ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД
ДНІПРОПЕТРОВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

23.11.15р. Справа № 904/8103/15

За позовом Публічного акціонерного товариства "ДЕЛЬТА БАНК"

в особі уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у АТ "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича

до Приватного підприємства "СПЕЦЛІСБУД"

про звернення стягнення 2 470 326,04 грн. на предмет застави

за участю Третьої особи, що не заявляє самостійних вимог на предмет спору: Фізична особа - підприємець ОСОБА_2

Суддя Юзіков С.Г.

Представники:

Позивача - не з'явився (про час і місце засідання суду сповіщений належно)

Відповідача - не з'явився (про час і місце засідання суду сповіщений належно)

Третьої особи - не з'явився (про час і місце засідання суду сповіщений належно)

СУТЬ СПОРУ:

Позивач, в рахунок погашення боргу Фізичної особи - підприємця ОСОБА_2, в розмірі 2 470 326,04 грн., просить звернути стягнення на предмет застави - майно Відповідача, перелік якого зазначено у договорі і позовній заяві.

Позовні вимоги мотивовані невиконанням Третьою особою зобов'язань за кредитним договором від 10.07.06р. № 0 щодо повернення кредиту в розмірі 590 908,00 грн., сплати пені за несвоєчасне повернення кредиту - 177 124,68 грн., 3 % річних від простроченого кредиту - 9 011,35 грн., боргу по процентам - 1 174 735,13 грн., пені за несвоєчасне повернення процентів - 336 997,18 грн., 3 % річних від суми прострочених процентів - 17 133,57 грн., комісії -124 726,40 грн., пені за несвоєчасне погашення комісії - 36 689,74 грн., штрафу - 5 000,00 грн., виконання якого забезпечено договором застави майна (обладнання) від 10.07.06р. №0/24, укладеного з Відповідачем, права вимоги за яким 08.12.11р. Акціонерним комерційним інноваційним банком "УкрСиббанк" продано ПАТ "ДЕЛЬТА БАНК" за договором купівлі-продажу права вимоги за кредитами, посвідченим приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу Шевченко Д.Г. та зареєстрованим в реєстрі за №2949 2950, тобто Позивач набув статус нового кредитора за кредитним договором від 10.07.06р. №0.

За клопотаннями Відповідача, Третьої особи, справа розглядалась без участі представників.

Відповідач та Третя особа представлені одними і тим же представником, позов заперечують, виходячи з наступного:

У зв'язку з порушенням Відповідачем термінів повернення кредиту та процентів за кредитом, обумовлених спірним договором від 10.07.06р. № 0, рішенням господарського суду Дніпропетровської області від 23.07.07р. у справі №7/133-07 визначено, що Відповідач не виконав зобов'язання за Договором щодо повернення кредиту та процентів за користування кредитом, загальна сума, що підлягала стягненню з Відповідача з урахуванням боргу по кредиту, боргу по процентам за користування кредитом, пені за час прострочення сплати кредиту та за час прострочення сплати процентів за користування кредитом, склала 630 199,54 грн. Суд визнав правомірними та такими, що підлягають задоволенню позовні вимоги про звернення стягнення на заставлене майно (в межах заявленого майна) в сумі 630 199,54 грн. Вказаним рішенням звернуто стягнення на заставлене майно (обладнання) Приватного підприємства "Спецлісбуд", розташоване за адресою: м. Дніпропетровськ, вул. Верстова, 40, за договором застави майна (обладнання) від 10.07.06р. № 0/2 в сумі 630 199,54 грн. на користь Акціонерного комерційного інноваційного банку "УкрСиббанк" в особі Дніпровського регіонального департаменту Акціонерного комерційного інноваційного банку "УкрСиббанк". Тобто, винесеним рішенням достроково стягнуто суму кредиту за кредитним договором від 10.07.06р. №0 і все, що за ним належало. Вказане майно реалізовувалось з публічних торгів.

Стаття 22 ГПК України зобов'язує сторони добросовісно користуватись належними їм процесуальними правами.

Статтею 77 ГПК України передбачено, що господарський суд відкладає в межах строків, встановлених статтею 69 цього Кодексу розгляд справи, коли за якихось обставин спір не може бути вирішено в даному засіданні.

Відкладення розгляду справи є правом та прерогативою суду, основною умовою для якого є не відсутність у судовому засіданні представників сторін, а неможливість вирішення спору у відповідному судовому засіданні.

