номер провадження справи 20/25/16
ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЗАПОРІЗЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

18.04.2016 Справа № 908/490/16

За позовом Публічного акціонерного товариства Акцент-Банк (49074, м. Дніпропетровськ, вул. Батумська, буд. 11; адреса для листування: 49094, м. Дніпропетровськ, а/с 1800)

до відповідача: Приватного підприємства Каховка (69104, АДРЕСА_1)

про стягнення суми 26345,94 грн.

Суддя Гандюкова Л.П.

Представники сторін:

Від позивача ОСОБА_1 (дов. № 4486-К-О від 09.11.2015 р.);

Від відповідача не зявився

СУТЬ СПОРУ:

Заявлений позов про стягнення з відповідача суми 26345,94 грн. заборгованості за договором б/н від 14.11.2013 р., із яких: сума 11323,37 грн. - заборгованість за кредитом, сума 7831,99 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом, сума 5319,52 грн. - пеня за несвоєчасність виконання зобовязань за договором, сума 1871,06 грн. - заборгованість по комісії за користування кредитом.

Ухвалою господарського суду Запорізької області від 22.02.2016 р. позовна заява прийнята до розгляду, порушено провадження у справі № 908/490/16, справі присвоєно номер провадження 20/25/16, справу призначено до розгляду на 15.03.2016 р. об 11 год. 00 хв. На підставі ст. 77 ГПК України розгляд справи відкладався на 28.03.2016 р. об 10 год. 45 хв., 18.04.2016 р. об 11 год. 00 хв. На підставі ст. 77 ГПК України в судовому засіданні 18.04.2016 р. оголошувалась перерва до 16.00 год.

У судовому засіданні 18.04.2016 р. справу розглянуто, оголошено вступну та резолютивну частини рішення.

Позивач у судовому засіданні підтримав позовні вимоги, викладені в позовній заяві, з урахуванням письмових пояснень від 28.03.2016 р. Позов обґрунтовано ст.ст. 526, 527, 530, 610 Цивільного кодексу України, ст. 193 Господарського кодексу України.

Відповідач у судові засідання не зявлявся, причини неявки суду невідомі. Про час і місце розгляду справи повідомлений належним чином: ухвала про порушення провадження у справі та ухвали про відкладення розгляду справи направлялися відповідачу на адресу, зазначену в позовній заяві та у Спеціальному витязі з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань станом на 28.03.2016 р.: 69104, АДРЕСА_1. Поштові відправлення з ухвалами повернуті підприємством зв'язку на адресу суду з поміткою поштового відділення «за закінченням терміну зберігання», організація вибула. Будь-яких заяв, клопотань, письмового відзиву від відповідача до суду не надійшло.

У постанові Пленуму Вищого господарського суду України від 26.12.2011 р. N 18 розяснено, якщо ухвалу про порушення провадження у справі було надіслано за належною адресою (тобто повідомленою суду стороною, а в разі ненадання суду відповідної інформації - адресою, зазначеною в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб та фізичних осіб - підприємців), і не повернуто підприємством зв'язку або повернуто з посиланням на відсутність (вибуття) адресата, відмову від одержання, закінчення строку зберігання поштового відправлення тощо, то вважається, що адресат повідомлений про час і місце розгляду справи судом.

Суд визнав можливим розглянути справу в порядку ст. 75 ГПК України у відсутність відповідача за наявними в ній матеріалами.

Розглянувши матеріали справи, оригінали яких оглядалися в судовому засіданні, вислухавши пояснення представника позивача, суд

ВСТАНОВИВ:

14.11.2013 р. Приватне підприємство «Каховка» () (Клієнт) звернулося до Публічного акціонерного товариства «Акцент-Банк» (Банк) із заявою про відкриття рахунку, про приєднання до умов та правил надання банківських послуг.

Відповідно до зазначеного договору відповідачу відкритий в банку поточний рахунок № 3206 в українській гривні. Заяви підписані директором ПП Каховка», підписи якого скріплені круглими печатками приватного підприємства.

У даному договорі-заяві зазначено, що підписавши цю анкету, Клієнт погоджується із Умовами та Правилами надання банківських послуг (розміщені на сайті банку www.а-bank.com.ua), Тарифами банку, які разом із цією анкетою складають Договір банківського обслуговування. Підписавши цю заяву, в порядку діючого законодавства Клієнт засвідчує свою згоду на ведення з ПАТ «Акцент-Банк» документообігу, в тому числі підписання угод, договорів, додаткових угод до них, заяв, актів, платіжних та інших документів, як шляхом власноручного підписання, так і шляхом накладення електронного цифрового підпису, отриманого в порядку, передбаченого Умовами та Правилами надання банківських послуг. Своїм підписом Клієнт приєднується та зобовязується виконувати умови, викладені в Умовах та Правилах надання банківських послуг, тарифах А-Банку Договорі банківського обслуговування в цілому. Відносини між банком та клієнтом можуть вирішуватися як шляхом підписання окремих договорів чи додаткових угод до даного договору, так і шляхом обміну інформацією/узгодження по банківському обслуговуванню з клієнтом через wеb-сайт банку (www.а-bank.com.ua чи інший Інтернет/SMS-ресурс, зазначений банком). При укладенні договорів, а також додаткових угод до них банк та клієнт допускають використання факсимільного відтворення печатки банку чи підпису особи, уповноваженої підписувати договори та угоди до них від імені банку, здійсненого за допомогою засобів копіювання.

