ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ХМЕЛЬНИЦЬКОЇ ОБЛАСТІ
_________________________________________________________________
РІШЕННЯ

"17" листопада 2015 р.Справа № 924/1505/15

за позовом публічного акціонерного товариства "Дельта Банк", м. Київ

до фізичної особи-підприємця ОСОБА_1, м. Кам'янець-Подільський Хмельницької області

про стягнення 107583,28 грн. заборгованості за кредитом, 12953,82 грн. заборгованості за простроченим кредитом, 3202,74 грн. пені за несвоєчасне повернення кредиту, 3059,74 грн. заборгованості за нарахованими процентами, 2239,74 грн. простроченої заборгованості за нарахованими процентами, 566,83 грн. заборгованості за нарахованими процентами (за підвищеною ставкою), 1059,66 грн. простроченої заборгованості за нарахованими процентами (за підвищеною ставкою), 1233,76 грн. пені за несвоєчасне повернення процентів, 775,56 грн. пені за несвоєчасне повернення процентів (за підвищеною ставкою), 76687,5 грн. штрафу, 196,39 грн. - 3% річних від суми простроченого кредиту, 77,59 грн. - 3% річних від суми прострочених процентів, 35,49 грн. - 3% річних від суми прострочених процентів (за підвищеною ставкою)

Суддя Смаровоз М.В.

Представники сторін:

позивача: не з'явився;

відповідача: ОСОБА_1, ОСОБА_2 - за довіреністю від 08.10.2015р.

У судовому засіданні 17.11.2015р. оголошено вступну та резолютивну частини рішення у справі.

Позивач (з урахуванням прийнятої судом заяви про зміну розміру позовних вимог від 09.11.2015р. та доданого до неї розрахунку заборгованості) просить суд стягнути з відповідача заборгованість, існуючу станом на 04.11.2015р., а саме: 107583,28 грн. заборгованості за кредитом, 12953,82 грн. заборгованості за простроченим кредитом, 3202,74 грн. пені за несвоєчасне повернення кредиту, 3059,74 грн. заборгованості за нарахованими процентами, 2239,74 грн. простроченої заборгованості за нарахованими процентами, 566,83 грн. заборгованості за нарахованими процентами (за підвищеною ставкою), 1059,66 грн. простроченої заборгованості за нарахованими процентами (за підвищеною ставкою), 1233,76 грн. пені за несвоєчасне повернення процентів, 775,56 грн. пені за несвоєчасне повернення процентів (за підвищеною ставкою), 76687,5 грн. штрафу, 196,39 грн. - 3% річних від суми простроченого кредиту, 77,59 грн. - 3% річних від суми прострочених процентів, 35,49 грн. - 3% річних від суми прострочених процентів (за підвищеною ставкою).

Обгрунтовуючи позовну заяву, позивач відзначив, зокрема, що 09.10.2013р. між публічним акціонерним товариством „Дельта Банк" та фізичною особою-підприємцем ОСОБА_1 укладено договір кредитної лінії № КФ-2023065, згідно з п. 1.1. якого позивач надав позичальнику у тимчасове користування на умовах забезпеченості, повернення, строковості, платності та цільового характеру використання грошові кошти в розмірі 322750 грн., а позичальник зобов'язався своєчасно повернути фактично отримані кошти, сплатити проценти за користування отриманими кредитними коштами та комісії в порядку, розмірі та в строк, що передбачені договором. Як вважає позивач, свої зобов'язання, визначені кредитним договором, банк виконав належним чином в повному обсязі, що підтверджується виписками по рахунку позичальника та меморіальним ордером. Позичальник не виконує належним чином взятих на себе зобов'язань, в результаті чого, враховуючи положення договору (в тому числі п.5.3.) у відповідача виникла заборгованість, наведена в розрахунку.

Враховуючи вищевикладене, позивач просить суд задовольнити позов у повному обсязі.

Крім того, у своєму клопотанні позивач просить суд відкласти розгляд справи, призначений на 17.11.2015р., вказуючи, зокрема, на неможливість явки представника позивача в судове засідання 17.11.2015р. та необхідність подання додаткових доказів. Відповідач та його представник заперечують проти задоволення клопотання позивача про відкладення розгляду справи.

