РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

20.09.2016Справа №910/12009/16

За позовомТовариства з обмеженою відповідальністю "Самсон Інжинірінг"
До Публічного акціонерного товариства "ФІДОБАНК" третя особа, без самостійних вимог на предмет спору на стороні відповідача - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб
прозобов'язання вчинити дії,
СуддяБорисенко І.І.
Представники:
від позивача - Просалова О.Є., за довіреністю;
від відповідача - від третьої особи -Бойко А.В., за довіреністю; Цуканова С.Г., за довіреністю.

ОБСТАВИНИ СПРАВИ:

Товариство з обмеженою відповідальністю "Самсон Інжинірінг" звернулось до Господарського суду міста Києва з позовом до Публічного акціонерного товариства "ФІДОБАНК" про зобов'язання Публічного акціонерного товариства «ФІДОБАНК» здійснити переказ грошових коштів в сумі 196 788,64 грн. з поточного рахунку Товариства з обмеженою відповідальністю «Самсон Інжинірінг» №8279 в ПАТ «ФІДОБАНК», МФО 300175, на поточний рахунок Товариства з обмеженою відповідальністю «Самсон Інжинірінг» №9811 в Печерській філії Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «ПРИВАТБАНК», МФО 300711.

Відповідач проти позову заперечив послався на те, що відповідно до рішення Національного банку України від 20 травня 2016 року N 8 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "ФІДОБАНК" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) прийнято рішення від 20 травня 2016 року N 783 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "ФІДОБАНК" та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку". Згідно з даним рішенням розпочато процедуру виведення ПАТ "ФІДОБАНК" з ринку шляхом запровадженням в ньому тимчасової адміністрації на один місяць з 20 травня 2016 року до 19 червня 2016 року включно, призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження тимчасового адміністратора ПАТ "ФІДОБАНК", визначені статтями 37-39 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Коваленку Олександру Володимировичу строком на один місяць з 20 травня 2016 року до 19 червня 2016 року включно. Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб продовжено строки тимчасової адміністрації до 19.07.2016 та продовжено повноваження уповноваженої особи Фонду на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ «ФІДОБАНК» Коваленка О.В. з 20.06.2016 по 19.07.2016 року.

Таким чином, починаючи з 20 травня 2016 року, діяльність ПАТ «ФІДОБАНК» регламентується положеннями Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

18.07.2016 відповідно до рішення Національного банку України від року N142-рш «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства «ФІДОБАНК» та Рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 19.07.2016 «Про початок ліквідації ПУАТ «ФІДОБАНК» та делегування повноважень ліквідатора банку, у Публічного акціонерного товариства "ФІДОБАНК" відкликано банківську ліцензію, а отже здійснення будь-яких банківських операцій тому числі переказ грошових коштів, виконання платіжних доручень клієнтів неможливе.

Третя особа надала письмові пояснення по справі, в яких проти позову заперечила з тих підстав, що після запровадження у банку тимчасової адміністрації (з метою виведення цього банку з ринку) та переходу до процедури ліквідації банку, задоволення вимог кредиторів відбувається в особливому, передбаченому зазначеним спеціальним Законом порядку з дотриманням принципів черговості, передбаченої статтею 52 цього Закону, та виходячи з того, що найвищий пріоритет мають зобов'язання банку за вкладами фізичних осіб, гарантованими Фондом. Також, третя особа зазначила, що позивач має статус кредитора банку, тому на його вимоги поширюється обмеження, встановлені приписами п. 1 ч. 5 ст. 36 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Розглянувши надані учасниками судового процесу документи і матеріали, заслухавши пояснення представників сторін, з'ясувавши обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги та заперечення проти нього, об'єктивно оцінивши в сукупності докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, Господарський суд міста Києва, -

ВСТАНОВИВ:

05.06.2015 ПАТ «ФІДОБАНК» (Банк) та ТОВ «Самсон Інжинірінг» (Клієнт) укладено Договір банківського рахунку №68279 (надалі - Договір).

