ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД
ДНІПРОПЕТРОВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

13.09.16р. Справа № 904/5862/16
за позовом Публічного акціонерного товариства комерційного банку "Приватбанк", м. Дніпропетровськ

до Фізичної особи-підприємця ОСОБА_1, с. Любимівка Дніпропетровського району Дніпропетровської області

про стягнення 20 830 грн. 90 коп.

Суддя ЗАГИНАЙКО Т.В.

Представники:

від позивача: Задорожний С.О. - представник, дов. від 16.01.2015р. №131-К-Н-О;

від відповідача: не з'явився, про час і місце судового засідання повідомлений належним чином.

СУТЬ СПОРУ:

Позивач просить стягнути з відповідача 20 830 грн. 90 коп., що складає 8 139 грн. 07 коп. - заборгованості за кредитом, що був наданий відповідно до умов Договору банківського обслуговування від 16.09.2014р. №б/н, 6 034 грн. 73 коп. - заборгованості по процентам за користування кредитом та 6 657 грн. 10 коп. - пені за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором.

Відповідач відзиву на позов та інших витребуваних господарським судом документів не надав, у судове засідання не з'явився, про час та місце судового засідання був повідомлений належним чином, що підтверджується повідомленням про вручення йому 28.07.2016р. поштового відправлення ухвали суду про порушення провадження у справі № 904/5862/16 (а.с. 55).

Позивач у поясненнях (додаток до заяви вх.№48661/16 від 03.08.2016р.) щодо нарахування комісії за договором пояснює, що: - відповідно до пункту 3.2.1.4.4 Умов та правил надання банківських послуг клієнт сплачує банку винагороду за використання ліміту у відповідності до п.п 3.2.1.1.6, 3.2.1.2.3.2, 1-го числа кожного місяця в розмірі 0,9% від суми максимального сальдо кредиту, яке існувало на кінець банківського дня за попередній місяць в порядку, передбаченому Умовами і правилами надання банківських послуг; - банк може на свій розсуд не стягувати вказану комісію у разі, якщо максимальне сальдо кредиту, яке існувало на кінець банківського дня за попередній календарний місяць, не перевищувало 100 гривень.

Клопотання про застосування засобів технічної фіксації судового процесу представником позивача заявлено не було.

У судовому засіданні було оголошено вступну та резолютивну частини рішення.

Дослідивши матеріали справи, вислухавши пояснення представника позивача, господарський суд, -

ВСТАНОВИВ:

16.09.2014р. відповідач - Фізична особа-підприємець ОСОБА_1 звернувся до позивача - Публічного акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" з заявою про відкриття рахунку, в якій просив відкрити поточний рахунок НОМЕР_2, картковий рахунок НОМЕР_4 і рахунок для соціальних виплат НОМЕР_3, та заявою про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг.

На підставі заяви про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг від 16.09.2014р. відповідач своїм підписом приєднався і зобов'язався виконувати умови, викладені в Умовах та Правилах надання банківських послуг (що знаходяться на сайті банку www.pb.ua), Тарифах ПриватБанку, які разом з даною заявою складають Договір банківського обслуговування. Підписавши дану заяву, відповідач у порядку чинного законодавства також засвідчив згоду на ведення з ПАТ КБ „Приватбанк" документообігу, у тому числі підписання угод, договорів, додаткових угод до них, заяв, актів, платіжних та інших документів, як шляхом власноручного підписання, так і шляхом накладання електронного цифрового підпису, отриманого в порядку, передбаченому Умовами та Правилами надання банківських послуг.

Згідно п. 3.2.2.1 банк при наявності вільних коштів зобов'язується надати клієнту кредит у вигляді відновлювальної кредитної лінії, з лімітом і на цілі, зазначені в заявці на договірне списання (дала - „гарантований платіж" або „заявка"), в обмін на зобов'язання клієнта по поверненню кредиту, сплаті відсотків, винагороди в обумовлені цим Договором строки; відновлювальна кредитна лінія (далі - „кредит") надається банком для виконання клієнтом платежів за заявками на договірне списання з датою виконання в майбутньому (гарантованими платежами), термін повернення яких не перевищує терміну повернення кредиту, і які можуть бути змінені або скасовані позичальником за згодою одержувача (шляхом підтвердження через дистанційний канал банківського обслуговування Інтернет-клієнт-банк-„Приват24"), шляхом перерахування Банком кредитних коштів на рахунок 3648, з наступним перерахуванням у дату виконання на поточний рахунок одержувачів, зазначених у заявці.

