ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЛЬВІВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

07.11.2016р. Справа№ 914/2385/16

Господарський суд Львівської області у складі судді Сухович Ю.О., при секретарі судових засідань ОСОБА_1, розглянувши матеріали справи

за позовом Публічного акціонерного товариства ПроКредит Банк, м.Київ

до відповідача ОСОБА_2 з обмеженою відповідальністю МГК-ГРУП, с.Залужжя Яворівського району Львівської області

про стягнення 283 878,28 грн.

За участю представників сторін:

від позивача ОСОБА_3 представник (довіреність б/н від 01.09.2016р.);

від відповідача не зявився.

Права та обовязки сторін передбачені ст.ст. 20, 22 ГПК України розяснено, заяви про відвід судді, клопотання про технічну фіксацію судового процесу від сторін не надходили.

В судовому засіданні оголошено вступну та резолютивну частини рішення.

Суть спору: Публічне акціонерне товариство ПроКредит Банк звернулось із позовом до ОСОБА_2 з обмеженою відповідальністю МГК-ГРУП про стягнення 283 878,28 грн. заборгованості, з яких 129 850,38 грн. сума неповернутого кредиту, 1 666,60 грн. прострочених процентів за користування кредитом, 50 071,75 грн. процентів за фактичне користування кредитом, 102 289,55 грн. пеня.

Ухвалою суду від 16.09.2016р. прийнято позовну заяву до розгляду, порушено провадження у справі та призначено її до судового розгляду на 03.10.2016р.

Ухвалою суду від 03.10.2016р. розгляд справи було відкладено на 24.10.2016р., з підстав наведених в даній ухвалі.

В судовому засіданні від 24.10.2016р. судом оголошено перерву до 07.11.2016р. до 10:40 год.

В судовому засіданні представник позивача позовні вимоги, підтримав повністю, просив стягнути з відповідача 283 878,28 грн. заборгованості, з яких 129 850,38 грн. сума неповернутого кредиту, 1 666,60 грн. прострочені проценти за користування кредитом, 50 071,75 грн. проценти за фактичне користування кредитом, 102 289,55 грн. пеня.

Відповідач явку уповноваженого представника у судове засідання не забезпечив, вимоги ухвал суду від 16.09.2016р. та від 24.10.2016р. не виконав, хоча належним чином був повідомлений про дату, час та місце розгляду справи, що підтверджується підписом директора ОСОБА_4 у бланку про ознайомлення із датою наступного судового засідання.

Станом на день розгляду спору (07.11.2016р.) від відповідача на адресу суду відзив, заяви, клопотання, в тому числі про відкладення розгляду справи не надходили. Доказів вжиття заходів мирного врегулювання спору відповідач не надав.

Дослідивши матеріали справи, оцінивши зібрані докази, суд вважає за можливе розглянути справу відповідно до ст.75 ГПК України при відсутності представника відповідача, за наявними у ній матеріалами, яких достатньо для вирішення спору по суті.

Розглянувши матеріали справи, оцінивши зібрані докази та заслухавши пояснення представника позивача, суд,-

встановив:

18.02.2014р. між Публічним акціонерним товариством ПроКредит Банк (надалі - кредитор) та ОСОБА_2 з обмеженою відповідальністю МГК-ГРУП (позичальник) було укладено договір про надання овердрафту №303.44453 (далі по тексту договір), згідно умов якого кредитор зобовязувався надати позичальнику кредит (надалі кредит або овердрафт), шляхом здійснення протягом строку дії овердрафту переказів грошей з вказаного у п.1.2. цього договору рахунку позичальника згідно з розрахунковими документами позичальника понад залишок коштів на даному рахунку у межах ліміту овердрафту (надалі ліміт), встановленого цим договором.

За умовами ч.1 п.1.2. договору рахунок позичальника №6636.980 у кредитора. У ч.2 п.1.2. договору сторони погодили, що розмір ліміту становить 130 000,00 грн.

