ВИЩИЙ ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД УКРАЇНИ
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

02 березня 2016 року Справа № 921/341/13-г/8
Вищий господарський суд України у складі колегії суддів:

головуючого судді: суддів:Іванової Л.Б. (доповідач) Гольцової Л.А., Козир Т.П.,
розглянувши касаційну скаргу Публічного акціонерного товариства "Перший Український Міжнародний Банк"
на постановуЛьвівського апеляційного господарського суду від 10.11.2015
у справі№ 921/341/13-г/8 Господарського суду Тернопільської області
за позовомПублічного акціонерного товариства "Перший Український Міжнародний Банк"
доТовариства з обмеженою відповідальністю "Тотус Трейд"
третя особа, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору на стороні відповідача Товариство з обмеженою відповідальністю "Тотус"
простягнення заборгованості за відсотками за користування кредитними коштами
за участю представників сторін:

позивача: Майорова О.І., дов. від 15.01.2016 № 114

відповідача: не з'явилися

третьої особи, яка не заявляє самостійних

вимог на предмет спору на стороні відповідача: не з'явилися

ВСТАНОВИВ:

Публічне акціонерне товариство "Перший Український Міжнародний Банк" звернулося до Господарського суду Тернопільської області з позовом до Товариства з обмеженою відповідальністю "Тотус Трейд" про стягнення заборгованості за відсотками за користування кредитними коштами за договором поруки № 1.08.-35/П-1 в загальному розмірі 215227,68 грн. та 14388,78 дол. США, що згідно офіційного курсу Національного банку України, встановленого станом на 20.03.2013 (799,30 грн. за 100 дол. США), еквівалентно становить 115009,52 грн.

Рішенням Господарського суду Тернопільської області від 08.09.2014 у справі № 921/341/13-г/8, залишеним без змін постановою Львівського апеляційного господарського суду від 03.12.2014, позов задоволено частково, стягнуто з Товариства з обмеженою відповідальністю "Тотус Трейд" на користь Публічного акціонерного товариства "Перший Український Міжнародний Банк" заборгованість за відсотками за користування кредитними коштами в сумі 166090 грн. 28 коп. та 8117,24 дол. США, що згідно офіційного курсу Національного банку України, встановленого станом на 20.03.2013, еквівалентно становить 64881 грн. 10 коп.; 4619 грн. 42 коп. в повернення сплаченого позивачем судового збору; стягнуто з Публічного акціонерного товариства "Перший Український Міжнародний Банк" на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Тотус Трейд" 1717 грн. 98 коп. в повернення сплачених відповідачем витрат за проведення судової експертизи; в іншій частині позову - відмовлено.

Постановою Вищого господарського суду України від 04.03.2015 рішення Господарського суду Тернопільської області від 08.09.2014 та постанову Львівського апеляційного господарського суду від 03.12.2014 у справі № 921/341/13-г/8 скасовано, справу передано на новий розгляд до Господарського суду Тернопільської області в іншому складі суду.

Рішенням Господарського суду Тернопільської області від 12.06.2015 у справі № 921/341/13-г/8 (суддя Андрушків Г.З.) позов задоволено, стягнуто з Товариства з обмеженою відповідальністю "Тотус Трейд" на користь Публічного акціонерного товариства "Перший Український Міжнародний Банк" заборгованість за відсотками за користування кредитними коштами в сумі 215227,68 грн. та 14388,78 дол. США, що згідно офіційного курсу Національного банку України, встановленого станом на 20.03.2013 (799,30 за 100 дол. США), еквівалентно становить 115009,52 грн.; 6604,74 грн. в повернення сплаченого позивачем судового збору.

Постановою Львівського апеляційного господарського суду від 10.11.2015 у справі № 921/341/13-г/8 (колегія суддів у складі: головуючого судді Хабіб М.І., суддів Гриців В.М., Матущака О.І.) рішення Господарського суду Тернопільської області від 12.06.2015 змінено, викладено резолютивну частину рішення в наступній редакції: "Позов задоволити частково. Стягнути з Товариства з обмеженою відповідальністю "Тотус Трейд" на користь Публічного акціонерного товариства "Перший Український Міжнародний Банк" - заборгованість по процентах за користування кредитом в сумі 213658,13грн та 13834,76 дол. США та 6484,54 грн. на відшкодування витрат по сплаті судового збору. В задоволенні решти вимог відмовити."; стягнуто з Публічного акціонерного товариства "Перший Український Міжнародний Банк" на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Тотус Трейд" 60,10 грн. на відшкодування витрат на сплату судового збору за подання апеляційної скарги.

Не погоджуючись із постановою суду апеляційної інстанції, Публічне акціонерне товариство "Перший Український Міжнародний Банк" звернулося до Вищого господарського суду України із касаційною скаргою, в якій просить скасувати постанову Львівського апеляційного господарського суду від 10.11.2015 у справі № 921/341/13-г/8, рішення Господарського суду Тернопільської області від 12.06.2015 у цій справі залишити в силі.

Обґрунтовуючи підстави звернення з касаційною скаргою до суду, скаржник посилається на порушення судом апеляційної інстанції норм матеріального та процесуального права, вважаючи, що судом було неправильно застосовано до спірних правовідносин норми ст. 1056-1 Цивільного кодексу України та неповно з'ясовані обставини, що мають значення для справи.

