ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ХМЕЛЬНИЦЬКОЇ ОБЛАСТІ
_________________________________________________________________
РІШЕННЯ

"21" грудня 2015 р.Справа № 924/1872/15
Господарський суд Хмельницької області у складі судді Гладюка Ю. В., розглянувши матеріали справи

за позовом публічного акціонерного товариства „Акцент - Банк", м. Дніпропетровськ

до фізичної особи - підприємця ОСОБА_1, м. Хмельницький

про стягнення 18 069, 19 грн. заборгованості

за участю представників сторін:

від позивача - Шпиляєва Н.В. за довіреністю

від відповідача - не з'явився

встановив:

Позивач у позовній заяві просить суд стягнути з відповідача заборгованість, що виникла через неналежне виконання договору від 03.06.14 року в розмірі 18 069, 19 грн., з яких: 10 000 грн. заборгованість за кредитом, 3 887, 78 грн. заборгованість за процентами за користування кредитом, 4 181, 41 грн. пеня.

Обгрунтовуючи позов, позивач вказує на порушення відповідачем умов договору щодо строків повернення кредиту, сплати процентів. Стягнення пені обумовлено наявністю відповідної умови договору про її застосування.

Представник позивача в судовому засіданні позов підтримав, наполягав на його задоволенні.

Відповідач свого представника в судове засідання не направив, письмового відзиву на позов не подав. Повідомляючи відповідача про розгляд справи в суді, йому направлено ухвалу про порушення провадження у справі за адресою, вказаною у позові. Вказана кореспонденція повернута поштою з відміткою „За закінченням терміну зберігання". Однак, вказана у позові адреса відповідача, відповідно витягу з ЄДРПОУ, зробленого судом відповідно Закону України „Про державну реєстрацію юридичних осіб та фізичних осіб - підприємців" є реєстраційною адресою, повідомлення за якою є належним повідомленням про час та місце судового розгляду справи.

Належність повідомлення в такий спосіб підтверджується також правовою позицією, викладеною у п. 3.9.1. постанови Пленуму Вищого господарського суду України від 26 грудня 2011 року № 18, де вказано, що в разі, якщо ухвалу про порушення провадження у справі було надіслано за належною адресою (тобто повідомленою суду стороною, а в разі ненадання суду відповідної інформації - адресою, зазначеною в ЄДРПОУ) і не повернутою підприємством зв'язку, або повернуто з посиланням на відсутність адресата, відмову від одержання, закінчення строку зберігання поштового відправлення тощо, то вважається, що адресат повідомлений про час і місце розгляду справи.

За таких обставин, суд, в порядку ст. 75 ГПК України розглядає справу за наявними матеріалами.

З поданих матеріалів вбачається.

03.06.2014 року відповідач подав заяву позивачу про приєднання до умов і правил надання банківських послуг. Як вказано в заяві, підписавши її, відповідач приєднався і зобов'язується виконувати умови, викладені в Умовах та Правилах надання банківських послуг, Тарифах Приватбанку, договорі банківського обслуговування в цілому. Підписавши заяву, відповідач погоджується з умовами та правилами надання банківських послуг, Тарифами, які разом з заявою складають договір банківського обслуговування. Заява підписана обома сторонами та скріплена печаткою банку.

Відповідно до даного договору (наданого витягу з „Умов і правил надання банківських послуг") банк за наявності вільних грошових коштів зобов'язується надати клієнту кредит у вигляді відновлювальної кредитної лінії, з лімітом та на цілі, зазначені в заяві (платіжному дорученні), якою клієнт приєднується до цих умов, далі договір, в одмін на зобов'язання клієнта щодо повернення кредиту, сплати процентів, винагороди, в обумовлені цим договором терміни. Відновлювальна кредитна лінія (кредит) надається банком для виконання клієнтом платежів за платіжними дорученнями з датою виконання у майбутньому за господарськими договорами, шляхом перерахування банком кредитних коштів на рахунки покриття одержувачів грошей за господарськими договорами, далі одержувачі, з подальшим перерахуванням у дату виконання на поточний рахунок одержувачів, рахунки яких відкриті у банку (п.3.2.2.1.).

Термін повернення кредиту зазначений у заяві (платіжному дорученні). Згідно ст. 212, 651 ЦК України у випадку порушення клієнтом будь - якого із зобов'язань, передбачених цим договором, банк на свій розсуд, починаючи з 91 дня порушення будь - якого із зобов'язань має право змінити умови цих умов, встановивши інший термін повернення кредиту. При цьому банк направляє клієнту письмове повідомлення із зазначенням дати терміну повернення кредиту. У випадку непогашення клієнтом заборгованості за цими умовами у термін, зазначений у повідомленні, уся заборгованість, починаючи з наступного дня, зазначеної у повідомленні, вважається простроченою. У випадку порушення заборгованості у період до закінчення 30 днів з моменту порушення будь - якого із зобов'язань, кінцевим терміном повернення кредиту є дата, зазначена в заяві. (п. 3.2.2.2.).

