ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ХАРКІВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
________________________________________________________________________
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"18" січня 2017 р.Справа № 922/3110/16

Господарський суд Харківської області у складі:

судді Светлічного Ю.В.

при секретарі судового засідання Самсоновій М.М.

розглянувши справу

за позовом ОСОБА_1, м. Харків
до 1) Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Фідобанк" Коваленко Олександра Володимировича, м. Київ, 2) Державної організації Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, м. Київ
про зобов'язання вчинити певні дії
за участю представників сторін:

позивача - ОСОБА_3 довіреність №1454 від 08.09.2016р.;

1-го відповідача - Горбачової О.А. довіреність №30 від 21.07.2016р.;

2-го відповідача - не з'явився;

ВСТАНОВИВ:

Позивач, фізична особа ОСОБА_1, звернувся до господарського суду Харківської області із позовною заявою до Уповноваженої особи Фону гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Фідобанк", першого відповідача, та Державної організації "Фонд гарантування вкладів фізичних осіб", другого відповідача про визнання протиправною бездіяльності щодо не включення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду та зобов'язання першого відповідача подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо позивача як вкладника, який має право а відшкодування коштів за вкладами.

Ухвалою господарського суду Харківської області від 16.09.2016 року у прийнятті позовної заяви відмовлено, позовна заява повернута.

Позивач із вказаною ухвалою місцевого господарського суду не погодився, звернувся до Харківського апеляційного господарського суду з апеляційною скаргою/

Постановою Харківського апеляційного господарського суду від 07.11.2016р. апеляційну скаргу задоволено. Ухвалу господарського суду Харківської області від 16.09.2016р. скасовано та справу передано на розгляд господарського суду Харківської області.

Ухвалою господарського суду Харківської області від 21.11.2016р. прийнято позовну заяву до розгляду. Порушено провадження у справі та призначено її до розгляду у судовому засіданні на "12" грудня 2016 р. о (об) 10:15.

Представник 1-го відповідача у судовому засіданні, що відбулося 12.12.2016р. підтримав клопотання про передачу справи до іншого, у зв'язку із відсутністю у відокремленого підрозділу "Центрального" відділення ПАТ "Фідобанк" у м. Харків повноважень згідно Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", а саме за підсудністю за місцезнаходженням 1-го та 2-го відповідачів до господарського суду м. Києва.

Представник 2-го надав через канцелярію клопотання за вх.№43074, про передачу справу за підсудністю за місцезнаходженням відповідачів до господарського суду міста Києва.

Ухвалою господарського суду Харківської області від 12.12.2016р. у задоволенні клопотань 1-го та 2-го відповідачів про передачу справи за підсудністю - відмовлено. Розгляд справи відкладено на "21" грудня 2016 р. о 11:00.

Представник позивача у судовому засіданні, що відбулося 21.12.2016р. підтримав заяву надану ним через канцелярію суду 21.12.2016р. про зміну предмету позову за вх.№43782, та просить: визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "ФІДОБАНК" Коваленка Олександра Володимировича щодо не включення ОСОБА_1 до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню про відшкодування коштів за договором банківського рахунку від 16.12.2014р. № НОМЕР_1 укладеного між Коваленка Олександра Володимировича та ПУАТ "ФІДОБАНК" та зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "ФІДОБАНК" ОСОБА_2 подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_1, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в ПУАТ "ФІДОБАНК" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_1 до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПУАТ "ФІДОБАНК" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Також 21.12.2016р. через канцелярію суду позивач подав клопотання про залучення до участі у справі ПАТ "Фідобанк" в особі "Центрального" відділення в м. Харкові в якості співвідповідача.

Ухвалою господарського суду Харківської області від 21.12.2016р. прийнято заяву позивача про зміну предмету позову та розгляд справи продовжено з урахуванням цих змін. Клопотання позивача про залучення до участі у справі співвідповідача - прийнято до розгляду. Розгляд справи відкладено на "16" січня 2017р. о 12:45.

У судовому засіданні 16.01.2017р. оголошувалась перерва до 18.01.2017р. о 11:15.

Суд, розглянувши клопотання позивача про залучення до участі у справі ПАТ "Фідобанк" в особі "Центрального" відділення в м. Харкові в якості співвідповідача прийшов до висновку про відсутність правових підстав для його задоволення.

