ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЧЕРНІВЕЦЬКОЇ ОБЛАСТІ
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"16" грудня 2016 р. Справа № 926/3964/16

За позовом Публічного акціонерного товариства "Фідобанк" м. Київ

до Фізичної особи-підприємеця ОСОБА_1 м. Чернівці

про стягнення заборгованості в розмірі 17150,47 грн

Суддя С.М. Гушилик

За участю представників:

Від позивача: ОСОБА_2 представник (дов.№4 від 20.07.2016р.)

Від відповідача: не зявився

СУТЬ СПОРУ: Публічне акціонерне товариство "Фідобанк" 10.11.2016 року звернулося з позовом до Фізичної особи підприємця ОСОБА_1 про стягнення заборгованості в розмірі 17150,47 грн., з яких 10000,00 грн. - основного боргу, 6378,36 грн. - прострочена заборгованість по сплаті відсотків, 699,48 грн.- пеня за несвоєчасне повернення кредиту, 72,62 грн. пеня за несвоєчасну сплату відсотків за користування кредитом.

В обґрунтування своїх вимог позивач посилається на те, що 18.11.2013 року між Публічним акціонерним товариством "Фідобанк" та Фізичною особою підприємцем ОСОБА_1 був укладений договір про надання овердрафту №958Ю, згідно якого надано овердрафт за поточним рахунком позичальника (ФОП ОСОБА_1О.) в розмірі 10000,00 грн. з терміном погашення до 17.11.2014 року зі сплатою 23% річних за користування овердрафтом. Відповідач неналежним чином виконував умови договору, що призвело до виникнення заборгованості по кредиту, відсотках та нарахуванні пені, а саме: 10000,00 грн. - основного боргу, 6378,36 грн. - прострочена заборгованість по сплаті відсотків, 699,48 грн.- пеня за несвоєчасне повернення кредиту, 72,62 грн. пеня за несвоєчасну сплату відсотків за користування кредитом.

14.11.2016 року позовні матеріали були зареєстровані в канцелярії господарського суду Чернівецької області.

Ухвалою суду від 14.11.2016 року порушено провадження у справі та призначено до розгляду у судовому засіданні на 29.11.2016 року.

Ухвалою суду від 29.11.2016 року розгляд справи відкладено на 16.12.2016 року, в звязку з незявленням представника відповідача.

Представник відповідача в судове засідання 16.12.2016 року вдруге не зявився, відзив на позов не надав, причини незявлення суду причини незявлення до суду не повідомив, хоча і був повідомлений про час і місце судового засідання належним чином.

Отже відповідач не використав наданого законом права на участь у судовому засіданні та представлення відзиву. Всі ухвали господарського суду були направлені відповідачу на його юридичну адресу, а саме: АДРЕСА_1, яка зазначена у витязі з Єдиного державного реєстру юридичних осіб. Вся судова кореспонденція по даній справі була надіслана за вищезазначеною адресою.

Іншої адреси /місцезнаходження/ фізичної особи підприємця ОСОБА_1 (код НОМЕР_1), Єдиний державний реєстр юридичних осіб та фізичних осіб підприємців не містить.

Господарський суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному і об'єктивному розгляді в судовому процесі всіх обставин справи в їх сукупності, керуючись законом.

Разом з тим, незявлення представника відповідача в судове засідання, який був повідомлений про час і місце судового засідання належним чином, не перешкоджає вирішенню спору по суті, справу може бути розглянуто без його участі за наявними в ній матеріалами.

Враховуючи, що розгляд справи було відкладено в звязку з незявленням відповідача, суд дійшов висновку, що відсутні підстави для повторного відкладення розгляду справи в звязку з незявленням представника відповідача.

У судовому засіданні 16.12.2016 року представник позивача підтримав свої вимоги в повному обсязі.

Розглянувши подані позивачем документи і матеріали, заслухавши представника позивача, зясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтується позовна вимога, дослідивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд

ВСТАНОВИВ:

18.11.2013 року між Публічним акціонерним товариством "Фідобанк" та Фізичною особою підприємцем ОСОБА_1 був укладений договір про надання овердрафту №958Ю від 18.11.2013 року.( далі договір)

Відповідно до умов договору ліміт овердрафту встановлюється в розмірі 10000,00 грн; максимальний строк безперервного користування овердрафтом протягом якого на поточному рахунку позичальника дозволена наявність дебетового сальдо на кінець операційного дня, яке не може перевищувати встановленого ліміту овердрафту, становить 30 календарних днів; термін погашення овердрафту до 17 листопада 2014 включно, якщо інша дата (день) не випливатиме з умов цього договору; проценти за користування овердрафтом в розмірі 23% річних.