З огляду на зміст ст.69, 77 ГПК України, зважаючи на те, що надання повноважень на представництво сторін в процесі не обмежено певним колом осіб і позивач не був позбавлений можливості направити в судове засідання свого представника, враховуючи також закінчення передбаченого ГПК України строку вирішення спору в даній справі, у задоволенні клопотання про відкладення розгляду справи суд відмовляє.

Відповідач та його представник в судовому засіданні 17.11.2015р. визнають позов лише в частині стягнення 107554,7 грн. заборгованості за кредитом, 2159,25 грн. заборгованості за відсотками, в іншій частині вимог проти позову заперечують, вважаючи розрахунок позивача необгрунтованим. В обгрунтування заперечень, зокрема, відзначено, що, оскільки у кредитному договорі відсутній графік платежів, то інформацію щодо суми платежу, який необхідно було щомісячно здійснювати, відповідач отримував від працівника банку, який щомісяця нараховував проценти і повідомляв про їх розмір. Щомісячна сплата частини кредиту та відсотків по кредиту здійснювалась відповідачем в розмірі, вказаному працівником позивача. Вказується також, що підстав для нарахування пені в розмірі 3 % немає. Крім того, відповідачем вказується, що позивачем всупереч вимогам ст. 33 ГПК України не доведено порушення позичальником вимог п.п. 3.3.1, 3.3.6.-3.3.14. цього договору, а також необгрунтовано зроблено посилання при розрахунку штрафу на іпотечний договір від 09.10.2013р., стороною якого не є відповідач. Відтак, відповідач вважає, що цей штраф нараховано безпідставно, оскільки відповідачем виконано всі вимоги кредитора.

Крім того, відповідач просить суд застосувати спеціальну позовну давність щодо вимог про стягнення неустойки, а також, у разі задоволення позовних вимог просить суд застосувати положення ст. 233 Господарського кодексу України щодо зменшення розміру штрафних санкцій, оскільки відповідач є сумлінним позичальником, має на утриманні трьох дітей, разом з тим, як зазначив відповідач, зобов'язання перед позичальником забезпечені іпотечним договором.

Розглядом наявних матеріалів справи встановлено таке.

09.10.2013р. між публічним акціонерним товариством "Дельта Банк" (кредитором) та фізичною особою-підприємцем ОСОБА_1 (позичальником) укладено договір кредиту № КФ-2023065, відповідно до умов якого кредитом надає позичальнику грошові кошти (кредит) у тимчасове користування на умовах забезпеченості, повернення, строковості, платності та цільового характеру використання, а позичальник зобов'язується своєчасно повернути отриманий кредит, сплатити проценти за користування кредитом, а також виконати інші зобов'язання за цим договором (п. 1.1. договору).

Згідно з пп. 1.1.1. договору надання кредиту здійснюється в сумі 322750 грн., зі сплатою процентів за користування кредитом в розмірі 26,99% річних, з кінцевим терміном повернення заборгованості за кредитом до 08.10.2016р. включно, на умовах визначених цим договором.

Як передбачено пп. 1.1.2. договору, повернення кредиту здійснюється у валюті наданого кредиту, рівними частинами, до 10 числа кожного місяця, в сумі 8965,28 грн., починаючи з 10.11.2013р. та з кінцевим терміном повернення заборгованості за кредитом, визначеним в п. 1.1.1. цього договору. Останній платіж в рахунок погашення кредиту сплачується в розмірі фактичного залишку заборгованості за кредитом.

Відповідно до пп.1.1.3. договору, у випадку невиконання позичальником будь-якого з зобов'язань, передбачених п. 3.3.14. цього договору, процентна ставка за користування кредитом встановлюється в розмірі 31,99% річних, та починає застосовуватися до взаємовідносин сторін за цим договором, починаючи з дня, наступного за кінцевим терміном (днем) виконання зобов'язання та діє до дня (включно) виконання умов, передбачених п. 3.3.14. цього договору. При цьому, сторони погодили, що встановлення зазначеного розміру річної процентної ставки є заздалегідь погодженим.

