ДНІПРОПЕТРОВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ
ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

28.09.2016 року Справа № 910/6529/16

Дніпропетровський апеляційний господарський суд у складі колегії суддів: головуючого судді Антоніка С.Г.(доповідач)

суддів:Чимбар Л.О., Виноградник О.М.

при секретарі судового засідання: Логвіненко І.Г.

за участю представників сторін

від позивача:Волобуєв І.Ю., представник, дов. № б/н від 29.02.2016р.

від відповідача: Данильченко О.О., представник, дов. № 653-0 від 17.02.2014р.

розглянувши апеляційну скаргу Публічного акціонерного товариства Комерційного банку "ПРИВАТБАНК" на рішення господарського суду Дніпропетровської області від 06.06.2016р. у справі №910/6529/16

за позовом Київського відділення міжнародної благодійної організації "Глобальне сприяння-Україна" "Глобальне сприяння-Київ", м. Київ

до Публічного акціонерного товариства Комерційного банку "ПРИВАТБАНК", м. Дніпропетровськ, в особі Печерської філії Публічного акціонерного товариства Комерційного банку "ПРИВАТБАНК", м. Київ

про зобов'язання виконати умови договору банківського рахунку від 10.10.2005р. шляхом перерахування коштів на суму 10 987,50 доларів США

ВСТАНОВИВ:

Протоколом автоматичної зміни складу колегії суддів справу №910/6529/16 передано на розгляд колегії суддів у складі головуючого судді Антонік С.Г., суддів Чимбар Л.О., Виноградник О.М.

Ухвалою суду від 28.09.2016р. даною колегією суддів справу № 910/6529/16 прийнято до свого провадження.

Рішенням господарського суду Дніпропетровської області від 06.06.16р. у справі № 910/6529/16 (суддя Назаренко Н.Г.) позов задоволено.

Зобов'язано ПАТ комерційний банк "ПРИВАТБАНК" в особі Печерської філії Публічного акціонерного товариства Комерційного банку "ПРИВАТБАНК" виконати умови договору банківського рахунку від 10.10.2005р. № КН005N шляхом перерахування на користь Київського відділення міжнародної благодійної організації "Глобальне сприяння-Україна" "Глобальне сприяння-Київ" згідно платіжних доручень № 1 від 02.10.2015р. грошових коштів на суму 10 987,50 доларів США на поточний рахунок у ПУТ КБ "ПРВАТБАНК" № 0729.

Стягнуто з ПАТ комерційний банк "ПРИВАТБАНК" в особі Печерської філії Публічного акціонерного товариства Комерційного банку "ПРИВАТБАНК" на користь Київського відділення міжнародної благодійної організації "Глобальне сприяння-Україна" "Глобальне сприяння-Київ" 4 458,90 грн. - витрат по сплаті судового збору.

Рішення суду мотивоване порушенням відповідачем умов договору банківського рахунку № КН005N від 10.10.2005 року щодо своєчасного перерахування позивачу грошових коштів.

Не погодившись з рішенням господарського суду, відповідач звернувся до Дніпропетровського апеляційного господарського суду з апеляційною скаргою в якій просить скасувати оскаржуване рішення та прийняти нове, яким відмовити в позові.

В апеляційній скарзі відповідач зазначає, що :

- лист позивача від 02.10.2015 року №1 про перерахування грошових коштів у розміррі 10 987, 50 дол. США у відповідності до норм діючого законодавства не є платіжним документом, а відтак у Банку не виникло зобов'язання щодо перерахування спірної грошової суми;

- в позові та матеріалах справи відсутні посилання на те, що позивачем було направлено до Банку платіжне доручення для перерахування грошових коштів з рахунку № 9003 на рахунок № 0729;

- господарський суд не дослідив чи відповідає платіжне доручення №1 від 02.10.2015 року, яке було надано Банку вимогам, що ставляться до нього чинним законодавством про проведення безготівкових операцій;

- виписка по рахунку 9003, якою позивач підтверджує наявність грошових коштів не містить дати її складання, окрім цього не завірена належним чином уповноваженими працівниками Банку.

