ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ХЕРСОНСЬКОЇ ОБЛАСТІ
тел. /0552/ 49-31-78
Веб сторінка : ks.arbitr.gov.ua/sud5024/
_________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

28 квітня 2016 р. Справа № 923/345/16

Господарський суд Херсонської області у складі судді Немченко Л.М. при секретарі Ковтун В.І., розглянувши у відкритому судовому засіданні справу

за позовом публічного акціонерного товариства "Банк Національний Кредит", м. Київ

до фізичної особи-підприємця ОСОБА_2, м. Херсон

про стягнення 129757 грн. 25 коп.

за участю представників сторін:

від позивача - Кисельов А.В., представник, довіреність № 20 від 30.10.2015р.;

від відповідача - не з'явився.

Публічне акціонерне товариство "Банк Національний Кредит" (позивач) звернувся до господарського суду з позовом до фізичної особи-підприємця ОСОБА_2 ( відповідач) про стягнення 129757 грн.25 коп.

Відповідач у судове засідання не з'явився, повернулись до суду ухвали від 06.04.2016р., 08.04.2016р. з відмітками поштового відділення "за закінченням терміну зберігання". Відзиву та витребуваних документів не надав.

Відповідно до п.3.9.1 постанови Пленуму Вищого господарського суду України « Про деякі питання практики застосування Господарського процесуального кодексу України судами першої інстанції " від 26.12.11 № 18 особи, які беруть участь у справі, вважаються повідомленими про час та місце розгляду судом справи у разі виконання останнім вимог частини першої статті 64 та статті 87 ГПК України. У разі якщо ухвалу про порушення провадження у справі надіслано за належною адресою (тобто повідомленою судом стороною, а в разі ненадання суду відповідної інформації - за адресою, зазначеною в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців) і не повернуто підприємством зв'язку або повернуто з посиланням на відсутність (вибуття) адресата, відмову від одержання, закінчення строку зберігання поштового відправлення тощо то вважається, що адресат повідомлений про час та місце розгляду справи судом. Так як ухвала про порушення справи та призначення її до розгляду судом направлена кожному із сторін за належною адресою, то суд вважає, що сторони у справі повідомлені належним чином.

Фіксація судового процесу здійснювалася в режимі відеоконференції за допомогою технічних засобів відеозапису.

В судовому засіданні згідно з приписами ст. 85 ГПК України оголошено вступну та резолютивну частини рішення після закінчення розгляду справи.

Дослідивши матеріали справи, заслухавши пояснення представника позивача, суд

в с т а н о в и в:

Відповідно до постанови Правління НБУ від 28 серпня 2015 р. № 563 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Банк Національний кредит" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 28 серпня 2015 р. № 159 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Банк національний Кредит» та делегування повноважень ліквідатора банку". Згідно з даним рішенням з 31 серпня 2015 р. розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Банк національний Кредит" та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ "Банк Національний Кредит", визначені статтями 37 та 38, частинами першою та другою статті 48 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Паламарчуку Віталію Віталійовичу строком на 1 рік з 31 серпня 2015 року до 30 серпня 2016 року включно.

Відповідно до пунктів 2, 5 частини другої статті 37 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" уповноважена особа Фонду у разі делегування їй повноважень має право: укладати від імені банку будь-які договори (вчиняти правочини), необхідні для забезпечення операційної діяльності банку, здійснення ним банківських та інших господарських операцій, з урахуванням вимог, встановлених цим Законом; заявляти від імені банку позови майнового та немайнового характеру до суду, у тому числі позови про винесення рішення, відповідно до якого боржник банку має надати інформацію про свої активи.

У зв'язку з чим позов заявлено публічним акціонерним товариством "Банк національний кредит" в особі уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Паламарчука В.В.

18 лютого 2013 року між Публічним акціонерним товариством "БАНК НАЦІОНАЛЬНИЙ КРЕДИТ" та фізичною особою - підприємцем ОСОБА_2 укладено Договір кредиту за овердрафтом № 05.1-7ю/2013/2-1.

Згідно з пунктом 1.1 Кредитного договору Кредитор зобов'язується надавати Позичальнику грошові кошти на умовах забезпеченості (крім випадків надання бланкового овердрафту), повернення, строковості, платності та цільового характеру використання, шляхом сплати з поточного рахунку Позичальника, відкритого в ПАТ «Банк Національний кредит», розрахункових документів на суму, що перевищує фактичний (кредитовий) залишок на такому поточному рахунку, але в межах визначеного цим Договором ліміту Овердрафту.

Згідно з підпунктом 1.1.1 Кредитного договору зі змінами, внесеними згідно з Договором про внесення змін № 1 від 24 березня 2014 р., протягом всього періоду дії цього Договору максимальна заборгованість Позичальника за Овердрафтом (Ліміту Овердрафту) не може перевищувати розмір 53 150,00 грн.

Згідно з підпунктом 1.1.2 Кредитного договору зі змінами, внесеними згідно з Договором про внесення змін № 1 від 24 березня 2014 р., кінцевий термін погашення заборгованості за овердрафтом - не пізніше 16 лютого 2015 р.

