ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ІВАНО-ФРАНКІВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

19 липня 2016 р. Справа № 909/255/16

Господарський суд Івано-Франківської області у складі колегії суддів - головуючий суддя Малєєва О. В., суддя Гриняк Б. П., суддя Шіляк М. А.,

секретар судового засідання Мартиненко І. В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні справу

за позовом: публічного акціонерного товариства ОСОБА_1 Банку "ПриватБанк", вул.Набережна Перемоги, 50, м. Дніпропетровськ, 49094, адреса для листування: м.Дніпропетровськ, а/с1800, 49027,

до відповідача: товариства з обмеженою відповідальністю "ОМА-ГАЗ", АДРЕСА_1, 77300,

про стягнення заборгованості за договором від 26.05.2014 в розмірі 337 918,61 грн, з яких:

- 169 597,07 грн- заборгованість за кредитом;

- 76 503,13 грн- заборгованість по процентах за користування кредитом;

- 78 081,08 грн - пеня за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором;

- 13 737,33 грн - заборгованість по комісії за користування кредитом,

за участю:

від відповідача: представник ОСОБА_2, довіреність №1-юр від 05.04.2016,

від позивача: представник не з'явився,

встановив:

Публічним акціонерним товариством ОСОБА_1 "ПриватБанк" заявлено позов до товариства з обмеженою відповідальністю "ОМА-ГАЗ" про стягнення заборгованості за договором від 26.05.2014 в розмірі 337 918,61 грн, з яких 169 597,07 грн - заборгованість за кредитом, 76 503,13 грн - заборгованість по процентах за користування кредитом, 78 081,08 грн - пеня за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором, 13737,33 грн - заборгованість по комісії за користування кредитом.

Заявлені позовні вимоги мотивовані тим, що 26.05.2014 ТзОВ "ОМА-ГАЗ" підписано заяву про відкриття поточного рахунку, згідно з якою відповідач приєднався до "Умов та правил надання банківських послуг", ОСОБА_3 банку, що розміщені в мережі інтернет, які разом з заявою складають договір банківського обслуговування від 26.05.2014, та взяв на себе зобов'язання виконувати умови договору. Відповідно до договору відповідачу було встановлено кредитний ліміт на поточний рахунок 2720 в електронному вигляді через встановлені засоби електронного зв'язку банку та клієнта, що визначено та врегульовано "Умовами та правилами надання банківських послуг". Вказує, що відповідно до "Умов та правил надання банківських послуг" кредитний ліміт на поточний рахунок надається на поповнення оборотних коштів на здійснення поточних платежів клієнта в межах кредитного ліміту, про розмір якого банк повідомляє на свій вибір або в письмовій формі, або через встановлені засоби електронного зв'язку банка та клієнта. Зазначає, що згідно з "Умовами та правилами надання банківських послуг" кредит надається в обмін на зобов'язання клієнта щодо його повернення, сплати процентів та винагороди. Посилається на те, що проведення платежів клієнта у порядку обслуговування кредитного ліміту проводиться банком протягом одного року з моменту, зокрема, підписання "Заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки" або у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк/інтернет-клієнт-банк або у формі обміну паперовій або електронній інформацією, або в будь-якій іншій формі. Зазначає, що позивач свої зобов'язання за договором виконав в повному обсязі, надавши відповідачу кредитний ліміт в розмірі 200 000,00 грн, а відповідач в порушення вимог закону та умов договору не сплатив кошти для погашення заборгованості, в зв'язку з чим у нього виникла заборгованість за кредитом в сумі 169 597,07 грн, по процентах 76 503,13 грн, по комісії - 13737,33 грн. За несвоєчасне виконання договірних зобов'язань нарахував пеню в розмірі 78081,08 грн. Заявлені вимоги позивач обґрунтовує положеннями ст. ст. 526, 527, 530, 610 ЦК України, ст.193 ГК України.

