ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД
Кіровоградської області
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

27 вересня 2016 рокуСправа № 912/3265/16
Господарський суд Кіровоградської області у складі судді Макаренко Т.В., розглянув у відкритому судовому засіданні справу № 912/3265/16

за позовом: Публічного акціонерного товариства "КРЕДОБАНК"

до відповідача: Фізичної особи-підприємця ОСОБА_1

про стягнення 4 598,73 грн,

представники учасників судового процесу:

від позивача: участі не брали;

від відповідача: участі не брали;

Публічне акціонерне товариство "КРЕДОБАНК" (далі - ПАТ "КРЕДОБАНК", Банк, позивач) звернулося до господарського суду з позовною заявою про стягнення з Фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 (далі - ФОП ОСОБА_1, Клієнт, відповідач) суму заборгованості та пені за Договором № 29/14-Ш про надання овердрафту від 10 листопада 2014 року, укладеним між Публічним акціонерним товариством "КРЕДОБАНК" та Фізичною особою-підприємцем ОСОБА_1 в розмірі 4 598,73 грн., з яких:

- 4 343,31 грн. - неповернута сума кредиту;

- 47,05 грн. - прострочені відсотки;

- 06,55 грн. - прострочена сума комісії за адміністрування кредиту;

- 201,82 грн. - пеня за період з 04.03.16 по 03.08.16;

Судовий збір позивач просить стягнути з відповідача.

Ухвалою від 06.06.16 порушено провадження у справі, судове засідання призначено на 27.09.16 об 11:00 год; від сторін витребувано необхідні документи.

Позивач разом з клопотанням № 2016/09/21-2 від 21.09.16 подав витребувані ухвалою від 06.09.16 року документи.

У судовому засіданні 27.09.16 позивач та відповідач участі своїх представників не забезпечили, хоча є належно повідомленими про дату, час і місце розгляду спору, що підтверджується рекомендованими повідомленнями про вручення поштових відправлень, наявними в матеріалах справи.

З урахуванням наведеного та норм ст. 75 Господарського процесуального кодексу України, враховуючи належне повідомлення позивача та відповідача про дату, час і місце проведення судового засідання, господарський суд вважає можливим розглянути справу №912/3265/16 в судовому засіданні 27.09.2016 за відсутності представників сторін та за наявними у справі документами.

Розглянувши наявні матеріали справи, дослідивши усі обставини справи, оцінивши подані докази, господарський суд,-

ВСТАНОВИВ:

10.11.2014 між ПАТ "КРЕДОБАНК" та ФОП ОСОБА_1 укладено договір №29/14-Ш про надання овердрафту, відповідно до якого Банк зобов'язується надати Позичальнику Овердрафт, тобто надати у його власність грошові кошти у національній валюті для оплати наданих ним розрахункових документів в разі недостатності коштів на його поточному рахунку в межах встановленого максимального ліміту заборгованості в розмірі та на умовах, обумовлених цим договором, а позичальник зобов'язується повернути його і сплатити проценти та комісії за користування ним.

Відповідно до п. 2.1. Договору максимальний ліміт заборгованості по Овердрафту 20000,00 грн. встановлюється на поточний рахунок Позичальника № 024.

Процентна ставка відповідно до п. 2.2. Договору становить 28% річних.

Комісія за управління кредитом - 0,05%, яка нараховується від суми платежів, здійснених за рахунок овердрафту протягом одного операційного дня і сплачується при поступленні коштів на поточний рахунок позичальника, але не пізніше останнього робочого дня місяця, за який вона нарахована. (п. 2.3.1. Договору)

Дата остаточного повернення овердрафту - 09.11.2015 року (п. 2.4. Договору).

Пеня за несвоєчасне виконання зобов'язань за Договором - 0,03% за кожен день прострочки від простроченої/несплаченої суми, але не більше подвійної облікової ставки НБУ, що діяла у період прострочки, за весь час прострочки. (п. 2.6. Договору)

Пунктом 2.8 визначено, що підставою надання Банком овердрафту є подання Позичальником в банк розрахункових документів на суму, що перевищує залишок коштів на його поточному рахунку.

Відповідно до п. 2.9. Датою надання Овердрафту вважається дата виникнення на поточному рахунку Позичальника дебетового сальдо (проведення платежів понад залишок коштів на поточному рахунку).

Позичальник сплачує проценти/комісії при поступленні коштів на його поточний рахунок, але не пізніше останнього робочого дня місяця, за який нараховані ці проценти/комісії.

У випадку відсутності коштів на поточному рахунку протягом операційного дня, Позичальник може сплатити проценти/комісії за цим Договором та іншими договорами, укладеними з Банком, за рахунок Овердрафту, надавши до Банку відповідне платіжне доручення.

