ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД
ДНІПРОПЕТРОВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

11.10.16р. Справа № 904/7462/16

За позовом Публічного акціонерного товариства ОСОБА_1 банк "ПРИВАТБАНК", м. Дніпро

до Відповідача 1: Товариства з обмеженою відповідальністю "Приват-Фінансист", м. Дніпро

Відповідача 2: Фізичної особи-підприємця ОСОБА_2, м. Калуш, Івано-Франківська область

про стягнення заборгованості за договором банківського обслуговування

Суддя Петрова В.І.

Представники:

від позивача: ОСОБА_3, дов. №131-К-Н-О від 16.01.15р.

від відповідача 1: не з'явився

від відповідача 2: не з'явився

СУТЬ СПОРУ:

Публічне акціонерне товариство ОСОБА_1 банк "Приватбанк" звернулось до господарського суду Дніпропетровської області з позовом до відповідача 1: Товариства з обмеженою відповідальністю "Приват-Фінансист" та до відповідача 2: Фізичної особи-підприємця ОСОБА_2 про стягнення солідарно заборгованості по процентам за користування кредитом у розмірі 19 664,95грн., пені за несвоєчасність виконання зобов"язань за договором у розмірі 33 772,10грн., заборгованості по комісії за користування кредитом у розмірі 4 161,24грн.

Позовні вимоги обгрунтовує невиконанням відповідачем 2 рішення господарського суду Івано-Франківської області від 12.11.2013р. у справі №909/1147/13 про стягнення з останнього заборгованості за кредитом, заборгованості по процентам за користування кредитом, пені та комісії, у зв"язку з чим позивач донарахував проценти за користування кредитом, пеню за несвоєчасність виконання зобов"язань за договором та комісію за користування кредитом.

Відповідач 1 явку представника в судові засідання не забезпечив, відзив на позов та витребувані судом документи не надав, про дату, час та місце розгляду справи повідомлений належним чином (а.с.64-65), з клопотанням про відкладення розгляду справи до суду не звертався.

Відповідач 2 явку представника в судові засідання не забезпечив, відзив на позов та витребувані судом документи не надав, про дату, час та місце розгляду справи повідомлений належним чином за адресою, зазначеною у витягу з ЄДРПОУ (а.с.66), що підтверджується повернутим конвертом "Укрпошта" (а.с.67-70), з клопотанням про відкладення розгляду справи до суду не звертався.

Суд розглянув справу за наявними в ній матеріалами відповідно до ст.75 Господарського процесуального кодексу України.

11.10.2016р. по даній справі оголошено вступну та резолютивну частини рішення відповідно до ст.85 Господарського процесуального кодексу України.

Розглянувши матеріали справи, заслухавши представника позивача, господарський суд, -

ВСТАНОВИВ:

Рішенням господарського суду Івано-Франківської області від 12.11.2013р. у справі №909/1147/13 за позовом Публічного акціонерного товариства ОСОБА_1 банк "Приватбанк" до Фізичної особи-підприємця ОСОБА_2 про стягнення заборгованості в сумі 34 776,70грн., яка виникла внаслідок неналежного виконання зобов"язань за договором банківського обслуговування від 04.03.11р., встановлено, що 04.03.2011р. Фізична особа-підприємець ОСОБА_2 підписав заяву про відкриття поточного рахунку, згідно якої приєднався до "ОСОБА_4 та правил надання банківських послуг", тарифів Банку, що розміщені в мережі Інтернет на сайті http://privatbank., які разом із заявою складають договір банківського обслуговування від 04.03.2011р., та взяв на себе зобов'язання виконувати умови договору.

Позивачем встановлено відповідачу кредитний ліміт в розмірі 27000,00 грн. на поточний рахунок 2137 в електронному вигляді через встановлені засоби електронного зв'язку Банку і Клієнта, розмір якого, відповідно до п.3.18.1.6 ОСОБА_4, може бути змінений Банком в односторонньому порядку.

Відповідно до п.3.18.1.1. ОСОБА_4 кредитний ліміт на поточний рахунок надається на поповнення обігових коштів та здійснення поточних платежів Клієнта в межах кредитного ліміту.

Згідно п.3.18.1.3. ОСОБА_4 кредит надається в обмін на зобов'язання відповідача щодо його повернення, сплати процентів та винагороди.

