ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"02" грудня 2015 р. Справа № 911/4356/15

Розглянувши матеріали справи за позовом Публічного акціонерного товариства ОСОБА_1 банк Приватбанк;

до Фізичної особи-підприємця ОСОБА_2

про стягнення 66487,68 грн.

Суддя Т.П. Карпечкін

В засіданні приймали участь:

від позивача: ОСОБА_3 (довіреність № 3042-К-О від 21.07.2015 року);

від відповідача: ОСОБА_2 (свідоцтво № 017608 від 05.09.2006 року).

ОБСТАВИНИ СПРАВИ:

В провадженні Господарського суду Київської області знаходиться справа за позовом Публічного акціонерного товариства ОСОБА_1 банк Приватбанк до Фізичної особи-підприємця ОСОБА_2 про стягнення 66487,68 грн.

Ухвалою Господарського суду Київської області від 24.09.2015 року порушено провадження у справі № 911/4356/15 та призначено справу до розгляду на 20.10.2015 року.

В судових засіданнях 20.10.2015 року, 17.11.2015 року та 26.11.2015 року судом у відповідності до ст. 77 Господарського процесуального кодексу України оголошувалась перерва в розгляді справи на 17.11.2015 року, на 26.11.2015 року та на 02.12.2015 року відповідно.

В судовому засіданні 26.11.2015 року відповідачем було надано докази сплати 20000 грн. за чеком від 19.10.2015 року, 3980 грн. за чеком від 18.11.2015 року, 1881,99 грн. за чеком від 18.11.2015 року, тобто після подання позову (позов подано 23.09.2015 року).

Крім того, в судовому засіданні, яке відбулось 26.11.2015 року сторонами, в порядку ст. 69 Господарського процесуального кодексу України, було подано клопотання про продовження строку розгляду спору, яке задоволено судом та продовжено строк розгляду спору.

В судовому засіданні 02.12.2015 року позивач позовні вимоги підтримав в повному обсязі. Відповідач в судовому засіданні 02.12.2015 року підтвердив часткові сплати боргу під час розгляду справи та просив їх врахувати, письмовий відзив на позов чи контрозрахунок не надав.

Відповідно до вимог ч. 2 ст. 82 Господарського процесуального кодексу України, рішення прийнято господарським судом за результатами оцінки доказів, поданих сторонами, у нарадчій кімнаті.

Згідно ст. 85 Господарського процесуального кодексу України, після закінчення розгляду справи у судовому засіданні було оголошено вступну та резолютивну частини рішення.

Розглянувши матеріали справи та заслухавши пояснення представників сторін та дослідивши надані докази, господарський суд,-

ВСТАНОВИВ:

15.01.2014 року Фізичною особою-підприємцем ОСОБА_2 (відповідач) було підписано заяву про відкриття поточного рахунку (далі - Заява).

Згідно Заяви відповідач приєднався до ОСОБА_4 та правил надання банківських послуг (надалі - ОСОБА_4), тарифів Банку, що розміщені в мережі Інтернет, які разом із Заявою складають Договір банківського обслуговування № б/н від 15.01.2014 року (далі - Договір) та взяв на себе зобов'язання виконувати умови Договору.

Відповідно до умов Договору відповідачу було встановлено кредитний ліміт на поточний рахунок 6887 в електронному вигляді через встановлені засоби електронного зв'язку Банку і Клієнта (системи клієнт-банк, інтернет клієнт банк, sms- повідомлення або інших), що визначено і врегульовано Умовами та правилами надання банківських послуг (надалі-Умови).

Відповідно до п. 3.2.1.1.16. ОСОБА_4 передбачено, що при укладанні договорів і угод, чи вчиненні інших дій, що свідчать про приєднання Клієнта до ОСОБА_4 і правил надання банківських послуг (або у формі Заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки або у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк/інтернет клієнт-банк, або у формі обміну паперовою або електронною інформацією, або в будь-якій іншій формі), ОСОБА_4 і Клієнт допускають використання підписів Клієнта у вигляді електронно-цифрового підпису та/або підтвердження через пароль, спрямований Банком через верифікований номер телефону, який належить уповноваженій особі Клієнта з правом першого підпису. Підписання договорів і угод таким чином прирівнюється до укладання договорів та угод у письмовій формі.

Відповідно до ст. 3 Закону України Про електронний цифровий підпис Електронний цифровий підпис за правовим статусом прирівнюється до власноручного підпису (печатки). Електронний підпис не може бути визнаний недійсним лише через те, що він має електронну форму.

