ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЧЕРКАСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"17" листопада 2015 р. Справа № 925/1631/15

Господарський суд Черкаської області в складі головуючого судді Довганя К.І., при секретарі Олексенко Т.В. за участю представників сторін: позивача ОСОБА_1 за довіреністю, відповідача ОСОБА_2 за довіреністю, розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Черкаси справу за позовом публічного акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" до товариства з обмеженою відповідальністю "БМБ Маргарин" про стягнення 37616,09 грн.

ВСТАНОВИВ:

По справі оголошувалась перерва з 10 по 17 листопада 2015 року.

Заявлено позов про стягнення з відповідача 37616,09 грн. заборгованості у звязку з неналежним виконанням відповідачем умов договору від 20 вересня 2013 року, в тому числі: 17166 грн. 23 коп. заборгованість по кредиту, 10496 грн. 71 коп. заборгованість по процентам за користування кредитом, 9953 грн. 15 коп. пеня за несвоєчасність виконання зобовязань за договором.

В обґрунтування заявлених вимог позивач вказав на неналежне виконання відповідачем грошових зобовязань відповідно до умов укладеного сторонами договору банківського обслуговування, а саме несплату заборгованості за надані на умовах кредиту грошові кошти.

У судовому засіданні представник позивача позов підтримала з підстав, викладених у ньому.

Представник відповідача у своїх поясненнях та у судовому засіданні проти позову заперечував. Заперечення вмотивовано тим, що в матеріалах справи відсутні будь які докази того, що відповідач ознайомлений з умовами, правилами, тарифами банку. Не має жодного документу, підпису, печатки, які б свідчили про ознайомлення відповідача з усіма умовами договору.

Крім того представник відповідача подав суду клопотання про призначення по справі судово економічної експертизи. Клопотання вмотивовано тим, що на думку відповідача, з поданих розрахунків позивача незрозуміла сума заборгованості на яку проводилось нарахуванням процентів та пені, а також розмір відсотків та пені.

Представник позивача у судовому засіданні заперечувала проти задоволення клопотання представника відповідача про призначення по справі експертизи у звязку з його необґрунтованістю.

Відповідно до ст. 41 ГПК України для роз'яснення питань, що виникають при вирішенні господарського спору і потребують спеціальних знань, господарський суд призначає судову експертизу.

Суд заслухавши думку представників сторін вважає за необхідне відмовити в задоволені клопотання про призначення експертизи, оскільки питання, які пропонує поставити на вирішення експертизи представник відповідача носять правовий характер та не потребують спеціальних знань. За таких обставин суд приходить до висновку про відмову у задоволенні клопотання представника відповідача про призначення експертизи.

Суд, заслухавши пояснення представників сторін, оцінивши наявні у справі докази, встановив наступне.

20 вересня 2013 року товариство з обмеженою відповідальністю «БМБ Маргарин» (відповідач у справі) підписало заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг на підставі чого було відкрито у ПАТ комерційний банк "ПРИВАТБАНК" поточний рахунок №3650.

Підписавши заяву, відповідач погодився з Умовами та Правилами надання банківських послуг (розміщенні на сайті ОСОБА_3 www.privat.ua, https://client-bank.privatbank.ua), Тарифами банку, які разом із заявою складають Договір банківського обслуговування, далі - Договір. Відповідач підтвердив своє волевиявлення щодо приєднання до Умов, а також погодився з використанням електронного цифрового підпису, отриманого в порядку встановленого Умовами.

Розділом 3.2.2 зазначених Умов регламентований порядок надання кредиту за послугою "Гарантований платіж". Послугу "Гарантований платіж" позивач надає за господарськими договорами, що укладаються між Клієнтом та його контрагентами, а також між Клієнтом і банком (далі - послуга). Послуга надається у вигляді виконання банком заявок на договірне списання коштів (далі - "гарантований платіж" або "заявка"), згідно якої клієнт-платник доручає ПАТ КБ "ПРИВАТБАНК" зарахувати кошти на рахунок отримувача, в сумі і в дату, зазначені при створенні заявки. Послуга надається банком як за рахунок власних коштів платника, так і за рахунок кредитних коштів. Споживачами цієї послуги є платник і одержувач платежів за господарськими договорами (п. 3.1.1.73 Умов).

Обов'язковими реквізитами заявки на договірне списання коштів є: номер і дата заявки (присвоюються автоматично), рахунок платника, рахунок одержувача, сума платежу, призначення платежу (із зазначенням відомостей про господарському договорі, на виконання оплати по якому подається заявка), дата зарахування коштів одержувачу (дата виконання заявки), вказівки за рахунок яких коштів (власних коштів клієнта / кредитних / змішано) необхідно зарезервувати гроші для виконання гарантованого платежу (п. 3.1.1.74 Умов).

