Господарський суд Чернігівської області
========================================================================================================================================================================
РІШЕННЯ

"23" лютого 2016 року Справа № 927/76/16

Позивач: Публічне акціонерне товариство Комерційний банк "Приватбанк",

вул. Набережна Перемоги, 50, м. Дніпропетровськ, 49094

адреса для листування: 14006, вул.. Серьожнікова, буд. 6 м. Чернігів

Відповідач: Фізична особа-підприємець ОСОБА_1, АДРЕСА_1

Предмет спору: про стягнення 20399,69 грн.

Суддя Н.О. Скорик

Представники сторін:

Від позивача: Тоцький Ю.М. довіреність №2085-К-О від 26.06.2014 року, начальник департаменту безпеки Чернігівського ГРУ ПАТ Комерційного банку "Приватбанк"

Від відповідача: не з'явився

Публічним акціонерним товариством Комерційний банк "Приватбанк" подано позов до фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 про стягнення 7000 грн заборгованості за кредитом, 5842,27 грн. заборгованості по процентам за користуванням кредитом, 6486,42 грн пені за несвоєчасне виконання зобов"язання за договором, 1071,00 грн заборгованості по комісії за користування кредитом відповідно до договору (заявки) банківського обслуговування №Б/Н від 15.11.2013 року.

Відповідач належним чином був повідомлений про час та місце розгляду справи в суді, що підтверджується повідомленнями про вручення рекомендованої кореспонденції №101 та №888, але повноважного представника в судове засідання не направив.

Відповідач відзиву на позов не надав, проти позовних вимог не заперечив.

Пунктом 3.9.2. Постанови Пленуму Вищого господарського суду України № 18 від 26.12.2011 встановлено, що у випадку нез'явлення в засідання господарського суду представників обох сторін або однієї з них справа може бути розглянута без їх участі, якщо неявка таких представників не перешкоджає вирішенню спору.

Враховуючи те, що явка представників сторін судом обов'язковою не визнавалась, а участь в засіданні суду (як і інші права, передбачені статтею 22 ГПК України) є правом, а не обов'язком учасників судового провадження, суд дійшов висновку про можливість розгляду справи за відсутності представника відповідача, який завчасно, належним чином був повідомлений про час та місце розгляду справи,

Розглянувши та дослідивши матеріали справи, заслухавши представника позивача, суд

Встановив:

15.11.2013 року між Публічним акціонерним товариством Комерційний банк "ПриватБанк" (позивач) та фізичною особою-підприємцем ОСОБА_1 (відповідач) було укладено кредитний договір шляхом підписання відповідачем Заяви про відкриття рахунку та заяви про приєднання до умов та правил надання банківських послуг.

За умовами цього договору відповідач погодився приєднатись і зобов'язався виконувати вимоги встановлені "Умовами та Правилами надання банківських послуг" ПАТ «ПриватБанк», які розміщені на офіційному сайті позивача - www.privatbank.ua.

Відповідно до договору відповідачу було встановлено кредитний ліміт, на поточний рахунок НОМЕР_2, в електронному вигляді через встановлені засоби електронного зв'язку Банку і Клієнта (системи клієнт-банк, інтернет клієнт банк, sms - повідомлення або інших), що визначено і врегульовано "Умовами та правилами надання банківських послуг".

Відповідно до п.3.2.1.1.1. «Умов та Правил надання банківських послуг» (далі - Умови) кредитний ліміт на поточний рахунок надається на поповнення обігових коштів та здійснення поточних платежів Клієнта, в межах кредитного ліміту. Техніко-економічне обґрунтування кредиту - фінансування поточної діяльності. Про розмір ліміту банк повідомляє клієнта на свій вибір або в письмовій формі, або через встановлені засоби електронного зв'язку банку і клієнта (системи клієнт-банк, інтернет клієнт банк, sms-повідомлення або інших) . Банк здійснює обслуговування ліміту клієнта, що полягає у проведенні його платежів понад залишок коштів на поточному рахунку клієнта, за наявності вільних грошових ресурсів, за рахунок кредитних коштів в межах ліміту, шляхом дебетування поточного рахунку. При цьому утворюється дебетове сальдо.

