ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД КИЇВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"16" лютого 2017 р. Справа № 911/3956/16

Господарський суд Київської області у складі судді Антонової В.М., розглянувши матеріали справи
за позовомУповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації в ПАТ КБ "ЄВРОБАНК"
доТовариства з обмеженою відповідальністю "ТОРГОВО-ПРОМИСЛОВА ГРУПА "ЦЕНТР"
простягнення 1391753,22 грн.

За участю представників:
від позивачаОСОБА_1,
від відповідачане зявились
Обставини справи:

Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації в ПАТ КБ "ЄВРОБАНК" у грудні 2016 року звернулася з позовом до Товариства з обмеженою відповідальністю "ТОРГОВО-ПРОМИСЛОВА ГРУПА "ЦЕНТР" про стягнення 1391753,22 грн. заборгованості за договором овердрафту № ЮЛ-92/2014-О від 24.03.2014, з яких: 1000000,00 грн заборгованості за простроченим овердрафтом, 195970,15 за простроченими процентами, 11916,67 грн за нарахованими процентами, 173866,40 грн пені за несвоєчасне погашення овердрафту та процентів (нарахованої з 15.05.2016 по 13.11.2016) та 10000,00 грн. штрафу за порушення умов п. 37 Договору.

Позовні вимоги обґрунтовані неналежним виконанням відповідачем зобов'язання з повернення кредиту та сплати відсотків за користування овердрафтом.

Ухвалою Господарського суду Київської області від 08.12.2016 порушено провадження у справі № 911/3956/16 та призначено розгляд справи на 26.01.2017.

Представник відповідача в судове засідання не зявився, правом на подання відзиву на позовну заяву не скористався.

Ухвалою суду від 26.01.2017 у даній справі продовжено строк вирішення спору на пятнадцять днів в порядку ст. 69 ГПК України та відкладено розгляд справи на 16.02.2017

У судовому засіданні представник позивача підтримав позов повністю.

Представник відповідача у судове засідання 16.02.2016 не зявився, про причини неявки суд не повідомив, хоча про час та місце розгляду справи був повідомлений належним чином

Абзацом першим пункту 3.9.2. Постанови Пленуму Вищого господарського суду України "Про деякі питання практики застосування Господарського процесуального кодексу України судами першої інстанції № 18 від 26.12.2011 передбачено, що у випадку незявлення в засідання господарського суду представників обох сторін або однієї з них справа може бути розглянута без їх участі, якщо неявка таких представників не перешкоджає вирішенню спору.

Враховуючи, що неявка відповідача в судове засідання не перешкоджає розгляду спору по суті, суд вважає за можливе здійснити розгляд справи за наявними в ній матеріалами відповідно до статті 75 Господарського процесуального кодексу України за відсутності представника відповідача.

Розглянувши матеріали справи, дослідивши наявні в ній докази, оцінивши їх в сукупності та заслухавши пояснення представника позивача суд

ВСТАНОВИВ:

24.03.2014 між Публічним акціонерним товариством Комерційний банк "ЄВРОБАНК" (кредитодавцем) та Товариством з обмеженою відповідальністю "ТОРГОВО-ПРОМИСЛОВА ГРУПА "ЦЕНТР" (позичальником) укладено договір овердрафту № ЮЛ-92/2014-О (далі Договір).

Відповідно до умов ст. 1 Договору кредитодавець зобов'язався надавати позичальнику грошові кошти у тимчасове користування на умовах забезпеченості, повернення, строковості, платності та цільового характеру використання шляхом перерахування грошових коштів з поточного рахунку позичальника, відкритого у кредитодавця, на підставі розрахункових документів на суму, що перевищує фактичний залишок коштів на такому поточному рахунку, але в межах визначеного цим договором ліміту кредитування (надала за текстом овердрафт), а позичальник зобовязався сплатити проценти за користування Овердрафтом, комісії кредитодавця, що передбачені тарифами кредитодавця, виконати інші умови цього договору та повернути кредитодавцю заборгованість овердрафтом у строки, встановлені цим договором.

У п. 2 Договору сторони погодили, що ліміт овердрафту складає 1000000,00 грн.

За умовами п. 3 Договору процентна ставка за цим договором є фіксованою. Розмір процентів за користування овердрафтом складає 26,0% річних.

Договором № 1 від 23.03.2015 про внесення змін до Договору розмір процентів за користування овердрафтом змінено сторонами та погоджено у розмір 33 % річних.

