РІШЕННЯ

"11" травня 2016 р.Справа № 921/644/14-г/7

Господарський суд Тернопільської області

у складі судді Стадник М.С.

Розглянув справу

за позовом Публічного акціонерного товариства "Перший Український Міжнародний Банк", вул. Університетська, 2-А, м.Донецьк, 83001 (адреса для листування вул. Грюнвальдська, 5а, м. Львів, 79044

до Товариства з обмеженою відповідальністю "Тотус", вул. Промислова, 30, м.Тернопіль, 46400

про стягнення 612000,00 грн. та 77000,00 дол. США, що еквівалентно 904603,24 грн..

За участю представника:

позивача: юрисконсульт Билень Ірина Миколаївна, довіреність № 105 від 15.01.16р.

Суть справи:

Публічне акціонерне товариство "Перший Український Міжнародний Банк" звернулось з позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Тотус" про стягнення заборгованості по кредитному договору №1.08-35 від 19.06.2008р. у сумі 612000,00 грн. та 77000,00 дол. США, що еквівалентно 904603,24 грн. станом на 16.06.2014р.

Ухвалою суду від 11.11.2014р. у справі №921/644/14-г/7, за клопотанням відповідача,призначено судову фінансово-кредитну експертизу проведення якої доручено Тернопільському відділенню Київського науково - дослідного інституту судових експертиз,оплату вартості якої покладено на Товариство з обмеженою відповідальністю "Тотус".

Тернопільське відділення Київського науково - дослідного інституту судових експертиз подало висновок експертів №146/15-22 від 03.08.2015р. за результатами проведення судової фінансово- кредитної експертизи.

Ухвалами суду від 06.08.2015р., 25.09.2015р. та 06.10.2015р. без поновлення провадження у справі призначалися судові засідання на 25.09.2015р, 06.10.2015р. та відповідно 13.10.2015р., з метою надання можливості сторонам подати суду результати ознайомлення з висновком експертизи.

В судовому засіданні 13.10.15р., проведеного за участю представників сторін та експерта,експерт надав відповідь на заперечення позивача до експертного висновку, зазначивши,що предметом дослідження були матеріали справи надані сторонами ,і експертом не давалася правова оцінка умовам договору, а тільки враховувався порядок проведення розрахунків, який сторони передбачили, та докази порушення позичальником умов договору,а саме дані обліку банку,які стали підставою для підвищення відсотків. При цьому,звернув увагу суду, що банк не надав жодного доказу який би підтверджував таке порушення, про що свідчить і експертний висновок який надавався у справі №921/341/13-г/8 (копія знаходиться у матеріалах справи).

Відповідач погодився із висновком експерта.

Ухвалою від 13.10.2015р. провадження у справі 921/644/14-г/7 поновлено, призначено судове засідання на 19.10.2015р.та зобов'язано сторони підтвердити позовні вимоги, та заперечення на них ,з врахуванням експертного висновку, та письмових пояснень експерта №22/06-16/190 від 12.10.2015р.

Позивач подав письмові пояснення, у яких не погоджується із висновком експерта та його спростуванням заперечень, вважає його необґрунтованим, таким, що не відповідає дійсним обставинам справи та умовам кредитного договору, у зв'язку з чим, просить суд не приймати його до уваги та задовольнити позовні вимоги повністю. Також, звернув увагу на те, що факт правомірності заявлених вимог щодо неповернутої суми тіла кредиту підтверджено рішенням господарського суду від 12.06.2015р. у справі №921/341/13-г/8,а тому даний факт не потребує доказування відповідно до ст.35 ГПК України. Також, позивач заявив клопотання про розгляд справи без участі представника позивача за наявними матеріалами справи.

Ухвалою суду від 19.10.2015р. провадження у справі №921/644/14-г/7 зупинено до набрання рішенням господарського суду Тернопільської області від 12.06.2015р. у справі №921/341/13-г/8 законної сили.

Ухвалою від 26.04.2016р. провадження у справі №921/644/14-г/7 поновлено, і призначено судове засідання на 11.05.2016р. та зобов'язано сторони підтвердити позовні вимоги та заперечення з врахуванням результатів розгляду справи №921/341/13-г/8.