Згідно п.2.1. договору про надання овердрафту №958Ю від 18.11.2013 року, банк зобовязується надати позичальнику за поточним рахунком останнього (№7533) овердрафт в межах ліміту овердрафту на умовах цього договору, а позичальник зобовязується сплачувати банку заборгованість за овердрафтом, з врахуванням визначеного цим договором строку безперервного користування овердрафтом та терміну погашення овердрафту, сплачувати проценти за користування овердрафтом, комісії та інші платежі в розмірі та на умовах, обмовлених цим договором.

Цільове призначення овердрафту для ведення операційної діяльності позичальника, поповнення обігових коштів. В будь-якому випадку позичальник не може користуватися овердрафтом на цілі, що прямо або опосередковано заборонені законодавством України (п. 2.3. договору про надання овердрафту №958Ю від 18.11.2013 року).

Пунктом 12.2. договору про надання овердрафту №958Ю від 18.11.2013 року передбачено, що договір вступає в силу з моменту його підписання уповноваженими представниками сторін та скріплення їх підписів печатками сторін та діє до повного виконання сторонами своїх зобовязань за цим договором.

За своєю правовою природою, підписаний між позивачем і відповідачем договір є кредитним договором на умовах овердрафту.

Згідно зі ст. 1054 Цивільного кодексу України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення про позику, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до ст. 1048, 1049 Цивільного кодексу України, позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем) та сплатити проценти за користування коштами у строк та в порядку, що встановлені договором.

У відповідності до ст. 193 Господарського кодексу України та ст.525, 526 Цивільного кодексу України зобовязання повинні виконуватись належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобовязання, відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. Одностороння відмова від виконання зобовязання не допускається.

Відповідно до ст. 629 Цивільного кодексу України, договір є обовязковим для виконання сторонами.

На виконання взятих на себе зобовязань за договором про надання овердрафту №958Ю від 18.11.2013 року, банком здійснювалось в період з 19.11.2013 року по 03.01.2014 року кредитування відповідача в межах встановленого ліміту в розмірі 10000,00 грн, шляхом перерахування коштів на поточний рахунок позичальника №7533 на підставі заяви про надання овердрафту.

Згідно з п.8.2. договору про надання овердрафту №958Ю від 18.11.2013 року позичальник зобовязаний виконувати свої зобовязання за договором, в тому числі погашати заборгованість за овердрафтом, сплачувати проценти за користування овердрафтом, комісії, здійснювати будь-які інші платежі, обумовлені договором.

Пунктом 4.1.1. договору про надання овердрафту №958Ю від 18.11.2013 року передбачено, що позичальник зобовязаний здійснювати погашення заборгованості за овердрафтом не пізніше останнього дня строку безперервного користування овердрафтом, але в будь-якому випадку не пізніше терміну погашення овердрафту. Якщо заборгованість позичальника за овердрафтом обліковується на поточному рахунку, то поверненням овердрафту вважається відсутність дебетового сальдо на поточному рахунку позичальника на кінець операційного дня.

Відповідно до п. 4.8.3. договору про надання овердрафту №958Ю від 18.11.2013 року, якщо позичальник не здійснить погашення заборгованості перед банком за овердрафтом, процентами за користування овердрафтом та/або комісією 2 протягом вказаного в п. 4.8.2. договору пятнадцятиденного строку, останній день такого строку встановлюється сторонами як термін погашення овердрафту, та наступного банківського (операційного) дня, що слідує за днем, визначеним як термін погашення овердрафту за цим пунктом 4.8.3. банк переносить вищевказану заборгованість позичальника на відповідні рахунки для обліку простроченої заборгованості.

Відповідач в порушення п.4.1.,4.8. договору про надання овердрафту №958Ю від 18.11.2013 року взяті на себе зобовязання не виконав і кредит, в установлений максимальний 30-денний безперервний строк користування овердрафтом, не повернув. Заборгованість за кредитом станом на 10.10.2016 становила 10000,00 грн.

Відповідно до ч.1-4 ст. 1056 Цивільного кодексу України, процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.

Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено банком в односторонньому порядку. Умова договору щодо права банку змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною.