Згідно п. 3.2 Кредитного договору, проценти за користування кредитом (Овердрафтом) нараховуються щоденно на суму заборгованості по овердрафту за методом "факт/360" (фактична кількість днів у місяці, але умовно в році 360 днів), за ставкою, визначеною у п. 2.2. Кредитного договору з урахуванням строку користування овердрафтом. З моменту надання Овердрафту до терміну, вказаного в п. 2.4. Кредитного договору (09 листопада 2015 року) або до дати звернення Банку із заявою до суду про дострокове повернення Овердрафту.

Пунктом 3.3. Кредитного договору передбачено, що Позичальник сплачує проценти при надходженні коштів на його поточний рахунок, але не пізніше останнього робочого дня місяця, на який нараховані ці проценти.

Позичальник, відповідно до п. 4.1. Кредитного договору зобов'язаний повернути Банку Овердрафт у повному обсязі в порядку та терміни, передбачені цим договором та/або додатками до нього.

Згідно з п. 10.1 Договору він набуває чинності з дня підписання його обома сторонами та діє до повного виконання ними своїх зобов'язань.

Договір підписано повноважними представниками сторін та скріплено печаткою банку.

На виконання умов Договору Банк надав Позичальнику Овердрафт у розмірі 4 343,31 грн, про що свідчить виписка по руху коштів по рахунку ФОП ОСОБА_1 з 10.11.2014 по 04.08.2016.

У зв'язку із порушенням умов договору позивачем було направлено повідомлення-вимогу № 2016/04/07-5 від 07.04.2016 на адресу Фізичної особи-підприємця ОСОБА_1, зі змісту якої вбачається, що станом на 01.04.2016 загальна сума заборгованості за договором становить 4396,91 грн, у зв'язку з тривалим невиконанням ФОП ОСОБА_1 зобов'язань за Договором Банк вимагає достроково погасити заборгованість по Кредиту у розмірі 4396,91 грн у строк до 16.05.2016.

Однак, відповідач відповіді на повідомлення про дострокове погашення заборгованості не надав, заборгованість перед Банком не погасив.

У зв'язку із непогашенням відповідачем заборгованості за Договором, позивач звернувся із даним позовом до господарського суду.

Вирішуючи спір у даній справі господарський суд враховує наступне.

Відповідно до частини 1 статті 193 Господарського кодексу України суб'єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов'язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов'язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. До виконання господарських договорів застосовуються відповідні положення Цивільного кодексу України з урахуванням особливостей, передбачених цим Кодексом.

Зазначена норма узгоджується з приписами статті 526 Цивільного кодексу України, якою встановлено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

За правилами частини 1 статті 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів (частина 2 статті 1056-1 Цивільного кодексу України).

Окрім того, частина 2 статті 1054 Цивільного кодексу України передбачає, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 Цивільного кодексу України, який регулює правовідносини позики, якщо інше не встановлено параграфом 2 і не випливає із суті кредитного договору.

Статтею 509 Цивільного кодексу України передбачено, що зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку.

Відповідач взяті на себе зобов'язання за Договором не виконував, зокрема вимоги пункту 2.5.1. Договору, відтак, невиконання вимог вказаного пункту є підставою для відмови Банком Позичальнику у наданні Овердрафту у відповідності до підпункту 2.10.10. пункту 2.10. Договору.

Згідно приписів пункту 4.7. Договору Банк, у випадках, передбачених пунктом 2.10. Договору вправі вимагати дострокового повернення Овердрафту, процентів, комісій та інших, належних до сплати платежів за цим Договором, про що письмово повідомляє Позичальника.

Статтею 610 Цивільного кодексу України передбачено, що порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).

Згідно до частини 1 статті 612 Цивільного кодексу України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Відповідно до виписки з рахунку відповідача та меморіального ордеру № 46395250 від 13.11.2015. про віднесення суми 4 343,31 грн. на рахунок прострочених кредитів, починаючи з листопада 2015 року відповідач не виконував вимоги пункту 2.5.1. Договору, а тому у Банка виникло право вимагати повернення суми Овердрафту.

За розрахунком позивача, станом на дату звернення з даним позовом до суду неповернута сума кредиту складала 4 343,31 грн.

Позивачем доведено факт наявності заборгованості за Договором у розмірі 4 343,31 грн, відтак господарський суд вважає позовні вимоги в цій частині обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню в повному обсязі.

Крім того, позивач наполягає на стягненні з відповідача 47,05 грн прострочених відсотків за користування кредитом.

