ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЛЬВІВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
УХВАЛА

06.02.2017 р. Справа№ 914/2652/16

Господарський суд Львівської області розглянув у відкритому судовому засіданні матеріали справи:

за позовом: до відповідача:Публічного акціонерного товариства ЗЛАТОБАНК від імені якого діє Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ ЗЛАТОБАНК, м.Київ Товариства з обмеженою відповідальністю КОМПАНІЯ ЕВРИКА, м.Запоріжжя
про:стягнення заборгованості за кредитним договором. Ціна позову: 2740227,93 грн.
Головуючий суддя Кітаєва С.Б.

Суддя Щигельська О.І.

Суддя Петрашко М.М.

Представники:

від позивача: ОСОБА_1 представник (довіреність в матеріалах справи) в режимі відеоконференції

від відповідача: ОСОБА_2 представник (довіреність в матеріалах справи).

Права та обовязки згідно ст. ст. 20, 22 ГПК України суд розяснив представникам сторін. Заяви про відвід судді не надходили. Клопотань про технічну фіксацію від сторін не надходило.

Суть спору: Позов заявлено Публічним акціонерним товариством ЗЛАТОБАНК від імені якого діє Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ ЗЛАТОБАНК, до відповідача, Товариства з обмеженою відповідальністю КОМПАНІЯ ЕВРИКА, про стягнення заборгованості за кредитним договором. Ціну позову позивач визначив в сумі в сумі 2 740 227,93 грн.

У п.п. 2 прохальної частини позовної заяви позивач просить стягнути на користь Публічного акціонерного товариства «ЗЛАТОБАНК» з Товариства з обмеженою відповідальністю «КОМПАНІЯ «ЕВРИКА» заборгованість за Кредитним договором №103/23/13-КL від 11 квітня 2013 року, яка складається із :

-заборгованості за основним боргом (кредитом) -60 000,00 доларів США;

-заборгованості за процентами 15 152,81 доларів США;

-заборгованості по сплаті пені 718 873,71 грн.;

-штрафу за неналежне виконання зобов»язань- 5 000,00 грн.;

-3% річних від простроченої суми /суми заборгованості -69 003,70 грн.

Судові витрати Позивач просить покласти на Відповідача.

Ухвалою суду від 18.10.2016р. порушено провадження за даним позовом та призначено справу до розгляду в судовому засіданні на 09.11.2016р. Подальший рух справи висвітлено у відповідних ухвалах суду по справі. Так, зокрема, ухвалою від 12.12.2016 року призначено колегіальний розгляд справи №914/2652/16 у складі трьох суддів. Внаслідок автоматизованого розподілу, проведеного у відповідності до ст.2-1 ГПК України, згідно Протоколу автоматичного визначення складу колегії суддів від 12.12.2016р. у склад колегії увійшли : головуючий суддя Кітаєва С.Б., судді Петрашко М.М. і ОСОБА_3. Ухвалою суду від 12.12.2016 року прийнято справу №914/2652/16 до розгляду в колегіальному складі суддів: головуючий суддя Кітаєва С.Б., судді Петрашко М.М. та Щигельська О.І. та призначено справу до розгляду в судовому засіданні на 25.01.2017 року. Ухвалою від 27.12.2016 року задоволено клопотання Публічного акціонерного товариства «ЗЛАТОБАНК» (вх.№51703/16 від 26.12.2016р.) про участь у судовому засіданні в режимі відео конференції, ухвалено розгляд справи в судовому засіданні 25.01.2017 року здійснювати в режимі відео конференції та доручено Апеляційному суду м.Києва забезпечити проведення судового засідання у справі №914/2652/16 за позовом Публічного акціонерного товариства «ЗЛАТОБАНК» від імені якого діє Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «ЗЛАТОБАНК» до відповідача, Товариства з обмеженою відповідальністю. «Компанія «Еврика» про стягнення заборгованості за кредитним договором (ціна позову 2740227,93 грн.) в режимі відеоконференції.

З підстав, зазначених в ухвалі від 25.01.2017 року розгляд справи відкладався на 06.02.2017 року.

30.01.2017 року за вх.№3749/17 в документообігу господарського суду Львівської області зареєстровано клопотання вих.№б/н від 26.01.2017 року Позивача про долучення доказів до матеріалів справи, а саме: копії додаткової угоди №1 від 10.04.2014 року до кредитного договору №103/23/13-КL від 11 квітня 2013 року та копії довіреності на представника АТ «ЗЛАТОБАНК».

Письмові вих.№б/н від 26.01.2017р. пояснення АТ «ЗЛАТОБАНК» поступили до господарського суду 30.01.2017 року та зареєстровані за вх.№3748/17.

06.02.2017 року за вх.№504/17 в документообігу господарського суду Львівської області зареєстровано подане відповідачем клопотання б/н від 06.02.2017р. про призначення у справі судової експертизи, а за вх.№4808/17 зареєстровано поданий відповідачем відзив на позовну заяву про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Судом встановлено, що заявлені позовні вимоги Банк мотивує неналежним виконанням відповідачем зобов»язань за Кредитним договором №103/23/13-КL від 11 квітня 2013 року., укладеним між АТ «ЗЛАТОБАНК» (кредитодавець, позивач у справі) та Товариством з обмеженою відповідальністю «Компанія «Еврика» (позичальник, відповідач у справі).

Відповідно до п.1.1 Кредитного договору в порядку та на умовах, встановлених цим Кредитним договором та чинним законодавством України, Кредитодавець надає Позичальнику Кредит, а Позичальник зобов»язується в повному обсязі повернути Кредит , сплатити Проценти за користування Кредитом та виконати іншу умови цього Кредитного Договору.

