ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ХМЕЛЬНИЦЬКОЇ ОБЛАСТІ
_________________________________________________________________
РІШЕННЯ

"31" березня 2016 р.Справа № 924/121/16

Господарський суд Хмельницької області у складі:

суддя Олійник Ю.П., розглянувши матеріали справи

за позовом Публічного акціонерного товариства "Акцент-Банк" м.Дніпропетровськ

до Фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 м.Кам'янець-Подільський

про стягнення 141114,96 грн., в т. ч. 44904,27 грн. заборгованості за кредитом, 48623,16 грн. заборгованості по процентах за користування кредитом, 47587,53 грн. пені за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором

Представники сторін:

Позивача - не приймав участі,

Відповідача - не приймав участі

Позивач у позовній заяві та представник у судовому засіданні просять стягнути з відповідача 44904,27 грн. заборгованості за кредитом, 48623,16 грн. заборгованості по процентах за користування кредитом, 47587,53 грн. пені за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором банківського обслуговування від 21.01.13. Позовні вимоги обґрунтовуються тим, що, згідно заяви про відкриття поточного рахунку від 21.01.13, відповідач зобов'язався виконувати умови, викладені у Умовах та правилах обслуговування за розрахунковими картками, що розміщені на сайті банку, за Тарифами банку, які разом із заявою та карткою за зразками підписів та відбитка печатки складають договір банківського обслуговування. Зазначають, що відповідач неодноразово користувався послугою "Гарантований платіж", передбаченою п.п.3.1.1, 3.2.2 Умов, у зв'язку з чим виникла заборгованість у розмірі 141114,96грн. станом на 31.12.15.

У заяві від 2.03.16 позивач просить розглядати справу за відсутності представника, підтримуючи в повному обсязі вимоги.

Відповідач представника для участі у судовому засіданні не направив, відзиву на позов не подав. При цьому ухвали суду, які надіслані на юридичну адресу відповідача, зазначену в ЄДР, поштою повернуті за закінченням терміну зберігання. Судом враховується, що ухвали у справі було надіслано за належною адресою, зазначеною в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб, фізичних осіб - підприємців та громадських формувань, тому вважається, що адресат повідомлений про час і місце розгляду справи судом. Відповідно неявка належним чином повідомленого відповідача не перешкоджає розгляду справи за його відсутності. Така ж правова позиція викладена у п.п.3.9.2 постанови Пленуму Вищого господарського суду України №18 від 26.12.11. Відповідно спір вирішується на підставі наявних доказів.

Розглядом матеріалів справи встановлено:

Відповідачем вчинені дії щодо укладення з позивачем договору банківського обслуговування з елементами кредитного договору (змішаного договору), що підтверджується заявою від 21.01.13, згідно якої відповідач зобов'язався виконувати умови Умов та Правил надання банківських послуг, розміщених на сайті www.a-bank.com.ua, які разом з Тарифами банку складають договір банківського обслуговування.

Відповідно до цих умов відповідачу відкрито в ПАТ "АКЦЕНТ-БАНК" поточний та картковий рахунки.

Розділами 3.1.1, 3.2.2 Умов та Правил надання банківських послуг регламентований порядок надання кредиту за послугою "Гарантований платіж".

Зокрема, послугу "Гарантований платіж" банк надає для виконання грошових зобов'язань за господарськими договорами, що укладаються між клієнтом та його контрагентами, а також між Клієнтом і ПАТ "АКЦЕНТ-БАНК". Послуга надається у вигляді виконання ПАТ "АКЦЕНТ-БАНК" заявок на договірне списання коштів, згідно яких клієнт-платник доручає ПАТ "АКЦЕНТ-БАНК" зарахувати кошти на рахунок отримувача, в сумі і в дату, зазначених при створенні заявки. Послуга надається ПАТ "АКЦЕНТ-БАНК" як за рахунок власних коштів платника, так і за рахунок кредитних коштів. Споживачами цієї послуги є платник і одержувач платежів за господарськими договорами (пп. 3.3.1.108, 3.1.1.109 Умов).