Згідно п. 3.2.1.1.6. Умов ліміт може бути змінений банком в односторонньому порядку, передбаченому умовами та правилами надання банківських послуг, у разі зниження надходжень грошових коштів на поточний рахунок чи настання інших факторів, передбачених внутрішніми нормативними документами Банку. Підписавши угоду, клієнт висловлює свою згоду з тим, що зміна ліміту проводиться банком в односторонньому порядку шляхом повідомлення клієнта на свій вибір або в письмовій формі, або через встановлені засоби електронного зв'язку банку і клієнта (системи клієнт-банк, інтернет клієнт банк, sms-повідомлення або інших).

В п. 3.2.1.1.3. Умов зазначено, що кредит надається в обмін на зобов'язання Клієнта щодо повернення кредиту, сплати відсотків та винагороди.

Так, відповідно до ст. 526 Цивільного кодексу України, зобов'язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обігу або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно статті 193 Господарського кодексу України (загальні умови виконання господарських зобов'язань) суб'єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов'язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов'язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться.

Як вбачається з виписки по банківському рахунку, позивач належним чином виконав свої зобов'язання за Договором, надавши відповідачу кредитний ліміт на суму 7000,00 грн.

Згідно ст. 530 Цивільного кодексу України, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Розділом 3.2.1.4 Умов затверджено порядок розрахунків за користування кредитом, яким встановлюється диференційована процентна ставка. Процентна ставка до розрахунку залежить від терміну існування непогашеного залишку по кредиту і може бути змінена банком у порядку, передбаченому умовами та правилами надання банківських послуг.

За період користування кредитом з моменту виникнення дебетового сальдо до дати обнуління дебетового сальдо в одну з дат з наступного 20-го до 25-го числа місяця (період, в який дебетове сальдо підлягає обнуленню), розрахунок процентів здійснюється за процентною ставкою в розмірі 0% річних від суми непогашеної заборгованості.

При необнуленні дебетового сальдо в одну з дат періоду, в якому дебетове сальдо підлягає обнулінню, протягом 90 днів з кінцевої дати періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнулінню, клієнт сплачує банку за користування кредитом відсотки в розмірі 36 % річних, починаючи з останньої дати періоду, в яку дебетове сальдо підлягало обнуленню.

У випадку непогашення кредиту протягом 90 днів з дати закінчення періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню, починаючи з 91-го дня після дати закінчення періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню, кредит вважається простроченим, а грошові зобов'язання Клієнта щодо погашення заборгованості вважаються порушеними. При порушенні Клієнтом будь-якого з грошового зобов'язання Клієнт сплачує Банку відсотки за користування кредитом у розмірі 56 % річних від суми залишку непогашеної заборгованості.

Частина 1 статті 612 ЦК України передбачає, що боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Відповідач обов'язок зі сплати коштів за договором не виконав, грошові кошти не повернув, у зв'язку із чим з 02.07.2014 року у нього виникла заборгованість за кредитом в сумі 7000,00 грн.

Позивачем нараховувались відповідачу відсотки за користування кредитом за період з 01.04.2014 по 21.12.2015 в сумі 5842 грн 27 коп.

Відповідач свої зобов'язання щодо сплати відсотків за весь період користування кредитом не виконав.

Враховуючи вищенаведене, суд вважає, що факт наявності заборгованості відповідача перед позивачем належним чином доведений, документально підтверджений і відповідачем належним чином не спростований, а відтак, позовні вимоги про стягнення 7000,00 грн. заборгованості по кредиту, 5842,27 грн. заборгованості по процентам за користування кредитом, визнаються судом обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню.

