ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЧЕРНІВЕЦЬКОЇ ОБЛАСТІ
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"08" грудня 2016 р. Справа № 926/3965/16

За позовом Публічного акціонерного товариства «Фідобанк», м. Київ

до фізичної особи-підприємця ОСОБА_1, м. Чернівці

про стягнення заборгованості 17372,10 грн.

Суддя О.В. Гончарук

Представники:

від позивача ОСОБА_2, довіреність № 4 від 20.07.2016 року;

від відповідача не зявився.

СУТЬ СПОРУ: публічне акціонерне товариство «Фідобанк» звернулося до фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 з позовом про стягнення заборгованості в сумі 17372,10 грн., з яких 9970,84 грн. основного боргу за кредитом, 6611,09 грн. заборгованості по нарахованих та несплачених відсотках, 736,48 грн. пені за несвоєчасне повернення кредиту та 53,69 грн. пені за несвоєчасну сплату відсотків за користування кредитом.

Свій позов позивач обґрунтовує фактом неналежного виконання відповідачем умов договору про надання овердрафту №679Ю від 23.10.2013 в частині несвоєчасної оплати заборгованості за кредитом.

Ухвалою господарського суду Чернівецької області від 14.11.2016 порушено провадження у справі з призначенням її до розгляду на 29.11.2016.

Ухвалою від 29.11.2016 розгляд справи відкладено на 08.12.2016.

На день розгляду справи, 08.12.2016, представник відповідача у судове засідання повторно не зявився, хоча з наданих позивачем відомостей з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, вбачається, що відповідача повідомлено про час та місце розгляду справи за адресою його місцезнаходження у м. Чернівці по вул. Кармелюка, 110а/60, тобто відповідача двічі належним чином повідомлено про даний судовий розгляд, а тому неявка його представника у судове засідання не перешкоджає розгляду справи без участі відповідача.

Представник позивача в судовому засіданні просить суд задовольнити позов.

Заслухавши пояснення представника позивача, розглянувши матеріали справи, зясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтується позовна вимог, дослідивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення її по суті, суд встановив.

23 жовтня 2013 року між публічним акціонерним товариством «Фідобанк» та фізичною особою-підприємцем ОСОБА_1 укладено договір про надання овердрафту за №679Ю, відповідно до умов якого ліміт овердрафту за цим договором встановлюється в розмірі 10000,00 грн; максимальний строк безперервного користування овердрафтом протягом якого на поточному рахунку позичальника дозволена наявність дебетового сальдо на кінець операційного дня, яке не може перевищувати встановленого ліміту овердрафту, становить 30 календарних днів; термін погашення овердрафту до 22 жовтня 2014 включно, якщо інша дата (день) не випливатиме з умов цього договору; проценти за користування овердрафтом в розмірі 23% річних.

Відповідно до п.2.1. договору про надання овердрафту № 679Ю від 23.10.2013, банк зобовязується надати позичальнику за поточним рахунком останнього (№1103) овердрафт в межах ліміту овердрафту на умовах цього договору, а позичальник зобовязується сплачувати банку заборгованість за овердрафтом, з врахуванням визначеного цим договором строку безперервного користування овердрафтом та терміну погашення овердрафту, сплачувати проценти за користування овердрафтом, комісії та інші платежі в розмірі та на умовах, обмовлених цим договором.

Цільове призначення овердрафту для ведення операційної діяльності позичальника, поповнення обігових коштів. В будь-якому випадку позичальник не може користуватися овердрафтом на цілі, що прямо або опосередковано заборонені законодавством України (п. 2.3. договору про надання овердрафту № 679Ю від 23.10.2013).

Пунктом 12.2. договору про надання овердрафту №679Ю від 23.10.2013 передбачено, що договір вступає в силу з моменту його підписання уповноваженими представниками сторін та скріплення їх підписів печатками сторін та діє до повного виконання сторонами своїх зобовязань за цим договором.

За своєю правовою природою, підписаний між позивачем і відповідачем договір є кредитним договором на умовах овердрафту.

