ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД
ДНІПРОПЕТРОВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

22.11.2016 Справа № 904/9165/16

За позовом Публічного акціонерного товариства Комерційний банк "ПРИВАТБАНК", м. Дніпро

до Відповідача 1: Товариства з обмеженою відповідальністю "Приват-Фінансист", м. Дніпро

Відповідача 2: Фізичної особи-підприємця ОСОБА_2, м. Запоріжжя

про стягнення заборгованості за договором банківського обслуговування

Суддя Петрова В.І.

Представники:

від позивача: Задорожний С.О., дов. №4508-К-О від 26.08.16р.

від відповідача 1: не з'явився

від відповідача 2: не з'явився

СУТЬ СПОРУ:

Публічне акціонерне товариство Комерційний банк "Приватбанк" звернулось до господарського суду Дніпропетровської області з позовом до відповідача 1: Товариства з обмеженою відповідальністю "Приват-Фінансист" та до відповідача 2: Фізичної особи-підприємця ОСОБА_2 про стягнення солідарно заборгованості за кредитом у розмірі 9 976,90грн., заборгованості по процентам за користування кредитом у розмірі 20 435,19грн., пені за несвоєчасність виконання зобов"язань за договором у розмірі 36 154,68грн.

Позовні вимоги обґрунтовує неналежним виконанням відповідачем 2 умов договору банківського рахунка №Z01KGQ від 25.05.2007р. в частині повернення кредиту, сплати процентів за користування кредитом та пені, а також невиконанням відповідачем 1 умов договору поруки №70719ZPONO008 від 11.08.2015р. в частині погашення заборгованості відповідача 2.

Відповідач 1 явку представника в судові засідання не забезпечив, відзив на позов та витребувані судом документи не надав, про дату, час та місце розгляду справи повідомлений належним чином (а.с.38, 43), з клопотанням про відкладення розгляду справи до суду не звертався.

Відповідач 2 явку представника в судові засідання не забезпечив, відзив на позов та витребувані судом документи не надав, про дату, час та місце розгляду справи повідомлений належним чином за адресою, зазначеною у витягу з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб - підприємців та громадських формувань (а.с.48-49), що підтверджується повернутими конвертами (а.с.34-37, 39-42), з клопотанням про відкладення розгляду справи до суду не звертався.

Суд розглянув справу за наявними в ній матеріалами відповідно до ст.75 Господарського процесуального кодексу України.

22.11.2016р. по даній справі оголошено вступну та резолютивну частини рішення відповідно до ст.85 Господарського процесуального кодексу України.

Розглянувши матеріали справи, заслухавши представника позивача, господарський суд, -

ВСТАНОВИВ:

25.05.2007р. між Закритим акціонерним товариством Комерційний банк "Приватбанк", правонаступником якого є Публічне акціонерне товариство Комерційний банк "Приватбанк", (позивач, банк) та Фізичною особою-підприємцем ОСОБА_2 (відповідач 2, клієнт) укладено договір банківського рахунка №Z01KGQ, за умовами якого банк відкриває клієнту поточний (поточні) рахунки у національній та іноземній валюті (у тому числі картковий (карткові) та інші рахунки зі спеціальним режимом використання) та здійснює його (їх) розрахункове і касове обслуговування відповідно до вимог чинного законодавства України, нормативних актів НБУ та цього договору.

25.05.2007р. до даного договору сторони уклали додаток №7 "Регламент надання мінімального бланкового овердрафтового кредиту на картковий рахунок" (далі - Додаток №7).

Відповідно до п.1.1. Додатку №7 банк за наявності вільних грошових ресурсів зобов'язується здійснювати овердрафтове обслуговування клієнта на підставі анкети-заяви на встановлення овердрафтового кредиту на картковий рахунок, що полягає в проведенні платежів, здійснених довіреними особами клієнта з використанням корпоративних платіжних карток, понад залишок коштів на картковому рахунку клієнта НОМЕР_2, відкритому в банку, за рахунок кредитних коштів у межах ліміту, встановленого відповідно до п.1.3 цього додатка, шляхом дебетування картрахунку. При цьому утворюється дебетове сальдо.

