ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД КИЇВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
_____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
Р І Ш Е Н Н Я

"01" лютого 2016 р. Справа № 911/5325/15

за позовом публічного акціонерного товариства "УкрСиббанк", м. Харків,

до відповідача товариства з обмеженою відповідальністю "Формад-Україна", м. Біла Церква

про стягнення 160 350,02 грн.

Суддя О.В. Конюх

представники сторін:

від позивача: ОСОБА_1, уповноважений, довіреність від 15.12.2015р. №30-1/52998;

від відповідача: не зявився;

СУТЬ СПОРУ:

позивач публічне акціонерне товариство "УкрСиббанк" м. Харків, звернувся до господарського суду Київської області з позовом від 04.12.2015р. до відповідача товариства з обмеженою відповідальністю "Формад-Україна", м. Біла Церква, в якому просить суд стягнути з відповідача заборгованість в розмірі 160 350,02 грн., яка складається з заборгованості по кредиту в розмірі 88 106,82грн.; заборгованості по процентам за користування кредитом в сумі 41 870,01 грн., пені за прострочення сплати кредиту в сумі 23578,83 грн.; пені за прострочення сплати процентів в сумі 6 794,36 грн.,а також покласти на відповідача витрати по сплаті судового збору.

Позовні вимоги позивача обґрунтовані неналежним виконанням відповідачем товариством з обмеженою відповідальністю "Формад-Україна" своїх зобовязань за договором овердрафту від 17.12.2014р., укладеного в рамках Договору-анкети відкриття та обслуговування банківського рахунку від 24.12.2013р.

Ухвалою господарського суду Київської області від 15.12.2015р. позовну заяву публічного акціонерного товариства УкрСиббанк прийнято до розгляду, порушено провадження у справі №911/5325/15 та призначено справу до розгляду на 12.01.2016р.

Ухвалою від 12.01.2016р. розгляд справи 911/5325/15 відкладено на 01.02.2016р.

В судове засідання 01.02.2016р. зявився повноважний представник позивача, позовні вимоги підтримав у повному обсязі. Відповідач у судові засідання 12.01.2016р. та 01.02.2016р. свого представника не направив, витребувані ухвалами суду документи не представив та відзив на позов не подав, про причини незявлення суд належним чином не повідомив, хоча про дату, час та місце проведення судового засідання повідомлявся судом належним чином.

Як свідчить залучене до матеріалів справи рекомендоване повідомлення про вручення поштового відправлення, відповідач копію ухвали від 15.12.2015р. отримав 21.12.2015р., тобто був належним чином завчасно повідомлений судом про судове засідання.

Суд, у відповідності до вимог ст. 87 ГПК України, направляв відповідачу на належну адресу, вказану у позовній заяві, яка відповідає даним Єдиного державного реєстру юридичних осіб та фізичних осіб підприємців, копію ухвали господарського суду від 12.01.2016р. Дане поштове відправлення на адресу суду не повернулось.

Відповідно до розяснень та рекомендацій Пленуму Вищого господарського суду України, викладених в підпункті 3.9.1 пункту 3.9 постанови Пленуму Вищого господарського суду України від 26.12.2011р. №18 Про деякі питання практики застосування господарського процесуального кодексу України судами першої інстанції особи, які беруть участь у справі, вважаються повідомленими про час та місце розгляду справи у разі виконання судом вимог частини першої ст. 64, ст. 87 ГПК України. За змістом зазначених статей, зокрема, в разі якщо ухвалу було надіслано за належною адресою (тобто повідомленою суду стороною, а в разі ненадання суду відповідної інформації - адресою, зазначеною в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб та фізичних осіб - підприємців), і не повернуто підприємством зв'язку або повернуто з посиланням на відсутність (вибуття) адресата, відмову від одержання, закінчення строку зберігання поштового відправлення тощо, то вважається, що адресат повідомлений про час і місце розгляду справи судом.