Строк дії овердрафту, як погоджено сторонами в п. 4 Договору, закінчується 23.03.2015 або в інший строк, визначений цим договором, законодавством України або нормативно-правовими актами Національного банку України.

Договором № 3 від 22.03.2016 про внесення змін до Договору сторони виклали п. 2 та п. 4 Договору і іншій редакції та домовились, що ліміт овердрафту, розрахований згідно з умовами надання овердрафтів, що діють у кредитодавця (внутрішніми документами кредитодавця), зокрема з 22.03.2016 по 10.05.2016 (включно) складає 100000,00 грн; з 11.05.2016 по 10.06.2016 (включно) 900000,00 грн; з 11.06.2016 по 10.07.2016 (включно) 800000,00 грн; з 11.07.2016 по 10.08.2016 (включно) 700000,00 грн; з 11.08.2016 по 10.09.2016 (включно) 600000,00 грн; з 11.09.2016 по 10.10.2016 (включно) 500000,00 грн; з 11.10.2016 по 10.11.2016 (включно) 400000,00 грн; з 11.11.20169 по 10.12.2016 (включно) 300000,00 грн; з 11.12.2016 по 10.01.2017 (включно) 200000,00 грн; з 11.01.2017 по 24.03.2017 100000,00 грн.

Строк дії овердрафту закінчується 24.03.2017 або в інший строк, визначений цим договором, законодавством України або нормативно-правовими актами Національного банку України.

В п. 5 Договору сторони узгодили, що кошти, надані в рахунок овердрафту за цим договором можуть бути використані для поповнення оборотних коштів та на будь-які цілі, що не суперечать законодавству України.

За змістом п. 6 Договору належне виконання позичальником зобовязань за цим договором забезпечується, зокрема, неустойкою (пенею, штрафом), що передбачені цим договором.

За умовами п. 11 Договору Овердрафт за цим договором надається позичальнику у вигляді кредитного ліміту до поточного рахунку позичальника № 0001 у кредитодавця на загальну суму відповідно до п. 2 цього договору.

Пунктом 12 Договору сторони погодили, що максимальний строк наявності безперервної заборгованості за овердрафтом складає 90 днів і обчислюється з дати виникнення такої заборгованості. Якщо заборгованість за овердрафтом виникла пізніше, ніж за 90 днів до закінчення строку дії овердрафту, зазначеного у п. 4 цього договору, строк наявності безперервної заборгованості за овердрафтом закінчується у день закінчення строку дії овердрафту.

У випадку порушення умови, зазначеної у попередньому абзаці п. 12 цього договору, на 91-ший день безперервного користування (або наступний робочий день, якщо 91 день припадає на вихідний), вся сума використаного ліміту переноситься на рахунки простроченої заборгованості.

Овердрафт надається шляхом проведення платежів із поточного рахунку позичальника відповідно до п. 11 цього договору на підставі розрахункових документів на переказ коштів (видачу готівки) у сумах, що перевищують залишок коштів на поточному рахунку, але не перевищують невикористаний ліміт овердрафту (п. 13 Договору).

Сторонами у п. 17 Договору погоджено, що нарахування процентів за користування овердрафтом здійснюється у валюті овердрафту щомісячно в передостанній або останній робочий день календарного місяця та в останній день строку дії овердрафту, зазначений в п. 4 Договору. Нарахування здійснюється за фактичну середньоденну суму використаного ліміту та фактичну кількість днів в календарному місяці за формулою «факт/360» (за фактичною кількістю днів у місяці та умовному році 360 днів). При розрахунку процентів враховується день надання та не враховується день погашення овердрафту.

Відповідно до умов п. 18 Договору сплата нарахованих процентів здійснюється у валюті овердрафту щомісячно з 10-го по 10-е число (включно) місяця, наступного за періодом нарахування, а також в останній день строку овердрафту, зазначеного в п. 4 договору, в сумі нарахованих процентів відповідно до п. 17 цього договору. Оплата процентів може здійснюватись за рахунок власних коштів позичальника або за рахунок кредитних коштів в межах ліміту овердрафту.

Позичальник доручає кредитодавцю здійснювати договірне списання коштів з поточного рахунку та направляти їх на виконання зобовязань позичальника по сплаті нарахованих процентів у строки, визначені у попередньому абзаці цього пункту.

У випадку відсутності достатньої суми коштів на поточному рахунку ( в тому числі за рахунок невикористаної суми ліміту овердрафту) в робочий день, наступний за кінцевим строком, зазначеним в першому абзаці цього пункту, сума нарахованих процентів переноситься кредитодавцем на рахунки простроченої заборгованості.