Відповідно до п. 3.11.1.16 Умов та Тарифів надання банківських послуг (далі Умови) при укладенні договорів та угод, або здійсненні інших дій, які свідчать про приєднання Клієнта до цих Умов (або у формі «заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки» або у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк/інтернет клієнт-банк, або в формі обміну паперовою чи електронною інформацією або в будь-якій іншій формі), Банк та Клієнт допускають використання підписів Клієнта у вигляді електронно-цифрового підпису та/або підтвердження через пароль, направлений Банком через верифікований номер телефону, який належить уповноваженій особі Клієнта з правом «першого» підпису. Підписання договорів та угод таким чином прирівнюється до їх укладення у письмовій формі.

У пунктах 3.11.1.1, 3.11.1.3, 3.11.1.5, 3.11.1.6, 3.11.1.8 Умов встановлено, що кредитний ліміт на поточний рахунок надається на поповнення обігових коштів та здійснення поточних платежів Клієнта, в межах кредитного ліміту. Кредит надається в обмін на зобовязання Клієнта щодо його повернення, сплаті відсотків та винагороди. Кредитний ліміт представляє собою суму грошових коштів, у межах якої Банк проводить оплату розрахункових документів Клієнта понад залишок грошових коштів на його поточному рахунку. Ліміт може бути змінений Банком в односторонньому порядку, передбаченому Умовами. Проведення платежів Клієнта у порядку обслуговування кредитного ліміту проводиться Банком протягом одного року з моменту підписання угоди про приєднання Клієнта до Умов.

Пунктом 3.11.6.1 Умов визначено, що обслуговування кредитного ліміту на поточному рахунку Клієнта здійснюється з моменту подачі Клієнтом до Банку заяви на приєднання до Умов та правил надання банківських послуг (або у формі заяви про відкриття поточного рахунку та картки зі зразками підписів та відбитків печатки) або в формі авторитизації кредитної угоди в системах клієнт-банк/Інтернет клієнт-банк, або в формі обміну паперовою чи електронною інформацією, або в будь-якій іншій формі) та/або з моменту надання Клієнтом розрахункових документів на використання коштів у рамках кредитного ліміту в межах зазначених в них сум, та діє в обсязі перерахованих засобів до повного виконання зобовязань сторонами.

Відповідно до ст.ст. 11, 509 ЦК України підставою виникнення цивільних прав і обовязків (зобовязань), які мають виконуватися належним чином і в установлений строк відповідно до вказівок закону, договору є договір.

Згідно з ч.ч. 1, 2 ст. 639 ЦК України договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним із моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Із змісту укладеного сторонами договору № б/н від 14.11.2013 р. слідує, що він є фактично змішаним договором банківського рахунку та кредитного договору, тобто між сторонами по суті виникли правовідносини кредитування шляхом надання Банком у користування Клієнта кредитних коштів, що містяться на відкритому банківському поточному рахунку.

Статтею 1054 Цивільного кодексу України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальнику у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до статті 629 вказаного Кодексу, договір є обов'язковим для виконання сторонами.

Згідно з ст.ст. 525, 526 ЦК України, ст. 193 ГК України зобовязання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших правових актів, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від зобовязання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до частини 1 ст. 1048 параграфа 1 глави 71 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Частиною 1 статті 530 ЦК України передбачено, що якщо у зобовязанні встановлено строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до довідки позивача вих. № 08.7.0.0.0/06 від 08.02.2016 р., відповідачу встановлені наступні кредитні ліміти: 18.11.2013 р. 10000,00 грн., 05.12.2013 р. 12000,00 грн., 01.03.2014 р. 12000,00 грн., 02.03.2014 р. 8434,78 грн., 03.06.2014 р. 12000,00 грн.

Позивачем надано до матеріалів справи виписки по рахунку, відкритому ПП «Каховка» згідно з умовами вищевказаного договору, які свідчать про отримання відповідачем кредитних коштів (ліміту) у сумі 11323,37 грн. Зазначеним коштами відповідач скористався в період з 28.05.2015 р. по 02.07.2015 р.

