ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ІВАНО-ФРАНКІВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

07 червня 2016 р. Справа № 909/348/16

Господарський суд Івано-Франківської області у складі судді Гриняк Б. П. , секретар судового засідання Михайлюк А. С., розглянувши у відкритому судовому засіданні справу

за позовом: Міської молодіжної громадської організації " Центр соціальних та ділових ініціатив " , вул. Свободи , 266 , м. Яремче , Івано-Франківська область ,78500

до відповідача: Публічного акціонерного товариства " Комерційний банк "Хрещатик" , вул. Хрещатик ,8а, м. Київ ,01001 в особі Яремчанського відділення , вул. Свободи ,264 , м. Яремче , Івано-Франківська область ,78500

про зобов'язання ПАТ "Комерційний банк "Хрещатик" про зобов'язання ПАТ "Комерційний банк "Хрещатик" здійснити переказ коштів за платіжними дорученнями №8 від 04.04.2016 ; № 2 від 04.04.2016 р. та № 8 від 04.04.2016р.

за участю:

від позивача: ОСОБА_1 (паспорт серія СС - № 415735 від 25.11.1997 р.) довіреність б/н від 19.04.2016 р.;

від відповідача: ОСОБА_2 (довіреність № 31 від 28.04.2016р.) - представник (НОМЕР_1 від 21.06.1995р.) ;

ВСТАНОВИВ: Міська молодіжна громадська організація " Центр соціальних та ділових ініціатив " звернулась до господарського суду Івано-Франківської області із позовом до Публічного акціонерного товариства " Комерційний банк "Хрещатик" в особі Яремчанського відділення про зобов'язати ПАТ "Комерційний банк "Хрещатик" виконати платіжні доручення №8 від 04.04.2016 ; № 2 від 04.04.2016р. та № 8 від 04.04.2016р. щодо здійснення переказу коштів

Ухвалою господарського суду Івано-Франківської області від 21.04.2016 р. прийнято позовну заяву до розгляду, порушено провадження у справі та призначити розгляд справи в судовому засіданні на 24.05.2016 р.

В судовому засіданні представником позивача подано суду заяву про уточнення позовних вимог ( вх. № 7095/16 від 24.05.2016 р.), а саме просить зобов'язати ПАТ "Комерційний банк "Хрещатик "здійснити за платіжними дорученнями переказ коштів Міської молодіжної громадської організації " Центр соціальних та ділових ініціатив " :

- з поточного рахунку № 3881 на поточний рахунок Міської молодіжної громадської організації " Центр соціальних та ділових ініціатив ", № 8, банк отримувач ПАТ "ОСОБА_3 ОСОБА_2", м. Київ, МФО 380805, на суму 500 грн., призначення платежу : перекидка коштів на поточний рахунок .Без ПДВ;

- з поточного рахунку №3881на поточний рахунок Міської молодіжної громадської організації " Центр соціальних та ділових ініціатив ", № 8, банк отримувач ПАТ "ОСОБА_3 ОСОБА_2", м. Київ, МФО 380805, на суму 774 грн., призначення платежу : перекидка коштів на поточний рахунок . Без ПДВ;

- з поточного рахунку №3881на поточний рахунок ОСОБА_4 № 3278, банк отримувач ІФФ Приватбанк м. Яремче , МФО 336677, на суму 23255 грн. , призначення платежу : оплата згідно договору про надання послуг від 06.01.2014 та акту прийняття наданих послуг від 31.03.2016 угода № UA-2013-FYB-/P-1без ПДВ.

Ухвалою суду від 24.05.2016 р. заява про уточнення позовних вимог прийнята судом до розгляду, справа розглядається із врахуванням заяви про уточнення позовних вимог.

24.05.2016 р. розгляд справи відкладався на 07.06.2016 р.

В судовому засіданні 07.06.2016 р. представник позивача підтримав позовні вимоги з підстав викладених у позовній заяві, та просить суд позов задовольнити.

В обґрунтування заявлених позовних вимог , вказує на те, що відповідачем безпідставно повернуто позивачу без виконання платіжні доручення, що є порушенням умов Договорів банківського рахунку юридичної особи та норм чинним законодавством.

Представник відповідача в судове засіданні не з'явився, хоча належним чином повідомлений про час та місце розгляду справи, причини неявки суду не повідомив . У відзиві на позовну заяву ( вх. № 7105 /16 від 24.05.2016 р. ) проти заявлених позовних вимог заперечує, мотивуючи їх безпідставністю та необґрунтованістю.