Строк дії овердрафту з 19.02.2014р. по 19.02.2015р. (ч.3 п.1.2. договору).

Відповідно до ч.4 п.1.2. договору проценти: тип процентної ставки змінювана, розмір процентів 22,00% річних, виходячи з 360 календарних днів у році, через кожні 18 місяців, починаючи з дати видачі кредиту та до моменту його повного погашення (надалі дата зміни процентів), розмір процентів за користування кредитом, виданим на підставі цього договору змінюється і встановлюється у розмірі, що визначається за формулою: проценти = індекс URD 12 + 4,05%, правила і порядок зміни процентів вказані під таблицею.

За умовами п.2.3. договору кредит вважається виданим позичальнику та таким, що знаходиться у його користуванні з моменту формування дебетового сальдо позичальника та до моменту повного повернення цих коштів.

Згідно п.3.3. договору за користування овердрафтом позичальник у перший банківський день кожного календарного місяця, а у випадку повного погашення овердрафту у день повного погашення оплачує кредитору проценти, у розмірі вказаному у п.1.2. цього договору. Проценти нараховуються у дні погашення процентів, на суму залишку кредиту, існуючого на момент закриття кожного з операційних днів за кожен календарний день періоду між датою (включно), що передує поточному нарахуванню за датою (включно) останнього нарахування процентів (датою видачі кредиту для першого нарахування). При цьому залишком кредиту у небанківські дні є залишок на кінець останнього операційного дня, що передував цим дням.

За умовами п.4.1.1. договору кредитор вправі вимагати дострокового погашення кредиту у випадках прострочення погашення грошових зобовязань тривалістю більш ніж 3 (три) банківські дні.

Відповідно п.4.3. договору позичальник зобовязаний достроково погасити кредит на суму, що вказана у вимозі протягом пяти банківських днів з дня відправлення (вручення, якщо кредитор вручив вимогу) позичальнику чи поручителям вимоги, якщо інший строк не вказаний у такій вимозі.

За умовами п.4.5. договору у разі виникнення заборгованості позичальника тривалістю більш ніж 30 (тридцять) календарних днів позичальник зобовязаний здійснити повне дострокове погашення кредиту не пізніше ніж через 3 банківські дні з моменту настання тридцятого календарного дня прострочення незалежно від того, чи кредитор предявив йому вимогу, якщо інше не буде погоджено з кредитором. При цьому кредитор вправі самостійно та без повідомлення позичальника приймати рішення про збільшення строку прострочення, необхідного для такого дострокового погашення чи строку, в який має бути здійснено таке погашення.

Відповідно до п.5.2.2. договору позичальник зобовязувався щоразу у день настання строків погашення грошових зобовязань забезпечувати належне їх погашення, здійснювати перевірку проведення погашення та його належності.

Позивачем належним чином виконано обовязок по договору, щодо надання грошових коштів проте, відповідач свої зобовязання за договором належним чином не виконував, отримані кошти у встановлені терміни не повернув, відсотки за користування кредитом повністю не сплатив.

У зв'язку з невиконанням позичальником своїх зобовязань за договором овердрафту по сплаті суми кредиту та відсотків за його користування, позивач 28.07.2016р. звернувся до відповідача з вимогою (вих. №197/16) погасити заборгованість та здійснити повне погашення кредиту. Проте, відповідач залишив дану вимогу без відповіді та задоволення.

Позивач керуючись умовами п.6.1. договору, у звязку із порушенням строків погашення грошових зобовязань, нарахував відповідачу пеню, яка згідно поданого розрахунку становить 102 289,55 грн.

Оскільки, відповідач й надалі не виконує умови договору про надання овердрафту, щодо повернення заборгованості за користування грошовими коштами, у звязку з чим позивач просить стягнути з відповідача 283 878,28 грн. заборгованості, з яких 129 850,38 грн. сума неповернутого кредиту, 1 666,60 грн. прострочені проценти за користування кредитом, 50 071,75 грн. проценти за фактичне користування кредитом, 102 289,55 грн. пеня.

