ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЧЕРКАСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"24" грудня 2015 р. Справа № 925/1593/15

Господарський суд Черкаської області в складі головуючого - судді Спаських Н.М., з секретарем судового засідання Волна С.В., за участю представників сторін:

від позивача ОСОБА_1 за довіреністю;

від відповідача не зявився;

розглянувши у відкритому судовому засіданні в приміщенні господарського суду Черкаської області в м. Черкаси справу за позовом публічного акціонерного товариства комерційного банку "Приватбанк" до фізичної особи - суб'єкта підприємницької діяльності ОСОБА_2 про стягнення 30 371,61 грн.

ВСТАНОВИВ:

Заявлено позов про стягнення з відповідача на користь позивача 30 371,61 грн. за кредитними зобов'язаннями, з яких - 19 576 грн. 88 коп. заборгованості за кредитом, 6 627 грн. 87 коп. заборгованості по процентам за користування кредитом, 4166 грн. 86 коп. пені за невиконання грошових зобовязань по договору банківського обслуговування від 28.05.2013.

В судовому засіданні представник позивача свої вимоги підтримав та просить їх задовольнити повністю.

Відповідач, будучи належним чином повідомленим про час і місце розгляду справи, свого представника в жодне судове засідання не направив, заперечень проти позову суду не надав.

Суд вважає, що з урахуванням ст. 75 ГПК України неявка представника відповідача у судове засідання не перешкоджає вирішенню спору по суті.

Дослідивши наявні у справі документи, доводи і розрахунки позивача, суд вважає, що позов підлягає до повного задоволення, виходячи з такого:

Згідно зі ст. 33 ГПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень.

Як вбачається з матеріалів справи, 28.05.2013 фізична особа - підприємець ОСОБА_2 (далі - Відповідач) приєднався до "Умов та правил надання банківських послуг" (далі - Умови), тарифів Банку, що розміщені в мережі Інтернет на сайті http://privatbank.ua, шляхом реєстрації заяви (а.с. 31) через систему інтернет-клієнт-банкінг, які разом складають Договір банківського обслуговування б/н від 28.05.2013 (далі - Договір) та взяв на себе зобов'язання виконувати умови Договору.

При укладенні договору сторони керувалися ч. 1 ст. 634 Цивільного кодексу України. Згідно даної статті, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Згідно ч. 2. ст. 639 Цивільного кодексу України якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалась.

Своєю заявкою від 28.05.2013 відповідач погодився виконувати вимоги, встановлені умовами та правилами надання банківських послуг, які розміщені на офіційному сайті публічного акціонерного товариства комерційного банку "Приватбанк" www.privatbank.ua.

Відповідно до умов Договору, 28.05.2013 Відповідачу було відкрито в публічному акціонерному товаристві комерційному банку "Приватбанк" поточний рахунок № 5297.

Регламентований порядок надання кредиту за послугою "Гарантований платіж" передбачено розділом 3.2.2. зазначених Умов.

Послугу "Гарантований платіж" публічне акціонерне товариство комерційний банк "Приватбанк" надає для виконання грошових зобовязань за господарськими договорами, що укладаються між Клієнтом та його контрагентами, а також між клієнтом і публічним акціонерним товариством комерційним банком "Приватбанк" (далі - послуга). Послуга надається у вигляді виконання публічним акціонерним товариством комерційним банком "Приватбанк" заявок на договірне списання коштів, згідно якої клієнт платник доручає публічному акціонерному товариству комерційному банку "Приватбанк" зарахувати кошти на рахунок отримувача, в сумі і в дату, зазначені при створенні заявки. Послуга надається публічним акціонерним товариством комерційним банком "Приватбанк" як за рахунок власних коштів платника, так і за рахунок кредитних коштів (за його вибором). Споживачами цієї послуги є платник і одержувач платежів за господарськими договорами (п. 3.1.1.73. Умов).

Відповідно до 3.2.1.1. Умов вказано, що кредит надається в обмін на зобовязання Клієнта щодо його повернення, сплати відсотків та винагороди.

Обов'язковими реквізитами заявки на договірне списання коштів є: номер і дата заявки (присвоюються автоматично), рахунок платника, рахунок одержувача, сума платежу, призначення платежу (із зазначенням відомостей про господарський договір, на виконання оплати по якому подасться заявка), дата зарахування коштів одержувачу (дата виконання заявки), вказівки за рахунок яких коштів (власних коштів клієнта / кредитних / змішано) необхідно зарезервувати гроші для виконання гарантованого платежу (п. 3.1.1.74. Умов).