У разі застосування змінюваної процентної ставки кредитор самостійно, з визначеною у кредитному договорі періодичністю, має право збільшувати та зобов'язаний зменшувати процентну ставку відповідно до умов і в порядку, встановлених кредитним договором. Кредитодавець зобов'язаний письмово повідомити позичальника, поручителя та інших зобов'язаних за договором осіб про зміну процентної ставки не пізніш як за 15 календарних днів до дати, з якої застосовуватиметься нова ставка. У кредитному договорі встановлюється порядок розрахунку змінюваної процентної ставки із застосуванням погодженого сторонами індексу. Порядок розрахунку змінюваної процентної ставки повинен дозволяти точно визначити розмір процентної ставки за кредитом на будь-який момент часу протягом строку дії кредитного договору. Кредитор не має права змінювати встановлений кредитним договором порядок розрахунку змінюваної процентної ставки без згоди позичальника.

Згідно з п.4.2.1. договору про надання овердрафту №958Ю від 18.11.2013 року, проценти за користування овердрафтом нараховуються в валюті овердрафту за процентною ставкою, обумовленою цим договором (згідно з розділом 1 договору 23% річних), щоденно на фактичну заборгованість позичальника за овердрафтом на кінець відповідного дня, виходячи із умови, що до розрахунку приймається календарна кількість днів у місяці та календарна кількість днів у році (або 360 днів у році якщо валютою овердрафту є долари США або Євро). Нарахування процентів за користування овердрафтом починається з першого дня утворення дебетового залишку на поточному рахунку позичальника і припиняється в день (включно), що передує дню фактичного погашення заборгованості за овердрафтом.

Пунктом 4.3.1. договору про надання овердрафту №958Ю від 18.11.2013 року визначено, що проценти за користування овердрафтом мають сплачуватися позичальником в валюті овердрафту щоденно, наступного операційного дня після дня їх нарахування, в тому числі, за рахунок кредитних коштів в межах доступного залишку ліміту овердрафту.

Відповідно до п. 4.6., 4.7. договору про надання овердрафту №958Ю від 18.11.2013 року, оплата процентів за користування овердрафтом та/або комісії 2 за відсутності власних коштів позичальника на його поточних рахунках, відкритих в банку, сплачується позичальником за рахунок овердрафту в межах невикористаного ліміту овердрафту. При цьому, якщо на момент оплати за рахунок невикористаного ліміту овердрафту процентів за користування овердрафтом та/або комісії 2 відсутня заборгованість позичальника за овердрафтом, то починається відлік нового строку безперервного користування овердрафтом.

Платежі, передбачені цим договором вважаються здійсненими позичальником у належний строк, якщо сума відповідних платежів в повному розмірі надійшла на відповідні рахунки банку протягом банківського (операційного) дня в строки, визначені цим договором. Якщо останній день строку відповідного платежу не є банківським (операційним) днем, то сторони встановили, що відповідний платіж повинен бути здійснений позичальником не пізніше наступного за ним банківського (операційного) дня. При цьому, якщо у позичальника наявна заборгованість за цим договором по сплаті, зокрема, процентів за користування овердрафтом, але не скінчився строк безперервного користування овердрафтом, така заборгованість не переноситься на рахунки простроченої заборгованості та позичальник має право погасити її до закінчення строку безперервного користування овердрафтом.

Якщо по закінченню строку безперервного користування овердрафтом позичальник здійснив погашення фактичної заборгованості перед банком за овердрафтом, процентами за користування овердрафтом, то: з наступного календарного дня, що слідує за днем закінчення строку безперервного користування овердрафту, позичальник втрачає право на оплату своїх розрахункових документів за рахунок ліміту овердрафту (п. 4.8.1. договору про надання овердрафту №958Ю від 18.11.2013 року).

В порушення взятих на себе зобовязань, відповідач відсотки за користування кредитом сплатив частково в сумі 264,13 грн. Заборгованість за нарахованими процентами за період користування кредитом становить 6378,36 грн.

Доказів погашення кредиту та відсотків на час розгляду справи відповідачем суду не надано.

Відповідно до ст. 610 Цивільного кодексу України, порушенням зобовязання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобовязання (неналежне виконання).

Частиною 1 ст. 612 Цивільного кодексу України передбачено, що боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобовязання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Відповідно до наданого позивачем розрахунку заборгованості по пені за кредитом та процентами, позивач просить суд стягнути з відповідача 699,48 грн. пені за несвоєчасне повернення кредиту за період з 03.02.2014 року по 30.07.2014 року та 72,62 грн. пені за несвоєчасну сплату відсотків за користування кредитом. в період з 03.02.2014 року по 30.07.2014 року

В силу ст.546, 549 Цивільного кодексу України, виконання зобовязань за договором можуть забезпечуватись неустойкою (штрафом, пенею). Неустойка (штраф, пеня) є грошова сума або інше майно, яке боржник повинен передати кредитору в разі порушення боржником зобовязання.

