ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД РІВНЕНСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

"30" березня 2016 р. Справа № 918/88/16

Господарський суд Рівненської області у складі судді Войтюка В.Р., розглянувши у відкритому судовому засіданні матеріали справи

за позовом Публічного акціонерного товариства Акціонерно-комерційний банк "Львів"

до Приватного підприємства - фірма "Інтерекопласт"

про стягнення заборгованості за кредитним договором №9 від 20.03.2013р. в сумі 803 274, 83 дол. США, що в еквіваленті по курсу НБУ станом на 08.02.2016р. становить 20 815 255,85 грн., з яких 799 011 доларів США 02 центи - заборгованість по поверненню суми кредиту, 4 263 долари США 81 цент - заборгованість по сплаті процентів,

представники сторін:

від позивача : ОСОБА_1 - за довіреністю №3271 від 27.06.2016 року,

від позивача : ОСОБА_2 - за довіреністю №4307 від 18.10.2013 року,

від відповідача: ОСОБА_3 - за довіреністю №3271 від 27.06.2016 року,

від відповідача: ОСОБА_4 - за довіреністю №3271 від 27.06.2016 року,

Рішення приймається 30.03.2016р., оскільки в судових засідання 14.03.2016р., 21.03.2016р., 25.03.2016р. оголошувались перерви.

В судовому засіданні оголошено вступну та резолютивну частини рішення.

Права та обов'язки, передбачені ст. 22 ГПК України роз'яснено, заяви про відвід судді не поступали, клопотання про технічну фіксацію судового процесу не надходили.

Суть спору:

Позивач у позовній заяві та його представники в судовому засіданні наполягають на задоволенні позовних вимог. Просять суд стягнути з відповідача на корить позивача заборгованість в сумі 803 274, 83 дол. США, що в еквіваленті по курсу НБУ станом на 08.02.2016р. становить 20 815 255,85 грн., з яких 799 011 доларів США 02 центи - заборгованість по поверненню суми кредиту, 4 263 долари США 81 цент - заборгованість по сплаті процентів.

В обґрунтування позовних вимог посилаються на неналежне виконання відповідачем взятих на себе зобов'язань за кредитним договором №9 від 20.03.2013р. Наголошують, що позовні вимоги підтверджені наявними в матеріалах справи доказами, а саме кредитним договором №9 від 20.03.2013р., додатковим договором №1 від 18.09.2013р. до кредитного договору №9 від 20.03.2013р., договором про внесення змін №2 від 18.03.2014р. до кредитного договору №9 від 20.03.2013р., договором про внесення змін №3 від 02.04.2014р. до кредитного договору №9 від 20.03.2013р., договором про внесення змін №4 від 18.06.2014р. до кредитного договору №9 від 20.03.2013р., договором про внесення змін №5 від 18.07.2014р. до кредитного договору №9 від 20.03.2013р., договором про внесення змін №6 від 07.10.2014р. до кредитного договору №9 від 20.03.2013р., договором про внесення змін №7 від 17.01.2015р. до кредитного договору №9 від 20.03.2013р., додатковим договором №9/1 від 21.03.2013р. до до кредитного договору №9 від 20.03.2013р., договором про внесення змін №1 від 18.09.2013р. до додаткового договору №9/1 до кредитного договору №9 від 20.03.2013р., договором про внесення змін №2 від 18.03.2014р. до додаткового договору №9/1 до кредитного договору №9 від 20.03.2013р., договором про внесення змін №3 від 18.06.2014р. до додаткового договору №9/1 до кредитного договору №9 від 20.03.2013р., договором про внесення змін №4 від 18.06.2014р. до додаткового договору №9/1 до кредитного договору №9 від 20.03.2013р., договором про внесення змін №5 від 18.07.2014р. до додаткового договору №9/1 до кредитного договору №9 від 20.03.2013р., договором про внесення змін №6 від 17.01.2015р. до додаткового договору №9/1 до кредитного договору №9 від 20.03.2013р., меморіальним ордером №TR.244115.950.314 від 21.03.2013р., листом вимогою від 19.06.2015р. №933/о-12, листом вимогою від 17.11.2015р. №111/о-12.

10.03.2016р. на адресу суду від представника відповідача надійшов відзив на позов, у якому зазначає, що 13.02.2014р. ППФ "Інтерекопласт" передано в заставу ПАТ АКБ "Львів" майнові права, що випливають з договору банківського рахунку №40.14.000649 від 15.03.2013р. на загальну суму 18113000 грн. розміщених на поточному рахунку №980 в ПАТ АКБ "Львів", в тому числі розміщених на рахунку для придбання іноземної валюти. Наголошує на тому, що 13.02.2014р. між ППФ "Інтерекопласт" та ПАТ АКБ "Львів" укладено договір відступлення права вимоги по договору банківського вкладу №№40.14.000649 від 15.03.2013р. в розмірі заборгованості за кредитним договором №9 від 20.03.2013р. Звертає увагу суду на те, що 14.02.2014р. ППФ "Інтерекопласт" повідомило ПАТ АКБ "Львів" про намір достроково повернути кредит. Зазначає, що з цією метою кошти ППФ "Інтерекопласт", які знаходились на депозитному рахунку №980 перераховані на поточний рахунок №980 та доручено ПАТ АКБ "Львів" за кошти в сумі 18113000 грн. придбати дол. США і спрямувати їх на погашення кредиту. Наголошує на тому, що вказане підтверджується меморіальним ордером № 2 від 14.02.2014р., відповідно до якого кошти в сумі 18113000 грн. перераховано на рахунок для придбання іноземної валюти - №0. Вважає, що ППФ "Інтерекопласт" вчинено всіх дії на виконання зобовязання за кредитним договором №9 від 20.03.2013р., а тому зобовязання щодо сплати кредиту та відсотків за кредитним договором станом на 28.02.2014р. вважалось відповідачем виконаним. Також на думку представника відповідача, підставою для того щоб вважати зобовязання ППФ "Інтерекопласт" припиненим є те, що ПАТ АКБ "Львів" відповідно до договору застави майнових прав від 13.02.2014р. та договору відступлення права вимоги по договору банківського вкладу №№40.14.000649 від 15.03.2013р. мало право достроково звернути стягнення на предмет застави. Також представник відповідача вважає, що у звязку з набуттям ПАТ АКБ "Львів" права на грошові кошти в сумі 18113000 грн. відбулося поєднання боржника і кредитора в одній особі. Зазначає, що ППФ "Інтерекопласт" змушене було підписати договір банківського вкладу № 53/2014 від 24.03.2014р., за умовами якого кошти в сумі 18113000 грн. перераховані для придбання іноземної валюти перераховані на вкладний рахунок №6009. Наголошує на тому, що станом на 02.04.2014р. на трьох депозитних рахунках ППФ "Інтерекопласт" в ПАТ АКБ "Львів" обліковувались кошти в загальній сумі 21 113 000 грн. Просить суд відмовити у задоволенні позовних вимог.