За умовами п. 28 Договору позичальник зобовязався повернути кредитодавцю заборгованість за овердрафтом в межах цього договору не пізніше останнього дня строку дії овердрафту, зазначеного у п. 4 цього договору.

Кошти у валюті овердрафту або їх частина, що не перевищує фактичного розміру заборгованості за договором, у день їх надходження на поточний рахунок зараховується на повернення заборгованості за договором згідно з черговістю, передбаченою п. 35 цього договору (п. 30 Договору).

Сплата пені або штрафів, передбачених п. п. 36-37 цього договору не звільняє позичальника від виконання зобовязань, за порушення яких вони сплачені, і так само не звільняє його від обовязку понад сум пені (штрафів) відшкодувати кредитодавцю збитки, заподіяні невиконанням або неналежним виконанням своїх зобовязань за цим договором.

Відповідно до п. 44 Договору цей договір вважається укладеним з дати його підписання сторонами та скріплення їх печатками і діє до повного виконання зобовязань позичальника за цим договором.

Відповідно до ст. ст. 11, 629 ЦК України договір є однією з підстав виникнення зобов'язань та є обов'язковим для виконання сторонами.

Зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту та інших вимог, що звичайно ставляться (ст. 526 ЦК України та ст. 193 ГК України).

Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Згідно з ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

На виконання умов Договору про надання овердрафту №ЮЛ 92/2014-О від 24.03.2014 позивач надав відповідачу грошові кошти в режимі овердрафту в межах ліміту, встановленого п. 2 Договору, з урахуванням змін, внесеними договором № 3 від 22.03.2016 на строк з 22.03.2016 по 10.05.2016, що підтверджується доданими до матеріалів справи виписками по рахункам ТОВ "ТПГ ЦЕНТР" у ПАТ КБ "ЄВРОБАНК".

Оскільки максимальний строк наявності безперервної заборгованості за овердрафтом складав більше 90 днів, а відповідач порушив умову абз. 1 п. 12 Договору, у нього не виникло право на подальше відновлення овердрафту в межах суми нового ліміту, а уся сума простроченого ліміту була перенесена на рахунок простроченої заборгованості на підставі абз. 2 п. 12 Договору, що виключає продовження надання овердрафту.

У звязку з неналежним виконанням відповідачем умов договору про надання овердрафту №ЮЛ 92/2014-О від 24.03.2014 у нього утворилась заборгованість, яка складається з заборгованості за простроченим овердрафтом в сумі 1000000,00 грн.

Також позивачем нараховано 195970,15 грн заборгованості за простроченими процентами та 11916,67 грн - за нарахованими процентами.

Відповідно наданого банком розрахунку залишку прострочених процентів, здійсненого з 12.01.2015 по 06.04.2016, заборгованість за нарахованими та несплаченими процентами, винесена на прострочку суми непогашених процентів за користування кредитними коштами становить 195970,15 грн.

Також позивачем за користування овердрафтом нараховано, із застосуванням передбаченої Кредитним договором відсоткової ставки (33%), проценти за період з 01.11.2016 по 13.11.2016 за користування овердрафтом у сумі 11.916,67 грн.

Перевіривши розрахунок заборгованості, який доданий до позовної заяви, суд, з огляду на п. 18 та п. 3 Договору (в редакції договору про внесення змін № 1 До Договору) вважає правомірними та правильними нарахування до стягнення заборгованості за простроченими процентами у сумі 195970,15 грн. та 11916,67 грн за нарахованими процентами за користування овердрафтом.

Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).

Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом (ч. 1 ст. 612 ЦК України).

За порушення відповідачем умов договору позивачем на підставі п. 36 Договору, здійснено нарахування пені за несвоєчасне погашення овердрафту та процентів з 15.05.2016 по 13.11.2016 в сумі 173866,40 грн.

Згідно з п. 36 Договору за повне або часткове прострочення повернення заборгованості за овердрафтом та/або сплати процентів за користування овердрафтом та/або комісій, передбачених цим договором, позичальник зобовязаний сплатити кредитодавцю пеню за кожен день прострочки за зобовязанням у розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діяла у період, за який сплачується пеня.

Згідно зі ст. 611 ЦК України та ст. 230 ГК України у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема, сплата неустойки.

Неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання.

З урахуванням умов Кредитного договору, на підставі наданого позивачем розрахунку, суд дійшов висновку про наявність правових підстав для стягнення на користь ПАТ "КБ "ЄВРОБАНК" 173866,40 грн. пені за період з 15.05.2016 по 13.11.2016 за несвоєчасне погашення овердрафту та процентів.

