ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ДОНЕЦЬКОЇ ОБЛАСТІ
Р І Ш Е Н Н Я

іменем України

07.09.2016 Справа № 905/2240/16

Господарський суд Донецької області у складі судді Уханьової О.О., при помічнику судді (секретарі судового засідання) Фатєєвій О.О., розглянувши у відкритому судовому засіданні матеріали справи:

за позовом Публічного акціонерного товариства Акціонерний комерційний

промислово-інвестиційний банк м. Київ

до відповідача Приватного акціонерного товариства "Страхова компанія АСКО

Донбас Північний" м. Дружківка Донецької області

за участю третьої особи, яка не заявляє самостійних вимог на стороні відповідача

Публічного акціонерного товариства «ОСОБА_1 банк Аваль» м. Київ

про стягнення помилково перерахованих коштів у сумі 167600,39грн.

за участю представників сторін:

від позивача - ОСОБА_2 за довіреністю №09-32/6 від 12.01.2015р.,

від відповідача ОСОБА_3 за довіреністю №164 від 04.12.2015р.,

від третьої особи ОСОБА_4 за довіреністю №199/16 від 28.03.2016р.

СУТЬ СПРАВИ:

21.07.2016р. до господарського суду надійшла позовна заява ПАТ Акціонерний комерційний промислово-інвестиційний банк м. Київ про стягнення з ПрАТ "Страхова компанія АСКО Донбас Північний" м. Дружківка Донецької області 167600,39грн.

В підтвердження позовних вимог позивач надав копії договору банківського депозиту №2/14-14/ГД від 13.02.2014р., Додатку «Депозит-ONLINE PREMIUМ» №5 від 30.03.2015р., виписки з особових рахунків.

01.08.2016р. від позивача надійшли додаткові документи, а саме: витяг із Загальних умов надання банківських послуг юридичним особам та фізичним особам-підприємцям, затверджених рішенням Правління банку №106/1 від 25.03.2011р.; розрахунок суми позову, які судом залучені до матеріалів справи, а також клопотання №09-8-8/1419 від 29.07.2016р. про відкладення розгляду справи (клопотання задоволено судом).

04.08.2016р. від відповідача надійшло клопотання про зупинення провадження у справі №905/2240/15 до вирішення справи №910/6764/16, яка перебуває в провадженні Київського апеляційного господарського суду, у звязку з тим, що в обох справах підлягає встановленню факт існування між сторонами договірних відносин на підставі договору банківського депозиту №2/14-14/ГД та додатку №5.

Крім того, від відповідача надійшло клопотання про ознайомлення з матеріалами справи (клопотання задоволено судом).

04.08.2016р. від відповідача надійшов відзив на позовну заяву, в якому останній проти позовних вимог заперечив, посилаючись на відсутність підстав вважати додаток №5 розірваним, оскільки, обовязок відповідача щодо перерахування коштів з поточного рахунку виконано вчасно 30.03.2015р. о 15:05год.; банк не повернув дані кошти вкладнику та укладав договори про внесення змін та доповнень до додатку №5, якими, зокрема, подовжувались строки розміщення депозитних коштів. Крім того, при розгляді справи №910/6764/16 у господарському суді м. Києва позивачем був визнаний факт дії додатку №5, оскільки останній посилався на його умови, про що зазначено в письмових поясненнях, наданих до суду першої інстанції та в апеляційній скарзі. Також надав договори про внесення змін та доповнень, письмові пояснення та апеляційну скаргу ПАТ Акціонерний комерційний промислово-інвестиційний банк м. Київ по справі №910/6764/16, рішення господарського суду м. Києва від 30.06.2016р., виписку по рахунку, копію скріншоту з програмного засобу «РС Банкінг для корпоративних клієнтів ОСОБА_1 банк Аваль».

Крім того, від відповідача надійшло клопотання про здійснення фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу (клопотання задоволено судом).

16.08.2016р. від позивача надійшли письмові пояснення на відзив, в яких останній зазначив наступне: позивач отримав кошти з рахунку №265042333, відкритого у АТ «ОСОБА_1 Аваль», 30.03.2015р. о 17:03год., тобто після спливу встановленого в п.1.2. Додатку №5 строку, а надана відповідачем копія скріншоту з програмного засобу «РС Банкінг для корпоративних клієнтів ОСОБА_1 банк Аваль» не є письмовим доказом в розумінні ч.1 ст. 36 ГПК України, а тому не може прийматися до уваги судом; під час розгляду справи №910/6764/16 не встановлювались обставини, що впливають чи можуть вплинути на подання і оцінку доказів у справі №905/2240/16, зокрема, обставину щодо своєчасності/несвоєчасності перерахування коштів на депозитний рахунок у відповідності до встановленого п. 1.2. Додатку №5 строку, підстави для зупинення провадження у справі відсутні; посилання в письмових поясненнях та апеляційній скарзі по справі №910/6764/15 на отримання від відповідача депозиту у розмірі 1000000,00грн. та на нарахування процентів на такий депозит жодним чином не вказує на визнання факту дійсності Додатку №5, оскільки, господарським судом м. Києва у справі №910/6764/15 не досліджувалась обставина розірвання Додатку №5 через несвоєчасне зарахування коштів на депозитний рахунок у відповідності до строку, встановленого п. 1.2. Додатку №5.