У судовому засіданні 11.05.2016р. представник позивача підтримав позовні вимоги та просить їх задовольнити. На підтвердження непогашення коштів надав виписки по рахунках на яких обліковуються суми неповернутого кредиту станом на 10.05.2016р., а саме 612000,00грн. та 77 000,00доларів США. Також, звертає увагу суду на те, що невиконання грошових зобов'язань по кредитному договору Позичальником (ТОВ "Тотус") та Поручителем (ТОВ "Тотус Трейд" ) підтверджено також рішенням господарського суду у справі №921/341/13-г/8, яке набрало законної сили .

Представник відповідача не подав витребувані судом матеріали, хоча про час та місце розгляду справи був повідомлений належним чином, про що свідчить рекомендоване повідомлення про вручення поштового відправлення.

Приймаючи до уваги,що позивачем надані витребувані судом матеріали, які є достатніми для вирішення спору по суті, відповідач належним чином повідомлений про розгляд справи, тому справа розглядається відповідно до ст. 75 ГПК України, за наявними у ній матеріалами.

Розглянувши матеріали справи, заслухавши пояснення представника позивача, встановлено:

- між Закритим акціонерним товариством "Перший Український Міжнародний Банк", в особі філії ЗАТ "ПУМБ"( правонаступником якого є Публічне акціонерне товариство "Перший Український Міжнародний Банк") (далі Банк) та Товариством з обмеженою відповідальністю "Тотус" (далі Позичальник) укладено 19.06. 2008 року Кредитний договір № 1.08-35 (далі кредитний договір) відповідно до умов якого сторони зобов'язалися:

- Банк надає Позичальнику для поповнення обігових коштів Кредит у розмірі 280 000 доларів США, при цьому, незалежно від того, в якій валюті Позичальник фактично використав Кредит, повернення Кредиту має здійснюватися виключно в валюті Кредиту. Кредит надається Позичальнику у вигляді поновлювальної кредитної лінії в межах щоденного ліміту кредитування, визначеному відповідно до графіку, а саме:

період дії ліміту кредитної лінії - з дня настання передбачених ст. 3 Договору умов надання Кредиту по 11.07.2009р. включно; щоденний ліміт кредитування - 280 000 доларів США;

період дії ліміту кредитної лінії - з 12.07.2009 р. по 10.08.2009 р. включно; щоденний ліміт кредитування - 235 000 доларів США;

період дії ліміту кредитної лінії - з 11.08.2009р. по 10.09.2009р. включно; щоденний ліміт кредитування - 190 000 доларів США;

період дії ліміту кредитної лінії - з 11.09.2009р. по 12.10.2009р. включно; щоденний ліміт кредитування - 145 000 доларів США;

період дії ліміту кредитної лінії - з 13.10.2009р. по 10.11.2009р. включно; щоденний ліміт кредитування - 100 000 доларів США;

період дії ліміту кредитної лінії - з 11.11.2009р. по 10.12.2009р. включно; щоденний ліміт кредитування - 55 000 доларів США( п.п.1.1,,1.2,2.1.1 ,4.5 кредитного договору);

- кредитний договір укладається під відкладальною умовою,при цьому обов'язок Банку надати кредит Позичальнику виникає виключно з моменту настання всіх умов, необхідних для прийняття Банком розрахункового документа та з настання всіх наведених у ч. 3.1.1-3.1.7 кредитного договору умов, зокрема, укладення між Банком та юридичною особою - Товариством з обмеженою відповідальністю "Тотус Трейд" (ід. код 34473566, вул. Промислова, 30, м. Тернопіль, 46002) угоди про забезпечення - договору поруки, в забезпечення виконання боргових зобов'язань за цим Договором.