Як вбачається з матеріалів справи та не спростовано сторонами позивачем відповідачу було встановлено кредитній ліміт у розмірі 10 000 грн. 00 коп. (з 19.12.2014р.), 9 097 грн. 56 коп. (з 27.01.2015р.), 8 967 грн. 13 коп. (з 19.02.2015р.), 8 947 грн. 14 коп. (з 20.02.2015р.), 8 775 грн. 35 коп. (з 21.02.2015р.), 8 139 грн. 07 коп. (з 02.03.2015р.), та 0 грн. 00 коп. (з 27.08.2015р.) (а.с. 29).

Пунктом 3.2.2.2. Умов та Правил надання банківських послуг встановлено, що термін повернення кредиту вказаний у заявці; під датою виконання заявки сторони погодили дату зарахування кредитних коштів на поточний рахунок одержувача, зазначеного в заявці клієнта; клієнт погашає заборгованість по кредиту в розмірі, зазначеному в заявці клієнта, в дату повернення кредиту, але не пізніше 30-ти днів після настання терміну повернення кредиту.

Відповідно до частини 1 статті 1049 Цивільного кодексу України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Як вбачається відповідачем було подано до банку заявки на гарантовані платежі (доручення на договірне списання) на загальну суму - 9 097 грн. 56 коп., у тому числі:

від 19.12.2014р. №5 на суму 958 грн. 49 коп. із терміном повернення кредиту 19.01.2015р.;

від 15.01.2015р. №8 на суму 461 грн. 04 коп. із терміном повернення кредиту 16.02.2015р.;

від 15.01.2015р. №9 на суму 657 грн. 66 коп. із терміном повернення кредиту 16.02.2015р.;

від 15.01.2015р. №11 на суму 472 грн. 38 коп. із терміном повернення кредиту 16.02.2015р.;

від 21.01.2015р. №13 на суму 370 грн. 57 коп. із терміном повернення кредиту 20.02.2015р.;

від 26.01.2015р. №14 на суму 795 грн. 50 коп. із терміном повернення кредиту 25.02.2015р.;

від 26.01.2015р. №15 на суму 381 грн. 92 коп. із терміном повернення кредиту 25.02.2015р.;

від 27.01.2015р. №21 на суму 5 000 грн. 00 коп. із терміном повернення кредиту 26.02.2015р.

На виконання умов укладеного між сторонами договору позивач своєчасно провів гарантовані платежі, ініційовані відповідачем, що підтверджується заявками на гарантовані платежі (дорученнями на договірне списання), розрахунками заборгованості та виписками по рахункам відповідача (а.с. 30-39, 49-50).

Відповідач свої зобов'язання щодо повернення отриманих кредитних коштів позивачеві виконав частково, у зв'язку з чим за ним згідно наданого розрахунку утворилася заборгованість у розмірі 8 139 грн. 07 коп.