17.03.2016р. на адресу суду від представника позивача надійшли додаткові письмові пояснення у яких зазначає, що відповідачем не надано жодних належних доказів того, що :

- 14.02.2014р. ППФ "Інтерекопласт" повідомило ПАТ АКБ "Львів" про намір достроково повернути кредит;

- ППФ "Інтерекопласт" доручав ПАТ АКБ "Львів" за кошти в сумі 18113000 грн. придбати дол. США і спрямувати їх на погашення кредиту;

- 14.02.2014р. ППФ "Інтерекопласт" давало доручення ПАТ АКБ "Львів" доручення щодо списання коштів з усіх рахунків в погашення кредиту.

Вважає, що меморіальний ордер № 2 від 14.02.2014р., свідчить лише про оформлення розрахункового документа з призначенням платежу "перерахування коштів в сумі 18113000 грн. для придбання дол. США". Наголошує на тому, що інформація, яка підтверджувала доводи ППФ "Інтерекопласт", у меморіальному ордері № 2 від 14.02.2014р. відсутня. Звертає увагу суду на те, що відповідно до кредитного договору №9 від 20.03.2013р. (у редакції додаткового договору №1 від 18.09.2013р. до кредитного договору №9 від 20.03.2013р.), строк повернення кредиту 18.03.2014р. Зазначає, що 13.03.2014р. засновником ППФ "Інтерекопласт", прийнято рішення №4, відповідно до якого вирішено звернутися до ПАТ АКБ "Львів" з клопотанням про пролонгацію відновлювальної кредитної лінії в розмірі 2 000 000 дол. США, згідно договору №9 від 20.03.2013р. та наданням в забезпечення по кредиту майнові права на депозит в розмірі 18113000 грн. Звертає увагу суду на те, що відповідно до листа №32 від 21.03.2014р. ППФ "Інтерекопласт" відмовилось від купівлі валюти в сумі 2 млн. дол. США, згідно поданої заявки №2 від 14.02.2014р. Вважає, що саме цим зверненням ППФ "Інтерекопласт" замовлено повернення коштів в сумі 18113000 грн. на рахунок відповідача, а не наміром погасити кредит. Зазначає, що між ППФ "Інтерекопласт" та ПАТ АКБ "Львів" укладено ряд додаткових договорів до кредитного договору №9 від 20.03.2013р., а саме:

- договір про внесення змін №2 від 18.03.2014р. до кредитного договору №9 від 20.03.2013р.,

- договір про внесення змін №3 від 02.04.2014р. до кредитного договору №9 від 20.03.2013р.,

- договір про внесення змін №4 від 18.06.2014р. до кредитного договору №9 від 20.03.2013р.,

- договір про внесення змін №5 від 18.07.2014р. до кредитного договору №9 від 20.03.2013р.,

- договір про внесення змін №6 від 07.10.2014р. до кредитного договору №9 від 20.03.2013р.,

- договір про внесення змін №7 від 17.01.2015р. до кредитного договору №9 від 20.03.2013р.

Наголошує на тому, що договори про внесення змін до кредитного договору №9 від 20.03.2013р., містять положення згідно яких, вказані договори є невідємною частиною цього договору, а інші умови кредитного договору №9 від 20.03.2013р. залишаються без змін. Вважає, що сторони підтверджують по них свої зобовязання. Окрім того, представник позивача, в підтвердження того, що кредитний договір №9 від 20.03.2013р. не був припинений у лютому 2014р., зазначає про виконання в продовж 2014р. 2015р. ППФ "Інтерекопласт" зобовязання за ним, в частині сплати процентів за користування кредитом. Просить суд позов задовільнити у повному обсязі.

24.03.2016р. на адресу суду від представника позивача надійшли додаткові письмові пояснення у яких зазначає, що за зверненням ППФ "Інтерекопласт" від 13.02.2014р., ПАТ АКБ "Львів" повернуто з депозитного рахунку №980, депозит у сумі 18 000 000 грн. та відсотки по цьому депозиту в розмірі 113 917, 81 грн. з рахунку №6004,980 на поточний рахунок №980 відповідача. Звертає увагу суду на те, що 14.02.2014р. ППФ "Інтерекопласт" грошові кошти з поточного рахунку №980 перераховано на транзитний рахунок № 40 для купівлі валюти на міжбанківському валютному ринку, зазначене підтверджується випискою по рахунку №980 та меморіальним ордером № 2 від 14.02.2014р. Наголошує на тому, що відповідно до листів №32 від 21.03.2014р., №39 від 24.03.2014р. ППФ "Інтерекопласт" відмовилось від купівлі валюти в сумі 2 млн. дол. США, згідно поданої заявки №2 від 14.02.2014р. Зазначає, що грошові кошти в сумі 18113000 грн. ППФ "Інтерекопласт" розмістило на депозитному рахунку згідно договору банківського вкладу №53/2014 від 24.03.2014р. Наголошує на тому, що упродовж дії договору банківського вкладу №53/2014 від 24.03.2014р. на грошові кошти в сумі 18113000 грн. нараховувались і виплачувались проценти на його поточний рахунок №980. Окрім того, представник позивача, в підтвердження того, що ППФ "Інтерекопласт" кредитний договір №9 від 20.03.2013р. не вважав припиненим у лютому 2014р., зазначає про здійснення упродовж жовтня листопада 2014р. і січня 2015р. часткового погашення суми кредиту.