Відповідно до п. 3.2.2.2. Умов Клієнт погашає заборгованість по кредиту в розмірі, зазначеному в заявці Клієнта, в строк до 30 днів з дати виконання заявки. За користування кредитом у період з дати ініціювання Клієнтом заявки до дати виконання заявки Клієнт сплачує винагороду за надання фінансового інструменту в розмірі 4% річних (але не менш ніж 5 гривень) від розміру кредиту, зазначеного у черговій заявці Клієнта. Винагорода за надання фінансового інструменту сплачується Клієнтом в дату надання в Банк чергової заявки. У період з дати виконання заявки за рахунок кредитних коштів до 30.06.2014 Клієнт за користування кредитом сплачує банку відсотки в розмірі 28% річних, а починаючи з 01.07.2014 року Клієнт за користування кредитом сплачує банку відсотки в розмірі 36% річних від суми заборгованості. У разі не погашення заборгованості Клієнтом за кредитом у строк до 30 днів включно, на 31-й день заборгованість по кредиту стає простроченою. При цьому за користування кредитом Клієнт платить відсотки в розмірі 56% річних від суми заборгованості.

Позивач виконав свої зобов'язання за Договором належним чином, своєчасно провів Гарантований платіж відповідно до заявок №4 від 23.10.2013 року та №34 від 04.02.2014 року, що підтверджується розрахунком заборгованості та випискою по рахунках відкритих для обслуговування рахунку відповідача.

Прострочена заборгованість на рахунку відповідача зявилася 13.03.2014 року і не була погашена у встановлений 30-денний строк, тому відповідно до пункту 3.2.2.2 Умов заборгованість по кредиту стала простроченою, а відповідач за користування кредитом зобов'язаний сплачувати на користь позивача відсотки у розмірі 56 % річних.

Відповідно до розрахунку позивача станом на 03.08.2015 заборгованість відповідача перед позивачем складає 17166,23 грн. боргу по кредиту, 10496,71 грн. боргу за відсотками відповідно до п. 3.2.2.7.5. У звязку з допущенням відповідачем прострочення виконання зобовязань по сплаті в установлені в Договорі строки кредиту та процентів позивач нарахував 9953,15 грн. пені відповідно до пункту 3.2.2.10.1 Умов.

Позивач надіслав відповідачу претензію №31023CSFOSOVW від 17.07.2015року з вимогою про сплату заборгованості, яка залишена без відповіді та задоволення.

Ст.ст. 173, 174, 181, 193 ГК України, ст.ст. ст.ст. 525, 526, 530, 549, 611, 1054, 1055, 1066, 1067, 1069 ЦК України містять такі положення:

Господарським визнається зобовязання, що виникає між субєктом господарювання та іншим учасником (учасниками) відносин у сфері господарювання з підстав, передбачених цим кодексом, в силу якого один субєкт (зобовязана сторона, у тому числі боржник) зобовязаний вчинити певну дію господарського чи управлінсько-господарського характеру на користь іншого субєкта (виконати роботу, передати майно, сплатити гроші, надати інформацію тощо), або утриматися від певних дій, а інший субєкт (управнена сторона, у тому числі кредитор) має право вимагати від зобовязаної сторони виконання її обовязку.

Господарські зобовязання можуть виникати:

- з господарського договору та інших угод, передбачених законом, а також угод, не передбачених законом, але таких, які йому не суперечать.

Господарський договір за загальним правилом викладається у формі єдиного документа, підписаного сторонами та скріпленого печатками. Допускається укладення господарських договорів у спрощений спосіб, тобто шляхом обміну листами, факсограмами, телеграмами, телефонограмами тощо, а також шляхом підтвердження прийняття до виконання замовлень, якщо законом не встановлено спеціальні вимоги до форми та порядку укладання даного виду договорів.

До виконання господарських договорів застосовуються відповідні положення ЦК України з урахуванням особливостей, передбачених цим Кодексом.

Одностороння відмова від зобовязання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Зобовязання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Якщо у зобовязанні встановлений строк ( термін ) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк ( термін ).

У разі порушення зобовязання настають правові наслідки встановлені договором або законом, зокрема, сплата неустойки.

Неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання.

Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання.

Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.

За кредитним договором банк (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.

За договором банківського рахунку банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Договір банківського рахунка укладається для відкриття клієнтові або визначеній ним особі рахунка у банку на умовах, погоджених сторонами. ОСОБА_3 зобов'язаний укласти договір банківського рахунка з клієнтом, який звернувся з пропозицією відкрити рахунок на оголошених банком умовах, що відповідають закону та банківським правилам.