Відповідно до частини 1 статті 1048 Цивільного кодексу України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом; розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором; якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Умовами та Правилами надання банківських послуг передбачено, що: - за користування кредитом у період з дати ініціювання клієнтом заявки до дати виконання заявки клієнт сплачує винагороду за надання фінансового інструменту в розмірі 4% річних (але не менше 5 гривень) від розміру кредиту, зазначеного в заявці клієнта; винагорода за надання фінансового інструменту сплачується клієнтом в дату надання в банк заявки; - у період з дати виконання заявки за рахунок кредитних коштів клієнт за користування кредитом сплачує банку відсотки в розмірі 36% річних від суми заборгованості (за заявками, ініційованими до 01.02.2016 р.); - у випадку зміни вартості кредитних ресурсів на ринку грошових ресурсів, зміни облікової ставки НБУ, зміни курсу гривні до іноземної валюти 1 групи класифікатора іноземних валют на 5 і більше відсотків, сторони на дату укладання даного Договору погодили збільшення розміру процентної ставки за користування кредитом, при цьому, таке збільшення розміру відсотків за користування кредитом неповинне перевищувати подвійного розміру процентної ставки, зазначеної в цьому пункті; - інформацію про розмір погодженої зміненої процентної ставки за користування кредитом, банк розміщає для клієнта одним з наступних способів: у письмовій формі, через установлені засоби електронного зв'язку банку й клієнта - системи Інтернет- клієнт -банк "Приват24", повідомленні на еmail, sms-повідомлення на останні відомі Банку номера телефонів/адреси еmail, надані банку при ідентифікації й актуалізації відомостей про клієнта, або іншими засобами; погоджений сторонами змінений розмір відсотків за користування кредитом набуває чинності з моменту його розміщення способом, визначеним цим пунктом, якщо інша дата не встановлена в інформації про зміну розміру відсотків; - у випадку не погашення заборгованості клієнтом по кредиту в термін до 30 днів включно, на 31-й день - заборгованість по кредиту стає простроченою, при цьому за користування кредитом клієнт платить відсотки в розмірі 56% річних від суми заборгованості (за заявками, ініційованими до 01.02.2016р.); - позичальник зобов'язується негайно передати банку в заставу майнові права на одержання коштів по господарському (-им) договору (-ам) і/або майнові права на одержання товару по господарському (-им) договору (-ам), і/або товар в обороті через укладання з банком відповідних договорів застави; - позичальник зобов'язується не ухилятися від виконання даного обов'язку і/або не перешкоджати в його виконанні та передачі даного майна і майнових прав у заставу банку; - у випадку, якщо в дату виконання заявки або після неї, у клієнта на поточному рахунку недостатньо власних коштів - клієнт доручає банку в односторонньому порядку здійснювати списання коштів на погашення заборгованості як за рахунок власних коштів клієнта, що надходять на всі поточні рахунки, відкриті в банку, так і за рахунок невикористаних коштів по „кредитному ліміту на розрахунковому рахунку", подальші взаємовідносини по якому регулюються розділом 3.2.1 „Умов і Правил"; згідно статей 212, 651 Цивільного кодексу України при порушенні клієнтом будь-якого із зобов'язань за кредитом, банк на свій розсуд, починаючи з 91-ого дня порушення будь-якого з зобов'язань має право встановити інший термін повернення кредиту; при цьому банк направляє клієнту повідомлення (через установлені засоби електронного зв'язку банку й клієнта - системи Інтернет-клієнт-банк „Приват24", повідомлення на еmail) із зазначенням дати терміну повернення кредиту; у випадку непогашення заборгованості згідно з цими Умовами у термін, зазначений у повідомленні, вся заборгованість, починаючи з наступного дня після дати, зазначеної в повідомленні, вважається простроченою; у випадку порушення клієнтом, на якого поширюються дії пункту 3.2.2.13 („Кредитні канікули"), будь-якого з грошових зобов'язань та при реалізації права банку на встановлення іншого строку повернення коштів, передбаченого Умовами та Правилами надання банківських послуг (у т.ч. діючим п. 3.2.2), клієнт сплачує банку пеню у розмірі 56% річних від суми непогашеної заборгованості за кожний день прострочки; сплата пені здійснюється починаючи з дня, що йде за днем порушення зобов'язань; при цьому відсотки за користування кредитом і комісія не нараховуються та не сплачуються (пункт 3.2.2.2.).

Як вбачається відповідач за користування кредитними коштами повинен був сплатити відсотки, які згідно розрахунку становлять 6 034 грн. 73 коп. (з 21.01.2015р. по 23.06.2016р.).

У відповідності до пункту 3.2.2.7.2 Умов та Правил надання банківських послуг банк має право при порушенні клієнтом будь-якого із зобов'язань, передбаченого Умовами, змінити умови кредитування - зажадати від клієнта дострокового повернення кредиту, сплати відсотків за його користування, виконання інших зобов'язань за цим договором у повному обсязі шляхом відправлення повідомлення.

З матеріалів справи вбачається, що відповідачу позивачем було спрямовано претензію від 13.06.2016р. вих..№41219DNPWS01A з проханням погасити прострочену заборгованість у повному обсязі; про спрямування відповідачу зазначеної претензії свідчать фіскальний чек „Укрпошти" від 21.06.2016р. та опис від 21.06.2016р. вкладення у цінний лист (а.с. 42, 43).

Згідно частини 1 статті 530 Цивільного кодексу України, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Отже, строк повернення кредитних коштів та сплати відсотків за користування кредитними коштами вважається таким, що настав.

На момент розгляду справи доказів погашення заборгованості по кредиту та відсоткам за користування кредитними коштами перед позивачем відповідачем не надано.

