились, що при укладанні цього договору: розмір індексу складає 16,54 % річних, що застосований за 31 травня 2013 року, розмір процентної ставки складає 25,54 % річних. Сторони погодили, що протягом строку дії цього договору діють наступні умови, якщо інше не передбачено умовами цього пункту договору:

- з дати укладення цього договору до настання першої дати перегляду ставки діють розміри індексу та процентної ставки, визначені цим пунктом договору;

- розмір процентної ставки за користування кредитом автоматично встановлюється у новому розмірі станом на кожну дату перегляду ставки згідно з умовами та в порядку, встановлених генеральним договором.

Сторони погодили, що перша дата перегляду ставки за цим договором застосовується починаючи з 01 жовтня 2013р. і тільки з цієї дати застосовуються умови генерального договору щодо автоматичного перегляду/встановлення нового розміру процентної ставки станом на кожну дату перегляду ставки.

В підпункті 1.4.1.2 договору сторони погодили, що протягом строку дії цього договору максимальний розмір збільшення процентної ставки за користування кредитними коштами (а саме максимальний розмір процентної ставки за користування кредитом) не може бути більшим 40% відсотків річних.

Згідно пп. 1.5.1 договору банк надає позичальнику кредит шляхом перерахування коштів на поточний рахунок позичальника.

В п. 1.6 договору (пп. 1.6.1 та пп. 1.6.2) зазначено, що фактичне надання кредитних коштів має бути здійснено 13 червня 2013 року. Позичальник зобов'язаний повернути кредит у повному обсязі в термінах та розмірах, що встановлені графіком погашення кредиту, викладеного у додатку №1 до цього договору (далі - «графік погашення кредиту»), але в будь-якому випадку не пізніше 01 червня 2015 року (далі - «термін повернення кредиту»). При цьому сторони погодили, що:

- терміном погашення кожного щомісячного платежу за графіком погашення кредиту вважається останній робочий день, що передує 01 числу кожного календарного місяця строку кредитування, протягом якого позичальник зобов'язаний сплатити платіж;

- першим днем прострочення сплати суми щомісячного платежу вважається 01 число кожного поточного календарного місяця строку кредитування згідно з графіком погашення кредиту.

Під щомісячним платежем у цьому пункті договору сторони розуміють суму грошових коштів, що складається з строкових процентів і суми кредиту (його частини) і підлягає сплаті на умовах і в строк, встановлені цим договором.

Графік погашення заборгованості: з 01.07.2013 по 01.06.2015 кожного місяця сума платежу 9250,00+нараховані відсотки.

Згідно з пп. 1.7.1 договору нарахування процентів здійснюється щоденно за методом нарахування процентів «факт/факт», починаючи з дати списання коштів із позичкового рахунку та перерахування їх на поточний рахунок позичальника у відповідній валюті, вказаній у договорі, до дати повного погашення кредиту. Проценти нараховуються на фактичний залишок заборгованості, виходячи з фактичної кількості днів у місяці та фактичної кількості днів у році. Для розрахунку процентів день надання та день погашення кредитної послуги вважається одним днем.

Відповідно до п. 2 договору на взаємовідносини сторін за цим договором поширюються положення генерального договору. Сторони зобов'язуються дотримуватись умов генерального договору.

Строк дії даного договору встановлюються з дня укладення цього договору (підписання цього договору обома сторонами) до повного погашення суми грошових зобов'язань позичальника за цим договором і є невід'ємною частиною генерального договору (п. 2 договору).

Факт видачі кредиту в розмірі 222000,00 грн. підтверджується матеріалами справи, а саме анкетою-заявкою на кредит, меморіальним ордером №1039302UAH000468/103162 від 13.06.2013, банківськими виписками та не заперечується відповідачем.

