РІШЕННЯ

27 лютого 2017 року Справа № 913/14/17

Провадження №4/913/14/17

За позовом

Фізичної особи-підприємця ОСОБА_1, с. Ралівка Самбірського району Львівської області

до Публічного акціонерного товариства "УКРІНКОМ", м. Сєвєродонецьк Луганської області

третя особа, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору на стороні відповідача Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Укрінбанк", м.Київ

про стягнення 27252 грн. 56 коп.

Суддя господарського суду Луганської області - Старкова Г.М.

Секретар судового засідання помічник судді Наумова В.В.

У засіданні брали участь:

від позивача ОСОБА_2, довіреність № б/н від 08.02.2017;

від відповідача представник не прибув;

від третьої особи, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору на стороні відповідача Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Укрінбанк" - представник не прибув.

До початку слухання справи по суті не заявлено вимогу про фіксування судового процесу з допомогою звукозаписувального технічного засобу, у звязку з чим відповідно до ст. ст. 4-4, 81-1 Господарського процесуального кодексу України таке фіксування судом не здійснювалося.

Суть спору: Фізична особа-підприємець ОСОБА_1 звернувся до господарського суду Луганської області із позовною заявою до Публічного акціонерного товариства "УКРІНКОМ" за якою просить сягнути з відповідача заборгованість за договором банківського рахунку № 0000 від 22.07.2013 в сумі 27252 грн. 56 коп.

Представник позивача у судовому засіданні позовні вимоги підтримав у повному обсязі.

В судовому засіданні 27.02.2017 присутній повноважний представник позивача.

Відповідач та третя особа, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору на стороні відповідача Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Укрінбанк" правом на участь у судовому засіданні 27.02.2017 не скористались.

Разом з тим, на адресу господарського суду Луганської області 06.02.2017 (згідно штампу вхідний № 994/17) від представника відповідача надійшов відзив на позовну заяву № 204/01 від 31.01.2017, за яким відповідач, зокрема, зазначає, що Правлінням Національного банку України було прийнято постанову Про віднесення Публічного акціонерного товариства УКРІНБАНК до категорії неплатоспроможних № 934 від 24.12.2015.

Також, відповідач у відзиві на позовну заяву зазначає, що виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення Про затвердження тимчасової адміністрації у ПАТ УКРІНБАНК та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку № 239 від 24.12.2015.

На період тимчасової адміністрації усі структурні підрозділи, органи та посадові особи банку підпорядковуються у своїй діяльності Фонду та уповноваженій особі Фонду в межах повноважень, встановлених цим законом та делегованих Фондом, і діють у визначених Фонду/уповноваженою особою Фонду межах та порядку.

Відповідач у відзиві на позовну заяву зазначає, що з 25.12.2015 ПАТ УКРІНБАНК, правонаступником якого на сьогодні є ПАТ УКРІНКОМ, не мав законних підстав та повноважень для задоволення вимог позивача.

Крім того, у відзиві на позовну заяву від 31.01.2017 № 204/01 зазначено, що відповідно до наявної у відповідача інформації, що підтверджується випискою по особовому рахунку № 0000 від 22.07.2013 ФОП ОСОБА_1 (архівний баланс), сформованої станом на 26.01.2017, кошти в сумі 27252, 56 грн. списані, як не предявлені вимоги по рахунку № 0000 згідно з п. 8 ст. 49 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Відповідач у відзиві на позовну заяву вказує на те, що рішенням загальних зборів акціонерів від 13.07.2016, що оформлене протоколом № 1 позачергових загальних зборів акціонерів, назву Публічне акціонерне товариство УКРІБАНК змінено на Публічне акціонерне товариство УКРІНКОМ, відомості були внесені до Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань.

Крім того, відповідач зазначає, що рішенням загальних зборів акціонерів від 13.07.2016 змінено й види діяльності товариства, зокрема, виключено вид діяльності діяльність комерційних банків, код КВЕД 64.19 Інші види грошового посередництва та визначено основним видом діяльності 68.20 Надання в оренду й експлуатацію власного чи орендованого нерухомого майна.