Використані у Кредитному договорі визначення термінів наведені у преамбулі Кредитного договору. Так, зокрема :

«Боргові зобов»язання» - всі та/або кожне з зобов»язань Боржника перед Кредитодавцем по сплаті останньому будь-яких сум, що виникають згідно з положеннями цього Кредитного Договору. Під Борговими Зобов»язаннями слід розуміти як повну їх суму, так і будь-яку їх частину:

«Випадки невиконання умов» - являє собою факт(и) обставину(и) умову(и) невиконання та/або неналежного виконання умови/положень(ня) Кредитного

Договору та/або невиконання/неналежне виконання Договору(договорів) забезпечення;

«Кінцева дата повернення Кредиту» - встановлена Кредитним Договором календарна дата щодо погашення Боргових Зобов»язань у повному обсязі, визначена днями, місяцями, роками та/або настанням певної події та/або встановлена моментом пред»явлення вимоги Кредитодавця щодо погашення Боргових Зобов»язань у повному обсязі;

«Кредит», «Кредитні кошти» «Основний борг» - сума грошових коштів, наданих Банком Боржнику у формі Кредитної лінії;

«Кредитний Договір» - Кредитний Договір №103/23/13-КL від 11.04.2013 року, укладений між Банком та Боржником;

«Максимальний Ліміт Заборгованості» (Максимальний Ліміт за Кредитною лінією» - максимальний розмір (максимальна сума) Кредиту, що надається відповідно до цього Кредитного Договору, на умовах повернення, строковості, платності, цільового використання;

«Проценти» - плата, яка встановлюється Банком за користування Кредитом, та сплачується Позичальником у розмірі та у строки, передбачені Кредитним Договором;

«Процентна ставка» - розмір Процентів, визначених у Кредитному Договорі;

«Рахунок» - поточний рахунок №3237, відкритий АТ «ЗЛАТОБАНК» Позичальнику;

«Рахунок для оплати Боргових Зобов»язань та Процентів» - рахунок №3237 в АТ «ЗЛАТОБАНК», код банку 380612;

«Строк дії Максимального Ліміту за Кредитною лінією» - строк, протягом якого Позичальник має право користуватися Кредитом в межах наданого Максимального Ліміту;

«Транш» - частина Кредиту, що надається в межах Максимального Ліміту за Кредитною лінією.

Інші визначення, не зазначені у преамбулі Кредитного Договору у розділі «Визначення термінів» або далі за тексом у цьому Кредитному Договорі, вживаються в значенні, як це визначено Кредитним Договором та/або чинним законодавством України.

Відповідно до п.1.2 Кредитного Договору Кредитодавець надає Позичальнику Кредит у формі відкриття відкличної Кредитної лінії в межах Максимального Ліміту Заборгованості визначеного цим Кредитним Договором. Кредит може надаватися траншами. Позичальник має право в будь-який час без повідомлення Банку здійснювати погашення поточної заборгованості по Кредиту і за умови дотримання умов надання Кредитних коштів, встановлених цим Кредитним Договором. Може знову отримувати Кредит в межах Максимального Ліміту за Кредитною лінією.

Грошові кошти за Кредитною лінією (отримання Траншів) надаються Банком за заявками Позичальника (далі «Заявка») після їх акцепту Банком. Заявка складається за формою, затвердженою Банком, в 2-х примірниках. Зобов»язання Банка по кредитуванню в рамках даного Кредитного договору визначаються сумою акцептованої ним Заявки та виникають в момент акцепту Заявки. При наданні Позичальнику Кредитних коштів за акцептованою Заявкою в обсязі, зазначеному в Заявці така Заявка вважається виконаною, а зобов»язання Банку дотриманими. При досягненні Позичальником Максимального Ліміту Заборгованості нові Заявки Банком не розглядаються до часткового або повного повернення Кредитних коштів. Після часткового/повного повернення Кредиту Позичальник може надавати в Банк нові Заявки в межах чинного Максимального Ліміту Заборгованості.

Кредит надається для поповнення обігових коштів. Застереження: Позичальник не може використовувати Кредитні кошти на покриття збитків своєї господарської діяльності, формування та/або збільшення статутного капіталу Позичальника та інших господарських товариств, на інші цілі, заборонені чинним законодавством України. (п.п.1.2.1 Кредитного Договору).

Відповідно до п.1.3 Кредитного Договору Максимальний Ліміт Заборгованості за Кредитною лінією становить 60 000,00 (шістдесят тисяч доларів США 00 центів).

У п.1.4 Кредитного Договору Сторонами погоджена кінцева дата повернення Кредиту: не пізніше « 10» квітня 2014 року включно.

За користування Кредитом Позичальником сплачуються Проценти у вигляді фіксованої Процентної ставки, яка встановлюється у розмірі 14% (чотирнадцять процентів) річних (п.1.5 Кредитного Договору).

Умови та порядок надання Кредитних коштів, їх повернення, нарахування та сплата Процентів, погоджені у п.2 Кредитного Договору.

Так, п.п.2.1 п.2 передбачено умови надання Кредитних коштів. Надання Позичальнику Кредитних коштів в межах Максимального Ліміту за Кредитною лінією здійснюється Банком після набуття чинності цим Кредитним Договором, у разі дотримання та наявності в сукупності наступних умов: якщо надання Кредиту не буде порушувати інші положення Кредитного Договору та/або чинного законодавства України; у разі відсутності будь-якої з Несприятливих обставин; підтвердження правоздатності, дієздатності Позичальника та повноважень представника Позичальника на укладання цього Кредитного Договору та Договорів забезпечення; дійсності гарантій та/або запевнень Позичальника, передбачених цим Кредитним Договором та/або Договорами забезпечення; сплата Позичальником Комісії за надання Кредиту; укладання Договорів забезпечення Позичальника та/або будь-якими третіми особами, а саме: Договору застави товарів в обороті, укладеним з Позичальником, договору поруки, укладеним з фізичною особою ОСОБА_4; договору поруки, укладеним з фізичною особою ОСОБА_5

Кредитні кошти (п.2.2 ) надаються Позичальнику в межах Максимального Ліміту за Кредитною лінією шляхом перерахування відповідно до цільового призначення за наданими Позичальником заявками та документами відповідно до чинного законодавства України.

