ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ХМЕЛЬНИЦЬКОЇ ОБЛАСТІ
_________________________________________________________________
РІШЕННЯ

"01" лютого 2016 р.Справа № 924/1911/15

Господарський суд Хмельницької області у складі:

суддя Олійник Ю.П., розглянувши матеріали справи

за позовом Публічного акціонерного товариства комерційний банк "ПриватБанк" м. Дніпропетровськ

до фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 м. Шепетівка, Хмельницька область

про стягнення 25983,79 грн., у т.ч. 5565,69грн. заборгованості за кредитом, 15082,26грн. заборгованості по процентах за користування кредитом, 5335,84грн. пені

Представники сторін:

від Позивача - Шпиляєва Н.В. за дов. від 15.11.10,

від Відповідача - не з'явився

У судовому засіданні згідно з ст.85 ГПК України оголошено вступну та резолютивну частини рішення.

Позивач у позовній заяві просив стягнути з відповідача 5565,69грн. заборгованості за кредитом, 15082,26грн. заборгованості по процентах за користування кредитом, 15492,30грн. пені у зв'язку з невиконанням зобов'язань за договором банківського рахунку №4455 від 28.07.05. Позовні вимоги обґрунтовуються тим, що за умовами договору відповідач отримав кредитний ліміт у розмірі 10000,00грн., проте не виконав свої зобов'язання за договором щодо повернення коштів у визначені договором строки та сплати відсотків за користування кредитом. У зв'язку з цим позивачем нарахована пеня.

У судовому засіданні позивачем подано заяву про зменшення позовних вимог у зв'язку з тим, що пеня нараховується за 3 роки і просить стягнути 25983,79 грн., у т.ч. 5565,69грн. заборгованості за кредитом, 15082,26грн. заборгованості по процентах за користування кредитом, 5335,84грн. пені. Зазначене відповідає ст.22 ГПК України, тому приймається судом.

Відповідач повторно представника для участі у судовому засіданні не направив, відзиву на позов не подав. При цьому ухвали суду, які надіслані на адресу відповідача, зазначену в ЄДР, поштою повернуті у зв'язку з закінченням терміну зберігання. Судом враховується, що ухвали у справі було надіслано за належною адресою, зазначеною в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб та фізичних осіб - підприємців, повернуто поштою у зв'язку з закінченням терміну зберігання, тому вважається, що адресат повідомлений про час і місце розгляду справи судом. Відповідно неявка належним чином повідомленого відповідача не перешкоджає розгляду справи за його відсутності, враховуючи відсутність підстав для відкладення розгляду справи згідно з ч.1 ст.77 ГПК України та закінчення строку вирішення спору, передбаченого ст.69 ГПК УКраїни. Така ж правова позиція викладена у п.п.3.9.1 постанови Пленуму Вищого господарського суду України №18 від 26.12.11. Відповідно спір вирішується на підставі наявних доказів.

Розглядом наявних матеріалів справи встановлено :

Між позивачем - ЗАТ "ПриватБанк», правонаступником якого є ПАТ "ПриватБанк" згідно Статуту, та відповідачем - фізичною особою-підприємцем ОСОБА_1 укладений договір банківського рахунку від 28.07.05 №4455, за умовами якого банк відкриває клієнту поточний рахунок у національній та іноземній валюті (карткові) та інші рахунки зі спеціальним режимом використання та здійснює його (їх) розрахункове та касове обслуговування.

Згідно з п. 6.1 договір укладений на невизначений строк.

13.08.08 сторонами підписано додаток №7 до договору банківського рахнука від 28.07.05 - "Регламент надання мінімального бланкового овердрафтового кредиту на картковий рахунок", згідно з п.1.1 якого банк при наявності вільних грошових ресурсів зобов'язується здійснювати овердрафтове обслуговування клієнта на підставі анкети-заяви на встановлення овердрафтового кредиту на картковий рахунок, що полягає у проведенні та платежів, здійснених довереними особами клієнта з використанням корпоративних платіжних карток, понад залишок коштів на картковому рахунку клієнта НОМЕР_2, відкритому в банку, за рахунок кредитних коштів у межах ліміту.