У відповідності з ч. 2. ст. 639 Цивільного кодексу України якщо сторони домовились укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Відповідно до п. 3.2.1.1.1 ОСОБА_4 кредитний ліміт на поточний рахунок надається на поповнення оборотних коштів та здійснення поточних платежів Клієнта, в межах кредитного ліміту. Про розмір ліміту ОСОБА_4 повідомляє Клієнта на свій вибір або в письмовій формі, або через встановлені засоби електронного зв'язку Банка та Клієнта.

Відповідно до п. 3.2.1.1.3. ОСОБА_4 кредит надається в обмін на зобов'язання Клієнта щодо його повернення, сплати процентів та винагороди.

Відповідно до 3.2.1.1.8 ОСОБА_4 проведення платежів Клієнта у порядку обслуговування кредитного ліміту, проводиться Банком протягом одного року з моменту підписання угоди про приєднання Клієнта до ОСОБА_4 і правил надання банківських послуг (або у формі Заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки або у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк/інтернет клієнт-банк, або у формі обміну паперовій або електронній інформацією, або в будь-якій іншій формі - Угода).

Відповідно до п. 3.2.1.1.6 ОСОБА_4 передбачено, що Ліміт може бути змінений Банком в односторонньому порядку, передбаченому Умовами і правилами надання банківських послуг, у разі зниження надходжень грошових коштів на поточний рахунок або настання інших факторів, передбачених внутрішніми нормативними документами Банку. Підписавши Угоду, Клієнт висловлює свою згоду на те, що зміна Ліміту проводиться Банком в односторонньому порядку шляхом повідомлення Клієнта на свій вибір або в письмовій формі, або через встановлені засоби електронного зв'язку Банку і Клієнта (системи клієнт-банк, інтернет клієнт банк, sms-повідомлення або інших).

Як зазначає позивач, він свої зобов'язання за Договором виконав в повному обсязі, надавши відповідачу кредитний ліміт в сумі 40000,00 грн., що підтверджується випискою по рахунку відповідача, долученою до матеріалів справи.

Відповідно до розділу 3.2.1.4 ОСОБА_4, яким визначено порядок розрахунків, за користування кредитом в період з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку Клієнта при закритті банківського дня Клієнт виплачує проценти, виходячи з процентної ставки, розмір якої залежить від строку користування кредитом (диференційована процентна ставка).

За період користування кредитом з моменту виникнення дебетового сальдо до дати обнулення дебетового сальдо в одну з дат з наступного 20-го до 25-го числа місяця (надалі-період, в який дебетове сальдо підлягає обнуленню), розрахунок процентів здійснюється за процентною ставкою в розмірі 0% річних від суми залишку непогашеної заборгованості.

При не обнуленні дебетового сальдо в одну з дат періоду, в якому дебетове сальдо підлягає обнуленню, протягом 90 днів з останньої дати періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню, Клієнт виплачує Банку за користування кредитом проценти в розмірі 36 % річних, починаючи з останньої дати періоду, в яку дебетове сальдо підлягало обнуленню.

У випадку непогашення кредиту протягом 90 днів з дати закінчення періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню, починаючи з 91-го дня після дати закінчення періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню, кредит вважається простроченим, а грошові зобов'язання Клієнта щодо погашення заборгованості вважаються порушеними.

При порушенні Клієнтом будь-якого з грошового зобов'язання Клієнт сплачує Банку відсотки за користування кредитом у розмірі 56 % річних від суми залишку непогашеної заборгованості. У разі порушення Клієнтом будь-якого з грошових зобов'язань і при реалізації права Банку на встановлення іншого строку повернення кредиту, передбаченого Умовами і правилами надання Банківських послуг, Клієнт сплачує Банку пеню у розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми залишку непогашеної заборгованості за кожен день прострочення. Сплата пені здійснюється з дня, наступного за датою порушення зобов'язань.

Під непогашенням кредиту мається на увазі не виникнення на поточному рахунку нульового дебетового сальдо при закритті банківського дня.

Розрахунок відсотків за користування кредитом проводиться щодня, починаючи з моменту утворення на поточному рахунку дебетового сальдо при закритті банківського дня, за кількість днів користування кредитними коштами, виходячи з 360 днів у році. Розрахунок відсотків проводиться до повного погашення заборгованості за кредитом, на суму залишку заборгованості за кредитом. День повернення кредиту в часовий інтервал нарахування відсотків не включається. Нарахування відсотків здійснюється в дату сплати.