Оскільки явка у судове засідання представників сторін - це право, а не обов'язок, справа може розглядатись без їх участі, якщо нез'явлення цих представників не перешкоджає вирішенню спору.

Справа, згідно зі ст. 75 ГПК України, розглядається за наявними у ній матеріалами.

У судовому засіданні оголошено вступну та резолютивну частини рішення.

Розглянувши матеріали справи, заслухавши представників сторін, господарський суд

ВСТАНОВИВ:

Відповідно до кредитного договору від 10.07.06р. № 0 (далі Договір), укладеного Акціонерним комерційним інноваційним банком "УкрСиббанк" в особі Дніпровського регіонального департаменту АКІБ "УкрСиббанк" (далі Банк) та Фізичною особою - підприємцем ОСОБА_2 (далі позичальник, Третя особа) банк зобов'язався надати позичальникові кредит (грошові кошти) в національній валюті України в сумі 600 000, 00 грн. у порядку та на умовах, зазначених в договорі.

Згідно з ордером - розпорядженням про видачу (погашення) кредиту від 10.07.06р. Третя особа одержала від Банку кредит в сумі 600 000, 00 грн., що також підтверджується випискою з особового рахунку позичальника.

Згідно з п.1.2.2. Договору позичальник зобов'язався повернути кредит у повному обсязі до 09.07.17р., якщо не застосовується інший термін повернення кредиту, встановлений на підставі додаткової угоди сторін або до вказаного терміну (достроково) відповідно до умов розділу 11 цього Договору на підставі будь-якого з п. 2.3., 5.3., 5.5., 5.6., 5.9., 5.10., 5.11., 7.4. Договору.

Додатком № 1 до Договору є графік погашення кредиту, відповідно до якого повернення кредиту починається з 05.08.06р., останній платіж здійснюється 09.07.17.

Пунктами 1.3.1., 1.3.2. Договору визначена плата за кредит (як проценти, так і комісії). За використання кредитних коштів за Договором встановлюється процентна ставка в розмірі 19,5% річних, якщо інша ставка не встановлена Договором. За користування кредитними коштами понад встановлений Договором строк процентна ставка встановлюється у розмірі 29,25% річних. Такий розмір ставки застосовується до всієї простроченої суми основного боргу позичальника за Договором.

Згідно з п.1.3.4. Договору нарахування процентів за Договором здійснюється щомісяця в останній робочий день поточного місяця, методом "факт/360". Період нарахування процентів починається з дня фактичного надання кредитних коштів, а в наступному - з першого календарного дня поточного місяця, і закінчується останнім календарним днем поточного місяця. При цьому проценти нараховуються на суму кредитних коштів, що фактично надані банком позичальнику та які не повернуті останнім банку.

Згідно з п.1.3.5. Договору позичальник зобов'язується сплачувати проценти за Договором у строк - протягом перших п'яти робочих днів кожного місяця, наступного за тим, за який були нараховані проценти за користування кредитом.

Згідно з п.5.5. Договору у випадку порушення позичальником термінів повернення кредиту (основної суми боргу) та/або термінів сплати плати за кредит строком більш ніж на п'ять календарних днів, банк має право змінити термін погашення кредиту та плати за кредит за Договором в порядку, вказаному в розділі 11 Договору.

Розділ 11 Договору передбачає порядок дострокового повернення кредиту. Згідно з п.11.1. Договору сторони Договору погодили, що у випадку застосування будь-якого з п. 2.3., 5.3., 5.5., 5.6., 5.9., 5.10., 5.11., 7.4. цього Договору та/або настання обставин, що передбачені вищевказаними пунктами, банк має право визнати термін повернення кредиту таким, що настав згідно з п.1.2.2. Договору. При цьому, термін повернення кредиту вважається таким, що настав, а кредит - обов'язковим до повернення з дати отримання позичальником відповідної письмової вимоги банку. В цьому випадку позичальник зобов'язується достроково повернути отриманий кредит та плату за кредит у встановлений банком заново термін в повному обсязі. В будь-якому випадку, новий строк повернення кредиту та плати за кредит згідно вимоги банку не може перевищувати 14 календарних днів з дати відправлення банком вказаної вимоги позичальнику.

08.12.06р. (вих. 17-864) банк направив позичальникові вимогу про усунення порушень, в якій послався на порушення строків повернення кредиту, а також строків внесення плати за кредит, змінив строк повернення кредиту - визначив дату повернення кредиту такою, що настала, а кредит обов'язковим до повернення з моменту отримання цієї вимоги.