З моменту порушення провадження у справі у відповідності до поданої позовної заяви та згідно приписів ст.1 ГПК України та п.1 ч.2 ст. 46 та п.1 ч.1 ст.48 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» ПАТ "Фідобанк», як юридична особа, залучений 1-им відповідачем у справі, але визначено це у формі Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Фідобанк» Коваленко О.В. Ліквідатор ПАТ «Фідобанк» Коваленко О.В. є органом управління юридичної особи ПАТ "Фідобанк». Призначений на цю посаду він був рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів від 19.07.2016р. №1265. Самостійною господарською процесуальною правосуб'єктністю ліквідатор Коваленко О.В. в даному разі, не володіє, оскільки діє від імені юридичної особи, яку представляє (ПАТ «Фідобанк»). Це, крім іншого, підтверджується також відомостями з ЄДРЮОФОПГО згідно яких Коваленко О.В. (уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПУАТ «Фідобанк») значиться як керівник цієї установ. Відтак саме ПАТ "Фідобанк", а не його ліквідатор є 1-им відповідачем у даній справі. За таких обставин повторне залучення в якості співвідповідача однієї і тієї ж особи (ПАТ "Фідобанк") не вбачається можливим. На підставі цього суд відмовляє в задоволенні клопотання позивача про залучення співвідповідача.

Представник позивача підтримував позовні вимоги та зазначає, що бездіяльністю відповідача в особі Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Фідобанк" Коваленка О.В. порушені права позивача, оскільки внаслідок такої бездіяльності позивач позбавлена можливості одержання коштів свого депозитного вкладу за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Присутній представник 1-го відповідача у судовому засіданні проти позову заперечував та просив у його задоволенні відмовити, з підстав викладених ним у відзиві на позовну заяву, який наданий ним 21.12.2016р.

Представник 2-го відповідача у судове засідання не з'явився. Надав через канцелярію господарського суду 15.12.2016р. відзив на позовну заяву за вх.№4306, в якому просив у задоволенні позову відмовити.

З'ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги та заперечення проти них, всебічно та повно дослідивши матеріали справи та надані учасниками судового процесу докази, заслухавши пояснення представників сторін, суд встановив наступне.

16.12.2014р. між ОСОБА_1 та ПАТ "Фідобанк" було укладено договір банківського (поточного) рахунку №7875/980 (далі по тексту - рахунок позивача), відповідно до умов якого було відкрито відповідний рахунок.

16.05.2016р. (тобто, за три дні до запровадження в банку тимчасової адміністрації (20.05.2016р.) та за місяць до початку процедури ліквідації банку (20.07.2016р.) на рахунок позивача безготівковим переказом були перераховані кошти в сумі 195.000,00 грн. з рахунку, який належить ОСОБА_6

Станом на 05.07.2016р. залишок коштів на рахунку позивача склав 196515,00 грн., що підтверджується випискою про рух коштів по рахунку.

20.05.2016 р. Правлінням Національного банку України прийняте рішення №8 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Фідобанк" до категорії неплатоспроможних".

На підставі даного рішення виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 20.05.2016р. прийнято рішення №783 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Фідобанк", згідно з яким в Публічному акціонерному товаристві "Фідобанк" з 20.05.2016р. до 19.06.2016р. включно було запроваджено тимчасову адміністрацію, призначено Уповноваженою особою фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПАТ "Фідобанк" Коваленко Олександра Володимировича.

Відповідно до рішення Правління Національного банку України від 18.07.2016р. №142-рш в ПАТ "Фідобанк" відкликано банківську ліцензію та запроваджено процедуру ліквідації Банку з 20.07.16р. до 19.07.2018р. включно.

Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 19.07.2016 року №1265 розпочата процедура ліквідації та Уповноваженою особою фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Фідобанк" призначено Коваленко О.В.

15.08.2016р. на адресу позивача надійшов лист від 10.08.2016р. №2-3-2-2/555-ЛК-ОГ, в якому зазначалося про те, що рахунки позивача знаходяться в процесі перевірки та повідомлялося, що інформація про дати початку виплат та банк-агент Фонду будуть розміщені на офіційному сайті банку.

Як стверджує позивач у своїй позовній заяві, після одержання цього листа вона звернулась до ПАТ "ПУМБ", як банку-агента ФГВФО, для отримання відшкодування вкладених коштів. Однак, заявляє позивач, у вказаній фінансовій установі в задоволенні її вимог було відмовлено з посиланням на відсутність у Загальному реєстрі вкладників ПАТ "Фідобанк" відомостей про її вклади.

На замовлення позивача Адвокатом Камінською А.А. на адресу уповноваженої особи ФГВФО на ліквідацію ПАТ "Фідобанк" був надісланий адвокатський запит від 25.08.2016р. В запиті серед інших було поставлено питання про те чи не включена ОСОБА_1 до реєстру відшкодувань вкладникам ПУАТ «Фідобанк» для здійснення відповідних виплат.