Згідно підпункту 3.9.2. пункту 3.9. постанови Пленуму Вищого господарського суду України від 26.12.2011р. №18 Про деякі питання практики застосування господарського процесуального кодексу України судами першої інстанції у випадку незявлення в засідання господарського суду представників обох сторін або однієї з них справа може бути розглянута без їх участі, якщо неявка таких представників не перешкоджає вирішенню спору.

Враховуючи вищевикладене, відповідно до права суду, передбаченого ст. 75 ГПК України, справа розглянута за наявними матеріалами.

Розглянувши позов публічного акціонерного товариства "УкрСиббанк", м. Харків (далі по тексту АТ УкрСиббанк, Банк) до відповідача товариства з обмеженою відповідальністю "Формад-Україна", м. Біла Церква (далі по тексту ТОВ "Формад-Україна", Клієнт), вислухавши пояснення представника позивача, всебічно та повно вивчивши зібрані у справі докази, господарський суд

ВСТАНОВИВ:

відповідно до ст. 11 ЦК України цивільні права та обов'язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, зокрема з правочинів.

Відповідно до частини 1 ст. 1066, частин 1, 2 ст. 1067 ЦК України за договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Договір банківського рахунка укладається для відкриття клієнтові або визначеній ним особі рахунка у банку на умовах, погоджених сторонами. Банк зобов'язаний укласти договір банківського рахунка з клієнтом, який звернувся з пропозицією відкрити рахунок на оголошених банком умовах, що відповідають закону та банківським правилам.

Відповідно до ст. 1069 ЦК України якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу. При цьому права та обов'язки сторін, пов'язані з кредитуванням рахунка, визначаються положеннями про позику та кредит, якщо інше не встановлено договором або законом.

Статтею 1054, частиною 1 ст. 1055, частиною 1 ст. 1056 ЦК України визначено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Згідно до ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

24.12.2013 р. між позивачем та відповідачем було укладено договір-анкету на відкриття та обслуговування банківського рахунку (з Правилами) № 1 (надалі договір-анкета).

Пунктом 1.1 Договору-анкети передбачено, що підписуючи договір, клієнт погоджується з викладеною у Правилах (договірних умовах) на відкриття та обслуговування банківського рахунку суб'єктів господарювання, нотаріусів та адвокатів клієнтів АТ «УкрСиббанк» (далі Правила), які розміщені для ознайомлення на сайті та на інформаційних стендах у приміщеннях установ Банку, пропозицією Банку надавати клієнту послуги з відкриття та обслуговування банківського рахунку, на умовах встановлених в Договорі та Правилах.

В подальшому, 17.12.2014р.між Банком та відповідачем було укладено Індивідуальну угоду №1 про надання овердрафту в рамках договору-анкети відкриття та обслуговування банківського рахунку (з Правилами) № 1 від 24.12.2013 року (надалі Договір овердрафту).

Відповідно до пунктів 1.1, 1.3 Договору овердрафту, позивач встановив відповідачу овердрафт з лімітом у розмірі 100 000,00 грн. на поточний рахунок №2801, а відповідач зобов'язався повертати використану суму овердрафту, сплачувати проценти комісії та інші платежі за наданим овердрафтом в порядку та строки, визначені цією Індивідуальною угодою та Правилами. Строк користування овердрафтом встановлено з 17.12.2014р. до 30.06.2015р. (пункт 1.4 Договору).

Згідно з визначенням термінів Правил, «овердрафт» - короткостроковий кредит, що надається Клієнту понад залишок його коштів на Рахунку в Банку в межах заздалегідь обумовленої суми (ліміт овердрафту) шляхом здійснення платежів з Рахунку Клієнта (дебетування поточного рахунку Клієнта); під терміном «овердрафт» також розуміється будь-яка частина коштів, отримана Клієнтом в рамках Ліміту овердрафту.

Сторони досягли згоди, що за час фактичного користування овердрафтом відповідач сплачує проценти у розмірі: з 17.12.2014р. по 17.01.2015р. у розмірі 0,01 % річних; починаючи з 18.01.2015р. у розмірі 30,00% річних, якщо не встановлена інша ставка згідно з умовами Договору овердрафту та/або Правил (пункт 1.5.1 Договору овердрафту).