Згідно з п.1.3 Регламенту на момент підписання цього додатку ліміт (сума коштів, у межах якої банк зобов'язується здійснювати оплату платежів договірних осіб клієнта, проведених із використанням корпоративних платіжних карт, понад залишок коштів на його картковому рахунку) складає 10000,00грн. Проведення платежів клієнта у порядку, встановленому цим додатковм до договору, здійснюється банком у строк до 12.08.09.

Згідно з п. 1.5 Регламенту клієнт сплачує відсотки за весь час фактичного користування кредитом згідно з п.п. 3.1, 3.2, 3.3 договору.

Згідно з п. 1.6 Регламенту клієнт здійснює погашення кредиту не пізніше терміну закінчення періоду безперервного користування кредитом, установленного п.1.4 цього додатка.

Згідно з п. 1.9 Регламенту клієнт здійснює повне погашення кредиту, простроченої дебіторської заборгованості, а також нарахованих і прострочених нарахованих відсотків не пізніше терміну згідно з п. 1.3 додатка.

Пунктом 3.1 Регламенту передбачено, що за користування кредитом у період з дати виникнення дебетового сальдо за картковим рахунком клієнта після закриття банківського дня клієнт сплачує відсотки, виходячи з диференційованої процентої ставки , розмір якої залежить від терміну користування кредитом і встановлений у п. 4 цього додатку.

Згідно з п. 3.2 Регламенту відповідно до ст.212 ЦК України у разі порушення клієнтом будь-якого із зобов'язань з погашення кредиту, передбаченого цим додатком, клієнт сплачує відсотки за користування кредитом у розмірі подвійної ставки річних інтервалу "16-30 днів" від суми залишку непогашеної заборгованості.

Розділом 4 Регламенту передбачено, що для сплати відсотків за користування кредитом застосовується диференційована процентна ставка, яка залежить від терміну існування непогашенного залишку заборгованості за кредитом і визначається за наведеною таблицею: 20% в разі терміну користуваня кредитом протягом 1-3 днів, 21% в разі користування кредитом протягом 4-7 днів, 25% в разі користування кредитом протягом 8-15 днів, 27% в разі користування кредитом протягом 16-30 днів.

Згідно з п. 5.1 Регламенту при порушенні клієнтом зобов'язань зі сплати відсотків за користування кредитом, передбачених пп.1.5, 1.9, 1.12, 3.1, 3.2, 3.3 цього додатка, термінів поверння кредиту та інших витрат, передбачених пп. 1.3, 1.4, 1.6, 1.7, 1.8, 1.9, 1.12.2, 1.12.4 цього додатка , винагороди, передбаченої пп. 1.10, 3.4, 3.5, 3.6 цього додатка клієнт сплачує банку пеню за кожний випадок порушення у розмірі 0,2% від суми простроченного платежу за кожний день прострочення, але не більше подвійної облікової ставки НБУ, що діяла у період, за який сплачується пеня.

24.11.08 між позивачем (банк) та відповідачем (клієнт) підписана додаткова угода до договору банківського рахунка від 28.07.05, згідно якої викладено у новій редакції п. 4.1.1 Регламенту надання мінімального бланкового овердрафтового кредиту на картковий рахунок (додаток №7 до договору). При цьому визначена процента ставка залежно від терміну існування непогашенного залишку по кредиту, яка визначається у розмірі 22,5% за користування кредитом 1-3 дня, 23,5% за користування кредитом 4-7 днів, 27,5% за користування кредитом 8-15 днів та 29,5% за користування кредитом 16-30 днів.

На виконання договору банківського рахунка від 28.07.05 з додатковою угодою від 13.08.08 позивачем встановлено відповідачу кредитний ліміт у розмірі 10000,00грн.

Відповідачем одержаний кредит у розмірі 10000,00грн. шляхом поповнення карти, що підтверджується наданими меморіальними ордерами.

На дату вирішення спору за відповідачем рахується заборгованість за кредитом у розмірі 5565,69грн., заборгованість по процентах за користування кредитом у розмірі 15082,26грн., заборгованість по пені ( з врахування уточнення) у розмірі 5335,84грн. за період з 12.08.09 по 12.08.12, що підтверджується банківською випискою по рахунку клієнта.

Позивачем надіслано відповідачу претензію від 23.10.15 з вимогою погасити борг, яка залишена без реагування.