16.08.2016р. від позивача надійшло клопотання про залучення до участі у справі в якості третьої особи ПАТ «ОСОБА_1 банк Аваль» м. Київ та відкладення розгляду справи (клопотання задоволено судом).

17.08.2016р. від відповідача надійшли додаткові пояснення, в яких останній зазначив, що 05.08.2016р., після подання позову, позивач сплатив на користь відповідача проценти, нараховані на підставі договору Депозит ONLINE PREMIUM №5 від 30.03.2015р., за лютий та березень 2016р., а також повернув суму депозиту у розмірі 1000000,00грн., що підтверджується випискою по рахунку відповідача, відкритому в ПАТ «Сбербанк», що свідчить про визнання позивачем дії Додатку №5 протягом певного часу, депозитний вклад на умовах якого в розмірі 1000000,00грн. був прийнятий банком. Також надав виписку по рахунку від 05.08.2016р.

Ухвалою від 17.08.2016р. суд залучив до участі у справі ПАТ «ОСОБА_1 банк Аваль» м. Київ в якості третьої особи, яка не заявляє самостійних вимог на стороні відповідача.

02.09.2016р. від третьої особи надійшла заява про ознайомлення з матеріалами справи (заява задоволена судом).

05.09.2016р. відповідач надав письмові пояснення №939 від 02.09.2016р., в яких посилався на те, що позивач помилково ототожнює терміни «перерахування коштів» та «переказ коштів», а також на те, що ОСОБА_1 тривалий час користуючись 1000000,00грн., який належить відповідачу, не заявляв про необхідність вважати додаток №5 розірваним з 30.03.2015р. та не виявляв намірів повернути відповідачу кошти за нібито розірваним додатком; зволікання позивача із поверненням відповідачу коштів і стало підставою для звернення останнього до господарського суду м. Києва; позов про стягнення помилково зарахованих коштів ОСОБА_1 підготував після прийняття господарським судом м. Києва рішення про повне задоволення вимог ПрАТ «СК АСКО ДС», в основу якого покладено те, що ПАТ «Промінвестбанк» не виконував належним чином взяті на себе зобовязання щодо повернення депозиту та процентів. Також надав договір банківського рахунку №10-1-73/9811 від 03.03.2010р. та додаткову угоду до нього.

07.09.2016р. від позивача надійшли письмові пояснення №09-8-8/1616 від 06.09.2016р., в яких банк зазначив, що в разі неперерахування коштів до вказаного в додатку №5 часу, розірвання договору відбувається автоматично і у сторін немає необхідності вчиняти будь-які дії (в тому числі укладання договору про розірвання, повернення коштів) для підтвердження та належного оформлення факту розірвання договору; з наданої позивачем виписки по рахунку №265042333 з 30.03.2015р. по 30.03.2015р., відповідачем перераховано позивачу кошти в сумі 1000000,00грн. відповідно до додатку №3 від 30.03.2015р., а не додатку №5 від 30.03.2015р.; договори про внесення змін до додатку №5 не місять всіх істотних умов договору банківського вкладу, зокрема, суми депозиту, що свідчить про недосягнення сторонами згоди з усіх істотних для договору банківського вкладу умов, а тому договори про внесення змін не можна вважати окремим депозитними договорами.

07.09.2016р. від третьої особи надійшли письмові пояснення, в яких ПАТ «ОСОБА_1 банк Аваль» зазначило, що 30.03.2015р. ПАТ «Страхова компанія АСКО Донбас Північний» за допомогою системи «Клієнт-Банк» ініційовано платіж та сформовано електронний розрахунковий документ платіжне доручення №960, яким доручено ПАТ «ОСОБА_1 банк Аваль» списати кошти в сумі1000000,00грн. зі свого рахунку та перерахувати її на рахунок отримувача ПАТ «Акціонерний комерційний промислово-інвестиційний банк». Датою надходження розрахункового документу на виконання платіжного доручення №960 до ПАТ «ОСОБА_1 банк Аваль» є 30.03.2015р. (14-50год.). Датою списання коштів з рахунка платника - ПАТ «Страхова компанія АСКО Донбас Північний» та з кореспондентського рахунка ПАТ «ОСОБА_1 банк Аваль» є 30.03.2015р. (15-11год.). Також надав копію технологічної карти №168/3.

Представник позивача в судове засідання 07.09.2016р. явився, позовні вимоги підтримав, проти клопотання про зупинення провадження у справі заперечив.

Представник відповідача в судове засідання 07.09.2016р. явився, проти позову заперечив, просив зупинити провадження по справі.

Представник третьої особи в судове засідання 07.09.2016р. явився, надав пояснення по справі.

Дослідивши матеріали справи, заслухавши пояснення представників сторін, господарський суд, -

ВСТАНОВИВ:

Предметом позову є стягнення з відповідача помилково перерахованих коштів у сумі 167600,39грн.

Підставою звернення є помилкове перерахування коштів за депозитним договором банківського депозиту №2/14-14/ГД від 13.02.2014р., зокрема, додатку №5 від 30.03.2015р.

Відповідно до ч. 1 ст. 67 Господарського кодексу України відносини підприємства з іншими підприємствами, організаціями, громадянами в усіх сферах господарської діяльності, виконуються на підставі договорів.