Кредитування банківського рахунку передбачено ст. 1069 Цивільного кодексу України, відповідно до якої банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу. Права та обов'язки сторін, пов'язані з кредитуванням рахунка, визначаються положеннями про позику та кредит (параграфи 1 і 2 глави 71 цього Кодексу), якщо інше не встановлено договором або законом.

Оцінивши фактичні обставини справи та приписи наведеного вище законодавства суд приходить до наступних висновків.

Господарські зобовязання між сторонами виникли на підставі укладеного договору банківського обслуговування від 20.09.2013р. Даний договір, крім того, містить умови щодо надання кредиту.

Свої зобов'язання за договором позивач виконав в повному обсязі та своєчасно провів гарантовані платежі відповідно до заявок відповідача, надавши при цьому відповідачу грошові кошти в порядку кредиту.

У порушення зазначених норм закону та умов договору відповідач зобовязання за вказаним договором належним чином не виконав, а саме не сплатив заборгованість за надані на умовах кредиту грошові кошти.

Користування відповідачем кредитними коштами підтверджується також і випискою по рахунку відповідача.

На підставі вищевикладеного суд вважає допустимою та відповідаючою чинному законодавству форму укладення кредитного договору через визначення його істотних умов у заяві про відкриття поточного рахунку та затверджених банком Умов і Правил надання банківських послуг, які оприлюднені через сайт банку.

Щодо заперечень відповідача, то суд вважає їх безпідставними виходячи з такого.

Відповідач за власним волевиявленням звернувся до позивача з метою банківського обслуговування.

Згідно ст.67 Господарського кодексу України відносини підприємства з іншими підприємствами, організаціями, громадянами в усіх сферах господарської діяльності здійснюються на основі договорів. Підприємства вільні у виборі предмета договору, визначенні зобов'язань, інших умов господарських взаємовідносин, що не суперечать законодавству України.

Відповідно до п.3 ч.І ст.3 ЦК України однією із загальних засад цивільного законодавства є свобода договору.

Принцип свободи договору передбачає, як це закріплено у ст.627 ЦК України, що сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента. Учасники цивільного обороту мають вільно, виходячи ;з власних інтересів, вирішувати, вступати їм у договірні відносини чи не вступати. Свобода договору передбачає можливість вільного вибору особою, яка бажає укласти договір, майбутнього контрагента.

Відповідно до ч.І ст.626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.

Згідно ст.179 Господарського кодексу України при укладенні господарських договорів сторони можуть визначати зміст договору на основі вільного волевиявлення, коли сторони мають право погоджувати на свій розсуд будь-які умови договору, що не суперечать законодавству.

20 вересня 2013 року ТОВ "БМБ "Маргарин" було підписано Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг.

Згідно Заяви Відповідач приєднався до "Умов та правил надання банківських послуг" (надалі -Умови), ОСОБА_3, що розміщені в мережі Інтернет на сайті http://privatbank.ua. |

20 вересня 2013 року Відповідачу було відкрито в ПАТ КБ "ПРИВАТЕАНК" поточний рахунок №3650.

Після підписання відповідачу у було надано право користуватися послугами ОСОБА_3, однією з яких є послуга "Гарантований платіж".

Послугу "Гарантований платіж" ПАТ КБ "ПРИВАТБАНК" надає для виконання грошових зобов'язань за господарськими договорами, що укладаються між Клієнтом та його контрагентами, а також між Клієнтом і ПАТ КБ "ПРИВАТБАНК" (далі послуга).

Послуга надається у вигляді виконання ПАТ КБ "ПРИВАТБАНК" заявок на договірне списання коштів, згідно якої клієнт-платник доручає ПАТ КБ "ПРИВАТБАНК" зарахувати кошти на рахунок отримувача, в сумі і в дату, зазначені при створенні заявки. Послуга надається ПАТ КБ "ПРИВАТБАНК" як за рахунок власних коштів платника, так і за рахунок кредитних коштів.

Свої зобов'язання ПАТ КБ' 'ПРИВАТБАНК"(позивач) виконав належним чином, своєчасним проведенням гарантованих платежів ініційованих клієнтом, що підтверджується розрахунком заборгованості.

Відповідач користувався кредитом за послугою "Гарантований платіж" неоднаразово, з наданням відповідних заявок. Відповідачем було оформлено дві Заявки на гарантований платіж,які були виконанні ПАТ КБ "ПРИВАТБАНК", а саме:

23 жовтня 2013 року згідно Заявки на гарантований платіж банком було перераховано 1 000 грн. за рахунок кредитних коштів на розрахунковий рахунок ТОВ "ББФ" (),

04 лютого 2014 року - згідно Заявки на гарантований платіж банком було перераховано 44 800 грн. за рахунок кредитних коштів на розрахунковий рахунок ТОВ "ББФ" ().

