ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД СУМСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

23.02.2016 Справа № 920/83/16
за позовом: Публічного акціонерного товариства комерційного банку

Приватбанк, м. Дніпропетровськ

до відповідача: Товариства з обмеженою відповідальністю Оконенко, м. Суми

про стягнення 224 215,66 грн.

Суддя Ю.О. Зражевський

Представники сторін:

від позивача: ОСОБА_1, довіреність № 2180-К-О від 03.07.2014 року,

від відповідача: не зявився

За участю секретаря судового засідання М.О. Ейсмонт

Суть спору: позивач у позовній заяві просить суд стягнути з відповідача на свою користь заборгованість за договором б/н від 06.11.2014 р., в розмірі 224215,66 грн. з яких 120000,00 грн. заборгованість за кредитом; 48933,15 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом, 46799,41 грн. пеня за несвоєчасність виконання зобовязання за договором, 8483,10 грн. заборгованість по комісії за користування кредитом, а також стягнути з відповідача судовий збір.

Представник позивача у судовому засіданні підтримував заявлені позовні вимоги.

Від представника відповідача 22.02.2016 до суду надійшов відзив на позовну заяву, в якому останній позовних вимог не визнає, посилаючись на те, що у позовній заяві не вказано обставин, на яких ґрунтується позовна вимога, зокрема, з доданого до позовної заяви розрахунку заборгованості не можливо встановити з якої дати у відповідача виникла прострочена заборгованість, за який період відповідачу нараховані відсотки за користування кредитним лімітом, пеню, комісію. Враховуючи зазначені обставини, представник відповідача у відзиві на позовну заяву просить суд відкласти розгляд справи та зобовязати позивача подати до суду та відповідачу обґрунтований розрахунок ціни позову із зазначенням дати виникнення прострочення зобовязання за лімітом кредитування, періоду нарахування відсотків за користування кредитним лімітом, періоду нарахування пені за порушення строку повернення кредитного ліміту, періоду нарахування комісії, її дійсний розмір та підстави нарахування.

Представник позивача у судовому засіданні заперечував щодо відкладення розгляду справи, посилаючись на те, що розрахунок заборгованості, доданий до позовної заяви є обґрунтованим та зрозумілим, тому відкладення розгляду справи є недоцільним.

Суд відмовляє представнику відповідача у задоволенні клопотання про відкладення розгляду справи, у звязку з його необґрунтованістю та розглядає справу за наявними у ній матеріалами, відповідно до ст. 75 Господарського процесуального кодексу України.

Розглянувши матеріали справи, заслухавши пояснення представника позивача, всебічно і повно зясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, обєктивно оцінивши докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, господарський суд -

ВСТАНОВИВ:

06.11.2014 відповідачем Товариством з обмеженою відповідальністю «ОКОНЕНКО» підписано заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг. Підписавши зазначену заяву, відповідач взяв на себе зобов'язання виконувати умови, викладені в ОСОБА_2 та Правилах надання банківських послуг, ОСОБА_3 - Договору банківського обслуговування №б/н від 06.11.2014. Відповідно до Заяви, відносини між банком та клієнтом можуть вирішуватися як шляхом підписання окремих договорів або додаткових угод до даного Договору, так і шляхом обміну інформації/погодження по банківському обслуговуванню з клієнтом через web-сайт банка (www.pb.ua або інший інтернет/ SMS-ресурс, вказаний банком).

При укладенні договорів, а також додаткових угод до них банк та клієнт допускають використання факсимільного відтворення печатки банку та підпису особи, уповноваженої підписувати договори і угоди до них від імені банку, що здійснюються за допомогою засобів копіювання.

Як вбачається з матеріалів справи, зокрема, довідки про розміри встановлених кредитних лімітів № 08.7.0.0.0/20 від 20.01.2016 відповідачу було встановлено кредитний ліміт на поточний рахунок № 2865, який станом на 03.03.2015 складав 120000,00 грн.