- надання Кредиту відбувається шляхом сплати із позичкового рахунку розрахункових документів Позичальника або шляхом перерахування кредитних коштів із позичкового рахунку на поточний рахунок Позичальника, відкритий в Банку, з наступним виконанням розрахункових документів Позичальника. Датою надання Кредиту вважається дата списання коштів з позичкового рахунку Позичальника (п. 4.1,4.3 кредитного договору);

- Позичальник зобов'язався повернути Кредит в повному обсязі не пізніше 11.12.2009р., частинами та в строки, згідно наступного графіку:

13.07.2009 р. - вся сума заборгованості за Кредитом, яка перевищує 235 000 доларів США;

11.08.2009р. - вся сума заборгованості за Кредитом, яка перевищує 190 000 доларів США;

11.09.2009р. - вся сума заборгованості за Кредитом, яка перевищує 145 000 доларів США;

12.10.2009р. - вся сума заборгованості за Кредитом, яка перевищує 100 000 доларів США;

11.11.2009р. - вся сума заборгованості за Кредитом, яка перевищує 55 000 доларів США;

11.12.2009р. - вся сума заборгованості за Кредитом ( п. 6.1 ст. 6 Договору);

- сторони передбачили порядок та черговість зарахування коштів перерахованих на виконання боргових зобов'язань, а саме:

1/прострочені проценти за користування кредитом і комісії (якщо прострочення буде мати місце);

2/строкові проценти за користування кредитом і комісії;

3/пеня за несплату в строк процентів та комісій (якщо несвоєчасна сплата буде мати місце);

4/прострочена сума кредиту (якщо прострочена буде мати місце);

5/пеня за непогашення в строк кредиту (якщо прострочення буде мати місце);

6/строкова сума кредиту (п. 9.1 кредитного договору).

- кредитний договір набуває чинності з моменту його підписання та діє до моменту виконання Сторонами взятих не себе зобов'язань( п.14.5 кредитного договору).

До кредитного договору №1.08-35 від 19.06. 2008 року сторонами укладено додаткові угоди:

- Додаткова угода №1 від 22.10.2008р., відповідно до якої п.10.3.6.2 договору викладено в новій редакції, а саме доповнено забезпечення надходження грошових коштів на всі поточні рахунки, відкриті як Позичальником та/або ТзОВ "Тотус Трейд" (Поручителем) в Банку в будь - якій валюті в сумарному обсязі не менше еквіваленту 500 000,00 (п'ятсот тисяч) гривень;

- Додаткова угода №2 від 11.09.2009 р. про внесення змін та доповнень, внесено зміни до ст.1 договору "Предмет договору" відповідно до якого: Банк зобов'язується надати мультивалютний кредит у розмірі 280 100,00доларі США,кредит надається у вигляді поновлювальної кредитної лінії з щоденним лімітом кредитування ,що дорівнює еквіваленту 280 100,00дол.США.Цей пункт набирає чинності з дня укладення Додаткової угоди №2 від 11.09.2009р. та діє протягом п'яти днів. Валютами кредиту за цим Договором є гривня та долар США, які Позичальник має право отримати для своїх потреб, із врахуванням обмежень:сума частини кредиту у доларах США не має перевищувати 190 000,00дол.США,сума частини у гривнях не має перевищувати 90 000.00 грн., та разом не мають перевищувати суму ліміту 280 100,00доларів США. Встановлено графік погашення кредиту у строк не пізніше до 25.06.2010р., в якому суми кредиту виражені в доларах США,в тому числі і гривневі. Угода набирає чинності за умови погашення Позичальником заборгованості по кредитному договору в сумі ,яка перевищує 270 000,00дол.США за рахунок власних коштів;

- Додаткова угода №3 від 06.07.2010 р. про внесення змін та доповнень, відповідно до якої, внесено зміни до ст.1 договору "Предмет договору" та відповідно до якого: Банк зобов'язується надати мультивалютний кредит у наступних сумах :140 000,00доларів США та 682 000,00 грн., при цьому загальна сума не повинна перевищувати сумарно загальну суму ліміту кредиту. Сторонами погоджено графік погашення кредиту з кінцевим розрахунком не пізніше -28.02.2011р. в якому суми кредиту виражені в доларах США,в тому числі і гривневі;