Відповідач проти позову заперечив. У відзиві на позов вх.№5344/16 від 14.04.2016 вказав, що в порушення вимог чинного законодавства кредитний договір, за яким позивач просить стягнути заборгованість, не укладено в належній письмовій формі, а тому такий договір є нікчемним. Посилається на те, що подана до суду позивачем копія заяви про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг не відповідає формі, зразку, встановленому в умовах, що діяли станом на 26.05.2014, не містить всіх істотних умов кредитного договору. Вказує, що неможливо визначити, щодо яких саме умов договору сторони дійшли згоди, оскільки Умови та правила надання банківських послуг містять ряд різних договорів, а в заявці не визначено, до якого саме приєднався відповідач. Крім того, вважає, що позивачем при нарахуванні відсотків була застосована невірна відсоткова ставка. Вказує, що умови та правила надання банківських послуг не містять положень про змінну процентну ставку. У відзиві від 30.05.2016 (вх.№7455/16 від 30.05.2016) додатково вказав, що позивачем в період з вересня 2014 року по липень 2015 року безпідставно зараховано 1240 грн, як комісію по еквайрингу, проте ТОВ ОМА-ГАЗ жодних договір щодо підключення до послуги еквайрингу не укладало.

Аналогічні пояснення представники сторін надали в судовому засіданні.

Представник позивача в судове засідання 19.07.2016 не з'явився, про час та місце розгляду справи повідомлений належним чином, про що свідчить його підпис у повідомленні про оголошення перерви в судовому засіданні від 05.07.2016.

Заслухавши пояснення представників сторін, дослідивши зібрані у справі докази, оцінивши їх відповідно до приписів ст. 43 ГПК України, суд встановив наступне.

26.05.2014 товариство з обмеженою відповідальністю ОМА-ГАЗ підписало заяву на відкриття поточного рахунку 2720 та заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг. Підписавши дану заяву, відповідач погодився з Умовами та правилами надання банківських послуг, які знаходяться на сайті банку, Тарифами банку, що разом з даною заявою складають договір банківського обслуговування. Підписавши дану заяву засвідчив згоду на ведення з ПАТ КБ Приватбанк документообігу, в тому числі підписання угод, договорів, додаткових угод до них, заяв, актів, платіжних та інших документів, як шляхом власноручного підписання, так і шляхом накладення електронного цифрового підпису, отриманого в порядку, передбаченому Умовами та Правилами надання банківських послуг. Своїм підписом приєднався і зобов'язався виконувати умови, викладені в Умовах та правилах надання банківських послуг, ОСОБА_3, договорі банківського обслуговування в цілому. Відносини між банком та клієнтом можуть вирішуватися, як шляхом підписання окремих договорів або додаткових угод до цього договору, так і шляхом обміну інформацією, погодження з банківського обслуговування з клієнтом через web-сайт банку чи іншого інтернет/sms ресурс, вказаний банком.

У ч. 1 ст. 181 ГК України визначено, що господарський договір за загальним правилом викладається у формі єдиного документа, підписаного сторонами. Допускається укладення господарських договорів у спрощений спосіб, тобто шляхом обміну листами, факсограмами, телеграмами, телефонограмами тощо, а також шляхом підтвердження прийняття до виконання замовлень, якщо законом не встановлено спеціальні вимоги до форми та порядку укладення даного виду договорів.

Частиною 2 ст. 184 ГК України визначено, що укладення договору на основі вільного волевиявлення сторін може відбуватися у спрощений спосіб або у формі єдиного документа, з додержанням загального порядку укладення договорів, встановленого ст. 181 ГК України.

Згідно зі ст. 180 ГК України зміст господарського договору становлять умови договору, визначені угодою його сторін, спрямованою на встановлення, зміну або припинення господарських зобов'язань, як погоджені сторонами, так і ті, що приймаються ними як обов'язкові умови договору відповідно до законодавства. Господарський договір вважається укладеним, якщо між сторонами у передбачених законом порядку та формі досягнуто згоди щодо усіх його істотних умов. Істотними є умови, визнані такими за законом чи необхідні для договорів даного виду, а також умови, щодо яких на вимогу однієї із сторін повинна бути досягнута згода.

Відповідно до ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Договір є укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції (ч. 1 ст. 640 ЦК України).

За приписами ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв'язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів.

Відповідно до ч. 1 та ч. 2 ст. 634 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов'язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв'язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

Умовами та правилами надання банківських послуг (в редакції, на момент підписання заяви відповідачем) (надалі Умови та правила) визначено, що банк ПАТ КБ Приватбанк, керуючись законодавством України, публічно пропонує широкому та необмеженому колу осіб можливість отримання банківських послуг, для чого публікує Умови та правила надання банківських послуг.

