ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД
ДНІПРОПЕТРОВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

10.12.15р. Справа № 904/10116/15

За позовом Управління Пенсійного фонду України в Миколаївському районі Миколаївської області, м. Миколаїв

до Публічного акціонерного товариства комерційного банку "Приватбанк", м. Дніпропетровськ

про стягнення безпідставно отриманих грошових коштів у сумі 1 102,92 грн.

Суддя Крижний О.М.

Представники:

від позивача: не з'явився

від відповідача: ОСОБА_1, довіреність № 2224-О від 01.08.2013 року, представник

СУТЬ СПОРУ:

Управління Пенсійного фонду в Миколаївському районі Миколаївської області звернулося до господарського суду Дніпропетровської області з позовом, в якому просить стягнути з Публічного акціонерного товариства Комерційного банку "Приватбанк" суму безпідставно отриманих грошових коштів у розмірі 1 102,92 грн.

В обґрунтування позовних вимог позивач вказує, що перерахована позивачем пенсія на рахунок пенсіонера, відкритий в ПАТ КБ "Приватбанк", підлягає поверненню у звязку зі смертю пенсіонера.

Відповідач проти позову заперечує, у відзиві на позов зазначає, що однією із умов повернення позивачу грошових коштів є наявність коштів на поточному рахунку пенсіонера. Станом на день отримання повідомлення про смерть пенсіонерки (27.10.2011 року) на її рахунку перебували кошти у сумі 3 283, 48 грн., які і були повернуті позивачеві. Решта пенсійних коштів, яка обліковувалась на поточному рахунку пенсіонера, в період з червня по жовтень 2011 року була перерахована шляхом: зняття готівки за допомогою платіжної картки із використанням банкоматів особами, які володіли банківською карткою, у сумі 830,00 грн.; автоматичного списання на погашення кредитної заборгованості в сумі 291,01грн. Тому виконати належним чином розпорядження позивача та повернути пенсію ОСОБА_2 за червень-жовтень 2011 року в повному обсязі відповідач не мав можливості.

Також, відповідач вказує на те, що ПАТ КБ "Приватбанк" не є власником коштів, перерахованих позивачем. Банк зобов'язаний зарахувати відповідні суми на особисті рахунки одержувачів і за невиконання цього обов'язку банк несе відповідальність, передбачену Порядком виплати пенсій та грошової допомоги за згодою пенсіонерів та одержувачів допомоги через їх поточні рахунки у банківських установах, затвердженого постановою Кабінету Міністрів України від 30.08.1999 №1596 на виконання статті 3 Указу Президента України від 04.07.21998 №734 (далі-порядок) і договором. Відповідач зазначає, що саме одержувачі є власниками коштів, перерахованих фондом і банк не має права ними розпоряджатись без згоди і розпоряджень власників.

Відповідач просить застосувати позовну давність та відмовити у задоволенні позову. Відповідач стверджує, що позивач дізнався про порушення своїх прав та інтересів 27.10.2011 року під час направлення запиту до Миколаївського регіонального управління "Приватбанку" на повернення коштів з карткового рахунку померлої ОСОБА_2

Позивач у судове засідання, призначене на 10.12.2015 року, не зявився, про день, час, місце розгляду справи повідомлений належним чином.

03.12.2015 року до господарського суду повернулося направлене на адресу позивача рекомендоване поштове повідомлення, відповідно до якого поштова кореспонденція вручена посадовій особі управління 30.11.2015 року, про що свідчить наявний на повідомленні підпис Доценко.

Відповідно до п.3.9.2 Постанови Пленуму Вищого господарського суду України від 26.12.2011 року №18 "Про деякі питання практики застосування Господарського процесуального кодексу України судами першої інстанції" у випадку нез'явлення в засідання господарського суду представників обох сторін або однієї з них справа може бути розглянута без їх участі, якщо неявка таких представників не перешкоджає вирішенню спору.

У судовому засіданні 10.12.2015 року проголошено вступну та резолютивну частини рішення.

