ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД
Кіровоградської області
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

26 січня 2017 рокуСправа № 912/4483/16
Господарський суд Кіровоградської області в складі судді Тимошевської В.В. розглянув у відкритому судовому засіданні справу № 912/4483/16

за позовом: Публічного акціонерного товариства "ФІДОБАНК", м. Київ

до відповідача: Фізичної особи-підприємця ОСОБА_1, м. Кропивницький

про стягнення 330 706,74 грн

Представники сторін:

від позивача - Косарецьков В.М., довіреність № 89 від 29.12.16;

від відповідача - участі не брали.

В судовому засіданні оголошено вступну та резолютивну частини рішення.

Публічне акціонерне товариство "ФІДОБАНК" (далі - ПАТ "ФІДОБАНК", позивач) звернулось до господарського суду з позовною заявою про стягнення з Фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 (далі - ФОП ОСОБА_1, відповідач) заборгованості за договором про надання офердрафту № 2019Ю від 17.10.2014 у розмірі 330 706,74 грн, з якої: 205 764,94 грн простроченої заборгованості за "тілом" кредиту та 124 941,80 грн заборгованості по прострочених нарахованих відсотках за кредитом, з покладенням на відповідача витрат по сплаті судового збору.

Позов мотивовано неналежним виконанням відповідачем умов договору про надання овердрафту № 2019Ю від 17.10.2014, що призвело до виникнення заборгованості по кредиту та відсотках.

Ухвалою господарського суду від 02.12.2016 поданий позов прийнято до розгляду та порушено провадження у справі № 912/4483/16.

В судовому засіданні 26.01.2017 господарський суд перейшов до розгляду справи по суті.

Представник позивача в судовому засіданні 26.01.2017 підтримав позовні вимоги в повному обсязі.

Відповідач участі уповноваженого представника в засідання суду не забезпечив, відзиву на позов не подав, хоча був належним чином повідомлений про дату, час і місце проведення судового засідання, що підтверджується рекомендованим повідомленням про вручення поштового відправлення (а.с. 125).

Як вбачається з матеріалів справи, судом було вжито всіх заходів щодо належного повідомлення відповідача про час та місце судового засідання, але відповідач своїм процесуальним правом участі в судовому засіданні не скористався, в судове засідання не з'явився і про причини невиконання вимог суду не повідомив.

Судом також враховано, що в силу вимог ч. 1 ст. 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод, кожен при вирішенні судом питання щодо його цивільних прав та обов'язків має право на судовий розгляд упродовж розумного строку.

Обов'язок швидкого здійснення правосуддя покладається, в першу чергу, на відповідні державні судові органи. Розумність тривалості судового провадження оцінюється в залежності від обставин справи та з огляду на складність справи, поведінки сторін, предмету спору. Нездатність суду ефективно протидіяти недобросовісно створюваним учасниками справи перепонам для руху справи є порушенням ч. 1 ст. 6 даної Конвенції (§ 66, 69 рішення Європейського суду з прав людини від 08.11.2005 у справі "Смірнова проти України").

Зважаючи на те, що згідно ст. 22 Господарського процесуального кодексу України, сторони зобов'язані добросовісно користуватися належними їм процесуальними правами, виявляти взаємну повагу до прав і охоронюваних законом інтересів другої сторони, вживати заходів до всебічного, повного та об'єктивного дослідження всіх обставин справи, неявка представника відповідача у судове засідання, не подання ним відзиву на позов, не є перешкодою для розгляду справи за наявними у ній доказами.

Відповідно до ст. 75 Господарського процесуального кодексу України якщо відзив на позовну заяву і витребувані господарським судом документи не подано, справу може бути розглянуто за наявними в ній матеріалами.

На підставі викладеного господарський суд вважає можливим розглянути справу по суті в судовому засіданні 26.01.2017 за відсутності представника відповідача та за наявними у справі доказами.

Розглянувши наявні у справі матеріали та оцінивши подані докази, заслухавши пояснення представника позивача, господарський суд

ВСТАНОВИВ:

17.10.2014 між ПАТ "Фідобанк" (далі - Банк) та ФОП ОСОБА_1 (далі - Позичальник) укладено договір про надання овердрафту №2019Ю (далі - Договір) (а.с. 9-15).

