ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ОДЕСЬКОЇ ОБЛАСТІ
__________________________________________________________________________________________________________________________________________
РІШЕННЯ

"13" січня 2016 р.Справа № 916/4727/15

За позовом Публічне акціонерне товариство "АКЦЕНТ-БАНК";

до відповідача Фізична особа-підприємець ОСОБА_2

про стягнення 47908,78грн.

Суддя Літвінов С.В.

Представники:

Від позивача: Черняк Д.А. за довіреністю;

Від відповідача:не з`явився

Суть спору: Публічне акціонерне товариство "АКЦЕНТ-БАНК" звернулося до господарського суду Одеської області з позовом про стягнення з відповідача Фізичної особи-підприємця ОСОБА_2 заборгованості в розмірі 47908,78грн., у тому числі 14000грн. заборгованості за кредитом, 15253,78грн. заборгованості по процентам за користування кредитом, 15188,37грн. пені за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором, 3466,63грн. заборгованості по комісії за користуванням кредитом.

Позивач на позовних вимогах наполягає.

Відповідач явку свого представника в судове засідання не забезпечив, хоча належним чином був повідомлений про час та місце розгляду справи, витребувані документи не надав, у зв'язку з чим, справа розглядається на підставі ст. 75 ГПК України за наявними документами.

У судовому засіданні 13.01.2016р. було проголошено вступну та резолютивну частини рішення суду в порядку статті 85 ГПК України.

Розглядом матеріалів справи встановлено наступне:

13.07.2012р. між Публічним акціонерним товариством "АКЦЕНТ-БАНК" (позивач, Банк, ПАТ "АКЦЕНТ-БАНК") та Фізичною особою - підприємцем ОСОБА_2 (відповідач, Клієнт,) підписано заяву про відкриття поточного рахунку (далі Заява).

Згідно Заяви Клієнт приєднався до „Умов та правил надання банківських послуг" (далі Умови), Тарифів Банку, що розміщені в мережі Інтернет на сайті http://а-bank.com.ua., які разом із заявою складають договір банківського обслуговування №б/н від 13.07.2012р. (далі договір) та взяв на себе зобов'язання виконувати умови договору.

Згідно договору Клієнту встановлено кредитний ліміт, на поточний рахунок НОМЕР_2 в електронному вигляді через встановлені засоби електронного зв'язку Банку та Клієнта (системи клієнт-банк, Інтернет клієнт-банк, sms повідомлення або ін.), що визначено і врегульовано „Умовами та правилами надання банківських послуг" (далі Умови).

Відповідно до п.3.11.1.16. Умов при укладанні договорів та угод, чи вчиненні інших дій, що свідчать про приєднання Клієнта до „Умов та правил надання банківських послуг" або у формі „Заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів та відбитка печатки" або у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк / інтернет клієнт-банк, або у формі обміну паперовою або електронною інформацією, або в будь-якій іншій формі), Банк і Клієнт допускають використання підписів Клієнта у вигляді електронно-цифрового підпису та/або підтвердження через пароль, спрямований Банком через верифікований номер телефону, який належить уповноваженій особі Клієнта з правом „першого" підпису. Підписання договорів і угод таким чином прирівнюється до укладання договорів та угод у письмовій формі.

Згідно п.3.11.1.1. Умов кредитний ліміт на поточний рахунок надається на поповнення обігових коштів та здійснення поточних платежів Клієнта, в межах кредитного ліміту. Про розмір ліміту Банк повідомляє Клієнта на свій вибір або в письмовій формі, або через встановленні засоби електронного зв'язку Банка та Клієнта.

Кредит надається в обмін на зобов'язання Клієнта щодо його повернення, сплати процентів та винагороди (п.3.11.1.3. Умов).

Пунктом 3.11.4. Умов затверджений порядок розрахунків, за користування кредитом в період з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку Клієнта при закритті банківського дня Клієнт виплачує проценти, виходячи з процентної ставки, розмір якої залежить від строку користування кредитом (диференційована процентна ставка).