- Додаткова угода №4 від 16.08.2010 р. про внесення змін та доповнень, якою викладено в новій редакції п.10.3.6.6 Кредитного договору щодо взяття Позичальником додаткових зобов'язань по забезпеченню кредитного договору;

- Додаткову угоду №5 від 25.05.2011р. про внесення змін та доповнень , відповідно до якої , внесено зміни до ст.1 договору "Предмет договору" та відповідно до якого:Банк зобов'язується надати Позичальнику мультивалютний кредит в наступних сумах: 92 000,00 дол. США) та 682000,00 грн., а Позичальник зобов'язується прийняти Кредит, використати його за цільовим призначенням, сплатити Плату за Кредит та повернути Банку Кредит не пізніше 25.09.2012 року згідно графіку:

Дата поверненняСума до погашення частин кредиту в доларах США:Сума до погашення частини Кредиту в гривнях
"25"(двадцять п'яте) травня 2011(дві тисячі одинадцятого) року5000,00 (п'ять тисяч) доларів США0,00 (нуль) гривень
"25"(двадцять п'яте) червня 2011(дві тисячі одинадцятого) року5000,00 (п'ять тисяч) доларів США0,00 (нуль) гривень
"25"(двадцять п'яте) липня 2011(дві тисячі одинадцятого) року5000,00 (п'ять тисяч) доларів США0,00 (нуль) гривень
"25"(двадцять п'яте) серпня 2011(дві тисячі одинадцятого) року5000,00 (п'ять тисяч) доларів США0,00 (нуль) гривень
"25"(двадцять п'яте) вересня 2011(дві тисячі одинадцятого) року5000,00 (п'ять тисяч) доларів США 0,00 (нуль) гривень
"25"(двадцять п'яте) жовтня 2011(дві тисячі одинадцятого) року5000,00(п'ять тисяч) доларів США0,00 (нуль) гривень
"25"(двадцять п'яте) листопада 2011(дві тисячі одинадцятого) року5000,00(п'ять тисяч) доларів США0,00 (нуль) гривень
"25"(двадцять п'яте) грудня 2011(дві тисячі одинадцятого) року5000,00(п'ять тисяч) доларів США0,00 (нуль) гривень
"25"(двадцять п'яте) січня 2012(дві тисячі дванадцятого) року5000,00(п'ять тисяч) доларів США0,00 (нуль) гривень
"25"(двадцять п'яте) лютого 2012(дві тисячі дванадцятого) року5000,00(п'ять тисяч) доларів США0,00 (нуль) гривень
"25"(двадцять п'яте) березня 2012(дві тисячі дванадцятого) року5000,00(п'ять тисяч) доларів США0,00 (нуль) гривень
"25"(двадцять п'яте) квітня 2012(дві тисячі дванадцятого) року5000,00(п'ять тисяч) доларів США0,00 (нуль) гривень
"25"(двадцять п'яте) травня 2012(дві тисячі дванадцятого) року5000,00(п'ять тисяч) доларів США0,00 (нуль) гривень
"25"(двадцять п'яте) червня 2012(дві тисячі дванадцятого) року5000,00(п'ять тисяч) доларів США0,00 (нуль) гривень
"25"(двадцять п'яте) липня 2012(дві тисячі дванадцятого) року5000,00(п'ять тисяч) доларів США0,00 (нуль) гривень
"25"(двадцять п'яте) серпня 2012(дві тисячі дванадцятого) року5000,00(п'ять тисяч) доларів США0,00 (нуль) гривень
"25"(двадцять п'яте) вересня 2012(дві тисячі дванадцятого) року12000,00(дванадцять тисяч) доларів США682000,00(шістсот вісімдесят дві тисячі) гривень.
Згідно п.6.1.1 додаткової угоди, зазначені в графіку суми виражені в доларах США. Якщо заборгованість Позичальника по основній сумі кредиту на відповідну дату повернення, передбачену графіком, складається із сум, виражених в різних валютах,погашення має відбуватися у відповідних розмірах та відповідних валютах в яких Кредит (його частина) було фактично отримано, але у будь - якому разі загальна сума всіх повернених Банку у відповідну дату кредитних коштів в різних валютах повинна складати не менше еквіваленту суми в доларах США, передбаченої графіком на відповідну дату.