За змістом п. 2.1 Кредитного договору видача Овердрафту проводиться шляхом оплати з поточного рахунку Позичальника НОМЕР_2 розрахункових документів Позичальника на суму, що перевищує фактичний (кредитовий) залишок на такому поточному рахунку, але в межах Ліміту Овердрафту, визначеного в п. 1.1.1 та п. 1.1.3 цього Договору.

Згідно з п. 1.3 Кредитного договору за користування Овердрафтом Позичальник сплачує Кредитору проценти, в розмірі та в строки, обумовлені цим Договором та комісії, в розмірі та порядку, визначеному Тарифним планом за овердрафтне обслуговування, який міститься в Додатку 1 до цього Договору.

Згідно з п. 2.5.1 Кредитного договору у випадку, якщо Позичальника використовує і погашає Овердрафт протягом одного операційного дня без наявності Овердрафту на поточному рахунку НОМЕР_2 на кінець операційного дня, Позичальник сплачує Кредитору комісію в розмірі та в порядку, обумовленому Тарифами;

Згідно з п. 2.5.2.1 Кредитного договору у випадку, якщо Позичальник користується Траншем Овердрафту строком від 1 до 7 календарних днів включно, Позичальник сплачує Кредитору проценти за його використання у розмірі 27 % річних від суми фактичної заборгованості за Овердрафтом за поточним рахунком НОМЕР_2.

Згідно з п. 2.5.2.2 Кредитного договору, у випадку, якщо Позичальник користується Траншем Овердрафту строком від 1 до 14 календарних днів включно, він сплачує Кредитору проценти у розмірі 28 % річних.

Згідно з п. 2.5.2.3 Кредитного договору, у випадку, якщо Позичальник користується Траншем Овердрафту строком від 1 до 30 календарних днів включно, він сплачує Кредитору проценти у розмірі 29 % річних.

Згідно з п. 2.5.3 Кредитного договору у разі прострочення терміну погашення Траншу Овердрафту, визначеного в п. 2.4 цього Договору, Позичальник, починаючи з першого дня прострочки, сплачує Кредитору винагороду за його використання у розмірі 39 % річних від суми простроченої заборгованості за овердрафтом.

Згідно з п. 2.6 Кредитного договору нарахування процентів з користування овердрафтом здійснюється в останній робочий день місяця, за фактичну кількість днів користування відповідним Траншем Овердрафту в періоді (факт/360) на суму фактичної заборгованості за овердрафтом на кінець операційного дня протягом періоду нарахування. При розрахунку процентів враховується день надання та не враховується день погашення Траншу Овердрафту. Умовна кількість днів у році, що приймається для розрахунку процентів річних за цим договором становить 360 днів.

Згідно з п.п. 3.3.4, 3.3.6 Кредитного договору Позичальник зобов'язаний протягом строку використання овердрафту сплачувати Банку проценти та комісії, своєчасно погашати заборгованість за овердрафтом.

Згідно з п. 2.7. Кредитного договору сплата процентів здійснюється не пізніше п'ятого числа місяця, наступного за місяцем нарахування процентів.

Як вбачається з виписки по особовому рахунку Позичальника НОМЕР_2 Банк своєчасно та в повному обсязі виконував свої зобов'язання з надання овердрафту та надавав грошові кошти в межах Ліміту Овердрафту, а Позичальник користувався грошовими коштами, а саме: отримував кредитні кошти шляхом оплати контрагентам вартості товарів, сплати процентів та комісій за кредитом, тощо понад суми фактичного залишку на рахунку, та погашав (зменшував) строкову заборгованість за кредитом за рахунок надходжень на рахунок.

Згідно з пунктом 2.4 Кредитного договору строк користування Позичальником кожним траншем овердрафту не може перевищувати 30 календарних днів від дня його надання, але в будь-якому випадку не пізніше терміну, вказаного в підпункті 1.1.2.

Як вбачається з виписки по особовому рахунку Позичальника НОМЕР_2 починаючи з 07.07.2014 на рахунку Позичальника існувала заборгованість за овердрафтом, яка не була погашена протягом 30 календарних днів та, відповідно, Банк керуючись п. 2.4 Кредитного договору 18.08.2014 переніс кошти на рахунок простроченої заборгованості НОМЕР_3.

Як вбачається з виписки по рахунку обліку простроченої заборгованості НОМЕР_4,в кінцевий термін погашення заборгованості за овердрафтом (16 лютого 2015 р.) погашення заборгованості здійснене не було.

Таким чином Позичальник у визначений Кредитним договором термін кредит не повернув.

Згідно з статтею 193 Господарського кодексу України суб'єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов'язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов'язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться.

Згідно з ст. 525 Цивільного кодексу України одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до статті 526 ЦКУ зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до статті 530 ЦКУ якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов'язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події.

Відповідно до статті 525 ЦКУ одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно з ст. 610 ЦКУ порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).

Відповідно до ст. 611 ЦКУ у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема, сплата неустойки.