Повернення Кредитних коштів здійснюється на Рахунок для оплати Боргових Зобов»язань та Процентів (п.п.2.2.1 п.2.2).

Відповідно до п.п.2.2.2 п.2.2 Кредитного Договору, при отриманні від Позичальника на Рахунок для оплати Боргових Зобов»язань та Процентів коштів (або коштів, отриманих в порядку договірного списання), Сторони встановлюють наступний порядок погашення Боргових Зобов»язань:

1) прострочені Проценти (якщо буде мати місце прострочення);

2) прострочена Комісія (якщо буде мати місце прострочення);

3) прострочена заборгованість за Кредитом (якщо буде мати місце прострочення);

4) строкові Проценти;

5) строкова Комісія (якщо буде мати місце);

6) строкова заборгованість за Кредитом;

7) можлива неустойка (штраф та пеня);

Розподіл коштів, отриманих на Рахунок для оплати Боргових Зобов»язань та Процентів, здійснюється в день їх отримання самостійно Кредитодавцем.

У п.2.3 Кредитного Договору встановлено, що Проценти за користування Кредитом нараховуються Кредитодавцем у валюті Кредиту.

Відповідно до п.2.4 Кредитного Договору сплата Процентів здійснюється за фактичний строк користування Кредитом. При розрахунку Процентів приймається місяць, рівний календарній кількості днів, та рік, рівний 360 дням. День повернення Кредиту до розрахунку не приймається.

Позичальник самостійно сплачує (перераховує) Проценти на Рахунок для оплати Боргових Зобов»язань та Процентів. Проценти сплачуються за період з першого по останній день календарного місяця щомісячно по сьоме число (включно) місяця, що слідує за місяцем нарахування Процентів.

Рахунок для оплати Боргових Зобов»язань та Процентів. Проценти сплачуються за період з першого по останній день календарного місяця щомісячно по сьоме число (включно) місяця, що слідує за місяцем нарахування Процентів (п.2.5 Кредитного Договору).

Відповідно до п.2.6 Кредитного Договору проценти за останній місяць користування Кредитом сплачуються в Кінцеву дату повернення Кредиту.

Якщо останній день повернення Кредиту та/або сплати Процентів припадає на вихідний, святковий день або інший неробочий день, то Позичальник має право повернути Кредит та/або сплатити Проценти наступного робочого дня. ( п.п.2.6.1 п.2.6).

Сторони шляхом підписання цього Кредитного Договору домовились, що всі платежі за ним здійснюються без будь-яких відрахувань та утримань, в тому числі але не виключно, комісійних, мита, внесків чи будь-яких інших зборів. У разі якщо зазначені відрахування та утримання здійснюються, то вони в будь-якому випадку здійснюються за рахунок Позичальника (п.2.7).

Відповідно до п.2.8 Кредитного Договору валютні ризики під час виконання Боргових Зобов»язань за цим Кредитним Договором несе Позичальник.

Кредитодавець має право відмовитись від подальшого кредитування Позичальника за цим Кредитним Договором частково або в повному обсязі та/або вимагати повернення у повному обсязі наданих Кредитних коштів (в тому числі дострокового повернення), сплати Процентів за весь строк користування Кредитними коштами та неустойки/штрафів (за їх наявності) у разі настання та/або існування хоча б однієї з таких обставин: у випадку одноразового порушення Позичальником будь-якого з Боргових Зобов»язань в будь-якій їх частині, наявності/виникнення Випадку невиконання умов, використання Кредиту не за цільовим призначенням; недійсності та/або недостовірності та/або порушення Позичальником/поручителем/заставодавцем заяв та/або гарантій, викладених в Кредитному Договорі/Договорах забезпечення, фінансової звітності Позичальника/поручителя/заставодавця та/або будь-якої іншої документації, яка надається до Банку для виконання Кредитного Договору та/або Договорів забезпечення; настання/існування будь-якої з Несприятливих обставин/подій; використання Кредитних коштів не за цільовим призначенням; за наявності інших обставин, які свідчать про те, що надані Позичальнику Кредитні кошти своєчасно не будуть повернуті; в інших випадках, передбачених цим Кредитним Договором та/або чинним законодавством України.

Відповідно до п.п.3.1.10 п.3.1 Кредитодавець має право на договірне списання коштів з будь-якого рахунку Позичальника, в т.ч. з Рахунку, для виконання Боргових Зобов»язань Позичальника.

Підписанням цього Кредитного Договору Позичальник надає Кредитодавцю право на договірне списання. Таке право може бути реалізоване Кредитодавцем за умови настання строку виконання Позичальником будь-якого із Боргових Зобов»язань та/або зобов»язань Позичальника чи третіх осіб за Договорами забезпечення з моменту настання такого строку і в сумі, яка дорівнює сумі Боргових Зобов»язань, та/або при настанні Випадків невиконання умов Кредитного Договору та/або Договорів забезпечення та/або при настанні Несприятливих обставин (а у випадку недостатності коштів для повного виконання зобов»язань Позичальника за цим Кредитним Договором в наявній (доступній) сумі).