З матеріалів справи вбачається, що 13.02.2014р. ПАТ Акціонерний комерційний промислово-інвестиційний банк м. Київ (далі ОСОБА_1, позивач) та ПрАТ"Страхова компанія АСКО Донбас Північний" м. Дружківка Донецької області (далі вкладник, відповідач) підписали договір №2/14-14/ГД, який за своєю правовою природою є депозитним договором, правовідносини за яким регулюються розділом 3 глави 71 Цивільного кодексу України "Позика. Кредит. Банківський вклад", параграфом 1 глави 35 Господарського кодексу України, Законами України "Про банки і банківську діяльність", "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг" та іншими нормативно-правовими актами.

Банк зобовязується приймати від вкладника та зараховувати на депозитні рахунки грошові кошти в національній валюті та/або іноземних валютах на умовах строкового банківського вкладу (далі Депозит) і зобовязується виплачувати вкладнику депозити/депозит та проценти за депозитами на умовах і в порядку, встановлених загальними умовами, депозитними дорученнями/додатками до договору та цим договором (п.1.1. договору).

Відповідно до п. 1.2. договору, типові умови відкриття та обслуговування депозитних рахунків, а також права і обовязки сторін встановлюються Загальними умовами надання банківських послуг юридичним особам та фізичним особам-підприємцям, затвердженим рішенням Правління банку №106/1 від 25.03.2011р. з усіма наступними змінами та доповненнями (далі Загальні умови), якщо інше не передбачено умовами цього договору. Особливі умови розміщення депозитів визначаються у депозитних дорученнях/додатках до договору.

Усі поняття та визначення, що використовуються у тексті цього договору, мають значення, надане їм у Загальних умовах, якщо інше прямо не вказано у тексті цього договору. Дія цього договору поширюється на всі депозитні рахунки, які будуть відкриватись банком за дорученням вкладника, та на всі депозити, які будуть розміщуватись вкладником в банку після укладення цього договору протягом строку, передбаченого п. 2.5. договору (п.п. 1.3., 1.4. договору).

В статті 2 договору сторони визначили умови приймання, зберігання та повернення депозиту:

2.1. Вкладник розміщує кожний депозит в банку на підставі відповідного депозитного доручення/додатку до договору, що надається вкладником банку у порядку, передбаченому Загальними умовами та цим договором. Вкладник надає депозитне доручення/укладає з банком додаток до договору за формою, встановленою банком, та на умовах (включаючи розмір процентної ставки), що існують в банку на момент подачі депозитного доручення/укладання додатку до договору, та попередньо погоджених між банком та вкладником (якщо передбачено попереднє погодження умов депозиту). Банк відмовляє у прийнятті депозитного доручення/укладенні додатку до договору, якщо депозитне доручення/додаток до договору не відповідає таким умовам або такі умови попередньо не погоджені банком та клієнтом (у разі, якщо таке погодження вимагається).

2.2. Для виконання кожного депозитного доручення/ додатку до договору банк відкриває вкладнику депозитний рахунок та приймає депозит на строк (надалі строк депозиту) з дати зарахування суми депозиту на депозитний рахунок, зазначеної в депозитному дорученні/додатку до договору на депозитний рахунок, до дати повернення банком депозиту вкладнику, зазначеної в депозитному дорученні-додатку до договору, (включно), що є днем повернення депозиту.

2.3. Підписанням цього договору вкладник доручає банку в день закінчення строку депозиту перерахувати, без окремого доручення вкладника, суму депозиту з відповідного депозитного рахунку, на якому обліковувався депозит, та проценти, нараховані на суму депозиту, на поточний рахунок, вказаний у депозитному дорученні/додатку до договору.

2.4. Умови дострокового повернення депозиту (інші, ніж передбачені цим договором та/або додаткові) та процентна ставка на суму депозиту, які застосовуються у випадку дострокового повернення депозиту, зазначаються у депозитному дорученні/додатку до договору. Якщо така процентна ставка у депозитному дорученні/додатку до договору не передбачена, застосовується процентна ставка, визначена чинним законодавством України. При достроковому поверненні депозиту проценти, що були нараховані/сплачені вкладнику, підлягають перерахуванню відповідно до такої процентної ставки і різниця між нарахованими/сплаченими та перерахованими процентами утримується банком з суми депозиту, на що вкладник підписанням цього договору надає беззаперечну згоду.

2.5. Строк протягом якого депозити можуть бути розміщені в банку в рамках цього договору, становить 5 років з дати підписання договору включно. Передбачений цим пунктом договору строк жодним чином не повязаний та не впливає на строки депозитів, розміщених в банку протягом цього строку.

В статті 3 договору, сторони визначили процентну ставку:

3.1. банк нараховує вкладнику проценти на суму депозиту за ставкою (надалі процентна ставка), зазначеною в депозитному дорученні/додатку до договору. Порядок сплати процентів за депозитом встановлюється депозитним дорученням/додатком до договору.

3.2. Проценти на суму депозиту з врахуванням додаткових внесків, якщо інші умови не передбачені депозитним дорученням/додатком до договору, нараховуються з дня, наступного за днем зарахування коштів та депозитний рахунок, до дня, який передує поверненню коштів. Нарахування процентів здійснюється щоденно, при цьому в кінці календарного року проценти нараховуються до 31-го грудня (включно). Базова кількість днів для нарахування процентів становить 365/(366) днів.