В обґрунтування своїх заперечень зазначає, що відповідно до постанови Правління Національного банку України від 05.04.2016 № 234 "Про віднесення ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА "КОМЕРІЦІЙНИЙ БАНК "ХРЕЩАТИК" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) прийнято рішення від 05.04.2016 № 463 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "КБ «ХРЕЩАТИК" та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку".

Згідно з даним рішенням розпочато процедуру виведення ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА "КОМЕРІЦІЙНИЙ БАНК "ХРЕЩАТИК" з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації строком на один місяць з 05 квітня 2016 р. до 04 травня 2016 р. включно, призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження тимчасового адміністратора ПАТ "КБ "ХРЕЩАТИК", визначені статтями 37-39 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків ОСОБА_5 строком на один місяць з 05 квітня 2016 р. до 04 травня 2016 р. включно.

Згідно рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 21.04.2016 № 560, продовжено строки тимчасової адміністрації в ПАТ "КБ "ХРЕЩАТИК" з 05 травня 2016 р. до 04 червня 2016 р. включно.

Відповідно до даного рішення продовжено повноваження уповноваженої особи Фонду на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "КБ "ХРЕЩАТИК" ОСОБА_5 з 05 травня 2016 р. до 04 червня 2016 р. включно.

Вказана інформація міститься на офіційному сайті Фонду гарантування вкладів фізичних осіб всесвітньої мережі Інтернет (http://www.fg.gov.ua), та відповідно до ст. 35 Господарського процесуального кодексу України (далі - ГПК України) є загальновідомою та не потребує доказування.

Враховуючи дані обставини правовідносини між ПАТ "КБ" Хрещатик" та позивачем регулюються не тільки положенням Цивільного кодексу України, Господарського кодексу України і умовами Договору, а й положення Закону України " Про банки та банківську діяльність" та Законом України " Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Відповідач зазначив, що позивач є кредитором банку на якого поширюються обмеження встановлені п. 1 ч. 5 ст. 36 Закону України " Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", і тому не можуть бути задоволені його вимоги ( у т.ч. спірні) до відповідача.

Розглянувши матеріали справи, вислухавши представника позивача, дослідивши та оцінивши зібрані докази відповідно до приписів ст. 43 Господарського процесуального кодексу України, з'ясувавши обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, судом враховано наступне.

Між Міською молодіжною громадською організацією " Центр соціальних та ділових ініціатив" та ПАТ " Комерційний банк " Хрещатик" ( далі ОСОБА_3) в особі Яремчанського відділення банку укладено Договори банківського рахунку юридичної особи № 2319 від 09.12.2008 р., № 3881 від 18.12.2013 р., № 3881 від 11.03.2014 р.

Згідно п. 1.1 зазначених Договорів банк відкриває Молодіжній громадській організації " Центр соціальних та ділових ініціатив" поточний рахунок та здійснює його розрахунково-касове обслуговування , згідно з нормативно-правовими актами НБУ, чинним законодавством України, внутрішніми правилами та процедурами Банку.

Відповідно до п. 2.1 Договорів банк зобов'язався забезпечувати збереження коштів клієнта на його рахунках та належним чином виконувати комплексне обслуговування клієнта відповідно до умов Договорів, своєчасно здійснювати розрахункові операції клієнта відповідно до чинного законодавства України, нормативно-правових актів НБУ.

04 квітня 2016 р. позивач відповідно до умов вищезазначених Договорів надав Яремчанському відділенню банку для виконання наступні платіжні доручення :

- № 8 від 04.04.2016 р. щодо здійснення переказу коштів з поточного рахунку №3881 на суму 500,00 грн., отримувач : ММГО " Центр соціальних та ділових ініціатив" , призначення платежу : перекидка коштів на поточний рахунок. Без ПДВ;

- № 2 від 04.04.2016 р. щодо здійснення переказу коштів з поточного рахунку № 3881 на суму 774,00 грн. отримувач : ММГО " Центр соціальних та ділових ініціатив" , призначення платежу: перекидка коштів на поточний рахунок. Без ПДВ.

- № 8 від 04.04.2016 р. щодо здійснення переказу коштів з поточного рахунку №3881 на суму 23 255,00 грн., отримувач : ОСОБА_4, призначення платежу: оплата згідно Договору про надання послуг від 06.01.2014 р. та ОСОБА_2 приймання наданих послуг від 31.03.2016 р. Угода № UА -2013- FYB-/Р-1. Без ПДВ.

Однак, вказані платіжні доручення повернуті позивачу 08.04.2016 р. Яремчанським відділенням банку без виконання з написом на зворотному боці: "Повернення без виконання на підставі п. 1 частини 5 ст. 36 Закону України " Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та пункту 1.25 глави 1 розділу ІІІ " Положення про виведення неплатоспроможного банку з ринку, затвердженого Рішенням виконавчої дирекції Фонду від 05.07.2012 р. №2 , зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 14.09.2012 р. за №1581/21893".