За період користування кредитом з моменту виникнення дебетованого сальдо до дати обнуління дебетованого сальдо в одну з дат з наступного 20-го до 25 числа місяця, якщо дебетове сальдо на поточному рахунку утворилося з 1 до 20 (включно) числа поточного місяця або до 25 числа наступного місяця, якщо дебетове сальдо на поточному рахунку утворилося з 21 до кінцевого числа поточного місяця, розрахунок відсотків проводиться за процентною ставкою у розмірі 0% річних від суми залишку непогашеної заборгованості. При необнуленні дебетового сальдо в одну з дат періоду, в якому дебетове сальдо підлягає обнулінню. Протягом 90 днів з останньої дати періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнулінню, Клієнт сплачує Банку за користування кредитом відсотки в розмірі 36% річних, починаючи з останньої дати періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнулінню (п.п.3.11.4.1.1., 3.11.4.1.2. Умов)

У разі непогашення кредиту впродовж 90 днів з дати закінчення періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнулінню, починаючи з 91 дня після дати закінчення періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнулінню, кредит вважається простроченим, а грошові зобов'язання Клієнта щодо погашення заборгованості вважаються порушеними. При порушенні Клієнтом будь-якого грошового зобов'язання Клієнт сплачує Банку відсотки за користування кредитом у розмірі 56% річних від суми залишку непогашеної заборгованості. У разі порушення Клієнтом будь-якого з грошових зобов'язань і при реалізації права Банку на встановлення іншого строку повернення кредиту, передбаченого Умовами і правилами надання банківських послуг, Клієнт сплачує Банку пеню у розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми залишку непогашеної заборгованості за кожен день прострочення виходячи з 360 днів у році. Сплата пені здійснюється з дня, наступного за датою порушення зобов'язання (п.3.11.4.1.3. Умов).

Розрахунок відсотків за користування кредитом здійснюється щоденно, починаючи з дати утворення на поточному рахунку дебетованого сальдо при закритті банківського дня, за кількість днів користування кредитними коштами, виходячи з 360 днів у році. Розрахунок відсотків проводиться до повного погашення заборгованості по кредиту, на суму залишку заборгованості за кредитом. День повернення кредиту в часовий інтервал нарахування відсотків не включається. Нарахування відсотків здійснюється в дату сплати (3.11.4.9. Умов).

Відповідно до п. 3.11.5.1. Умов при порушенні Клієнтом будь-якого із зобов'язань по сплаті відсотків за користування кредитом, передбачених п.п.3.11.2.2.2., 3.11.4.1., 3.11.4.2., 3.11.4.3., строків повернення кредиту, передбачених п.п.3.11.1.8., 3.11.2.2.3., 3.11.2.3.4., винагороди, передбаченої п.п.3.11.2.2.5., 3.11.4.4., 3.11.4.5., 3.11.4.6. Умов, Клієнт сплачує Банку за кожний випадок порушення пеню у розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який сплачується пеня, (у % річних) від суми простроченого платежу за кожний день прострочення платежу. А в разі реалізації Банком права на встановлення іншого строку повернення кредиту, Клієнт сплачує Банку пеню у розмірі, зазначеному в п.3.11.4.1.3. Умов від суми заборгованості за кожен день прострочення, виходячи з 360 днів у році.

Строки позовної давності на вимогу про стягнення кредиту, відсотків за користування кредитом, винагороди, неустойки - пені, штрафів встановлюються сторонами тривалістю 5 років (п.3.11.5.7. Умов).

Враховуючи неналежне виконання відповідачем своїх зобов'язань щодо своєчасного повернення кредиту, позивач звернувся до відповідача з претензією про погашення заборгованості за кредитом, однак відповіді не отримав.

У зв'язку із неналежним виконанням відповідачем своїх зобов'язань щодо своєчасної сплати по кредиту та відсотках позивач просить стягнути з відповідача 14000грн. заборгованості за кредитом, 15253,78грн. заборгованості по процентам за користування кредитом, 15188,37грн. пені за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором, 3466,63грн. заборгованості по комісії за користуванням кредитом.

Відповідно до ст. 15 Цивільного кодексу України кожна особа має право на захист свого цивільного права в разі його порушення, невизнання або оспорювання.

Згідно ст. 16 Цивільного кодексу України кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу.