В порушення договірних зобов"язань відповідач не проводив сплату кредиту, процентів за його користування та комісію, а тому, станом на 11.09.2013р., утворилась заборгованість по кредиту в розмірі 25 687,17грн., заборгованість по простроченим процентам у розмірі 5 753,93грн., заборгованість по простроченій комісії у розмірі 1 387,08грн., пеня за прострочення сплати кредиту та процентів за користування кредитом в розмірі 1 948,52грн.

Рішенням господарського суду Івано-Франківської області від 12.11.2013р. у справі №909/1147/13 (набрало законної сили 26.11.2013р.) позов задоволено: стягнуто з Підприємця ОСОБА_2 на користь Публічного акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" заборгованість, що виникла з договору банківського обслуговування від 04.03.11, в сумі 34 776,70грн., з яких 25 687,17грн. - заборгованість по кредиту; 5 753,93грн.- заборгованість по простроченим процентам; 1 387,08грн. - заборгованість по простроченій комісії; 1 948,52грн. - пеня, а також 1 720,50грн. судового збору (а.с.39-40).

Відповідно до ч.3 ст.35 Господарського процесуального кодексу України обставини, встановлені рішенням суду у господарській, цивільній або адміністративній справі, що набрало законної сили, крім встановлених рішенням третейського суду, не доказуються при розгляді інших справ, у яких беруть участь ті самі особи або особа, щодо якої встановлено ці обставини.

Згідно ст.115 Господарського процесуального кодексу України рішення, ухвали, постанови господарського суду, що набрали законної сили, є обов'язковими на всій території України і виконуються у порядку, встановленому Законом України "Про виконавче провадження".

У зв"язку з невиконанням відповідачем 2 рішення господарського суду Івано-Франківської області від 12.11.2013р. у справі №909/1147/13 позивач донарахував проценти за користування кредитом, пеню за несвоєчасність виконання зобов"язань за договором та комісію за користування кредитом.

У відповідності до ч.2 ст.1054 Цивільного кодексу України до відносин за кредитним договором застосовуються положення про позику, якщо інше не встановлено параграфом про кредит і не випливає із суті кредитного договору.

Статтею 1048 Цивільного кодексу України встановлено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Частинами 1 та 2 статті 1056-1 Цивільного кодексу України передбачено, що процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до розділу 3.2.1.4. ОСОБА_4, яким затверджений порядок розрахунків, за користування кредитом в період з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку Клієнта при закритті банківського дня Клієнт сплачує відсотки, виходячи з процентної ставки, розмір якої залежить від терміну користування кредитом (диференційована процентна ставка).

Згідно п.3.2.1.4.1.1. ОСОБА_4 за сумами кредиту, отриманими клієнтами до 31.01.2015 включно і до моменту обнулення кредитного ліміту, за період користування кредитом з моменту виникнення дебетового сальдо до дати обнулення дебетового сальдо в одну з дат до 25-го числа поточного місяця, якщо дебетове сальдо на поточному рахунку утворилось з 1-го до 20-го (включно) числа поточного місяця або до 25-го числа наступного місяця, якщо дебетове сальдо на поточному рахунку утворилось з 21-го до кінцевого числа поточного місяця (далі - "період, в який дебетове сальдо підлягає обнуленню"), розрахунок відсотків здійснюється за процентною ставкою в розмірі 0% річних від суми залишку непогашеної заборгованості. За сумами кредиту, отриманими з 01.02.2015, період користування кредитом з моменту виникнення дебетового сальдо до дати обнулення дебетового сальдо не повинен перевищувати 30 днів.

Пунктом 3.2.1.4.1.2. ОСОБА_4 передбачено, що за сумами кредиту, отриманими клієнтами до 31.01.2015 включно і до моменту обнулення кредитного ліміту у випадку необнулення дебетового сальдо в одну з дат періоду, в якому дебетове сальдо підлягає обнуленню, протягом 90 днів з кінцевої дати періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню, Клієнт сплачує Банку за користування кредитом відсотки в розмірі 36% річних, починаючи з останньої дати періоду, в яку дебетове сальдо підлягало обнуленню. За сумами кредиту, отриманими з 01.02.2015, за користування кредитом у період з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку позичальника при закритті банківського дня клієнт сплачує Банку за користування кредитом відсотки у розмірі 30% річних. За сумами кредиту, отриманими з 01.05.2015 за користування кредитом у період з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку Позичальника при закритті банківського дня Клієнт сплачує Банку за користування кредитом відсотки в розмірі 33% річних. За сумами кредиту, отриманих з 01.01.2016, при наявності дебетового сальдо на поточному рахунку Позичальника при закритті банківського дня, проводиться нарахування відсотків за користування кредитом у розмірі 32% річних. Списання нарахованих відсотків проводяться по 1-х числах кожного місяця, за попередній місяць.