Кредит в сумі 590 908, 00 грн. позичальник не повернув, нараховану Банком заборгованість по процентам за користування кредитом станом на 17.01.07р. - 39 274, 17 грн. не сплатив, що стало причиною спору у справі № 7/133-07, рішення у якій ухвалено господарським судом Дніпропетровської області 23.07.07р.

У справі № 7/133-07 позичальник доказів оплати спірної суми не надав, наявність боргу не спростував.

Згідно з п.7.1. Договору за порушення позичальником термінів повернення кредиту та/або процентів за кредит, встановлених Договором, банк має право вимагати від позичальника, а позичальник зобов'язаний сплатити банку пеню з розрахунку 0,4% річних від суми, зазначеної простроченої заборгованості (суми кредиту та/або процентів по кредиту), розрахованої за кожен день прострочення платежу, включаючи день сплати заборгованості, але в будь-якому випадку розмір пені не може перевищувати розмір, встановлений законодавством України.

Оскільки порушення термінів повернення кредиту та процентів за кредит, розрахованих станом на 17.01.07р., мало місце, Банком нарахована пеня за несвоєчасне погашення боргу за кредитом за період з 08.11.06р. по 16.01.07р. від простроченої заборгованості в сумі 5,93 грн., та пеня за несвоєчасне погашення боргу по процентам за користування кредитом за період з 07.11.06р. по 16.01.07р. від простроченої заборгованості в сумі 11,44 грн.

Таким чином загальний борг за Договором, станом на 17.01.07р., становив 630 199, 54 грн.

10.07.06р. Акціонерний комерційний інноваційний банк "УкрСиббанк" в особі Дніпровського регіонального департаменту АКІБ "УкрСиббанк", як заставодержатель, та Приватне підприємство "Спецлісбуд", як заставодавець (Відповідач), уклали договір застави майна (обладнання) № 0/2 (далі Договір застави), за яким заставодавець, на забезпечення виконання зобов'язань Фізичної особи - підприємця ОСОБА_2 за кредитним договором від 10.07.2006р. № 0, передав Банку в заставу майно (згідно з переліком).

Обтяження заставою майна (обладнання) зареєстроване в Державному реєстрі обтяжень рухомого майна 13.07.06р. на підставі вказаного договору застави.

Згідно з п.1.4. Договору застави у випадку невиконання позичальником положень кредитного договору, заставодержатель має право отримувати задоволення своїх вимог за рахунок предмета застави переважно перед іншими кредиторами в повному обсязі вимог, включаючи основну суму боргу, відсотки за користування кредитом, відшкодування збитків, завданих прострочкою виконання, включаючи пеню та інші штрафні санкції, а також видатки по зверненню стягнення на предмет застави.

Згідно зі ст. 20 Закону України "Про заставу" заставодержатель набуває право звернення стягнення на предмет застави в разі, якщо в момент настання терміну виконання зобов'язання, забезпеченого заставою, воно не буде виконано, якщо інше не передбачено законом чи договором. Якщо предмет одного договору застави складають дві або більше речей (два чи більше прав), стягнення може бути звернено на всі ці речі (права) або на будь-яку з речей (на будь-яке з прав) за вибором заставодержателя.

Відповідно до п.5.4.1. Договору застави реалізація предмета застави, на який звернене стягнення, провадиться шляхом його продажу з публічних торгів, якщо інше не буде встановлене договором застави.

Реалізація заставленого майна, на яке звернено стягнення, провадиться державним виконавцем на підставі виконавчого листа суду або наказу господарського суду, або виконавчого напису нотаріусів у встановленому порядку, якщо інше не передбачено цим Законом чи договором (ст. 20 Закону України "Про заставу").

У зв'язку з порушенням позичальником термінів повернення кредиту та процентів за кредит, обумовлених Договором, рішенням господарського суду Дніпропетровської області від 23.07.07р. у справі №7/133-07 визначено, що позичальник не виконав зобов'язання за Договором щодо повернення кредиту та процентів за користування кредитом, загальна сума, що підлягала стягненню з позичальника, з урахуванням боргу за кредитом, боргу по процентам за користування кредитом, пені за час прострочення сплати кредиту та за час прострочення сплати процентів за користування кредитом, склала 630 199, 54 грн. Суд визнав правомірними та такими, що підлягають задоволенню позовні вимоги про звернення стягнення на заставлене майно (в межах заявленого майна) в сумі 630 199,54 грн. Вказаним рішенням звернуто стягнення на заставлене майно (обладнання) Приватного підприємства "Спецлісбуд", розташоване за адресою: м. Дніпропетровськ, вул. Верстова, 40, за договором застави майна (обладнання) від 10.07.06р. № 0/2 в сумі 630 199,54 грн. на користь Акціонерного комерційного інноваційного банку "УкрСиббанк" в особі Дніпровського регіонального департаменту Акціонерного комерційного інноваційного банку "УкрСиббанк". Тобто, винесеним рішенням достроково стягнуто суму кредиту за кредитним договором від 10.07.06р. №0 і все, що за ним належало. На забезпечення збереження заставного майна, рішенням суду заставне майно передано в управління Акціонерного комерційного інноваційного банку "УкрСиббанк" в особі Дніпровського регіонального департаменту Акціонерного комерційного інноваційного банку "УкрСиббанк".