3.3. В разі накладення на депозит на відповідному депозитному рахунку арешту або обмеження права вкладника розпоряджатись депозитом іншим чином відповідними державними органами у випадках, передбачених чинним законодавством України, внаслідок чого депозит залишається на депозитному рахунку після передбаченої депозитним дорученням/додатком до договору дати повернення депозиту, проценти за депозитом з передбаченої відповідним депозитним дорученням/додатком до договору дати його повернення не нараховуються та не сплачуються.

3.4. Банк має право ініціювати зміну процентної ставки шляхом надіслання вкладнику пропозиції про зміну процентної ставки за допомогою Комплексу або на поштову адресу та/або на адресу електронної пошти вкладника, вказану в розділі 9 цього договору, не менше ніж за 10 календарних днів до запланованої дати вступу в дію зміни процентної ставки.

3.5. До спливу 10-денного строку, зазначеного в п. 3.4. договору, вкладник має право надіслати банку заперечення щодо зміни процентної ставки або згоду з запропонованою процентною ставкою за допомогою Комплексу та/або на адресу електронної пошти вкладника, вказану в цьому договорі. У разі отримання письмового заперечення вкладника до запланованої дати зміни процентної ставки, банк повертає вкладнику всю суму депозиту. При цьому датою повернення суми депозиту вважатиметься дата запланованої зміни процентної ставки, вказаної у пропозиції банку про зміну процентної ставки. В цьому випадку до визначеної згідно з цим пунктом договору дати повернення депозиту проценти за депозитом нараховуються за процентною ставкою, передбаченою в депозитному дорученні/додатку до договору, а якщо така ставка змінювалась за останньою погодженою сторонами процентною ставкою.

3.6. Зміни до договору набувають чинності, а нова процентна ставка починає діяти з 11-го дня після відправлення банком пропозиції про зміну процентної ставки відповідно до п. 3.4. договору.

Сторони досягли згоди, що при відправлення банком пропозиції про зміну процентної ставки на поштову адресу вкладника, з датою, з якою починається відлік 10-денного строку, вважається дата, зазначена на квитанції, яка надається банку відділенням звязку при відправленні вкладнику пропозиції про зміну процентної ставки з повідомленням про вручення на поштову адресу вкладника.

При цьому вкладник бере на себе ризик неодержання письмових повідомлень банку, якщо такі були відправлені вкладнику банком у порядку, передбаченому п. 3.4. договору, за адресою, зазначеною в розділі 9 цього договору, або належним чином повідомленого вкладником банку відповідно до умов п. 8.4. договору.

Кожен договір банківського вкладу (депозиту) в кожному конкретному випадку становить правочин, зміст якого викладений в декількох документах, включаючи цей договір, депозитне доручення/додаток до договору, повідомлення банку про згоду на прийняття депозиту та Загальні умови (п. 6.1. договору).

Згідно п. 4.1. договору, він вступає в силу з дати його підписання обома сторонами та скріплення печатками сторін та діє до моменту повного виконання сторонами своїх зобовязань за ним.

30.03.2015р. ПАТ Акціонерний комерційний промислово-інвестиційний банк м.Київ та ПрАТ"Страхова компанія АСКО Донбас Північний" м. Дружківка Донецької області підписали додаток «Депозит ONLINE PREMIUM» №5 до договору банківського депозиту, відповідно до п.п. 1.1.-1.4. якого вкладник перераховує, а банк приймає на депозитний рахунок №3310 (надалі депозитний рахунок), кошти в сумі 1000000,00грн. (далі сума депозиту, депозит). Вкладник передає банку суму депозиту шляхом її перерахування у безготівковій формі з поточного рахунку, відкритого в банку, на депозитний рахунок в строк до 16:30 дня підписання сторонами цього додатку. Строк розміщення грошових коштів на депозитному рахунку до 31.04.2015р. У випадку, якщо термін виконання банком своїх зобовязань по поверненню суми депозиту та/або перерахуванню процентів, передбачених п. 2.1. цього додатку припадає на небанківський день, то таке виконання переноситься на перший банківський день, що слідує за небанківським днем, з нарахуванням процентів по день (включно), який передує дню повернення депозиту, передбаченому п. 1.3. цього додатку.

Згідно п. 2.1. додатку розмір процентів, які нараховуються на суму депозиту, становить 20% річних.

Відповідно до п. 2.2. додатку банк виплачує вкладнику нараховані проценти за весь період розміщення депозиту, передбачений п. 1.3. цього додатку, в день повернення депозиту, шляхом їх перерахування їх в безготівковій формі на поточний рахунок вкладника, вказаний в 5 розділі даного додатку.

За умовами п. 2.3. додатку проценти на суму депозиту нараховуються з дня, наступного за днем зарахування коштів на депозитний рахунок по день, що передує дню поверненню коштів. Нарахування процентів здійснюється щоденно, при цьому в кінці календарного року проценти нараховуються до 31-го грудня (включно). Базова кількість днів для нарахування процентів становить 365/(366) днів. Нарахування процентів здійснюється з урахуванням п. 1.4. цього додатку.

У разі накладення на депозитний рахунок вкладника арешту або обмеження права вкладника розпоряджатись депозитом іншим чином відповідними державними органами у випадках, передбачених чинним законодавством України, внаслідок чого депозит залишається на депозитному рахунку після дати повернення депозиту, зазначеної в п. 1.3. додатку, проценти на депозит з цієї дати нараховуються та сплачуються за ставкою при достроковому поверненні депозиту.