Після отримання публічним акціонерним товариством комерційним банком "Приватбанк" за допомогою системи дистанційного обслуговування заявки від клієнта (система Internet Banking Приват-24 - офіційний канал зв'язку між Банком та клієнтом відповідно до п. 1.1.1.91. Умов), публічне акціонерне товариство комерційний банк "Приватбанк" розглядає її на предмет надання або відмови у наданні послуги, у разі відсутності у платника власних коштів та/або некредитоспроможності платника (п. 3.1.1.75. Умов).

Публічне акціонерне товариство комерційний банк "Приватбанк" (далі - Позивач) за заявками Відповідача та на виконання угоди між сторонами у справі, списав гроші на оплату рахунків відповідача (а.с. 47-53), а саме:

- заявка на гарантований платіж (доручення на договірне списання) № 162 від 03.07.2014 - списано грошові кошти за послуги згідно договору на рахунок № НОМЕР_1 ОСОБА_3 у сумі 34 000,00 грн. в т.ч. за рахунок особистих коштів 4 000,00 грн., за рахунок кредитних коштів 30 000,00 грн.;

- заявка на гарантований платіж (доручення на договірне списання) № 155 від 01.08.2014 - списано грошові кошти за послуги згідно договору № 1-1на рахунок № НОМЕР_1 ОСОБА_3 у сумі 25 000,00 грн.;

- заявка на гарантований платіж (доручення на договірне списання) № 156 від 08.09.2014 - списано грошові кошти за послуги згідно договору від 15.05.2014 на рахунок № НОМЕР_1 ОСОБА_3 у сумі 20 000,00 грн.;

- заявка на гарантований платіж (доручення на договірне списання) № 116 від 28.05.2013 - списано грошові кошти за послугу на рахунок № НОМЕР_2 ОСОБА_4 у сумі 100,00 грн.;

- заявка на гарантований платіж (доручення на договірне списання) № 125 від 25.06.2013 - списано грошові кошти згідно договору на рахунок № НОМЕР_2 ОСОБА_4 у сумі 100,00 грн.;

- заявка на гарантований платіж (доручення на договірне списання) № 132 від 01.07.2013 - списано грошові кошти згідно договору на рахунок № НОМЕР_2 ОСОБА_4 у сумі 30 000,00 грн.;

- заявка на гарантований платіж (доручення на договірне списання) № 149 від 31.10.2013 - списано грошові кошти згідно договору від 30.10.2013 на рахунок № НОМЕР_2 ОСОБА_4 у сумі 60 000,00 грн.;

- заявка на гарантований платіж (доручення на договірне списання) № 158 від 22.01.2014 - списано грошові кошти згідно договору на рахунок № НОМЕР_1 ОСОБА_3 у сумі 45 000,00 грн.;

- заявка на гарантований платіж (доручення на договірне списання) № 163 від 11.03.2014 - списано грошові кошти згідно договору на рахунок № НОМЕР_1 ОСОБА_3 у сумі 45 000,00 грн.;

- заявка на гарантований платіж (доручення на договірне списання) № 149 від 12.05.2014 - списано грошові кошти згідно договору за послуги на рахунок № НОМЕР_1 ОСОБА_3 у сумі 45 000,00 грн.;

- заявка на гарантований платіж (доручення на договірне списання) № 159 від 07.10.2014 - списано грошові кошти згідно договору на рахунок № НОМЕР_1 ОСОБА_3 у сумі 19 000,00 грн.;

- заявка на гарантований платіж (доручення на договірне списання) № 156 від 17.11.2014 - списано грошові кошти на рахунок № НОМЕР_1 ОСОБА_3 у сумі 14 000,00 грн.;

- заявка на гарантований платіж (доручення на договірне списання) № 158 від 15.12.2014 - списано грошові кошти згідно договору № 12.15 від 15.12.2014 на рахунок № НОМЕР_1 ОСОБА_3 у сумі 20 000,00 грн..