При укладенні договорів та угод, або вчиненні інших дій, що свідчать про приєднання клієнта до Умов та правил надання банківських послуг (або у формі «Заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки» або у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк/інтернет клієнт-банк, або у формі обміну паперовою або електронною інформацією, або в будь-якій іншій формі), банк і клієнт допускають використання підписів клієнта у вигляді електронно-цифрового підпису та/або підтвердження через пароль, спрямований банком через верифікований номер телефону, який належить уповноваженій особі клієнта з правом "першої" підпису. Підписання договорів та угод таким чином прирівнюється до укладання договорів та угод у письмовій формі (п. 3.2.1.1.16 Умов та правил).

Згідно з ч. 2 ст. 638 ЦК України сторони мають право укласти договір, в якому містяться елементи різних договорів (змішаний договір). До відносин сторін у змішаному договорі застосовуються у відповідних частинах положення актів цивільного законодавства про договори, елементи яких містяться у змішаному договорі, якщо інше не встановлено договором або не випливає із суті змішаного договору.

За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 ЦК України, якщо інше не встановлено параграфом 2 глави 71 ЦК України і не випливає із суті кредитного договору (ст. 1054 ЦК України).

За договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком (ч. 1 ст. 1066 ЦК України). Клієнт зобов'язаний сплатити плату за виконання банком операцій за рахунком клієнта, якщо це встановлено договором (ч. 4 ст. 1068 ЦК України). Якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу. Права та обов'язки сторін, пов'язані з кредитуванням рахунка, визначаються положеннями про позику та кредит (параграфи 1 і 2 глави 71 ЦК України), якщо інше не встановлено договором або законом (ст. 1069 ЦК України).

Зважаючи на специфіку порядку укладення публічного договору, відповідач, підписавши заяву від 26.05.2014, приєднався до Умов та правил надання банківських послуг, ОСОБА_3 банку, в результаті чого між ПАТ КБ Приватбанк та ТОВ ОМА-ГАЗ в письмовій формі було укладено змішаний договір, який містить елементи як кредитного договору, так і договору банківського рахунку.

У заяві від 26.05.2014 визначено, що відповідач, підписавши її, приєднався до Умов та правил. При цьому останній не надав жодних заперечень щодо положень цих Умов та правил, а тому слід вважати, що ТОВ ОМА-ГАЗ був обізнаний та йому були зрозумілі положення договору, якими регулюватимуться правовідносини між банком та підприємством, в тому числі умови кредитування (розділ 3.2.) та кредитного ліміту (п.3.2.1). Дані умови пердбачають можливість здійснення платежів понад залишок коштів на рахунку в обмін на зобов'язання клієнта з повернення кредиту та сплаті відсотків та винагороди за ставками (тарифами), які встановлені банком на час здійснення кредитування.

Враховуючи вищевикладене, заперечення представника відповідача щодо неукладеності та не погодження сторонами істотних умов договору є необґрунтованими. При цьому невідповідність форми заяви позивача типовій формі в силу ст. 204 ЦК України не спростовує правомірність правочину. Дана обставина може бути підставою для оспорювання правочину.

Відповідно до Умов та правил (в редакції на момент підписання заяви від 26.05.2014) зміни до цих умов і правил надання банківських послуг вносяться банком щомісяця в односторонньому порядку у випадках, не заборонених чинним законодавством України (п. 1.1.6.1). Зміни, внесені в Умови та правила, діють з моменту їх публікації на сайті, але не пізніше підтвердження змін діями клієнта щодо використання послуг банку (п.1.1.6.4).

Враховуючи викладене, відповідач на момент підписання заяви був обізнаний і погодився, що банк має право вносити зміни в Умови і правила, а позичальник при користування послугами банку зобов'язався ознайомлюватися з Умовами і правилами, які є чинними на момент отримання відповідних послуг від банку. У разі незгоди з їх змінами клієнт має право звернутися до банку для розірвання відповідного договору.

Випискою про рух коштів по рахунку підтверджується те, що з 06.04.2015 відповідач почав використовувати кошти понад залишок на рахунку. Таким чином, почав користуватися кредитним лімітом, який встановлений банком на рахунок ТОВ ОМА-ГАЗ. Жодних заперечень щодо розміру кредитного ліміту, положень Умов та правил від відповідача не надходило.

Відтак, можна зробити висновок, що відповідач використовував кошти понад залишок на рахунку на умовах, що були визначені Умовами і правилами в редакції станом на 01.04.2015.