Відповідно до п. 3.1. додатку у разі дострокового повернення суми депозиту на вимогу вкладника, крім випадків, обумовлених п. 3.5. договору, розмір процентів, які нараховані за користування депозитом, перераховуються за процентною ставкою, розмір якої становить 0,1% річних.

При цьому різницю грошових коштів між сумою нарахованих та виплачених банком процентів до дати дострокового повернення суми депозиту та сумою процентів, розрахованих відповідно до умов цього пункту, вкладник доручає банку утримати із суми депозиту, розміщеного на депозитному рахунку.

У випадку закінчення строку розміщення коштів згідно з п. 1.3. цього додатку або дострокового повернення суми депозиту, сума депозиту та нараховані, але ще не виплачені проценти, перераховуються банком з депозитного рахунку на поточний рахунок вкладника (п. 4.1. додатку).

За умовами п. 4.2 додатку якщо вкладник перерахував кошти на депозитний рахунок у строк, передбачений п. 1.2 цього додатку, у сумі, яка не відповідає сумі депозиту, цей додаток вважається розірваним з дня його підписання, за виключенням випадку зміни суми депозиту, передбаченого наступним абзацом. При цьому вкладник доручає банку перерахувати ці кошти без окремого доручення вкладника в той же день на поточний рахунок вкладника, вказаний у депозитному дорученні..

За відсутності заперечень банку, сума депозиту може бути змінена на суму фактично перерахованих вкладником коштів шляхом підписання між банком та вкладником договору про внесення змін та доповнень до договору банківського депозиту до 16:30 дня підписання цього додатку.

Якщо вкладник не перерахував кошти на депозитний рахунок у строк, передбачений п. 1.2 цього додатку, цей додаток вважається розірваним з дня його підписання. При цьому якщо вкладник здійснив перерахування коштів на депозитний рахунок після спливу цього строку, вкладник доручає банку перерахувати ці кошти без окремого доручення вкладника на транзитний рахунок банку та не пізніше наступного банківського дня після отримання їх від вкладника на поточний рахунок вкладника, вказаний у цьому додатку.

Згідно п. 4.3 додатку вкладник має право пролонгувати депозит на умовах прийняття депозитів банком, які діють в банку на дату пролонгації, шляхом укладення договору про внесення змін та доповнень до договору. Про свої наміри щодо пролонгації депозиту вкладник повинен повідомити банк не пізніше 1 робочого дня до дати повернення депозиту. В іншому випадку депозит буде автоматично повернений на поточний рахунок вкладника.

Цей додаток є невідємною частиною договору (п. 4.4. додатку).

До додатку №5 від 30.03.2015р. сторонами неодноразово вносились зміни шляхом підписання договорів про внесення змін та доповнень, в яких сторони змінювали строк розміщення грошових коштів на депозитному рахунку та розмір процентів, які нараховуються на суму депозиту, а саме:

за договором про внесення змін та доповнень №1 від 30.04.2015р. строк розміщення грошових коштів на депозитному рахунку до 03.06.2015р., розмір процентів, які нараховуються на суму депозиту 20% річних;

за договором про внесення змін та доповнень №2 від 03.06.2015р. строк розміщення грошових коштів на депозитному рахунку до 06.07.2015р., розмір процентів, які нараховуються на суму депозиту 20% річних;

за договором про внесення змін та доповнень №3 від 03.07.2015р. строк розміщення грошових коштів на депозитному рахунку до 06.08.2015р., розмір процентів, які нараховуються на суму депозиту 20% річних;

за договором про внесення змін та доповнень №4 від 06.08.2015р. строк розміщення грошових коштів на депозитному рахунку до 07.09.2015р., розмір процентів, які нараховуються на суму депозиту 18,50% річних;

за договором про внесення змін та доповнень №5 від 07.09.2015р. строк розміщення грошових коштів на депозитному рахунку до 08.10.2015р., розмір процентів, які нараховуються на суму депозиту 19% річних;

за договором про внесення змін та доповнень №6 від 07.10.2015р. строк розміщення грошових коштів на депозитному рахунку до 09.11.2015р., розмір процентів, які нараховуються на суму депозиту 19% річних;

за договором про внесення змін та доповнень №7 від 06.11.2015р. строк розміщення грошових коштів на депозитному рахунку до 09.12.2015р., розмір процентів, які нараховуються на суму депозиту 19% річних;

за договором про внесення змін та доповнень №8 від 08.12.2015р. строк розміщення грошових коштів на депозитному рахунку до 11.01.2016р., розмір процентів, які нараховуються на суму депозиту 19% річних;

за договором про внесення змін та доповнень №9 від 11.01.2016р. строк розміщення грошових коштів на депозитному рахунку до 11.02.2016р., розмір процентів, які нараховуються на суму депозиту 18,5% річних;

за договором про внесення змін та доповнень №10 від 11.02.216р. строк розміщення грошових коштів на депозитному рахунку до 14.03.2016р., розмір процентів, які нараховуються на суму депозиту 18,7% річних.