Дослідивши матеріали справи, заслухавши пояснення представника відповідача, господарський суд, -

ВСТАНОВИВ:

На обліку в Управлінні Пенсійного фонду України в Миколаївському районі Миколаївської області перебувала громадянинка ОСОБА_2, ІНФОРМАЦІЯ_1, яка отримувала пенсію за віком через публічне акціонерне товариство Комерційний банк "ПриватБанк" з виплатою пенсії 08 числа кожного місяця.

Відповідно до ст. 47 Закону України "Про загальнообовязкове державне пенсійне страхування" пенсія виплачується щомісяця організаціями, що здійснюють виплату і доставку пенсій, у строк не пізніше 25 числа місяця, за який виплачується пенсія.

Порядок виплати пенсії через установу банку регулюється Порядком виплати пенсій та грошової допомоги за згодою пенсіонерів та одержувачів допомоги через їх поточні рахунки у банківських установах, затвердженого постановою Кабінету Міністрів України від 30.08.1999 №1596 на виконання статті 3 Указу Президента України від 04.07.21998 №734.

05.01.2010 між Управлінням Пенсійного фонду України в Миколаївському районі Миколаївської області (далі - фонд) та публічним акціонерним товариством Комерційним банком "Приватбанк" (далі - банк) був укладений договір №22, відповідно до п.1 статті 1 якого банк виконує функції виплати пенсій та грошової допомоги, передбачені Порядком виплати пенсій та грошової допомоги за згодою пенсіонерів та одержувачів допомоги через їх поточні рахунки в установах банку, затвердженого постановою Кабінету Міністрів України від 30.08.1999 року № 1596 (з наступними змінами) (надалі порядок).

Положеннями п. 2 статті 3 договору сторони погодили, що банк, зобов'язується забезпечити зарахування сум пенсій та грошової допомоги на поточні рахунки одержувачів не пізніше наступного операційного дня після надходження коштів від органів фонду.

Відповідно до п. 2 статті 8 договору суми пенсій та грошової допомоги, зараховані на поточний рахунок одержувача по місяць його смерті включно, разом з відсотками є його спадщиною і розподіляються відповідно до діючого законодавства. З місяця, наступного за місяцем смерті одержувача, банк, при отриманні такого повідомлення, припиняє зарахування на поточний рахунок суми пенсій та грошової допомоги (п.3 статті 8 договору).

Цей договір набирає чинності з 01.01.2010 року і діє до 01.01.2011 року (п.1 статті 10 договору).

ОСОБА_2 підписала анкету заяву про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг у ПАТ КБ "ПриватБанк", відповідно до якої остання погодилася з тим, що дана заява разом з пам'яткою клієнта, Умовами та правилами надання банківських послуг, а також тарифами складають між клієнтом та банком договір про надання банківських послуг.

Умови та правила надання банківських послуг розміщені на офіційному сайті "ПриватБанк" www.privatbank.ua.

Згідно вищезазначеної заяви, ОСОБА_2 виявила бажання оформити на своє ім'я платіжну карту - кредитку "Універсальна" та картку для виплат.

Відповідно до п. 2.1.1.3.5 Умов та Правил надання банківських послуг ПАТ КБ "ПриватБанк", клієнт доручає банку здійснювати списання грошових коштів з рахунків клієнта, відкритих у валюті кредитного ліміту, у межах сум, що підлягають сплаті банку за цим договором, при настанні термінів платежів, списання грошових коштів з рахунків клієнта, у разі настання термінів платежів по інших договорах клієнта в розмірах, визначених цими договорами, а також списання грошових коштів клієнта, у межах сум, що підлягають сплаті банку за зобов'язаннями третіх осіб, де клієнт є заставодавцем, якщо грошові кошти клієнта, майнові права на які знаходилися в заставі за зобов'язаннями третіх осіб, були зараховані на рахунок клієнта (договірне списання). Банк проводить списання коштів у грошовій одиниці України/іноземній валюті з будь-якого рахунку клієнта у розмірі, еквівалентному сумі заборгованості в іноземній валюті/національній валюті України за договором, і купівлю/продаж іноземної валюти на Міжбанківському валютному ринку України.