При прийнятті рішення суд виходить із наступного.

Згідно ст.11 Цивільного кодексу України, однією з підстав виникнення цивільних прав та обовязків, зокрема є договори та інші правочини. Відповідно до ст.174 Господарського кодексу України однією з підстав виникнення господарського зобовязання є господарський договір та інші угоди, передбачені законом, а також угоди не передбачені законом, але такі, які йому не суперечать.

Положеннями ст.ст.627, 628, 629 ЦК України визначено, що відповідно до ст.6 цього Кодексу сторони є вільні в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними та умови, які є обовязковими відповідно до актів цивільного законодавства. Договір є обовязковим для виконання сторонами.

Між сторонами укладено договір про надання овердрафту №303.44453 від 18.02.2014р. Вказаний договір за своєю правовою природою є різновидом кредитного договору.

Овердрафт - це короткострокове кредитування банком розрахункового рахунку клієнта для оплати ним розрахункових документів при недостачі або відсутності на розрахунковому рахунку клієнта-позичальника коштів. В такому випадку банк списує кошти з рахунку клієнта в повному обсязі, тобто автоматично надає клієнту кредит на суму, що перевищує залишок коштів. Овердрафт відрізняється від звичайного кредиту тим, що для погашення заборгованості спрямовуються всі суми, що надходять на рахунок клієнта.

Овердрафт оформляється договором, в якому зазначається ліміт овердрафту, умови його використання, відсотки за ним, а також відповідальність за несвоєчасне повернення. Відсотки за овердрафтом нараховуються на дебетовий залишок за рахунком за заздалегідь визначеною процентною ставкою.

Враховуючи, що овердрафт є формою короткострокового кредиту, відтак до нього застосовуються положення Цивільного кодексу України та Господарського кодексу України, що регулюють кредитні відносини та відносини позики.

Кредитні відносини здійснюються на підставі кредитного договору, що укладається між кредитором і позичальником у письмовій формі. У кредитному договорі передбачаються мета, сума і строк кредиту, умови і порядок його видачі та погашення, види забезпечення зобов'язань позичальника, відсоткові ставки, порядок плати за кредит, обов'язки, права і відповідальність сторін щодо видачі та погашення кредиту (ст.345 ГК України).

Згідно ст. 1054 Цивільного кодексу України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти.

До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 ЦК України, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору (ч.2 ст.1054 ЦК України).

Відповідно до ст.1050 ЦК України, якщо договором встановлений обовязок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергові частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилась, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст.1048 ЦК України.

Відповідно до умов договору про надання овердрафту №303.44453 від 18.02.2014р. позивач надав відповідачу грошові кошти у вигляді овердрафту в тимчасове користування з лімітом кредитування 130 000,00 грн., який останній зобовязувався повернути не пізніше 19.02.2015р. (включно) та сплатити нараховані відсотки (22,0%) за цим договором.

Факт надання позивачем відповідачу грошових коштів, підтверджується випискою банку про рух коштів по позичковому рахунку відповідача за період з 19.02.2014р. по 05.09.2016р. У наданій позивачем виписці банку, яка є первинним бухгалтерським документом, відображено рух коштів відповідача за договором про надання овердрафту №303.44453 від 18.02.2014р.

За умовами п.4.1.1. договору кредитор вправі вимагати дострокового погашення кредиту у випадках прострочення погашення грошових зобовязань тривалістю більш ніж 3 (три) банківські дні.

Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Згідно ч.1, ч.2 ст.1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Згідно ч.4 п.1.2. договору сторони погодили, що проценти: тип процентної ставки змінювана, розмір процентів 22,00% річних, виходячи з 360 календарних днів у році, через кожні 18 місяців, починаючи з дати видачі кредиту та до моменту його повного погашення (надалі дата зміни процентів), розмір процентів за користування кредитом, виданим на підставі цього договору змінюється і встановлюється у розмірі, що визначається за формулою: проценти = індекс URD 12 + 4,05%, правила і порядок зміни процентів вказані під таблицею.