Відповідно до пп.3.2.2.1 Умов кредит надається в обмін на зобов'язання клієнта щодо його повернення, сплати процентів і винагороди. Обов'язковими реквізитами заявки на договірне списання коштів є: номер і дата заявки (присвоюються автоматично), рахунок платника, рахунок одержувача, сума платежу, призначення платежу (із зазначенням відомостей про господарський договір, на виконання оплати по якому подається заявка), дата зарахування коштів одержувачу (дата виконання заявки), вказівки за рахунок яких коштів (власних коштів клієнта / кредитних / змішано) необхідно зарезервувати гроші для виконання гарантованого платежу (п. 3.1.1.109 Умов).

Відповідно до п. 3.2.2.2. Умов клієнт погашає заборгованість по кредиту в розмірі, зазначеному в заявці Клієнта, в строк до 30 днів з дати виконання заявки. За користування кредитом у період з дати ініціювання Клієнтом заявки до дати виконання заявки клієнт сплачує винагороду за надання фінансового інструменту в розмірі 4% річних (але не менш ніж 5 гривень) від розміру кредиту, зазначеного у черговій заявці клієнта. Винагорода за надання фінансового інструменту сплачується клієнтом в дату надання в банк чергової заявки. У період з дати виконання заявки за рахунок кредитних коштів до 30.06.2014 р. клієнт за користування кредитом сплачує ПАТ "АКЦЕНТ-БАНК" відсотки в розмірі 28% річних, а починаючи з 01.07.2014 р. клієнт за користування кредитом сплачує ПАТ КБ "ПРИВАТБАНК" відсотки в розмірі 36% річних від суми заборгованості. У разі не погашення заборгованості клієнтом за кредитом у строк до 30 днів, включно, на 31-й день-заборгованість по кредиту стає простроченою. При цьому за користування кредитом клієнт платить відсотки в розмірі 56% річних від суми заборгованості.

Відповідно до п.3.2.2.7.8 Умов банк має право при порушенні клієнтом будь-якого із зобов'язань, передбаченого Умовами, змінити умови кредитування-вимагати від клієнта дострокового повернення кредиту, сплати відсотків за його користування, виконання інших зобов'язань за кредитом в повному обсязі.

На виконання договору позивачем установлений відповідачу кредитний ліміт з 23.10.13 - 18000,00грн, з 14.11.13 - 79000,00грн., з 27.11.13 - 80000,00грн., з 12.12.13 - 95000,00грн., з 05.03.14 - 45000,00грн., з 17.04.14 - 44904,27грн., з 27.08.15 - 0,00грн.

Протягом 2013-2014 років відповідач користуватися послугою "Гарантований платіж" шляхом реєстрації відповідних заявок на списання грошових коштів за господарським договором та/або по рахунку за товар №141 від 23.10.13, №150 від 11.11.13, № 162 від 30.11.13, №163 від 30.11.13, підписаних електронним підписом в системі Інтернет банкінг. На виконання даних заявок позивачем здійснені відповідні платежі ) розрахунку за товар шляхом зарахування на рахунок отримувача (продавця).

Відповідачем допущені порушення умов договору щодо повернення кредитних коштів, у зв'язку з чим утворилась заборгованість по кредиту у розмірі 44904,27грн. та заборгованість по процентах за користування кредитом у розмірі 48623,16грн.

Згідно з п. 3.2.2.10.1 у випадку порушення клієнтом будь-якого з п.п. 3.2.2.6.2, 3.2.2.9.1-3.2.2.9.3 цього договору, строків повернення кредиту, визначених п.п. 3.2.2.2, 3.2.2.6.3, 3.2.2.6.16, 3.2.2.7.2, клієнт сплачує банку за кожний випадок порушення пеню у розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діяла у період, за яких сплачується пеня, від суми простроченого платежу за кожний день прострочення.

Згідно з п. 3.2.2.10.4 Умов нарахування неустойки за кожний випадок порушення зобов'язань, передбачених п.п.3.2.2.10.1 - 3.2.2.10.3 цього договору, здійснюється протягом 15 років з дня, коли зобов'язання мало бути виконано клієнтом. Згідно з п. 3.2.2.10.7 Умов строк позовної давності за вимогами про стягнення кредиту, відсотків за користування кредитом, винагороди, неустойки - пені та штрафів встановлюється тривалістю у 15 років.

На підставі зазначеного позивачем нарахована пеня у розмірі 47587,53грн. за період з 17.11.14 по 31.12.15.