За даними Позивача, 08.12.11р. Акціонерним комерційним інноваційним банком "УкрСиббанк" (Продавцем) з Публічним акціонерним товариством "ДЕЛЬТА БАНК" (Покупцем) укладено договір купівлі-продажу прав вимоги за кредитами (далі Договір купівлі-продажу прав вимоги), про заміну кредитора у зобов'язанні, посвідченим приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу Шевченко Д.Г. та зареєстрованого в реєстрі за №2949 2950 (виписка з договору купівлі-продажу прав вимоги за кредитами посвідченим приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу Шевченко Д.Г. та зареєстрованого в реєстрі за №3749).

Позивач у позові зазначив, що відповідно до п. 2.1 Договору купівлі-продажу прав вимоги, Продавець цим погоджується продати (відступити) Права вимоги та передати їх Покупцеві, а Покупець цим погоджується купити права вимоги, прийняти їх і сплатити Загальну Купівельну Ціну. Згідно з п. 2.3 Договору купівлі-продажу, Права вимоги переходять від Продавця до Покупця та обов'язки Продавця передати Права вимоги вважаються виконаними з моменту підписання Продавцем та Покупцем Акту приймання-передачі Прав вимоги.

За даними Позивача, до складу цих вимог включене право вимоги виконання ФОП ОСОБА_2 зобов'язань за Кредитним договором №0 від 10.07.06р. Внаслідок укладення зазначеного Договору купівлі-продажу Позивач став стороною, - новим кредитором, як за Кредитним договором, укладеним з ФОП ОСОБА_2, так і за договорами, які були укладені задля його забезпечення. Відповідно до п. 13.10 Договору купівлі-продажу, цей Договір набуває чинності підписання його Сторонами та нотаріального посвідчення і залишатиметься чинним до моменту виконання Сторонами своїх зобов'язань за ним у повному обсязі.

Таким чином, на думку Позивача, відповідно до умов Договору купівлі-продажу прав вимоги у зобов'язанні Позичальника за Кредитними договорами відбулася заміна кредитора, а Позивач набув статусу нового кредитора.

Позивач вказує, що позичальником не виконано зобов'язань за Договором щодо повернення кредиту в розмірі 590 908,00 грн., пені за несвоєчасне повернення кредиту в розмірі 177 124,68 грн., 3 % річних від простроченого кредиту в розмірі 9 011,35 грн., боргу по процентам в розмірі 1 174 735,13 грн., пені за несвоєчасне повернення процентів в розмірі 336 997,18 грн., 3 % річних від суми прострочених процентів в розмірі 17 133,57 грн., комісії в розмірі 124 726,40 грн., пені за несвоєчасне погашення комісії в розмірі 36 689,74 грн., штрафу в розмірі 5 000,00 грн., виконання якого забезпечено договором застави майна (обладнання) від 10.07.06р. №0/24.

При цьому, Позивачем на надано суду договору купівлі-продажу прав вимоги за кредитами від 08.12.11р. та акту приймання-передачі Прав вимоги до цього договору, а лише надано виписку з договору купівлі-продажу прав вимоги за кредитами від 08.12.11р., з якої не вбачається передача Акціонерним комерційним інноваційним банком "УкрСиббанк" (Продавцем) Публічному акціонерному товариству "ДЕЛЬТА БАНК" (Покупцеві) прав вимоги до позичальника та Відповідача.

Відповідач позов заперечує, з наведених вище підстав.

Наведені обставини стали причиною звернення Позивачем з позовом та є предметом спору у даній справі.

Абзацом 2 ч. 1 ст. 193 ГК України визначено, що до виконання господарських договорів застосовуються відповідні положення Цивільного кодексу України з урахуванням особливостей, передбачених цим кодексом.