Зважаючи на те, що з наданого позивачем витягу з Умов та правил неможливо встановити, чи саме в такій редакції умови та правила були чинні, діяли на час використання коштів та підлягають застосуванню, суд враховує ті Умови та правила, які були чинні станом на 01.04.2015 та розміщені на офіційному сайті ПАТ КБ Приватбанк, які доступні за наступним посиланням: https://privatbank.ua/terms/, повний договір, актуальний станом на 01.04.2015.

Відповідно до п. 3.2.1.1.1. Умов та правил кредитний ліміт на поточний рахунок (далі - "кредит") надається на поповнення оборотних коштів і здійснення поточних платежів клієнта, в межах кредитного ліміту (далі - "ліміт"). Про розмір ліміту банк повідомляє клієнта на свій вибір або в письмовій формі, або через встановлені засоби електронного зв'язку банку і клієнта (системи клієнт-банк, інтернет клієнт банк, sms-повідомлення або інших). Банк здійснює обслуговування ліміту клієнта, що полягає у проведенні його платежів понад залишок коштів на поточному рахунку клієнта, при наявності вільних грошових ресурсів, за рахунок кредитних коштів в межах ліміту, шляхом дебетування поточного рахунку. При цьому утворюється дебетове сальдо.

Ліміт на поточний рахунок клієнта встановлено в розмірі 200 000 грн. Даний кредитний ліміт ТОВ ОМА-ГАЗ почало використовувати з 06.04.2015, а також здійснювало проплати на його погашення. Починаючи з 06.05.2015 відповідач почав безперервно користуватися кредитними коштами і з цього часу на його рахунку постійно існувало дебетове сальдо.

Згідно з п. 3.2.1.1.3. Умов та правил кредит надається в обмін на зобов'язання клієнта з повернення кредиту, сплати відсотків та винагороди.

Як передбачено п. 3.2.1.1.5 Умов та правил кредитний ліміт являє собою суму грошових коштів, в межах якої банк здійснює оплату розрахункових документів клієнта понад залишок грошових коштів на його поточному рахунку. Ліміт розраховується відповідно до затвердженої внутрішньобанківської методикою на підставі даних про рух грошових коштів по поточному рахунку, платоспроможності, кредитної історії та інших показників відповідно до внутрішньобанківськими нормативами і нормативними актами Національного банку України.

Проведення платежів клієнта у порядку обслуговування кредитного ліміту, проводиться банком протягом одного року з моменту підписання угоди про приєднання до клієнта до "Умов та правил надання банківських послуг". При порушенні клієнтом будь-якого із зобов'язань, передбачених "Умов та правил надання банківських послуг", банк на свій розсуд має право змінити умови кредитування, встановивши інший термін повернення кредиту. При належному виконанні зобов'язань, передбачених умовами та правилами надання банківських послуг, за відсутності заперечень за місяць до закінчення терміну обслуговування ліміту, проведення платежів клієнта у порядку обслуговування ліміту може бути продовжено банком на той самий строк (п. 3.2.1.1.8).

Згідно з п. 3.2.1.1.11. Умов та правил за сумами кредиту, отриманими з 01.02.2015, періодом безперервного користування кредитом є період часу, протягом якого безперервно існувало дебетове сальдо на поточному рахунку. Початком періоду безперервного користування кредитом вважається перший день, починаючи з якого безперервно існувало дебетове сальдо на поточному рахунку клієнта при закритті банківського дня. Зменшення або збільшення заборгованості за кредитом в цей період не впливають на зміну дати закінчення періоду безперервного користування кредитом. Датою закінчення періоду безперервного користування кредитом вважається день, по закінченні якого на поточному рахунку зафіксовано нульове дебетове сальдо. Період безперервного користування «кредитним лімітом на поточному рахунку» - не більше 30 днів, що кореспондується з п. п. 3.2.1.4.1.1 Умов та правил.

Пунктом 3.2.1.1.12 Умов та правил визначено, що для розрахунку відсотків за користування кредитним лімітом встановлюється диференційована процентна ставка. Відсоткова ставка до розрахунку залежить від терміну існування непогашеного залишку по кредиту.

За користування кредитом в період з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку клієнта при закритті банківського дня клієнт сплачує відсотки, виходячи з процентної ставки, розмір якої залежить від терміну користування кредитом (диференційована процентна ставка) (п. 3.2.1.4.1 Умов та правил).