Згідно з пп. 1.1.4. договору, у разі прострочення кінцевого терміну повернення заборгованості за кредитом, визначеного в п. 1.1.1. цього договору, процентна ставка за цим договором встановлюється в розмірі 46,99 % річних, та починає застосовуватися до взаємовідносин сторін за цим договором, починаючи з дня, наступного за кінцевим терміном (днем) повернення заборгованості за кредитом по день фактичного погашення простроченої заборгованості за кредитом. При цьому, сторони погодили, що встановлення зазначеного розміру річної процентної ставки є заздалегідь погодженим.

Як передбачено п. 1.2. договору, кредит надається позичальнику з метою поповнення обігових коштів.

Відповідно до п. 1.3. договору забезпеченням позичальником виконання своїх зобов'язань щодо повернення кредиту, сплати нарахованих процентів, комісій, можливих штрафних санкцій, а також інших витрат на здійснення забезпеченої заставою вимоги за цим договором, виступає забезпечення, яке не суперечить вимогам кредитора та діючого законодавства України, про що укладаються відповідні договори, а саме:

1.3.1. Договір іпотеки нерухомого майна житлового будинку, загальною площею 170,7 кв. м., та земельної ділянки, загальною площею 0,175 та., що розташовані за адресою: АДРЕСА_2 та належить ОСОБА_3;

1.3.2. Договір поруки, що укладений з ОСОБА_3.

Згідно з п. 2.1. договору видача кредиту на цілі, визначені в п. 1.2. цього договору, проводиться шляхом перерахування кредиту з відповідного позичкового рахунку відкритого у кредитора, на відповідний поточний рахунок позичальника, згідно з письмовою заявою позичальника.

Як передбачено п. 2.2. договору, нарахування та сплата процентів за користування кредитом здійснюється виходячи із розміру процентної ставки, встановленої в п.1.1.1. цього договору, або встановленої відповідно до п. п. 1.1.3., 1.1.4. цього договору

Відповідно до пп. 2.2.1. договору нарахування процентів за користування кредитом здійснюється у валюті кредиту щомісячно, в останній робочий день поточного місяця, та в день кінцевого терміну повернення заборгованості за кредитом на залишок заборгованості за кредитом (непогашену суму кредиту) за фактичну кількість днів користування кредитом, за методом "факт/факт", тобто для розрахунку приймається фактична кількість днів у місяці (28,29,30,31) та році (365/466). При розрахунку процентів враховується день надання та не враховується день погашення Кредиту. У випадку, якщо останній день місяця припадає на вихідний, святковий або неробочий день, нарахування процентів здійснюється напередодні.

Згідно з пп. 2.2.2. договору сплата процентів здійснюється у валюті кредиту щомісячно, не пізніше 10 числа місяця, наступного за звітним, та в день кінцевого терміну повернення заборгованості за кредитом.

Згідно з п. 2.6. договору погашення заборгованості позичальника за цим договором здійснюється в наступній черговості: прострочена заборгованість за нарахованими процентами; прострочена заборгованість за нарахованими комісіями; прострочена заборгованість за кредитом; строкова заборгованість за нарахованими процентами; строкова заборгованість за нарахованими комісіями; строкова заборгованість за кредитом; пеня за порушення строків повернення Кредиту та сплати процентів, комісій; штрафи, в останню чергу відшкодовуються витрати кредитора, пов'язані з пред'явленням вимоги за цим договором і зверненням стягнення на засоби забезпечення виконання зобов'язань позичальником за договорами, вказаними в п. 1.3. цього договору, а також відшкодуванням збитків, завданих порушенням позичальником своїх зобов'язань за цим договором. Сторони погодили, що черговість погашення заборгованості позичальником за цим договором, що визначена у цьому пункті договору, може змінюватись кредитором самостійно та сторони встановлюють, що зміна черговості погашення заборгованості не являється зміною умов цього договору, у зв'язку з чим такі дії кредитора не потребують двохстороннього погодження сторонами та відповідного письмового оформлення.