Відповідно до частини 1, 2 ст. 11 Цивільного кодексу України, цивільні права та обов'язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов'язки. Підставами виникнення цивільних прав та обов'язків, зокрема, є договори та інші правочини.

Відповідно до ст. 626 Цивільного кодексу України договором є домовленість сторін, спрямована на встановлення , зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.

Згідно ст.627 Цивільного кодексу України , відповідно до ст.6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог законодавства, звичаїв ділового обороту , вимог розумності та справедливості.

З матеріалів справи вбачається, що 13.07.2012р. між позивачем та відповідачем підписано заяву про відкриття поточного рахунку. Згідно заяви відповідач приєднався до „Умов та правил надання банківських послуг" (далі Умови), Тарифів Банку, що розміщені в мережі Інтернет на сайті http://а-bank.com.ua., які разом із заявою складають договір банківського обслуговування №б/н від 13.07.2012р. та взяв на себе зобов'язання виконувати умови договору.

Відповідно до ст. 639 Цивільного кодексу України якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Стаття 1054 Цивільного кодексу України визначає, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Пунктом 1 ст. 1048 Цивільного кодексу України встановлено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Статтями 525, 526 Цивільного кодексу України встановлено, що зобов'язання мають виконуватися належним чином відповідно до умов договору та Цивільного кодексу України, інших актів цивільного законодавства, а при відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається.

Позивач свої зобов'язання щодо видачі кредиту виконав у повному обсязі.

Однак відповідачем порушені умови договору щодо своєчасного погашення кредиту та відсотків, що підтверджується випискою по рахунку відповідача (копія в матеріалах справи).

У зв'язку із неналежним виконанням відповідачем своїх зобов'язань за кредитним договором щодо своєчасного повернення кредиту позивач, відповідно до п.3.11.2.3.4. Умов Банк має право при порушенні Клієнтом будь-якого із зобов'язань, передбаченого Умовами, змінити умови кредитування - вимагати від Клієнта дострокового повернення кредиту, сплати відсотків за його користування, виконання інших зобов'язань за кредитом в повному обсязі.

Згідно ст. 33 Господарського процесуального кодексу України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень.

У відповідності до ст. 43 Господарського процесуального кодексу України господарський суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному і об'єктивному розгляді в судовому процесі всіх обставин справи в їх сукупності, керуючись законом. Ніякі докази не мають для господарського суду заздалегідь встановленої сили. Визнання однією стороною фактичних даних і обставин, якими інша сторона обґрунтовує свої вимоги або заперечення, для господарського суду не є обов'язковим.

Під час розгляду справи відповідач не довів виконання умов договору щодо своєчасного погашення кредиту та відсотків по кредиту.

За таких обставин, приймаючи до уваги вищенаведене, а також оцінюючи надані документальні докази в їх сукупності, позовні вимоги Публічного акціонерного товариства "АКЦЕНТ-БАНК" про стягнення з відповідача Фізичної особи-підприємця ОСОБА_2 заборгованості в розмірі 47908,78грн., у тому числі 14000грн. заборгованості за кредитом, 15253,78грн. заборгованості по процентам за користування кредитом, 15188,37грн. пені за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором, 3466,63грн. заборгованості по комісії за користуванням кредитом, обґрунтовані, підтверджені матеріалами справи та підлягають задоволенню у повному обсязі.

Керуючись ст. ст. 44, 49,75, 82- 85 Господарського процесуального кодексу України, суд,

ВИРІШИВ:

1. Позов задовольнити у повному обсязі.

2. Стягнути з Фізичної особи-підприємця ОСОБА_2 (65053, АДРЕСА_1, ІПН НОМЕР_1) на користь Публічного акціонерного товариства "АКЦЕНТ-БАНК" (49074, М. Дніпропетровськ, вул. Батумська, 11, адреса для листування: 49094, м. Дніпропетровськ, а/с1800, ) 14000грн. заборгованості за кредитом, 15253,78грн. заборгованості по процентам за користування кредитом, 15188,37грн. пені за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором, 3466,63грн. заборгованості по комісії за користуванням кредитом, 1218грн. судового збору.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним господарським судом.

Наказ видати після набрання рішенням законної сили.

Повний текст рішення складено та підписано 14 січня 2016 р.

Суддя С.В. Літвінов