Відповідно до п.3.2.1.4.1.3. ОСОБА_4 за сумами кредиту, отриманими клієнтами до 31.01.2015 включно і до моменту обнулення кредитного ліміту у разі непогашення кредиту впродовж 90 днів з дати закінчення періоду, в який дебетове сальдо підлягало обнуленню, починаючи з 91-го дня після дати закінчення періоду, в який дебетове сальдо підлягало обнуленню, кредит вважається простроченим, а грошові зобов"язання клієнта з погашення заборгованості вважаються порушеними. При порушенні Клієнтом будь-якого з грошових зобов'язань Клієнт сплачує Банку відсотки за користування кредитом у розмірі 56% річних від суми залишку непогашеної заборгованості. У разі порушення Клієнтом будь-якого з грошових зобов'язань і при реалізації права Банку на встановлення іншого терміну повернення кредиту, передбаченого Умовами, Клієнт сплачує Банку пеню у розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми залишку непогашеної заборгованості за кожен день прострочення, виходячи з 360 днів у році. Сплата пені здійснюється з дня, наступного за датою порушення зобов'язань.

У випадку порушення Клієнтом, на якого поширюються дії п.3.2.1.8 (Програма Кредитні канікули), будь-якого з грошових зобов'язань та при реалізації права Банку на встановлення іншого строку повернення коштів, передбаченого Умовами (п.3.2.1.1.8), Клієнт сплачує Банку пеню у розмірі 56% річних від суми непогашеної заборгованості за кожний день прострочки. Сплата пені здійснюється починаючи з дня, що йде за днем порушення зобов'язань. При цьому відсотки за користування кредитом і комісія не нараховуються та не сплачуються. За сумами кредиту, отриманими з 01.02.2015 у разі непогашення кредиту впродовж 30 днів з дати закінчення періоду, в який дебетове сальдо підлягало обнуленню, починаючи з 31-го дня після дати закінчення періоду, в який дебетове сальдо підлягало обнуленню, кредит вважається простроченим, а грошові зобов'язання клієнта з погашення заборгованості вважаються порушеними. При порушенні Клієнтом будь-якого з грошових зобов'язань Клієнт сплачує Банку відсотки за користування кредитом у розмірі 60% річних від суми залишку непогашеної заборгованості. У разі порушення Клієнтом будь-якого з грошових зобов'язань і при реалізації права Банку на встановлення іншого терміну повернення кредиту, передбаченого Умовами, Клієнт сплачує Банку пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми залишку непогашеної заборгованості за кожен день прострочення, виходячи з 360 днів у році. Сплата пені здійснюється з дня, наступного за датою порушення зобов'язань.

За сумами кредиту, отриманими з 01.05.2015, у разі непогашення кредиту впродовж 30 днів з дати закінчення періоду, в який дебетове сальдо підлягало обнуленню, починаючи з 31-го дня після дати закінчення періоду, в який дебетове сальдо підлягало обнуленню, кредит вважається простроченим, а грошові зобов'язання клієнта з погашення заборгованості вважаються порушеними. При порушенні Клієнтом будь-якого з грошових зобов'язань Клієнт сплачує Банку відсотки за користування кредитом у розмірі 66% річних від суми залишку непогашеної заборгованості. У разі порушення Клієнтом будь-якого з грошових зобов'язань і при реалізації права Банку на встановлення іншого терміну повернення кредиту, передбаченого Умовами, Клієнт сплачує Банку пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми залишку непогашеної заборгованості за кожен день прострочення, виходячи з 360 днів у році. Сплата пені здійснюється з дня, наступного за датою порушення зобов'язань.

За сумами кредиту, отриманими з 01.01.2016, у разі непогашення кредиту впродовж 30 днів з дати закінчення періоду, в який дебетове сальдо підлягало обнуленню, починаючи з 31-го дня після дати закінчення періоду, в який дебетове сальдо підлягало обнуленню, кредит вважається простроченим, а грошові зобов'язання клієнта з погашення заборгованості вважаються порушеними. При порушенні Клієнтом будь-якого з грошових зобов'язань Клієнт сплачує Банку відсотки за користування кредитом у розмірі 64% річних від суми залишку непогашеної заборгованості. У разі порушення Клієнтом будь-якого з грошових зобов'язань і при реалізації права Банку на встановлення іншого терміну повернення кредиту, передбаченого Умовами, Клієнт сплачує Банку пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми залишку непогашеної заборгованості за кожен день прострочення, виходячи з 360 днів у році. Сплата пені здійснюється з дня, наступного за датою порушення зобов'язань.