Порядок встановлення, зміни ліміту, погашення заборгованості та розмір відсоткової ставки за користування кредитним лімітом регламентуються Умовами та правилами надання банківських послуг і Тарифами банку, розміщеними в мережі Інтернет на сайті www.privatbank.ua, які разом із заявою відповідача становлять договір банківського обслуговування.

Кредитні відносини здійснюються на підставі кредитного договору, що укладається між кредитором і позичальником у письмовій формі. У кредитному договорі передбачаються мета, сума і строк кредиту, умови і порядок його видачі та погашення, види забезпечення зобов'язань позичальника, відсоткові ставки, порядок плати за кредит, права і відповідальність сторін щодо видачі та погашення кредиту (ст. 1055 Цивільного кодексу України, ч. 2 ст. 345 Господарського кодексу України).

У відповідності до ст. 207 Цивільного кодексу України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони; правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв'язку; правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною /сторонами/.

Пунктом 3.2.1.1.16 ОСОБА_2 передбачено, що при укладанні договорів та угод, або вчинення інших дій, що свідчать про приєднання клієнта до "ОСОБА_2 та правил надання банківських послуг" (або у формі "Заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки" або у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк/Інтернет клієнт-банк, або у формі обміну паперовій або електронній інформацією, або в будь-якій іншій формі), банк і клієнт допускають використання підписів клієнта у вигляді електронно-цифрового підпису та/або підтвердження через пароль, спрямований банком через верифікований номер телефону, який належить уповноваженій особі клієнта з правом "першого" підпису. Підписання договорів та угод таким чином прирівнюється до укладання договорів та угод у письмовій формі.

Відповідно до ст. 3 Закону України Про електронний цифровий підпис, електронний цифровий підпис за правовим статусом прирівнюється до власноручного підпису (печатки). Електронний підпис не може бути визнаний недійсним лише через те, що він має електронну форму.

Згідно з п. 3.2.1.1.1 ОСОБА_2 кредитний ліміт на поточний рахунок надається клієнту на поповнення оборотних коштів і здійснення його поточних платежів в межах кредитного ліміту. Про розмір ліміту банк повідомляє клієнта на свій вибір або в письмовій формі, або через встановлені засоби електронного звязку банка та клієнта.

Відповідно до п. 3.2.1.1.3 ОСОБА_2 кредит надається в обмін на зобов'язання клієнта по поверненню кредиту, сплаті відсотків та винагороди.

Як зазначає позивач у позові, він у повному обсязі виконав свої договірні зобовязання, надавши відповідачу кредитний ліміт у розмірі 120000,00 грн., що підтверджується випискою по рахунку, яка знаходиться у справі.

Згідно ст.. ст. 212, 651 ЦКУ при порушенні клієнтом будь-якого із зобовязань за кредитом, банк на свій розсуд, починаючи з 91-го дня порушення будь-якого із зобовязань має право встановити інший термін повернення кредиту. (п.3.2.1.1.8 ОСОБА_2).

Отже, отримавши кредит у розмірі 120000,00 грн. 03.03.2015, строк його погашення настав на 91-й день, тобто 02.06.2015, що спростовує твердження представника відповідача про відсутність у позовній заяві відомостей щодо дати виникнення простроченої заборгованості.

Відповідно до розділу п. 3.2.1.4 ОСОБА_2 за користування кредитом в період з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку Клієнта при закритті банківського дня Клієнт сплачує проценти, виходячи з процентної ставки, розмір якої залежить від строку користування кредитом (диференційована процентна ставка).