За сумами кредиту, отриманими з 01.02.2015, за користування кредитом у період з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку позичальника при закритті банківського дня клієнт сплачує банку за користування кредитом відсотки в розмірі 30 (тридцять) % річних (п. 3.2.1.4.1.2).

Позичальник почав користуватися кредитом 06.05.2015, останній день для обнулення дебетового сальдо - 07.06.2015, який припадає на вихідний день, а тому відповідно до ст. 254 ЦК України переноситься на наступний за ним робочий день 08.06.2015. За цей період банком нараховано відсотки за користування кредитним коштами, виходячи з відсоткової ставки 30% річних.

Згідно з п. 3.2.1.4.1.3 Умов та правил за сумами кредиту, отриманими з 01.02.2015, у разі непогашення кредиту впродовж 30 днів з дати закінчення періоду, в який дебетове сальдо підлягало обнуленню, починаючи з 31-го дня після дати закінчення періоду, в який дебетове сальдо підлягало обнуленню, кредит вважається простроченим, а грошові зобов'язання клієнта з погашення заборгованості вважаються порушеними. При порушенні клієнтом будь-якого з грошових зобов'язань клієнт сплачує банку відсотки за користуванням кредитом у розмірі 60 (шістдесят) % річних від суми залишку непогашеної заборгованості. У разі порушення клієнтом будь-якого з грошових зобов'язань і при реалізації права банку на встановлення іншого терміну повернення кредиту, передбаченого Умовами та правилами надання банківських послуг, клієнт сплачує банку пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми залишку непогашеної заборгованості за кожен день прострочення, виходячи з 360 днів у році. Сплата пені здійснюється з дня, наступного за датою порушення зобов'язань.

При цьому, п. 3.2.1.4.5 встановлено, що дебетове сальдо по поточному рахунку клієнта - це сума грошових коштів, перерахованих банком на підставі розрахункових документів клієнта з його поточного рахунку протягом операційного дня понад його залишку з урахуванням вхідного залишку на початок банківського дня. Під «непогашенням кредиту» мається на увазі не виникнення на поточному рахунку нульового дебетового сальдо при закритті банківського дня (п. 3.2.1.4.1.4).

Умовами та тарифами банку також передбачено сплату комісії за кредитне обслуговування. Зокрема, згідно з п. 3.2.1.4.4. Умов клієнт сплачує банку винагороду за використання ліміту відповідно до п.п. 3.2.1.1.6, 3.2.1.2.3.2, 1-го числа кожного місяця у розмірі 0,9% від суми максимального сальдо кредиту, що існувало на кінець банківського дня за попередній місяць, в порядку, передбаченому умовами та правилами надання банківських послуг.

При вирішенні спору суд виходить з того, що згідно з ст.ст. 11, 509, 526 ЦК України зобов'язання виникають, зокрема, з договору і повинні виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Як визначено в ч. 1 ст. 509 ЦК України, зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку. Якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін) (ст. 530 ЦК України). Аналогічні положення містяться в ст.ст. 173, 175, 193 ГК України. За приписами ст. 193 ГК України до виконання господарських договорів застосовуються відповідні положення ЦК України з урахуванням особливостей, передбачених цим Кодексом.

Як передбачено ч. 1 ст. 1069 ЦК України якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу. Права та обов'язки сторін, пов'язані з кредитуванням рахунка, визначаються положеннями про позику та кредит (параграфи 1 і 2 глави 71 цього Кодексу), якщо інше не встановлено договором або законом (ч. 2 ст. 1069 ЦК України).

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно з ч. 2 ст. 1054, ст. 1048 ЦК України кредитодавець має право на одержання від позичальника процентів. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. В ч. 3 ст. 346 ГК України передбачено надання банками кредитів під відсоток.

Відповідно до ч. 1 ст. 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання). За приписами п. 1 ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов'язанні встановлено строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом (ст. 612 ЦК України).

Випискою про рух коштів по рахунку відповідача підтверджується те, що банк свої зобов'язання щодо надання кредитних коштів на поточний рахунок клієнта виконав у повному обсязі, а відповідач свої зобов'язання щодо погашення кредиту, сплати відсотків та комісії не виконав. Згідно з розрахунком позивача станом на 02.03.2016 заборгованість по поверненню кредиту становить 169 597,07 грн, по відсотках 76 503,13 грн, по комісії 13737,33 грн.