За твердженням позивача, відповіді на цей адвокатський запит, надано не було.

Такі обставини, на думку позивача, є підтвердженням того, що інформація про належні їй банківські вклади в загальний реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб не включені, і тим самим порушені її права і що є підставою для їх захисту в визначений у позові спосіб.

Надаючи правову кваліфікацію викладеним обставинам, з урахуванням фактичних та правових підстав позовних вимог, суд виходить з наступного.

Відповідно ч.3 ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», протягом дії тимчасової адміністрації Фонд зобов'язаний забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

На підставі статті 6, пункту 10 частини першої статті 12 та абзацу одинадцятого частини третьої статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», уповноваженими особами Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у неплатоспроможних банках проводиться робота з виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними.

Порядок виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними, а також дій Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у разі їх виявлення (далі - Порядок) затверджено Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №826 від 26.05.2016 року, яке було зареєстровано в Міністерстві юстиції України 15 червня 2016 року за № 863/28993.

Згідно п. 1 Розділу 2 Порядку, протягом трьох робочих днів з дати запровадження Фондом тимчасової адміністрації Уповноважена особа Фонду розпочинає перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації у банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними.

Згідно п. 5 Розділу 2 Порядку перевірка правочинів (договорів) на предмет нікчемності проводиться комісією у період здійснення Фондом тимчасової адміністрації банку.

У разі необхідності проведення перевірки протягом процедури ліквідації банку така перевірка повинна бути завершена не пізніше шести місяців з дня початку процедури ліквідації банку. За рішенням виконавчої дирекції Фонду перевірку може бути продовжено, але не більше, ніж на шість місяців.

Згідно п. 6 Розділу 2 Порядку, обов'язково підлягають перевірці правочини (договори), вчинені (укладені) після прийняття постанови Національного банку України про віднесення банку до категорії проблемних та/або запровадження обмежень, які відповідають одному з таких критеріїв: вчинені (укладені) в порушення обмежень, встановлених Національним банком України; вчинені (укладені) шляхом перерахування коштів з рахунків юридичних осіб на рахунки фізичних осіб; вчинені (укладені) на користь третьої особи; призначенням платежу за якими було надання фінансової допомоги, повернення фінансової допомоги, надання позики, повернення позики, дарування, виконання угоди про поділ майна. Про всі випадки виявлення операцій з таким призначенням платежу Уповноважена особа Фонду повідомляє контролюючі органи не пізніше десяти робочих днів з дня виявлення таких операцій; вчинені (укладені) без фактичного внесення/отримання готівкових грошових коштів через касу банку; вчинені (укладені) без очевидної законної мети або за відсутності очевидного економічного сенсу.

Згідно п. 4 Розділу 2 Порядку, до прийняття рішення про виявлення факту нікчемності правочину (договору) Уповноважена особа Фонду може приймати рішення щодо тимчасового обмеження здійснення неплатоспроможним банком операцій, що можуть призвести до зменшення активів банку, втрати майна, збільшення збитків банку, збільшення витрат Фонду тощо, обов'язково повідомивши про таке рішення Фонд. Зазначене рішення може прийматися в межах здійснення тимчасової адміністрації або ліквідації в банку.

Таким чином перевірка правочинів (договорів) на предмет нікчемності може проводиться Комісією протягом одного року з дати запровадження Фондом тимчасової адміністрації (з 20.05.2016 року і відповідно закінчуються 20.05.2017 року).

Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 24.11.2016 № 2552 затверджено «Порядок застосування (введення/зняття) тимчасового обмеження здійснення виплати відшкодування гарантованої суми коштів за вкладами вкладників неплатоспроможних банків».

Згідно п. 1.4. зазначеного Порядку Перевірка згідно з вимогами статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» та Порядку № 826 проводиться відносно фактів здійснення банком операцій протягом одного року до дати віднесення банку до категорії неплатоспроможних, зокрема щодо: безготівкового перерахування грошових коштів з поточних/депозитних рахунків суб'єктів господарської діяльності та вкладників на рахунки вкладників, в тому самому банку, якщо це призвело до збільшення витрат Фонду гарантування по відшкодуванню коштів за вкладами: безготівкового перерахування грошових коштів з поточних рахунків вкладників та/або суб'єктів господарської діяльності на рахунки вкладників, відкритих в одному банку, призначення платежу яких свідчать про нетиповий, незвичний або заплутаний характер операцій, у тому числі: надання та повернення фінансової допомоги (позики), залучення коштів на вклад іншого вкладника, перерахування коштів без зазначення підстав перерахування тощо, якщо це призвело до збільшення загальної гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.