Під "непогашенням кредиту" мається на увазі не виникнення на поточному рахунку нульового дебетового сальдо при закритті банківського дня (п.3.2.1.4.1.4. ОСОБА_4).

За п.3.2.1.4.9. ОСОБА_4 розрахунок відсотків за користування кредитом проводиться щодня, починаючи з моменту утворення на поточному рахунку дебетового сальдо при закритті банківського дня, за кількість днів користування кредитними коштами, виходячи з 360 днів у році. Розрахунок відсотків проводиться до повного погашення заборгованості за кредитом, на суму залишку заборгованості за кредитом. День повернення кредиту в часовий інтервал нарахування відсотків не включається. Нарахування відсотків здійснюється в дату сплати.

Згідно наданого позивачем розрахунку заборгованість по процентам за користування кредитом за період з 12.09.2013р. по 10.08.2016р. (у справі №909/1147/13 період складав по 11.09.2013р.) становить 19 664,95грн.

Зап.3.2.1.2.3.4. ОСОБА_4 має право при порушенні Клієнтом будь-якого із зобов"язань, передбаченого Умовами, змінити умови кредитування - вимагати від Клієнта дострокового повернення кредиту, сплати відсотків за його користування, виконання інших зобов"язань, за кредитом в повному обсязі.

Згідно статті 610 Цивільного кодексу України порушенням зобов"язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов"язання (неналежне виконання). У разі порушення зобов"язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема, сплата неустойки (ст. 611 Цивільного кодексу України ).

Статтею 546 Цивільного кодексу України передбачено, що виконання зобов'язання може забезпечуватися, зокрема, неустойкою. Одним із видів неустойки є пеня, яка обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.

За ч.6 ст.232 Господарського кодексу України нарахування штрафних санкцій за прострочення виконання зобов'язання, якщо інше не встановлено законом або договором, припиняється через шість місяців від дня, коли зобов'язання мало бути виконано.

Згідно п.3.2.1.5.1 ОСОБА_4 при порушенні Клієнтом будь-якого із зобов'язань по сплаті відсотків за користування кредитом, передбачених Умовами п.п.3.2.1.2.2.2, 3.2.1.4.1, 3.2.1.4.2, 3.2.1.4.3, термінів повернення кредиту, передбачених п.п.3.2.1.1.8, 3.2.1.2.2.3, 3.2.1.2.3.4, винагороди, передбаченої п.п.3.2.1.2.2, 3.2.1.4.4, 3.2.1.4.5, 3.2.1.4.6, Клієнт сплачує Банку за кожний випадок порушення пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який сплачується пеня, (у % річних) від суми простроченого платежу за кожний день прострочення платежу. А в разі реалізації Банком права на встановлення іншого строку повернення кредиту, Клієнт сплачує Банку пеню у розмірі, зазначеному в п.3.2.1.4.1.3, від суми заборгованості за кожен день прострочення.

Відповідно до п.3.2.1.5.4 ОСОБА_4 нарахування неустойки за кожний випадок порушення зобов'язань, передбачених п.п.3.2.1.5.1, 3.2.1.5.2, 3.2.1.5.3, здійснюється протягом 15 років з дня, коли відповідне зобов'язання мало бути виконано Клієнтом.

Згідно наданого позивачем розрахунку пеня за несвоєчасність виконання зобов"язань за договором за період з 12.09.2013р. по 10.08.2016р. (у справі №909/1147/13 період складав по 11.09.2013р.) становить 33 772,10грн.

Відповідно до п.3.2.1.4.4 ОСОБА_4 Клієнт сплачує Банку комісію за використання Ліміту у відповідності до п.п.3.2.1.1.6, 3.2.1.2.3.2, 1-го числа кожного місяця у розмірі 0,9% від суми максимального сальдо кредиту, що існував на кінець банківського дня за попередній місяць, у порядку, передбаченому Умовами та правилами надання банківських послуг. Банк може на свій розсуд не стягувати зазначену комісію в разі, якщо максимальне сальдо кредиту, що існував на кінець банківського дня за попередній календарний місяць, не перевищувало 100 гривень. Сума стягуваної комісії не менше за 200 гривень.

Згідно наданого позивачем розрахунку заборгованість по комісії за користування кредитом за період з 12.09.2013р. по 10.08.2016р. (у справі №909/1147/13 період складав по 11.09.2013р.) становить 4 161,24грн.