Згідно зі ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Кореспондуючу норму містить стаття 629 ЦК України.

Згідно із ст. 610 ЦК України, порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).

Згідно зі ст. 546 ЦК України виконання зобов'язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком.

Відповідно до ст. 4 Закону України "Про заставу" предметом застави можуть бути майно та майнові права.

Згідно зі ст. 5 Закону України "Про забезпечення вимог кредиторів та реєстрацію обтяжень" предметом обтяження може бути рухоме майно, не вилучене з цивільного обороту, на яке згідно із законодавством може бути звернене стягнення.

Відповідно до ст. 509 ЦК України зобов'язанням є правовідносини, в яких одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку. Сторонами у зобов'язанні є боржник і кредитор. Отже, зміст та обсяг майнових прав визначається зобов'язанням, яке є підставою виникнення цих прав.

Згідно з ч. 1 ст. 49 Закону України "Про заставу" заставодавець може укласти договір застави як належних йому на момент укладення договору прав вимоги по зобов'язаннях, в яких він є кредитором, так і тих, що можуть виникнути в майбутньому.

Відповідно до ч. 1 ст. 574, ч. 1 ст. 576, ч. 1 ст. 583 ЦК України застава виникає на підставі договору, закону або рішення суду. Предметом застави може бути будь-яке майно (зокрема, річ, цінні папери, майнові права), що може бути відчужене заставодавцем і на яке може бути звернене стягнення. Заставодавцем може бути боржник або третя особа (майновий поручитель).

Відповідно до ч. 2 ст. 23 Закону України "Про заставу" заставодержатель набуває право вимагати в судовому порядку переводу на нього заставленого права в момент виникнення права звернення стягнення на предмет застави.

Стаття 589 ЦК України встановлює, що у разі невиконання зобов'язання, забезпеченого заставою, заставодержатель набуває право звернення стягнення на предмет застави. За рахунок предмета застави заставодержатель мас право задовольнити в повному обсязі свою вимогу, що визначена на момент фактичного задоволення, включаючи сплату процентів, неустойки, відшкодування збитків, завданих порушенням зобов'язання, необхідних витрат на утримання заставленого майна, а також витрат, понесених у зв'язку із пред'явленням вимоги, якщо інше не встановлено договором. Кореспондуючі положення містять статті 19, 20 Закону України "Про заставу".

На підставі ст. 19 Закону України "Про заставу", за рахунок заставленого майна Заставодержатель має право задовольнити свої вимоги в повному обсязі, що визначається на момент фактичного задоволення, включаючи проценти, відшкодування збитків, завданих прострочкою виконання, неустойку, необхідні витрати на утримання заставленого майна, а також витрати на здійснення забезпеченої заставою вимоги, якщо інше не передбачено договором застави.

Відповідно до ст. 33, 34 ГПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог та заперечень. Обставини справи, які відповідно до законодавства повинні бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватись іншими засобами доказування.

Згідно з ч. 3 ст. 35 ГПК України обставини, встановлені рішенням суду у господарській, цивільній або адміністративній справі, що набрало законної сили, крім встановлених рішенням третейського суду, не доказуються при розгляді інших справ, у яких беруть участь ті самі особи або особа, щодо якої встановлено ці обставини.

З наданих сторонами документів вбачається, що Позивачем не підтверджено належними доказами передачу йому, як покупцеві Акціонерним комерційним інноваційним банком "УкрСиббанк", як продавцем прав вимоги до позичальника (Третьої особи) та заставодавця (Відповідача) за наведеними договорами. Крім того, рішенням господарського суду Дніпропетровської області від 23.07.07р. у справі №7/133-07 (яке набрало законної сили) достроково стягнуто з Третьої особи і Відповідача, як з Відповідачів у тій справі, суму кредиту за кредитним договором від 10.07.06р. №0 і все, що за ним належало, шляхом звернення стягнення на заставлене майно (обладнання) Приватного підприємства "Спецлісбуд", розташованого за адресою: м.Дніпропетровськ, вул. Верстова, 40, за договором застави майна (обладнання) від 10.07.06р. № 0/2.

З урахуванням викладеного, суд не приймає доводи Позивача, погоджується з позицією Відповідача та вважає, що позов не підлягає задоволенню.

Керуючись 33, 34, 75, 82-85 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд

В И Р І Ш И В:

У позові відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення десятиденного строку з дня підписання його повного тексту.

Суддя С.Г. Юзіков

Повний текст рішення виготовлено _________________