Відповідно до п.п. 1.1, 1.3, 1.4, 1.6 Договору Банк відкриває поточний рахунок/-ки в національній валюті України та іноземних валютах (надалі - «Рахунок») за заявою про відкриття поточного рахунку Клієнта з поданням до Банку необхідних документів відповідно до вимог чинного законодавства України та в порядку, передбаченому нормативно-правовими актами Національного банку України, надалі - «Банківські правила».

Рахунок відкривається банком клієнту для зберігання коштів та здійснення розрахунково-касових операцій за допомогою платіжних інструментів відповідно до умов Договору, Банківських правил, вимог чинного законодавства України, а також за допомогою дебетових і кредитових платіжних інструментів, що застосовуються у міжнародній банківській практиці (п. 1.4 Договору).

Права Клієнта за Договором передбачені зокрема пунктами 2.1, 2.2 Договору, а саме: Клієнт має право самостійно розпоряджатися коштами на Рахунку з дотриманням вимог чинного законодавства України та банківських правил (у т.ч. щодо здійснення інвестиційної діяльності в Україні - у випадку відкриття інвестиційного рахунку), за винятком обмеження розпоряджатися Рахунком відповідно до чинного законодавства України. Клієнт має право вимагати від Банку своєчасного та повного здійснення розрахунково-касового обслуговування.

У свою чергу, Банк зобов'язується приймати і зараховувати на Рахунок Клієнта грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження Клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з Рахунку та проведення інших операцій за Рахунком, передбачених Законодавством України та Банківськими правилами. При цьому, розрахунки за платіжними документами Клієнта, що надійшли до Банку упродовж його операційного часу, проводити в той же день, а ті, що надійшли після закінчення операційного часу - не пізніше наступного банківського дня.

На виконання умов Договору банківського рахунку № 68279 від 05.06.2015, укладеного між позивачем (Клієнт) та відповідачем (Банк), Банк відкрив на ім'я Клієнта поточні рахунки для здійснення розрахунково-касових операцій, а саме: поточний рахунок в іноземній валюті (євро) №8279/978/EUR; поточний рахунок в національній валюті України №8279/980/UАН.

13.05.2016 на поточний рахунок позивача в Банку в іноземній валюті (євро) №8279/978/EUR надійшли грошові кошти в сумі 7 024,21 євро внаслідок виконання ПУАТ «ФІДОБАНК» заяви ТОВ «Самсон Інжинірінг» від 11.05.2016 на купівлю іноземної валюти на міжбанківському валютному ринку.

13.05.2016 Банк-відповідач списав грошові кошти в сумі 7 024,21 євро з поточного рахунку ТОВ «Самсон Інжинірінг» в іноземній валюті (євро) № 8279/978/EUR на виконання платіжного доручення ТОВ «Самсон Інжинірінг» №3 від 13.05.2016 на переказ іноземної валюти в сумі 7 024,21 євро із призначенням платежу: попередня оплата за обладнання за контрактом № 01/16 від 01.02.2016 (Додатки № 17, 18, 19), отримувач - нерезидент SAMSON AG.

Доказом викладених обставин є виписка по особовому (поточному) рахунку ТОВ «Самсон Інжинірінг» в іноземній валюті (євро) № 8279/978 /EUR в ПАТ «Фідобанк» з 13.05.2016р. по 19.05.2016р.

19.05.2016 на поточний рахунок позивача в Банку в іноземній валюті (євро) №8279/978/EUR надійшли грошові кошти в сумі 76 370,46 євро (26 370,46 євро та 50 000 євро) внаслідок виконання ПАТ «ФІДОБАНК» заяв ТОВ «Самсон Інжинірінг» на купівлю іноземної валюти на міжбанківському валютному ринку, про що свідчить виписка по особовому (поточному) рахунку ТОВ «Самсон Інжинірінг» в іноземній валюті (євро) №8279/978/EUR в ПУАТ «Фідобанк» за 19.05.2016.

20.05.2016 на поточний рахунок ТОВ «Самсон Інжинірінг» в іноземній валюті (евро) № 8279 / 978 / EUR в ПУАТ «ФІДОБАНК» було зараховано кошти в розмірі 7 024,21 евро. Призначення платежу - «повернення грошових коштів - неможливо виконати платіжне доручення у зв'язку з недостатністю коштів на коррахунку Банку»;

30.05.2016 Банк списав на свою користь грошові кошти в сумі 7 024,21 євро з поточного рахунку ТОВ «Самсон Інжинірінг» в іноземній валюті (євро) № 8279/978/EUR в ПАТ «ФІДОБАНК» з призначенням платежу «Перерахування ТОВ «САМСОН ІНЖИНІРІНГ» коштів для обов'язкового продажу валюти згідно заявки CLI393322 від 27.05.2016».