Враховуючи неналежне виконання Позичальником зобов'язань за кредитним договором позивач звернувся до суду з позовом про стягнення:

- 612000,00 грн. суми кредиту станом на 16.06.2014р. та 77000,00 дол. США,що еквівалентно станом на 16.04.2014р. 904 603,24 грн.

Суд, на підставі ст. 43 ГПК України, оцінивши наявні в матеріалах справи докази, прийшов до висновку, що позовні вимоги підлягають до задоволення.

При цьому суд виходив із наступного:

- порядок укладення, зміни, розірвання та виконання кредитного договору регулюється нормами Цивільного кодексу України (далі ЦК України), Господарського кодексу України (далі ГК України), Закону України "Про банки і банківську діяльність" та нормативними актами прийнятими Національним банком України, який є особливим центральним органом державного управління (ст.2 Закону України "Про Національний банк України") та видає нормативно - правові акти з питань віднесених до його повноважень, які є обов'язковими для органів державної влади, місцевого самоврядування, банків, підприємств, організацій та установ незалежно від форм власності, а також для фізичних осіб;

- відповідно до ст.ст. 47, 49, ч.1ст. 55 Закону про банки, відносини банку з клієнтом регулюються законодавством України, нормативно-правовими актами Національного банку України та угодами (договорами) між клієнтом та банком;

- згідно ст. 626, 627 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків, при цьому сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості;

- кредитні відносини здійснюються на підставі кредитного договору, що укладається між кредитором і позичальником у письмовій формі, у якому передбачаються мета, сума і строк кредиту, умови і порядок його видачі та погашення, види забезпечення зобов'язань позичальника, відсоткові ставки, порядок плати за кредит, обов'язки, права і відповідальність сторін щодо видачі та погашення кредиту (ст. 345 ГК України, ст. 1055 ЦК України).

Суб'єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов'язання належним чином відповідно до закону та умов договору (ст.ст. 526, 530 ЦК України, ч.1 ст. 193ГК України).

У відповідності до ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Згідно ст.ст. 1048, 1049, 1054 ЦК України, позичальник зобов'язаний повернути банку суму кредиту та сплатити проценти до дня повернення кредиту, при цьому кредит вважається повернутим в момент зарахування грошової суми на банківський рахунок кредитора.

Матеріалами справи підтверджено:

1/ - позивач на виконання кредитного договору №1.08-35 від 19.06.2008р. та додаткових угод до нього надав Позичальнику кредит:

- в сумі 2 301,17 доларів США згідно меморіального ордеру № 1 від 25.06.2008р.;

- в сумі 153 000 доларів США згідно меморіального ордеру № 2 від 25.06.2008р. ;

- в сумі 43 454,58 доларів США згідно меморіального ордеру № 1 від 26.06.2008р.;

- в сумі 81 244,25 доларів США згідно меморіального ордеру № 1 від 02.07.2008р;

- в сумі 678 400,00 грн. згідно меморіального ордеру № від 15.09.2009р.

Банком здійснено реструктуризацію існуючої заборгованості Позичальника за кредитним договором виданим у національній валюті шляхом видачі згідно меморіального ордеру № 1 від 07.07.2010р. кредиту в сумі 682 000 грн. для погашення існуючої на той момент заборгованості, з яких: - 598 377,00 грн. спрямовано для погашення залишку по гривневому Кредиту виданому 15.09.2009р.; - 5 523,46 грн. спрямовано на погашення відсотків по гривневому Кредиту, виданому 15.09.2009р.; - 78 099,54 грн. спрямовано на погашення відсотків по кредиту в доларах США.

