ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ІВАНО-ФРАНКІВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

12 квітня 2016 р. Справа № 909/183/16

Господарський суд Івано-Франківської області у складі судді Малєєвої О. В., секретар судового засідання Мартиненко І. В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні справу

за позовом: публічного акціонерного товариства ОСОБА_1 "ПриватБанк", вул. Набережна Перемоги, 50, м. Дніпропетровськ, 49094, адреса для листування: м.Дніпропетровськ, а/с1800, 49027,

до відповідача: фізичної особи-підприємця ОСОБА_2, АДРЕСА_1, 78200,

про стягнення заборгованості за кредитним договором від 10.12.2013 в розмірі 23056,04 грн, з яких 6900,00 грн - заборгованість за кредитом, 6754,81 грн - заборгованість по процентах за користування кредитом, 8003,52 грн - пеня, 1397,71 грн - заборгованість по комісії за користування кредитом,

за участю:

від позивача: представник ОСОБА_3, довіреність №56 від 22.01.2010,

від відповідача представники не з'явились,

встановив:

Публічне акціонерне товариство ОСОБА_1 "ПриватБанк" звернулось до суду з позовом до фізичної особи-підприємця ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором від 10.12.2013 в розмірі 23056,04 грн, з яких 6900,00грн - заборгованість за кредитом, 6754,81 грн - заборгованість по процентах за користування кредитом, 8003,52 грн - пеня, 1397,71 грн - заборгованість по комісії за користування кредитом.

Заявлені позовні вимоги мотивовані тим, що згідно з заявою від 10.12.2013 відповідач приєднався до "Умов та правил надання банківських послуг", Тарифів банку, що розміщені в мережі інтернет, які разом з заявою складають договір банківського обслуговування від 10.12.2013 та взяв на себе зобов'язання виконувати умови договору. Відповідно до договору відповідачу було встановлено кредитний ліміт на поточний рахунок 4117 в електронному вигляді через встановлені засоби електронного зв'язку банку та клієнта, що визначено та врегульовано "Умовами та правилами надання банківських послуг". Вказує, що відповідно "Умов та правил надання банківських послуг" кредитний ліміт на поточний рахунок надається на поповнення оборотних коштів на здійснення поточних платежів клієнта в межах кредитного ліміту, про розмір якого банк повідомляє на свій вибір або в письмовій формі, або через встановлені засоби електронного зв'язку банка та клієнта. Зазначає, що згідно з "Умовами та правилами надання банківських послуг" кредит надається в обмін на зобов'язання клієнта щодо його повернення, сплати процентів та винагороди. Посилається на те, що проведення платежів клієнта у порядку обслуговування кредитного ліміту проводиться банком протягом одного року з моменту, зокрема, підписання "Заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки" або у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк/інтернет-клієнт-банк або у формі обміну паперовій або електронній інформацією, або в будь-якій іншій формі. Зазначає, що позивач свої зобов'язання за договором виконав в повному обсязі, надавши відповідачу кредитний ліміт в розмірі 7000,00 грн, а відповідач в порушення вимог закону та умов договору не сплатив кошти для погашення заборгованості, в зв'язку з чим у нього виникла заборгованість за кредитом в сумі 6900,00 грн, по процентах - 6754,81 грн, по комісії - 1397,71 грн. За несвоєчасне виконання договірних зобов'язань нарахував пеню в розмірі 8003,52 грн. Заявлені вимоги позивач обґрунтовує положеннями ст. ст. 526, 527, 530, 610 ЦК України, ст. 193 ГК України.

Аналогічні пояснення представник позивача дав у судовому засіданні.

Відповідач в судове засідання не з'явився, відзиву на позов не подав, проти позову не заперечив. Про час та місце розгляду справи був повідомлений належним чином ухвалами суду від 07.03.2016, від 17.03.2016, від 29.03.2016.