Доказом викладених обставин є виписка по особовому (поточному) рахунку ТОВ «Самсон Інжинірінг» в іноземній валюті (євро) № 8279/978/EUR в ПАТ «Фідобанк» сформованою 30.05.2016.

30.05.2016 на поточний рахунок ТОВ «Самсон Інжинірінг» в національній валюті України № 8279 / 980 / UAH в ПАТ «ФІДОБАНК» надійшли грошові кошти в сумі 196 788,64 грн., про що свідчить виписка по особовому (поточному) рахунку ТОВ «Самсон Інжинірінг» в національній валюті України №8279/980/UAH в ПАТ «ФІДОБАНК» за період з 27.05.2016 по 30.05.2016.

Подане позивачем Банку платіжне доручення №3 від 30.05.2016 на переказ грошових коштів в сумі 196 788,64 грн. не було виконане відповідачем 30.05.2016;

Подане 09.06.2016 позивачем Банку платіжне доручення №5 від 07.06.2016 на переказ грошових коштів в сумі 196 788,64 грн. не було виконане Банком.

Як свідчать матеріали справи, відповідно до рішення Національного банку України від 20 травня 2016 року N8 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "ФІДОБАНК" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) прийнято рішення від 20 травня 2016 року N783 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "ФІДОБАНК" та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку".

Згідно з даним рішенням розпочато процедуру виведення ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА "ФІДОБАНК" (далі - ПАТ "ФІДОБАНК") з ринку шляхом запровадженням в ньому тимчасової адміністрації на один місяць з 20 травня 2016 року до 19 червня 2016 року включно, призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження тимчасового адміністратора ПАТ "ФІДОБАНК", визначені статтями 37-39 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Коваленку Олександру Володимировичу строком на один місяць з 20 травня 2016 року до 19 червня 2016 року включно. Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб продовжено строки тимчасової адміністрації до 19.07.2016 та продовжено повноваження уповноваженої особи Фонду на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ «ФІДОБАНК» Коваленка О.В. з 20.06.2016 по 19.07.2016 року.

Зазначена інформація відображена на офіційному сайті Фонду гарантування вкладів фізичних осіб: (http://www.fg.gov.ua) та в розумінні ст. 35 ГПК України є загальновідомою та загальнодоступною.

Таким чином, починаючи з 20 травня 2016 року, діяльність ПАТ «ФІДОБАНК» регламентується положеннями Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», а станом на час розгляду в суді даного спору відбувається ліквідація банку.

За загальним правилом, право власності є непорушним. Ніхто не може бути протиправно позбавлений цього права чи обмежений у його здійсненні, окрім випадків і лише в порядку, встановлених законом (стаття 321 ЦК України).

За приписами частин 1-3 статті 1066 ЦК України за договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Банк має право використовувати грошові кошти на рахунку клієнта, гарантуючи його право безперешкодно розпоряджатися цими коштами. Банк не має права визначати та контролювати напрями використання грошових коштів клієнта та встановлювати інші, не передбачені договором або законом, обмеження його права розпоряджатися грошовими коштами на власний розсуд.

Відповідно до частини 1 статті 1074 ЦК України обмеження прав клієнта щодо розпоряджання грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, не допускається, крім випадків обмеження права розпоряджання рахунком за рішенням суду або в інших випадках, встановлених законом, а також у разі зупинення фінансових операцій, які можуть бути пов'язані з легалізацією (відмиванням) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванням тероризму чи фінансуванням розповсюдження зброї масового знищення, передбачених законом.

Відповідно до ст. 1089 ЦК України за платіжним дорученням банк зобов'язується за дорученням платника за рахунок грошових коштів, що розміщені на його рахунку у цьому банку, переказати певну грошову суму на рахунок визначеної платником особи (одержувача) у цьому чи в іншому банку у строк, встановлений законом або банківськими правилами, якщо інший строк не передбачений договором або звичаями ділового обороту.