Відповідно до п.п.3.2.1.4.4 та 3.2.1.4.5 Умов, клієнт сплачує банку винагороду за використання ліміту відповідно до п.п. 3.2.1.1.6, 3.2.1.2.3.2, 1-го числа кожного місяця у розмірі 0,9% від суми максимального сальдо кредиту, що існувало на кінець банківського дня за попередній місяць, в порядку, передбаченому Умовами та правилами надання банківських послуг. Банк може за своїм розсудом не стягувати зазначену комісію, у разі, якщо максимальне сальдо кредиту, що існувало на кінець банківського дня за попередній календарний місяць, не перевищувало 100 гривень.

За період з 24.07.2014 року по 21.12.2015 року, відповідачем не сплачено нараховану суму 1071 грн комісії.

Оскільки, доказів сплати 1071 грн. боргу по комісії не надано відповідачем, позов в цій частині вимог про стягнення підлягає задоволенню.

Статтею 611 Цивільного кодексу України передбачено, що у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором, або законом, у тому числі сплата неустойки (штрафу, пені) та відшкодування збитків.

Відповідно до статті 218 Господарського кодексу України підставою господарсько-правової відповідальності є вчинене учасником господарських відносин правопорушення у сфері господарювання. Аналогічні положення містить стаття 610 Цивільного кодексу України.

За визначенням статті 549 Цивільного кодексу України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.

Відповідно до п.п.3.2.1.5.1 «Умов та правил надання банківських послуг» при порушенні клієнтом будь-якого із зобов»язань по сплаті відсотків за користування кредитом , термінів повернення кредиту , винагороди, передбаченого п.п.3.2.1.4.4, клієнт виплачує банку за кожний випадок порушення пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла у період, за який сплачується пеня, (у % річних) від суми простроченого платежу за кожний день прострочення платежу.

Пеня за прострочку оплати боргу по кредиту, процентах та комісії станом на 01.10.2014 року становила 383 грн 43 коп., а з врахуванням її оплати відповідачем в сумі 300 грн 16.10.2014 року - 83 грн 43 коп. За період з 01.10.2014 року по 21.12.2015 року позивачем донараховано 6402 грн 99 коп. пені, загальна сума якої складає 6486 грн 42 коп.

Доказів відсутності своєї вини в простроченні платежів та доказів оплати пені відповідач не надав.

Оскільки п.п.3.2.1.5.4. «Умов та правил надання банківських послуг» передбачено, що нарахування неустойки за кожний випадок порушення зобов'язань здійснюється протягом 3 (трьох) років з дня, коли відповідне зобов'язання мало бути виконано клієнтом - пеня підлягає стягненню в повному обсязі, в сумі 6486 грн 42 коп., а позов в цій частині вимог - задоволенню.

Отже, враховуючи доведеність простроченої заборгованості відповідача перед позивачем по кредитному договору від 15.11.2013 року, суд визнає позов обґрунтованим та таким що підлягає задоволенню.

Судові витрати покладаються на відповідача згідно ст. 49 Господарського процесуального кодексу України.

Керуючись ст.ст. 49, 82-85 Господарського процесуального кодексу України, суд

ВИРІШИВ :

1. Позов задовольнити повністю.

2. Стягнути з ФІЗИЧНОЇ ОСОБИ-ПІДПРИЄМЦЯ ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_1, АДРЕСА_1) на користь ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «ПРИВАТБАНК» (код 14360570, вул. Набережна Перемоги, 50, м. Дніпропетровськ, 49094) 7000,00 заборгованості за кредитом, 5842,27 грн. заборгованості по процентам за користування кредитом, 6486,42грн. пені за несвоєчасне виконання зобов»язання за договором, 1071,00 грн заборгованості по комісії за користування кредитом та 1378,00 грн. судового збору.

Наказ видати після набрання рішенням законної сили.

Повний текст рішення виготовлений та підписаний 29.02.2016р.

Суддя Н.О.Скорик