Згідно статті 526 Цивільного кодексу України зобов'язання повинні виконуватися належним чином відповідно до вимог договору та вимог Цивільного кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Частинами 1 та 2 статті 193 Господарського кодексу України передбачено, що суб'єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов'язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору; не допускається одностороння відмова від виконання зобов'язань; кожна сторона повинна вжити усіх заходів, необхідних для належного виконання нею зобов'язання, враховуючи інтереси другої сторони та забезпечення загальногосподарського інтересу; порушення зобов'язань є підставою для застосування господарських санкцій, передбачених цим Кодексом, іншими законами або договором.

Згідно статті 610 Цивільного кодексу України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).

Статтею 611 Цивільного кодексу України встановлено, що у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема сплата неустойки.

Відповідно до частин 1, 3 статті 549 Цивільного кодексу України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання; пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.

Згідно із частиною 1 статті 230 Господарського кодексу України штрафними санкціями визнаються господарські санкції у вигляді грошової суми (неустойка, штраф, пеня), яку учасник господарських відносин зобов'язаний сплатити у разі порушення ним правил здійснення господарської діяльності, невиконання або неналежного виконання господарського зобов'язання.

Відповідно до пунктів 3.2.2.10.1, 3.2.2.10.4, 3.2.2.10.7 Умов та Правил надання банківських послуг у разі порушення клієнтом будь-якого із зобов'язань по сплаті відсотків за користування кредитом, передбачених пунктами 3.2.2.6.2, 3.2.2.9.1-3.2.2.9.3, термінів повернення кредиту, передбачених пунктами 3.2.2.2, 3.2.2.6.3, 3.2.2.6.16, 3.2.2.7.2, винагороди, передбаченого пунктами 3.2.2.6.5, 3.2.2.9.4-3.2.2.9.6, клієнт сплачує банку за кожний випадок порушення пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який сплачується пеня, (у % річних) від суми простроченого платежу за кожний день прострочення платежу; а у разі реалізації банком права на встановлення іншого строку повернення кредиту, клієнт сплачує банку пеню у розмірі, зазначеному в Заявці, від суми заборгованості за кожний день прострочення; сплата пені здійснюється у гривні; нарахування неустойки за кожний випадок порушення зобов'язання, передбаченого пунктами 3.2.2.10.1-3.2.2.10.3, здійснюється протягом 15 років з дня, коли відповідне зобов'язання мало бути виконане клієнтом; строки позовної давності за вимогами про стягнення кредиту, відсотків за користування кредитом, винагороди, неустойки - пені, штрафів за цим договором встановлюються сторонами тривалістю 15 років.

Отже, загальний розмір пені згідно розрахунку становить 6 658 грн. 73 коп. (з 23.03.2015р. по 23.06.2016р.), у тому числі: 5 045 грн. 42 коп. - пеня за несвоєчасну оплату тіла кредиту та 1 613 грн. 31 коп. - пеня за несвоєчасну оплату відсотків за користування кредитом.

Враховуючи, що відповідачем було частково погашено пеню у сумі 1 грн. 63 коп., то загальний розмір пені становить 6 657 грн. 10 коп.

З урахуванням викладеного позовні вимоги підлягають задоволенню.

Згідно із статтею 49 Господарського процесуального кодексу України судові витрати у справі слід покласти на відповідача.

Керуючись статтями 49, 82-85, 116 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд, -

ВИРІШИВ:

Позов задовольнити.

Стягнути з Фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 (АДРЕСА_1; ідентифікаційний код НОМЕР_1) на користь Публічного акціонерного товариства комерційного банку "Приватбанк" (49094, м. Дніпропетровськ, вул. Набережна Перемоги, 50; ідентифікаційний код 14360570) 8 139 грн. 07 коп. - заборгованості по кредиту, 6 034 грн. 73 коп. - заборгованості по процентам за користування кредитом, 6 657 грн. 10 коп. - пені та 1 378 грн. 00 коп. - витрат по сплаті судового збору.

Видати наказ.

Наказ видати після набрання рішенням законної сили.

Рішення суду може бути оскаржене протягом десяти днів з дня підписання рішення шляхом подання апеляційної скарги до Дніпропетровського апеляційного господарського суду через господарський суд Дніпропетровської області.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним господарським судом.

СУДДЯ Т.В. ЗАГИНАЙКО

Дата підписання рішення,

оформленого відповідно до статті 84 ГПК України,

"16" вересня 2016р.