У разі недостатності коштів на поточному(-их) та/або вкладному (-них) (депозитному-них) рахунку (-ах) Позичальника у валюті заборгованості за цим Кредитним Договором, Позичальник доручає Кредитодавцю самостійно (без надання Позичальником розрахункових документів та заявок) від його імені та за його рахунок:

-здійснити списання коштів з будь-якого поточного (-их) та/або вкладного (-них) (депозитного-них) рахунку(-ів) в іншій іноземній валюті, який (які) відкрито у Кредитодавця, в сумі, еквівалентній сумі заборгованості, збільшеній на розмір комісійної винагороди Кредитодавця за обмін валюти, за ринковим курсом на день списання, здійснити обмін відповідної іноземної валюти та зарахувати: отриману суму, яка дорівнює сумі кредитної заборгованості на відповідний рахунок для погашення Боргових Зобов»язань; а суму, яка дорівнює розміру комісійної винагороди Кредитодавця на відповідний рахунок обліку доходів Кредитодавця;

-здійснити списання коштів з будь-якого поточного (-их) та/або вкладного (-них) (депозитного-них) рахунку(-ів) в національній валюті, який (які) відкрито у Кредитодавця, в сумі, еквівалентній сумі Боргових Зобов»язань, збільшеній на розмір комісійної винагороди Кредитодавця за купівлю/продаж валюти за ринковим курсом на день списання, здійснити купівлю відповідної іноземної валюти в сумі Боргових Зобов»язань та зарахувати: отриману суму, яка дорівнює сумі Боргових Зобов»язань на відповідний рахунок для погашення заборгованості за Кредитним Договором; суму, яка дорівнює розміру комісійної винагороди Кредитодавця на відповідний рахунок обліку доходів Кредитодавця; у випадку, якщо чинним законодавством України передбачені будь-які збори/податки за конвертацію утримані суми збору на обов»язкове державне пенсійне страхування/податків/інших витрат, пов»язаних з конвертацією, відповідно до чинного законодавства України перерахувати до відповідного бюджету. При цьому, шляхом укладення цього Кредитного Договору, Позичальник доручає Кредитодавцю при купівлі іноземної валюти утримати суму(и) збору на обов»язкове державне пенсійне страхування/податків/ інших зборів/інших витрат відповідно до вимог чинного законодавства України;

-здійснити списання коштів з будь-якого поточного (-их) та/або вкладного (-них) (депозитного-них) рахунку(-ів) в іноземній валюті, який (які) відкрито у Кредитодавця,інших відомих Кредитодавцю рахунків Позичальника в сумі, еквівалентній сумі Боргових Зобов»язань за ринковим курсом на день списання, здійснити купівлю/продаж відповідної іноземної валюти та зарахувати: отриману суму, яка дорівнює сумі кредитної заборгованості на відповідний рахунок для погашення заборгованості за цим Договором; а суму, яка дорівнює розміру комісійної винагороди Кредитодавця - на відповідний рахунок обліку доходів Кредитодавця.

Банк має право використовувати зазначене в цьому пункті Кредитного Договору право договірного списання з будь-якого рахунку (ів) Позичальника, відкритого у Кредитодавця, та/або інших відомих Кредитодавцю рахунків Позичальника будь-яку кількість разів протягом всього строку дії цього Кредитного Договору ( п.п.3.1.10.4).

Шляхом підписання цього Кредитного Договору Позичальник доручає Кредитодавцю самостійно (без надання Позичальником розрахункових документів та заявок) списувати з будь-якого його поточного(-них) та/або вкладного(-них) (депозитного (-них) рахунку(-ів) грошові кошти для погашення кредитної заборгованості за цим Договором, утримувати комісійні винагороди, встановлені тарифами Кредитодавця, суми збору на обов»язкове пенсійне страхування, у разі якщо такі встановлені чинним законодавством України та інші витрати, пов»язані з купівлею/продажем та/або обміном валюти для погашення Боргових Зобов»язань за цим Кредитним Договором. Позичальник підтверджує, що він ознайомлений з розмірами винагороди Кредитодавця за обмін, купівлю та продаж валюти та погоджується з ними (п.п.3.1.10.5).

Відповідно до п.п.3.1.12 Кредитного Договору, у разі недостатності суми проведеного платежу для виконання Боргових Зобов»язань Позичальника за Кредитним Договором у повному обсязі, Банк має право без погодження із Позичальником погасити заборгованість за Кредитним Договором в наступній черговості: в першу чергу сплачуються прострочені Проценти та Комісії, в другу прострочена заборгованість за Кредитом, в третю строкові Проценти та Комісії, в четверту строкова заборгованість за Кредитом, в п»яту можливі неустойка, штраф та пеня, потім інші вимоги Банку.

За несвоєчасне повне чи часткове повернення Кредитних коштів та/або за несвоєчасну повну чи часткову сплату/несплату Процентів, Позичальник сплачує неустойку у вигляді пені у розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діє у період прострочення за кожен день прострочення та обчислюється з суми неповерненого Кредиту та/або несплачених Процентів. Сплата пені не звільняє Позичальника від сплати Кредиту та/або Процентів до моменту фактичного погашення заборгованості ( п.4.1 Кредитного Договору).

Відповідно до п.4.3 Кредитного Договору за кожен випадок невиконання/неналежного виконання зобов»язань за цим Кредитним Договором, визначених п.3.4 (зокрема, але не виключно, ненадання/несвоєчасне надання документів, передбачених цим Кредитним Договором (баланс, звіт про фінансові результати тощо), Позичальник сплачує Кредитодавцю штраф у розмірі 5 000,00 (п»ять тисяч ) гривень 00 коп.

Зміни та доповнення до цього Кредитного Договору вважаються його невід»ємною частиною, якщо вони укладені у письмовій формі та підписані належним чином Сторонами/уповноваженими представниками Сторін, за виключенням випадків, передбачених в цьому Кредитному Договорі (п.7.2).

Відповідно до п.7.6 Кредитний Договір набуває чинності з моменту його підписання уповноваженими представниками Сторін та скріплення печатками і діє до повного виконання Сторонами своїх зобов»язань.

З матеріалів справи вбачається , що :

10 квітня 2014 року між Публічним акціонерним товариством «ЗАТОБАНК» (кредитодавець, сторона 1) та Товариством з обмеженою відповідальністю «КОМПАНІЯ «ЕВРИКА» (позичальник, сторона 2) укладено Додаткову угоду №1 до Кредитного договору №103/23/13-КL від 11.04.2013 року про наступне.