Відповідно до п. 3.2.2.2. Умов клієнт погашає заборгованість по кредиту в розмірі, зазначеному в заявці клієнта, в строк до 30 днів з дати виконання заявки. За користування кредитом у період з дати ініціювання клієнтом заявки до дати виконання заявки клієнт сплачує винагороду за падання фінансового інструменту в розмірі 4% річних (але не менш ніж 5 гривень) від розміру кредиту, зазначеного у черговій заявці клієнта (також а.с. 41). Винагорода за надання фінансового інструменту сплачується клієнтом в дату надання в банк чергової заявки. У період з дати виконання заявки за рахунок кредитних коштів до 30 червня 2014 року клієнт за користування кредитом сплачує публічному акціонерному товариству комерційному банку "Приватбанк" відсотки в розмірі 28% річних, а починаючи з 01 липня 2014 року клієнт за користування кредитом сплачує публічному акціонерному товариству комерційному банку "Приватбанк" відсотки в розмірі 36% річних від суми заборгованості. У разі не погашення заборгованості Клієнтом за кредитом у строк до 30 днів, включно, на 31 -й день - заборгованість по кредиту стає простроченою. При цьому за користування кредитом Клієнт платить відсотки в розмірі 56% річних від суми заборгованості.

Як вбачається із матеріалів справи, відповідач скористався кредитними коштами позивача для оплати своїх витрат, що підтверджується виписками по рахунках та розрахунком заборгованості.

За доводами позивача, він свої зобов'язання перед відповідачем виконав повністю, здійснивши своєчасне проведення Гарантованих платежів ініційованих клієнтом, що підтверджується розрахунком заборгованості (а.с. 54), виписками по рахунках відкритих для обслуговування рахунку відповідача (а.с. 53-55).

Прострочена заборгованість на рахунку відповідача з'явилася 30.01.2015 і не була погашена.

Заперечень проти неотримання кредитних коштів відповідач суду не подав.

Згідно ст. ст. 212, 651 Цивільного кодексу України при порушенні клієнтом якого небудь із зобовязань по кредиту, банк на власний розсуд, починаючи з 91 дня порушення якого - небудь із зобовязань має право змінити дані умови, встановити інший строк повернення кредиту. При цьому банк направляє клієнту письмове повідомлення із зазначенням дати строку повернення кредиту. У випадку непогашення клієнтом заборгованості по даним умовам в термін, вказаний в повідомленні, вся заборгованість, починаючи з наступного дня дати, вказаної в повідомленні, вважається простроченою (п. 3.2.2.2. умов). При цьому за користування кредитом клієнт платить відсотки в розмірі 56 % річних від суми заборгованості.

Статтею 530 Цивільного кодексу України визначено, що якщо у зобовязанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Якщо строк (термін) виконання боржником обовязку не встановлений або визначений моментом предявлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час. Боржник повинен виконати такий обовязок у семиденний строк від дня предявлення вимоги, якщо обовязок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавства.

Для врегулювання спору позивачем на адресу відповідача позивачем було надіслано претензію від 20.07.2015 року за № 30528CSZ0S09X, в якій банк вимагав погашення заборгованості в повному обсязі, що підтверджується копією поштової квитанції від 02.08.2015 та описом вкладення в цінний лист (а.с. 58-60).

Тобто з урахуванням вищенаведеного, строк повернення кредитних коштів станом на день звернення позивача до суду, настав.

За розрахунками позивача (а.с.54), станом на 12.08.2015 заборгованість відповідача за користування кредитними коштами по договору між сторонами від 28.05.2013 року становить 19 576,88 грн.

Строк виконання зобов'язання по поверненню тіла кредиту вже є таким, що настав, а тому до примусового стягнення з відповідача по справі належить борг по кредиту в сумі 19 576,88 грн., який рахується за відповідачем. Доказів сплати боргу по кредиту відповідач суду не надав.

Відповідно до п. 3.2.2.7.5. Умов - Банк має право при порушенні Клієнтом будь-якого із зобов'язань, передбаченого Умовами, змінити умови кредитування - вимагати від Клієнта дострокового повернення кредиту, сплати відсотків за його користування, виконання інших зобов'язань за кредитом в повному обсязі.

За розрахунками позивача відповідач має також і непогашений борг за відсотками за користування кредитними коштами в загальній сумі 6 627,87 грн., за період 30.01.2015 по 12.08.2015. Розрахунок процентів зроблено вірно за ставками 28, 36 та 56% , що відповідає умовам кредитування, які погоджені сторонами.

Заперечень проти розрахунків позивача по процентах відповідач суду не надав.

Оскільки доказів проведення розрахунку за процентами у справу не надано, то з відповідача на користь позивача до примусового стягнення підлягає 6 627,87 грн. боргу по процентах за користування кредитом.