Слід зазначити, що відповідно до п. 2.6.15 Інструкції з діловодства в господарських судах України, затвердженої наказом Державної судової адміністрації України 20.02.2013, на звороті у лівому нижньому куті оригіналу процесуального документа, який виготовляється судом та залишається у справі, проставляється відповідний штамп суду з відміткою про відправлення документа, що містить вихідний реєстраційний номер, загальну кількість відправлених примірників документа, дату відправлення, підпис працівника, який її здійснив, та може містити відмітку про отримання копії процесуального документа уповноваженим представником адресата. Дана відмітка, за умови, що її оформлено відповідно до наведених вимог названої Інструкції, є підтвердженням належного надсилання копій процесуального документа сторонам та іншим учасникам судового процесу.

Особи, які беруть участь у розгляді справи, вважаються повідомленими про час і місце її розгляду судом, якщо ухвалу надіслано за поштовою адресою, зазначеною в позовній заяві. Адреса відповідача, вказана в позовній заяві, підтверджується спеціальним витягом з ЄДРЮОФОП, сформованим за запитом господарського суду Івано-Франківської області від 03.03.2016, від 29.03.2016.

Як зазначено в листі ВГСУ №01-8/1228 від 02.06.2006 "Про деякі питання практики застосування норм Господарського процесуального кодексу України, порушені в доповідних записках про роботу господарських судів у 2005 році", до повноважень господарських судів не віднесено установлення фактичного місцезнаходження юридичних осіб або місця проживання фізичних осіб - учасників судового процесу на час вчинення тих чи інших процесуальних дій, то примірники повідомлень про вручення рекомендованої кореспонденції, повернуті органами зв'язку з позначками "адресат вибув", "адресат відсутній" і т.п., можуть вважатися належними доказами виконання господарським судом обов'язку щодо повідомлення учасників судового процесу про вчинення судом певних процесуальних дій.

Таким чином, суд належним чином повідомив відповідача про час і місце розгляду даної справи.

За таких обставин згідно з ст. 75 ГПК України суд вважає за можливе прийняти рішення за наявними у справі матеріалами.

Заслухавши пояснення представника позивача, дослідивши зібрані у справі докази, оцінивши їх відповідно до приписів ст. 43 ГПК України, суд встановив наступне.

10.12.2013 фізична особа-підприємець ОСОБА_2 підписав заяву на відкриття поточного рахунку 4117 та заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг. Підписавши дану заяву підприємець погодився з Умовами та Правилами надання банківських послуг, тарифами банку, які разом з заявою складають договір банківського обслуговування. У даній заяві визначено, що відносини між банком та клієнтом можуть вирішуватися, як шляхом підписання окремих договорів або додаткових угод до цього договору, так і шляхом обміну інформацією/погодження з банківського обслуговування з клієнтом через web-сайт банку чи іншого інтернет/sms ресурс, вказаний банком.

В п. 3.2.1.1.16 умов та правил надання банківських послуг, які діяли на момент підписання заяви відповідачем, визначено, що при укладанні договорів і угод, чи вчиненні інших дій, що свідчать про приєднання клієнта до "Умов та правил надання банківських послуг" (або у формі "Заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки" або у формі угоди в системах клієнт-банк/інтернет клієнт-банк, або у формі обміну паперовою чи електронною інформацією, або в будь-якій іншій формі), банк і клієнт допускають використання підписів клієнта у вигляді електронно-цифрового підпису та/або підтвердження через пароль, спрямований банком через верифікований номер телефону, який належить уповноваженій особі клієнта з правом першого підпису. Підписання договорів та угод таким чином прирівнюється до укладання договорів та угод у письмовій формі.

Відповідно до п. 3.2.1.1.1. умов та правил надання банківських послуг кредитний ліміт на поточний рахунок надається на поповнення оборотних коштів і здійснення поточних платежів клієнта, в межах кредитного ліміту. Про розмір ліміту банк повідомляє клієнта на свій вибір або в письмовій формі, або через встановлені засоби електронного зв'язку банку і клієнта (системи клієнт-банк, інтернет клієнт банк, sms-повідомлення або інших). Банк здійснює обслуговування ліміту клієнта, що полягає у проведенні його платежів понад залишок коштів на поточному рахунку клієнта, при наявності вільних грошових ресурсів, за рахунок кредитних коштів в межах ліміту, шляхом дебетування поточного рахунку. При цьому утворюється дебетове сальдо.