« 1. Сторони домовились внести зміни в п.1.4 Договору, виклавши його в наступній редакції:

« 1.4. Кінцева дата повернення Кредиту: не пізніше « 09» квітня 2015 року включно.».

2. Позичальник сплачує разову комісію за внесення змін до Договору в розмірі 800,00 (вісімсот гривень 00 коп.). Комісія сплачується на Рахунок Комісії в день укладення цієї додаткової угоди.

3. Сторони домовились, що всі інші умови Договору, які не зазнали змін за цією Додатковою угодою, залишаються чинними та без змін.

4. Ця Додаткова угода №1 до Кредитного договору №103/23/13-КL від 11.04.2013 року є невід»ємною частиною Договору, набуває чинності з моменту підписання уповноваженими представниками Сторін та скріплення печатками, діє до повного виконання зобов»язань Сторін за Договором.».

Сторонами укладено Додаток до Додаткової угоди №1 від 10.04.2014 року до Кредитного договору №103/23/13-КL від 11.04.2013 року іменованого як «Застереження щодо збереження банківської таємниці та відповідальності за її незаконне розголошення або використання».

24 квітня 2013 року між Публічним акціонерним товариством «ЗАТОБАНК» (кредитодавець, сторона 1) та Товариством з обмеженою відповідальністю «КОМПАНІЯ «ЕВРИКА» (позичальник, сторона 2) укладено Додаткову угоду №1 до Кредитного договору №103/23/13-КL від 11.04.2013 року про наступне:

« 1.Сторони домовились викласти п.2.5 Договору у наступній редакції:

« 2.5. Позичальник самостійно сплачує (перераховує) Проценти на Рахунок для оплати Боргових Зобов»язань та Процентів. Проценти сплачуються за період з першого по останній день календарного місяця щомісячно по восьме число (включно) місяця, що слідує за місяцем нарахування Процентів. За період з 01.04.2013 року по 30.04.2013 року проценти сплачуються по 20.05.2013 року (включно)».

2. Сторони домовились, що всі інші умови Договору, які не зазнали змін за цією додатковою угодою, залишаються чинними та без змін.

3. Ця Додаткова угода є невід»ємною частиною Договору, набуває чинності з моменту підписання уповноваженими представниками Сторін та скріплення печатками, діє до повного виконання зобов»язань Сторін за Договором.».

21 серпня 2013 року між Публічним акціонерним товариством «ЗАТОБАНК» (кредитодавець, сторона 1) та Товариством з обмеженою відповідальністю «КОМПАНІЯ «ЕВРИКА» (позичальник, сторона 2) укладено Договір про внесення змін до Кредитного договору №103/23/13-КL від 11.04.2013 року. Підписанням цього Договору Позичальник надає Банку письмову згоду надавати інформацію щодо Позичальника та його Боргових Зобов»язань до Єдиної інформаційної системи «Реєстр позичальників», що ведеться Національним Банком України; до бюро кредитних історій, зокрема, до Приватного акціонерного товариства «Перше всеукраїнське бюро кредитних історій, та/або до іншого (их) бюро кредитних історій, назва і адреса яких повідомляється Банком Позичальнику додатково будь-яким із погоджених Сторонами видом зв»язку, зазначеним в цьому Кредитному Договорі, тощо.

24 грудня 2013 року між Публічним акціонерним товариством «ЗАТОБАНК» (кредитодавець, сторона1) та Товариством з обмеженою відповідальністю «КОМПАНІЯ «ЕВРИКА» (позичальник, сторона 2) укладено Додаткову угоду №2 до Кредитного договору №103/23/13-КL від 11.04.2013 року про наступне:

« 1.Сторони домовились щодо сплати процентів за користування кредитними коштами за Кредитним договором №103/23/13-КL від 11.04.2013 року (надалі іменується «Кредитний Договір») за період з 01 грудня 2013 року по 31 грудня 2013 року (включно) не пізніше 20 січня 2014 року (включно).

2. Сторони домовились, що всі інші умови Договору, які не зазнали змін за цією додатковою угодою, залишаються чинними та без змін.

3. Ця Додаткова угода є невід»ємною частиною Договору, набуває чинності з моменту підписання уповноваженими представниками Сторін та скріплення печатками, діє до повного виконання зобов»язань Сторін за Договором.».

07 лютого 2014 року між Публічним акціонерним товариством «ЗАТОБАНК» (кредитодавець, сторона1) та Товариством з обмеженою відповідальністю «КОМПАНІЯ «ЕВРИКА» (позичальник, сторона 2) укладено Додаткову угоду №3 до Кредитного договору №103/23/13-КL від 11.04.2013 року про наступне:

« 1.Сторони домовились щодо сплати процентів за користування кредитними коштами за Кредитним договором №103/23/13-КL від 11.04.2013 року (надалі іменується «Кредитний Договір») за період з 01 січня 2014 року по 31 січня 2014 року (включно) не пізніше 20 лютого 2014 року (включно).

2. Сторони домовились, що всі інші умови Договору, які не зазнали змін за цією додатковою угодою, залишаються чинними та без змін.

3. Ця Додаткова угода є невід»ємною частиною Договору, набуває чинності з моменту підписання уповноваженими представниками Сторін та скріплення печатками, діє до повного виконання зобов»язань Сторін за Договором.».

ТзОВ «КОМПАНІЯ «Еврика» подавало АТ «ЗЛАТОБАНК» Заявку вих.№11/04-3 від 11 квітня 2013 року, у якій просило надати грошові кошти в сумі 60 000,00 (шістдесят тисяч) доларів США 00 центів, згідно з умовами Кредитного договору №103/23/13-КL від 11.04.2013 року.