У зв'язку з невиконанням позичальником своїх зобовязань за договором овердрафту по сплаті суми кредиту та відсотків за його користування, позивач 28.07.2016р. звернувся до відповідача з вимогою (вих. №197/16) погасити заборгованість та здійснити повне погашення кредиту. Факт надсилання відповідачу даної вимоги підтверджується наявними у матеріалах справи рекомендованими повідомленнями про вручення відповідачу на три адреси, та отримано останнім відповідно: 03.08.2016р.; 30.07.2016р. та 30.07.2016р. Проте, відповідач залишив дану вимогу без відповіді та задоволення.

Станом на 05.09.2016р. у відповідача, згідно поданого розрахунку позовних вимог, існує заборгованість зі сплати процентів на загальну суму 51 738,35 грн., а саме: прострочені проценти за користування овердрафтом у розмірі 1 666,60 грн. та проценти за фактичне користування простроченим овердрафтом у розмірі 50 071,75 грн.

Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).

Відповідно до ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Боржник, який прострочив виконання зобов'язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення.

Станом на 06.09.2016р. у відповідача існує основний борг в розмірі 129 850,38 грн. (неповернута сума кредиту).

У відповідності із ст.193 ГК України зобов'язання повинні виконуватися належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов'язання відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. Аналогічно відповідно до ст.526 ЦК України зобов'язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Статтею 525 ЦК України передбачено, що одностороння відмова від зобовязання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно ст. 599 Цивільного кодексу України, ст.202 Господарського кодексу України зобов'язання припиняється його виконанням, проведеним належним чином.

За умовами ч. 1 ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобовязання.

Отже, до стягнення з відповідача правомірно підлягає 129 850,38 грн. неповернутої суми овердрафту та заборгованість зі сплати процентів на загальну суму 51 738,35 грн.

Відповідно до ст.611 ЦК України, у разі порушення зобовязання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема сплата неустойки.

Статтею 549 ЦК України встановлено, що неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобовязання. При цьому пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобовязання за кожен день прострочення виконання.

Зазначені норми Цивільного кодексу України кореспондуються із приписами, встановленими Господарським кодексом України.

Так у відповідності із ст.230 ГК України штрафними санкціями визнаються господарські санкції у вигляді грошової суми (неустойка, штраф, пеня), яку учасник господарських відносин зобов'язаний сплатити у разі порушення ним правил здійснення господарської діяльності, невиконання або неналежного виконання господарського зобов'язання.

Згідно п.6 ст.231 ГК України штрафні санкції за порушення грошових зобов'язань встановлюються у відсотках, які визначаються обліковою ставкою НБУ за увесь час користування чужими коштами, якщо інший розмір відсотків не передбачено законом або договором.

Відповідно до ч.6 ст.232 ГК України нарахування штрафних санкцій за прострочення виконання зобовязання, якщо інше не встановлено законом або договором, припиняється через шість місяців від дня, коли зобовязання мало бути виконано.

Згідно п.6.1. договору при порушенні встановлених цим договором строків погашення грошових зобовязань позичальник сплачує штрафну пеню у розмірі 0,5% від суми непогашеної заборгованості, але не менше ніж 15 (п'ятнадцять) гривень у еквіваленті валюти кредиту за кожний календарний день прострочення, включаючи день повного погашення заборгованості. Починаючи з 31 календарного дня прострочення, вказаний розмір пені збільшується до 1% за умови подання кредитором відповідного повідомлення позичальнику про таке збільшення. Розмір пені не може бути збільшено, якщо погашено не менш ніж 80% усього боргу чи щомісячно погашається не менш ніж 30% від суми заборгованості.