Ліміт овердрафтового кредитування клієнта - сума коштів, у межах якої банк зобов'язується здійснювати оплату платежів довірених осіб клієнта, проведених з використанням корпоративних платіжних карток, понад залишок коштів на його картковому рахунку. Надається для використання довіреними особами клієнта за допомогою корпоративних платіжних карток на цілі, зазначені в п.4.2. Додатка 6 до договору. Кредитне обслуговування клієнта здійснюється з дати підписання даного договору та додатків 6, 7, 8 до нього.

Згідно п.1.2. Додатку №7 кредит надається в обмін на зобов'язання клієнта з повернення кредиту, сплати відсотків та винагороди в обумовлені даним додатком до договору терміни.

За умовами п.1.3. Додатку №7 ліміт, згідно з даним договором, являє собою суму коштів, у межах якої банк зобов'язується здійснювати оплату платежів довірених осіб клієнта, проведених із використанням корпоративних платіжних карток, понад залишок коштів на його картковому рахунку. Ліміт установлюється банком у залежності від кількості корпоративних карток, оформлених на довірених осіб клієнта і сумарного розміру бланкових лімітів овердрафтового кредитування, що банк встановлює згідно з анкетою-заявою.

Відповідно до п.1.4. Додатку №7 овердрафтове кредитування клієнта здійснюється банком у межах ліміту і терміну, установлених згідно п.1.3. цього Додатка до договору, з періодом безперервного користування кредитом не більше 30 днів. Періодом безперервного користування кредитом є період часу, протягом якого безперервно існувало дебетове сальдо на картковому рахунку. Початком періоду безперервного користування кредитом вважається перший день, починаючи з якого безперервно існувало дебетове сальдо на картковому рахунку клієнта під час закриття банківського дня. Зменшення чи зростання заборгованості по кредиту в цей період не впливають на зміну дати початку періоду безперервного користування кредитом. Датою закінчення періоду безперервного користування кредитом вважається день, після закінчення якого на картковому рахунку зафіксоване нульове дебетове сальдо.

Відповідно до ст.1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов"язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов"язується повернути кредит та сплатити проценти.

Як вбачається із матеріалів справи, позивач свої зобов"язання за договором виконав, надавши відповідачу 2 кредитний ліміт у розмірі 10 000,00грн.

Згідно ч.1 ст.193 Господарського кодексу України суб'єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов'язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов'язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. До виконання господарських договорів застосовуються відповідні положення Цивільного кодексу України з урахуванням особливостей, передбачених цим Кодексом.

Одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом (ст. 525 ЦК України).

Із матеріалів справи вбачається, що відповідач 2 частково повернув кредит, заборгованість за кредитом за період з 06.09.2007р. по 23.09.2016р. складає 9 976,90грн.

19.09.2016р. позивач направив відповідачу 2 претензію про погашення простроченої заборгованості (а.с.26, 28-29), однак відповідач 2 відповіді не надав, вимогу не виконав.

Станом на момент розгляду справи заборгованість відповідача 2 перед позивачем за кредитом складає 9 976,90грн., що підтверджується матеріалами справи.

У відповідності до ч.2 ст.1054 Цивільного кодексу України до відносин за кредитним договором застосовуються положення про позику, якщо інше не встановлено параграфом про кредит і не випливає із суті кредитного договору.

Статтею 1048 Цивільного кодексу України встановлено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Частинами 1 та 2 статті 1056-1 Цивільного кодексу України передбачено, що процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

За умовами п.1.5. Додатку №7 клієнт сплачує відсотки за весь час фактичного користування кредитом згідно п.п.3.1., 3.2., 3.3. цього Додатка.

За користування кредитом у період з дати виникнення дебетового сальдо на картковому рахунку клієнта після закриття банківського дня клієнт сплачує відсотки, виходячи з диференційованої процентної ставки, розмір якої залежить від терміну користування кредитом і встановлений у розділі 4 цього Додатка до договору (п.3.1. Додатка № 7).

Згідно п.3.2. Додатка №7 відповідно до ст.212 Цивільного кодексу України у разі порушення клієнтом будь-якого із зобов'язань з погашення кредиту, передбачених цим додатком до договору клієнт сплачує банку відсотки за користування кредитом у розмірі подвійної ставки річних інтервалу "16-30 днів" від суми залишку непогашеної заборгованості.