Сторони згідно з приписами статті 1114 Господарського процесуального кодексу України були належним чином повідомлені про день, час і місце розгляду касаційної скарги, однак відповідач та третя особа не скористалися передбаченим законом правом на участь у перегляді справи в суді касаційної інстанції.

Колегія суддів, беручи до уваги межі перегляду справи у касаційній інстанції, обговоривши доводи касаційної скарги, проаналізувавши на підставі фактичних обставин справи застосування норм матеріального та процесуального права при ухваленні оскаржуваних судових актів, вважає касаційну скаргу такою, що підлягає задоволенню, з огляду на наступне.

Як встановлено судом апеляційної інстанції, 19.06.2008 між Закритим акціонерним товариством "Перший Український Міжнародний Банк", в особі філії ЗАТ "ПУМБ", правонаступником якого є Публічне акціонерне товариство "Перший Український Міжнародний Банк", та Товариством з обмеженою відповідальністю "Тотус"( позичальник) було укладено кредитний договір № 1.08-35, відповідно до умов якого банк зобов'язався надати позичальнику кредит у розмірі 280000 дол. США на поповнення обігових коштів, а позичальник зобов'язався прийняти кредит, використати його за цільовим призначенням, сплатити плату за кредит та повернути банку кредит в повному обсязі в порядку та у строки, обумовлені договором (п. 1.1. ст. 1, ст. 2 договору).

Згідно з п. 1.2 ст. 1 договору кредит надається позичальнику у вигляді поновлювальної кредитної лінії в межах щоденного ліміту кредитування, визначеному відповідно до графіку, який визначає період дії ліміту кредитної лінії та щоденний ліміт кредитування, а саме:

з дня настання передбачених ст. 3 договору умов надання кредиту по 11.07.2009 включно - 280000 доларів США;

з 12.07.2009 по 10.08.2009 включно - 235000 дол. США;

з 11.08.2009 по 10.09.2009 включно - 190000 дол. США;

з 11.09.2009 по 12.10.2009 включно - 145000 дол. США;

з 13.10.2009 по 10.11.2009 включно - 100000 дол. США;

з 11.11.2009 по 10.12.2009 включно - 55000 дол. США.

Відповідно до п. 4.3 договору датою надання кредиту вважається дата списання коштів з позичкового рахунку позичальника. Незалежно від того, в якій валюті позичальник фактично використав кредит, повернення кредиту має здійснюватися виключно в валюті кредиту (п. 4.5 ст. 4 договору).

Сторони погодили, що договір укладається під відкладальною умовою. Обов'язок банку надати кредит позичальнику виникає виключно з моменту настання всіх умов, необхідних для прийняття банком розрахункового документа та з настання всіх наведених у ч. 3.1.1.-3.1.7. ст. 3 Договору умов, зокрема, укладення банком та юридичною особою - ТОВ "Тотус Трейд" (ід. код 34473566, вул. Промислова, 30, м. Тернопіль, 46002) угоди про забезпечення - договору поруки, в забезпечення виконання боргових зобов'язань за цим договором (ст. 3 договору).

Відповідно до п. 6.1. ст. 6 договору позичальник взяв на себе обов'язок повернення кредиту в повному обсязі не пізніше 11.12.2009, частинами та в строки, згідно з таким графіком:

13.07.2009 - вся сума заборгованості за кредитом, яка перевищує 235000 доларів США;

11.08.2009 - вся сума заборгованості за кредитом, яка перевищує 190000 доларів США;

11.09.2009 - вся сума заборгованості за кредитом, яка перевищує 145000 доларів США;

12.10.2009 - вся сума заборгованості за кредитом, яка перевищує 100000 доларів США;

11.11.2009 - вся сума заборгованості за кредитом, яка перевищує 55000 доларів США;

11.12.2009 - вся сума заборгованості за кредитом.

Пунктом 7.2.1 договору встановлено, що проценти за користування кредитом нараховуються банком за ставкою у розмірі 14,9 % річних (із розрахунку 360 днів на рік).

Як визначено п. 7.2.1.1 договору, у випадку невиконання чи неналежного виконання з будь-яких підстав (в т.ч. форс - мажорного характеру) зобов'язань, встановлених п.п. 10.3.6.1., 10.3.6.2. цього договору, починаючи з першого дня такого невиконання чи неналежного виконання зобов'язань та/або з наступного періоду нарахування процентів за користування кредитом, проценти за користування кредитом збільшуються на 2 % річних за кожний випадок невиконання чи неналежного виконання та/або недотримання і будуть нараховуватись банком за такою підвищеною ставкою до тієї дати, коли зазначені зобов'язання будуть виконані/дотримані належним чином та/або до початку періоду нарахування відсотків за користування кредитом, наступного за періодом, під час якого зазначені зобов'язання були виконані належним чином.

Положення цього пункту мають поновлювальний характер і можуть застосовуватись протягом всього строку дії цього договору.

Підвищення розміру процентної ставки у випадках, передбачених п.п. 10.3.6.1, 10.3.6.2 цього договору, відбувається сумарно, тобто у випадку невиконання чи неналежного виконання декількох або усіх разом зобов'язань, декількох або усіх разом умов, передбачених п.п. 10.3.6.1, 10.3.6.2 цього договору, розрахунок кожного наступного збільшення процентної ставки здійснюється банком на вже попередньо збільшений розмір процентної ставки.

