ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД
ДНІПРОПЕТРОВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

07.12.15р. Справа № 904/9473/15

За позовом Державного підприємства "Національний центр ділового та культурного співробітництва "Український дім", м. Київ

до ОСОБА_1 акціонерного товариства "Актабанк", м. Дніпропетровськ

про визнання кредитором та внесення до реєстру кредиторів в процедурі ліквідації банку

Суддя Мілєва І.В.

Представники:

від позивача не з'явився;

від відповідача: ОСОБА_2 довіреність № 227 від 17.01.2015р.

СУТЬ СПОРУ:

Державне підприємство "Національний центр ділового та культурного співробітництва "Український дім" звернулось до господарського суду Дніпропетровської області з позовною заявою до ОСОБА_1 акціонерного товариства "Актабанк" про визнання кредитором та внесення до реєстру кредиторів в процедурі ліквідації банку.

Позовні вимоги мотивовані наступним. 10.01.2014р. між сторонами укладено договір на розрахунково-касове обслуговування банківського рахунку. На виконання умов договору позивачу відкрито банківський рахунок. Постановою правління Національного банку України № 19 від 15.01.2015р. було відкликано банківську ліцензію відповідача. Про те, що останній перебуває на стадії ліквідації позивач дізнався у вересні 2015року. На теперішній час на рахунку позивача знаходяться грошові кошти в розмірі 3750,09 грн.

Ухвалою суду від 29.10.2015р. порушено провадження у справі та призначено судове засідання на 16.11.2015р.

16.11.2015р. розгляд справи відкладено на 07.12.2015р.

У судове засідання представник позивача не з'явився, 13.11.2015р. подав до суду клопотання про розгляд справи без участі представника.

У судове засідання з'явився представник відповідача.

07.12.2015р. відповідач подав відзив на позовну заяву, просив відмовити в повному обсязі.

Заслухавши пояснення представника відповідача, дослідивши матеріали справи, господарський суд-

ВСТАНОВИВ:

10.01.2014р. між ОСОБА_1 акціонерним товариством "Актабанк" (банк) та Державним підприємством "Національний центр ділового та культурного співробітництва "Український дім" (клієнт) було укладено договір на розрахунково-касове обслуговування банківського рахунку № В35-0279/Т/313013 (далі - договір).

Банк відкриває клієнту поточний рахунок № 3013 (далі - рахунок) у гривні для зберігання грошей та здійснення розрахунково-касового обслуговування клієнта за допомогою платіжних інструментів відповідно до умов цього договору та вимог чинного законодавства України (п.1.1 договору).

Банк має право використовувати кошти на рахунку клієнта, гарантуючи право клієнта безперешкодно розпоряджатися цими коштами (п. 3.1.1 договору).

Розпоряджатися коштами, що є на його рахунку на власний розсуд, за винятком випадків обмеження права розпорядження коштами згідно вимог законодавства України та/або випадків, встановлених цим договором (п. 3.2.1 договору).

Банк зобовязується належним чином виконувати умови цього договору та вимоги діючого законодавства України (п. 3.3.1 договору).

Клієнт зобовязується належним чином виконувати умови цього договору, вимоги діючого законодавства України, внутрішніх правил банку (п. 3.4.1 договору).

У випадку невиконання або неналежного виконання зобовязань за даним договором сторони несуть відповідальність згідно законодавства України, крім випадків, встановлених цим договором (п. 6.1. договору).

Цей договір укладено на невизначений строк, набирає чинності з дня його підписання обома сторонами (п. 9.1 договору).

За договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Банк має право використовувати грошові кошти на рахунку клієнта, гарантуючи його право безперешкодно розпоряджатися цими коштами. Банк не має права визначати та контролювати напрями використання грошових коштів клієнта та встановлювати інші, не передбачені договором або законом, обмеження його права розпоряджатися грошовими коштами на власний розсуд. (ч.1-3 ст. 1066 Цивільного кодексу України).

Обмеження прав клієнта щодо розпоряджання грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, не допускається, крім випадків обмеження права розпоряджання рахунком за рішенням суду або в інших випадках, встановлених законом, а також у разі зупинення фінансових операцій, які можуть бути пов'язані з легалізацією (відмиванням) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванням тероризму чи фінансуванням розповсюдження зброї масового знищення, передбачених законом. (ч. 1 ст. 1074 Цивільного кодексу України).