Досліджуючи надані докази, оцінюючи їх в сукупності, судом береться до уваги таке:

Згідно з ст.627 ЦК України відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Статтею 628 ЦК України передбачено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Сторони мають право укласти договір, в якому містяться елементи різних договорів (змішаний договір). До відносин сторін у змішаному договорі застосовуються у відповідних частинах положення актів цивільного законодавства про договори, елементи яких містяться у змішаному договорі, якщо інше не встановлено договором або не випливає із суті змішаного договору.

Згідно з ст. 1066 ЦК України за договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно з ст.638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди

Згідно з ч.2 ст.639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Судом враховується, що позивач та відповідач домовились про укладення договору банківського обслуговування, в якому містяться елементи різних договорів, зокрема, договору банківського рахунку та кредитного договору. При цьому "Умови та Правила надання банківських послуг", що розміщені на сайті банку є публічною офертою, що містять умови та правила надання послуг банком його клієнтам. Акцепт відповідача був здійснений шляхом подання і реєстрації заяви від 21.01.13.

Договірні відносини між сторонами також підтверджуються заявками відповідача на гарантований платіж та наступними вчиненими діями.

Відповідно, сторонами досягнуто згоди за всіма істотними умовами змішаного договору, згідно якого для відповідача діють Умови та правила надання банківських послуг, що містять положення про надання послуги "Гарантований платіж", умови повернення кредитних коштів, сплати процентів за користування та відповідальність в разі порушення умов договору.

Згідно з ст.526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно з ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Свої зобов'язання позивач виконав належним чином, своєчасним проведенням гарантованих платежів, ініційованих клієнтом, що підтверджується заявками та виписками по рахунках відкритих для обслуговування рахунку відповідача за період з 21.01.13 по 16.01.16.

Відповідач допустив порушення умов договору щодо повернення кредитних коштів та сплати відсотків за користування ними, у зв'язку з чим станом на 31.12.15 утворилась заборгованість по кредиту у розмірі 44904,27грн. та заборгованість по процентах за користування кредитом у розмірі 48623,16грн., які не погашена.

Зазначене підтверджується наявними в матеріалах справи доказами, тому в цій частині позовні вимоги обгрунтовані та підлягають задоволенню.

Відповідно до ч.ч.1-3 ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання. Згідно з ч.ч.1, 2 ст. 551 ЦК України предметом неустойки може бути грошова сума, рухоме і нерухоме майно. Якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства.

На підставі п. 3.2.2.10.1 Умов позивачем нарахована пеня у розмірі 47587,53грн. за період з 17.11.14 по 31.12.15, яка обрахована у передбаченому Умовами розмірі та відповідно до вимог законодавства. Тому в цій частині позовні вимоги також обгрунтовані та підлягають задоволенню.

У зв'язку із задоволенням позову судові витрати по справі (судовий збір) на підставі ст.49 ГПК України підлягають покладенню на відповідача.

Керуючись ст.ст. 1, 2, 45, 12, 13, 33, 43, 49, 82-85, 115, 116 Господарського процесуального кодексу України, суд

В И Р І Ш И В:

Позов Публічного акціонерного товариства "Акцент-Банк" м.Дніпропетровськ до Фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 м.Кам"янець-Подільський про стягнення 141114,96 грн., в т. ч. 44904,27 грн. заборгованості за кредитом, 48623,16 грн. заборгованості по процентах за користування кредитом, 47587,53 грн. пені за несвоєчасність виконання зобов'язань задовольнити.

Стягнути з Фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 м.Кам"янець-Подільський (АДРЕСА_1, іпн НОМЕР_1) на користь Публічного акціонерного товариства "Акцент-Банк" м.Дніпропетровськ (вул. Батумська, 11, код 14360080) 44904,27грн. (сорок чотири тисячі дев'ятсот чотири гривні 27коп.) заборгованості за кредитом, 48623,16грн. (сорок вісім тисяч шістсот двадцять три гривні 16 коп.) заборгованості по процентах за користування кредитом, 47587,53грн. (сорок сім тисяч п'ятсот вісімдесят сім гривень 53коп.) пені, 2116,72грн. (дві тисячі сто шістнадцять гривень 72коп.) відшкодування сплаченого судового збору. Видати наказ.

Суддя Ю.П. Олійник

Віддрук. 3 прим. :

1 - до справи,

2 - позивачу ( 49094, м. Дніпропетровськ, а/с 1800) пр.,

3 - відповідачу АДРЕСА_1