На підтвердження виконання зобов»язань за Кредитним договором №103/23/13-КL від 11.04.2013 року і надання відповідачу кредитних коштів АТ «ЗЛАТОБАНК» подано до матеріалів справи Меморіальний ордер №148611 від 11 квітня 2013р. на суму 60 000,00 USD, що еквівалентно 479 580,00 UAH, з призначенням платежу « надання кредиту (ТОВ «Компанія «Еврика»), відповідно до кредитного договору №103/23/13-КL від 11.04.2013 «. ( а.с.20).

БАНК стверджує, що звертався до Позичальника з листом-попередженням та листом вимогою, однак не зважаючи на зазначені повідомлення, заборгованість за Кредитним договором не погашена. До матеріалів справи на підтвердження зазначеного Позивач долучив копію Листа-попередження від 17.03.2015р. №597, у якому АТ «ЗЛАТОБАНК» повідомляє ТОВ «Компанія «Еврика» про істотне порушення умов Кредитного договору №103/23/13-КL від 11.04.2013р., у вигляді прострочення оплати платежів та необхідність сплатити протягом 5 календарних днів з моменту отримання цього листа-попередження:

- не сплачені Позичальником фактично надані кредитні кошти за Договором кредиту у сумі 0.00 (Доларів США);

- не сплачені Позичальником проценти за фактичне користування кредитом за Договором кредиту у сумі 1 642.84 (Долар США);

- неустойку у вигляді пені у розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діє у період прострочення за кожен день прострочення та обчислюється з суми неповернутого кредиту та/або несплачених процентів, відповідно до вимог пункту 4.1 Договору кредиту.

У листі-попередженні Банком зазначено про те, що сума процентів та пені щоденно збільшується і залежить від дати погашення існуючої заборгованості. З метою здійснення оплати за вимогами Банку, зазначеними у цьому листі, Банк просив відповідача звернутися до нього за адресою: 01030 м.Київ, вул. Б.Хмельницького,17/52.(а.с.21).

Обгрунтовуючи заявлені позовні вимоги АТ «ЗЛАТОБАНК» стверджує, що станом на 30.09.2016 року заборгованість Відповідача за Кредитним договором становить 2 740 227,93 грн. і складається з :

-заборгованості за основним боргом (кредитом) 60 000,00 доларів США;

-заборгованості за процентами 15 152,81 доларів США;

-заборгованості по сплаті пені 718 873,71 грн.;

-штрафу за неналежне виконання зобов»язань 5 000,00 грн.

-3% річних від простроченої суми/суми заборгованості -69 003,70 грн.

При цьому , Банк зазначає, що штрафні санкції ним нараховані у відповідності до умов Кредитного договору і вимог законодавства.

Банком долучені Виписки по особовому рахунку Позичальника ( а.с.34-68).

Банком долучено до позовних матеріалів «Розрахунок заборгованості станом на 30.09.2016р.» ( а.с.69).

Згідно «Розрахунку заборгованості» заборгованість за основним боргом (кредитом) 60 000,00 доларів США ( дата видачі кредиту 11.04.2013р.).

«Розрахунок заборгованості» містить наведену Банком формулу розрахунку процентів. Нарахування процентів проведено за період з 11.04.2013р. по 29.09.2016р. Нарахована сума процентів в доларах США 29 586,59 доларів США. При цьому, розрахунок нарахованих процентів ( в кожному із наведених Банком періодів, а таких у розрахунку 42) не містить даних про суму (чи залишок) заборгованості станом на початок кожного із періодів, від якої, згідно вказаної формули, Банком проведено нарахування процентів в сумах, які містяться у графі Розрахунку «Нарахування процентів» - «Сума нарахованих процентів, дол.США». Крім того, розрахунок «Нарахування процентів» не містить графи з відомостями про дати та суми погашення процентів Відповідачем. «Погашення процентів» відображено окремо від «Розрахунку нарахованих процентів», та складає суму 14 433,78 дол.США, при цьому у «Розрахунку нарахованих процентів» не відображені всі платежі відповідача згідно долучених до матеріалів справи виписок по особовому рахунку Позичальника, що в сукупності ускладнює перевірку достовірності проведених Банком нарахувань процентів.

За розрахунками Банку заборгованість за процентами становить 15 152,81 дол.США (29 586,59 дол.США 14 433,78 дол.США). Сума заборгованості за процентами, яка заявлена Банком до стягнення, - 15 152,81 дол.США.

Стосовно нарахованої пені.

«Розрахунок заборгованості станом на 30.09.2016р.» містить :

1. «Розрахунок пені за прострочену заборгованість за основним боргом», згідно якого за період з 10.04.2015р. по 30.09.2016 року ( за 10 періодів, наведених у розрахунку) Банком нараховано пеню в сумі 1 047 220,99 грн.;

2. «Розрахунок пені за прострочену заборгованість за відсотками», згідно якого за період з 10.06.2013р. по 30.09.2016 р. (за 46 періодів, наведених у розрахунку) Банком нараховано пеню в сумі 139 967,22 грн.

До стягнення Банком заявлено пеню в сумі 718 873,71 грн. за період з 01.10.2015р. по 30.09.2016 року, яка складається з пені за прострочену заборгованість за основним боргом в сумі 613 775,58 грн. (нарахованої за період з 01.10.15р. по 30.09.2016р. ) та з пені за прострочену заборгованість за відсотками в сумі 105 098,13 грн. (нарахованої за період з 01.10.15р. по 30.09.2016р.).

Як вбачається із наведеної у «Розрахунку заборгованості станом на 30.09.2016р.) формули розрахунку пені (що також підтверджено Банком у письмових поясненнях (вх.№3748/17 від 30.01.17р., а.с.217), при розрахунку пені (як по тілу кредиту так і по процентах) Банком застосовано курс НБУ (дол.США) на дату розрахунку (30.09.15р. ) 25,911879 грн.

Відповідно до ст.192 ЦК України законним платіжним засобом, обов»язковим до приймання за номінальною вартістю на всій території України, є грошова одиниця України гривня. Іноземна валюта може використовуватись в Україні у випадках і в порядку, встановленому законом.