На підставі постанови Правління Національного банку України від 16.09.2014 р. № 576 Про віднесення ОСОБА_1 акціонерного товариства Актабанк до категорії неплатоспроможних виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 16.09.2014р. прийнято рішення № 90 про запровадження з 17.09.2014р. тимчасової адміністрації та призначення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ Актабанк. Тимчасову адміністрацію в ПАТ Актабанк запроваджено строком на 3 місяці з 17.09.2014 по 17.12.2014р.

Статтею 76 Закону України "Про банки і банківську діяльність" передбачено, що Національний банк України не пізніше дня, наступного за днем прийняття рішення про віднесення банку до категорії неплатоспроможних, повідомляє про це рішення Фонд гарантування вкладів фізичних осіб для вжиття ним заходів, передбачених Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Цим Законом встановлюються правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також регулюються відносини між Фондом, банками, Національним банком України, визначаються повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків. Метою цього Закону є захист прав і законних інтересів вкладників банків, зміцнення довіри до банківської системи України, стимулювання залучення коштів у банківську систему України, забезпечення ефективної процедури виведення неплатоспроможних банків з ринку та ліквідації банків.Відносини, що виникають у звязку із створенням і функціонуванням системи гарантування вкладів фізичних осіб, виведенням неплатоспроможних банків з ринку та ліквідації банків, регулюються цим Законом, іншими законами України, нормативно-правовими актами Фонду та Національного банку України. (ст. 1 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб").

Національний банк України приймає рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку за пропозицією Фонду та з інших підстав, передбачених Законом України "Про банки і банківську діяльність" (ч.1 ст. 44 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб").

Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 15.01.2015р. № 19 Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ОСОБА_1 акціонерного товариства Актабанк виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі Фонд) прийнято рішення від 16.01.2015р. № 6 Про початок процедури ліквідації ПАТ Актабанк та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку, згідно з яким було розпочато процедуру ліквідації ПАТ Актабанк з відшкодуванням з боку Фонду коштів за вкладами фізичних осіб та призначено уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ Актабанк провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків ОСОБА_3 строком на 1 рік з 16.01.2015р. по 15.01.2016р. включно.

З дня призначення уповноваженої особи Фонду: припиняються всі повноваження органів управління банку (загальних зборів, спостережної ради і правління (ради директорів)) та органів контролю (ревізійної комісії та внутрішнього аудиту). Якщо в банку, що ліквідується, здійснювалася тимчасова адміністрація, з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку тимчасова адміністрація банку припиняється. (ч.2 ст.46 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб").

Фонд не пізніше робочого дня, наступного за днем отримання рішення Національного банку України про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку, розміщує інформацію про це на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет (ч.1 ст. 45 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб").

Фонд здійснює опублікування відомостей про ліквідацію банку в газеті "Урядовий курєр" або "Голос України" не пізніше ніж через сім днів з дня початку процедури ліквідації банку (ч.2 ст. 45 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб").

Протягом 30 днів з дня опублікування відомостей про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію банку кредитори мають право заявити Фонду про свої вимоги до банку. Вимоги фізичних осіб-вкладників у межах гарантованої Фондом суми відшкодування за вкладами не заявляються (ч.5 ст. 45 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб").

22.01.2015р. в газеті Голос України №10 (6014) здійснено офіційне оприлюднення відомостей про ліквідацію ОСОБА_1 акціонерного товариства Актабанк.

Позивач отримав від відповідача претензію № 1821/1870 від 30.06.2015р., в якій зазначено, що станом на 01.06.2015р. загальна заборгованість клієнта за розрахунково-касове обслуговування за договором № В35-0279/Т/313013 від 10.01.2014р. складає 50,00 грн., яку відповідач вимагає погасити протягом одного місяця з дня отримання цієї претензії.