При несплаті винагороди, відсотків у відповідні їм дати сплати, вони вважаються простроченими.

Відповідно до п. 3.2.1.2.3.4. ОСОБА_4 має право при порушенні Клієнтом будь-якого із зобов'язань, передбаченого Умовами, змінити умови кредитування та вимагати від Клієнта дострокового повернення кредиту, сплати відсотків за його користування, виконання інших зобов'язань за кредитом в повному обсязі.

Однак, відповідач своєчасно та в повному обсязі свої зобовязання по поверненню кредиту не виконав, у звязку з чим, за ним станом на момент подання позовної заяви утворилась заборгованість в сумі 40000 грн. заборгованості за кредитом, 12199,39 грн. заборгованості по відсоткам, 11408,29 грн. пені та 2880 грн. заборгованості по комісії за користування кредитом.

Оскільки, в ході розгляду справи позивачем не подавалось заяв про уточнення чи збільшення позовних вимог, ціною позову є наведена в позові сума згідно здійсненого позивачем розрахунку станом на 01.09.2015 року.

Як зясувалось в ході розгляду спору, позивачем були враховані здійснені відповідачем платежі на суму 20000 грн. за чеком від 19.10.2015 року, 3980 грн. за чеком від 18.11.2015 року, зокрема, кошти спрямовані на погашення пені та процентів, однак з врахуванням проведених донарахувань (збільшення сум пені та процентів за період з моменту подання позову) станом 20.10.2015 року, про що надано довідку від 20.10.2015 року про стан залишкової суми заборгованості відповідача.

Однак, суд не приймає відповідну довідку та не погоджується зі здійсненими зарахуваннями сплачених відповідачем сум, оскільки в ході розгляду спору позивачем не заявлялось збільшення позовних вимог (збільшення сум пені та процентів за період з моменту подання позову) і відповідні суми не входять до ціни позову, тому не підлягають дослідженню судом.

Щодо сплачених відповідачем 1881,99 грн. за чеком від 18.11.2015 року, позивач пояснив, що відповідні кошти сплачені відповідачем в якості компенсації витрат на оплату судового збору.

Відповідно до 3.2.1.5.1 ОСОБА_4 при порушенні Клієнтом будь-якого із зобов'язань по сплаті відсотків за користування кредитом, передбачених Умовами п. п. 3.2.1.2.2.2, 3.2.1.4.1, 3.2.1.4.2, 3.12.1.4.3, термінів повернення кредиту, передбачених п.п. 3.2.1.1.8, 3.2.1.2.2.3, 3.2.1.2.3.4, винагороди, передбачених п.п. 3.2.1.2.2, 3.2.1.4.4, 3.2.1.4.5, 3.2.1.4.6 Клієнт сплачує Банку за кожний випадок порушення пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який сплачується пеня, (у % річних) від суми простроченого платежу за кожний день прострочення платежу. А в разі реалізації Банком права на встановлення іншого строку повернення кредиту, Клієнт сплачує Банку пеню у розмірі, зазначеному в п. 3.2.1.4.1.3 від суми заборгованості за кожен день прострочення. Сплата пені здійснюється у гривні.

Відповідно до п.6 статті 232 Господарського кодексу України, нарахування штрафних санкцій за прострочення виконання зобов'язання, якщо інше не встановлено законом або договором, припиняється через шість місяців від дня, коли зобов'язання мало бути виконано.

Відповідно до 3.2.1.5.4 ОСОБА_4 - нарахування неустойки за кожний випадок порушення зобов'язань, передбаченої п. 3.2.1.5.1, 3.2.1.5.2, 3.2.1.5.3, здійснюється протягом трьох років з дня, коли відповідна зобов'язання мало бути виконано Клієнтом.

Пунктом 3.2.1.6.1. ОСОБА_4 зазначено, що обслуговування кредитного Ліміту на поточному рахунку Клієнта здійснюється з моменту подачі Клієнтом до Банку заяви на приєднання до ОСОБА_4 та Правил надання банківських послуг (або у формі Заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки або у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк/інтернет клієнт-банк, або у формі обміну паперовою або електронною інформацією, або в будь-якій іншій формі) та/або з моменту надання Клієнтом розрахункових документів на використання коштів у рамках кредитної Ліміту в межах зазначених у них сум, і діє в обсязі перерахованих засобів до повного виконання зобов'язань сторонами.

Відповідно до абз. 2 ч. 1 ст. 193 Господарського кодексу України, до виконання господарських договорів застосовуються відповідні положення Цивільного кодексу України з урахуванням особливостей, передбачених цим кодексом.