Згідно виписки про рух коштів по рахунку Позивача ОСОБА_8 № НОМЕР_2 відкритого у ПУАТ «ФІДОБАНК» за період з 01.05.2016 року по 01.11.2016 року, вбачається, що на зазначеному рахунку перебували кошти, які до 13.05.2016 року були видані клієнту. Залишок коштів на вказаному рахунку на кінець банківського дня 13.05.2016 року склав 0,00 грн.

16.05.2016 року на зазначений рахунок позивача платником ОСОБА_6, було здійснено безготівкове перерахування коштів (переказ) на суму 198 000.00 грн., з призначенням платежів: ПЕРЕКАЗ.

Також це підтверджується випискою про рух коштів по рахунку позивача ОСОБА_8 № НОМЕР_2 відкритого у ПУАТ «ФІДОБАНК» за період з 15.05.2016 року по 05.07.2016р.

Таким чином 16.05.2016 року вбачається перерахування коштів у сумі 198 000.00 грн., на рахунок позивача у безготівковій формі з призначенням платежу: переказ; платник: ОСОБА_6, що надало підстави для застосування щодо вказаного рахунку тимчасового обмеження здійснення виплати відшкодування гарантованої суми коштів за вкладами вкладників неплатоспроможних банків.

Відповідно до відповіді Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів Фізичних осіб на ліквідацію ПУАТ «ФІДОБАНК» Коваленко О.В. № 2-3-2-2-/555-ЛК- ОГ від 10.08.2016 року на адресу позивача його повідомлено про проведення перевірки по рахункам, згідно направленого запиту.

Згідно п.. 3.4. зазначеного Порядку, після закінчення перевірки за всіма рахунками, операції за якими було тимчасово обмежено, комісією банку повинно бути прийнято рішення або щодо зняття тимчасового обмеження та включення до переліку вкладників, або щодо визнання правочину нікчемним.

Частиною 7 ст. 26 ЗУ «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», передбачено, що Фонд завершує виплату гарантованих сум відшкодування коштів за вкладами у день подання документів для внесення до Єдиного державного реєстру юридичних осіб запису про ліквідацію банку як юридичної особи.

Відповідно до рішення правління НБУ від 18.07.2016 року № 142-рш «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПУАТ «ФІДОБАНК» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 19.07.2016 року № 1265 «Про початок процедури ліквідації ПУАТ «ФІДОБАНК» та делегування повноважень ліквідатора банка».

Згідно з зазначеним рішенням розпочато процедуру ліквідації ПУАТ «ФІДОБАНК» з 20.07.2016 року до 19.07.2018 року, призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора ПУАТ "ФІДОБАНК", визначені статтями 37, 38, 47-52, 52.1, 53 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Коваленку Олександру Володимировичу.

Враховуючи вищенаведене та те, що уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПуАТ «Фідобанк» Коваленко О.В. було призначено перевірку щодо перерахування на рахунок позивача грошових коштів, яку на момент винесення рішення по справі не закінчено, з матеріалів справи не вбачається порушень прав та охоронюваних законом інтересів, відповідно до цього суд вважає позовні вимоги безпідставними та необґрунтованими, відповідно до цього вважає за необхідне у задоволенні позову відмовити.

Вирішуючи питання розподілу судових витрат суд керується ст. 49 ГПК України. Судовий збір покладається: у спорах, що виникають при укладанні, зміні та розірванні договорів, - на сторону, яка безпідставно ухиляється від прийняття пропозицій іншої сторони, або на обидві сторони, якщо господарським судом відхилено частину пропозицій кожної із сторін. Суми, які підлягають сплаті за проведення судової експертизи, послуги перекладача, адвоката та інші витрати, пов'язані з розглядом справи, покладаються: при задоволенні позову - на відповідача; при відмові в позові - на позивача; при частковому задоволенні позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Таким чином, оскільки суд прийшов до висновку про відмову у задоволенні позову судові витрати у даній справі покладаються на позивача.

Враховуючи викладене та керуючись статтями 6, 8, 19, 124, 129 Конституції України, статтями 1, 4, 12, 22, 33, 49, 82-85 Господарського процесуального кодексу України, суд -

ВИРІШИВ:

У задоволенні позову відмовити.

Повне рішення складено 23.01.2017 р.

Суддя Ю.В. Светлічний