Як зазначає позивач, він не зміг вчасно ознайомитись з публікацією в газеті Голос України, та не встиг вчасно подати відповідну заяву до банку, оскільки банком не було повідомлено позивача про відкликання ліцензії та початок процедури ліквідації. В серпні 2014року після закриття відділення банку, яке здійснювало обслуговування позивача, позивач в телефонному режимі зв'язувався з банком у м. Дніпропетровськ для з'ясування ситуації із закриттям банку та отримання інформації щодо того як отримати кошти, які знаходяться на поточному рахунку. Представник банку запропонував зателефонувати через два тижні. Проте, після закінчення двотижневого строку, вказані на сайті банку та договорі контактні номери телефонів не відповідали. Про те, що відповідач перебуває на стадії ліквідації, позивач дізнався лише у вересні 2015 року, коли отримав претензію від банку.

Позивач стверджує, що на поточному рахунку № 3013 знаходяться грошові кошти у розмірі 3750,09 грн.

Фонд припиняє приймання вимог кредиторів після закінчення 30 днів з дня опублікування відомостей відповідно до частини другої статті 45 цього Закону. Будь-які вимоги, що надійшли після закінчення цього строку, вважаються погашеними, крім вимог вкладників у межах гарантованої Фондом суми відшкодування за вкладами (ч. 1 ст. 49 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб").

Чинним законодавством визначений перелік обов'язкових дій для включення кредитора(ів) до реєстру акцептованих вимог кредиторів, однією з яких, зокрема, є заявлення кредитором уповноваженій особі Фонду про свої вимоги до банку протягом 30 днів з дня опублікування відомостей про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду на ліквідацію банку припиняє приймання вимог кредиторів після закінчення 30 днів з дня опублікування відомостей у газетах «Урядовий кур'єр» або «Голос України» відповідно до вимог частини другої статті 45 Закону. Будь-які вимоги, що надійшли після закінчення цього строку, вважаються погашеними, крім вимог вкладників у межах гарантованої Фондом суми відшкодування за вкладами. (п. 4.23. р.5 Положення про виведення неплатоспроможного банку з ринку, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 2 від 05.07.2012р.).

Протягом 90 днів з дня опублікування відомостей у газетах «Урядовий кур'єр» або «Голос України» відповідно до вимог частини другої статті 45 Закону уповноважена особа Фонду на ліквідацію банку здійснює такі заходи: визначає суму заборгованості кожному кредитору та відносить вимоги до певної черги погашення; відхиляє вимоги в разі, якщо вони непідтверджені фактичними даними, що є в розпорядженні уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку, та в разі потреби заявляє в установленому законодавством порядку заперечення за заявленими до банку вимогами кредиторів; складає реєстр акцептованих вимог кредиторів відповідно до вимог, установлених цим Положенням та актами Фонду. (п. 4.24. р.5 Положення про виведення неплатоспроможного банку з ринку, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 2 від 05.07.2012р.).

Фонд безпосередньо або шляхом делегування повноважень уповноваженій особі Фонду з дня початку процедури ліквідації банку здійснює такі повноваження: складає реєстр акцептованих вимог кредиторів (вносить зміни до нього) та здійснює заходи щодо задоволення вимог кредиторів (п.3 ч. 1 ст.48 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб").

Протягом 90 днів з дня опублікування відомостей відповідно до частини другої статті 45 цього Закону Фонд здійснює такі заходи: складає реєстр акцептованих вимог кредиторів відповідно до вимог, встановлених нормативно-правовими актами Фонду (п.3 ч. 2 ст. 49 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб").

Протягом 20 днів з дня затвердження реєстру акцептованих вимог кредиторів уповноважена особа Фонду на ліквідацію банку та Фонд сповіщають кредиторів про акцептування їхніх вимог шляхом розміщення повідомлення, що має містити інформацію про дату затвердження виконавчою дирекцією Фонду реєстру акцептованих вимог кредиторів та місце, де можна з ним ознайомитись, на офіційній сторінці Фонду в мережі Інтернет, сайті неплатоспроможного банку, а також у приміщеннях такого банку в доступному для відвідувачів місці. (п. 4.30. р.5 Положення про виведення неплатоспроможного банку з ринку, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 2 від 05.07.2012р.).