У пунктах 10.3.6.1 та 10.3.6.2 цього договору сторони встановили, що крім вище переліченого позичальник також цим приймає на себе виконання таких обов'язків:

п. 10.3.6.1 - упродовж 14 календарних днів з дня укладення відповідних угод про забезпечення застрахувати (та надати банку відповідні докази такого страхування) за свій рахунок та на користь банку (як вигодонабувача, який у разі настання страхового випадку набуває право вимоги до страховика) рухоме та нерухоме майно, яке буде передане банку в забезпечення виконання зобов'язань за цим договором відповідно до п. 8.1.1; 8.1.2 цього договору, на весь строк дії цього договору у страховика, схваленого банком. Відповідне майно має бути застраховане на суму не меншу ніж буде узгоджена у відповідній угоді про забезпечення, від ризиків випадкового знищення, випадкового пошкодження та псування. В договорах страхування повинно бути передбачено, що зміна умов таких договорів, в тому числі вигодонабувача без письмової згоди Банку забороняється. Істотні умови договорів страхування (в тому числі ризики та страхові випадки) мають бути погоджені з банком до їх підписання;

п. 10.3.6.2 - упродовж строку дії цього договору щомісячно (з першого по останній день календарного місяця) забезпечувати надходження грошових коштів на всі поточні рахунки, відкриті позичальником в Банку, в будь - якій валюті в обсязі не менше еквіваленту 500000,00 (п'ятсот тисяч) гривень. Розмір обсягу надходжень грошових коштів за попередній місяць визначається в перший банківський день наступного календарного місяця за курсом НБУ або крос - курсом (в залежності від валюти кредитового обігу) на перший банківський день попереднього місяця. При підрахунку обсягу щомісячних грошових надходжень не враховуються: кредитні кошти отримані від банку за цим договором чи іншими кредитними угодами як з Банком, так і з третіми особами. Зазначений обов'язок набуває чинності з 01.10.2008 включно (відповідно до умов кредитування).

Згідно з пунктами 7.2.2 - 7.2.4 договору період нарахування процентів складає календарне число днів. Датою закінчення періоду нарахування процентів є перший банківський день після 10 числа (без його урахування) або день, що передує даті повернення кредиту, а початком - дата надання кредиту та/або перший банківський день після 10 числа (з його урахуванням). Проценти нараховуються щоденно на фактичну суму і за весь час користування кредитом. Нараховані проценти повинні сплачуватись позичальником щомісячно не пізніше 1 (одного) банківського дня, наступного за 10 числом кожного місяця (п. 7.2.4 договору).

Пунктом 9.1 договору встановлено, що всі платежі на користь банку за цим договором повинні виконувались позичальником в наступній черговості: прострочені проценти за користування кредитом і комісії (якщо прострочення буде мати місце); строкові проценти за користування кредитом і комісії; пеня за несплату в строк процентів та комісій (якщо несвоєчасна сплата буде мати місце); прострочена сума кредиту (якщо прострочена буде мати місце); пеня за непогашення в строк кредиту (якщо прострочення буде мати місце); строкова сума кредиту.

Відповідно до п. 9.5 Договору для визначення суми кредиту та розміру плати за кредит, а також штрафних санкцій за порушення боргових зобов'язань за цим договором (якщо таке порушення буде мати місце), остаточною підставою будуть бухгалтерські облікові дані і рахунки банку. Сплата суми, що вимагається банком до сплати за цим договором, не може бути призупинена, а сплачена Позичальником сума не може бути ним відкликана на підставі виникнення між Сторонами спору щодо належної до сплати суми із збереженням зобов'язань банку по поверненню позичальнику надмірно перерахованих сум.

Судами попередніх інстанцій встановлено, що на виконання умов кредитного договору банк надав позичальнику кредит в сумі 280000,00 дол. США, що підтверджено наявними в матеріалах справи меморіальними ордерами.

В подальшому банком та позичальником вносилися зміни і доповнення до кредитного договору № 1.08-35 від 19.06.2008, шляхом укладення додаткових угод № 1, № 2, № 3, № 4 та № 5.

Так, Додатковою угодою № 1 від 22.10.2008 викладено в новій редакції п. 10.3.6.2 кредитного договору, згідно із якою протягом строку дії цього договору щомісячно (з першого по останній день календарного місяця) забезпечувати надходження грошових коштів на всі поточні рахунки, відкриті позичальником та/або ТОВ "Тотус Трейд" в банку в будь - якій валюті в сумарному обсязі не менше еквіваленту 500000,00 гривень. Розмір обсягу надходжень грошових коштів за попередній місяць визначається в перший банківський день наступного календарного місяця за курсом Національного Банку України або крос - курсом (в залежності від валюти кредитового обігу) на перший банківський день попереднього місяця. При підрахунку обсягу щомісячних грошових надходжень не враховуються: кредитні кошти, отримані від банку за цим договором чи іншими кредитними угодами як з банком, так і з третіми особами. Зазначений обов'язок набуває чинності з 01.10.2008 включно відповідно до умов кредитування.