Згідно зі ст. 1054 Цивільного кодексу України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення про позику, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до ст. 1048, 1049 Цивільного кодексу України, позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем) та сплатити проценти за користування коштами у строк та в порядку, що встановлені договором.

У відповідності до ст. 193 Господарського кодексу України та ст.525, 526 Цивільного кодексу України зобовязання повинні виконуватись належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобовязання, відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. Одностороння відмова від виконання зобовязання не допускається.

Відповідно до ст. 629 Цивільного кодексу України, договір є обовязковим для виконання сторонами.

На виконання взятих на себе зобовязань за договором про надання овердрафту №679Ю від 23.10.2013, банком здійснювалось в період з 25.10.2013 по 22.11.2013 кредитування відповідача в межах встановленого ліміту в розмірі 10000,00 грн, шляхом перерахування коштів на поточний рахунок позичальника №1103 на підставі заяви про надання овердрафту.

Згідно з п.8.2. договору про надання овердрафту № 679Ю від 23.10.2013 позичальник зобовязаний виконувати свої зобовязання за договором, в тому числі погашати заборгованість за овердрафтом, сплачувати проценти за користування овердрафтом, комісії, здійснювати будь-які інші платежі, обумовлені договором.

Пунктом 4.1.1. договору про надання овердрафту №679Ю від 23.10.2013 передбачено, що позичальник зобовязаний здійснювати погашення заборгованості за овердрафтом не пізніше останнього дня строку безперервного користування овердрафтом, але в будь-якому випадку не пізніше терміну погашення овердрафту. Якщо заборгованість позичальника за овердрафтом обліковується на поточному рахунку, то поверненням овердрафту вважається відсутність дебетового сальдо на поточному рахунку позичальника на кінець операційного дня.

Відповідно до п. 4.8.3. договору про надання овердрафту №679Ю від 23.10.2013, якщо позичальник не здійснить погашення заборгованості перед банком за овердрафтом, процентами за користування овердрафтом та/або комісією 2 протягом вказаного в п. 4.8.2. договору пятнадцятиденного строку, останній день такого строку встановлюється сторонами як термін погашення овердрафту, та наступного банківського (операційного) дня, що слідує за днем, визначеним як термін погашення овердрафту за цим пунктом 4.8.3. банк переносить вищевказану заборгованість позичальника на відповідні рахунки для обліку простроченої заборгованості.

Відповідач в порушення п.4.1.,4.8. договору про надання овердрафту № 679Ю від 23.10.2013 взяті на себе зобовязання не виконав і кредит, в установлений максимальний 30-денний безперервний строк користування овердрафтом, не повернув. Заборгованість за кредитом станом на 10.10.2016 становила 9970,84 грн.

Відповідно до ч.1-4 ст. 1056 Цивільного кодексу України, процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.

Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено банком в односторонньому порядку. Умова договору щодо права банку змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною.

У разі застосування змінюваної процентної ставки кредитор самостійно, з визначеною у кредитному договорі періодичністю, має право збільшувати та зобов'язаний зменшувати процентну ставку відповідно до умов і в порядку, встановлених кредитним договором. Кредитодавець зобов'язаний письмово повідомити позичальника, поручителя та інших зобов'язаних за договором осіб про зміну процентної ставки не пізніш як за 15 календарних днів до дати, з якої застосовуватиметься нова ставка. У кредитному договорі встановлюється порядок розрахунку змінюваної процентної ставки із застосуванням погодженого сторонами індексу. Порядок розрахунку змінюваної процентної ставки повинен дозволяти точно визначити розмір процентної ставки за кредитом на будь-який момент часу протягом строку дії кредитного договору. Кредитор не має права змінювати встановлений кредитним договором порядок розрахунку змінюваної процентної ставки без згоди позичальника.