Згідно з п. 3.3.1. Правил, за користування овердрафтом понад встановлений Договором термін встановлюється процентна ставка у подвійному розмірі від ставки, що діє для строкової суми заборгованості на дату виникнення такого прострочення. Такий розмір процентної ставки застосовується до всієї простроченої заборгованості за овердрафтом з дати виникнення прострочення, а саме з наступного дня після дня несплати або не повної сплати платежу, встановленого в Договорі, до моменту повного погашення Клієнтом такої заборгованості.

Проценти на відповідну суму овердрафту нараховуються та сплачуються за час фактичного користування Позичальником грошовими коштами Банку відповідно до умов Договору .

Відповідно до п.3.4. Правил, нарахування процентів здійснюється з моменту проведення платежу(-ів) з Рахунку Позичальника за рахунок грошових коштів Банку, тобто з дня та години фактичного надання грошових коштів Позичальником до дня та години повернення Позичальником їх у власність Банку, якщо інше не визначено умовами Договору.

Базою нарахування процентів є дебетове сальдо Рахунку Позичальника (з урахуванням кількості годин користування овердрафтом), яке відслідковується Банком погодинно (із періодичністю в одну годину), якщо інше не визначено умовами Договору.

При цьому розрахунок процентів здійснюється погодинно кожного дня, із періодичністю в одну годину (із 1 (першої) по 24 (двадцять четверту) годину включно), а кількість днів при нарахуванні процентів визначається за методом «факт/360» (метод «факт/360» передбачає, що для розрахунку використовується фактична кількість днів у місяці та 360 днів у році), якщо інше не визначено умовами Договору.

Нарахування процентів здійснюється щомісячно наступним чином: перший раз за період із відповідної години дня надання овердрафту по день та годину, що передує дню нарахування процентів у поточному місяці; протягом дії Договору із дня попереднього нарахування процентів по день, що передує дню нарахування процентів у поточному місяці; у разі закінчення строку овердрафту - із дня попереднього нарахування процентів по годину дня остаточного погашення заборгованості, якщо інше не визначено умовами цих Правил чи Договору.

У разі, якщо згідно з умовами та протягом дії Договору заборгованість Позичальника була перенесена на рахунки для обліку короткострокового кредиту (у тому числі на рахунки для обліку простроченої кредитної заборгованості), нарахування процентів здійснюється щомісячно, наступним чином: на рахунку обліку заборгованості за овердрафтом - з дня попереднього нарахування процентів по день, що передує здійсненню такого переносу заборгованості; на інших рахунках, після перенесення - із дня перенесення такої заборгованості по останній календарний день поточного місяця або до дня остаточного погашення заборгованості у разі припинення дії Договору про надання овердрафту.

Днем нарахування процентів є останній робочий день місяця. Для розрахунку процентів день перенесення заборгованості Позичальника на рахунки для обліку короткострокового кредиту (у тому числі на рахунки для обліку простроченої кредитної заборгованості) та день погашення заборгованості вважається одним днем.

У випадку закінчення строку овердрафту, днем нарахування процентів є останній день місяця, в якому закінчився строк овердрафту, при цьому якщо такий день припадає на вихідний, святковий або неробочий день, днем нарахування процентів вважається робочий день, що передує вихідному, святковому або неробочому дню.

Відповідно до п.3.5 Правил, проценти сплачуються клієнтом на рахунок Банку, зазначений у Договорі про надання овердрафту, протягом 30 календарних днів із дня їх нарахування, а при закінченні строку овердрафту - в день їх нарахування. При цьому у разі наявності на рахунку Позичальника коштів, нараховані проценти погашаються шляхом здійснення Банком договірного списання, визначеного Договором про надання овердрафту та цими Правилами, починаючи з дня нарахування таких процентів.

У разі порушення термінів погашення грошових зобов'язань позичальника за овердрафтом вся наявна заборгованість Позичальника (прострочена та строкова) переноситься на рахунки з обліку простроченої кредитної заборгованості позичальника і підлягає погашенню згідно з вимогами Договору (п. 3.6. Правил).