29.03.2016р. на адресу суду від представника відповідача надійшли додаткові пояснення до відзиву на позов, у яких зазначає, що заява ППФ "Інтерекопласт" про повернення грошових коштів у сумі 18 000 000 грн. в звязку з відмовою від купівлі валюти датована 24.03.2014р. Вважає, що оскільки, з дати надання ППФ "Інтерекопласт" для ПАТ АКБ "Львів" доручення щодо купівлі валюти, минуло більше місяця то, вказана заява не може судом братись до уваги.

Розглянувши матеріали справи, оцінивши зібрані докази, заслухавши доводи та заперечення представників сторін, суд -

ВСТАНОВИВ:

20 березня 2013 року між Публічним акціонерним товариством Акціонерно-комерційний банк "Львів" (надалі Банк) та Приватним підприємством - фірмою "Інтерекопласт" (надалі Позичальник) укладено кредитний Договір №9 (надалі Кредитний Договір), з подальшими змінами та доповненнями.

Відповідно до умов кредитного договору, Банк зобовязується надати Позичальнику грошові кошти у розмірі та на умовах, обумовлених цим Договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит і сплатити відсотки та комісії за користування ним (п.1 кредитного договору).

Умовами пункту 2.1 кредитного договору, встановлено, що

Банк надає Позичальнику Кредит, а Позичальник приймає його на наступних умовах:

1.1 розмір та валюта кредиту 2 000 000 дол. США

розмір та валюта кредиту 1 315 000 дол. США (п. 2.1.1 кредитного договору у редакції договору про внесення змін №7 від 17.01.2015р. до кредитного договору №9 від 20.03.2013р.)

2.1.3 процентна ставка 8% річних.

Процентна ставка 7,5% річних (п. 2.1.3 кредитного договору у редакції додаткового договору №1 від 18.09.2013р. до кредитного договору №9 від 20.03.2013р.).

Процентна ставка 10% річних (п. 2.1.3 кредитного договору у редакції договору про внесення змін №4 від 18.06.2014р. до кредитного договору №9 від 20.03.2013р.).

Процентна ставка 9% річних (п. 2.1.3 кредитного договору у редакції договору про внесення змін №5 від 18.07.2014р. до кредитного договору №9 від 20.03.2013р.).

Процентна ставка 8% річних (п. 2.1.3 кредитного договору у редакції договору про внесення змін №7 від 17.01.2015р. до кредитного договору №9 від 20.03.2013р.).

2.1.4 дата повернення кредиту 18.09.2013р.

Дата повернення кредиту 18.03.2014р. (п.2.1.4 кредитного договору у редакції додаткового договору №1 від 18.09.2013р. до кредитного договору №9 від 20.03.2013р.).

Дата повернення кредиту 18.01.2016р. (п.2.1.4 кредитного договору у редакції договору про внесення змін №7 від 17.01.2015р. до кредитного договору №9 від 20.03.2013р.).

2.1.5 порядок видачі Кредиту Транш згідно клопотанням клієнта.

2.1.6 Графік повернення Кредиту в кінці терміну.

Відповідно до п.2.2 кредитного договору, підставою здійснення Банком переказу кредитних коштів з позичкового рахунку є платіжне доручення (заява на переказ), або будь який інший, адресований Банку, документ Позичальника, який містить усі необхідні для здійснення переказу реквізити та підписаний уповноваженими особами Позичальника.

Пунктом 4.2 договору передбачено, що проценти за користування кредитом нараховуються щомісяця за період на суму кредиту за методом факт/360 (фактична кількості днів у місяці але умовно 360 днів у році, за ставкою визначено Пунктом 4.2 договору передбачено, що проценти за користування кредитом нараховуються щомісяця за період на суму кредиту за методом факт/360 (фактична кількості днів у місяці але умовно 360 днів у році, за ставкою визначено у п. 2.1.3 договору з моменту видачі кредиту до терміну визначеному в. п.2.1.4 цього договору.

у п. 2.1.3 договору з моменту видачі кредиту до терміну визначеному в. п.2.1.4 цього договору. Згідно п.4.4 кредитного договору, позичальник сплачує проценти, нараховані відповідно до п.4.2 цього договору, у валюті кредиту щомісяця, але не пізніше останнього банківського дня місяця, за який вони нараховані.

Відповідно до п. 4.8 кредитного договору Позичальник виконує свої зобовязання по поверненню Кредиту, сплаті комісій, процентів та інших платежів за цим договором шляхом перерахування у безготівковій формі та/або внесення готівки у касу Банку на рахунок 840.

Згідно пункту 5.5 кредитного договору, Банк має право здійснювати договірне списання коштів з рахунків Позичальника, що відкриті в банківських установах, на свою користь в рахунок погашення заборгованості за цим договором. Ініціювання переказу коштів Позичальника при договірному списанні здійснюється на підставі платіжної вимоги та/або меморіального ордера, що підписанні уповноваженими особами Банку.