Довідкою про розмір встановлених кредитних лімітів, яка видана ФОП ОСОБА_2, визначено, що з 10.12.2013 розмір ліміту становить 5000 грн, з 31.01.2014 та з 01.03.2014 - 7000 грн.

Згідно з п. 3.2.1.1.3. умов кредит надається в обмін на зобов'язання клієнта з повернення кредиту, сплати відсотків та винагороди.

Проведення платежів клієнта у порядку обслуговування кредитного ліміту, проводиться банком протягом одного року з моменту підписання угоди про приєднання до клієнта до "Умов та правил надання банківських послуг". При порушенні клієнтом будь-якого із зобов'язань, передбачених "Умов та правил надання банківських послуг", банк на свій розсуд має право змінити умови кредитування, встановивши інший термін повернення кредиту. При належному виконанні зобов'язань, передбачених умовами та правилами надання банківських послуг, за відсутності заперечень за місяць до закінчення терміну обслуговування ліміту, проведення платежів клієнта у порядку обслуговування ліміту може бути продовжено банком на той самий строк (п.3.2.1.1.8).

Згідно з п. 3.2.1.1.11. періодом безперервного користування кредитом є період часу, протягом якого безперервно існувало дебетове сальдо на поточному рахунку. Початком періоду безперервного користування кредитом вважається перший день, починаючи з якого безперервно існувало дебетове сальдо на поточному рахунку Клієнта при закритті банківського дня. Зменшення або збільшення заборгованості за кредитом в цей період не впливають на зміну дати закінчення періоду безперервного користування кредитом. Датою закінчення періоду безперервного користування кредитом вважається день, по закінченні якого на поточному рахунку зафіксовано нульове дебетове сальдо. Період безперервного користування «кредитним лімітом на поточному рахунку» - не більше 35 днів.

Для розрахунку відсотків за користування кредитним лімітом встановлюється диференційована процентна ставка. Відсоткова ставка до розрахунку залежить від терміну існування непогашеного залишку по кредиту (п. 3.2.1.1.12. умов та правил).

Пунктом 3.2.2.4.1.2 умов та правил визначено, що у випадку необнулення дебетового сальдо в одну з дат періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню, протягом 90 днів з кінцевої дати періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню, клієнт сплачує банку за користування кредитом відсотки в розмірі 24% річних, починаючи з останньої дати періоду, в яку дебетове сальдо підлягало обнуленню. У разі непогашення кредиту впродовж 90 днів з дати закінчення періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню, починаючи з 91 -го дня кредит вважається простроченим, а грошові зобов'язання клієнта з погашення заборгованості вважаються порушеними. При порушенні клієнтом будь-якого грошового зобов'язання він сплачує банку відсотки за користування кредитом у розмірі 36% річних від суми залишку непогашеної заборгованості, а з 02.07.2014 - 56%.

При цьому, п. 3.2.1.4.5 встановлено, що дебетове сальдо по поточному рахунку клієнта - це сума грошових коштів, перерахованих банком на підставі розрахункових документів клієнта з його поточного рахунку протягом операційного дня понад його залишку з урахуванням вхідного залишку на початок банківського дня.

Умовами та тарифами банку також передбачено сплату комісії за кредитне обслуговування. Зокрема, згідно з п. 3.2.1.4.4. умов клієнт сплачує банку винагороду за використання ліміту відповідно до п.п.3.2.1.1.6, 3.2.1.2.3.2, 1-го числа кожного місяця у розмірі 0,9% від суми максимального сальдо кредиту, що існувало на кінець банківського дня за попередній місяць, в порядку, передбаченому умовами та правилами надання банківських послуг. Сплата винагороди здійснюється у гривні.