Отже, ОСОБА_2, підписавши анкету-заяву, надала згоду на списання банком грошових коштів з рахунків клієнта по інших договорах клієнта.

Згідно відомості спеціаліста I категорії міського відділу державної реєстрації актів цивільного стану Миколаївського міського управління юстиції ОСОБА_3 від 21.09.2011 № 1295/04-3-20 громадянка ОСОБА_2 померла 25 травня 2011 року (а.с. 14).

Листом № 8384/05 від 27.10.2011 року Управління Пенсійного фонду України в Миколаївському районі Миколаївської області звернулося до публічного акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" з проханням повернути кошти, які перебувають на рахунку пенсіонерки ОСОБА_2 у розмірі 4 386,40 грн.

Відповідач листом № 30.1.0.0/2-20111027/889 від 27.10.2011 року повідомив, що вимога позивача виконана в межах залишку на рахунку грошових коштів, наявних на момент отримання повідомлення про смерть пенсіонерки, у сумі 3 283, 48 грн.

Про повернення грошових коштів у сумі 3 283,48 грн. в межах наявного залишку на рахунку померлої ОСОБА_2 відповідач повідомив Управління листом № 30.1.0.0/2-20111027/889 від 27.10.2011 року.

Також листом № 30.1.0.0/2-20111027/889 від 27.10.2011 року публічне акціонерне товариство Комерційний банк "Приватбанк" повідомило Управління Пенсійного фонду України в Миколаївському районі Миколаївської області про неможливість повернення частини пенсії у сумі 1 102,92 грн. у звязку з відсутністю вказаних коштів на рахунку пенсіонера на час отримання розпорядження про повернення коштів.

04.01.2012 року позивачем було направлено заяву № 49/05 начальнику Миколаївського РВ УМВС України в Миколаївській області щодо встановлення факту безпідставного здійснення зняття коштів пенсіонерки в сумі 1 102,92 грн., яка померла ще в травні 2011 року.

Листом начальника Миколаївського РВ УМВС України в Миколаївській області № 51-П-10 від 27.10.2014 року повідомлено, що кримінальна справа № 121880065 порушена 05.03.2012 року за ст. 185 ч. 1 Кримінального кодексу України, 04.05.2012 року досудове слідство по кримінальній справі зупинено на підставі п. 3 ст. 206 КПК України, до встановлення особи, причетної до скоєння зазначеного злочину, станом на 27.10.2014 р. досудове слідство по вказаній кримінальній справі не відновлювалось, додаткової інформації по справі не отримано.

Управління Пенсійного фонду України в Миколаївському районі Миколаївської області просить стягнути з публічного акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" частину неповернутої пенсії, нарахованої ОСОБА_2, у сумі 1102,92 грн., проти чого заперечує відповідач, що і є причиною спору.

Відповідно до пункту 4 статті 8 договору № 5 від 05.01.2010 року суми пенсій та грошової допомоги, зараховані на поточний рахунок одержувача, разом з нарахованими на них відсотками, починаючи з місяця, наступного за місяцем його смерті, установи банку повертають відповідно органам Фонду або Міністерства, за їх письмовим розпорядженням, не пізніше наступного операційного дня надходження відомостей про смерть одержувача за умови наявності цих сум на поточному рахунку пенсіонера.

Отже, сторонами у договорі чітко визначені основні підстави для повернення коштів установами банку відповідача:

1) наявність коштів на поточному рахунку пенсіонера;

2) надходження повідомлення про смерть пенсіонера (одержувача коштів);

3) надходження письмового розпорядження позивача.