В договорі про внесення змін та доповнень №3 від 30.07.2015р. сторони погодили викласти п.п. 2.2., 2.3. додатку №5 від 30.03.2015р. в наступній редакції:

- п. 2.2. Банк виплачує вкладнику нараховані проценти кожного першого числа місяця, наступного за звітним місяцем, та в кожну дату повернення депозиту, що передбачена п. 1.3. цього додатку або договором про внесення змін та доповнень до договору у випадках пролонгації депозиту, шляхом перерахування їх в безготівковій формі на поточний рахунок вкладника, вказаний в 4 розділі даного додатку;

- п.2.3. Проценти на суму депозиту нараховуються з дня, наступного за днем зарахування коштів на депозитний рахунок, по день, що передує дню повернення коштів. Нарахування процентів здійснюється щоденно, при цьому в кінці календарного року проценти нараховуються до 31 грудня (включно). Базова кількість днів для нарахування процентів становить 365 (366) днів. Нарахування процентів здійснюється з урахуванням п.1.4. цього додатку.

В разі накладення на депозитний рахунок вкладника арешту або обмеження права вкладника розпоряджатись депозитом іншим чином відповідними державними органами у випадках, передбачених чинним законодавством України, внаслідок чого депозит залишається на депозитному рахунку після дати повернення депозиту, зазначеної в п. 1.3. додатку, проценти за депозитом з цієї дати нараховуються та сплачуються за ставкою 0,1% річних.

За умовами ст.193 Господарського кодексу України (далі - ГК України) суб'єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов'язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов'язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться.

На виконання умов договору банківського депозиту та додатку №5 відповідач перерахував 30.03.2015р. на депозитний рахунок №3310 кошти в сумі 1000000,00грн. на підставі платіжного доручення №960 від 30.03.2015р. через ПАТ «ОСОБА_1 Аваль», які були прийняті та неповернуті у термін, передбачений абз. 3 п. 4.2 додатку №5 до договору, позивачем.

У звязку з невиконанням ПАТ Акціонерний комерційний промислово-інвестиційний банк умов договору банківського депозиту щодо повернення суми депозиту за нарахованими та невиплаченими відсотками по закінченню строку розміщення депозиту, ПрАТ "Страхова компанія АСКО Донбас Північний" звернулась до господарського суду м. Києва з позовом про стягнення даних коштів.

30.06.2016р. господарський суд м. Києва прийняв рішення по справі №910/6764/16р. про задоволення даного позову та стягнення, зокрема, суми депозиту та процентів на банківський вклад за додатком №5 від 30.03.2015р.

Вказане рішення було оскаржене банком до Київського апеляційного господарського суду. Проте, не зважаючи на апеляційне оскарження рішення господарського суду саме банком, останнім 04.08.2016р. сплачено відповідачу 17371,58грн. процентів по депозитних коштах за лютий 2016р. та 1006642,08грн. депозитних коштів, з яких: 1000000,00грн. - депозит та 6642,08грн. процентів згідно додатку №5 від 30.03.2015р.

Разом з тим, відповідно виписки по особовим рахункам з 30.03.2015р по 01.07.2016р. відповідачу були перераховані кошти в сумі 167600,39грн. як проценти за депозитом у період з 30.03.2015р. по 11.02.2016р. з посиланням у призначенні платежу на додаток №5 від 30.03.2015р.

02.07.2016р. позивач звернувся до відповідача з вимогою щодо безпідставно сплачених коштів у розмірі 167600,39грн. у звязку з тим, що додаток №5 є розірваним починаючи з 30.03.2015р. внаслідок несвоєчасного перерахування останнім суми депозиту. Відповіді від відповідача не надійшло, у звязку з чим позивач звернувся до суду з позовом про стягнення безпідставно перерахованих коштів.

У частині четвертій статті 342 Господарського кодексу України зазначено, що юридичні особи та громадяни-підприємці відкривають рахунки для зберігання грошових коштів і здійснення всіх видів банківських операцій у будь-яких банках України за своїм вибором і за згодою цих банків у порядку, встановленому Національним банком України.

03.03.2010р. ПАТ «ОСОБА_1 банк Аваль» та ПАТ «Страхова компанія АСКО Донбас Північний» укладено договір банківського рахунку №10-1-73/9811, відповідно до якого банк відкриває клієнту один або декілька поточний рахунків у національній та/або іноземній валютах та здійснює розрахунково-касове обслуговування рахунку(ів) клієнта відповідно до законодавства України, нормативно-правових актів Національного банку України, умов договору та умов функціонування кореспондентських рахунків банку, а також надає клієнту комісійні та інші послуги, передбачені законодавством України та тарифами банку для корпоративних клієнтів.

Відповідно додаткової угоди від 03.03.2010р. до договору банківського рахунку, банк прийняв на себе зобовязання забезпечити розрахункове обслуговування рахунку(ів) клієнта за допомогою системи дистанційного обслуговування рахунків «Клієнт-Банк», з системою криптозахисту.

Процес укладання та подальшого супроводження додаткових угод до договорів банківського рахунку на дистанційне обслуговування по каналах звязку та обслуговування клієнтів, юридичних осіб та фізичних осіб-субєктів підприємницької діяльності, по системі банку «ОСОБА_1 банк Аваль» визначений Технологічною картою №168/3, затвердженою Протоколом засідання постійної комісії по затвердженню технологічних карт від 16.11.2007р.