Зазначені обставини стали підставою звернення позивача до суду з вимогою про зобов'язання відповідача здійснити за вищезазначеними платіжними дорученнями переказ коштів Міської молодіжної громадської організації " Центр соціальних та Ділових ініціатив".

Відповідно до ч. 1, 2 ст. 509 Цивільного кодексу України зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку. Зобов'язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу.

Згідно зі ст. 11 ЦК України цивільні права та обов'язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов'язки; підставами виникнення цивільних прав та обов'язків, зокрема, є договори та інші правочини.

Частиною 1 статті 626 ЦК України визначено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.

Згідно зі ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Нормами статті 1066 Цивільного кодексу України встановлено, що за договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком (ч. 1).

Банк має право використовувати грошові кошти на рахунку клієнта, гарантуючи його право безперешкодно розпоряджатися цими коштами (ч. 2).

Банк не має права визначати та контролювати напрями використання грошових коштів клієнта та встановлювати інші, не передбачені договором або законом, обмеження його права розпоряджатися грошовими коштами на власний розсуд (ч. 3).

Згідно із ч. 3 ст. 1068 ЦК України, банк зобов'язаний за розпорядженням клієнта видати або перерахувати з його рахунка грошові кошти в день надходження до банку відповідного розрахункового документа, якщо інший строк не передбачений договором банківського рахунка або законом.

У разі несвоєчасного порушення банком розпорядження клієнта про перерахування грошових коштів з його рахунка банк повинен негайно після виявлення порушення зарахувати відповідну суму на рахунок належного отримувача ( ст. 1073 ЦК України).

Статтею 1074 Цивільного кодексу України передбачено, що обмеження прав клієнта щодо розпорядження грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, не допускається , крім випадків обмеження права розпоряджання рахунком за рішенням суду або в інших випадках , встановлених законом, а також у разі зупинення фінансових операцій, які можуть бути пов'язані з легалізацією ( відмиванням) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванням тероризму чи фінансуванням розповсюдження зброї масового знищення, передбачених законом.

Зокрема, ст. 59 Закону України " Про банки і банківську діяльність" передбачено, що зупинення випадкових операцій за рахунками юридичних або фізичних осіб здійснюється лише в разі накладення арешту, крім випадків, передбачених Законом України " Про запобігання та протидії легалізації ( відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом або фінансуванню тероризму".

Відповідно до ст. 7 Закону України " Про платіжні системи та перекази коштів в Україні" поточний рахунок відкривається банком клієнту на договірній основі для зберігання його коштів і здійснення розрахунково-касових операцій за допомогою платіжних інструментів.

Пунктами 32.3 ст. 32 даного Закону передбачено, що банки зобов'язані виконувати доручення клієнтів, що містяться в документах на переказ, відповідно до реквізитів цих документів.

Відповідно до п. 2.3, пп. 2.3.1 та 2.3.2 Закону України " Про платіжні системи та перекази коштів в Україні" банк має право повернути розрахунковий документ без виконання у день його надходження у разі невідповідного оформлення розрахункового документа або якщо на вимогу банку клієнт не дасть документи і відомості , що потрібні для з'ясування його особи, суті діяльності, фінансового стану або умисно подасть неправдиві відомості про себе. Також банк вправі відмовити клієнту у виконанні операції, яка містить ознаки такої , що підлягає фінансовому моніторингу.

Пунктом 1 ч. 5 ст. 36 Закону України " Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" передбачено, що під час тимчасової адміністрації не здійснюється задоволення вимог вкладів та інших кредиторів банку.

Разом з тим, платіжне доручення є розрахунковим документом, який містить доручення платника банку, здійснити переказ визначеної в ньому суми коштів зі свого рахунка на рахунок отримувача ( п. 1.30 ст. 1Закону України " Про платіжні системи та переказ коштів в Україні") . Таким чином , платіжне доручення не є вимогою на відміну від платіжної вимоги-доручення ( п. 1.25 та п. 1.26 вказаної статті).

Крім того, відповідно до п. 5-4 ч. 1 ст. 2 Закону України " Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" кредитором є юридична або фізична особа, яка має документально підтверджені вимоги до банку щодо його майнових зобов'язань. У даному випадку платіжні доручення є не вимогою, що стосується майнових зобов'язань банку, а дорученням щодо переказу власних коштів позивача, що не є активами банку.

Таким чином, у даному випадку позивач не є кредитором банку в розумінні п.1 ч.5 ст. 36 вказаного Закону, а отже посилання відповідача на відповідну норму закону, як на підставу повернення платіжних доручень без виконання є безпідставним.