Отже, випадки обмеження прав Клієнта щодо розпоряджання грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, можуть бути передбачені в спеціальному законі.

Процедура щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків врегульована Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", який є спеціальним законом у даних правовідносинах.

Пунктом 16 статті 2 зазначеного Закону встановлено, що тимчасова адміністрація - процедура виведення банку з ринку, що запроваджується Фондом стосовно неплатоспроможного банку в порядку, встановленому цим Законом.

Відтак, у спорах пов'язаних з виконанням банком, у якому введена тимчасова адміністрація чи почата процедура його ліквідації, своїх зобов'язань перед його кредиторами, норми Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" є спеціальними, а даний Закон є пріоритетним відносно інших законодавчих актів України у цих правовідносинах.

Виходячи зі суті (змісту) та згідно з частиною 2 статті 1 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" метою цього Закону є захист прав і законних інтересів вкладників банків, зміцнення довіри до банківської системи України, стимулювання залучення коштів у банківську систему України, забезпечення ефективної процедури виведення неплатоспроможних банків з ринку та ліквідації банків.

Статтею 36 даного Закону врегульовані наслідки запровадження тимчасової адміністрації.

Так, відповідно до пункту 1 частини 5 статті 36 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" під час тимчасової адміністрації не здійснюється задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку.

Виходячи з положень частини 1 статті 1066 ЦК України, за договором банківського рахунка банк, зокрема, зобов'язується виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.

За змістом пункту 1.24 статті 1 Закону України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні" переказ коштів - рух певної суми коштів з метою її зарахування на рахунок отримувача або видачі йому у готівковій формі. Ініціатор та отримувач можуть бути однією і тією ж особою.

Згідно зі ст. 2 Закону України "Про банки та банківську діяльність" банківські рахунки - рахунки, на яких обліковуються власні кошти, вимоги, зобов'язання банку стосовно його клієнтів і контрагентів та які надають можливість здійснювати переказ коштів за допомогою банківських платіжних інструментів.

Отже, на підставі укладеного між сторонами Договору банківського рахунку, у відповідача перед позивачем виникли зобов'язання, зокрема, щодо виконання розпорядження позивача про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.

При цьому, вимоги юридичної особи здійснити певні дії на підставі Договору банківського рахунку відносяться саме до майнових вимог інших кредиторів, на які розповсюджуються обмеження, встановлені п. 1 ч. 5 ст. 36 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Задоволення таких вимог здійснюється виключно у порядку, строки та у черговості, встановленій Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Згідно з положенням п. 5 ч. 6 ст. 36 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» під час дії Тимчасової адміністрації дозволяється здійснювати перерахування тільки тих коштів які надійшли на рахунки фізичних та юридичних осіб починаючи з наступного дня після запровадження процедури Тимчасової адміністрації.

Таким чином згідно з положенням п. 5 ч. 6 ст. 36 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» під час запровадження Тимчасової адміністрації в Банку, а саме з 20.05.2016р. по 19.07.2016 року Позивач міг розпоряджатися виключно грошовими коштами які надійшли на його рахунок після 20.05.2016.

Разом з тим, відповідно до п. 3 п. 6 Розділу ІІІ Постанови Правління Національного банку України від 10 серпня 2005 року № 281 Клієнт-резидент зобов'язаний використати іноземну валюту, що куплена (або обміняна згідно з пунктом 18 розділу І цього Положення) у встановленому порядку через суб'єкта ринку, не пізніше ніж за десять робочих днів після дня її зарахування на його поточний рахунок на потреби, зазначені в заяві про купівлю іноземної валюти. Суб'єкт ринку зобов'язаний продати протягом п'яти робочих днів куплену (або обміняну згідно з пунктом 18 розділу І цього Положення) іноземну валюту в разі порушення клієнтами-резидентами строків, передбачених в абзаці першому пункту 3 цього розділу. Позитивна курсова різниця, що може виникнути за такою операцією, щокварталу перераховується до Державного бюджету України, а негативна курсова різниця відноситься на результати господарської діяльності резидента.