Досліджуючи надані докази, оцінюючи їх в сукупності, судом береться до уваги таке:

Згідно з ст.627 ЦК України відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Статтею 628 ЦК України передбачено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Сторони мають право укласти договір, в якому містяться елементи різних договорів (змішаний договір). До відносин сторін у змішаному договорі застосовуються у відповідних частинах положення актів цивільного законодавства про договори, елементи яких містяться у змішаному договорі, якщо інше не встановлено договором або не випливає із суті змішаного договору.

Згідно з ст. 1066 ЦК України за договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно з ст.638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди

Згідно з ч.2 ст.639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Судом враховується, що між позивачем та відповідачем укладено договір банківського рахунку від 28.07.05 з додатком №7 - Регламент надання мінімального бланкового овердрафтовоого кредиту на картковий рахунок з урахуванням додаткової угоди від 24.11.08, у якому містяться елементи кредитного договору (надання карткового овердрафту). При цьому сторонами визначені та погоджені усі умови щодо відкриття рахунку, встановлення кредитного ліміту, умов його повернення, сплати процентів за користування та комісій за користування кредитом, нарахування пені, тощо.

Згідно з ст.526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно з ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Позивач виконав зобов'язання за укладеним з відповідачем правочином, надавши відповідачу кредитний ліміт на поточний рахунок для проведеня розрахунків. Відповідач належним чином не виконав зобов'язання щодо своєчасного повернення кредитних коштів та відсотків за користування ними у порядку та сроки, визначені договором, у зв'язку з чим виникла заборгованість за кредитом у розмірі 5565,69грн., заборгованість по процентах за користування кредитом у розмірі 15082,26грн. Зазначене підтверджується банківськими виписками по рахунку клієнта станом на 11.11.15 та 17.12.15.

Відповідно до ч.ч.1-3 ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання. Згідно з ч.ч.1, 2 ст. 551 ЦК України, предметом неустойки може бути грошова сума, рухоме і нерухоме майно. Якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства.

На підставі п. 5.1 додатку №7 до договору банківського рахунку позивачем нараховано пеню ( з врахування уточнення) у розмірі у розмірі 5335,84грн. за період з 12.08.09 по 12.08.12. При цьому враховано, що згідно з п. 5.3 додатку до договору нарахування неустойки за кожний випадок порушень зобов'язань здійснюється протягом 3 років з дня, коли відповідне зобов'язання мало бути виконане клієнтом. Розмір пені за відповідний період прострочення підтверджується банківськими виписками.

За таких обставин позовні вимоги визнаються обгрунтованими, відповідають чинному законодаству та підлягають задоволенню.

У зв'язку із задоволенням позову судові витрати по справі (судовий збір) на підставі ст.49 ГПК України покладаються на відповідача.

Керуючись ст.ст. 1, 2, 45, 12, 13, 33, 43, 49, 82-85, 115, 116 Господарського процесуального кодексу України, суд

В И Р І Ш И В:

Позов Публічного акціонерного товариства комерційний банк "ПриватБанк" м.Дніпропетровськ до фізичної особи- ОСОБА_1 м. Шепетівка, Хмельницька область про стягнення 25983,79 грн., у т.ч. 5565,69грн. заборгованості за кредитом, 15082,26грн. заборгованості по процентах за користування кредитом, 5335,84грн. пені задовольнити.

Стягнути з фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 АДРЕСА_1, іпн НОМЕР_1) на користь Публічного акціонерного товариства комерційного банку "Приватбанк" (м.Дніпропетровськ, вул. Набережна Перемоги, 50, код 14360570) 5565,69грн. (п'ять тисяч п'ятсот шістдесят п'ять гривень 69 коп.) заборгованості за кредитом, 15082,26грн. (п'ятнадцять тисяч вісімдесят дві гривні 26 коп.) заборгованості по процентах за користування кредитом, 5335,84грн. (п'ять тисяч триста тридцять п'ять гривень 84 коп.) пені, 1218,00грн. (одна тисяча двісті вісімнадцять гривень 00 коп.) відшкодування сплаченого судового збору. Видати наказ.

Повне рішення складено 01.02.16

Суддя Ю.П. Олійник

Віддрук. 2 прим. :

1 - до справи,

2 - відповідачу ( АДРЕСА_1) рек.