Відповідно до ст. 16 Цивільного кодексу України способом захисту цивільних прав та інтересів може бути, зокрема примусове виконання обов'язку в натурі.

Як передбачає ст. 1 Закону України " Про платіжні системи та переказ коштів в Україні " переказ коштів - це рух певної суми коштів з метою її зарахування на рахунок отримувача або видачі йому у готівковій формі ( п. 1.24).

Відповідно до п. 7.1.2. ст. 7 вказаного Закону поточний рахунок - рахунок, що відкривається банком клієнту на договірній основі для зберігання коштів і здійснення розрахунково-касових операцій за допомогою платіжних інструментів відповідно до умов договору та вимог законодавства України. Разом з тим, п. 1.37 ст. 1 Закону визначає розрахунково-касове обслуговування як послуги, що надаються банком клієнту на підставі відповідного договору, укладеного між ними, які пов'язані із переказом коштів з рахунка ( на рахунок) цього клієнта, видачею йому коштів у готівковій формі , а також здійсненням інших операцій, передбачених договорами.

Згідно ст.32 ГПК України доказами у справі є будь-які фактичні дані, на підставі яких господарський суд у визначеному законом порядку встановлює наявність чи відсутність обставин, на яких ґрунтуються вимоги і заперечення сторін, а також інші обставини, які мають значення для правильного вирішення господарського спору.

Статтею 33 ГПК України передбачено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень.

Господарський суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному і об'єктивному розгляді в судовому процесі всіх обставин справи в їх сукупності, керуючись законом (ст.43 ГПК України).

Приймаючи рішення, суд приходить до висновку про законність та обґрунтованість позовних вимог позивача щодо зобов'язання ПАТ "Комерційний банк "Хрещатик" здійснити переказ коштів за платіжними дорученнями №8 від 04.04.2016 ; № 2 від 04.04.2016 р. та № 8 від 04.04.2016р.

Судові витрати по справі за правилами ст. 49 Господарського процесуального кодексу України покласти відповідача.

Керуючись ст. 32, 33, 49, 82 -85 Господарського процесуального кодексу України, суд

ВИРІШИВ:

Задовольнити позов Міської молодіжної громадської організації " Центр соціальних та ділових ініціатив " до Публічного акціонерного товариства " Комерційний банк "Хрещатик" про зобов'язання ПАТ "Комерційний банк "Хрещатик" здійснити переказ коштів за платіжними дорученнями №8 від 04.04.2016 ; № 2 від 04.04.16 та № 8 від 04.04.16р.

Публічному акціонерному товариству "Комерційний банк "Хрещатик" вул. Хрещатик ,8а, м. Київ ,01001 ( код ЄДРПОУ - 19364259) здійснити переказ коштів за платіжними дорученнями Міської молодіжної громадської організації " Центр соціальних та ділових ініціатив " :

- з поточного рахунку № 3881 на поточний рахунок Міської молодіжної громадської організації " Центр соціальних та ділових ініціатив ", № 8, банк отримувач ПАТ "ОСОБА_3 ОСОБА_2", м. Київ , МФО 380805, на суму 500 грн. , призначення платежу : перекидка коштів на поточний рахунок . Без ПДВ;

- з поточного рахунку №3881на поточний рахунок Міської молодіжної громадської організації " Центр соціальних та ділових ініціатив ", № 8, банк отримувач ПАТ "ОСОБА_3 ОСОБА_2", м. Київ , МФО 380805, на суму 774 грн. , призначення платежу : перекидка коштів на поточний рахунок . Без ПДВ;

- з поточного рахунку №3881на поточний рахунок ОСОБА_4 № 3278, банк отримувач ІФФ Приватбанк м. Яремче , МФО 336677, на суму 23255 грн. , призначення платежу : оплата згідно договору про надання послуг від 06.01.2014 та акту прийняття наданих послуг від 31.03.2016 угода № UA-2013-FYB-/P-1без ПДВ.

Стягнути з Публічного акціонерного товариства " Комерційний банк "Хрещатик" , вул. Хрещатик , 8а, м. Київ ,01001 ( код ЄДРПОУ - 19364259) на користь Міської молодіжної громадської організації " Центр соціальних та ділових ініціатив " , вул. Свободи , 266 , м. Яремче , Івано-Франківська область ,78500 , ( ) судовий збір в сумі 1 378,00 грн. ( одна тисяча триста сімдесят вісім гривень) .

Наказ видати після набрання рішенням законної сили.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним господарським судом.

Повне рішення складено 09.06.16

Суддя Гриняк Б. П.