В судовому засіданні представник відповідача підтримала доводи, що наведені в апеляційній скарзі та зазначила, що з моменту окупації Криму, окупаційна влада ще з травня 2014 року фактично здійснила конфіскацію частини майнового комплексу ПАТ КБ "ПРИВАТБАНК". що використовувався у банківській діяльності відокремленого структурного підрозділу - Філії "Кримське РУ ПАТ КБ "ПРИВАТБАНК". а саме: приміщень банку, банкоматів, терміналів, транспортних засобів та т.п. У зв'язку з цим відповідач не мав доступу до свого майна, що призначене для діяльності банківської установи на території АРК, не мав доступу до договорів з клієнтами на паперових носіях, платіжних документів, документів каси, готівки. Були арештовані також права за зобов'язаннями банку, у тому числі і права вимоги, і борги за всіма зобов'язаннями. Крім того, відповідно до Постанов ДР Республіки Крим № 2085-6/14 від 30.04.2014 року, № 2474-6/14 від 03.09.2014 року, до майна, яке підлягає націоналізації, та обліковується як власність Республіки Крим, віднесено також майно ПАТ КБ "ПРИВАТБАНК", що знаходиться на території АРК та міста Севастополя. З цих причин відповідач не мав можливості здійснювати банківську діяльність на окупованій території.

Ні до моменту подачі позову, ні під час розгляду справи позивач не надав доказів порушення банком умов договору.

Звертає увагу, що рахунки за класом 29 не підлягають обслуговуванню в рамках договору банківського обслуговування, так як договором передбачено право володіння, користування та розпорядження грошовими коштами на поточних рахунках класу 26. Оскільки платіжне доручення є дорученням клієнта на перерахування грошових коштів зі свого рахунку, а рахунок 2903 не може вважатися рахунком клієнта, то платіжне доручення про перерахування коштів з рахунку класу 29 не підлягає виконанню в рамках договору банківського обслуговування.

Позивач у відзиві на апеляційну скаргу та його представник в судовому засіданні вказали, що позивач звертався з платіжним дорученнями про перерахування грошових коштів з рахунку № 9003 на рахунок № 0729. Але йому стало відомо про несанкціоноване переведення відповідачем коштів на рахунок 2903. У зв'язку з цим позивач платіжним дорученням ініціював переведення його коштів з рахунку № 003 на рахунок № 0729.

Позивач є власником коштів і його право є непорушним. Банк зобов'язаний на вимоги клієнта перерахувати його кошти за його вказівкою.

Просять рішення суду залишити без змін, а апеляційну скаргу без задоволення.

Відповідно до ст. 99 Господарського процесуального кодексу України, апеляційний господарський суд, переглядаючи рішення в апеляційному порядку, користується правами, наданими суду першої інстанції.

Згідно зі ст. 101 Господарського процесуального кодексу України у процесі перегляду справи апеляційний господарський суд за наявними у справі і додатково поданими доказами повторно розглядає справу. Апеляційний суд не зв'язаний доводами апеляційної скарги і перевіряє законність та обґрунтованість рішення місцевого суду у повному обсязі.

Колегія суддів, проаналізувавши на підставі фактичних обставин справи застосування норм чинного законодавства при винесенні рішення суду, заслухавши пояснення представників сторін встановила наступне.

10.10.2005р. між ПАТ КБ «Привтбанк» в особі «Головного Керченського відділення» Кримського РУ «Приватбанк» та Керченським відділенням міжнародної благодійної організації "Глобальне сприяння-України" "Глобальне сприяння-Керч", правонаступником якого є Київське відділення міжнародної благодійної організації "Глобальне сприяння -Україна" "Глобальне сприяння-Київ" (клієнт) укладено договір № КН005N банківського рахунку, згідно умов якого банк відкриває клієнту поточний (поточні) рахунок (рахунки) у національній валюті (у тому числі картковий (карткові) та інші рахунки зі спеціальним режимом використання) та здійснює його (їх) розрахункове та касове обслуговування відповідно чинного законодавства України, нормативних актів Національного банку України (далі - НБУ) та умов цього договору ( п. 1.1. Договору).