Згідно з пунктами 3.2.1.4.1, 3.2.4.1.2., 3.2.4.1.3, 3.2.1.4.1.4 ОСОБА_2 обнулити дебетове сальдо Клієнт повинен у проміжок часу з 20-го по 25-те число місяця і за цей період ставка за користування кредитними коштами становить 0%. У разі непогашення кредиту впродовж 90 днів з дати закінчення періоду, в який дебетове сальдо підлягало обнулінню, починаючи з 91-го дня після закінчення періоду, в який дебетове сальдо підлягало обнулінню, кредит вважається простроченим, а грошові зобовязання Клієнта з погашення заборгованості вважаються порушеними. При порушення Клієнтом будь-якого з грошових зобовязань Клієнт сплачує банку відсотки за користування кредитом у розмірі 56% річних від суми залишку непогашеної заборгованості. У разі порушення Клієнтом будь-якого з грошових зобовязань при реалізації права Банку на встановлення іншого терміну повернення кредиту, передбаченого Умовами та правилами надання Банківських послуг, Клієнт сплачує Банку пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми залишку непогашеної заборгованості за кожен день прострочення, виходячи з 360 днів у році. Сплата пені здійснюється з дня, наступного за датою порушення зобовязань.

Під непогашенням кредиту мається на увазі не виникнення на поточному рахунку нульового сальдо при закритті банківського дня.

Розрахунок відсотків за користування кредитом проводиться щоденно, починаючи з дати утворення на поточному рахунку дебетового сальдо при закритті банківського дня, за кількість днів користування кредитними коштами, виходячи з 360 днів у році. Розрахунок відсотків проводиться до повного погашення заборгованості за кредитом, на суму залишку заборгованості за кредитом. День повернення кредиту в часовий інтервал нарахування відсотків не включається. Нарахування відсотків здійснюється у дату сплати (п. 3.2.1.4.9 ОСОБА_2).

Відповідно до п. 3.2.1.4.4 ОСОБА_2, клієнт сплачує банку винагороду за використання ліміту відповідно до п.п. 3.2.1.1.6, 3.2.1.2.3.2, 1-го числа кожного місяця у розмірі 0,9 % від суми максимального сальдо кредиту, що існувало на кінець банківського дня за попередній місяць, в порядку, передбаченому Умовами та правилами надання банківських послуг.

При несплаті винагороди, відсотків у відповідні їм дати сплати, вони вважаються простроченими.

Згідно п. 3.2.1.2.3.4 ОСОБА_2 має право при порушенні клієнтом будь-якого із зобов'язань, передбаченого договором, змінити умови кредитування - вимагати від клієнта дострокового повернення кредиту, сплати відсотків за його користування, виконання інших зобов'язань за кредитом в повному обсязі.

В обґрунтування заявлених позовних вимог позивач посилається на те, що відповідач свої зобовязання щодо своєчасного та повного повернення сум кредиту, відсотків за користування ним та комісії не виконав, у звязку з чим за останнім станом на 16.01.2016 утворилась заборгованість у сумі 177 416,25 грн., яка складається з: 120000,00 грн. заборгованості по кредиту, 48933,15 грн. - заборгованості по процентам за користування кредитом та заборгованості по комісії за користування кредитом у розмірі 8 483,10 грн.

Відповідно до ст. ст. 525, 526 Цивільного кодексу України, ч. 1 ст. 193 Господарського кодексу України, одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту.

У ст. 629 Цивільного кодексу України зазначено, що договір є обов'язковим для виконання.

Згідно із ст. 1054 Цивільного кодексу України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ст. 33 Господарського процесуального кодексу України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень. Докази подаються сторонами та іншими учасниками судового процесу у письмовій формі.

Беручи до уваги вищенаведені правові норми, а також встановлені факти заборгованості відповідача по поверненню суми кредиту, суми заборгованості по відсоткам за користування кредитом та заборгованості по комісії за користування кредитом, розміри та розрахунок яких наведено в розгорнутому розрахунку позивача, який здійснено у відповідності до ОСОБА_2 та правил надання банківських послуг, враховуючи відсутність обґрунтованих заперечень відповідача стосовно заявлених позовних вимог, суд приходить до висновку, що вимоги позивача щодо стягнення з відповідача 120000,00 грн. заборгованості за кредитом, 48 933,15 грн. заборгованості по процентам за користування кредитом та 8 483,10 грн. заборгованості по комісії за користування кредитом є правомірними, обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню.

