ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЧЕРНІВЕЦЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

"14" грудня 2016 р. Справа № 926/4027/16
За позовом публічного акціонерного товариства Фідобанк, м.Київ

до фізичної особи-підприємця ОСОБА_1, м.Чернівці

про стягнення заборгованості в сумі 24016,11 грн.

Суддя Дутка В.В.

Представники:

від позивача ОСОБА_2, довіреність від 20.07.16р.

від відповідача не зявився

СУТЬ СПОРУ: публічне акціонерне товариство Фідобанк звернулося до господарського суду Чернівецької області з позовом до фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 про стягнення заборгованості в сумі 24016,11 грн., з них 15000,00 грн. основного боргу за кредитом та 9016,11 грн. заборгованість по нарахованих та несплачених відсотках.

Свій позов позивач обґрунтовує фактом неналежного виконання відповідачем умов договору про надання овердрафту №2206Ю від 24.03.2015р. в частині несвоєчасної оплати заборгованості за кредитом.

Ухвалою господарського суду Чернівецької області від 16.11.2016р. порушено провадження у справі та призначено розгляд справи в судовому засіданні на 01.12.2016р.

Ухвалою від 01.12.2016р. розгляд справи відкладено на 14.12.2016р.

У судовому засіданні 14.12.2016р. представник позивача просив задовольнити позовні вимоги.

Представник відповідача у судове засідання не зявився, хоча належним чином повідомлений про дату та місце слухання справи.

Заслухавши пояснення представника позивача, розглянувши матеріали справи, зясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтується позовна вимога, дослідивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення її по суті, суд встановив.

24 березня 2015 року між публічним акціонерним товариством Фідобанк та фізичною особою-підприємцем ОСОБА_1 укладено договір про надання овердрафту за №2206Ю, відповідно до умов якого ліміт овердрафту за цим договором встановлюється в розмірі 15000,00 грн; максимальний строк безперервного користування овердрафтом протягом якого на поточному рахунку позичальника дозволена наявність дебетового сальдо на кінець операційного дня, яке не може перевищувати встановленого ліміту овердрафту, становить 30 календарних днів; термін погашення овердрафту до 23 вересня 2015р. включно, якщо інша дата (день) не випливатиме з умов цього договору; проценти за користування овердрафтом в розмірі 40% річних за користування овердрафтом протягом строку безперервного користування овердрафтом та до спливу 15 календарних днів та в розмірі 50% річних за користування овердрафтом після спливу 15 календарних днів з дати закінчення строку безперервного користування овердрафтом, а також після настання терміну погашення овердрафту.

Відповідно до п.2.1. договору про надання овердрафту № 2206Ю від 24.03.2015р., банк зобовязується надати позичальнику за поточним рахунком останнього (№0514) овердрафт в межах ліміту овердрафту на умовах цього договору, а позичальник зобовязується сплачувати банку заборгованість за овердрафтом, з врахуванням визначеного цим договором строку безперервного користування овердрафтом та терміну погашення овердрафту, сплачувати проценти за користування овердрафтом, комісії та інші платежі в розмірі та на умовах, обмовлених цим договором.

Цільове призначення овердрафту для ведення операційної діяльності позичальника, поповнення обігових коштів. В будь-якому випадку позичальник не може користуватися овердрафтом на цілі, що прямо або опосередковано заборонені законодавством України (п. 2.3. договору про надання овердрафту № 2206Ю від 24.03.2015р.).

Пунктом 12.2. договору про надання овердрафту №2206Ю від 24.03.2015р. передбачено, що договір вступає в силу з моменту його підписання уповноваженими представниками сторін та скріплення їх підписів печатками сторін та діє до повного виконання сторонами своїх зобовязань за цим договором.

За своєю правовою природою, підписаний між позивачем і відповідачем договір є кредитним договором на умовах овердрафту.

Згідно зі ст. 1054 Цивільного кодексу України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення про позику, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до ст. ст. 1048, 1049 Цивільного кодексу України, позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем) та сплатити проценти за користування коштами у строк та в порядку, що встановлені договором.