Відповідно до умов договору ліміт овердрафту встановлюється в розмірі 312 477,00 грн; максимальний строк безперервного користування овердрафтом протягом якого на поточному рахунку позичальника дозволена наявність дебетового сальдо на кінець операційного дня, яке не може перевищувати встановленого ліміту овердрафту, становить 30 календарних днів; термін погашення овердрафту до 16 жовтня 2015 включно, якщо інша дата (день) не випливатиме з умов цього договору; проценти за користування овердрафтом в розмірі 23% річних (Процентна ставка 1), а разі спливу 15 календарних днів з дати закінчення строку безперервного користування овердрафтом, а також після настання терміну погашення овердрафту за Процентною ставкою 2 - у розмірі 40%.

Згідно п.2.1. Договору про надання овердрафту №2019Ю від 17.10.2014, Банк зобов'язується надати Позичальнику за поточним рахунком останнього Овердрафт в межах ліміту Овердрафту на умовах цього Договору, а Позичальник зобов'язується сплачувати Банку заборгованість за овердрафтом, з врахуванням визначеного цим Договором строку безперервного користування овердрафтом та терміну погашення овердрафту, сплачувати проценти за користування овердрафтом, комісії та інші платежі в розмірі та на умовах, обмовлених цим Договором.

Цільове призначення овердрафту для ведення операційної діяльності Позичальника, поповнення обігових коштів. В будь-якому випадку Позичальник не може використовувати овердрафт на цілі, що прямо або опосередковано заборонені законодавством України (п. 2.3. Договору).

Пунктом 12.2. Договору передбачено, що договір вступає в силу з моменту його підписання уповноваженими представниками сторін та скріплення їх підписів печатками сторін та діє до повного виконання сторонами своїх зобов'язань за цим договором.

Вказаний договір підписаний повноважним представниками сторін та скріплений печатками підприємств.

У відповідності до ч. 1 ст. 202 Цивільного кодексу України правочин є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.

Частиною 1 ст. 205 Цивільного кодексу України визначено, що правочин може вчинятися усно або в письмовій формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Відповідно до ст. 173 Господарського кодексу України, господарським визнається зобов'язання, що виникає між суб'єктом господарювання та іншим учасником (учасниками) відносин у сфері господарювання з підстав, передбачених цим Кодексом, в силу якого один суб'єкт (зобов'язана сторона, у тому числі боржник) зобов'язаний вчинити певну дію господарського чи управлінсько-господарського характеру на користь іншого суб'єкта (виконати роботу, передати майно, сплатити гроші, надати інформацію тощо), або утриматися від певних дій, а інший суб'єкт (управлена сторона, у тому числі кредитор) має право вимагати від зобов'язаної сторони виконання її обов'язку.

Згідно ч. 1 ст. 174 Господарського кодексу України, господарські зобов'язання можуть виникати, зокрема, з господарського договору та інших угод, передбачених законом, а також з угод, не передбачених законом, але таких, які йому не суперечать.

Відповідно до ст. 175 Господарського кодексу України, майново-господарськими визнаються цивільно-правові зобов'язання, що виникають між учасниками господарських відносин при здійсненні господарської діяльності, в силу яких зобов'язана сторона повинна вчинити певну господарську дію на користь другої сторони або утриматися від певної дії, а управлена сторона має право вимагати від зобов'язаної сторони виконання її обов'язку.

Майнові зобов'язання, які виникають між учасниками господарських відносин, регулюються Цивільним кодексом України.

Відповідно до статті 11 Цивільного кодексу України, цивільні права та обов'язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов'язки. Так, підставами виникнення цивільних прав та обов'язків, зокрема, є договори та інші правочини.

Частина 1 статті 626 Цивільного кодексу України передбачає, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.

Укладений між сторонами Договір за своєю правовою природою є кредитним договором на умовах овердрафту.

Згідно зі ст. 1054 Цивільного кодексу України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення про позику, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до ст. 1048, 1049 Цивільного кодексу України, позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем) та сплатити проценти за користування коштами у строк та в порядку, що встановлені договором.

У відповідності до ст. 193 Господарського кодексу України та ст.525, 526 Цивільного кодексу України зобов'язання повинні виконуватись належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов'язання відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. Одностороння відмова від виконання зобов'язання не допускається.