У відповідності до пункту 3.2. Договору проценти за користування Овердрафтом нараховуються щоденно на суму заборгованості по Овердрафту за методом "факт/360" (фактична кількість днів у місяці, але умовно, 360 днів у році), за ставкою, вказаною у пункті 2.2. цього Договору з урахуванням строку користування Овердрафтом, з моменту надання Овердрафту, зокрема, до дати звернення Банку із заявою до суду із вимогою про дострокове повернення суми Овердрафту та сплати процентів, комісій та інших належних до сплати за цим договором платежів.

З огляду на викладене позовні вимоги в цій частині підлягають задоволенню в повному обсязі.

Також позивач просить стягнути з відповідача прострочену суму комісії за адміністрування кредиту в розмірі 06,55 грн.

Відповідно до п. 2.3.1 Договору комісія за управління кредитом - 0,05%, яка нараховується від суми платежів, здійснених за рахунок овердрафту протягом одного операційного дня і сплачується при поступленні коштів на поточний рахунок позичальника, але не пізніше останнього робочого дня місяця, за який вона нарахована.

Господарський суд, перевіривши розрахунок позивача, погоджується з ним та задовольняє позовні вимоги в частині стягнення 06,55 грн. комісії за адміністрування кредиту.

Поряд з цим позивач просить стягнути з відповідача пеню у розмірі: 201,82 грн за період з 04.03.16 по 03.08.16 року, яка складається з 199,36 грн. пені по простроченій основній сумі кредиту; 2,16 грн. пені по прострочених відсотках та 0,30 грн. пені по простроченій комісії за адміністрування кредиту.

Вирішуючи спір в цій частині, господарський суд враховує положення частини 1 статті 546 Цивільного кодексу України, відповідно до якої виконання зобов'язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком.

Статтею 549 Цивільного кодексу України встановлено, що неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання.

Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.

Відповідно до пункту 6.1. Договору за несвоєчасне виконання грошових зобов'язань (повернення Овердрафту, оплати процентів, комісій, інших платежів за цим договором) Банк має право стягнути з Позичальника пеню в розмірі визначеному пунктом 2.6. цього Договору. У пункті 2.6. Договору визначено, що пеня розраховується у розмірі 0,03% за кожен день прострочки від простроченої/несплаченої суми, але не більше подвійної облікової ставки Національного Банку України, що діяла у період прострочки, за весь час прострочки.

Водночас, господарський суд враховує, що відповідно до п. 2.5. Постанови Пленуму Вищого господарського суду України № 14 від 17.12.13 "Про деякі питання практики застосування законодавства про відповідальність за порушення грошових зобов'язань" період часу, за який нараховується пеня не повинен перевищувати шести місяців від дня, коли відповідне зобов'язання мало бути виконане; законом або укладеним сторонами договором може бути передбачено більшу або меншу тривалість цього періоду. Його перебіг починається з дня, наступного за останнім днем, у який зобов'язання мало бути виконане, і початок такого перебігу не може бути змінений за згодою сторін. Необхідно також мати на увазі, що умова договору про сплату пені за кожний день прострочення виконання зобов'язання не може розцінюватися як установлення цим договором іншого, ніж передбачений частиною шостою статті 232 ГК України, строку, за який нараховуються штрафні санкції.

Згідно обґрунтованого розрахунку позивача сума пені, яка підлягає стягненню з відповідача за період з 04.03.16 по 03.08.16 складає 201,82 грн.

З огляду на викладене вимоги позивача є обґрунтованими та підлягають задоволенню в повному обсязі.

Відповідно до положень частини 2 статті 49 Господарського процесуального кодексу України господарський суд покладає витрати по сплаті судового збору на відповідача.

Керуючись статтями 33, 34, 43, 49, 82-85, 116, 117 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд

ВИРІШИВ:

Позов задовольнити в повному обсязі.

Стягнути з Фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 (АДРЕСА_1, ідентифікаційний код НОМЕР_1) на користь Публічного акціонерного товариства "КРЕДОБАНК" (79026, м. Львів, вул. Сахарова, 78, ідентифікаційний код 09807862) за Договором № 29/14-Ш про надання овердрафту від 10 листопада 2014 року в розмірі 4 598,73 грн., з яких: 4 343,31 грн. - неповернута сума кредиту; 47,05 грн. - прострочені відсотки; 06,55 грн. - прострочена сума комісії за адміністрування кредиту; 201,82 грн. - пеня за період з 04.03.16 по 03.08.16, а також 1378,00 грн судового збору.

Наказ видати після набрання рішенням законної сили.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним господарським судом.

Рішення може бути оскаржене протягом десяти днів з дня його прийняття до Дніпропетровського апеляційного господарського суду через господарський суд Кіровоградської області.

Повне рішення складено 27.09.16.

Суддя Т. В. Макаренко