Згідно виписки по картці/рахунку № 4627**** **** 3332 за період з 01.05.2011 року по 30.11.2011 року пенсійні кошти, належні ОСОБА_2, були перераховані:

09.06.2011 у сумі 41,01 грн. шляхом автоматичного списання грошей для погашення простроченої заборгованості по кредитній карті **** **** 0319; 14.06.2011 року у сумі 830,00 шляхом зняття грошових коштів у банкоматі м. Миколаїв; 11.07.2011 року у сумі 47,73грн. - шляхом автоматичного списання грошей для погашення простроченої заборгованості по кредитній карті **** **** 0319; 26.07.2011 року у сумі 50, 00 грн. - шляхом автоматичного списання грошей для погашення простроченої заборгованості по кредитній карті **** **** 0319; 26.08.2015 року - шляхом автоматичного списання грошей для погашення простроченої заборгованості по кредитній карті **** **** 0319; 26.09.2015 року - шляхом автоматичного списання грошей для погашення простроченої заборгованості по кредитній карті **** **** 0319; 26.10.2011 року - шляхом автоматичного списання грошей для погашення простроченої заборгованості по кредитній карті **** **** 0319.

Таким чином, станом на 26.10.2011 року на поточному рахунку померлої пенсіонерки ОСОБА_2, знаходилися кошти у сумі 3 283, 48 грн., які були перераховані Управлінню Пенсійного фонду України в Миколаївському районі Миколаївської області.

Спірні правовідносини виникли між трьома особами, а саме: між управлінням Пенсійного фонду України в Миколаївському районі Миколаївської області, особою, яка є одержувачем страхових виплат - пенсії (ОСОБА_2К.) та банківською установою, яка знаходиться у договірних відносинах, із обома цими особами, тому мають регулюватися як законодавством у сфері загальнообовязкового державного пенсійного страхування, так і цивільним законодавством та законодавством про банківську діяльність, яке було чинним на момент перерахування спірної суми коштів.

Відповідно до частин 1 та 3 статті 1066 Цивільного кодексу України за договором банківського рахунку банк зобовязується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Банк не має права визначати та контролювати напрями використання грошових коштів клієнта та встановлювати інші, не передбачені договором або законом, обмеження його права розпоряджатися грошовими коштами на власний розсуд.

Банк може списати грошові кошти з рахунка клієнта на підставі його розпорядження. Грошові кошти можуть бути списані з рахунка клієнта без його розпорядження на підставі рішення суду, а також у випадках, встановлених законом чи договором між банком і клієнтом (стаття. 1071 Цивільного кодексу України).

В матеріалах справи відсутні докази того, що відповідач має право, самостійно, без відповідного розпорядження, проводити списання з особового рахунку клієнта.

Пунктом 22.9 статті 22 Закону України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні" передбачено, що банки виконують розрахункові документи відповідно до черговості їх надходження та виключно в межах залишку коштів на рахунках платників, крім випадків надання платнику обслуговуючим його банком кредиту, у разі недостатності на рахунку платника коштів для виконання у повному обсязі розрахункового документа стягувача на момент його надходження до банку платника цей банк здійснює часткове виконання цього розрахункового документа шляхом переказу суми коштів, що знаходиться на рахунку платника, на рахунок отримувача.

За викладених обставин суд зазначає, що власником коштів, виплачених особі, яка отримує пенсію, є безпосередньо одержувач виплат, а не банківська установа, у якій відкрито банківський рахунок одержувача цих виплат.

Згідно з пунктами 1.38, 1.39 статті 1 Закону України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні" списання договірне це списання банком з рахунка клієнта коштів без подання клієнтом платіжного доручення, що здійснюється банком у порядку, передбаченому в договорі, укладеному між ним і клієнтом.

Відповідно до пунктів 1.4, 1.7 Інструкції про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті, затвердженої Постановою правління Національного банку України №22 від 21.01.2004 року, власником рахунку в банку є особа, яка відкриває рахунок у банку і має право розпоряджатися коштами на ньому. Кошти з рахунків клієнтів банки списують лише за дорученнями власників цих рахунків (включаючи договірне списання коштів згідно з главою 6 цієї Інструкції) або на підставі розрахункових документів стягувачів згідно з главами 5 та 12 цієї Інструкції.