Додатковою угодою № 2 від 11.09.2009 до Кредитного договору № 1.08-35 від 19.06.2008 передбачено надання мультивалютного кредиту у розмірі, еквівалентному 280100 дол. США, з яких частина кредиту у доларах США має не перевищувати 190000 дол. США, а частина в гривнях має не перевищувати еквіваленту 90100 дол. США. Термін повернення цього кредиту встановлений - 25.06.2010 згідно з графіком.

Вказаною Додатковою угодою викладено в новій редакції пп. 7.2.1. п. 7.2. кредитного договору, відповідно до якого проценти за користування кредитом нараховуються банком наступним чином:

- для коштів отриманих у доларах США - за ставкою у розмірі 17% річних (із розрахунку 360 днів на рік).

- для коштів отриманих у гривнях - за ставкою у розмірі 24% річних (із розрахунку 365 днів на рік).

Також викладено в новій редакції п. 7.2.1.1 договору, згідно із яким у випадку невиконання чи неналежного виконання з будь - яких підстав зобов'язань, встановлених п.п. 10.3.6.1; 10.3.6.2; 10.3.6.4; 10.3.6.5 цього договору, починаючи з першого дня такого невиконання чи неналежного виконання зобов'язань (на наступний період нарахування процентів за користування кредитом), проценти за користування Кредитом збільшуються таким чином:

- на 2% річних у випадку невиконання чи неналежного виконання зобов'язання, встановленого п.п. 10.3.6.1; 10.3.6.2; 10.3.6.4 цього Договору;

- на 3% річних у випадку невиконання чи неналежного виконання зобов'язання, встановленого п. 10.3.6.5 цього договору і будуть нараховуватись банком за такою підвищеною ставкою до тієї дати, коли банк визначить, що зазначені зобов'язання виконані належним чином. Положення цього пункту мають поновлювальний характер і можуть застосовуватися протягом всього строку дії цього договору.

Підвищення розміру процентної ставки у випадках, передбачених п.п.10.3.6.1; 10.3.6.2; 10.3.6.4; 10.3.6.5 цього договору відбувається сумарно, тобто у випадку невиконання чи неналежного виконання декількох або усіх разом зобов'язань/ недотримання декількох або усіх разом умов передбачених п.п.10.3.6.1; 10.6.3.6.2; 10.3.6.4; 10.3.6.5 цього договору, розрахунок кожного наступного збільшення процентної ставки здійснюється банком на вже попередньо збільшений розмір процентної ставки".

Додатковою угодою № 2 сторони виклали в новій редакції підпункти 10.3.6.1, 10.3.6.2, 10.3.6.3 та доповнили п.10.3.6 кредитного договору підпунктами 10.3.6.4; 10.3.6.5; 10.3.6.6; 10.3.6.7, якими передбачили додаткові обов'язки позичальника, за невиконання яких у банку виникає право застосовувати підвищену відсоткову ставку, а саме:

- підпунктом 10.3.6.4 кредитного договору (в редакції змін, внесених додатковою угодою № 2 від 11.09.2009) встановлено, що позичальник зобов'язується протягом строку дії цього договору щомісячно (з першого по останній день календарного місяця) забезпечувати надходження грошових коштів на всі поточні рахунки, відкриті позичальником та або ТОВ "Тотус Трейд" в банку в будь-якій валюті в сумарному обсязі не менше еквіваленту 500000,00 гривень. Розмір обсягу надходжень грошових коштів за попередній місяць визначається в перший банківський день наступного календарного місяця за курсом Національного банку України або крос-курсом (в залежності від валюти кредитового обігу) на перший банківський день попереднього місяця. При підрахунку обсягу щомісячних грошових надходжень не враховуються: кредитні кошти отримані від банку за цим договором чи іншими кредитними угодами як з банком, так і з третіми особами;

- підпунктом 10.3.6.5 кредитного договору (в редакції змін, внесених додатковою угодою №2 від 11.09.2009) встановлено, що позичальник зобов'язується/гарантує приймає на себе ризик протягом 3 банківських днів з моменту виникнення будь-якої простроченої заборгованості по кредиту чи по платі за кредит (нарахованих процентах) забезпечити укладення договорів поруки, в забезпечення виконання зобов'язань за цим договором наступними способами: фізичною особою, громадянином України - ОСОБА_6 та фізичною особою, громадянином України - ОСОБА_7. У разі невиконання зазначеного зобов'язання, протягом 30 календарних днів з моменту, коли дане зобов'язання мало бути виконано, для позичальника наступають наслідку, передбачені п.5.4 цього договору;

- підпунктом 10.3.6.6 кредитного договору (в редакції змін, внесених додатковою угодою №2 від 11.09.2009) встановлено, що позичальник зобов'язується в термін до 16.09.2009 забезпечити внесення відповідних змін, що випливають з цієї додаткової угоди № 2, до діючих договорів забезпечення, укладених на виконання позичальником зобов'язань за цим договором. У випадку невиконання зазначеного зобов'язання для позичальника наступають наслідку, передбачені п. 5.4 цього договору;

- підпунктом 10.3.6.7 кредитного договору (в редакції змін, внесених додатковою угодою №2 від 11.09.2009) передбачено, що позичальник зобов'язується в термін до 16.09.2009 передати в заставу банку транспортні засоби.

Судом апеляційної інстанції встановлено, що після укладення Додаткової угоди № 2 банк надав позичальнику кредитні кошти в сумі 687400,00 грн, що підтверджується меморіальним ордером № від 15.09.2009.