Встановивши порушення відповідачем договірного зобовязання в частині прострочення максимального строку наявності безперервної заборгованості за овердрафтом та сплати процентів за користування кредитом, вимоги позивача щодо стягнення пені є обґрунтованими та підлягають задоволенню.

Крім того, за порушення відповідачем договірних зобовязань, позивачем, на підставі п. 37 Договору, нараховано також штраф у розмірі 1 % від ліміту овердрафту в сумі 10000,00 грн. В обґрунтування нарахування штрафу позивач посилається на порушення відповідачем умов договору, визначених в "r" ст. 23 Договору.

Пунктом 37 Договору сторонами погоджено, що кредитодавець має право нараховувати, а позичальник зобовязаний сплатити кредитодавцю за кожний випадок невиконання або неналежного виконання будь-якого із обовязків, зазначених у п. 21-26 цього договору штрафу розмірі 1% від ліміту овердрафту, зазначеному у п. 2 цього договору.

При цьому умовами п. 23 Договору сторони визначили обовязок позичальника протягом усього строку дії договору надавати кредитодавцю достовірну інформацію про ряд відомостей, зокрема, щодо інших обставин, які свідчать про погіршення платоспроможності позичальника відповідно до звичаїв ділового обороту та банківської практики (пункт пп."r" вказаного пункту Договору).

Оскільки банком не доведено порушення позичальником умов Кредитного Договору, за порушення яких сплачується штраф, а саме не доведено настання випадків невиконання обовязків, зазначених у пп. "r" п. 23 Договору щодо ненадання достовірної інформації щодо інших обставин, які свідчать про погіршення платоспроможності позичальника, не зазначено, коли саме відбулося порушення, підстави для задоволення вимоги про стягнення 10000,00 грн штрафу відсутні.

Таким чином, суд дійшов висновку про обґрунтованість вимог про стягнення з відповідача 1000000,00 грн. заборгованості за простроченим овердрафтом, 195970,15 грн. за простроченим процентами, 11916,67 грн за нарахованими процентами, 173866,40 грн пені. В частині вимог про стягнення 10000,00 грн. штрафу, нарахованого на підставі п. 37 Договору, суд відмовляє.

Відповідно до ст. 43 ГПК України господарський суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному і об'єктивному розгляді в судовому процесі всіх обставин справи в їх сукупності, керуючись законом. Ніякі докази не мають для господарського суду заздалегідь встановленої сили. Визнання однією стороною фактичних даних і обставин, якими інша сторона обґрунтовує свої вимоги або заперечення, для господарського суду не є обов'язковим.

Відповідно до ст. 32 ГПК України доказами у справі є будь-які фактичні дані, на підставі яких господарський суд у визначеному законом порядку встановлює наявність чи відсутність обставин, на яких ґрунтуються вимоги і заперечення сторін, а також інші обставини, які мають значення для правильного вирішення господарського спору.

Витрати по сплаті судового збору, відповідно до статей 44, 49 ГПК України, покладаються на відповідача пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Керуючись ст.ст. 44, 49, 82-85 ГПК України, суд

В И Р І Ш И В:

1. Позов задовольнити частково.

2. Стягнути з Товариства з обмеженою відповідальністю "ТОРГОВО-ПРОМИСЛОВА ГРУПА "ЦЕНТР" (07400, Київська обл., м. Бровари, бул. Незалежності, буд. 9 ідентифікаційний код 31648072) на користь Публічного акціонерного товариства Комерційного банку "ЄВРОБАНК" (01032, м. Київ, ОСОБА_2 Шевченка, буд. 35, ідентифікаційний код 33305 (один мільйон) грн. 00 коп. заборгованості за простроченим овердрафтом, 195970 (сто девяносто пять тисяч девятсот сімдесят) грн 15 коп. заборгованості за простроченими процентами, 11916 (одинадцять тисяч девятсот шістнадцять) грн. 67 коп. за нарахованими процентами та 173866 (сто сімдесят три тисячі вісімсот шістдесят шість) грн. 40 коп. пені за несвоєчасне погашення овердрафту та процентів, та 20667 (двадцять тисяч шістсот шістдесят сім) грн. 54 коп. судового збору.

3. В задоволенні вимог про стягнення 10000,00 грн штрафу відмовити.

4. Наказ видати після набрання рішенням законної сили.

Дане рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення десятиденного строку з дня його належного оформлення та підписання, і може бути оскаржено в апеляційному порядку.

Повне рішення складено: 10.03.2017

Суддя В.М. Антонова