Вказані Заявки на гарантований платіж були підписані відповідачем шляхом накладення електронно - цифрового підпису в системі інтернет клієнт банкінг Приват24 .

Згідно статті 1 Закону України "Про електронний цифровий підпис" електронний цифровий підпис - вид електронного підпису, отриманого за результатом криптографічного перетворення набору електронних даних, який додається до цього набору або логічно з ним поєднується і дає змогу підтвердити його цілісність та ідентифікувати підписувачаі ' Електронний цифровий підпис накладається за допомогою особистого ключа.

У відповідності до статті 3 Закону України "Про електронний цифровий підпис" електронний цифровий підпис за правовим статусом прирівнюється до власноручного підпису (печатки).

Відповідно до статті статті 4 Закону України "Про електронний цифровий підпис" електронний цифровий підпис призначений для забезпечення діяльності фізичних та юридичних осіб, яка здійснюється з використанням електронних документів. Використання електронного цифрового підпису не змінює порядку підписання договорів та інших документів, встановленого законом для вчинення правочинів у письмовій формі.

Електронний цифровий підпис - це аналог власноручного підпису або печатки для надання електронному документу юридичної сили, який прирівнюється по його властивостям до аналогічного документу на паперовому носії.

Електронний цифровий підпис (надалі - ЕЦП) прикріплений к файлу фрагмент, який містить інформацію про те, хто його підписував та коли, при цьому файл змінити неможливо, після накладення на нього підпису. Електронний цифровий підпис на електроний документ накладається у спеціальній програмі за допомогою електроного ключа.

Підробити електроний цифровий підпис неможливо. При кожній операції з ЕЦП здійснюється перевірка статусу сертифіката користувача, при цьому перевіряючому миттєво відображається інформація про недійсність сертифіката по той чи інший причині.

Таким чином, укладаючи Договір, сторони за власним волевиявленням досягли істотних умов і власноручно їх підписали, чим взяли на себе зобов'язання виконувати їх належним чином.

Згідно ст.638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягай згоди з усіх істотних умов договору.

Згідно ст.509 ЦК України зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (сплатити гроші), а кредитор має вимагати від боржника виконання його обов'язку.

У відповідності до ст.525,526,530 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства; одностороння відмова від зобов'язання не допускається.

Відповідно до ст.629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами.

Згідно ст.1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самі сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до ст.1054 ЦК України за кредитним договором позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Отже всі умови Договору були погоджені сторонами на час його укладення.

Згідно статті 193 Господарського кодексу України суб'єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов'язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов'язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться ".

Таким чином, у відповідача виникло зобовязання щодо оплати заборгованості відповідно до умов договору в сумі 27662, 94 грн.

Крім того, у відповідності до ст. 549 ЦК України та п.3.2.2.10.1 Умов відповідач зобовязаний сплатити позивачу 9953,15 грн. пені.

Виходячи з викладеного, суд вважає позовні вимоги обґрунтованими та такими, що підлягають до задоволення.

За подання позову позивач за платіжним дорученням від 04.08.2015 №BO1S4B0WYR надміру сплатив 609 грн. судового збору.

Згідно з ч. 1 ст. 7 Закону України Про судовий збір надміру сплачена сума судового збору повертається платнику за його за клопотанням.

Таким чином надмірно сплачений позивачем до Державного бюджету України за платіжним дорученням від 04.08.2015 №BO1S4B0WYR судовий збір у сумі 609 грн. підлягає поверненню позивачу.

На підставі ст. 49 ГПК України з відповідача на користь позивача підлягають стягненню понесені останнім судові витрати в сумі 1218,00 грн.

Керуючись ст. ст. 49, 82-85 Господарського процесуального кодексу України суд,

ВИРІШИВ:

Позов задовольнити повністю.

Стягнути з товариства з обмеженою відповідальністю "БМБ Маргарин", Урочище Кленове, б. 5, с. Руська Поляна, Черкаський район, Черкаська область, 19602, код 32606706 на користь публічного акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" вул. Набережна Перемоги, 50, м. Дніпропетровськ, 49094, 17166,23 грн. заборгованості за кредитом, 10496,71 грн. заборгованості за відсотками, 9953,15 грн. пені за несвоєчасне виконання зобовязань за договором та 1218,00 грн. судових витрат.

Повернути публічному акціонерному товариству комерційному банку "Приватбанк" вул. Набережна Перемоги, 50, м. Дніпропетровськ, 49094, ідентифікаційний код 14360570 із Державного бюджету України надміру сплачений ним за платіжним дорученням від 04.08.2015 №BO1S4B0WYR судовий збір у сумі 609 грн.

Рішення може бути оскаржене до Київського апеляційного господарського суду.

Повне рішення складено 27.11.2015 р.

Суддя К.І. Довгань