Відповідно п. 11.1. Технологічної карти №168/3 порядок оформлення, приймання, оброблення електронних розрахункових документів та здійснення розрахункових операцій з їх застосуванням регулюється «Інструкцією про безготівкові розрахунки в Україні в Національній валюті», затвердженої постановою Правління Національного банку України №22 від 21.01.2004р.із змінами і доповненнями та іншими нормативно-правовими актами Національного банку України.

30.03.2015р. ПАТ «Страхова компанія АСКО Донбас Північний» за допомогою системи «Клієнт-Банк» ініційовано платіж та сформовано електронний розрахунковий документ платіжне доручення №960, яким доручено ПАТ «ОСОБА_1 банк Аваль» списати кошти в сумі 1000000,00грн. зі свого рахунку та перерахувати її на рахунок отримувача ПАТ «Акціонерний комерційний промислово-інвестиційний банк».

Згідно п. 22.4. Закону України «Про платіжні системи та переках коштів в Україні» від 05.04.2001р. під час використання розрахункового документа ініціювання переказу є завершеним:

для платника з дати надходження розрахункового документа на виконання банку платника;

для банку платника з дати списання коштів з рахунка платника та зарахування на рахунок отримувача в разі їх обслуговування в одному банку або з дати списання коштів з рахунка платника та з кореспондентського рахунку банку платника в разі обслуговування отримувача в іншому банку.

Банки мають забезпечувати фіксування дати прийняття розрахункового документа на виконання.

З наданих третьою особою - ПАТ «ОСОБА_1 банк Аваль» пояснень вбачається, що датою надходження розрахункового документу на виконання платіжного доручення №960 до ПАТ «ОСОБА_1 банк Аваль» є 30.03.2015р. (14-50год.). Датою списання коштів з рахунка платника - ПАТ «Страхова компанія АСКО Донбас Північний» та з кореспондентського рахунка ПАТ «ОСОБА_1 банк Аваль» є 30.03.2015р. (15-11год.).

Отже, позивач безпідставно посилається на несвоєчасне перерахування коштів у сумі 1000000,00грн. відповідачем, оскільки, дані кошти були списані з кореспондентського рахунку третьої особи вчасно (о 15-11год.), а зарахування коштів позивачем відбулось о 17:03год. внаслідок дій самого позивача, хоча у останнього була можливість здійснити таке зарахування в строк, визначений в п. 1.2. Додатку №5 (до 16-30год.).

Крім того, господарський суд зазначає, що в п. 1.2. додатку №5 сторони погодили, що вкладник передає банку суму депозиту шляхом її перерахування, що відповідачем і зроблено.

В додатку №2 до Загальних умов надання банківських послуг юридичним особам та фізичним особам-підприємцям ПАТ «Акціонерний комерційний промислово-інвестиційний банк» визначені Загальні умови відкриття та обслуговування депозитного рахунка. В п. 1 обумовлені загальні положення про депозитний рахунок, зокрема:

1.1. Банк відкриває вкладнику депозитний рахунок та приймає від вкладника і зараховує на такий депозитний рахунок суму депозиту відповідно до умов діючого в банку депозитного доручення/додатку до договору, наданого вкладником банку на підставі договору банківського депозиту, за умови надання вкладником банку документів, надання яких вимагається законодавством України, договором банківського депозиту та/або внутрішніми правилами банку;

1.4. Банк приймає рішення про розміщення клієнтом депозиту на умовах, встановлених у депозитному дорученні, протягом операційного часу для приймання депозитного доручення з дати отримання від вкладника депозитного доручення. За результатами розгляду депозитного доручення, банк має право прийняти рішення про розміщення клієнтом депозиту відповідно до умов депозитного доручення та надання вкладнику підтвердження про здійснення такої операції, або про відмову у прийнятті депозиту на умовах, встановлених у депозитному дорученні. Банк негайно після прийняття рішення про відмову у прийнятті депозиту на умовах, встановлених у депозитному дорученні, повідомляє про це вкладника шляхом направлення повідомлення на поштову адресу та/або адресу електронної пошти, вказану у договорі банківського депозиту, та/або за допомогою Комплексу;

1.5. Вкладник перераховує суму депозиту на депозитний рахунок в безготівковій формі з поточного рахунку вкладника, відкритого в банку, протягом операційного часу для приймання депозитного доручення на дату надання вкладником депозитного доручення банку, якщо інший строк не встановлено договором банківського депозиту;

1.6. Якщо протягом строку, вказаного у попередньому пункті цього додатку, на депозитний рахунок не буде внесена сума депозиту, то ОСОБА_1 має право закрити депозитний рахунок та відмовити вкладнику у прийнятті депозиту на умовах, визначених у депозитному дорученні/додатку до договору та договорі банківського депозиту

Суд відзначає, що за умовами п. 4.2. Додатку №5 до договору банківського депозиту та п. 1.4. Додатку №2 до Загальних умов надання банківських послуг юридичним особам та фізичним особам-підприємцям ПАТ «Акціонерний комерційний промислово-інвестиційний банк», у випадку перерахування коштів на депозитний рахунок банку після спливу строку, передбаченого п. 1.2. Додатку №5 (30.03.2015р. до 16-30год.), позивач мав перерахувати дані кошти без окремого доручення вкладника на транзитний рахунок банку та не пізніше наступного банківського дня після отримання їх від вкладника поточний рахунок вкладника. Натомість позивач дані кошти не повернув вкладнику та тривалий час користувався ними, нараховуючи при цьому відсотки.