Додатковою угодою № 3 від 06.07.2010 передбачено надання мультивалютного кредиту у розмірі 140000 дол. США, 682000,00 грн. на поповнення обігових коштів та рефінансування простроченої заборгованості по нарахованих процентах за кредитним договором № 1.08-35 від 19.06.2008. Термін повернення цього кредиту встановлений - 28.02.2011 згідно з графіком.

Викладено в новій редакції п. 7.2.1 договору та встановлено розмір процентів за користування Кредитом для коштів отриманих у доларах США - за ставкою у розмірі 16% (шістнадцять процентів) річних (із розрахунку 360 (триста шістдесят) днів на рік), для коштів отриманих у гривнях - за ставкою у розмірі 24% (двадцять чотири процента) річних (із розрахунку 365 (триста шістдесят п'ять) днів на рік).

Також викладено в новій редакції п. 7.2.1.1 договору - у випадку невиконання чи неналежного виконання / ненастання / недотримання з будь - яких підстав (в т.ч. форс - мажорного характеру) зобов'язань / умов, встановлених підпунктами 10.3.6.1, 10.3.6.2, 10.3.6.4, 10.3.6.5, 10.3.6.6 цього договору, починаючи з першого дня такого невиконання чи неналежного виконання / ненастання / недотримання зобов'язань / умов, проценти за користування Кредитом збільшуються на 2 % (два проценти) річних і будуть нараховуватись Банком за такою підвищеною ставкою до тієї дати, коли зазначені зобов'язання / умови будуть виконані / дотримані належним чином / настануть.

Положення цього пункту мають поновлювальний характер і можуть застосовуватися протягом всього строку дії цього Договору.

Підвищення розміру процентної ставки у випадках, передбачених п.п. 7.2.1.1 цього договору, відбувається сумарно, тобто у випадку невиконання чи неналежного виконання декількох або усіх разом зобов'язань / ненастання / недотримання декількох або усіх разом умов, розрахунок кожного наступного збільшення процентної ставки здійснюється Банком на вже попередньо збільшений розмір процентної ставки.

Вказаною Додатковою угодою № 3 викладено підпункти 10.3.6.4, 10.3.6.5 10.3.6.6, 10.3.6.7 кредитного договору в іншій редакції, зокрема підпунктом 10.3.6.4. встановлено обов'язок позичальника забезпечувати обсяг надходжень грошових коштів на всі поточні рахунки, відкриті позичальником та або ТОВ "Тотус Трейд" в банку в будь - якій валюті в сумарному обсязі не менше еквіваленту 150 000,00 грн; підпунктом 10.3.6.5. встановлено обов'язок позичальника укласти з ОСОБА_7 договір поруки; підпунктом 10.3.6.6. встановлено обов'язок позичальника в термін до 01.08.2010 надати банку документ (витяг із бази даних автоматизованої системи ведення державного земельного кадастру), який підтверджує присвоєння кадастрового номера земельній ділянці, на якій розташовані предмети іпотеки.

На виконання Додаткової угоди № 3 банк надав позичальнику кредитні кошти в сумі 682000,00 грн, що підтверджується меморіальним ордером № 1 від 07.07.2010, які були спрямовані на реструктуризацію існуючої заборгованості позичальника за Кредитним договором , а саме: 598377,00 грн. спрямовано для погашення залишку по гривневому кредиту, виданому 15.09.2009; 5523,46 грн. спрямовано на погашення відсотків по гривневому кредиту, виданому 15.09.2009; 78099,54 грн. спрямовано на погашення відсотків по кредиту в доларах США.

Додатковою угодою № 4 від 16.08.2010 викладено в новій редакції підпункт 10.3.6.6, договору, відповідно до якого встановлено обов'язок позичальника в термін до 20.092010 забезпечити надання належним чином оформленого відповідно до вимог чинного законодавства України документа (витягу із бази даних автоматизованої системи ведення державного земельного кадастру), який підтверджує присвоєння кадастрового номера на земельну ділянку, на якій розташоване нерухоме майно, що передане в іпотеку банку відповідно до угоди про забезпечення, вказаної в п. 3.1.5 кредитного договору, що знаходяться за адресою: АДРЕСА_1, площею 7320,00 кв.м, що орендується позичальником у Тернопільської міської ради відповідно до договору оренди землі від 15.08.2005, зареєстрований в книзі записів засвідчення факту реєстрації, про що зроблено запис 12.09.2005 за № 2153 та зареєстрований в державному реєстрі земель 14.09.2005 за № .

Додатковою угодою № 5 від 24.05.2011 передбачено надання мультивалютного кредиту у розмірі 92000,00 дол. США та 682000,00грн. із терміном повернення - 25.09.2012 згідно з графіком.