Пунктом 5.6 кредитного договору, сторони встановили наступну черговість погашення заборгованості за цим Договором :

5.6.1 простроченні платежі по сплаті процентів і комісій за користування кредитом;

5.6.2 строкові платежі по сплаті нарахованих процентів і комісій за користування кредитом, термін сплати яких наступає в поточному місяці;

5.6.3 простроченні платежі по сплаті кредиту (основного боргу);

5.6.4 строкові платежі по сплаті кредиту (основного боргу), термін сплати яких наступає в поточному місяці;

5.6.5 пеня, штрафи та інші види неустойки;

5.6.6 строкові платежі по сплаті кредиту (основного боргу), на наступний місяць/місяці.

Відповідно до п. 5.7 кредитного договору, позичальник може здійснити повернення Кредиту, або його частини, разом з усіма нарахованими до дати дострокового повергнення процентами та іншими належними до сплати платежами.

Згідно п. 5.8 кредитного договору, у випадку виникнення простроченої заборгованості за цим договором , Позичальник доручає Банку стягнути з його поточного рахунку у національній валюті України та в Дол. США, національну/іноземну валюту у сумі достатній для погашення заборгованості за цим Договором, із врахуванням усіх обовязкових платежів (зборів), повязаних з таким погашенням.

За умовами п. 9.2.3 кредитного договору, сторони домовились, що в разі відсутності або недостатності у позичальника коштів у валюті кредиту для повернення кредиту та/або сплати процентів чи комісій Банку за користування кредитом, банк має право на договірне або примусове списання (стягнення) коштів у іншій вільноконвертованій/національній валюті з усіх рахунків Позичальника, відкритих у банку. У розмірі, еквівалентному сумі заборгованості у валюті Кредиту за цим договором, та здійснити купівлю/продаж іноземної/національної валюти на міжбанківському ринку України відповідно до вимог чинного законодавства, з метою погашення заборгованості позичальника за цим договором, при чому усі витрати при проведенні вказаних операцій проводяться за рахунок коштів Позичальника.

21 березня 2013 року між Публічним акціонерним товариством Акціонерно-комерційний банк "Львів" та Приватним підприємством - фірмою "Інтерекопласт" укладено додатковий договір №9/1 до кредитного договору №9 від 20.03.2013р., з подальшими змінами та доповненнями.

Відповідно до п. 7 додаткового договору №9/1 від.21.03.2013р. до кредитного договору, Позичальник виконує свої зобовязання по поверненню Кредиту, сплаті комісій, процентів та інших платежів за цим договором шляхом перерахування у безготівковій формі на транзитний рахунок №6004.

Згідно меморіального ордера №TR.244115.950.314 від 21.03.2013р. ПАТ АКБ "Львів" перераховано ППФ "Інтерекопласт" з рахунку №600 на кредитний рахунок №840 2 млн. дол. США у еквіваленті 15 986 000 грн. з призначенням платежу видача кредиту на поточний рахунок згідно кредитного договору №9 від 20.03.2013р. та додаткового договору 391/ від 21.03.2013р.

15 березня 2013 року між Публічним акціонерним товариством Акціонерно-комерційний банк "Львів" та Приватним підприємством - фірмою "Інтерекопласт" укладено договір банківського рахунку №40.14.000649.

Відповідно до п.1.1 договору, предметом цього договору є послуги, що надаються Банком Клієнту, які повязані з відкриттям йому поточного рахунку, переказом грошей з рахунку/на рахунок клієнта, видачею йому грошей у готівковій формі, а також здійсненням по цьому рахунку інших операцій, передбачених чинним законодавством та цим договором.

Пунктом 2.1 договору встановлено, що Банк відкриває клієнту поточний рахунок №980 в національній валюті та №840 в іноземній валюті (дол. США) на умовах та в порядку, передбаченому чинним законодавством та цим договором.

20 березня 2013 року між Публічним акціонерним товариством Акціонерно-комерційний банк "Львів" та Приватним підприємством - фірмою "Інтерекопласт" укладено договір банківського вкладу №56/13.

Згідно п.1.1 договору предметом договору є послуги Банку по розміщенню коштів Вкладника в національній/іноземній валюті на вкладному рахунку Банку та їх повернення з виплатою обумовлених Сторонами процентів.

20 березня 2014 року між Публічним акціонерним товариством Акціонерно-комерційний банк "Львів" та Приватним підприємством - фірмою "Інтерекопласт" укладено договір банківського вкладу №53/2014.

Згідно п.1.1 договору предметом договору є послуги Банку по розміщенню коштів Вкладника в національній/іноземній валюті на вкладному рахунку Банку та їх повернення з виплатою обумовлених Сторонами процентів.

2 квітня 2014 року між Публічним акціонерним товариством Акціонерно-комерційний банк "Львів" та Приватним підприємством - фірмою "Інтерекопласт" укладено договір банківського вкладу №65/2014.

Згідно п.1.1 договору предметом договору є послуги Банку по розміщенню коштів Вкладника в національній/іноземній валюті на вкладному рахунку Банку та їх повернення з виплатою обумовлених Сторонами процентів.

2 квітня 2014 року між Публічним акціонерним товариством Акціонерно-комерційний банк "Львів" та Приватним підприємством - фірмою "Інтерекопласт" укладено договір банківського вкладу №66/2014.

Згідно п.1.1 договору предметом договору є послуги Банку по розміщенню коштів Вкладника в національній/іноземній валюті на вкладному рахунку Банку та їх повернення з виплатою обумовлених Сторонами процентів.

В забезпечення зобов'язань відповідача укладались наступні договори застави:

- договір застави майнових прав від 13.02.2014р. (в редакції додаткового договору №1 від 17.01.2015р. до договору застави майнових прав від 07.10.2014р.), за умовами якого в заставу заставодержателю за цим договором передаються майнові права заставодавця, що випливають з договору банківського рахунку №№40.14.000649 від 15.03.2013р., а саме право вимоги коштів на загальну суму 18 113 000 грн. розміщених заставодавцем на рахунку в ПАТ АКБ "Львів", а також право вимоги нарахованих процентів на залишок за вказаним договором (п.1.2 договору).