Таким чином, твердження позивача про те, що в разі неперерахування коштів до вказаного в додатку №5 часу, розірвання договору відбувається автоматично і у сторін немає необхідності вчиняти будь-які дії (в тому числі укладання договору про розірвання, повернення коштів) для підтвердження та належного оформлення факту розірвання договору є безпідставними, не обґрунтованими, та такими, що протирічать умовам договору та Загальним умовам надання банківських послуг юридичним особам та фізичним особам-підприємцям ПАТ «Акціонерний комерційний промислово-інвестиційний банк».

Крім того, між сторонами неодноразово укладались договори про внесення змін та доповнень до додатку №5, якими, зокрема, подовжувались строки розміщення депозитних коштів та змінювався розмір процентів, що нараховуються на суму депозиту, що свідчить про те, що позивач не вважав Додаток №5 розірваним. Зокрема, навіть після подання позову по даній справі, позивач сплатив на користь відповідача проценти, нараховані за Додатком №5 від 30.03.2015р., а також повернув суму депозиту, що підтверджується відповідною випискою по рахунку з посиланням на Додаток №5 від 30.03.2015р., а не на рішення господарського суду м. Києва, яке, між тим, на той час не набрало законної сили. Отже, позивач своїми діями протирічить посиланню у позовній заяві на факт нібито розірвання Додатку №5 від 30.03.015р.

Що стосується посилання позивача на те, що у виписці по рахунку №265042333 з 30.03.2015р. по 30.03.2015р. в призначенні платежу значиться додаток №3 від 30.03.2015р., а не додаток №5 від 30.03.2015р., суд зазначає, що 30.03.2015р. між сторонами був підписаний лише додаток №5, а додатку №3 від 30.03.2015р. взагалі не існує, що визнано позивачем та відповідачем в судовому засіданні.

Господарський суд враховує, що відповідно до ч.1 ст. 35 ГПК України обставини, які визнаються сторонами та іншими особами, які беруть участь у справі, можуть не доказуватися перед судом, якщо в суду не виникає сумніву щодо достовірності цих обставин та добровільності їх визнання. Таким чином дані обставини доведенню не підлягають, а з вищезазначеного випливає, що в призначенні платежу додаток №3 був вказаний помилково.

Разом з тим, суд звертає увагу, що відповідно ч.1 ст. 1061 Цивільного кодексу України банк виплачує вкладникові проценти на суму вкладу в розмірі, встановленому договором банківського вкладу. Якщо договором не встановлений розмір процентів, банк зобов'язаний виплачувати проценти у розмірі облікової ставки Національного банку України.

Суд відзначає, в будь-якому випадку у банка є обовязок виплачувати вкладникові проценти на суму вкладу, тобто на кошти, які банк не повернув та якими тривалий час користувався мають бути нараховані відсотки у розмірі облікової ставки Національного банку України, яка, між тим, є більшою ніж сторони передбачили в Додатку №5 від 30.03.2015р., а саме: з 30.03.2015р.по 27.08.2015р. 30% річних, з 28.08.2015р. по 24.09.2015р. 27% річних, з 25.09.2015р. по 11.02.2016р. 22% річних.

Що стосується посилання позивача на той факт, що договори про внесення змін не укладені, оскільки не містять суми депозиту, господарський суд зазначає, що відповідно до п. 6.1. договору банківського депозиту від 13.02.2014р. кожен договір банківського вкладу (депозиту) в кожному конкретному випадку становить правочин, зміст якого викладений в декількох документах, включаючи цей договір, депозитне доручення/додаток до договору, повідомлення банку про згоду на прийняття депозиту та Загальні умови.

Стосовно заявленого відповідачем клопотання про зупинення провадження у справі №905/2240/15 до вирішення справи №910/6764/16, яка перебуває в провадженні Київського апеляційного господарського суду, у звязку з тим, що в обох справах підлягає встановленню факт існування між сторонами договірних відносин на підставі договору банківського депозиту №2/14-14/ГД та додатку №5, суд зазначає про його відхилення у звязку з тим, що справа №910/6764/16 не першкоджає розгляду справи №905/2240/15 по суті.

Враховуючи, що спір виник з вини позивача, на останнього покладається судовий збір відповідно до ст.49 ГПК України.

На підставі гл.48,49,71 Цивільного кодексу України, гл.35,ст.67,193 Господарського кодексу України, ст.ст.33,43,49,69,82,82-1,84,85 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд, -

В И Р І Ш И В:

У задоволенні позову Публічного акціонерного товариства Акціонерний комерційний промислово-інвестиційний банк м. Київ до Приватного акціонерного товариства "Страхова компанія АСКО Донбас Північний" м. Дружківка Донецької області, за участю третьої особи, яка не заявляє самостійних вимог на стороні відповідача - Публічного акціонерного товариства «ОСОБА_1 банк Аваль» м. Київ про стягнення помилково перерахованих коштів у сумі 167600,39грн. відмовити.

Судові витрати покласти на позивача.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано, а у разі подання апеляційної скарги - після розгляду справи апеляційним господарським судом, якщо рішення не буде скасовано.

В судовому засіданні 07.09.2016р. проголошено вступну та резолютивну частини рішення.

Повний текст рішення підписаний 08.09.2016р.

Суддя О.О. Уханьова