Згідно з п. 3.11.1.3 Умов кредит надається в обмін на зобовязання Клієнта по його поверненню, сплати процентів та винагороди.

Пунктом 3.11.4.4. встановлено обовязок клієнта сплачувати Банку винагороду за використання ліміту відповідно до п.п. 3.11.1.6, 3.11.2.3.2, 1-го числа кожного місяця в розмірі 0,9% від суми максимального сальдо кредиту, яке існувало на кінець банківського дня за попередній місяць, в порядку, передбаченому Умовами. Клієнт доручає Банку здійснювати списання винагороди зі своїх рахунків.

Відповідно до розрахунку позивача та виписки по рахунку відповідача, відповідачу за період з 01.10.2014 р. по 01.02.2016 р. на залишок заборгованості по тілу кредиту була нарахована комісія (винагорода за використання ліміту) в сумі 1871,06 грн., яка відповідачем сплачена не була. Таким чином, заборгованість по комісії складає 1871,06 грн., яка належить до стягнення з відповідача.

Відповідно до п. 3.11.2.3.4 Умов Банк при порушенні Клієнтом будь-якого із зобовязань, передбаченого Умовами, має право вимагати від Клієнта дострокового повернення кредиту, сплати відсотків за його користування, виконання інших зобовязань за кредитом у повному обсязі шляхом направлення відповідного повідомлення.

Згідно з матеріалами справи, позивач цінним листом з описом вкладення направив відповідачу претензію № 31118А248S009 від 20.01.2016 р., згідно з якою вимагав негайного погашення заборгованості за тілом кредиту в сумі 11323,37 грн., за відсотками, з комісії, а також сплати пені.

Згідно з наданим позивачем розрахунком за відповідачем склалася заборгованість за процентами в розмірі 7831,99 грн. За період із 01.06.2014 р. по 05.06.2014 р. відповідачу були нараховані проценти за користування кредитом на залишок заборгованості по тілу кредиту по процентній ставці 24% річних на загальну суму 45,29 грн. За період із 06.06.2014 р. по 01.09.2014 р. відповідачу нараховані проценти по ставці 36% річних на залишок заборгованості по тілу кредиту на суму 881,72 грн. За період із 02.09.2014 р. по 01.02.2016 р. відповідачу нараховані проценти по ставці 56% річних на залишок заборгованості по тілу кредиту на суму 6904,98 грн. Відповідач проценти не сплатив. Таким чином, заборгованість по процентам становить суму 7831,99 грн.

Порядок розрахунків встановлений в п. 3.11.4 Умов, згідно з яким за користування кредитом у період із дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку Клієнта при закритті банківського дня Клієнт сплачує проценти, виходячи з процентної ставки, розмір якої залежить від терміну користування кредитом (диференційована процентна ставка). Порядок розрахунку процентів є наступним:

За період користування кредитом з моменту виникнення дебетового сальдо до дати його обнулення в одну із дат із наступного 20-го до 25-го числа місяця (період, в який дебетове сальдо підлягає обнуленню), розрахунок процентів здійснюється по процентній ставці в розмірі 0% річних від суми залишку непогашеної заборгованості. При не обнуленні дебетового сальдо в одну з дат періоду, в якому дебетове сальдо підлягає обнуленню, протягом 90 днів із останньої дати періоду, в якому воно підлягало обнуленню, Клієнт виплачує Банку за користування кредитом проценти в розмірі 36% річних, починаючи з останньої дати періоду, в яку дебетове сальдо підлягало обнуленню. У разі непогашення кредиту протягом 90 днів із дати закінчення періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню, починаючи з 91-го дня після дати закінчення періоду, в який дебетове сальдо підлягало обнулінню, кредит вважається простроченим, а грошові зобовязання Клієнта щодо погашення заборгованості вважаються порушеними. При порушенні будь-якого з грошових зобовязань Клієнт сплачує Банку проценти за користування кредитом в розмірі 56% річних від суми залишку непогашеної заборгованості. (п.п. 3.11.4.1, 3.11.4.1.1, 3.11.4.1.2, 3.11.4.1.3).

Згідно з п. 3.11.4.9 Умов розрахунок процентів за користування кредитом здійснюється щоденно, починаючи з дати утворення на поточному рахунку дебетового сальдо при закритті банківського дня, за кількість днів користування кредитними коштами, виходячи з 360 днів у році. Розрахунок процентів проводиться до повного погашення заборгованості по кредиту, на суму залишку заборгованості за кредитом. Нарахування процентів здійснюється в дату сплати.

Наданий позивачем розрахунок заборгованості по процентам в розмірі 7831,99 грн. є правильним, вимоги заявлені обґрунтовано та підлягають задоволенню.