Відповідно до статті 526 Цивільного кодексу України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.

Згідно ст. 1054 Цивільного кодексу України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ч. 2 ст. 1054 Цивільного кодексу України, до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 Позика глави 71 Позика. Кредит. Банківський вклад Цивільного кодексу України, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до ч.1 ст. 1049 Цивільного кодексу України, позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до ч.1 ст. 1048 Цивільного кодексу України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Виходячи з суми заявлених позовних вимог та доказів здійснення відповідачем часткових проплат, відповідні суми мають зараховуватись в черговості відповідно до ст. 534 Цивільного кодексу України, з якою кореспондуються і умови погашення зобовязань за Кредитним договором.

Статтею 534 Цивільного кодексу України передбачено, що у разі недостатності суми проведеного платежу для виконання грошового зобов'язання у повному обсязі ця сума погашає вимоги кредитора у такій черговості, якщо інше не встановлено договором:

1) у першу чергу відшкодовуються витрати кредитора, пов'язані з одержанням виконання;

2) у другу чергу сплачуються проценти і неустойка;

3) у третю чергу сплачується основна сума боргу.

Таким чином, як і зазначає позивач, 1881,99 грн. за чеком від 18.11.2015 року зараховуються в якості відшкодування судових витрат по сплаті судового збору. Враховуючи, що на момент звернення до суду з заявленого позову підлягало сплаті 1218 грн. судового збору, решта 663,99 грн. (з 1881,99 грн.), спрямовуються на погашення наступної черговості зобовязань, а саме - пені. В позові заявлено до стягнення 11408,29 грн. пені, яка погашається за рахунок 663,99 грн., решта 10744,30 грн. пені погашається за рахунок проплачених 20000 грн. (20000 грн. - 10744,30 грн. = 9255,70 грн.), відповідний залишок сплачених відповідачем коштів в сумі 9255,70 грн. та 3980 грн. (всього 13235,70 грн.) спрямовується на погашення заявлених 12199,39 грн. заборгованості по відсоткам (13235,70 грн. - 12199,39 грн.=1036,31 грн.), відповідно, решта 1036,31 грн. спрямовується на часткове погашення заборгованості по комісії в заявленій сумі (2880 грн. - 1036,31 грн. = 1843,69 грн.).

Таким чином, з врахуванням здійснених відповідачем сплат, непогашеною залишилась заборгованість за кредитом в сумі 40000 грн. та заборгованість по комісії в сумі 1843,69 грн.

Щодо наведених позивачем у виписках по рахунках та в довідці станом на 20.10.2015 року сум збільшення нарахування пені, процентів та комісії (за період після наведеного в позові розрахунку станом на 01.09.2015 року), відповідні суми, які не заявлялись до стягнення у справі і на які не подавались заяви про уточнення, можуть бути заявлені позивачем в окремому позові.

Таким чином позовні вимоги підлягають частковому задоволенню в сумі 40000 грн. заборгованості по кредиту та 1843,69 грн. заборгованості по комісії. Оскільки платежі відповідачем здійснені після подання позову, в решті позовних вимог провадження у справі підлягає припиненню на підставі п. 1-1 ст. 80 Господарського процесуального кодексу України.

Враховуючи, що в порядку ст. 534 Цивільного кодексу України зі сплачених відповідачем 1818,99 грн. зараховано 1218 грн. в якості відшкодування витрат по сплаті судового збору, відповідні витрати є розподіленими і не підлягають стягненню з відповідача.

Керуючись ст. ст. 22, 33, 49, п. 1-1 ст. 80, ст.ст. 82-85 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд Київської області, -

ВИРІШИВ:

1. Позовні вимоги задовольнити частково.

2. Стягнути з Фізичної особи-підприємця ОСОБА_2 (08300, Київська обл., Товариства, м. Бориспіль, вул. Садова, 77, код НОМЕР_1) на користь Публічного акціонерного товариства ОСОБА_1 «ПРИВАТБАНК» (49094, м. Дніпропетровськ, вул. Набережна Перемоги, буд. 50, код 14360570) 40000 (сорок тисяч) грн. заборгованості по кредиту та 1843,69 (одна тисяча вісімсот сорок три) грн. заборгованості по комісії.

Наказ видати після набрання судовим рішенням законної сили.

3. В частині стягнення 24643,99 грн. заборгованості по пені, процентів та частково комісії провадження у справі припинити.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним господарським судом.

Повне рішення складено: 21.12.2015 р.

Суддя Т.П. Карпечкін