Згідно із частиною 1 статті 533 ЦК України грошове зобов»язання має бути виконане у гривнях.

Використання іноземної валюти, а також платіжних документів в іноземній валюті при здійсненні розрахунків на території України за зобов»язаннями допускається у випадках, порядку та на умовах, встановлених законом (частина 3 статті 553 ЦК України).

Такий порядок визначено Декретом Кабінету Міністрів України «Про систему валютного регулювання і валютного контролю» від 19 лютого №15-93, дія якого не поширюється на правовідносини щодо нарахування та стягнення штрафних санкцій за внутрішніми угодами, укладеними між резидентами на території України.

Відповідно до статті 1 Закону України «Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових зобов»язань» платники грошових коштів сплачують на користь одержувачів цих коштів за прострочку платежу пеню в розмірі, що встановлюється за згодою сторін.

Розмір пені, передбачений статтею 1 цього Закону, обчислюється від суми простроченого платежу та не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня ( стаття 3 Закону України «Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових зобов»язань»).

Таким чином, максимальний розмір пені пов»язаний із розрахунком облікової ставки Національного банку України; оскільки чинне законодавство не передбачає встановлення Національним банком України облікової ставки для іноземної валюти, пеня має обчислюватися та стягуватися за судовими рішеннями лише у національній валюті України- гривні.

За умови отримання відповідачем кредиту у валюті (доларах США) та несвоєчасного повернення кредитних коштів і процентів, є можливість розрахунку пені лише у грошовій одиниці України гривні, оскільки розмір пені не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період за який сплачується пеня, а повноваження щодо встановлення Національним банком України облікової ставки для іноземної валюти чинним законодавством України не передбачено. ( аналогічна позиція висловлена у Постанові Верховного Суду України від 01 квітня 2015 року про перегляд постанови ВГСУ від 28.01.2015р. у справі №909/660/14).

Із врахуванням зазначеного, а також, що відповідно до додаткових угод сторони погоджували інші періоди обрахування процентів та встановлювали відповідні дати їх погашення, змінювали термін погашення заборгованості в цілому за Кредитним договором, зважаючи на те, що об"єм платіжних та розрахункових документів, які підлягають дослідженню є значним, що в сукупності ускладнює перевірку розрахунків заборгованості та пені, а аналіз їх даних з врахуванням змінюваних умов договору потребує спеціальних знань у сфері фінансово-кредитних операцій, беручи до уваги, що відповідач ставить під сумнів сам розрахунок заборгованості та розмір заборгованості в цілому, не погоджується з нарахованими сумами основного боргу, заборгованості по процентах, проведеними Банком розрахунками пені та штрафу, суд приходить до висновку про доцільність задоволення клопотання відповідача про призначення у справі судової експертизи.

Відповідач гарантує оплату витрат експертної установи за проведення судової експертизи.

За наведеного вище, а також зважаючи, що відповідач бере на себе витрати з оплати судової експертизи, представник позивача в судовому засіданні заперечень проти задоволення клопотання відповідача та призначення судової експертизи у справі, не висловив.

Відповідно до частин 1-3 ст. 41 ГПК України, для роз'яснення питань, що виникають при вирішенні господарського спору і потребують спеціальних знань, господарський суд призначає судову експертизу. Учасники судового процесу мають право пропонувати господарському суду питання, які мають бути роз'яснені судовим експертом. Остаточне коло цих питань встановлюється господарським судом в ухвалі. Проведення судової експертизи доручається державним спеціалізованим установам чи безпосередньо особам, які відповідають вимогам, встановленим Законом України "Про судову експертизу".

Відповідно до ст. 1 Закону України «Про судову експертизу» судова експертиза - це дослідження експертом на основі спеціальних знань матеріальних об'єктів, явищ і процесів, які містять інформацію про обставини справи, що перебуває у провадженні органів досудового розслідування чи суду.

Пунктами 2, 3, 5 Постанови Пленуму ВГСУ "Про деякі питання практики призначення судової експертизи" № 4 від 23.03.2012 року роз'яснено про те, що судова експертиза призначається лише у разі дійсної потреби у спеціальних знаннях для встановлення фактичних даних, що входять до предмета доказування, тобто у разі, коли висновок експерта не можуть замінити інші засоби доказування. На підставі п. 5 ч. 1 ст. 65 та п. 1 ч. 3 ст. 79 ГПК України судову експертизу може бути призначено судом як в порядку підготовки справи до розгляду, так і в процесі розгляду.

Згідно із розділом III Інструкції про призначення та проведення судових експертиз та експертних досліджень та Науково-методичних рекомендацій з питань підготовки та призначення судових експертиз та експертних досліджень, затвердженої Наказом Міністерства юстиції України від 08.10.1998 року №53/5, економічна експертиза призначається, для визначення документальної обґрунтованості оформлення банківських операцій з рахунків, руху грошових коштів на рахунках; визначення документальної обґрунтованості оформлення та відображення в обліку операцій з видачі, використання та погашення кредитів.

Господарський суд звертає увагу, що пунктом 6 постанови пленуму Вищого господарського суду України від 23 березня 2012 року № 4 «Про деякі питання практики призначення судової експертизи» визначено, що чинне законодавство не надає суду права відмовити у призначенні судової експертизи, про яку клопочуться учасники судового процесу, за тим мотивом, що у складі суду є особи, які мають достатні для з'ясування відповідних питань спеціальні знання.

Враховуючи зміст позовних вимог, обставини справи, а також той факт, що визначення суми заборгованості за кредитним договором входить до предмету доказування у справі, і її з'ясування потребує спеціальних знань, якими суд не володіє, суд вважає за необхідне призначити по справі судову економічну експертизу для визначення заявленої до стягнення суми заборгованості з урахуванням умов Кредитного договору №103/23/13-КL від 11.04.2013р. та додаткових угод, як його невід»ємних частин.