Пунктом 1.3 договору визначено, що заставна вартість майнових прав, що є предметом застави визначається сторонами в сумі 18 113 000 грн.

- договір застави майнових прав від 24.03.2014р., за умовами якого в заставу заставодержателю за цим договором передаються майнові права заставодавця, що випливають з договору банківського вкладу №53/2014 від 24.03.2013р., а саме право вимоги коштів на загальну суму 18 113 000 грн. розміщених заставодавцем на рахунку №6009.980 в ПАТ АКБ "Львів", а також право вимоги нарахованих процентів на залишок за вказаним договором (п.1.2 договору).

- договір застави майнових прав від 07.10.2014р. (в редакції додаткового договору №1 від 17.01.2015р. до договору застави майнових прав від 07.10.2014р.), за умовами якого в заставу заставодержателю за цим договором передаються майнові права заставодавця, що випливають з договору банківського рахунку №№40.14.000649 від 15.03.2013р., а саме право вимоги коштів на загальну суму 3 500 000,00 грн. розміщених заставодавцем на рахунку №980 в ПАТ АКБ "Львів", а також право вимоги нарахованих процентів на залишок за вказаним договором (п.1.2 договору).

Пунктом 1.3 договору визначено, що заставна вартість майнових прав, що є предметом застави визначається сторонами в сумі 3500000,00грн.

- договір застави майнових прав від 17.01.2015р., за умовами якого в заставу заставодержателю за цим договором передаються майнові права заставодавця, що випливають з:

* договору банківського вкладу №19/2015 від 17.01.2015р., а саме право вимоги коштів на загальну суму 4 000 000,00 грн. розміщених заставодавцем на депозитному рахунку №9803 в ПАТ АКБ "Львів", а також право вимоги нарахованих процентів на залишок за вказаним договором.

* договору банківського вкладу №20/2015 від 17.01.2015р., а саме право вимоги коштів на загальну суму 4 000 000,00 грн. розміщених заставодавцем на депозитному рахунку №9802 в ПАТ АКБ "Львів", а також право вимоги нарахованих процентів на залишок за вказаним договором.

* договору банківського вкладу №21/2015 від 17.01.2015р., а саме право вимоги коштів на загальну суму 500 000,00 грн. розміщених заставодавцем на депозитному рахунку №801 в ПАТ АКБ "Львів", а також право вимоги нарахованих процентів на залишок за вказаним договором.

Пунктом 1.3 договору визначено, що заставна вартість майнових прав, що є предметом застави визначається сторонами в сумі 8 500 000,00грн.

07.10.2014р. між Публічним акціонерним товариством Акціонерно-комерційний банк "Львів" надалі (новий кредитор) та Приватним підприємством - фірмою "Інтерекопласт" (первісний кредитор) укладено договір відступлення права вимоги по договору банківського рахунку, за яким первісний кредитор передає, а новий кредитор приймає на себе права по: договору банківського рахунку №40.14.000649 від 15.03.2013р., в розмірі фактичної заборгованості за кредитним договором №9 від 20.03.2013р.

Пунктом 2 договору відступлення права вимоги по договору банківського рахунку №40.14.000649 від 15.03.2013р. встановлено, що первісний кредитор протягом 1 дня з моменту укладення цього договору передає новому Кредитору договір банківського рахунку та всі інші необхідні документи, які свідчать про право вимоги і забезпечують це право.

Згідно п. 3 договору відступлення права вимоги по договору банківського рахунку №40.14.000649 від 15.03.2013р., цей договір вступає в силу з моменту:

- невиконання/неналежного виконання позичальником зобовязань за кредитним договором по сплаті кредиту, процентів, комісій та інших кредитних зобовязань, що випливають із вказаного кредитного договору.

- отриманням Новим Кредитором від первісного кредитора заяви про дострокове припинення дії договору банківського вкладу або вимоги коштів (в цілому чи в частині), які розміщені відповідно до умов цього договору банківського вкладу;

- настання випадків, передбачених п. 5.1, п.5.2 договору застави майнових прав від 24.03.2014р.

За умовами п. 4 договору відступлення права вимоги по договору банківського рахунку №40.14.000649 від 15.03.2013р. Протягом 2-х банківських днів від дня набрання чинності цим договором, новий кредитор повідомляє первісного кредитора про вступ цього договору в дію та набуття ним права вимоги.

17.01.2015р. між Публічним акціонерним товариством Акціонерно-комерційний банк "Львів" та Приватним підприємством - фірмою "Інтерекопласт" укладено договір відступлення права вимоги по договору банківського вкладу (в редакції договору про внесення змін №1 від 04.02.2015р. до договору відступлення права вимоги по договору банківського вкладу), за яким первісний кредитор передає, а новий кредитор приймає на себе права по: договору банківського вкладу №19/2015 від 17.01.2015р., договору банківського вкладу 20/2015 від 17.01.2015р., договору банківського вкладу 21/2015 від 17.01.2015р., договору банківського вкладу 56/2015 від 04.02.2015р., в розмірі фактичної заборгованості за кредитним договором №9 від 20.03.2013р.

Пунктом 2 договору відступлення права вимоги по договору банківського вкладу встановлено, що первісний кредитор протягом 1 дня з моменту укладення цього договору передає новому Кредитору договір банківського рахунку та всі інші необхідні документи, які свідчать про право вимоги і забезпечують це право.

Згідно п. 3 договору відступлення права вимоги по договору банківського вкладу, цей договір вступає в силу з моменту:

- невиконання/неналежного виконання позичальником зобовязань за кредитним договором по сплаті кредиту, процентів, комісій та інших кредитних зобовязань, що випливають із вказаного кредитного договору.

- отриманням Новим Кредитором від первісного кредитора заяви про дострокове припинення дії договору банківського вкладу або вимоги коштів (в цілому чи в частині), які розміщені відповідно до умов цього договору банківського вкладу;

- настання випадків, передбачених п. 5.1, п.5.2 договору застави майнових прав від 24.03.2014р.