Позивач виконав взяті на себе зобов'язання в повному обсязі. В підтвердження надання відповідачу овердрафту та використання ним овердрафтних коштів надано виписку з поточного рахунку відповідача №2801 за період з 17.12.2014 року (дата укладання договору) до 02.12.2015 року (по день проведення розрахунку).

Як вбачається з виписки по рахунку ТОВ "Формад-Україна" з 17.12.2014р. по 02.12.2015р. відповідач не здійснив погашення суми заборгованості по кредиту у встановлених договором строк та розмірі.

Виходячи з вищевикладеного, судом встановлено, за відповідачем рахується прострочена заборгованість по кредиту у розмірі 88 106,82 грн.

Відповідно до частини 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Як встановлено судом, договором овердрафту від 17.12.2014р. для розрахунку процентів за користування кредитним лімітом встановлена ставка при якій, розрахунок процентів здійснюється погодинно кожного дня, із періодичністю в одну годину (із 1 (першої) по 24 (двадцять четверту) годину включно), а кількість днів при нарахуванні процентів визначається за методом «факт/360» (метод «факт/360» передбачає, що для розрахунку використовується фактична кількість днів у місяці та 360 днів у році). Нарахування процентів здійснюється щомісячно наступним чином: перший раз за період із відповідної години дня надання овердрафту по день та годину, що передує дню нарахування процентів у поточному місяці; протягом дії Договору із дня попереднього нарахування процентів по день, що передує дню нарахування процентів у поточному місяці; у разі закінчення строку овердрафту - із дня попереднього нарахування процентів по годину дня остаточного погашення заборгованості. Проценти на відповідну суму овердрафту нараховуються та сплачуються за час фактичного користування позичальником грошовими коштами банку відповідно до умов Договору.

Виходячи з вищевикладеного, судом встановлено, що станом на 30.11.2015р. (за заявлений позивачем період) за відповідачем рахується заборгованість по процентам за користування кредитом в сумі 41 870,01 грн.

Згідно з частиною 2 ст. 614 ЦК України відсутність своєї вини доводить особа, яка порушила зобов'язання. Відповідно до ст. 33 ГПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень. Суд ухвалою від 12.01.2016р. витребував у відповідача докази, що підтверджують погашення товариством з обмеженою відповідальністю "Формад-Украна" кредитного ліміту, процентів та штрафних санкцій за Договором овердрафту від 17.12.2014р. Відповідач відзив на позов не подав, доказів належного виконання своїх зобов'язань за Договором не представив та доводи позивача не спростував.

У зв'язку із простроченням відповідачем грошових зобов'язань за договором, позивач просить суд також стягнути з відповідача пеню за прострочення сплати кредиту за період з 02.06.2015р. по 02.12.2015р. в розмірі 23 578,83 грн. та пеню за прострочення сплати процентів за період з 02.06.2015р. по 02.12.2015р. в розмірі 6 794,36 грн.

Щодо зазначених вимог суд зазначає наступне.

Відповідно до частини 1 ст. 546 ЦК України виконання зобов'язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком.

Згідно до визначення частини 3 ст. 549 ЦК України пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.

Згідно зі статтею 547 ЦК України правочин щодо забезпечення виконання зобов'язання вчиняється в письмовій формі.

Згідно частини 2 ст. 343 ГК України платник грошових коштів сплачує на користь одержувача цих коштів за прострочку платежу пеню в розмірі, що встановлюється за згодою сторін, але не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня.

Стаття 1 Закону України Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових зобов'язань передбачає, що платники грошових коштів сплачують на користь одержувачів цих коштів за прострочку платежу пеню в розмірі, що встановлюється за згодою сторін.

Стаття 3 Закону України Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових зобов'язань визначає, що розмір пені, передбачений статтею 1 цього Закону, обчислюється від суми простроченого платежу та не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня.

Відповідно до частини 6 ст. 231 ГК України штрафні санкції за порушення грошових зобов'язань встановлюються у відсотках, розмір яких визначається обліковою ставкою Національного банку України, за увесь час користування чужими коштами, якщо інший розмір відсотків не передбачено законом або договором.