Відповідно до п.1.11. Додатку №7 клієнт доручає банку списувати кошти з усіх своїх поточних рахунків у валюті кредиту у межах сум, що підлягають сплаті банку згідно з цим Додатком до договору, після настання термінів платежів (здійснювати договірне списання). Списання коштів здійснюється відповідно до встановленого законодавством порядку, при цьому оформляється меморіальний ордер, у реквізиті «призначення платежу» якого вказується номер, дата і посилання на п.1.11. цього Додатку до договору.

Пунктом 4.1. Додатку №7 передбачено, що процентна ставка до розрахунку залежить від терміну існування непогашеного залишку за кредитом і визначається таблицею: Термін користування кредитом - Процента ставка: протягом 1-3 днів - 20%, протягом 4-7 днів - 21%, протягом 8-15 днів - 22%, протягом 16-30 днів - 24%.

Відповідно до п.п.4.2.4. Додатку №7 у випадку непогашення кредиту після закінчення 15-ти днів з дати початку періоду безперервного користування кредитом, починаючи з 16-го дня в силу вступає процентна ставка інтервалу "16-30 днів".

У випадку непогашення кредиту після закінчення 30-ти днів з дати початку періоду безперервного користування кредитом, починаючи з 31-го дня встановлюється подвоєна процентна ставка, визначена в пункті 3.2. цього додатка до договору (п.4.2.5. Додатку №7).

Згідно наданого позивачем розрахунку заборгованість по процентам за користування кредитом за період з 06.09.2007р. по 23.09.2016р. складає 20 435,19грн.

Відповідно до п.5.1. Додатку №7 у разі порушення клієнтом будь-якого із зобов'язань: зі сплати відсотків за користування кредитом, передбачених п.п.1.5, 1.9, 1.12, 3.1, 3.2, 3.3 цього Додатка до договору; термінів повернення кредиту й інших витрат, передбачених п.п.1.3, 1.4, 1.6, 1.7, 1.8, 1.9, 1.12.2, 1.12.4 цього Додатка до договору, винагороди, передбаченої п.п.1.10, 3.4, 3.5, 3.6 цього Додатка до договору, клієнт сплачує банку за кожен випадок порушення пеню в розмірі 0,2% від суми простроченого платежу за кожен день прострочення платежу, але не більше подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла в період, за який виплачується пеня.

Згідно п.5.3. Додатку №7 нарахування неустойки за кожен випадок порушення зобов'язань, передбачених п.п.5.1., 5.2., здійснюється протягом 3 (трьох) років з дня, коли відповідне зобов'язання мало бути виконане клієнтом.

За умовами п.5.4. Додатку №7 терміни давності позову за вимогою про стягнення кредиту, відсотків за користування кредитом, винагороди, неустойки, пені, штрафів за цим Додатком установлюються сторонами тривалістю 5 років.

Згідно наданого позивачем розрахунку пеня за несвоєчасність виконання зобов"язань за договором за період з 08.01.2008р. по 23.09.2016р. становить 36 154,68грн.

Однак, враховуючи положення п.5.3. Додатку №7, суд, перерахувавши пеню за період з 08.01.2008р. по 08.01.2011р., встановив, що вона складає 13 650,20грн.

Крім того, 11.08.2015р. між Публічним акціонерним товариством Комерційний банк "Приватбанк" (кредитор) та Товариством з обмеженою відповідальністю "Приват-Фінансист" (поручитель, відповідач 1) укладено договір поруки №70719ZPONO008, за умовами якого поручитель поручився перед кредитором за виконання Фізичною особою-підприємцем ОСОБА_2 (боржник, відповідач 2) усіх своїх обов"язків за договором №Z01KGQ від 25.05.2007р. (далі - кредитний договір).

За п.2 договору поруки поручитель відповідає перед кредитором за виконання обов"язків за кредитним договором у тому ж розмірі, що і боржник, включаючи сплату кредиту, процентів, нарахованих за користування кредитом, винагороди, штрафів, пені та інших платежів, відшкодування збитків, зазначених у кредитному договорі. За кредитним договором боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники (п.4 договору поруки).

Відповідно до п.5 договору поруки у випадку невиконання боржником будь - якого обов'язку, передбаченого п.1 цього договору, кредитор направляє на адресу поручителя письмову вимогу із зазначенням невиконаного (їх) обов"язку (ів). Поручитель зобов'язаний виконати обов'язок (ки), зазначений (ні) в письмовій вимозі кредитора, впродовж 5 (п'яти) календарних днів з моменту отримання вимоги, зазначеної в п.5 цього договору (п.6 договору поруки).