Крім того, позивачем заявлені вимоги про стягнення пені в розмірі 5319,52 грн. Відповідно до розрахунку позивача, виписки по рахунку та письмового пояснення, за період з 07.10.2014 р. по 01.02.2016 р. на суму заборгованості по тілу кредиту, відсоткам, комісії була нарахована пеня в сумі 6051,36 грн., з яких: пеня на тіло 2864,79 грн., пеня на проценти 2592,78 грн., пеня на комісію 593,79 грн. Банком з рахунку відповідача було проведено списання пені в розмірі 731,84 грн. Таким чином, сума пені становить 5319,52 грн.

Відповідно до п. 3.11.5.1 Умов, при порушенні Клієнтом будь-якого із зобовязань зі сплати процентів за користування кредитом, передбачених п.п. 3.11.2.2.2, 3.11.4.1, 3.11.4.2, 3.11.4.3, строків повернення кредиту, передбачених п.п. 3.11.1.8, 3.11.2.2.3, 3.11.2.3.4, винагороди, передбаченої п.п. 3.11.2.2.5, 3.11.4.4, 3.11.4.5, 3.11.4.6 Клієнт виплачує Банку за кожен випадок порушення пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діяла у період, за який виплачується пеня, (у % річних) від суми простроченого платежу за кожен день прострочки платежу. А в разі реалізації Банком права на встановлення іншого строку повернення кредиту, Клієнт сплачує Банку пеню у розмірі, зазначеному в п. 3.11.4.1.3 від суми заборгованості за кожен день прострочення, виходячи з 360 днів у році.

Відповідно до статей 610, 611 ЦК України порушенням зобовязання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобовязання (неналежне виконання). У разі порушення зобовязання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема, сплата неустойки.

Під неустойкою (штрафом, пенею), відповідно до статті 549 цього Кодексу, розуміється грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобовязання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобовязання за кожен день прострочення виконання.

Частиною 2 ст. 343 ГК України встановлено, що платник грошових коштів сплачує на користь одержувача цих коштів за прострочку платежу пеню в розмірі, що встановлюється за згодою сторін, але не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня.

Відповідно до приписів ч. 6 ст. 232 ГК України нарахування штрафних санкцій за прострочення виконання зобовязання, якщо інше не встановлено законом або договором, припиняється через шість місяців від дня, коли зобовязання мало бути виконано.

Згідно з п. 3.11.5.4 Умов нарахування неустойки за кожний випадок порушення зобовязань здійснюється протягом 3 років із дня, коли відповідне зобовязання повинно бути виконано Клієнтом.

Судом встановлено, що відповідач прострочив виконання зобовязань із повернення кредитних коштів, сплаті процентів за користування кредитними коштами та комісії, суд знаходить представлений розрахунок пені в розмірі 5319,52 грн. обґрунтованим, вимоги такими, що підлягають задоволенню.

Враховуючи вищевикладене, позовні вимоги ПАТ «Акцент-Банк», заявлені до ПП «Каховка», суд вважає обґрунтованими, доведеними та такими, що підлягають задоволенню в повному обсязі.

Відповідно до ст. 49 ГПК України судовий збір покладається на відповідача.

Керуючись ст.ст. 22, 49, 75, 82-85 Господарського процесуального кодексу України, суд

ВИРІШИВ :

Позов задовольнити повністю.

Стягнути з Приватного підприємства «Каховка» (69104, АДРЕСА_1, ) на користь Публічного акціонерного товариства Акцент-Банк (49074, м. Дніпропетровськ, вул. Батумська, буд. 11, адреса для листування: 49094, м. Дніпропетровськ, а/с 1800, ) заборгованість за договором № б/н від 14.11.2013 р. у розмірі 26345 (двадцять шість тисяч триста сорок пять) грн. 94 коп. (із яких: 11323 (одинадцять тисяч триста двадцять три) грн. 37 коп. заборгованості за кредитом, 7831 (сім тисяч вісімсот тридцять одна) грн. 99 коп. заборгованості по процентам за користування кредитом, 5319 (пять тисяч триста девятнадцять) грн. 52 коп. пені за несвоєчасне виконання зобовязань за договором, 1871 (одна тисяча вісімсот сімдесят одна) грн. 06 коп. заборгованості по комісії за користування кредитом); судовий збір у розмірі 1378 (одна тисяча триста сімдесят вісім) грн. 00 коп. Видати наказ.

Повне рішення складено 20 квітня 2016 р.

Суддя Л.П. Гандюкова

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним господарським судом.

Апеляційна скарга подається на рішення місцевого господарського суду протягом десяти днів із дня оголошення місцевим господарським судом. У разі якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частину рішення, зазначений строк обчислюється з дня підписання повного рішення.