За умовами п. 4 договору відступлення права вимоги по договору банківського вкладу протягом 2-х банківських днів від дня набрання чинності цим договором, новий кредитор повідомляє первісного кредитора про вступ цього договору в дію та набуття ним права вимоги.

02.04.2014р. між Публічним акціонерним товариством Акціонерно-комерційний банк "Львів" надалі та Приватним підприємством - фірмою "Інтерекопласт" укладено договір відступлення права вимоги по договору банківського вкладу, за яким первісний кредитор передає, а новий кредитор приймає на себе права по: договору банківського вкладу №65/2014 від 02.04.2014р., договору банківського вкладу №66/2014 від 02.04.2014р., в розмірі фактичної заборгованості за кредитним договором №9 від 20.03.2013р.

Пунктом 2 договору відступлення права вимоги по договору банківського вкладу встановлено, що первісний кредитор протягом 1 дня з моменту укладення цього договору передає новому Кредитору договір банківського рахунку та всі інші необхідні документи, які свідчать про право вимоги і забезпечують це право.

Згідно п. 3 договору відступлення права вимоги по договору банківського вкладу, цей договір вступає в силу з моменту:

- невиконання/неналежного виконання позичальником зобовязань за кредитним договором по сплаті кредиту, процентів, комісій та інших кредитних зобовязань, що випливають із вказаного кредитного договору.

- отриманням Новим Кредитором від первісного кредитора заяви про дострокове припинення дії договору банківського вкладу або вимоги коштів (в цілому чи в частині), які розміщені відповідно до умов цього договору банківського вкладу;

- настання випадків, передбачених п. 5.1, п.5.2 договору застави майнових прав від 24.03.2014р.

За умовами п. 4 договору відступлення права вимоги по договору банківського вкладу протягом 2-х банківських днів від дня набрання чинності цим договором, новий кредитор повідомляє первісного кредитора про вступ цього договору в дію та набуття ним права вимоги.

Зазначені договори підписано уповноваженими представниками сторін та скріплено відбитками печаток.

Відповідно до довіреності від 20.04.2015р., що зареєстровано в реєстрі за №1758 Публічне акціонерне товариство Акціонерно-комерційний банк "Львів" в особі голови правління ОСОБА_5 цією довіреністю уповноважує Начальника Рівненського відділення ПАТ АКБ "Львів" ОСОБА_6 представляти інтереси Банку та надає право на здійснення наступних дій :

- укладання, підписання, зміна, доповнення, розірвання та припинення від імені Банку договорів про надання кредитів у національній та іноземній валюті на підставі відповідного рішення уповноваженого органу Банку.

Зі змісту наявного у матеріалах справи листа від 14.02.2014р. вбачається, що ППФ "Інтерекопласт", просить Банк зарахувати кошти, які знаходились на депозитному рахунку №980 в сумі 18113000 грн. для погашення кредитному договору №9 від 20.03.2013р. шляхом купівлі іноземної валюти - дол. США на вказану суму.

Вказаний лист надіслано на адресу ПАТ АКБ "Львів" 14.02.2014р., що підтверджується копією фіскального чеку №552 від 14.02.2016р.

Відповідно до рішення №4 від 13.03.2014р., прийнятого засновником ППФ "Інтерекопласт". Вирішено звернутися до ПАТ АКБ "Львів" з клопотанням про пролонгацію відновлювальної кредитної лінії в розмірі 2 000 000 дол. США, згідно договору №9 від 20.03.2013р. та наданням в забезпечення по кредиту майнові права на депозит в розмірі 18113000 грн.

Згідно листа №32 від 21.03.2014р. ППФ "Інтерекопласт" відмовилось від купівлі валюти в сумі 2 млн. дол. США, згідно поданої заявки №2 від 14.02.2014р.

Позивач виконав умови договору, надавши відповідачу кредит, однак відповідач в порушення умов договору кредитні кошти не повернув. У зв'язку із викладеним позивач звернувся із позовом до суду.

Дослідивши матеріали справи, оцінивши зібрані докази, заслухавши доводи та заперечення представників позивача та відповідача, суд дійшов висновку, що позов слід задоволити повністю з наступних підстав.

Згідно ст.11 Цивільного кодексу України, однією з підстав виникнення цивільних прав та обов'язків, зокрема є договори та інші правочини. Згідно ст.174 Господарського кодексу України однією з підстав виникнення господарського зобов'язання є господарський договір та інші угоди, передбачені законом, а також угоди не передбачені законом, але такі, які йому не суперечать.

Відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (ч. 1 ст. 627 ЦК України).

Статтею 628 ЦК України передбачено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Кредитні відносини здійснюються на підставі кредитного договору, що укладається між кредитором і позичальником у письмовій формі. У кредитному договорі передбачаються мета, сума і строк кредиту, умови і порядок його видачі та погашення, види забезпечення зобов'язань позичальника, відсоткові ставки, порядок плати за кредит, обов'язки, права і відповідальність сторін щодо видачі та погашення кредиту (ст.345 ГК України).

Згідно ст.1054 Цивільного кодексу України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору (ч.2 ст.1054 ЦК України).

Як вбачається з матеріалів справи 20.03.2013р. між сторонами укладено кредитний договір №9, відповідно до умов якого позивач надав відповідачу кредит.

Факт надання відповідачу кредиту в сумі 2 млн. Дол. США. підтверджується меморіальним ордером від 21.03.2013р. №TR.244115.950.314 згідно, якого ПАТ АКБ "Львів" перераховано ППФ "Інтерекопласт" з рахунку №600 на кредитний рахунок №840 2 млн. дол. США у еквіваленті 15 986 000 грн. з призначенням платежу видача кредиту на поточний рахунок згідно кредитного договору №9 від 20.03.2013р. та додаткового договору 391/ від 21.03.2013р.