Відповідно до ст. 629 Цивільного кодексу України, договір є обов'язковим для виконання сторонами.

На виконання взятих на себе зобов'язань по договору про надання овердрафту № 2019Ю від 17.10.2014, Банком здійснювалось в період з 04.12.2014 по 05.02.2015 кредитування відповідача в межах встановленого ліміту в розмірі 312 477,00 грн, шляхом перерахування коштів на поточний рахунок позичальника № 9512 (відкритий в ПУАТ "Фідобанк", код банку 300175 на підставі заяви про надання овердрафту (а.с. 16), що підтверджується випискою з рахунку відповідача № №7893 за період з 17.10.2014 по 04.01.2017, копія якої додана до матеріалів справи (а.с.43-120).

Згідно з п.8.2. Договору про надання овердрафту Позичальник зобов'язаний виконувати свої зобов'язання за договором, в тому числі погашати заборгованість за овердрафтом, а саме протягом строку безперервного користування Овердрафту та до спливу 15 календарних днів з дати закінчення строку безперервного користування овердрафтом або до закінчення терміну погашення овердрафту, сплачувати проценти за користування овердрафтом, комісії, здійснювати будь-які інші платежі, обумовлені договором.

Пунктом 4.1.1. Договору про надання овердрафту передбачено, що Позичальник зобов'язаний здійснювати погашення заборгованості за овердрафтом не пізніше останнього дня строку безперервного користування овердрафтом, але в будь-якому випадку не пізніше терміну погашення овердрафту. Якщо заборгованість позичальника за овердрафтом обліковується на поточному рахунку, то поверненням овердрафту вважається відсутність дебетового сальдо на поточному рахунку позичальника на кінець операційного дня.

За період користування овердрафтом з 04.12.2014 по 23.12.2014 Позичальником було повернуто грошові кошти та станом на 23.12.2014 заборгованість була погашена.

Проте, з 26.12.2014 Банк знову надав Позичальнику грошові кошти, які використовувались відповідачем.

Відповідно до п. 4.7.3. Договору про надання овердрафту, якщо Позичальник не здійснить погашення заборгованості перед Банком за овердрафтом, процентами за користування овердрафтом та/або комісією 2 протягом вказаного в п. 4.7.2. Договору п'ятнадцятиденного строку, останній день такого строку встановлюється сторонами як термін погашення овердрафту, та наступного банківського (операційного) дня, що слідує за днем, визначеним як термін погашення овердрафту за цим пунктом 4.7.3. Банк переносить вищевказану заборгованість Позичальника на відповідні рахунки для обліку простроченої заборгованості. Така заборгованість є простроченою кредитною заборгованістю.

Як вбачається із матеріалів справи, відповідач в порушення умов Договору про надання овердрафту взяті на себе зобов'язання не виконав і кредит, в установлений максимальний 30-денний безперервний строк користування овердрафтом, який сплив 16.10.2015, і додатковий 15-денний термін, не повернув.

Заборгованість по кредиту станом на 05.02.2015 становила 219 562,89 грн (а.с. 129).

Вказана непогашена заборгованість по кредиту в розмірі 219 562,89 грн 09.02.2015 перенесена Банком з поточного рахунку позичальника на рахунок обліку простроченої заборгованості НОМЕР_2. згідно меморіального ордеру № 258577872 від 09.02.2015, та обліковується по рахунку НОМЕР_2 як прострочена заборгованість за Договором № 2019Ю від 17.10.2014 (а.с. 42).

Як вказує позивач та підтверджується матеріалами справи, 17.02.2015 відповідачем частково погашено прострочену заборгованість в сумі 13 797,95 грн та згідно розрахунку позивача станом на 25.10.2016 становила 205 764,94 грн (а.с.34).

Позивач звертався до відповідача з повідомленням-вимогою від 28.10.2016 про погашення простроченої заборгованості в повному обсязі (а.с. 32). Відповідач залишив вимогу позивача без відповіді та задоволення.

Відповідно до ч. 1-4 ст. 1056-1 Цивільного кодексу України, процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.

Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено банком в односторонньому порядку. Умова договору щодо права банку змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною.