Згідно п. 1.5 Інструкції про призначення та проведення судових експертиз та експертних досліджень, затвердженої наказом Міністерства юстиції України № 53/5 від 08.10.98 року експертиза проводиться експертними установами, як правило, за зонами регіонального обслуговування.

На підставі викладеного, суд вважає за необхідне доручити проведення судової економічної експертизи Львівському науково-дослідному інституту судових експертиз.

Витрати по оплаті експертизи покладаються на відповідача, як ініціатора проведення експертизи.

Згідно з п. 1 ч. 2 ст. 79 ГПК України, господарський суд має право зупинити провадження у справі за клопотанням сторони, прокурора, який бере участь в судовому процесі, або за своєю ініціативою у випадку призначення господарським судом судової експертизи. Про зупинення провадження у справі виноситься ухвала. Ухвалу про зупинення провадження може бути оскаржено.

Зупинення провадження у справі за своєю правовою природою є тимчасовим і повним припиненням всіх процесуальних дій у справі, що викликане настанням зазначених у законі причин, що перешкоджають подальшому руху процесу, і щодо яких невідомо коли вони можуть бути усунені. Таким чином, з огляду на передбачене п. 1 ч. 2 ст. 79 Господарського процесуального кодексу України право господарського суду зупинити провадження у справі у разі призначення судової експертизи, а також, враховуючи, що для проведення експертизи матеріали справи направляються до судово-експертної установи і у цей період часу неможливо проводити процесуальні дії, господарський суд вважає за необхідне зупинити провадження у справі до проведення судової експертизи та отримання висновку експерта.

На підставі вищевикладеного, керуючись ст.ст. 41, 79, 86 ГПК України , суд,-

УХВАЛИВ:

1.Призначити у справі судову економічну експертизу ,проведення якої доручити Львівському науково-дослідному інституту судових експертиз (79024, м.Львів, вул.Липинського, 54) із залученням, при необхідності, судового експерта (судових експертів), що володіє (володіють) необхідними знаннями в даній галузі.

2. Перед експертом, що проводитиме судову економічну експертизу, поставити наступні запитання:

1). Чи підтверджується станом на 30.09.2016 року заборгованість в сумі 2 740 227,93 грн. за Кредитним договором №103/23/13-КL від 11.04.2013р., укладеним між АТ «ЗЛАТОБАНК» (кредитодавець, позивач у справі) та Товариством з обмеженою відповідальністю «Компанія «Еврика» (позичальник, відповідач у справі) з врахуванням усіх договорів (додаткових угод) про внесення змін до нього?

2). Чи підтверджується станом на 30.09.2016 року заборгованість за основним боргом (кредитом) в сумі 60 000,00 грн. та заборгованість за процентами в сумі 15 152,81 доларів США за Кредитним договором №103/23/13-КL від 11.04.2013р., укладеним між АТ «ЗЛАТОБАНК» (кредитодавець, позивач у справі) та Товариством з обмеженою відповідальністю «Компанія «Еврика» (позичальник, відповідач у справі) з врахуванням усіх договорів (додаткових угод) про внесення змін до нього, за проведеними Банком розрахунками (а.с.69-71)? Якщо ні, то яка фактична сума заборгованості по тілу кредиту та по процентах станом на 30.09.2016 року ( із врахуванням періодів нарахування, вказаних Банком у «Розрахунку заборгованості станом на 30.09.2016р.») має місце?

3) Чи вірно розраховано Банком пеню за прострочену заборгованість за основним боргом в сумі 1 047 220,99 грн. Якщо ні, то вказати вірний розрахунок суми пені за прострочену заборгованість за основним боргом (у тому числі, вказати суми пені по 10-ти періодах, вказаних у розрахунку Банком (період у розрахунку Банку охоплений вказівкою на:дату виникнення-дату закінчення), а також вказати загальну суму пені за прострочену заборгованість за основним боргом, виведену судовим експертом.

4) Чи вірно розраховано Банком пеню за прострочену заборгованість за відсотками в сумі 139 967,22 грн. Якщо ні, то вказати вірний розрахунок суми пені за прострочену заборгованість за відсотками (у тому числі, вказати суми пені по 46-ти періодах, вказаних у розрахунку Банком (період у розрахунку Банку охоплений вказівкою на: дату виникнення-дату закінчення), а також вказати загальну суму пені за прострочену заборгованість за відсотками, виведену судовим експертом.

4.Оплату за проведення експертизи покласти на Товариство з обмеженою відповідальністю «КОМПАНІЯ «ЕВРИКА» (ідентифікаційний код юридичної особи 36316581; місцезнаходження за адресою: 69095, Запорізька область, місто Запоріжжя, вулиця Українська, будинок,52)

5.Сторонам, - створити необхідні умови експерту для проведення експертизи.

6.Попередити експерта (експертів) про кримінальну відповідальність за завідомо неправдивий висновок та за відмову без поважних причин від виконання покладених на нього обовязків. Особа чи особи, які безпосередньо проводитимуть судову експертизу, користуються правами і несуть обовязки, зазначені у ст.31 ГПК України, разом з тим, несуть відповідальність, передбачену статтями 384 і 385 Кримінального кодексу України.

7.Зобовязати судового експерта надіслати копію експертного висновку сторонам відповідно до вимог ч.1 ст.42 ГПК України.

8.Копію ухвали та матеріали справи № 914/2652/16 направити Львівському науково-дослідному інституту судових експертиз (79024, м. Львів, вул. Липинського, 54).

9.Після проведення експертизи висновок судового експерта за результатами дослідження та матеріали справи № 914/2652/16 повернути на адресу господарського суду Львівської області.

10. На час проведення судової експертизи провадження у справі зупинити.

11.Про поновлення провадження у справі сторони будуть повідомлені ухвалою суду після отримання висновку експерта.

Головуючий суддя Кітаєва С.Б.

Суддя Петрашко М.М.

Суддя Щигельська О.І.