У відзиві на позовну заяву зазначено, що ПАТ УКРІНКОМ (правонаступник ПАТ УКРІНБАНК) розпочав діяти лише з 13.07.2016, як юридична особа, діяльність якої не повязана із діяльністю комерційних банків, у звязку з чим, відповідач вважає, що задоволення вимог кредиторів ПАКТ УКРІНБАНК має здійснюватись Фондом гарантування вкладів фізичних осіб відповідно до Закону України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб та вважає, що позовні вимоги викладені у позовній заяві не підлягають задоволенню.

Зясувавши фактичні обставини справи, докази на їх підтвердження, надавши правову кваліфікацію відносинам сторін і виходячи з фактів, встановлених у процесі розгляду справи та правової норми, яка підлягає застосуванню, приймаючи до уваги доводи представника позивача та відповідача, суд

В С Т А Н О В И В:

Між Фізичною особою-підприємцем ОСОБА_1 (далі- клієнт, позивач) та Публічним акціонерним товариством Український інноваційний банк (далі банк, ПАТ УКРІНБАНК), правонаступником якого є відповідач, укладений договір банківського рахунку № 0000 від 22.07.2013, згідно якого позивачу відкритий поточний рахунок № 0000.

На даному рахунку знаходяться грошові кошти позивача у сумі 27252 грн. 56 коп.

Публічне акціонерне товариство УКРІНБАНК був віднесений постановою Національного банку України № 934 від 24.12.2015 до неплатоспроможних та згідно рішення Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №239 від 24.12.2015 було запроваджено тимчасову адміністрацію, та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб ОСОБА_3 на здійснення тимчасової адміністрації.

В свою чергу, на підставі пропозиції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Національним банком України 22.03.2016 було винесено постанову №180 Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства УКРІНБАНК. Цього ж дня Фондом гарантування вкладів фізичних осіб було прийнято рішення № 385 Про початок процедури ліквідації Публічного акціонерного товариства УКРІНБАНК та делегування повноважень ліквідатора банку. Згідно з зазначеним рішенням Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 385 розпочато процедуру ліквідації Публічного акціонерного товариства УКРІНБАНК, призначено уповноважену особу Фонду гарантування та делеговано всі повноваження ліквідатора Публічного акціонерного товариства УКРІНБАНК ОСОБА_3.

Згідно відзиву на позовну заяву від 31.01.2017 № 204/01 зазначено, що відповідно до наявної у відповідача інформації, що підтверджується випискою по особовому рахунку № 0000 від 22.07.2013 ФОП ОСОБА_1 (архівний баланс), сформованої станом на 26.01.2017, кошти в сумі 27252, 56 грн. списані, як не предявлені вимоги по рахунку № 0000 згідно з п. 8 ст. 49 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Позивачем доказів направлення платіжного доручення про перерахування коштів на інший рахунок до позовної заяви не надано, а надано лише копію виписки залишку коштів на рахунку № 0000.

Тому у суду відсутнє платіжне доручення з відміткою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про повернення без виконання.

Представник позивача в судовому засіданні 27.02.2017 надав письмові пояснення у справі № 913/14/17 за якими зазначає, що не зміг надати до суду копію платіжного доручення за його відсутності.

29 квітня 2016 року постановою Київського окружного адміністративного суду міста Києва, визнана протиправною та скасована постанова Правління Національного банку України від 22 березня 2016 року №180 Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства Український ОСОБА_4.

Цією ж постановою визнано протиправним та скасовано рішення Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 22 березня 2016 року № 385 Про початок процедури ліквідації Публічного акціонерного товариства Український ОСОБА_4 та делегування повноважень ліквідатора банку з моменту його прийняття.

Ухвалою Київського апеляційного адміністративного суду від 13.07.2016 у справі №826/5325/16, апеляційні скарги Національного банку України, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та Публічного акціонерного товариства УКРІНБАНК, що були подані уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства УКРІНБАНК, були залишені без задоволення, а оскаржувана постанова Окружного адміністративного суду міста Києва від 29.04.2016 - без змін.