Тому відповідно до вище зазначених норм Банк вимушено здійснив продаж валюти та зарахував грошові кошти в національній валюті на поточний рахунок Позивача. При цьому, кошти в сумі 733 930,42 грн. та 1 391 576,82 грн. залишалися під обмеженнями встановленими положенням п. 5 ч. 6 ст. 36 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» та не могли бути перераховані з рахунку Позивача під час дії Тимчасової адміністрації в Банку.

Таким чином відповідно до виписки по рахунку Позивача №8279 /978 /EUR, на даному рахунку залишок коштів складає 0,00 Євро.

18.07.2016 відповідно до рішення Національного банку України від року N 142-рш «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства «ФІДОБАНК» та Рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 19.07.2016р. «Про початок ліквідації ПУАТ «ФІДОБАНК» та делегування повноважень ліквідатора банку, у Публічного акціонерного товариства "ФІТОБАНК" відкликано банківську ліцензію, а отже здійснення будь-яких банківських операцій тому числі переказ грошових коштів, виконання платіжних доручень клієнтів неможливе.

Згідно п. 1, 2, 3 ч. 2 ст. 46 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" з дня початку процедури ліквідації банку припиняються всі повноваження органів управління банку (загальних зборів, спостережної ради і правління (ради директорів)) та органів контролю (ревізійної комісії та внутрішнього аудиту). Якщо в банку, що ліквідується, здійснювалася тимчасова адміністрація, з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку тимчасова адміністрація банку припиняється. Керівники банку звільняються з роботи у зв'язку з ліквідацією банку; банківська діяльність банку завершується закінченням технологічного циклу конкретних операцій у разі, якщо це сприятиме збереженню або збільшенню ліквідаційної маси; строк виконання всіх грошових зобов'язань банку та зобов'язання щодо сплати податків і зборів (обов'язкових платежів) вважається таким, що настав.

Згідно ч. 3 ст. 46 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" під час здійснення ліквідації у банку не виникає жодних додаткових зобов'язань (у тому числі зі сплати податків і зборів (обов'язкових платежів), крім витрат, безпосередньо пов'язаних із здійсненням ліквідаційної процедури.

Відповідно до ч. 1 ст. 49 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" фонд припиняє приймання вимог кредиторів після закінчення 30 днів з дня опублікування відомостей відповідно до частини другої статті 45 цього Закону. Будь-які вимоги, що надійшли після закінчення цього строку, вважаються погашеними, крім вимог вкладників у межах гарантованої Фондом суми відшкодування за вкладами.

Крім того, суд також зазначає, що статтею 47 Закону України "Про банки і банківську діяльність" передбачено, що операції з відкриття та ведення поточних (кореспондентських) рахунків клієнтів належить до банківських послуг, які дозволяється надавати виключно банку.

Даною нормою також встановлено, що надання банківських послуг має право здійснювати банк на підставі банківської ліцензії.

Відтак, без банківської ліцензії відповідач не має повноважень на здійснення банківської діяльності, зокрема, на обслуговування рахунків позивача та здійснення відповідно перерахування коштів.

Статтею 17 Закону України "Про банки і банківську діяльність" передбачена заборона на здійснення банківської діяльності без банківської ліцензії.

Враховуючи те, що станом на момент розгляду даного спору Національним банком України у банку відкликано банківську ліцензію, виконання операції з перерахування коштів на підставі спірного платіжного доручення на виконання умов договору банківського рахунку відповідачем стало не можливим.

Відповідно до статті 607 ЦК України зобов'язання припиняється неможливістю його виконання у зв'язку з обставиною, за яку жодна із сторін не відповідає.

Відтак, виходячи з вищевикладеного суд не знаходить підстав для задоволення даного позову.

Судовий збір відповідно до статті 49 ГПК України покладається на позивача.

Виходячи з викладеного та керуючись статтями 32-34, 43, 44, 49, 82-85 ГПК України, суд

ВИРІШИВ:

У позові відмовити повністю.

Рішення набирає законної сили в порядку, встановленому ст. 85 Господарського процесуального кодексу України.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку та в строки, встановлені ст. 93 Господарського процесуального кодексу України.

Повне рішення складено 03.10.2016

Суддя І.І. Борисенко