Згідно з п.4.2.1. договору про надання овердрафту № 679Ю від 23.10.2013, проценти за користування овердрафтом нараховуються в валюті овердрафту за процентною ставкою, обумовленою цим договором (згідно з розділом 1 договору 23% річних), щоденно на фактичну заборгованість позичальника за овердрафтом на кінець відповідного дня, виходячи із умови, що до розрахунку приймається календарна кількість днів у місяці та календарна кількість днів у році (або 360 днів у році якщо валютою овердрафту є долари США або Євро). Нарахування процентів за користування овердрафтом починається з першого дня утворення дебетового залишку на поточному рахунку позичальника і припиняється в день (включно), що передує дню фактичного погашення заборгованості за овердрафтом.

Пунктом 4.3.1. договору про надання овердрафту № 679Ю від 23.10.2013 визначено, що проценти за користування овердрафтом мають сплачуватися позичальником в валюті овердрафту щоденно, наступного операційного дня після дня їх нарахування, в тому числі, за рахунок кредитних коштів в межах доступного залишку ліміту овердрафту.

Відповідно до п. 4.6., 4.7. договору про надання овердрафту № 679Ю від 23.10.2013, оплата процентів за користування овердрафтом та/або комісії 2 за відсутності власних коштів позичальника на його поточних рахунках, відкритих в банку, сплачується позичальником за рахунок овердрафту в межах невикористаного ліміту овердрафту. При цьому, якщо на момент оплати за рахунок невикористаного ліміту овердрафту процентів за користування овердрафтом та/або комісії 2 відсутня заборгованість позичальника за овердрафтом, то починається відлік нового строку безперервного користування овердрафтом.

Платежі, передбачені цим договором вважаються здійсненими позичальником у належний строк, якщо сума відповідних платежів в повному розмірі надійшла на відповідні рахунки банку протягом банківського (операційного) дня в строки, визначені цим договором. Якщо останній день строку відповідного платежу не є банківським (операційним) днем, то сторони встановили, що відповідний платіж повинен бути здійснений позичальником не пізніше наступного за ним банківського (операційного) дня. При цьому, якщо у позичальника наявна заборгованість за цим договором по сплаті, зокрема, процентів за користування овердрафтом, але не скінчився строк безперервного користування овердрафтом, така заборгованість не переноситься на рахунки простроченої заборгованості та позичальник має право погасити її до закінчення строку безперервного користування овердрафтом.

Якщо по закінченню строку безперервного користування овердрафтом позичальник здійснив погашення фактичної заборгованості перед банком за овердрафтом, процентами за користування овердрафтом, то: з наступного календарного дня, що слідує за днем закінчення строку безперервного користування овердрафту, позичальник втрачає право на оплату своїх розрахункових документів за рахунок ліміту овердрафту (п. 4.8.1. договору про надання овердрафту № 679Ю від 23.10.2013).

В порушення взятих на себе зобовязань, відповідач проценти за користування кредитом сплатив частково в сумі 149,84 грн. Заборгованість за нарахованими процентами за період користування кредитом становить 6611,09 грн.

Доказів погашення кредиту та процентів на час розгляду справи відповідачем суду не надано.

Відповідно до ст. 610 Цивільного кодексу України, порушенням зобовязання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобовязання (неналежне виконання).

Частиною 1 ст. 612 Цивільного кодексу України передбачено, що боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобовязання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Відповідно до наданого позивачем розрахунку заборгованості по пені за кредитом та процентами, позивач просить суд стягнути з відповідача 736,48 грн. пені за прострочку повернення кредиту за період з 09.12.2013 по 08.06.2014 та 53,69 грн. пені за прострочку сплати процентів в період з 09.12.2013 по 08.06.2014.

В силу ст.546, 549 Цивільного кодексу України, виконання зобовязань за договором можуть забезпечуватись неустойкою (штрафом, пенею). Неустойка (штраф, пеня) є грошова сума або інше майно, яке боржник повинен передати кредитору в разі порушення боржником зобовязання.

Пунктами 4 та 6 ст. 231 Господарського кодексу України встановлено, що штрафні санкції за порушення зобовязання застосовуються у розмірі передбаченому сторонами у договорі.

У відповідності до ч. 6 ст.232 Господарського кодексу України, нарахування штрафних санкцій за прострочення виконання зобовязання, якщо інше не встановлено законом або договором, припиняється через шість місяців від дня, коли зобовязання мало бути виконано.