Розділом 3 договору визначена права та обов'язки сторін, де в п. 3.3, вказано, що позичальник зобов'язаний:

3.3.1. надати кредитору всі документи, необхідні для відкриття позичкового рахунку згідно з вимогами Національного Банку України та кредитора на момент укладення цього договору;

3.3.2. дотримуватися положень цього договору та договорів, які зазначені в п. 1.3 цього договору;

3.3.3. протягом строку використання кредиту сплачувати проценти за користування кредитом, комісії, в порядку, визначеному цим договором;

3.3.4. повернути кредитору у повному обсязі кредит, сплатити проценти та комісії, а також можливі штрафні санкції у порядку та терміни, визначені цим договором;

3.3.5. при настанні обставин, зазначених в статті 5 цього договору, достроково повернути наявну заборгованість за кредитом, сплатити кредитору проценти, комісії та можливу неустойку (штраф, пеню) в розмірах та порядку, передбачених цим договором;

3.3.6. надавати за вимогою кредитора та у строк, визначений кредитором, документи та/або відомості, необхідні для виконання кредитором вимог законодавства України та/або внутрішніх документів кредитора з питань запобігання протидії (легалізації) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансування тероризму;

3.3.7. протягом дії цього договору без попередньої письмової згоди кредитора не укладати правочинів по одержанню нових позик і кредитів, а також не укладати правочинів щодо розпорядження належним позичальнику будь-яким майном (у т.ч. частиною такого майна);

3.3.8. використовувати кредит за цільовим призначенням згідно з п. 1.2. цього договору;

3.3.9. протягом дії цього договору, щоквартально, не пізніше двадцятого числа першого місяця кварталу наступного за звітним, надавати кредитору належним чином засвідчені копії фінансової звітності (декларація про доходи та/або книга обліку доходів та витрат, та/або звіт суб'єкта малого підприємництва - платника єдиного податку) за останній звітний період;

3.3.10. протягом 3 робочих днів з дати отримання вимоги кредитора надавати інші документи, необхідні останньому для визначення фінансового стану позичальника/поручителя, стану заставного майна;

3.3.11. протягом 3 робочих днів від дати отримання відповідної вимоги кредитора надати представникам кредитора можливість ознайомитися з будь-якими фінансовими документами, в тому числі за місцем знаходження документів;

3.3.12. протягом дії цього договору не здійснювати будь-яких дій щодо зниження вартості засобів забезпечення виконання зобов'язань за цим договором;

3.3.13. протягом дії цього договору повідомляти кредитора про настання наступних обставин:

3.3.13.1.протягом 2 робочих днів від дати отримання відповідних відомостей, письмово повідомити кредитора про будь-які претензії та позови з боку третіх осіб до позичальника та свого поручителя/майнового поручителя, з наданням всіх необхідних для їх оцінки документів;

3.3.13.2. у десятиденний строк письмово повідомити кредитора про: зміну паспортних даних, місця проживання(перебування), номерів телефонів, сімейного стану; закінчення строку (припинення) дії, втрати чинності чи визнання недійсними поданих позичальником кредитору документів; про народження/усиновлення дітей; про участь у судових процесах, що загрожують майновому положенню позичальника, в тому числі як позивача, відповідача або третьої особи або притягнення позичальника до кримінальної відповідальності.

Дане зобов'язання позичальника вважається виконаним з моменту отримання кредитором відповідного повідомлення позичальника разом з наданням підтверджуючих документів або їх копій.

3.3.14. Виконувати наступні зобов'язання:

3.3.14.1. в день укладення цього договору забезпечити укладання з кредитором договорів, зазначених в п. 1.3. цього договору;

3.3.14.2. в день укладення договору (ів) застави (іпотеки) укласти в акредитованій кредитором страховій компанії договір страхування застрахованого майна, зазначеного в п. 1.3. цього договору.