Відповідачем даний факт не заперечувався, доказів сплати заборгованості по тілу кредиту не надано.

Відповідно до ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 ЦК України, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно п.1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно ч.1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Відповідно до правової позиції висловленої Верховним Судом України при розгляді справи № 6-37цс15, позикодавець має право отримати проценти від суми позики, згідно статті 1048 ЦК України, які нараховуються за період з дати отримання коштів позичальником по день повернення позики, якщо інше не було встановлено укладеним між сторонами договором.

Згідно п.4.4 кредитного договору, позичальник сплачує проценти, нараховані відповідно до п.4.2 цього договору, у валюті кредиту щомісяця, але не пізніше останнього банківського дня місяця, за який вони нараховані.

Відповідно до п. 4.8 кредитного договору Позичальник виконує свої зобовязання по поверненню Кредиту, сплаті комісій, процентів та інших платежів за цим договором шляхом перерахування у безготівковій формі та/або внесення готівки у касу Банку на рахунок 840.

Оскільки відповідачем не сплачено заборгованість по тілу кредиту та як вбачається із матеріалів справи, позивачем нараховано відсотки за користування кредитом за період з 21.03.2013р. по 07.02.2016р., у відсотковій ставці передбаченій кредитним договором з усіма змінами та доповненнями, розмір несплачених процентів становить 4 263дол. 81 цент. Перевіривши розрахунок наданий позивачем, суд дійшов висновку про правильність їх нарахування. Докази сплати вказаної заборгованості в матеріалах справи відсутні.

Відповідач заперечень щодо розрахунку вказаних відсотків не надав, однак подав відзив та додаткові пояснення до нього, в яких проти позову заперечив, посилаючись на те, що кредитний договір №9 від 20.03.2013р., на його думку припинений.

При цьому, відповідач посилається на те, що по кредитному договору №9 від 20.03.2013р. зобов'язання є припиненим.

Таким чином, відповідач вважає, що ПАТ АКБ "Львів", після переведення грошових коштів у сумі 18113 000 грн. на рахунок для придбання іноземної валюти (належить ППФ "Інтерекопласт") 14.02.2014р., повинен був самостійно списати з рахунку №40 відповідача іноземну валюту, після виконання вимоги щодо її купівлі, для зарахування валюти в погашення кредитної заборгованості.

Як стверджує відповідач, банк в порушення умов кредитного договору №9 від 20.03.2013р. не виконав зазначену заяву про купівлю іноземної валюти, внаслідок чого іноземна валюта стала за завищеним курсом.

При цьому, умовами укладеного між сторонами кредитного договору строк купівлі банком за завою позивача іноземної валюти не встановлено.

Відповідно до ст. 55 Закону України "Про банки і банківську діяльність", відносини банку з клієнтом регулюються законодавством України, нормативно-правовими актами Національного банку України та угодами (договорами) між клієнтом та банком.

Згідно зі ст. 56 Закону України "Про Національний банк України" видані Національним банком України нормативно-правові акти у формі постанов та інструкцій, з питань, віднесених до його повноважень, є обов'язковими для органів державної влади і органів місцевого самоврядування, банків, підприємств, організацій та установ незалежно від форм власності, а також для фізичних осіб.

Однак, відповідачем не прийнято до уваги те, що порядок та умови торгівлі іноземною валютою на міжбанківському валютному ринку України та на міжнародних валютних ринках встановлені Положенням про порядок та умови торгівлі іноземною валютою, затвердженим Правлінням Національного банку України № 281 від 10.08.2005, (далі за текстом - Положення).

Згідно з п. 1 глави 3 Розділу ІІ вказаного Положення резиденти мають право купувати, обмінювати іноземну валюту з метою виконання зобов'язань (у тому числі власних операцій суб'єктів ринку) за кредитними операціями та платежами за цими операціями (проценти, комісійні винагороди, неустойки тощо) в іноземній валюті на підставі таких документів:

а) за кредитними договорами (договорами позик) резидентів-позичальників про залучення коштів від нерезидентів або у випадках, передбачених законодавством України, від суб'єктів ринку:

- заяви про купівлю іноземної валюти;

- оригіналу кредитного договору (договору позики), що підтверджує потребу виконання резидентом зобов'язань в іноземній валюті (включаючи проценти, комісійні винагороди, неустойки тощо), та його копії;

- копії кредитного договору (договору позики), засвідченої уповноваженим банком - агентом Кабінету Міністрів України або іншим обслуговуючим банком, що підтверджує потребу виконання зобов'язань в іноземній валюті за кредитами в іноземній валюті оригіналу реєстраційного свідоцтва (додатка), індивідуальної ліцензії (додатка) Національного банку на одержання резидентом кредиту, позики в іноземній валюті (далі - кредит) від іноземного кредитора [(далі - реєстраційне свідоцтво (індивідуальна ліцензія)] та його копії.

- оригіналу зовнішньоекономічного договору та його копії - у разі використання купленої іноземної валюти для обміну на іншу іноземну валюту згідно з вимогами речення другого пункту 18 розділу I цього Положення.

Відповідно до п. 2 глави 1 Розділу IV Положення заява про купівлю іноземної валюти приймається уповноваженим банком до виконання протягом 30 днів, починаючи з дня її оформлення.

Абзацом першим пункту 1 глави 1 розділу IV встановлено, що заяви про купівлю або продаж іноземної валюти або банківських металів заповнюються українською мовою за зразками, наведеними в додатках 1 - 4 до Положення, або за довільною формою із зазначенням усіх обов'язкових реквізитів, передбачених пунктами 3 і 4 цієї глави. Уповноважені банки мають право приймати від клієнтів-нерезидентів заяви про купівлю або продаж іноземної валюти або банківських металів, що складені іноземною мовою та містять усі обов'язкові реквізити, передбачені пунктами 3 і 4 цієї глави. У цьому разі уповноважений банк забезпечує переклад таких заяв на українську мову.