Банк зобов'язався прийняти і зарахувати на рахунок, відкритий клієнту, грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунку та здійснювати інші операції за рахунком (рахунками) у порядку та на умовах, передбачених цим договором (п. 1.2. Договору).

Банк має право використовувати грошові кошти на рахунку клієнта, гарантуючи йому право безперешкодно розпоряджатися цими коштами. Нарахування відсотків на залишки вільних коштів на рахунку Клієнта (розміри, порядок оплати та строки) здійснюються згідно з тарифами банку, зазначеними банку, зазначеними у додатку 1, який є невід'ємною частиною цього договору (п. 1.3. Договору).

Згідно п.п. 2.1., 2.1.1., 2.1.4. Договору, Банк бере на себе зобов'язання: відкрити клієнту після надання ним заяви та всіх необхідних документів, поточний (поточні) рахунок (рахунки), у тому числі картковий (карткові). У подальшому поточні рахунки клієнту відкриваються на підставі його письмової заяви та інших документів, передбачених нормативними актами НБУ, і обслуговуються відповідно до умов цього договору та чинного законодавства; надавати клієнту послуги, пов'язані з переказом коштів на рахунок (з рахунку клієнта, у тому числі з урахуванням надходжень сум на його рахунок протягом операційного дня) Клієнта, видачею грошей у готівковій формі, а також здійснювати інші операції згідно з додатком 1 протягом операційного дня банку.

Відповідно до п. 2.2. Договору, клієнт бере на себе зобов'язання виконувати вимоги чинних інструкцій, правил інших нормативних актів НБУ з питань здійснення розрахункових касових та інших передбачених чинним законодавством операцій (у тому числи з використанням КПК) та надання звітності.

Клієнт бере на себе зобов'язання подати до банку нову копію свідоцтва про державну реєстрацію з внесеними змінами, копію змін до установчих документів, засвідчену належним чином, а також усі необхідні документи згідно з чинним законодавством у разі зміни найменування, місцезнаходження, реорганізації та інше - в місячний термін з дня внесення відповідних змін. а у випадках, передбачених чинним законодавством - здійснити переоформлення рахунку (рахунків) в установі банку (п.п. 2.2.17 Договору).

У відповідності до п.п. 3.1., 3.1.1. Договору клієнт має право самостійно розпоряджатися коштами на своєму рахунку, за винятком випадків, передбачених чинним законодавством. Для здійснення розрахунків клієнтом обираються такі платіжні інструменти: платіжне доручення, платіжна вимога доручення, платіжна вимога, розрахунковий чек. Банківська платіжна картка та інші передбачені чинним законодавством інструменти.

Пунктом 6.1 сторони погодили, що цей договір укладається на невизначений термін, набуває чинності з дня його підписання обома сторонами і припиняє свою дію відповідно до умов цього договору та чинного законодавства.

На підставі даного договору позивачу був відкритий розрахунковий рахунок у доларах США № 9003.

На даному рахунку, згідно виписки, до 28.05.2014р. знаходилось 10 987,50 доларів США.

28.05.2014р. дана сума переведена ПАТ КБ "ПРИВАТБАНК" на балансовий рахунок № 9003, про що стало відомо позивачу за допомогою електронного сервісу ПАТ КБ "ПРИВАТБАНК".

Після окупації Російською Федерацією території Автономної Республіки Крим, що є встановленим фактом відповідно до статті 3 Закону України "Про забезпечення прав і свобод громадян та правовий режим на тимчасово окупованій території України", в грудні 2014р. Керченське відділення міжнародної благодійної організації "Глобальне сприяння-Україна" "Глобальне сприяння-Керч" змінило свою юридичну адресу з м. Керч на м. Київ.

Оскільки назва відділення відповідала його місцю реєстрації, при зміні юридичної адреси організації також було змінено її назву на Київське відділення міжнародної благодійної організації "Глобальне сприяння-Україна" "Глобальне сприяння-Київ", що підтверджується випискою з ЄДР від 29.12.2014р.