Згідно п.6.3. договору сторони погодили, що нарахування та сплата пені проводяться за весь час існування заборгованості, без застосування, встановлених законодавством обмежувальних строків та припиняється у день повного погашення заборгованості.

Як вбачається із розрахунку позовних вимог позивач просить стягнути з відповідача пеню тілу кредиту в сумі 102 289,55 грн. Водночас у позовній заяві позивач помилково вказує про пеню в сумі 102 289,28 грн. Однак, ціна позову вказана позивачем 283 878,28 грн., в розрахунках позовних вимог зазначено про пеню 102 289,55 грн., відтак суд розглядає позовні вимоги по пені саме в цій сумі.

Перевіривши розрахунок пені, враховуючи положення п.6.3. договору, суд дійшов висновку правомірності її нарахування, відтак пеня по тілу кредиту в сумі 102 289,55 грн. підлягає до стягнення з відповідача.

Дослідивши матеріали справи, оцінивши зібрані докази, суд дійшов висновку, що вимоги позивача підлягають до задоволення повністю. З відповідача підлягає до стягнення 283 878,28 грн. заборгованості, з яких 129 850,38 грн. сума неповернутого кредиту, 1 666,60 грн. прострочених процентів за користування кредитом, 50071,75 грн. процентів за фактичне користування кредитом, 102 289,55 грн. пені.

В порядку ст. 43 ГПК України судочинство у господарських судах здійснюється на засадах змагальності. Сторони та інші особи, які беруть участь у справі, обґрунтовують свої вимоги і заперечення поданими суду доказами.

В порядку ст. 33 ГПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог та заперечень.

Відповідно до абзацу 2 ст. 34 ГПК України обставини справи, які відповідно до законодавства повинні бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватись іншими засобами доказування.

Відповідно до ст.43 ГПК України, господарський суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному і обєктивному розгляді в судовому процесі всіх обставин справи в їх сукупності, керуючись законом. Ніякі докази не мають для господарського суду заздалегідь встановленої сили.

Сплата судового збору підтверджується меморіальним ордером № 00000005 від 07.09.2016р. на суму 4 258,17 грн., який відповідно до ст.49 ГПК України підлягає стягненню з відповідача на користь позивача повністю.

Керуючись ст.ст.11, 525, 526, 549, 599, 610-612, 625, 627-629, 1048, 1050, 1054, 1056-1 ЦК України, ст.ст. 174, 193, 230-232 ГК України, ст.ст. 43, 33, 34, 49, 75, 82-85, 87, 115, 116 ГПК України, суд -

ВИРІШИВ:

1. Позов задоволити повністю.

2. Стягнути з ОСОБА_2 з обмеженою відповідальністю МГК-ГРУП (81021, Львівська область, Яворівський району, с.Залужжя; ) на користь Публічного акціонерного товариства ПроКредит Банк (03115, м.Київ, проспект Перемоги, 107 «А»; ) 129 850,38 грн. суму неповернутого кредиту, 1 666,60 грн. прострочених процентів за користування кредитом, 50 071,75 грн. процентів за фактичне користування кредитом, 102 289,55 грн. пені та 4 258,17 грн. судового збору.

3. Наказ видати після набрання судовим рішенням законної сили, в порядку ст.116 ГПК України.

4. Рішення набирає законної сили відповідно до ст.85 ГПК України, може бути оскаржене до Львівського апеляційного господарського суду в порядку і строки, передбачені ст.ст.91-93 ГПК України.

Згідно ст.87 ГПК України повне рішення та ухвали надсилаються сторонам, прокурору, третім особам, представникам сторін і третіх осіб, які брали участь в судовому процесі, але не були присутні у судовому засіданні, рекомендованим листом з повідомленням про вручення не пізніше трьох днів з дня їх прийняття або за їх зверненням вручаються їм під розписку безпосередньо у суді.

Повний текст рішення

виготовлено 14.11.2016р.

Суддя Сухович Ю.О.