У відповідності до ст. 193 Господарського кодексу України та ст.525, 526 Цивільного кодексу України зобовязання повинні виконуватись належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобовязання, відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. Одностороння відмова від виконання зобовязання не допускається.

Відповідно до ст. 629 Цивільного кодексу України, договір є обовязковим для виконання сторонами.

На виконання взятих на себе зобовязань за договором про надання овердрафту №2206Ю від 24.03.2015р., банком здійснювалось в період з 26.03.2015р. по 23.04.2015р. кредитування відповідача в межах встановленого ліміту в розмірі 15000,00 грн, шляхом перерахування коштів на поточний рахунок позичальника №0514 на підставі заяви про надання овердрафту.

Згідно з п.8.2. договору про надання овердрафту № 2206Ю від 24.03.2015р. позичальник зобовязаний виконувати свої зобовязання за договором, в тому числі погашати заборгованість за овердрафтом, сплачувати проценти за користування овердрафтом, комісії, здійснювати будь-які інші платежі, обумовлені договором.

Пунктом 4.1.1. договору про надання овердрафту №2206Ю від 24.03.2015р. передбачено, що позичальник зобовязаний здійснювати погашення заборгованості за овердрафтом не пізніше останнього дня строку безперервного користування овердрафтом, але в будь-якому випадку не пізніше терміну погашення овердрафту. Якщо заборгованість позичальника за овердрафтом обліковується на поточному рахунку, то поверненням овердрафту вважається відсутність дебетового сальдо на поточному рахунку позичальника на кінець операційного дня.

Відповідач в порушення п.4.1. договору про надання овердрафту № 2206Ю від 24.03.2015р. взяті на себе зобовязання не виконав і кредит, в установлений максимальний 30-денний безперервний строк користування овердрафтом, не повернув. Заборгованість за кредитом станом на 10.10.2016 становить 15000,00 грн.

Відповідно до ч.1-4 ст. 1056 Цивільного кодексу України, процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.

Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено банком в односторонньому порядку. Умова договору щодо права банку змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною.

У разі застосування змінюваної процентної ставки кредитор самостійно, з визначеною у кредитному договорі періодичністю, має право збільшувати та зобов'язаний зменшувати процентну ставку відповідно до умов і в порядку, встановлених кредитним договором. Кредитодавець зобов'язаний письмово повідомити позичальника, поручителя та інших зобов'язаних за договором осіб про зміну процентної ставки не пізніш як за 15 календарних днів до дати, з якої застосовуватиметься нова ставка. У кредитному договорі встановлюється порядок розрахунку змінюваної процентної ставки із застосуванням погодженого сторонами індексу. Порядок розрахунку змінюваної процентної ставки повинен дозволяти точно визначити розмір процентної ставки за кредитом на будь-який момент часу протягом строку дії кредитного договору. Кредитор не має права змінювати встановлений кредитним договором порядок розрахунку змінюваної процентної ставки без згоди позичальника.

Згідно з п.4.2.1. договору про надання овердрафту № 2206Ю від 24.03.2015р., проценти за користування овердрафтом нараховуються в валюті овердрафту за процентною ставкою, обумовленою цим договором (згідно з розділом 1 договору 40% річних за користування овердрафтом протягом строку безперервного користування овердрафтом та до спливу 15 календарних днів та в розмірі 50% річних за користування овердрафтом після спливу 15 календарних днів з дати закінчення строку безперервного користування овердрафтом, а також після настання терміну погашення овердрафту), щоденно на фактичну заборгованість позичальника за овердрафтом на кінець операційного дня банку, виходячи із умови, що до розрахунку приймається календарна кількість днів у місяці та календарна кількість днів у році (або 360 днів у році якщо валютою овердрафту є долари США або Євро). Нарахування процентів за користування овердрафтом починається з першого дня утворення дебетового залишку на поточному рахунку позичальника і припиняється в день (включно), що передує дню фактичного погашення заборгованості за овердрафтом.