У зв'язку зі зміною свого місцезнаходження, позивачу 30.01.2015р. відкрито новий поточний рахунок у ПАТ КБ "ПРИВАТБАНК" № 0729, що підтверджується довідкою про відкриття рахунку .

Листом №1 від 02.10.2015р., позивач звернувся до відповідача з вимогою про перерахування грошових коштів у розмірі 10 987,50 доларів США, що знаходяться на рахунку № 9003 на рахунок № 0729. До листа було надано платіжне доручення та виписка ЄДР. (а.с. 28-32).

У відповіді № 20.1.0.0.0/7-20151103/3836 від 03.11.2015р., відповідач просив зачекати позивача з відповіддю на запит. (а.с. 34).

Київське відділення міжнародної благодійної організації "Глобальне сприяння -Україна" "Глобальне сприяння-Київ" звернулось до господарського суду з позовом, в якому просить зобов'язати Публічне акціонерне товариство Комерційний банк "ПРИВАТБАНК", м. Дніпропетровськ, в особі Печерської філії Публічного акціонерного товариства Комерційного банку "ПРИВАТБАНК" виконати умови договору банківського рахунку від 10.10.2005р. № KH005N шляхом перерахування на користь Київського відділення міжнародної благодійної організації "Глобальне сприяння - Україна " "Глобальне сприяння - Київ " грошових коштів на суму 10 987,50 доларів США на поточний рахунок у ПАТ "Приватбанк" № 0729.

Що стосується перерахування банком грошових коштів 28.06.2014р. з рахунку № 9003 на балансовий рахунок № 9003 то слід зазначити.

Згідно пунктів 19.1., 19.2. Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах, затвердженою постановою НБУ України № 492 від 12.11.203р., зміною рахунків клієнтів уважається процедура відкриття нових рахунків і закриття раніше відкритих рахунків клієнтів не за їх ініціативою, у результаті проведення якої змінюються всі або окремі (один або кілька) банківські реквізити клієнтів - найменування банку, код банку, номер рахунку, валюта рахунку.

Зміна рахунків клієнтів здійснюється банком у разі:

проведення реорганізації в межах одного банку;

проведення реорганізації банків шляхом злиття, приєднання, поділу, виділення;

зміни місцезнаходження банку, у результаті якої змінюється код банку;

зміни порядку бухгалтерського обліку рахунків клієнтів (у тому числі рахунків клієнтів, за якими операції не здійснювалися протягом трьох років і більше та на яких є залишки коштів).

У зв'язку з тимчасовою окупацією АР Крим, з метою забезпечення стабільності грошової одиниці України, захисту інтересів вкладників та інших кредиторів банків України, запобігання та уникнення ризиків у діяльності банків, ураховуючи неможливість здійснювати Національним банком України банківське регулювання та банківський нагляд, валютний контроль і державний фінансовий моніторинг за діяльністю окремих банків та відокремлених підрозділів банків, що розташовані на території Автономної Республіки Крим і міста Севастополя, Правлінням Національного банку України прийнято Постанову № 260 від 06.05.2014 року "Про відкликання та анулювання банківських ліцензій та генеральних ліцензій на здійснення валютних операцій окремих банків і закриття банками відокремлених підрозділів, що розташовані на території Автономної Республіки Крим і міста Севастополя".

Відповідно до п.5 даної Постанови, банки, в тому числі ПАТ КБ «Приватбанк» зобов'язано припинити діяльність відокремлених підрозділів банків, розташованих на території Автономної Республіки Крим і міста Севастополя, та зобов'язано банки протягом місяця з дня набрання чинності цієї постанови забезпечити закриття таких відокремлених підрозділів.