У разі застосування змінюваної процентної ставки кредитор самостійно, з визначеною у кредитному договорі періодичністю, має право збільшувати та зобов'язаний зменшувати процентну ставку відповідно до умов і в порядку, встановлених кредитним договором. Кредитодавець зобов'язаний письмово повідомити позичальника, поручителя та інших зобов'язаних за договором осіб про зміну процентної ставки не пізніш як за 15 календарних днів до дати, з якої застосовуватиметься нова ставка. У кредитному договорі встановлюється порядок розрахунку змінюваної процентної ставки із застосуванням погодженого сторонами індексу. Порядок розрахунку змінюваної процентної ставки повинен дозволяти точно визначити розмір процентної ставки за кредитом на будь-який момент часу протягом строку дії кредитного договору. Кредитор не має права змінювати встановлений кредитним договором порядок розрахунку змінюваної процентної ставки без згоди позичальника.

Згідно з п.4.2.1. Договору про надання овердрафту, проценти за користування овердрафтом нараховуються в валюті овердрафту за процентною ставкою, обумовленою цим договором (згідно з розділом 1 договору 23% річних, а у разі спливу 15 календарних днів з дати закінчення строку безперервного користування овердрафтом - 40% річних), щоденно на фактичну заборгованість позичальника за овердрафтом на кінець відповідного дня, виходячи із умови, що до розрахунку приймається календарна кількість днів у місяці (28/29, 30, 31)та календарна кількість днів у році (365/366) або 360 днів у році якщо валютою овердрафту є долари США або Євро. Нарахування процентів за користування овердрафтом починається з першого дня утворення дебетового залишку на поточному рахунку позичальника і припиняється в день (включно), що передує дню фактичного погашення заборгованості за овердрафтом.

За користування овердрафтом протягом строку безперервного користування овердрафту та до спливу 15 календарних днів (включно) з дати закінчення строку безперервного користування овердрафту або до закінчення терміну погашення овердрафту нараховуються проценти за процентною ставкою 1. У разі, якщо наступний день (дні) після спливу 15-го календарного дня (включно) з дати закінчення строку безперервного користування овердрафтом або з дня настання терміну погашення овердрафту (або закінчення строку дії ліміту овердрафту), припадають на вихідні та/чи святкові дні, до наступного операційного дня Банку нараховуються проценти за Процентною ставкою 1 (п. 4.2.2 Договору).

Згідно п. 4.2.3 Договору, за користування овердрафтом після спливу 15 календарних днів (включно) з дати закінчення строку безперервного користування овердрафтом нараховуються проценти за Процентною ставкою 2. Нарахування за Процентною ставкою 2 здійснюється на суму використаного ліміту овердрафту (кредитну заборгованість), починаючи з наступного операційного дня Банку після спливу 15 календарних днів (включно) з дати закінчення строку безперервного користування овердрафтом або з наступного операційного дня Банку після настання терміну погашення овердрафту (або закінчення строку дії ліміту овердрафту) до повного погашення заборгованості за основним зобов'язанням.

Пунктами 4.3.1.- 4.3.2. Договору про надання овердрафту визначено, що проценти за користування овердрафтом мають сплачуватися позичальником в валюті овердрафту щоденно, наступного операційного дня після дня їх нарахування, в тому числі, за рахунок кредитних коштів в межах доступного залишку ліміту овердрафту.

Відповідно до п. 4.5., 4.6., 4.7. Договору про надання овердрафту, оплата процентів за користування овердрафтом та/або комісії 2 за відсутності власних коштів позичальника на його поточних рахунках, відкритих в банку, сплачується Позичальником за рахунок овердрафту в межах невикористаного ліміту овердрафту. При цьому, якщо на момент оплати за рахунок невикористаного ліміту овердрафту. При цьому, якщо на момент оплати за рахунок невикористаного ліміту овердрафту процентів за користування овердрафтом та/або комісії 2 відсутня заборгованість Позичальника за овердрафтом, то починається відлік нового строку безперервного користування овердрафтом.