Сторони також домовились викласти в такій редакції:

п. 7.2.1 кредитного договору, відповідно до якого проценти за користування кредитом нараховуються банком відповідно до розміру фактичної заборгованості за кредитом згідно з умов викладених в нижченаведеній таблиці:

Розмір заборгованості по кредиту (при розрахунку заборгованості використовується співвідношення долара США до гривні як 1:7,96)Процентна ставка на частину Кредиту (для коштів виданих в доларах США)Процентна ставка на частину Кредиту (для коштів виданих в гривні)
Понад еквіваленту 1191440,00 (один мільйон сто дев'яносто одна тисяча чотириста сорок) гривень;15,5% (п'ятнадцять цілих і п'ять десятих процентів)23,5% (двадцять три цілих і п'ять десятих процентів)
Менше еквіваленту 1191440,00 (один мільйон сто дев'яносто одна тисяча чотириста сорок) гривень;15,0% ( п'ятнадцять цілих процентів)23,0% (двадцять три процентів)
Менше еквіваленту 904880,00 (дев'ятсот чотири тисячі вісімсот вісімдесят) гривень;14,0% (чотирнадцять цілих процентів)22,0% (двадцять два процентів)
Менше еквіваленту 646000,00 (шістсот сорок шість тисяч) гривень;13,5% (тринадцять цілих і п'ять десятих процентів)20,5% (двадцять цілих і п'ять десятих процентів)
Застереження: пониження кредитної ставки відбувається за умови відсутності в позичальника будь - якої простроченої заборгованості по цьому договору на момент перегляду діючої процентної ставки.

Підпункт 7.2.1.1. у випадку невиконання чи неналежного виконання / ненастання / недотримання з будь - яких підстав ( в т.ч. форс мажорного характеру ) зобов'язань / умов, встановлених підпунктами 10.3.6.1, 10.3.6.2, 10.3.6.4, 10.3.6.5, 10.3.6.6 цього Договору, починаючи з першого дня такого невиконання чи неналежного виконання / ненастання / недотримання зобов'язань / умов, проценти за користування Кредитом збільшуються на 2% (два проценти) річних і будуть нараховуватись банком за такою підвищеною ставкою до тієї дати, коли зазначені зобов'язання / умови будуть виконані / дотримані належним чином / настануть.

Положення цього пункту мають поновлювальний характер і можуть застосовуватися протягом всього строку дії цього Договору.

Підвищення розміру процентної ставки у випадках, передбачених п.п. 7.2.1.1 цього Договору, відбувається сумарно, тобто у випадку невиконання чи неналежного виконання декількох або усіх разом зобов'язань / ненастання / недотримання декількох або усіх разом умов, передбачених п.п.10.3.6.1, 10.3.6.2, 10.3.6.4, 10.3.6.5, 10.3.6.6 цього Договору, розрахунок кожного наступного збільшення процентної ставки здійснюється Банком на вже попередньо збільшений розмір процентної ставки."

Відповідно до п. 2.1. ст. 2 даної додаткової угоди сторони передбачили, що остання набирає чинності з моменту її підписання та діє протягом строку дії кредитного договору.

Судами першої та апеляційної інстанції визначено, що з метою забезпечення виконання позичальником своїх зобов'язань за кредитним договором № 1.08-35 від 19.06.2008, банком (кредитор) та Товариством з обмеженою "Тотус Трейд" (поручитель) 19.06.2008 було укладено договір поруки № 1.08-35/П-1, відповідно до умов якого поручитель поручається перед кредитором за виконання боржником (ТОВ "Тотус") зобов'язань, що випливають з кредитного договору № 1.08-35 від 19.06.2008, з усіма змінами та доповненнями до нього, а саме: повернути кредит в розмірі 280000 дол. США, з кінцевим терміном повернення не пізніше 11.12.2009 частинами та в строки визначені відповідно до наведеного графіку; щомісячно не пізніше 1 (одного) банківського дня, наступного за 10 числом кожного місяця сплачувати проценти за користування кредитом в розмірі 14,9% річних (із розрахунку 360 днів на рік), а у випадках, передбачених Кредитним договором, сплачувати проценти за користування кредитом за збільшеними процентними ставками, розрахованими відповідно до умов Кредитного договору і т.д (п. 1.1 ст. 1, п. п. 2.1.1 п. 2.1 ст. 2 Договору поруки).

Відповідно до ст. 3 Договору поруки у разі порушення зобов'язання боржником кредитор направляє поручителю письмову вимогу виконати зобов'язання (або його певну частину). Кредитор не зобов'язаний підтверджувати яким-би то не було чином факт невиконання зобов'язання боржником. Вимога кредитора буде достатньою для поручителя підставою виконати зобов'язання на суму, вказану в такій вимозі, без будь-яких застережень, умов чи вимог до кредитора про надання додаткової інформації чи документів.

Поручитель зобов'язаний виконати пред'явлену вимогу кредитора в валюті зобов'язання в повному обсязі в строк не пізніше 3 (трьох) банківських днів з моменту отримання такої вимоги.

Згідно з ст. 6 Договору поруки, порука припиняється з припиненням зобов'язання.

В подальшому, у зв'язку із внесенням банком та позичальником змін і доповнень до кредитного договору сторони договору поруки були укладені додаткові угоди № 1 від 11.09.2009 , № 2 від 06.07.2010 , № 3 від 25.05.2011 та внесені відповідні зміни до пунктів 2.1.1.1 та 2.1.1.2 договору поруки щодо суми кредиту, строків його повернення та сплати відсотків за користування кредитом, за виконання яких позичальником поручається поручитель.