У разі необхідності уповноважена особа Фонду на ліквідацію банку вносить пропозиції щодо затвердження виконавчою дирекцією Фонду змін до реєстру акцептованих вимог на підставі: рішення суду, яке набрало законної сили; свідоцтва про право на спадщину за вимогами кредиторів, які визнані уповноваженою особою Фонду на ліквідацію банку та включені до реєстру акцептованих вимог кредиторів; документів, які відповідно до законодавства України підтверджують правонаступництво юридичної особи внаслідок реорганізації, за вимогами кредиторів, яких включено до реєстру акцептованих вимог кредиторів; письмової відмови кредитора від вимог; клопотання уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку про виправлення помилки, допущеної нею чи попередньою уповноваженою особою Фонду на ліквідацію банку під час акцептування вимог кредиторів. Фонд за потреби має право вимагати від уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку додаткову інформацію щодо внесення змін до реєстру вимог. (п. 4.31. р.5 Положення про виведення неплатоспроможного банку з ринку, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 2 від 05.07.2012р.).

Реєстр акцептованих вимог кредиторів та зміни до нього підлягають затвердженню виконавчою дирекцією Фонду (ч. 3 ст. 49 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб").

Будь-які спори щодо акцептування вимог кредиторів підлягають вирішенню у судовому порядку. Судове провадження щодо таких вимог не припиняє перебігу процедури ліквідації. (п. 4.32. р.5 Положення про виведення неплатоспроможного банку з ринку, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 2 від 05.07.2012р.).

Будь-які спори щодо акцептування вимог кредиторів підлягають вирішенню у судовому порядку. Судове провадження щодо таких вимог не припиняє перебіг ліквідаційної процедури. (п.4 ст.49 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних ociб»).

Позивач із власної вини пропустив наданий йому діючим законодавством строк для заявлення грошових вимог з метою вирішення питання про включення їх до реєстру акцептованих вимог кредиторів ОСОБА_1 акціонерного товариства "Актабанк".

Матеріали справи не містять доказів звернення позивача до уповноваженої особи Фонду на ліквідацію ПАТ «Актабанк» з відповідною вимогою.

З огляду на вищезазначені норми законодавства України, умовою звернення кредитора до суду є одержання повідомлення про відмову чи часткову відмову у визнанні кредиторських вимог, тобто наявність спору щодо акцептування вимог кредитора.

Доказами у справі є будь-які фактичні дані, на підставі яких господарський суд у визначеному законом порядку встановлює наявність чи відсутність обставин, на яких грунтуються вимоги і заперечення сторін, а також інші обставини, які мають значення для правильного вирішення господарського спору. Ці дані встановлюються такими засобами: письмовими і речовими доказами, висновками судових експертів (ст. 32 Господарського процесуального кодексу України).

Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень. Докази подаються сторонами та іншими учасниками судового процесу (ст. 33 Господарського процесуального кодексу України).

Господарський суд приймає тільки ті докази, які мають значення для справи. Обставини справи, які відповідно до законодавства повинні бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватись іншими засобами доказування Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень. Докази подаються сторонами та іншими учасниками судового процесу (ст. 34 Господарського процесуального кодексу України).

Визначення поняття "кредитор банку" містять приписи Закону України "Про банки і банківську діяльність". Так, відповідно до статті 2 Закону, кредитор банку - юридична або фізична особа, яка має документально підтверджені вимоги до боржника щодо його майнових зобов'язань.

Позивач стверджує, що на його рахунку № 3013 знаходяться грошові кошти у розмірі 3750,09 грн.. Проте позивачем не надано жодних доказів наявності на вищевказаному рахунку вказаної суми грошових коштів.

З урахуванням наведеного, суд вважає, що позовні вимоги не підлягають задовленню.

Відповідно до ст. 49 Господарського процесуального кодексу витрати по сплаті судового збору покладаються на позивача у розмірі 2436,00 гривень.

Враховуючи вищевикладене, керуючись ст.ст.1, 33, 34, 43, 49, 82-85 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд, -

ВИРІШИВ:

В задоволенні позову відмовити в повному обсязі.

Витрати по сплаті судового збору покласти на позивача.

Рішення суду може бути оскаржено до Дніпропетровського апеляційного господарського суду через господарський суд Дніпропетровської області протягом десяти днів з дня його оголошення, а у разі якщо в судовому засідання було оголошено лише вступну та резолютивну частину рішення з дня підписання рішення, оформленого відповідно до статті 84 Господарського процесуального кодексу України.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги, рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним господарським судом.

Повне рішення складено 09.12.2015

Суддя ОСОБА_4