Відповідно до п. 3.3.9 Кредитного договору у випадку невиконання Позичальником зобов'язань, вказаних у п.п. 3.3.2 - 3.3.8 цього Договору, та/або порушення Позичальником або третьою особою умов договорів, що забезпечують виконання Позичальником своїх зобов'язань за договором, протягом більше п'ятнадцяти днів, строк користування всіма траншами овердрафту вважається таким, що закінчився. Відповідно Позичальник зобов'язаний, не пізніше наступного дня, погасити наявну заборгованість за Овердрафтом, сплатити Кредитору проценти, комісії та неустойку (штраф, пеню). Після повного погашення заборгованості Позичальника за цим Договором - дія Договору припиняється.

Згідно з п. 4.1 Кредитного договору у випадку прострочення Позичальником строків сплати процентів та/або комісій, визначених у п.п. 2.7, 2.8 цього Договору, Позичальник сплачує Кредиторові пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, від несвоєчасно сплаченої суми, що діє у період прострочення.

Згідно з п. 4.2 Кредитного договору у випадку порушення Позичальником вимог, зазначених у п.п. 3.3.2, 3.3.3, 3.3.6, 3.39 цього Договору, Позичальник зобов'язаний сплатити Кредитору штрафу розмірі 5 процентів від розміру Ліміту Овердрафту, визначеного відповідно до п.п. 1.1.1 та 1.1.3 цього Договору, за кожен випадок.

Відповідно до частини 2 статті 625 ЦКУ боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

За змістом статті 552, частини другої статті 625 ЦКУ сплата трьох процентів річних від простроченої суми полягає у відшкодуванні матеріальних втрат кредитора та отриманні компенсації (плати) від боржника за неправомірне користування утримуваними ним грошовими коштами, належними до сплати кредиторові, тому ці кошти нараховуються незалежно від сплати ним неустойки (пені) за невиконання або неналежне виконання зобов'язання.

Позивач звернувся до суду з позовом про стягнення з відповідача заборгованості та нарахувань станом на 10.03.2016 року у загальній сумі за кредитним договором 129 757,25 грн., з яких: - 47 367,93 грн. - заборгованість за кредитом; - 32 372,47 грн. - заборгованість за процентами;

- 9 553,13 грн. - сума заборгованості по щомісячній комісії за обслуговування кредитної заборгованості;

- 5 953,22 грн. - пеня за несвоєчасну сплату процентів;

- 10 646,37 грн. - пеня за несвоєчасне повернення кредиту;

- 399,17 грн. - 3% річних від простроченої суми процентів;

- 711,73 грн. - 3 % річних від простроченої суми кредиту;

- 5 978,00 грн. - індекс інфляції за час прострочки по сплаті процентів;

- 16 775,24 грн. - індекс інфляції за час прострочки по кредиту.

Судом перевірено правильність нарахувань та встановлено, що позовні вимоги щодо стягнення суми заборгованості за кредитом, заборгованість за процентами, пеня за несвоєчасне повернення кредиту, 3% річних від простроченої суми процентів; 3 % річних від простроченої суми кредиту, індекс інфляції за час прострочки по сплаті процентів; індекс інфляції за час прострочки по кредиту нараховані правильно і зазначені позовні вимоги підлягають задоволенню у повному обсязі.

Позовні вимоги щодо стягнення суми заборгованості щомісячної комісії підлягають задоволенню на суму 9500 грн. В ході перевірки не знайшло свого підтвердження нарахування 53 грн.13 коп. щомісячної комісії, також не підтверджена підстава для нарахування 10 646,37 грн. пені за несвоєчасне повернення кредиту. Відтак позовні вимоги в цій частині не підлягають задоволенню.

Керуючись ст.ст.44, 49, 82-85 ГПК України, господарський суд

в и р і ш и в:

1. Позов задовольнити частково.

2. Стягнути з фізичної особи - підприємця ОСОБА_2 (РНОКПП НОМЕР_1, який проживає за адресою: АДРЕСА_1) на користь Публічного акціонерного товариства "БАНК НАЦІОНАЛЬНИЙ КРЕДИТ" (, 04053, м. Київ, вул. Тургенєвська, 52/58) заборгованість за Договором кредиту за овердрафтом № 05.1-7ю/2013/2-1 від 18 лютого 2013 р. в сумі 119057,75 грн., з яких: 47 367,93 грн. - заборгованість за кредитом; 32 372,47 грн. - заборгованість за процентами; 9 500,00грн. - сума заборгованості по щомісячній комісії за обслуговування кредитної заборгованості; 5 953,22 грн. - пеня за несвоєчасну сплату процентів; 399,17 грн. - 3% річних від простроченої суми процентів; 711,73 грн. - 3 % річних від простроченої суми кредиту; 5 978,00 грн. - індекс інфляції за час прострочки по сплаті процентів; 16 775,24 грн. - індекс інфляції за час прострочки по кредиту та витрати судового збору сумі 1785,86 грн. грн. В решті позовних вимог відмовити.

3. Наказ видати після набрання рішенням законної сили.

Повне рішення складено 04.05.16р.

Суддя Л.М. Немченко