В пункті 7.1 генерального договору сторони погодили, що відповідно до чинного законодавства України (зокрема, статей 515 та 611 Цивільного кодексу України), у випадку настання будь-якої із нижчевказаних обставин та направлення банком позичальнику відповідного повідомлення/вимоги вважається, що настав новий термін/строк виконання основного зобов'язання (всіх грошових зобов'язань) позичальника за усіма кредитними операціям, що надані згідно умов цього генерального договору, договору з дня відправлення банком відповідного повідомлення/вимоги позичальнику, якщо інший новий термін/строк виконання основного зобов'язання позичальника не передбачений в такому повідомленні/вимозі банка. При цьому вважається, що строк виконання основного зобов'язання (всіх грошових зобов'язань) позичальника за цим генеральним договором, договором закінчився в день відправлення банком відповідного повідомлення/вимоги позичальнику або в інший новий термін/строк, якщо він зазначений у такому повідомленні/вимозі банка. Повідомлення/вимогу, про яку йде мова у цьому пункті генерального договору, банк направляє позичальнику поштою за адресою позичальника, що вказана у цьому генеральному договорі, договорі або за іншою адресою, яку позичальник письмово повідомив банку при зміні адреси. В разі порушення позичальником нового терміну/строку виконання основного зобов'язання (всіх грошових зобов'язань) позичальника за цим генеральним договором, вважається, що такий позичальник користується кредитними коштами понад термін/строк кредитування, встановлені цим генеральним договором та договором, при цьому починаючи з першого дня, що слідує за датою такого нового термін/строку виконання основного зобов'язання, сума кредитної операції, процентів та інших грошових зобов'язань (за їх наявності) вважається простроченою сумою основного боргу. Обставинами, настання яких (або будь-якої з них) є істотним порушенням умов генерального договору та/або є підставою для встановлення нового терміну/строку виконання осиного зобов'язання (всіх грошових зобов'язань) позичальника за цим генеральним договором, сторони вважають, зокрема, прострочення сплати чергового щомісячного платежу та/або інших грошових зобов'язань позичальника за довго ром (зокрема, але не виключно, щодо оплати кредиту/кредитної лінії (його частини) та/або процентів за користування кредитом/кредитною лінією тощо).

У зв'язку з невиконанням позичальником своїх зобов'язань за кредитним договором, позивач 04.02.2015 направив на адресу відповідача кур'єрською службою доставки «TURMAN Express» повідомлення від 02.03.2015 / вимогу, в якому вимагав негайно сплати прострочену заборгованість за кредитним договором та проценти, нараховані за користування кредитними коштами та зазначив, що у випадку невиконання цієї вимоги термін повернення кредиту визнається банком таким, що настав достроково на тридцять перший день з моменту отримання цієї вимоги. Докази направлення вимоги наявні в матеріалах справи.

Строк повернення всієї заборгованості за кредитом на момент подачі позову є таким, що настав.

Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики (ст. 1048 Цивільного кодексу України).

Відповідно до ч.1 ст. 1049 Цивільного кодексу України, позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Позика вважається повернутою в момент зарахування грошової суми, що позичалася, на банківський рахунок позикодавця (ч. 3 ст. 1049 Цивільного кодексу України).

Позивачем надані банківські виписки та розрахунок, які підтверджують заборгованість відповідача перед позивачем станом на 11.08.2016 по кредиту в розмірі 101750,00 грн., за відсотками в розмірі 59833,26 грн

Відповідач не надав суду доказів належного виконання зобов'язань у визначені строки, заявлені позовні вимоги не спростував. З урахуванням встановленого, суд вважає вимоги про стягнення заборгованості по кредиту в розмірі 101750,00 грн., за відсотками в розмірі 59833,26 грн., є обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню.

Судовий збір відповідно ст. 49 Господарського процесуального кодексу України покладається на відповідача.

Керуючись ст.ст. 22, 33, 43, 47, 49, 75, 77, 82-85 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд -

ВИРІШИВ:

Позов Публічного акціонерного товариства "Універсал Банк", м. Київ до Фізичної особи - підприємця ОСОБА_1, м. Маріуполь про стягнення заборгованості в розмірі 161583,26 грн. задовольнити.

Стягнути з Фізичної особи - підприємця ОСОБА_1, м. Маріуполь (АДРЕСА_1, ІНН НОМЕР_1) на користь Публічного акціонерного товариства "Універсал Банк", м. Київ (04114, м. Київ, вул. Автозаводська, буд. 54/19, ) заборгованість за кредитом в розмірі 101750,00 грн., за відсотками в розмірі 59833,26 грн., судовий збір в розмірі 2423,75 грн.

Видати наказ після набрання рішенням законної сили.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним господарським судом.

У судовому засіданні 07.03.2017 оголошено повний текст рішення.

Суддя Г.Є. Курило