2/ Позичальник на виконання зобов'язань по поверненню тіла кредиту виданого у національній валюті перерахував Банку: 22 500,00грн. - 30.08.2013р.; 22 500,00 грн.-09.10.2013р.;2 500,00грн. 15.11.2013р. та 22 500,00 грн. 29.11.2013р.,всього 70 000.00грн.,що підтверджується даними виписок по рахунках на яких обліковується дана заборгованість, у зв'язку з чим залишок боргу складає 612 000,00грн.;

3/ Позичальником на виконання зобов'язань по поверненню тіла кредиту у доларах США перерахував Банку в період з 25.06.2008р. по 16.04.2014р. - 203 000,00 доларів США, що підтверджується даними виписок по рахунках, у зв'язку з чим сума боргу складає 77000,00 доларів США.

Як підтверджено виписками з рахунків на яких банк здійснює облік заборгованості по кредитному договору в порядку передбаченому вимогами Інструкції з бухгалтерського обліку кредитних, вкладних (депозитних) операцій та формування і використання резервів під кредитні ризики в банках України затвердженої постановою Правління Національного банку України від 27.12.2007р. №481, за Позичальником обліковується станом на 10.05.2016р. прострочена заборгованість по тілу кредиту в сумі: 77 000,00 доларів США обліковується на рахунку №206734084.USD та в сумі 612 000,00 грн. на рахунку №206793863.

На день розгляду справи, відповідач як Позичальник за кредитним договором, будь-яких доказів, які б свідчили про виконання ним зобов'язань за кредитним договором щодо повернення тіла кредиту суду не надав.

Факт отримання кредиту та його не повернення підтверджується рішенням господарського суду Тернопільської області від 12.06.2015р. у справі 921/341/13-г/8, за позовом Публічного акціонерного товариства комерційний банк "Перший Український Міжнародний Банк" до Товариства з обмеженою відповідальністю "Тотус Трейд" (Поручитель) за участю третьої особи на стороні відповідача, яка не заявляє самостійних позовних вимог на предмет спору ТОВ "Тотус" (Позичальник), яким стягнуто з Поручителя за кредитним договором №1.08-35 від 19.06.2008р. заборгованість за відсотками за користування кредитними коштами. Рішення набрало законної сили на підставі постанови Вищого господарського суду України від 02.03.2016р.

Згідно ч.3 ст.35 ГПК України, обставини, встановлені рішенням суду у господарській справі, що набрало законної сили, не доказуються при розгляді інших справ, у яких беруть участь ті самі особи або особа, щодо якої встановлені ці обставини.

Приймаючи до уваги, що відповідач не надав суду доказів виконання грошового зобов'язання, а тому позовні вимоги позивача про стягнення з відповідача коштів по Кредитному договору № 1.08-35 від 19.06.2008р. в сумі 612000,00 грн. та 77000,00 дол. США, що еквівалентно 904603,24грн. станом на 16.06.2014р., підлягають до задоволення як обґрунтовано заявлені.

Судовий збір згідно ст. 49 ГПК України, покладається на відповідача.

Враховуючи викладене,керуючись ст. ст. 32-34, 43, 49, 84 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд , -

ВИРІШИВ:

1.Позовні вимоги задовольнити.

2.Стягнути з Товариства з обмеженою відповідальністю "Тотус" (вул. Промислова, 30, м. Тернопіль, код 30362983) на користь Публічного акціонерного товариства "Перший Український Міжнародний Банк" (вул. Андріївська, 4, м. Київ, 04070, код 14282829) заборгованість по тілу кредиту згідно кредитного договору №1.08-35 від 19.06.2008р. в сумі: 612 000 (шістсот дванадцять тисяч) грн. 00 коп. та 77 000 (сімдесят сім тисяч) доларів США 00 центів, що станом на 16.06.2014р. еквівалентно 904 603 (дев`ятсот чотири тисячі шістсот три) грн. 24 коп. та 30 332 (тридцять тисяч триста тридцять дві) грн. 07 коп. судового збору.

3.Наказ видати після набрання рішенням суду законної сили.

На рішення суду, яке не набрало законної сили, сторони мають право подати апеляційну скаргу, протягом десяти днів з дня підписання рішення, через місцевий господарський суд.

Повний текст рішення складено 17 травня 2016 р.

Суддя М.С. Стадник