Під датою виконання платежу сторони узгодили дату зарахування кредитних коштів на поточний рахунок одержувача, вказаного в платіжному дорученні клієнта. Клієнт погашає заборгованість за кредитом в розмірі , зазначеному в платіжному дорученні клієнта, у строк до 30 днів з дати виконання платежу, зазначеному в платіжному дорученні. За користування кредитом в період з дати ініціювання клієнтом платіжного доручення до дати виконання платіжного доручення клієнт сплачує відсотки в розмірі 4% річних від розміру заборгованості. У період з дати виконання заявки за рахунок кредитних коштів до 30.06.2014 року клієнт за користування кредитом сплачує банку відсотки в розмірі 36% річних від суми заборгованості (п. 3.2.2.2.).

Пунктом 3.2.2.6.2. вказано, що клієнт зобов'язується сплатити проценти та винагороди за користування кредитом відповідно до умов договору.

Клієнт зобов'язується повернути кредит у терміни, встановлені в заяві і договорі (п. 3.2.2.6.3).

При порушенні клієнтом будь - якого із зобов'язань, передбачених умовами та правилами надання банківських послуг банк має право змінити умови цього договору - зажадати від клієнта дострокового повернення кредиту, сплати процентів за його користування, виконання інших зобов'язань за договором у повному обсязі шляхом відправлення повідомлення. При цьому, зобов'язання терміни виконання яких не наступили, терміни вважаються такими що наступили у зазначені у повідомленні дату (п. 3.2.2.7 „а")

Розрахунок процентів за користування кредитом здійснюється щоденно з дати списання коштів з позичкового рахунку до майбутньої дати списання процентів та / або за період, який починається з попередньої дати сплати процентів до поточної дати сплати процентів. Розрахунок процентів здійснюється до повного погашення заборгованості по кредиту на суму залишку заборгованості по кредиту (п. 3.2.2.9.10).

Нарахування процентів та комісій здійснюється на дату сплати процентів, при цьому проценти розраховуються на непогашену частину кредиту за фактичну кількість днів користування кредитними ресурсами, виходячи з 360 днів на рік. День повернення кредиту в часовий інтервал нарахування процентів не враховується (п. 3.2.2.9. 11).

Відповідно до п. 3.2.2.10. Умов - при порушенні клієнтом будь-якого із зобов'язань по сплаті відсотків за користування кредитом, термінів повернення кредиту, винагороди клієнт сплачує банку за кожний випадок порушення пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який сплачується пеня, (у % річних) від суми простроченого платежу за кожний день прострочення платежу. А в разі реалізації банком права передбаченого п. 3.2.2.2. договору, клієнт сплачує банку пеню у розмірі, зазначеному в заяві від суми заборгованості за кожен день прострочення.

Також до матеріалів подано витяг із „Тарифів Банку", які разом із Умовами та заявою становлять умови договору.

Про надання відповідачу кредиту свідчать наявні у справі довідка про розмір кредитних лімітів від 17 листопада 2015 року та виписка з рахунку відповідача і заявка на гарантований платіж від 23.01.2015 р., за якою сума платежу відповідача на рахунок отримувача - 10 000 грн. Термін повернення кредиту - 23.02.15р.

До справи подано також претензію позивача від 29.07.2015 року, адресовану відповідачу, з вимогою оплатити борг. Докази направлення додані у справу (опис кореспонденції зі штампом пошти, список поштових відправлень зі штампом пошти та фіскальний чек ).

Заслухавши пояснення представника позивача, дослідивши надані докази та давши їм оцінку в сукупності, судом враховується наступне.

Згідно ст. 11 Цивільного кодексу України, цивільні права та обов'язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов'язки. Підставами виникнення цивільних прав та обов'язків, зокрема, є договори та інші правочини.

Правовідносини, які виникли між сторонами за своїм характером є господарськими, виходячи зі змісту ст.ст. 173, 174 ГК України, як такі, що виникли з господарського договору, і відповідно до ст. 1 Господарського кодексу України є предметом його регулювання.

Так, підписавши заяву про приєднання до умов і правил надання банківських послуг, яка разом з умовами та правилами надання банківських послуг та тарифами банку складають договір банківського обслуговування відповідач взяв на себе зобов'язання виконувати умови договору.

Відповідно до ч. 2 ст. 175 Господарського кодексу України майнові зобов'язання, які виникають між учасниками господарських відносин, регулюються Цивільним кодексом України з урахуванням особливостей, передбачених Господарським кодексом України.