Згідно ч. 3 ст. 549 Цивільного кодексу України, пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання. У відповідності до ст. 1,3 Закону України "Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових зобов'язань", розмір пені, що стягується, не повинен перевищувати подвійну облікову ставку НБУ за період прострочення.

Згідно ч. 4 ст. 231 Господарського кодексу України, у разі якщо розмір штрафних санкцій законом не визначено, санкції застосовуються в розмірі, передбаченому договором. При цьому розмір санкцій може бути встановлено договором у відсотковому відношенні до суми невиконаної частини зобов'язання або у певній, визначеній грошовій сумі, або у відсотковому відношенні до суми зобов'язання незалежно від ступеня його виконання, або у кратному розмірі до вартості товарів (робіт, послуг).

В пункті 3.2.2.10.1. Умов зазначено, що при порушенні клієнтом будь-якого із зобовязань по сплаті відсотків за користування кредитом, передбачених п. п. 3.2.2.6.2, 3.2.2.9.1. 3.2.2.9.3. даного договору, термінів повернення кредиту, передбачених п. п. 3.2.2.2, 3.2.2.6.3, 3.2.2.6.16, 3.2.2.9.6 даного договору, клієнт сплачує банку за кожний випадок порушення пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який сплачується пеня, (у % річних) від суми простроченого платежу за кожний день прострочення платежу. А в разі реалізації банком права, передбаченого п. 3.2.2.2. даного договору, клієнт сплачує банку пеню у розмірі, зазначеному в заяві, від суми заборгованості за кожен день прострочення. Сплата пені здійснюється у гривні.

Позивач просить суд стягнути з відповідача пеню за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором по поверненню тіла кредиту та сплаті процентів в сумі 4 166,86 грн., яка склалася станом на 12.08.2015. Заперечень проти правильності нарахування пені відповідач суду не надав. Розрахунок пені зроблено вірно.

Доказів сплати пені в розмірі 4 166,86 грн. відповідач у справу не надав, а тому до примусового стягнення з відповідача на користь позивача належить 4 166,86 грн. пені за несвоєчасність виконання розрахунків за кредитними зобов'язаннями.

Заперечень проти позовних вимог чи доказів відсутності заборгованості перед позивачем за всіма позовними вимогами відповідачем у справу не подано.

У відповідності до ст. ст. 525, 526 Цивільного кодексу України зобовязання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства. Одностороння відмова від зобовязання не допускається, якщо інше не передбачено договором або законом.

Відповідач не надав суду доказів проведення повного розрахунку за позовними вимогами та не надав заперечень проти розрахунків позивача за позовними вимогами.

Правомірність позовних вимог доведена матеріалами справи, доказів проведення розрахунку за позовними вимогами у справі немає, строки виконання зобов'язань вже є такими, що настали, а тому вимоги підлягають до задоволення і з відповідача на користь позивача належить примусово стягнути 30 371,61 грн. за кредитними зобов'язаннями, з яких - 19 576 грн. 88 коп. заборгованості за кредитом, 6 627 грн. 87 коп. заборгованості по процентам за користування кредитом, 4166 грн. 86 коп. пені за невиконання грошових зобовязань по договору банківського обслуговування від 28.05.2013.

На підставі ст. 49 Господарського процесуального кодексу України, при задоволенні позову з відповідача на користь позивача слід стягнути 1 218,00 грн. на відшкодування судового збору, а зайво сплачена сума судового збору підлягає поверненню позивачу за окремою заявою та ухвалою суду.

Керуючись ст. 49, 82-85 ГПК України, -

ВИРІШИВ:

1. Позов задовольнити повністю.

2. Стягнути з фізичної особи - суб'єкта підприємницької діяльності ОСОБА_2, ідентифікаційний номер НОМЕР_3, Черкаська область, Звенигородський район, с. Стецівка на користь публічного акціонерного товариства комерційного банку "Приватбанк", , м. Дніпропетровськ, вул. Набережна Перемоги, 50 --- 19 576 грн. 88 коп. заборгованості за кредитом, 6 627 грн. 87 коп. заборгованості по процентам за користування кредитом, 4 166 грн. 86 коп. пені за невиконання грошових зобовязань по договору та 1 218,00 грн. на відшкодування сплаченого судового збору.

Наказ видати.

Рішення може бути оскаржене до Київського апеляційного господарського суду протягом 10 днів.

Повне рішення складено 24 грудня 2015 року

Суддя Н.М. Спаських