У зв'язку з невиконанням позичальником зобов'язань за кредитним договором щодо повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитом, на виконання умов ст. 3 Договору поруки банк 07.03.2013 надіслав на адресу відповідача (поручителя) вимогу за № 404 від 04.03.2013, в якій повідомив останнього, що станом на 03.03.2013 за боржником рахується заборгованість перед банком по поверненню кредиту в сумі 77000 доларів США та 682000,00 грн., а також по сплаті процентів за користування кредитом в сумі 13752,41 дол. США та 207127,77 грн. і просив відповідача, як поручителя, погасити заборгованість за кредитним договором у встановлений договором поруки строк (не пізніше 3-х банківських днів з моменту отримання даної вимоги).

Вказана вимога була отримана відповідачем 11.03.2013, однак відповідач (поручитель) вимоги банку не виконав.

05.08.2013 позичальник звернувся до банку із пропозицією про погашення відсотків та тіла кредиту шляхом сплати в період з серпня по грудень 2013 року щомісячно по 30000 грн., з яких: 25% - на погашення відсотків, 75% - на погашення тіла кредиту. Просив розглянути дану пропозицію та підготувати відповідні додатки та доповнення до кредитних угод.

Банк погодився з пропозицію позичальника, про що повідомив його листом за вих. № 1305 від 22.08.2013. До відома позичальника також було доведено про необхідність здійснення щомісячного платежу в сумі 30000 грн. вже в поточному місяці (до 31 серпня 2013), та зазначено, що за умови дотримання графіку погашення, зарахування буде проводитись наступним чином: 75% щомісячного платежу в рахунок погашення заборгованості за основною сумою кредиту та 25% - в рахунок погашення заборгованості по нарахованих процентах.

Апеляційний господарський суд встановив, що позичальник не дотримався графіку сплати платежів, фактично сплатив за серпень - листопад 2013 кошти в сумі 100000 грн., що підтверджено платіжними дорученнями № 969 від 30.08.2013 на суму 30000,00 грн.; № 1048 від 27.09.2013 на суму 30000,00 грн.; № 1164 від 15.11.2013 на суму 10000,00 грн.; № 1183 від 28.11.2013 на суму 30000,00 грн.

Вказані кошти зараховані банком наступним чином: 70000,00 грн. на погашення простроченої заборгованості по тілу кредиту, решту 30000,00 грн. - в рахунок простроченої заборгованості по нарахованих процентах за договором № 1-08-35. При цьому кошти у сумі 30000 грн. (30%) зараховано банком на погашення відсотків за період, який не охоплений позовними вимогами.

Враховуючи неналежне виконання позичальником зобов'язань за кредитним договором позивач звернувся до суду з позовом про стягнення з відповідача процентів за користування кредитом за період з 11.11.2011 по 20.03.2013 у сумі:

215227,68 грн. - за користування кредитом, наданим 07.07.2010 в сумі 682000,00 грн. із розрахунку процентної ставки 25,5 % та 27.5 % ( 27.5 % - за період з 02.07.2012 по 30.08.2012 та за період з 01.10.2012 по 31.10.2012).

14388,78 дол. США. - за користування кредитом в сумі 77000,00 дол. США із розрахунку процентної ставки 17,5 % та 19,5 % ( 19,5 % - за період з 02.07.2012 по 30.08.2012 та за період з 01.10.2012 по 31.10.2012).

Скасовуючи прийняті у справі судові рішення та направляючи справу на новий розгляд до суду першої інстанції, Вищий господарський суд України у постанові від 04.03.2015 вказав про неправильне застосування судами частини третьої статті 1056-1 Цивільного кодексу України щодо односторонньої зміни банком фіксованої процентної ставки за кредитом, оскільки сторони у договорі досягли згоди щодо умов про розмір процентної ставки та можливість збільшення її розміру у разі невиконання/порушення позичальником певних умов двостороннього договору, а також порядку і строків застосування підвищеної відсоткової ставки за користування кредитом, зокрема, моменту припинення застосування збільшеної процентної ставки. Застосування банком підвищеної процентної ставки за користування кредитними коштами, яке передбачено умовами, погодженими сторонами кредитного договору, не є односторонньою зміною умов договору, а умови договору щодо розміру, порядку та строків застосування підвищеної процентної ставки за користування кредитом не можна вважати нікчемними у розумінні правила ст. 1056-1 Цивільного кодексу України.

Відповідно до вказівок суду касаційної інстанції, що містилися у вищевказаній постанові судам належало дослідити обставини наявності підстав для застосування банком підвищеної процентної ставки, тобто наявності чи відсутності порушення позичальником п.п. 10.3.6.1, 10.3.6.2, 10.3.6.4, 10.3.6.5, 10.3.6.6 кредитного договору та обґрунтованість визначення банком строків такого порушення.

Вирішуючи спір по суті з урахуванням вищенаведених вказівок суду касаційної інстанції, місцевий господарський суд встановив, що позичальником були порушені умови п.п. 10.3.6.1, 10.3.6.2, 10.3.6.4, 10.3.6.5, 10.3.6.6, внаслідок чого банк у відповідні періоди порушення на підставі п. 7.2.1.1 кредитного договору збільшував процентну ставку за користування кредитом на 2% та 3%. Врахувавши, що умови договору щодо збільшення процентної ставки за користування кредитом внаслідок порушення позичальником зобов'язань за кредитним договором є наслідком домовленості сторін і застосування збільшеної відсоткової ставки здійснювалося банком на підставі і в порядку, передбаченому договором, суд першої інстанції дійшов висновку про те, що таке збільшення не є односторонньою зміною умов договору у розумінні ст. 651 ЦК України та ст. 188 ГК України, у зв'язку із чим задовольнив позовні вимоги.