Пунктами 4 та 6 ст. 231 Господарського кодексу України встановлено, що штрафні санкції за порушення зобовязання застосовуються у розмірі передбаченому сторонами у договорі.

У відповідності до ч. 6 ст.232 Господарського кодексу України, нарахування штрафних санкцій за прострочення виконання зобовязання, якщо інше не встановлено законом або договором, припиняється через шість місяців від дня, коли зобовязання мало бути виконано.

Розділом 1 договору про надання овердрафту №958Ю від 18.11.2013 року сторонами визначено, що пеня встановлюється в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діяла на дату прострочення відповідного платежу.

Пунктом 9.4. договору про надання №958Ю від 18.11.2013 року передбачено, що при невиконанні позичальником будь-яких грошових зобовязань за цим договором позичальник зобовязаний сплатити банку пеню. Сплата позичальником пені не звільняє позичальника від виконання ним вищевказаних зобовязань.

Відповідно до п. 4.5.1. договору про надання овердрафту №958Ю від 18.11.2013 року, пеня розраховується щоденно, за кожний день прострочення сплати відповідного платежу (включаючи день виникнення простроченої заборгованості та день фактичного погашення простроченої заборгованості), в національній валюті України (по курсу НБУ на день фактичного розрахунку, якщо валютою заборгованості є іноземна валюта) та має бути сплачена позичальником на відповідний рахунок банку. Пеня розраховується, виходячи з умови тривалості року, що складається з фактичної кількості календарних днів у відповідному році, а також виходячи з фактичної кількості днів у місяці).

Матеріалами справи підтверджується порушення відповідачем (позичальником) взятих на себе зобовязань щодо повернення кредиту (овердрафту).

Отже, пеня за несвоєчасне повернення кредиту, підлягає стягненню за період з 03.02.2014 року по 30.07.2014 року в сумі 699,48 грн. Вимога позивача в частині стягнення з відповідача пені за несвоєчасну сплату відсотків за користування кредитом за період з 03.02.2014 року по 30.07.2014 року в сумі 72,62 грн. є правомірною і підлягає також задоволенню.

Згідно зі ст. 614 Цивільного кодексу України, особа, яка порушила зобовязання, несе відповідальність за наявності її вини (умислу або необережності), якщо інше не встановлено договором або законом. Особа є невинуватою, якщо вона доведе, що вжила всіх залежних від неї заходів щодо належного виконання зобовязання. Відсутність своєї вини доводить особа, яка порушила зобовязання. Аналогічна норма міститься в ч.2 ст. 218 Господарського кодексу України.

Враховуючи, що відповідач в порушення ст. 526 Цивільного кодексу України та ст. 193 Господарського кодексу України взяті на себе зобовязання не виконав, кредит в установлений строк в повній сумі не повернув, відсотки за його користування, пеню за несвоєчасне повернення кредиту і пеню за несвоєчасну сплату відсотків не сплатив, господарський суд доходить висновку, що позовні вимоги позивача є обґрунтованими і підлягають задоволенню в сумі 17372,10 грн., з яких 10000 грн. заборгованості по кредиту; 6378,36 грн. прострочена заборгованість по сплаті відсотків, 699,48 грн. пеня за несвоєчасне повернення кредиту, 72,62 грн. пеня за несвоєчасну сплату відсотків за користування кредитом.

За таких обставин та враховуючи вище викладене суд дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню.

Суд також вирішив, що судові витрати слід віднести на відповідача з вини якого спір безпідставно доведено до розгляду судом.

Враховуючи викладене, керуючись статтями 49, 75, 82, 84, 85 Господарського процесуального кодексу України, суд,

В И Р І Ш И В :

1. Позов задовольнити.

2. Стягнути з фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 (АДРЕСА_2, код НОМЕР_1) на користь публічного акціонерного товариства Фідобанк (м. Київ, вул. Велика Васильківська,10, код 34001693) 10000 грн. основна заборгованість по кредиту, 6378,36 грн. прострочена заборгованість по сплаті відсотків, 699,48 грн. пеня за несвоєчасне повернення кредиту, 72,62 грн. пеня за несвоєчасну сплату відсотків за користування кредитом та судовий збір у розмірі 1378,00 грн.

Повний текст рішення складено 19.12.2016 року

Суддя С.М. Гушилик