За викладених обставин суд зазначає, що власником коштів, виплачених особі, яка отримує пенсію, є безпосередньо одержувач виплат, а не банківська установа, у якій відкрито банківський рахунок одержувача цих виплат.

З огляду на те, що відповідачем виконані умови п. 4 статті 8 договору № 5 від 05.01.2010, пункту 13 Порядку виплати пенсій та грошової допомоги за згодою пенсіонерів та одержувачів допомоги через їх поточні рахунки у банках, пункту 22.9 статті 22 Закону України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні" та перераховано позивачу залишок коштів на рахунку отримувача пенсії у межах одного операційного дня після отримання відомостей про його смерть, суд вважає вимоги позивача необґрунтованими, а тому у задоволенні позову слід відмовити.

Наведене узгоджується з правовим висновком Верховного Суду України, викладеним у постанові по справі № 6-535цс15 від 24.06.2015 року, відповідно до якого постановою Кабінету Міністрів України від 30.08.1999 року № 1596 затверджено Порядок виплати пенсій та грошової допомоги за згодою пенсіонерів та одержувачів допомоги через їх поточні рахунки у банківських установах. Кошти, переказані платником отримувачу, з моменту їх зарахування на банківський рахунок переходять у власність останнього, який має виключне право розпорядження ними, а банк у свою чергу в межах договору та відповідно до вимог законодавства виконує функції з обслуговування банківського рахунка клієнта (здійснює зберігання коштів, за розпорядженням клієнта проводить розрахунково-касові операції за допомогою платіжних інструментів тощо) і не є набувачем цих коштів. Кошти після зарахування на рахунок отримувача стали його власністю, втратили свій цільовий статус (пенсії, соціальних виплат), та набули статус вкладу. При цьому перерахування (видача) вкладу можливе лише в порядок та спосіб, визначений законодавством, шляхом отримання спадщини спадкоємцями померлого вкладника.

Крім того, про наявність обставин, що на думку позивача, порушують його права та інтереси, позивач дізнався не пізніше 27.10.2011 року. У той же час позивач звернувся з позовом до господарського суду лише у листопаді 2015 року, тобто за межами позовної давності. В матеріалах справи наявне клопотання відповідача про застосування позовної давності.

Таким чином, строк позовної давності на момент звернення до суду сплив, а доказів поважності його пропуску не надано.

Щодо розподілу господарських витрат по сплаті судового збору суд зазначає наступне.

Ухвалою господарського суду від 24.11.2015 року позивачу відмолено в задоволенні клопотання про звільнення від сплати судового збору та відстрочено сплату судового збору до ухвалення судового рішення по справі № 904/10116/15.

Відповідно до ч. 4 ст. 49 ГПК України стороні на користь якої відбулося рішення, господарський суд відшкодовує мито за рахунок другої сторони і в тому разі, коли друга сторона звільнена від сплати судового збору.

Тому, відповідно до ч. 4 ст. 49 Господарського процесуального кодексу України, з позивача підлягає стягненню судовий збір у розмірі 1 218,00 грн.

Керуючись статтями 4, 32-34, 36, 43-44, 49, 75, 82-85 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд, -

В И Р І Ш И В:

В задоволенні позовних вимог - відмовити в повному обсязі.

Стягнути з Управління Пенсійного фонду України в Миколаївському районі Миколаївської області (54036, м. Миколаїв, вул. Очаківська, 25А, ідентифікаційний код 20900467) в дохід Державного бюджету України в особі управління Державної казначейської Служби України у Жовтневому районі м. Дніпропетровська Дніпропетровської області (49027, м. Дніпропетровськ, пл. Шевченка, 7, , рахунок 3005 в Відділенні банку ГУДКСУ у Дніпропетровській області, МФО 805012, код бюджетної класифікації 22030001) судовий збір у сумі 1 218,00 грн., про що видати наказ.

Наказ видати після набрання рішенням законної сили.

Повне рішення складено 14.12.2015 року.

Суддя О.М. Крижний