Апеляційний господарський суд, переглядаючи оскаржуване судове рішення в порядку ст. 101 Господарського процесуального кодексу України, не погодився із вказаним висновком суду першої інстанції з тих підстав, що додаткові угоди № 2, № 3, № 4, та № 5, якими передбачено право банку підвищувати процентну ставку за невиконання інших обов'язків, крім тих, які встановлені кредитним договором та додатковою угодою № 1 до нього (забезпечення страхування майна та забезпечення надходження грошових коштів на всі поточні рахунки, відкриті позичальником в банку), були укладені після набрання чинності Законом № 661-VI "Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо заборони банкам змінювати умови договору банківського вкладу та кредитного договору в односторонньому порядку", а тому вказані додаткові угоди не можуть братися до уваги як належні підстави для збільшення банком процентної ставки за користування кредитом.

Враховуючи наведене, суд апеляційної інстанції дійшов висновку про задоволення позовних вимоги в частині стягнення з відповідача заборгованості по процентах за користування кредитом в сумі 213732,88 грн. та 13843,32 дол. США, змінивши рішення місцевого господарського суду.

З урахуванням встановлених господарськими судами попередніх інстанцій обставин справи, колегія суддів Вищого господарського суду України, переглядаючи у касаційному порядку постанову суду апеляційної інстанції у цій справі, виходить з наступного.

Відповідно до ч. 1 ст. 626 Цивільного кодексу України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.

За нормами ч. 1 ст. 627 Цивільного кодексу України та статті 6 вказаного Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Згідно ч. 1 ст. 628 Цивільного кодексу України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства

За правилом частини третьої статті 1056-1 Цивільного кодексу України фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено банком в односторонньому порядку. Умова договору щодо права банку змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною.

Матеріали справи свідчать, що сторони у договорі досягли згоди щодо умов про розмір процентної ставки та можливість збільшення її розміру у разі невиконання/порушення позичальником певних умов двостороннього договору, а також досягли згоди щодо розміру, порядку і строків застосування підвищеної відсоткової ставки за користування кредитом, зокрема, і момент припинення застосування збільшеної процентної ставки.

Таким чином, застосування банком підвищеної процентної ставки за користування кредитними коштами з дотриманням підстав, умов, строків і розміру процентної ставки, які погоджені сторонами кредитного договору, не є односторонньою зміною умов договору у розумінні ст. 651 Цивільного кодексу України та ст. 188 Господарського кодексу України, а відповідні умови договору щодо розміру, порядку та строків застосування підвищеної процентної ставки за користування кредитом не можна вважати нікчемними у розумінні правила ст. 1056-1 Цивільного кодексу України.

Враховуючи наведене, апеляційний господарський суд дійшов помилкового висновку про те, що умови додаткових угод № 2, № 3, № 4, та № 5, якими передбачено право банку підвищувати процентну ставку за невиконання визначених ними зобов'язань за кредитним договором, не можуть братися до уваги з огляду на їх укладення після набрання чинності Законом № 661-VI "Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо заборони банкам змінювати умови договору банківського вкладу та кредитного договору в односторонньому порядку".

Колегія суддів також вважає помилковим посилання суду апеляційної інстанції на висновок Верховного Суду України, викладений у постанові від 26.09.2012 у справі № 6-89цс12, оскільки за встановленими обставинами у справі № 921/341/13-г/8 мало місце застосування банком розміру процентів, передбаченого умовами кредитного договору та погодженого сторонами, а не зміна банком умов кредитного договору в частині збільшення розміру процентів, як вбачається зі змісту постанови Верховного Суду України у справі № 6-89цс12.

Як визначено ч. 1 ст. 111-10 Господарського процесуального кодексу України підставами для скасування або зміни рішення місцевого чи апеляційного господарського суду або постанови апеляційного господарського суду є порушення або неправильне застосування норм матеріального чи процесуального права.

Відповідно до ст. 111-9 Господарського процесуального кодексу України касаційна інстанція за результатами розгляду касаційної скарги має право залишити в силі одне із раніше прийнятих рішень або постанов.

За таких обставин, постанова апеляційного господарського суду на підставі ст. 111-10 Господарського процесуального кодексу України підлягає скасуванню, а рішення місцевого господарського суду - залишенню в силі.

Керуючись ст.ст. 1115, 1117, 1119 - 11111 Господарського процесуального кодексу України, Вищий господарський суд України

ПОСТАНОВИВ:

Касаційну скаргу Публічного акціонерного товариства "Перший Український Міжнародний Банк" задовольнити.

Постанову Львівського апеляційного господарського суду від 10.11.2015 у справі № 921/341/13-г/8 скасувати.

Рішення Господарського суду Тернопільської області від 12.06.2015 у справі № 921/341/13-г/8 залишити в силі.

Стягнути з Товариства з обмеженою відповідальністю "Тотус Трейд" на користь Публічного акціонерного товариства "Перший Український Міжнародний Банк" судовий збір за подання касаційної скарги у розмірі 7925,70 грн.

Доручити Господарському суду Тернопільської області видати наказ.

Головуючий суддя: Л. Іванова

судді: Л. Гольцова

Т. Козир