ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД
ДНІПРОПЕТРОВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

26.04.16р. Справа № 904/1183/16

За позовом Фізичної особи-підприємця ОСОБА_1, м. Кіровоград

до Публічного акціонерного товариства Комерційний банк "ПРИВАТБАНК", м. Дніпропетровськ в особі Кіровоградської філії Публічного акціонерного товариства Комерційний банк "ПРИВАТБАНК", м. Кіровоград

про зобов'язання вчинити певні дії

Суддя Петрова В.І.

Представники:

від позивача: ОСОБА_2, дов. від 15.03.16р.

ОСОБА_1, ФОП

від відповідача: Лопатнікова А.В., дов. № 2857-К-О від 06.08.14р.

СУТЬ СПОРУ:

Фізична особа-підприємець ОСОБА_1 звернувся до господарського суду Дніпропетровської області з позовом до Публічного акціонерного товариства Комерційний банк "ПРИВАТБАНК" в особі Кіровоградської філії Публічного акціонерного товариства Комерційний банк "ПРИВАТБАНК", в якому просив:

- визнати протиправними дії відповідача в частині зупинення фінансових операцій по рахунку №9002, ЄДРПОУ НОМЕР_1, Кіровоградської філії, МФО 323583, Фізичної особи-підприємця ОСОБА_1;

- зобов"язати відповідача зняти обмеження прав клієнта щодо зупинення розпоряджання грошовими коштами, що знаходяться на рахунку Фізичної особи-підприємця ОСОБА_1, рахунок №9002, ЄДРПОУ НОМЕР_1, Кіровоградської філії, МФО 323583.

Позовні вимоги обгрунтовує тим, що відповідач безпідставно з листопада 2015р. заборонив позивачу розпоряджатись коштами, що знаходяться на розрахунковому рахунку останнього, посилаючись на ст.64 Закону України "Про банки і банківську діяльність".

Відповідач проти позову заперечує, вважає його безпідставним, необґрунтованим та таким, що не підлягає задоволенню на підставі ст.64 Закону України "Про банки і банківську діяльність".

У судових засіданнях оголошувались перерви згідно ст.77 Господарського процесуального кодексу України.

26.04.2016р. по даній справі оголошено вступну та резолютивну частини рішення відповідно до ст. 85 Господарського процесуального кодексу України.

Розглянувши матеріали справи, заслухавши представників сторін, господарський суд, -

ВСТАНОВИВ:

01.10.2014р. Фізичною особою-підприємцем ОСОБА_1, з однієї сторони, та Кіровоградською філією Публічного акціонерного товариства Комерційний банк "ПРИВАТБАНК", з другої сторони, було відкрито рахунок №9002, валюта - українська гривня.

Предметом договору є відкриття та обслуговування поточного рахунку №9002 в українських гривнях для зберігання коштів та здійснення розрахунково-касових операцій.

У відповідності до умов банк зобов"язується приймати та зараховувати на рахунок грошові кошти, що йому надходять, а також виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунку.

Згідно ст.1066 Цивільного кодексу України за договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Банк не має права визначати та контролювати напрями використання грошових коштів клієнта та встановлювати інші, не передбачені договором або законом, обмеження його права розпоряджатися грошовими коштами на власний розсуд.

Відповідно до ст.1067 Цивільного кодексу України договір банківського рахунка укладається для відкриття клієнтові або визначеній ним особі рахунка у банку на умовах, погоджених сторонами.

За ст.1068 Цивільного кодексу України банк зобов'язаний вчиняти для клієнта операції, які передбачені для рахунків даного виду законом, банківськими правилами та звичаями ділового обороту, якщо інше не встановлено договором банківського рахунка.

У листопаді 2015р. банк заборонив позивачу розпоряджатись коштами, що знаходяться на розрахунковому рахунку останнього, посилаючись на ст.64 Закону України "Про банки і банківську діяльність", при цьому банк не визначив, до якої категорії клієнтів відноситься позивач для його ідентифікації.

Відповідно до виписки банку від 09.02.2016р. залишок на рахунку позивача станом на 31.12.2015р. складає 329 180,64грн.

Статтею 1074 Цивільного кодексу України передбачено, що обмеження прав клієнта щодо розпоряджання грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, не допускається, крім випадків обмеження права розпоряджання рахунком за рішенням суду або в інших випадках, встановлених законом.

Відповідно до ст.55 Закону України "Про банки і банківську діяльність" (далі - Закон) відносини банку з клієнтом регулюються законодавством України, нормативно-правовими актами Національного банку України та угодами (договорами) між клієнтом та банком.