Як встановлено судом, п.8.5. Правил, передбачено, що за порушення позичальником термінів погашення будь-яких своїх грошових зобов`язань, передбачених Правилами та/або Договором про надання овердрафту, зокрема, термінів повернення овердрафту (всієї суми або його частини) та/або термінів сплати процентів та/або комісій, Банк має право вимагати від позичальника додатково сплатити банку пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми простроченого платежу.

Пеня нараховується за кожен день прострочення, включаючи день погашення заборгованості, і розраховується за методом «факт/365» (метод «факт/365» передбачає, що для розрахунку використовується фактична кількість днів у місяці, але умовно в році 365 днів).Клієнт повинен сплатити пеню за договором за першою вимогою банку.

Відповідно до вказаних норм закону, перевіривши розрахунок пені, наданий позивачем, суд встановив, що подані позивачем розрахунки виконано арифметично вірно та у відповідності до чинного законодавства та станом на 02.06.2015р. належна до стягнення з відповідача пеня складає: за прострочення сплати кредиту 23 578,83 грн.; за прострочення сплати процентів 6 794,36 грн.

З метою досудового врегулювання спору позивач направляв товариству з обмеженою відповідальністю "Формад-Україна" претензію від 07.07.2015р. №30-11/26761, в якій просив відповідача негайно погасити прострочену заборгованість в повному обсязі за реквізитами, встановленими умовами Договору овердрафту від 17.12.2014р., про що свідчать копія поштового повідомлення про вручення поштового відправлення. Доказів того, що відповідач надав відповідь на зазначену вище претензію або задовольнив вимоги позивача та належним чином сплатив існуючу заборгованість за Договором, суду не подано.

За таких обставин, повно та ґрунтовно дослідивши матеріали справи, перевіривши на відповідність закону та дійсним обставинам справи розрахунки заборгованості та штрафних санкцій, надані позивачем, суд задовольняє позов публічного акціонерного товариства "УкрСиббанк" повністю та приймає рішення про стягнення з товариства з обмеженою відповідальністю "Формад-Україна" заборгованості в сумі 160 350 грн. за Договором овердрафту від 17.12.2014р., яка складається з: 88 106,82 грн. заборгованості по кредиту, 41 870,01 грн. заборгованість по процентам, 23 578,83 грн. пені за прострочення сплати кредиту, 6 794,36 грн. пені за прострочення сплати процентів та відповідно до частини п'ятої статті 49 Господарського процесуального кодексу України, покладає судові витрати на відповідача.

Керуючись ст. ст. 22, 33, 49, 75, 82-85 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд

ВИРІШИВ:

1. Позов публічного акціонерного товариства УкрСиббанк до товариства з обмеженою відповідальністю "Формад-Україна" задовольнити повністю.

2. Стягнути з товариства з обмеженою відповідальністю "Формад-Україна" (09117, Київська обл., Білоцерківський район, м. Біла Церква, вул. Замкова,5 )

на користь публічного акціонерного товариства УкрСиббанк (61001, м. Харків, пр.Московський,60, )

88 106,82 грн. (вісімдесят вісім тисяч сто шість гривень вісімдесят дві копійки) заборгованості за кредитом,

41 870,01грн. (сорок одна тисяча вісімсот сімдесят гривень одна копійка) заборгованості по процентам за користування кредитом,

23 578,83 грн. (двадцять три тисячі п'ятсот сімдесят вісім гривень вісімдесят три копійки ) пені за прострочення сплати кредиту,

6 794,36 грн. (шість тисяч сімсот дев'яносто чотири гривні тридцять шість копійок) пені за прострочення сплати процентів,

2 405,25 грн. (дві тисячі чотириста п'ять гривень двадцять п'ять копійок) судового збору.

Наказ видати після набрання рішенням законної сили.

Дане рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. Апеляційна скарга може бути подана протягом десяти днів з дня підписання рішення, оформленого відповідно до статті 84 ГПК України.

Повний текст рішення підписано 04.02.2016р.

Суддя О.В. Конюх