Як встановлено судом, відповідачем подано на виконання заява без зазначення усіх обов'язкових реквізитів, передбачених пунктами 3 і 4 пункту 1 глави 1 розділу IV Постанови НБУ.

Окрім того, відповідачем не оскаржено дії/бездіяльність Банку, а засновником ППФ "Інтерекопласт" прийнято рішення №4, відповідно до якого вирішено звернутися до ПАТ АКБ "Львів" з клопотанням про пролонгацію відновлювальної кредитної лінії в розмірі 2 000 000 дол. США, згідно договору №9 від 20.03.2013р. та наданням в забезпечення по кредиту майнові права на депозит в розмірі 18113000 грн.

При цьому, судом враховується, що Відповідач продовжував користуватись кредитними коштами, та сплачувати відсотки за користування коштами упродовж 2014р. - 2015р., що підтверджується наявними в матеріалах справи заявками на придбання валюти для сплати відсотків по оспорюваному кредиту.

Щодо посилань відповідача на те, що в силу вступив договір відступлення права вимоги від 13.02.2014р., судом приймається до уваги наступне.

За умовами п. 4 договору відступлення права вимоги від 13.02.2014р. протягом 2-х банківських днів від дня набрання чинності цим договором, новий кредитор повідомляє первісного кредитора про вступ цього договору в дію та набуття ним права вимоги.

Сторонами не долучено вказаного повідомлення до матеріалів справи та не зазначено про його існування.

Враховуючи викладене, суд вважає, що договір відступлення права вимоги від 13.02.2014р. не вступив дію.

Згідно ст.193 ГК України зобов'язання повинні виконуватися належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов'язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. Аналогічно відповідно до ст.526 ЦК України зобов'язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно ст.610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).

Статтею 525 ЦК України передбачено, що одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

За умовами п. 9.2.3 кредитного договору, сторони домовились, що в разі відсутності або недостатності у позичальника коштів у валюті кредиту для повернення кредиту та/або сплати процентів чи комісій Банку за користування кредитом, банк має право на договірне або примусове списання (стягнення) коштів у іншій вільноконвертованій/національній валюті з усіх рахунків Позичальника, відкритих у банку. У розмірі, еквівалентному сумі заборгованості у валюті Кредиту за цим договором, та здійснити купівлю/продаж іноземної/національної валюти на міжбанківському ринку України відповідно до вимог чинного законодавства, з метою погашення заборгованості позичальника за цим договором, при чому усі витрати при проведенні вказаних операцій проводяться за рахунок коштів Позичальника.

26.01.2016р. ПАТ АКБ "Львів" здійснено, на підставі п. 9.2.3 кредитного договору, списання (стягнення) коштів з усіх рахунків відповідача, в рахунок часткового погашення заборгованості за кредитом.

Залишок заборгованості за кредитом станом на 08.02.2016р. становить 803 274, 83 дол. США, що в еквіваленті по курсу НБУ станом на 08.02.2016р. становить 20 815 255,85 грн., з яких : 799 011 доларів США 02 центи - заборгованість по поверненню суми кредиту, 4 263 долари США 81 цент - заборгованість по сплаті процентів.

Матеріалами справи підтверджено, що відповідач не виконав належним чином свої зобов'язання, заборгованість в добровільному порядку не сплатив, заходів щодо погашення заборгованості не вжив, позовних вимог належними та допустимими доказами не спростував, відтак позовні вимоги, з врахуванням вищенаведених правових норм, є обґрунтованими і підлягають задоволенню повністю.

В порядку ст. 43 ГПК України судочинство у господарських судах здійснюється на засадах змагальності. Сторони та інші особи, які беруть участь у справі, обґрунтовують свої вимоги і заперечення поданими суду доказами.

В порядку ст. 33 ГПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог та заперечень.

Відповідно до абзацу 2 ст. 34 ГПК України обставини справи, які відповідно до законодавства повинні бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватись іншими засобами доказування.

Згідно ст.43 ГПК України, господарський суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному і об'єктивному розгляді в судовому процесі всіх обставин справи в їх сукупності, керуючись законом. Ніякі докази не мають для господарського суду заздалегідь встановленої сили.

У відповідності до ст. 49 Господарського процесуального кодексу України судові витрати покладаються на відповідача у зв'язку з задоволенням позову.

Керуючись ст. ст. 22, 33, 34, 35, 44, 49, 82-84, 85, 115, 116 Господарського процесуального кодексу України, суд -

ВИРІШИВ:

Позов задовольнити.

Стягнути з Приватного підприємства - фірма "Інтерекопласт" (33033, м. Рівне, вул. Гагаріна, 39) ) на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерно-комерційний банк "Львів"(79008, м. Львів, вул. Сербська, 1, ) 803 274, 83 дол. США, з яких :

- 799 011 доларів США 02 центи - заборгованість по повернення кредиту,

- 4 263 долари США 81 цент - заборгованість по сплаті процентів,

що в еквіваленті по курсу НБУ станом на 08.02.2016р. становить 20 815 255,85 грн., з яких:

- 20 704 767 грн. 76 коп. (двадцять мільйонів триста тридцять чотири тисячі вісімсот тридцять гривень 45 коп.) - заборгованість по поверненню суми кредиту,

- 110 488 грн. 08 коп. (сто вісім тисяч п'ятсот тринадцять гривень 96 коп.) - заборгованість по сплаті процентів,

- 206 700 грн. (двісті шість тисяч сімсот гривень) - судового збору.

Видати наказ.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним господарським судом.

Повне рішення складено 05.04.2016р.

Суддя Войтюк В.Р.

Віддруковано 3 примірники:

1- до справи;

2- позивачу рекомендованим (79008, м. Львів, вул. Сербська, 1);

3- відповідачу рекомендованим (33033, м. Рівне, вул. Гагаріна, 39).