На виконання Постанови НБУ, ПАТ КБ «Приватбанк» видано наказ № РК-2014-6695879 від 14.05.2014 року «Про внесення змін для Кримського РУ (Сімферополь), Севастопольської філії в порядок обліку по кредитах фізичних, юридичних осіб та кредитним карткам фізичних осіб, в тому числі списаних за рахунок резерву, по депозитам та поточним рахункам фізичних осіб, по депозитам та поточним рахункам юридичних осіб та бюджетних організацій, кредиторської та дебіторської заборгованості юридичних і фізичних осіб, факторингу».

Пунктом 2 наказу зобов'язано Кримське РУ та Севастопольську філію здійснити перенос в ОДБ сальдо депозитів, поточних рахунків юридичних осіб та бюджетних організацій на рахунок 2903 бранч DNSE, DNCI.

На виконання вищезазначеного наказу 28.05.2014р. «Головне Керченське відділення» Кримського РУ «Приватбанк» перерахувало грошову суму у розмірі 10 987, 50 доларів США з рахунку № 9003 Керченського відділення міжнародної благодійної організації "Глобальне сприяння-України" "Глобальне сприяння-Керч" на балансовий рахунок № 9003, МФО 305299 в ПАТ "КБ "ПриватБанк".

Таким чином, змінюючи рахунок позивача, банк діяв цілковито в межах Інструкції.

Згідно Інструкції про застосування Плану рахунків бухгалтерського обліку банків України, затвердженої постановою НБУ № 280 від 17.06.24р., рахунок 2903 «Кошти клієнтів банку за недіючими рахунками» призначений для обліку кредиторської заборгованості банку перед клієнтами за недіючими рахунками.

Поняття «недіючитй рахунок» в законодавстві не наведено. В листі Департаменту платіжних систем НБУ від 23.11.2004р. №25-118/1918-12202 до недіючих рахунків віднесено, рахунки за якими протягом тривалого часу не здійснювалися операції із власниками яких банком утрачений зв'язок та зазначено, що кошти клієнтів, перенесені на балансовий рахунок 2903 "Кошти клієнтів банку за недіючими рахунками", мають обліковуватись банком на цьому рахунку до моменту звернення власників цих коштів щодо розпорядження ними.

Згідно ч.ч.1, 2 ст.1066 ЦК України, за договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.

Банк має право використовувати грошові кошти на рахунку клієнта, гарантуючи його право безперешкодно розпоряджатися цими коштами.

Аналогічна норма міститься в п.1.3. договору.

Пунктом 3.2.1. Договору визначено, що Банк має право використовувати кошти на рахунку клієнта, гарантуючи їх наявність і проведення операцій відповідно до нормативних актів НБУ.

Частиною 3 статті 1068 ЦК України встановлено, що Банк зобов'язаний за розпорядженням клієнта видати або перерахувати з його рахунка грошові кошти в день надходження до банку відповідного розрахункового документа, якщо інший строк не передбачений договором банківського рахунка або законом.

Згідно пункту 8.1 статті 8 Закону України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні", банк зобов'язаний виконати доручення клієнта, що міститься в розрахунковому документі, який надійшов протягом операційного часу банку, в день його надходження. У разі надходження розрахункового документа клієнта до обслуговуючого банку після закінчення операційного часу банк зобов'язаний виконати доручення клієнта, що міститься в цьому розрахунковому документі, не пізніше наступного робочого дня.

Відповідно до пункту 2.19 Інструкції про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті, затвердженої Постановою Правління Національного банку України від 21.01.2004 № 22, розрахункові документи, що надійшли до банку протягом операційного часу, банк виконує в день їх надходження. Розрахункові документи, що надійшли після операційного часу, банк виконує наступного операційного дня.

Банк і клієнт мають право, ураховуючи встановлені законодавством строки проведення переказу, передбачити в договорі банківського рахунку інші, ніж встановлені в абзаці першому цього пункту, строки виконання розрахункових документів клієнта. Порядок виконання таких документів визначається договором між банком і клієнтом та внутрішніми правилами банку.

Згідно п. 2.1.5. Договору, банк зобов'язався виконувати доручення клієнта, що містяться в розрахунковому документі, у строки:

- у день його надходження, якщо документ надійшов протягом операційного часу;

- не пізніше наступного робочого дня, якщо документ надійшов після закінчення операційного часу.