Вищим адміністративним судом України 31.08.2016 касаційні скарги Національного банку України та Фонду гарантування вкладів фізичних осіб були залишені без задоволення, а постанова Окружного адміністративного суду м. Києва від 16.03.2016 та ухвала Київського апеляційного адміністративного суду від 14.04.2016 у справі №826/1162/16 без змін.

Таким чином, дії Національного банку України та Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у частині ліквідації Публічного акціонерного товариства УКРІНБАНК визнані незаконними.

Публічне акціонерне товариство УКРІНБАНК, відповідно до рішення позачергових загальних зборів акціонерів Публічного акціонерного товариства УКРІНБАНК, змінив свою назву на Публічне акціонерне товариство УКРІНКОМ, шляхом вчинення 13.07.2016 реєстраційної дії №7038947 приватним нотаріусом ОСОБА_5 Державна реєстрація змін до установчих документів, а саме державна реєстрація статуту Публічного акціонерного товариства УКРІНКОМ також була проведена 13.07.2016 приватним нотаріусом ОСОБА_5, реєстраційна дія №2038947. Банківської діяльності в статуті Публічного акціонерного товариства УКРІНКОМ не передбачено, ліцензію про здійснення банківської діяльності Публічне акціонерне товариство УКРІНКОМ не отримувало. На підтвердження вищезазначеного відповідач додав до відзиву копію Виписки з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань, де зазначено, що основний вид діяльності Публічного акціонерного товариства УКРІНКОМ - 68.20 надання в оренду й експлуатацію власного чи орендованого нерухомого майна.

Позивач звернувся з позовом у якому просить суд стягнути з відповідача кошти в розмірі 27252 грн. 56 коп. за договором банківського рахунку № 0000 від 22.07.2013.

Оцінивши матеріали справи суд дійшов висновку, що позов не підлягає задоволенню з наступних підстав.

Відповідно до ч. 1 ст. 1066 Цивільного кодексу України, за договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.

Згідно зі ст. 1068 Цивільного кодексу України, банк зобов'язаний вчиняти для клієнта операції, які передбачені для рахунків даного виду законом, банківськими правилами та звичаями ділового обороту, якщо інше не встановлено договором банківського рахунка. Банк зобов'язаний зарахувати грошові кошти, що надійшли на рахунок клієнта, в день надходження до банку відповідного розрахункового документа, якщо інший строк не встановлений договором банківського рахунка або законом. Банк зобов'язаний за розпорядженням клієнта видати або перерахувати з його рахунка грошові кошти в день надходження до банку відповідного розрахункового документа, якщо інший строк не передбачений договором банківського рахунка або законом.

Приписами пункту 8.1 статті 8 Закону України Про платіжні системи та переказ коштів в Україні встановлено, що банк зобов'язаний виконати доручення клієнта, що міститься в розрахунковому документі, який надійшов протягом операційного часу банку, в день його надходження.

Крім того, нормами ст. 47 Закону України Про банки і банківську діяльність передбачено, що операції з відкриття та ведення поточних (кореспондентських) рахунків клієнтів належить до банківських послуг, які дозволяється надавати виключно банку.

Аналогічну правову позицію висловив Верховний Суд України у постановах

№3-24гс15 від 25.03.2015, №3-61гс15 від 29.04.2015 та №3- 223гс15 від 10.06.2015.

Публічне акціонерне товариство УКРІНБАНК було віднесено Постановою Національного банку України №934 від 24.12.2015 до неплатоспроможних та згідно рішення Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №239 від 24.12.2015 було запроваджено тимчасову адміністрацію, та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб ОСОБА_3 на здійснення тимчасової адміністрації.

Постановою Окружного адміністративного суду м. Києва від 16.03.2016, залишеною без змін ухвалою Київського апеляційного адміністративного суду від 14.04.2016 у справі №826/1162/16, визнано незаконними та скасовано постанову Національного банку України від 24.12.2015 № 934 Про віднесення Публічного акціонерного товариства УКРІНБАНК до категорії неплатоспроможних та рішення Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 24.12.2015 № 239 Про запровадження тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві УКРІНБАНК, делегування повноважень тимчасового адміністратора банку.