Згідно ст.64 Закону на банк покладається обо"язок щодо ідентифікації відповідно до законодавства України.

Банк має право витребувати, а клієнт (особа, представник клієнта) зобов'язаний надати документи і відомості, необхідні для здійснення ідентифікації та/або верифікації (в тому числі встановлення ідентифікаційних даних кінцевих бенефіціарних власників (контролерів), аналізу та виявлення фінансових операцій, що підлягають фінансовому моніторингу, та інші передбачені законодавством документи та відомості, які витребує банк з метою виконання вимог законодавства, яке регулює відносини у сфері запобігання легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення.

У разі ненадання клієнтом (особою, представником клієнта) документів, необхідних для здійснення ідентифікації та/або верифікації (в тому числі встановлення ідентифікаційних даних кінцевих бенефіціарних власників (контролерів), аналізу та виявлення фінансових операцій, що підлягають фінансовому моніторингу, рахунок не відкривається, зазначені в частині другій цієї статті договори (фінансові операції) не укладаються (не здійснюються).

Банк має право відмовитися від встановлення (підтримання) договірних відносин (у тому числі шляхом розірвання договірних відносин) чи проведення фінансової операції у разі встановлення клієнту неприйнятно високого ризику за результатами оцінки чи переоцінки ризику.

Статтею 41 Конституції України передбачено, що право власності є непорушним.

Згідно ст.328 Цивільного кодексу України право власності набувається на підставах, що не заборонені законом, зокрема із правочинів. Право власності вважається набутим правомірно, якщо інше прямо не випливає із закону або незаконність набуття права власності не встановлена судом.

Як вбачається із матеріалів справи, 17.11.2015р. банк, посилаючись на ст.64 Закону України "Про банки і банківську діяльність", без будь-якої мотивації щодо проведення ідентифікації позивача направив останньому лист із вимогою надати йому договори, рахунки та накладні, на підставі яких у період з 01.08.2015р. по 01.11.2015р. на рахунок позивача надходили кошти.

19.11.2015р. позивач надав відповідачу лист з документами, які витребував банк.

Листом від 27.11.2015р. позивач просив банк розблокувати його рахунок, оскільки непроведення розрахунків спричиняє йому фінансові збитки.

На вказаний лист банк відповіді не надав, на час розгляду справи операції на рахунку позивача не здійснюються.

Враховуючи доводи позивача та відповідача, суд вважає, що вимога позивача про зобов"язання відповідача зняти обмеження прав клієнта щодо розпоряджання грошовими коштами, що знаходяться на рахунку Фізичної особи-підприємця ОСОБА_1, рахунок №9002, ЄДРПОУ НОМЕР_1, Кіровоградської філії, МФО 323583 - підлягає задоволенню, оскільки відповідач, в порушення ст.ст.33-34 Господарського процесуального кодексу України, не надав будь-яких доказів для обмеження фінансових операцій на рахунку позивача.

Вимога позивача про визнання протиправними дій відповідача в частині зупинення фінансових операцій по рахунку №9002 підлягає припиненню на підставі п.1 ч.1 ст.80 Господарського процесуального кодексу України.

Керуючись ст.49, п.1 ч.1 ст.80, ст.ст.82-85 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд, -

ВИРІШИВ:

Припинити провадження у справі щодо вимоги про визнання протиправними дій відповідача в частині зупинення фінансових операцій по рахунку №9002, ЄДРПОУ НОМЕР_1, Кіровоградської філії, МФО 323583, Фізичної особи-підприємця ОСОБА_1.

Зобов"язати Публічне акціонерне товариство Комерційний банк "ПРИВАТБАНК" (49094, м. Дніпропетровськ, вул. Набережна Перемоги, 50, , МФО 323583) зняти обмеження прав клієнта щодо розпоряджання грошовими коштами, що знаходяться на рахунку Фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 (25001, АДРЕСА_1, ЄДРПОУ НОМЕР_1), рахунок №9002, ЄДРПОУ НОМЕР_1, Кіровоградської філії, МФО 323583.

Стягнути з Публічного акціонерного товариства Комерційний банк "ПРИВАТБАНК" (49094, м. Дніпропетровськ, вул. Набережна Перемоги, 50, , МФО 323583) на користь Фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 (25001, АДРЕСА_1, ЄДРПОУ НОМЕР_1) 1 378,00грн. (одна тисяча триста сімдесят вісім) судового збору.

Накази видати після набрання рішенням законної сили.

Повне рішення складено 29.04.2016р.

Суддя В.І. Петрова