Договір набирає чинності з моменту його підписання сторонами і діє до повного виконання зобов"язань за кредитним договором (п.8 договору поруки).

Відповідно до ст.553 Цивільного кодексу України за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов'язку, а також відповідає перед кредитором за порушення зобов'язання боржником.

Статтею 554 Цивільного кодексу України визначено, що у разі порушення боржником зобов'язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків.

Згідно ч.1 ст.543 Цивільного кодексу України у разі солідарного обов'язку боржників кредитор має право вимагати виконання обов'язку частково або у повному обсязі як від усіх боржників разом, так і від будь-кого з них окремо.

19.09.2016р. позивач направив відповідачу 1 вимогу про сплату заборгованості (а.с.27-29), однак відповіді від відповідача 1 не отримав.

На підставі викладеного суд вважає, що позовні вимоги підлягають частковому задоволенню - солідарному стягненню з відповідачів на користь позивача заборгованості за кредитом у розмірі 9 976,90грн., заборгованості по процентам за користування кредитом у розмірі 20 435,19грн., пені за несвоєчасність виконання зобов"язань за договором у розмірі 13 650,20грн.

У зв'язку із частковим задоволенням позову судовий збір за розгляд справи відповідно до ст.ст.44, 49 ГПК України покладається на сторони пропорційно розміру задоволених вимог.

Відповідно до абз. 4 п.4.1. постанови пленуму Вищого господарського суду України від 21.02.2013р. №7 "Про деякі питання практики застосування розділу VI Господарського процесуального кодексу України" правило статті 49 ГПК України щодо розподілу сум судового збору у справах, що виникають при виконанні договорів та з інших підстав, пропорційно розміру задоволених позовних вимог застосовується також і у випадках, коли судовий збір сплачено за мінімальною (визначеною Законом) ставкою.

Враховуючи, що як відповідач 1, так і відповідач 2 не виконали своїх обов'язків за договорами по сплаті боргу, судовий збір у розмірі 912,13грн. покладається на відповідачів по 50% судового збору на кожного.

Керуючись ст.ст.49, 75, 82-85 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд, -

ВИРІШИВ:

Позов задовольнити частково.

Стягнути солідарно з Товариства з обмеженою відповідальністю "Приват-Фінансист" (49094, м. Дніпро, вул. Набережна Перемоги, 32, ) та Фізичної особи-підприємця ОСОБА_2 (69096, АДРЕСА_1, ЄДРПОУ НОМЕР_1) на користь Публічного акціонерного товариства Комерційний Банк "Приватбанк" (49094, м. Дніпро, вул. Набережна Перемоги, 50, ) заборгованість за кредитом у розмірі 9 976,90грн. (дев"ять тисяч дев"ятсот сімдесят шість грн. 90коп.), заборгованість по процентам за користування кредитом у розмірі 20 435,19грн. (двадцять тисяч чотириста тридцять п"ять грн. 19коп.), пеню за несвоєчасність виконання зобов"язань за договором у розмірі 13 650,20грн. (тринадцять тисяч шістсот п"ятдесят грн. 20коп.).

Стягнути з Товариства з обмеженою відповідальністю "Приват-Фінансист" (49094, м. Дніпро, вул. Набережна Перемоги, 32, ) на користь Публічного акціонерного товариства Комерційний Банк "Приватбанк" (49094, м. Дніпро, вул. Набережна Перемоги, 50, ) 456,06грн. (чотириста п"ятдесят шість грн. 06коп.) судового збору.

Стягнути з Фізичної особи-підприємця ОСОБА_2 (69096, АДРЕСА_1, ЄДРПОУ НОМЕР_1) на користь Публічного акціонерного товариства Комерційний Банк "Приватбанк" (49094, м. Дніпро, вул. Набережна Перемоги, 50, ) 456,07грн. (чотириста п"ятдесят шість грн. 07коп.) судового збору.

В іншій частині позову відмовити.

Накази видати після набрання рішенням законної сили.

Повне рішення складено 28.11.2016р.

Суддя В.І. Петрова