31.08.2016 Вищим адміністративним судом України касаційні скарги Національного банку України та Фонду гарантування вкладів фізичних осіб були залишені без задоволення, а постанова Окружного адміністративного суду м. Києва від 16.03.2016 та ухвала Київського апеляційного адміністративного суду від 14.04.2016 у справі №826/1162/16 - без змін.

В свою чергу, на підставі пропозиції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Національним банком України 22.03.2016 було винесено постанову № 180 Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства УКРІНБАНК. Цього ж дня Фондом гарантування вкладів фізичних осіб було прийнято рішення № 385 Про початок процедури ліквідації Публічного акціонерного товариства УКРІНБАНК та делегування повноважень ліквідатора банку. Згідно з зазначеним рішенням Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 385 розпочато процедуру ліквідації Публічного акціонерного товариства УКРІНБАНК, призначено уповноважену особу Фонду гарантування та делеговано всі повноваження ліквідатора Публічного акціонерного товариства УКРІНБАНК ОСОБА_3.

Публічне акціонерне товариство УКРІНБАНК, відповідно до рішення позачергових загальних зборів акціонерів Публічного акціонерного товариства УКРІНБАНК, змінило свою назву на Публічне акціонерне товариство УКРІНКОМ, шляхом вчинення 13.07.2016 реєстраційної дії № 7038947 приватним нотаріусом ОСОБА_5. Державна реєстрація змін до установчих документів, а саме державна реєстрація статуту Публічного акціонерного товариства УКРІНКОМ також була проведена 13.07.2016 приватним нотаріусом ОСОБА_5, реєстраційна дія 2038947. Банківської діяльності в статуті Публічного акціонерного товариства УКРІНКОМ не передбачено, ліцензію про здійснення банківської діяльності Публічне акціонерне товариство УКРІНКОМ не отримувало.

Дії банку щодо відкриття, обслуговування та закриття рахунків регламентовані Інструкцією про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземний валютах, затвердженою постановою Національного банку України від 12.11.2003 №492. Згідно із пп.1.1. ця Інструкція розроблена відповідно до Законів України Про банки і банківську діяльність, Про платіжні системи та переказ коштів в Україні та іншого законодавства України, у тому числі нормативно-правових актів Національного банку України і регулює правовідносини, що виникають під час відкриття банками, їх відокремленими підрозділами, які здійснюють банківську діяльність від імені банку, та філіями іноземних банків в Україні (далі - банки) поточних і вкладних (депозитних) рахунків у національній та іноземних валютах суб'єктам господарювання, фізичним особам, іноземним представництвам, нерезидентам-інвесторам, ініціативній групі з проведення всеукраїнського референдуму (далі - клієнти).

Виходячи з вищенаведених норм Закону, Інструкції і Положення, переказ коштів позивача на інший банківський рахунок неможливий через те, що Публічне акціонерне товариство УКРІНКОМ не є банком і не має банківської ліцензії.

Крім того, суд враховує, що договір банківського рахунку № 0000 від 22.07.2013 сторонами не розірваний, з вимогою про повернення коштів до Публічного акціонерного товариства УКРІНКОМ (а не до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб) позивач на звертався.

За таких підстав, у задоволенні позову слід відмовити.

У судовому засіданні 27.02.2017 відповідно до ст. 85 ГПК України оголошено вступну та резолютивну частини рішення.

Відповідно до ст. 49 Господарського процесуального кодексу України судові витрати покладаються на позивача.

Керуючись ст. ст. 49, 82, 84, 85 Господарського процесуального кодексу України, суд

В И Р І Ш И В:

1. У задоволенні позову Фізичної особи підприємця ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства УКРІНКОМ про стягнення 27252 грн. 56 коп. відмовити повністю.

2. Судові витрати покласти на позивача.

Відповідно до ст. 85 Господарського процесуального кодексу України рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги.

Відповідно до ст. 93 Господарського процесуального кодексу України рішення може бути оскаржено до апеляційної інстанції протягом десятиденного строку.

Повний текст рішення складено та підписано - 28.02.2017.

СуддяОСОБА_6