Платежі, передбачені цим договором вважаються здійсненими позичальником у належний строк, якщо сума відповідних платежів в повному розмірі надійшла на відповідні рахунки банку протягом банківського (операційного) дня в строки, визначені цим договором. Якщо останній день строку відповідного платежу не є банківським (операційним) днем, то сторони встановили, що відповідний платіж повинен бути здійснений позичальником не пізніше наступного за ним банківського (операційного) дня. При цьому, якщо у позичальника наявна заборгованість за цим договором по сплаті, зокрема, процентів за користування овердрафтом, але не скінчився строк безперервного користування овердрафтом, така заборгованість не переноситься на рахунки простроченої заборгованості та позичальник має право погасити її до закінчення строку безперервного користування овердрафтом.

Якщо по закінченню строку безперервного користування овердрафтом позичальник здійснив погашення фактичної заборгованості перед банком за овердрафтом, процентами за користування овердрафтом, то: з наступного календарного дня, що слідує за днем закінчення строку безперервного користування овердрафту, позичальник втрачає право на оплату своїх розрахункових документів за рахунок ліміту овердрафту (п. 4.7.1. Договору про надання овердрафту).

Згідно розрахунку позивача за період користування кредитом з 04.12.2014 по 08.02.2015 Банком нараховувались проценти за Процентною ставкою 1 (25% річних), а за період з 09.02.2015 по 25.10.2016 за Процентною ставкою 2 (40% річних), що відповідає умовам Договору про надання овердрафту (а.с. 34-35, 129-130).

Таким чином, за відповідачем також рахується непогашений борг по процентах в сумі 124 941,80 грн, які нараховані позивачем за загальний період з 04.12.2014 по 25.10.2016.

Доказів погашення кредиту та процентів на час розгляду справи відповідачем суду не надано.

Відповідно до ст. 610 Цивільного кодексу України, порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).

Частиною 1 ст. 612 Цивільного кодексу України передбачено, що боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Матеріалами справи підтверджується порушення відповідачем (позичальником) взятих на себе зобов'язань щодо повернення кредиту (овердрафту).

Згідно зі ст. 614 Цивільного кодексу України, особа, яка порушила зобов'язання, несе відповідальність за наявності її вини (умислу або необережності), якщо інше не встановлено договором або законом. Особа є невинуватою, якщо вона доведе, що вжила всіх залежних від неї заходів щодо належного виконання зобов'язання. Відсутність своєї вини доводить особа, яка порушила зобов'язання. Аналогічна норма міститься в ч.2 ст. 218 Господарського кодексу України.

Перевіривши розрахунки позивача по процентах суд вважає, що розрахунок позивачем зроблено вірно, а тому цей борг підлягає стягненню з відповідача у розмірі 124 941,80 грн.

Згідно ч. 1 ст. 526, ч. 1 ст. 530 Цивільного кодексу України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться; якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Враховуючи, що відповідач в порушення ст. 526 Цивільного кодексу України та ст. 193 Господарського кодексу України взяті на себе зобов'язання не виконав, кредит в установлений строк в повній сумі не повернув, відсотки за його користування не сплатив, господарський суд доходить висновку, що позовні вимоги позивача є обґрунтованими і підлягають задоволенню в повному обсязі на суму 330 706,74 грн, з якої: 205 764,94 грн простроченої заборгованості за тілом кредиту та 124 941,80 грн нарахованих процентів за користування кредитом.

На підставі ст. 49 Господарського процесуального кодексу України судовий збір покладається на відповідача.

Керуючись ст. ст. 22, 32, 33, 43, 44, 49, 75, 82, 84, 85, 87, 116 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд

ВИРІШИВ:

Позов задовольнити повністю.

Стягнути з Фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 (25006, АДРЕСА_1, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, дата народження: ІНФОРМАЦІЯ_1) на користь Публічного акціонерного товариства "ФІДОБАНК" (01601, м. Київ, вул. Велика Васильківська, 10, ідентифікаційний код 14351016) 330 706,74 грн, яка складається з: простроченої заборгованості за тілом кредиту в розмірі 205 764,94 грн та нарахованих процентів за користування кредитом в розмірі 124 941,80 грн, а також 4960,60 грн судового збору.

Наказ видати позивачу після набрання рішенням законної сили.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи Дніпропетровським апеляційним господарським судом.

Апеляційна скарга на рішення подається через місцевий господарський суд, який розглянув справу, протягом десяти днів з дня підписання рішення, оформленого відповідно до ст. 84 Господарського процесуального кодексу України.

'Повне рішення складено 31.01.2017.

Суддя В.В.Тимошевська