При вирішенні спору суд виходить з того, що згідно з ст.ст.11, 509, 526 ЦК України зобов'язання виникають, зокрема, з договору і повинні виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Як визначено в ч. 1 ст .509 ЦК України, зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку. Якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін) (ст. 530 ЦК України). Аналогічні положення містяться в ст.ст. 173, 175, 193 ГК України. За приписами ст. 193 ГК України до виконання господарських договорів застосовуються відповідні положення ЦК України з урахуванням особливостей, передбачених цим Кодексом.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно з ч. 2 ст. 1054 ЦК України, ст. 1048 ЦК України кредитодавець має право на одержання від позичальника процентів. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. В ч. 3 ст. 346 ГК України передбачено надання банками кредитів під відсоток.

Відповідно до ч. 1 ст. 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання). За приписами п. 1 ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов'язанні встановлено строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом (ст. 612 ЦК України).

Випискою про рух коштів по рахунку відповідача підтверджується те, що банк свої зобов'язання щодо надання кредитних коштів на поточний рахунок клієнта виконав у повному обсязі, а відповідач свої зобов'язання щодо погашення кредиту, сплати відсотків та комісії не виконав. Згідно з розрахунком позивача станом на 10.02.2016 заборгованість по поверненню кредиту становить 6900,00 грн, по відсотках - 6754,81 грн, по комісії - 1397,71грн.

Відповідно до ст.ст. 546, 549 ЦК України одним із видів забезпечення виконання зобов'язання є неустойка у формі пені, яка сплачується боржником у разі порушення зобов'язання. Пунктом 3.2.1.5.1 умов визначено, що при порушенні клієнтом будь-якого із зобов'язань по сплаті відсотків за користування кредитом, термінів повернення кредиту, винагороди, клієнт виплачує банку за кожний випадок порушення пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла у період, за який сплачується пеня, (у % річних) від суми простроченого платежу за кожний день прострочення платежу. А в разі реалізації банком права на встановлення іншого строку повернення кредиту, клієнт сплачує банку пеню у розмірі 0,1315 % від суми залишку непогашеної заборгованості за кожен день прострочення. Сплата пені здійснюється з дня, наступного за датою порушення зобов'язань. Сплата пені здійснюється у гривні. Як передбачено п. 3.2.1.5.5 умов, нарахування неустойки за кожний випадок порушення зобов'язання здійснюється протягом 15 років з дня, коли відповідне зобов'язання мало бути виконане. Згідно з розрахунком позивача сума пені, яка підлягає стягненню, становить 8003,52 грн.

Враховуючи викладене, позов підлягає задоволенню, і з відповідача в користь позивача слід стягнути заборгованість в сумі 23056,04 грн.

Згідно з ст. 49 ГПК України судові витрати покладаються на відповідача.

Керуючись ст. ст. 8, 124 Конституції України, ст.ст. 43, 49, ст. 82 - ст. 85 Господарського процесуального кодексу України, суд

ВИРІШИВ:

Задовольнити позов публічного акціонерного товариства ОСОБА_1 "ПриватБанк" до фізичної особи-підприємця ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором від 10.12.2013 в розмірі 23056,04 грн, з яких 6900,00грн - заборгованість за кредитом, 6754,81 грн - заборгованість по процентах за користування кредитом, 8003,52 грн - пеня,1397,71 грн - заборгованість по комісії за користування кредитом.

Стягнути з фізичної особи-підприємця ОСОБА_2 в користь публічного акціонерного товариства ОСОБА_1 "ПриватБанк" заборгованості за кредитним договором від 10.12.2013 в розмірі 23056,04 грн (двадцять три тисячі п'ятдесят шість гривень чотири копійки), з яких 6900,00грн - заборгованість за кредитом, 6754,81 грн - заборгованість по процентах за користування кредитом, 8003,52 грн - пеня, 1397,71 грн - заборгованість по комісії за користування кредитом, а також 1378 (одну тисячу триста сімдесят вісім) грн судового збору.

Наказ видати стягувачеві після набрання рішенням законної сили.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним господарським судом.

Повне рішення складено 14.04.16

Суддя Малєєва О. В.