Заперечення відповідача щодо застосування відсоткової ставки в розмірі 30% і необхідності застосовувати ту, яка була чинна на момент підписання заяви, не беруться судом до уваги, оскільки при укладенні договору відповідач погодився на отримання кредиту по рахунку із застосуванням ставок, чинних на час отримання коштів. З 06.04.2015, коли відповідач почав користуватися кредитним коштами, останньому нараховувалися відсотки за користування коштами у розмірі 30% річних, по яких ТОВ ОМА-ГАЗ здійснювало оплати, зокрема, 01.06.2015 позичальником було погашено заборгованість по відсотках за користування кредитним коштами в повному обсязі, що підтверджується випискою про рух коштів по рахунку. Таким чином, відповідач своїми діями - здійсненням банку платежу по погашенню заборгованості по відсотках, фактично схвалив і прийняв умову щодо визначення диференційованої відсоткової ставки в розмірі, передбаченому в п. 3.2.1.4.1.2, п.3.2.1.4.1.3 Умов і правил, в редакції станом на 01.04.2015 початок місяця, в якому позичальник почав користуватися кредитним коштами, в розмірі 30% і 60% річних.

Відповідно до ст.ст. 546, 549 ЦК України одним із видів забезпечення виконання зобов'язання є неустойка у формі пені, яка сплачується боржником у разі порушення зобов'язання. Пунктом 3.2.1.5.1 Умов та правил визначено, що при порушенні клієнтом будь-якого із зобов'язань по сплаті відсотків за користування кредитом, термінів повернення кредиту, винагороди, клієнт виплачує банку за кожний випадок порушення пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла у період, за який сплачується пеня, (у % річних) від суми простроченого платежу за кожний день прострочення платежу, виходячи із 360 днів у році. Сплата пені здійснюється з дня, наступного за датою порушення зобов'язань. Сплата пені здійснюється у гривні. Як передбачено п. 3.2.1.5.4 умов та правил, нарахування неустойки за кожний випадок порушення зобов'язання здійснюється протягом 3 років з дня, коли відповідне зобов'язання мало бути виконане. Згідно з розрахунком позивача сума пені, яка підлягає стягненню, становить 78 081,08 грн.

Заперечення відповідача щодо безпідставного зарахування позивачем в період з вересня 2014 року по липень 2015 року 1240 грн, як комісії по еквайрингу, не беруться судом до уваги, оскільки вони не стосуються предмету спору. Вказані дії банку можуть бути окремим предметом оскарження.

Враховуючи викладене, позов підлягає задоволенню - з відповідача в користь позивача слід стягнути заборгованість в загальному розмірі 337 918,61 грн.

Згідно з ст. 49 ГПК України судові витрати покладаються на відповідача.

Керуючись ст.ст. 8, 124 Конституції України, ст. ст. 43, 49, ст. 82 - ст. 85 Господарського процесуального кодексу України, суд

ВИРІШИВ:

Задовольнити позов публічного акціонерного товариства ОСОБА_1 "ПриватБанк" до товариства з обмеженою відповідальністю "ОМА-ГАЗ" про стягнення заборгованості за договором від 26.05.2014 в розмірі 337 918,61 грн, з яких 169 597,07 грн - заборгованість за кредитом, 76 503,13 грн - заборгованість по процентах за користування кредитом, 13 737,33 грн - заборгованість по комісії за користування кредитом, 78 081,08 грн - пеня за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором.

Стягнути з товариства з обмеженою відповідальністю "ОМА-ГАЗ" в користь публічного акціонерного товариства ОСОБА_1 банк "ПриватБанк" заборгованість за кредитним договором від 26.05.2014 в розмірі 337 918,61 грн (триста тридцять сім тисяч дев'ятсот вісімнадцять гривень шістдесят одна копійка), з яких 169 597,07 грн - заборгованість за кредитом, 76 503,13 грн - заборгованість по процентах за користування кредитом, 13737,33 грн - заборгованість по комісії за користування кредитом, 78 081,08 грн - пеня за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором, а також 5068,78 грн (п'ять тисяч шістдесят вісім гривень сімдесят вісім копійок) судового збору.

Наказ видати стягувачеві після набрання рішенням законної сили.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним господарським судом.

Повне рішення складено 22.07.16

Головуючий суддя Малєєва О. В.

Суддя Гриняк Б. П.

Суддя Шіляк М. А.