Крім того, 11.08.2015р. між Публічним акціонерним товариством ОСОБА_1 банк "Приватбанк" (кредитор) та Товариством з обмеженою відповідальністю "Приват-Фінансист" (поручитель, відповідач 1) укладено договір поруки №10221IFKAS00L, за умовами якого поручитель поручився перед кредитором за виконання Фізичною особою-підприємцем ОСОБА_2 (боржник, відповідач 2) усіх своїх обов"язків за договором №б/н від 04.03.2011р. (далі - кредитний договір).

За п.2 договору поруки поручитель відповідає перед кредитором за виконання обов"язків за кредитним договором у тому ж розмірі, що і боржник, включаючи сплату кредиту, процентів, нарахованих за користування кредитом, винагороди, штрафів, пені та інших платежів, відшкодування збитків, зазначених у кредитному договорі. За кредитним договором боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники (п.4 договору поруки).

Відповідно до п.5 договору поруки у випадку невиконання боржником будь - якого обов'язку, передбаченого п.1 цього договору, кредитор направляє на адресу поручителя письмову вимогу із зазначенням невиконаного (їх) обов"язку (ів). Поручитель зобов'язаний виконати обов'язок (ки), зазначений (ні) в письмовій вимозі кредитора, впродовж 5 (п'яти) календарних днів з моменту отримання вимоги, зазначеної в п.5 цього договору (п.6 договору поруки).

Договір вступає в силу з моменту його підписання сторонами і діє до 01.01.2030р. (п.8 договору поруки).

Відповідно до ст.553 Цивільного кодексу України за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов'язку, а також відповідає перед кредитором за порушення зобов'язання боржником.

Статтею 554 Цивільного кодексу України визначено, що у разі порушення боржником зобов'язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків.

Згідно ч.1 ст.543 Цивільного кодексу України у разі солідарного обов'язку боржників кредитор має право вимагати виконання обов'язку частково або у повному обсязі як від усіх боржників разом, так і від будь-кого з них окремо.

Як вбачається із матеріалів справи, позивач звертався до відповідачів з претензіями про погашення простроченої заборгованості, однак останні відповіді не надали, вимогу не виконали.

На підставі викладеного суд вважає позовні вимоги обгрунтованими та такими, що підлягають задоволенню.

Враховуючи, що як відповідач 1, так і відповідач 2 не виконали своїх обов'язків за договорами по сплаті боргу, судовий збір покладається на відповідачів по 50% судового збору на кожного, що дорівнює 689,00грн.

Керуючись ст.ст.49, 75, 82-85 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд, -

ВИРІШИВ:

Позов задовольнити.

Стягнути солідарно з Товариства з обмеженою відповідальністю "Приват-Фінансист" (49094, м. Дніпро, вул. Набережна Перемоги, 32, ) та Фізичної особи-підприємця ОСОБА_2 (77300, АДРЕСА_1, ІПН НОМЕР_1) на користь Публічного акціонерного товариства ОСОБА_1 "Приватбанк" (49094, м. Дніпро, вул. Набережна Перемоги, 50, ) заборгованість по процентам за користування кредитом у розмірі 19 664,95грн. (дев"ятнадцять тисяч шістсот шістдесят чотири грн. 95 коп.), пеню за несвоєчасність виконання зобов"язань за договором у розмірі 33 772,10грн. (тридцять три тисячі сімсот сімдесят дві грн. 10коп.), заборгованість по комісії за користування кредитом у розмірі 4 161,24грн. (чотири тисячі сто шістдесят одна грн. 24коп.).

Стягнути з Товариства з обмеженою відповідальністю "Приват-Фінансист" (49094, м. Дніпро, вул. Набережна Перемоги, 32, ) на користь Публічного акціонерного товариства ОСОБА_1 "Приватбанк" (49094, м. Дніпро, вул. Набережна Перемоги, 50, ) 689,00грн. (шістсот вісімдесят дев"ять) судового збору.

Стягнути з Фізичної особи-підприємця ОСОБА_2 (77300, АДРЕСА_1, ІПН НОМЕР_1) на користь Публічного акціонерного товариства ОСОБА_1 "Приватбанк" (49094, м. Дніпро, вул. Набережна Перемоги, 50, ) 689,00грн. (шістсот вісімдесят дев"ять) судового збору.

Накази видати після набрання рішенням законної сили.

Повне рішення складено 17.10.2016р.

Суддя ОСОБА_5