Крім того, відповідно до пункту 3.2.1.5.1 ОСОБА_2 при порушення Клієнтом будь-якого із зобовязань по сплаті відсотків за користування кредитом, передбачених п.п. 3.2.1.2.2.2, 3.2.1.4.1, 3.2.1.4.2, 3.2.1.4.3, термінів повернення кредиту, передбачених п. п. 3.2.1.1.8, 3.2.1.2.2.3, 3.2.1.2.3.4, винагороди, передбаченої п. п. 3.2.1.2.2, 3.2.1.4.4, 3.2.1.4.5, 3.2.1.4.6 Клієнт виплачує Банку за кожний випадок порушення пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла у період за який сплачується пені, у % річних від суми простроченого платежу за кожний день прострочення платежу . А в разі реалізації Банком права на встановлення іншого строку повернення кредиту, Клієнт сплачує Банку пеню у розмірі, зазначеному у п. 3.2.1.4.1.3 від суми заборгованості за кожен день прострочення. Сплата пені здійснюється у гривні.

Згідно ст. 611 Цивільного кодексу України у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки встановлені договором або законом, зокрема, сплата неустойки.

Відповідно до ст. 549 Цивільного кодексу України, неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.

Згідно ч. 4 ст. 231 ГК України, у разі якщо розмір штрафних санкцій законом не визначено, санкції застосовуються в розмірі, передбаченому договором. При цьому розмір санкцій може бути встановлено договором у відсотковому відношенні до суми невиконаної частини зобов'язання або у певній, визначеній грошовій сумі, або у відсотковому відношенні до суми зобов'язання незалежно від ступеня його виконання, або у кратному розмірі до вартості товарів (робіт, послуг).

Відповідно до п. 6 ст. 232 Господарського кодексу України, нарахування штрафних санкцій за прострочення виконання зобов'язання, якщо інше не встановлено законом або договором, припиняється через шість місяців від дня, коли зобов'язання мало бути виконано. Пунктом 3.2.1.5.4 ОСОБА_2 передбачено нарахування неустойки за кожний випадок порушення зобовязань, передбаченої п. п. 3.2.1.5.1, 3.2.1.5.2, 3.2.1.5.3 здійснюється протягом 3 (трьох) років від дня, коли відповідне зобовязання мало бути виконано клієнтом.

Відповідно до розрахунку позивача, розмір нарахованої пені за період з 03.06.2015 по 16.01.2016 становить 46 799,41 грн.

Беручи до уваги, що розрахунок пені, здійснений позивачем відповідно до умов Договору та з урахуванням вимог Закону України «Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових зобовязань», вимоги позивача про стягнення 46799,41 грн. пені є правомірними, обґрунтованими і такими, що підлягають задоволенню.

Також, згідно Закону України Про судовий збір та ст. 49 Господарського процесуального кодексу України, позивачу за рахунок відповідача відшкодовуються витрати по сплаті судового збору в сумі 3 363,23 грн.

На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 33, 49, 75, 82 - 85 Господарського процесуального кодексу України, суд, -

ВИРІШИВ:

1. Позов задовольнити.

2. Стягнути з Товариства з обмеженою відповідальністю «ОКОНЕНКО» (пров. Бєлгородський, буд. 13, м. Суми, 40030, код 36334312) на користь Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» (49094, м. Дніпропетровськ, вул. Набережна Перемоги, буд. 50, ) 120000,00 грн. заборгованості по кредиту, 48933,15 грн. заборгованості по процентам за користування кредитом, 8 483,10 грн. заборгованості по комісії за користування кредитом, 46 799,41 грн. пені та 3363,23 грн. витрат по сплаті судового збору.

3. Видати наказ після набрання рішенням законної сили.

Повне рішення складене 26.02.2016.

Cуддя ОСОБА_4