У відповідності із ст. 173 Господарського кодексу, господарським визнається зобов'язання, що виникає між суб'єктом господарювання та іншим учасником (учасниками) відносин у сфері господарювання з підстав, передбачених цим Кодексом, в силу якого один суб'єкт (зобов'язана сторона, у тому числі боржник) зобов'язаний вчинити певну дію господарського чи управлінсько - господарського характеру на користь іншого суб'єкта (виконати роботу, передати майно, сплатити гроші, надати інформацію тощо), або утриматися від певних дій, а інший суб'єкт (управнена сторона, у тому числі кредитор) має право вимагати від зобов'язаної сторони виконання її обов'язку.

Згідно ст. 174 Господарського кодексу України господарські зобов'язання можуть виникати, зокрема, з господарського договору та інших угод, передбачених законом, а також з угод, не передбачених законом, але таких, які йому не суперечать.

Як вбачається з матеріалів справи, позивач та відповідач уклали договір, який за своїм змістом є кредитним (надання грошей у користування та оплата процентів), визначивши умови, права та обов'язки сторін, які є обов'язковими для них.

В силу ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно ст. 629 ЦК України договір є обов'язковий для виконання сторонами.

З позовних матеріалів вбачається, що позивач на виконання умов договору надав кредит (встановив кредитний ліміт) на суму 10 000 грн., (довідка про розмір кредитних лімітів, виписка банку і заява на гарантійний платіж).

Пункти 3.2.2.6.2., 3.2.2.6.3. „Умов і правил надання банком послуг" (що складають умови договору) вказують обов'язок відповідача щодо повернення кредиту і сплати відсотків. За п. 3.2.2.6.3. кредит повинно бути повернено у строк, визначений заявою. Згідно заяви строк погашення кредиту 23.02.15р. Враховуючи встановлені договором строки здійснення платежів (повернення кредиту, сплати процентів) та відсутність доказів їх оплати в ці періоди, строк виконання вказаних обов'язків відповідача порушено. Так, як вбачається з розрахунку станом на дати, коли мав бути повернутий кредит та сплачені проценти, зазначені дії не зафіксовані (докази сплати не подано).

Згідно ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Відповідно до ст. 193 Господарського кодексу України суб'єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов'язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов'язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. Статтею 525 Цивільного кодексу України обумовлено, що одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено законом або договором.

Згідно ст. 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).

Враховуючи, що строк повернення кредиту, сплати процентів пропущено (докази сплати відсутні), у відповідача виникла заборгованість, розмір якої підтверджується документально та становить: по кредиту 10 000 грн., по процентах 3 887, 78 грн. (згідно розрахунку та тарифів). Відтак документально підтверджена заборгованість відповідає заявленому у позові розміру (підтверджується розрахунком). За таких обставин, позов, в частині стягнення заборгованості за кредитом, процентами підлягає задоволенню.

Згідно ст. ст. 1, 3 Закону України „Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових зобов'язань" платники грошових коштів сплачують на користь одержувачів цих коштів за прострочку платежу пеню в розмірі, що встановлюється за згодою сторін; розмір пені, передбачений статтею 1 цього Закону, обчислюється від суми простроченого платежу та не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня.

Відповідно до ст. 549 Цивільного кодексу України, неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання.

Враховуючи, що пеня є договірною неустойкою, а її нарахування передбачено договором (3.2.2.10) вимоги про її стягнення також обґрунтовані. Розмір пені підтверджується поданим позивачем та перевіреним судом розрахунком.

Таким чином, позов обґрунтований, підтверджується наданими доказами та підлягає задоволенню з покладенням судових витрат на відповідача.

Керуючись ст. ст. 44, 49, 82, 84 Господарського процесуального кодексу України, суд

ВИРІШИВ:

Позов задовольнити.

Стягнути з фізичної особи - підприємця ОСОБА_1 (АДРЕСА_1, код НОМЕР_1) на користь публічного акціонерного товариства „Акцент Банк" (м. Дніпропетровськ, вул. Батумська, 11, код 14360080) 10 000 грн. (десять тисяч грн. 00 коп.) заборгованості за кредитом, 3 887, 78 грн. (три тисячі вісімсот вісімдесят сім грн. 78 коп.) заборгованості за процентами за користування кредитом, 4 181, 41 грн. (чотири тисячі сто вісімдесят одна грн. 41 коп.) пені, 1 218 грн. (одна тисяча двісті вісімнадцять грн.. 00 коп.) судового збору.

Суддя Ю.В. Гладюк

Віддрук 3 прим: 1- до справи, 2 - позивачу, 3-відповідачу (АДРЕСА_1).