Пунктом 4.3.1. договору про надання овердрафту № 2206Ю від 24.03.2015р. визначено, що проценти за користування овердрафтом мають сплачуватися позичальником в валюті овердрафту.

Відповідно до п. 4.5., 4.6., 4.7. договору про надання овердрафту № 2206Ю від 24.03.2015р., оплата процентів за користування овердрафтом та/або комісії 2 за відсутності власних коштів позичальника на його поточних рахунках, відкритих в банку, сплачується позичальником за рахунок овердрафту в межах невикористаного ліміту овердрафту. При цьому, якщо на момент оплати за рахунок невикористаного ліміту овердрафту процентів за користування овердрафтом та/або комісії 2 відсутня заборгованість позичальника за овердрафтом, то починається відлік нового строку безперервного користування овердрафтом.

Платежі, передбачені цим договором вважаються здійсненими позичальником у належний строк, якщо сума відповідних платежів в повному розмірі надійшла на відповідні рахунки банку протягом банківського (операційного) дня в строки, визначені цим договором. Якщо останній день строку відповідного платежу не є банківським (операційним) днем, то сторони встановили, що відповідні надходження на поточний рахунок повинні бути забезпечені позичальником не пізніше робочого (банківського) дня, що передує такому вихідному/святковому дню. При цьому, якщо у позичальника наявна заборгованість за цим договором по сплаті комісій та/або процентів за користування овердрафтом, але не скінчився строк безперервного користування овердрафтом, така заборгованість не переноситься на рахунки простроченої заборгованості та позичальник має право погасити її до закінчення строку безперервного користування овердрафтом.

Якщо по закінченню строку безперервного користування овердрафтом позичальник не здійснив погашення фактичної заборгованості перед банком за овердрафтом, процентами за користування овердрафтом та/або комісією 2, то: з наступного робочого дня, що слідує за днем закінчення строку безперервного користування овердрафту, позичальник втрачає право на оплату своїх розрахункових документів за рахунок ліміту овердрафту (п. 4.7.1. договору про надання овердрафту № 2206Ю від 24.03.2015р.).

В порушення взятих на себе зобовязань, відповідач проценти за користування кредитом сплатив частково в сумі 2220,05 грн. Заборгованість за нарахованими процентами за період користування кредитом становить 9016,11 грн.

Доказів погашення кредиту та процентів на час розгляду справи відповідачем суду не надано.

Враховуючи, що відповідач в порушення ст. 526 Цивільного кодексу України та ст. 193 Господарського кодексу України взяті на себе зобовязання не виконав, кредит в установлений строк в повній сумі не повернув, проценти за його користування, господарський суд доходить висновку, що позовні вимоги позивача є обґрунтованими і підлягають задоволенню в сумі 24016,11 грн., з яких 15000,00 грн. заборгованості по кредиту; 9016,11 грн. заборгованості по нарахованих та несплачених відсотках.

Оскільки спір виник у звязку з неправомірними діями відповідача, то відповідно до ст. 49 Господарського процесуального кодексу України та ст.4 Закону України Про судовий збір від 08.07.2011 № 3674-VI, з відповідача підлягає стягненню на користь позивача судовий збір в розмірі 1378, 00 грн.

На підставі викладеного, керуючись статтями 49, 82, 84, 85 Господарського процесуального кодексу України, суд,

В И Р І Ш И В :

1. Позов задовольнити.

2.Стягнути з фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 (вул. Київська, 20, с.Мамаївці Кіцманського району Чернівецької області, ідентифікаційний код НОМЕР_1) на користь публічного акціонерного товариства Фідобанк (м. Київ, вул. Велика Васильківська,10, код 34001693) 24016,11 грн. заборгованості, з яких: 15000,00 грн. заборгованості по кредиту; 9016,11 грн. заборгованості по нарахованих та несплачених відсотках та судовий збір у розмірі 1378,00 грн.

Повне рішення складено і підписано 14.12.2016.

Суддя В.В.Дутка