Розділом 1 договору про надання овердрафту №679Ю від 23.10.2013 сторонами визначено, що пеня встановлюється в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діяла на дату прострочення відповідного платежу.

Пунктом 9.4. договору про надання овердрафту №679Ю від 23.10.2013 передбачено, що при невиконанні позичальником будь-яких грошових зобовязань за цим договором позичальник зобовязаний сплатити банку пеню. Сплата позичальником пені не звільняє позичальника від виконання ним вищевказаних зобовязань.

Відповідно до п. 4.5.1. договору про надання овердрафту № 679Ю від 23.10.2013, пеня розраховується щоденно, за кожний день прострочення сплати відповідного платежу (включаючи день виникнення простроченої заборгованості та день фактичного погашення простроченої заборгованості), в національній валюті України (по курсу НБУ на день фактичного розрахунку, якщо валютою заборгованості є іноземна валюта) та має бути сплачена позичальником на відповідний рахунок банку. Пеня розраховується, виходячи з умови тривалості року, що складається з фактичної кількості календарних днів у відповідному році, а також виходячи з фактичної кількості днів у місяці).

Матеріалами справи підтверджується порушення відповідачем (позичальником) взятих на себе зобовязань щодо повернення кредиту (овердрафту),

Отже, пеня за прострочку повернення кредиту підлягає стягненню за період з 09.12.2013 по 08.06.2014 в сумі 736,48 грн. Вимога позивача в частині стягнення з відповідача пені за прострочку сплати процентів в період з 09.12.2013 по 08.06.2014 в сумі 53,69 грн. є правомірною і підлягає також задоволенню.

Згідно зі ст. 614 Цивільного кодексу України, особа, яка порушила зобовязання, несе відповідальність за наявності її вини (умислу або необережності), якщо інше не встановлено договором або законом. Особа є невинуватою, якщо вона доведе, що вжила всіх залежних від неї заходів щодо належного виконання зобовязання. Відсутність своєї вини доводить особа, яка порушила зобовязання. Аналогічна норма міститься в ч.2 ст. 218 Господарського кодексу України.

Враховуючи, що відповідач в порушення ст. 526 Цивільного кодексу України та ст. 193 Господарського кодексу України взяті на себе зобовязання не виконав, кредит в установлений строк в повній сумі не повернув, проценти за його користування, пеню за несвоєчасне повернення кредиту і пеню за несвоєчасну сплату процентів не сплатив, господарський суд доходить висновку, що позовні вимоги позивача є обґрунтованими і підлягають задоволенню в сумі 17372,10 грн., з яких 9970,84 грн. заборгованості по кредиту; 6611,09 грн. заборгованості по процентам; 736,48 грн. пені за несвоєчасне погашення кредиту та 53,69 грн. пені за несвоєчасну сплату процентів за користування кредитом.

Оскільки спір виник у звязку з неправомірними діями відповідача, то відповідно до ст. 49 Господарського процесуального кодексу України та ст.4 Закону України «Про судовий збір» від 08.07.2011 № 3674-VI, з відповідача підлягає стягненню на користь позивача судовий збір в розмірі 1378 грн.

Враховуючи викладене, керуючись статтями 33, 49, 75, 82, 84, 85 Господарського процесуального кодексу України, суд,

В И Р І Ш И В :

1. Позов задовольнити.

2. Стягнути з фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 (м. Чернівці, вул. Кармелюка, 110 а, кв. 60, код НОМЕР_1) на користь публічного акціонерного товариства «Фідобанк» (м. Київ, вул. Велика Васильківська,10, код 34001693) 17372,10 грн. заборгованості (9970,84 грн. заборгованості по кредиту; 6611,09 грн. заборгованості по процентам; 736,48 грн. пені за несвоєчасне погашення кредиту, 53,69 грн. пені за несвоєчасну сплату процентів за користування кредитом) та судовий збір у розмірі 1378 грн.

3. З набранням судовим рішенням законної сили видати наказ.

Повне рішення складено 13.12.2016.

Суддя О.В. Гончарук