Пунктом 3.2.2. Договору передбачено право банку відмовити клієнту (мотивовано, з посиланням на підстави, передбачені чинним законодавством України) у здійсненні розрахункових і касових операцій у разі оформлення документів із порушенням вимог чинного законодавства та нормативних актів НБУ, або відмови клієнтка в надані документів та відомостей, необхідних для здійснення ідентифікації клієнта згідно з чинним законодавством, визначення суті його діяльності та фінансового стану, або у разі встановлення, що ця фінансова операція може мати відношення або призначатися для фінансування терористичної діяльності, а також в інших випадках, встановлених законодавством.

Колегія суддів зазначає, що відповідачем не наведено підстав, передбачених законодавчими актами або договором, укладеним з позивачем, які б надавали право відповідачу не виконувати платіжне доручення позивача від 02.10.2015р. про перерахування коштів на рахунок № 0729, відкритий в Печерській філії ПАТ КБ «Приватбанк».

Крім того слід зазначити, що ст. 1074 ЦК України передбачено, що обмеження прав клієнта щодо розпоряджання грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, не допускається, крім випадків обмеження права розпорядження рахунком за рішенням суду у випадках, встановлених законом.

Також колегія звертає увагу, що грошові кошти в сумі 10 987,50доларів США є власністю позивача. Стаття 41 Конституції України гарантує кожному право володіти, користуватися і розпоряджатися своїм майном. Ніхто не може бути протиправно позбавлений права власності. Право приватної власності є непорушним.

Відповідно до ст.321 ЦК України, право власності є непорушним. Ніхто не може бути протиправно позбавлений цього права чи обмежений у його здійсненні.

Особа може бути позбавлена права власності або обмежена у його здійсненні лише у випадках і в порядку, встановлених законом.

Відповідач, утримуючи кошти позивача, шляхом невиконання платіжного доручення без достатніх правових підстав, порушує гарантоване Конституцією право власності позивача.

За таких обставин господарський суд правильно задовольнив позовні вимоги.

Апеляційна скарга не підлягає задоволенню у зв'язку з вищенаведеним та з наступних підстав.

Відповідно до ст.1 Закону України «Про забезпечення прав і свобод громадян та правовий режим на тимчасово окупованій території України» (далі Закон), тимчасово окупована територія України (далі - тимчасово окупована територія) є невід'ємною частиною території України, на яку поширюється дія Конституції та законів України.

Згідно ч.3 ст.11 Закону, за фізичними особами, незалежно від набуття ними статусу біженця чи іншого спеціального правового статусу, підприємствами, установами, організаціями зберігається право власності та інші речові права на майно, у тому числі на нерухоме майно, включаючи земельні ділянки, що знаходиться на тимчасово окупованій території, якщо воно набуте відповідно до законів України.

А відтак право позивача на розпорядження може бути обмежене лише за рішенням суду, відповідно до ст.1074 ЦК України.

Наявність грошових коштів на рахунку позивача в сумі 10 987,50 дол. США та перерахування їх 28.05.2014р. на рахунок 2900 підтверджується банківською випискою (а.с.23-25), повідомленнями банку (а.с. 26, 27), довідкою банку (а.с.35), звітом про дебетові та кредитові операції по рахунку позивача (а.с.42 -45).

З наведених підстав рішення господарського суду слід залишити без змін, а апеляційну скаргу без задоволення.

На підставі викладеного, керуючись, ст..ст.101-103, 105 Господарського процесуального кодексу України, суд-

ПОСТАНОВИВ:

Апеляційну скаргу Публічного акціонерного товариства Комерційного банку "ПРИВАТБАНК" залишити без задоволення.

Рішення господарського суду Дніпропетровської області від 06.06.2016р. у справі №910/6529/16 залишити без змін.

Повний текст постанови складено 03.10.2016р.

Головуючий: __________________ С.Г. Антонік

Судді: __________________ О.М.Виноградник

__________________ Л.О.Чимбар