У випадку, якщо термін дії укладеного договору страхування (страхового полісу) закінчується, а зобов'язання позичальника за цим договором залишаються невиконаними, позичальник зобов'язаний не пізніше останнього календарного дня до закінчення терміну дії існуючого договору страхування (страхового полісу) укласти новий договір страхування (страховий поліс) таким чином, щоб життя позичальника залишалося застрахованим протягом всього строку дії цього договору та надати кредитору для ознайомлення оригінали договору страхування та платіжних документів, що підтверджують сплату страхових платежів (премій) на наступний період страхування;

3.3.14.3. в строк до 09.01.2014р. включно перевести обороти пропорційно кредитній заборгованості на поточні рахунки позичальника, відкриті у кредитора. Для підтвердження виконання своїх зобов'язань позичальник повинен щоквартально, не пізніше двадцятого першого місяця кварталу наступного за звітнім, надавати кредитору довідки/виписки про обороти в інших банках, в яких обслуговується позичальник;

3.3.14.4. в день укладення цього договору укласти в акредитованій банком страховій компанії договір страхування життя ОСОБА_1.

У випадку, якщо термін дії укладеного договору страхування (страхового полісу) закінчується, а зобов'язання позичальника за цим договором залишаються невиконаними, позичальник зобов'язаний не пізніше останнього календарного дня до закінчення терміну дії існуючого договору страхування (страхового полісу) укласти новий договір страхування (страховий поліс) таким чином, щоб життя позичальника залишалося застрахованим протягом всього строку дії цього договору та надати кредитору для ознайомлення оригінали договору страхування та платіжних документів, що підтверджують сплату страхових платежів (премій) на наступний період страхування.

Розділом 4 договору передбачена відповідальність сторін, де в п.п. 4.1, 4.2. вказано, що у випадку прострочення позичальником строків сплати процентів, комісій, а також прострочення строків повернення кредиту (частини кредиту), визначених цим договором, позичальник сплачує кредитору пеню із розрахунку подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період прострочення, від простроченої суми за кожний день прострочення сплата пені не звільняє позичальника від зобов'язання сплатити в повному обсязі проценти і комісії, передбачені цим договором. У випадку порушення позичальником вимог п.п. 3.3.1, 3.3.6.-3.3.14. цього договору, позичальник сплачує кредитору штраф у розмірі 2% від суми кредиту, визначеної п.1.1.1. цього договору, за кожний випадок порушення.

Як передбачено п. 5.3. договору, сторони домовились, що невиконання або неналежне виконання (прострочення виконання тощо) позичальником будь-якого свого зобов'язання за цим договором, є подіями, при настанні яких припиняється кредитування кредитором позичальника, а позичальник здійснює дострокове повернення отриманого кредиту, сплачує кредитору проценти за користування кредитом, комісії та можливі штрафні санкції. Для цього кредитор надає під розписку позичальнику або надсилає рекомендованим листом позичальнику відповідну письмову вимогу. У випадку непогашення зазначеної у вимозі суми в термін, зазначений в вимозі, кредитор по закінченню цього терміну має право звернути стягнення на предмет іпотеки/застави будь-яким способом за власним вибором кредитора, у тому числі на підставі виконавчого напису нотаріуса, відповідно до вимог чинного законодавства України та умов договору іпотеки/застави, чи скористатися іншими видами забезпечення виконання зобов'язань за цим договором, та/або пред'явити позов у відношенні позичальника та задовольнити свої вимоги, що випливають з цього договору, з будь-якого майна позичальника.

Цей договір набирає чинності з дати його укладення та діє до остаточного виконання сторонами прийнятих на себе зобов'язань за цим договором (п. 8.6. договору).

09.10.2013р. між публічним акціонерним товариством "Дельта Банк" (іпотекодержателем) та гр. ОСОБА_3 (іпотекодавцем) укладено іпотечний договір, відповідно до якого іпотекодавець з метою забезпечення належного виконання позичальником зобов'язання, що випливає з кредитного договору № КФ-2023065 від 09.10.2013р., передає, а іпотекодержатель приймає в іпотеку в порядку і на умовах, визначених цим договором, належне йому на праві власностінерухоме майно.

Як вбачається з меморіального ордеру № 71690965 від 15.10.2013р., публічним акціонерним товариством "Дельта Банк" надано фізичній особі-підприємцю ОСОБА_1 кредит в розмірі 322750 грн.

Як зазначено в поясненнях від 02.11.2015р., 09.11.2015р. заступника начальника по роботі МСБ Кам'янець-Подільського відділення Шкреби Ю. В., вимоги пунктів 3.3.9, 3.3.14.2., 3.3.14.3., 3.3.14.4. договору кредиту № КФ-2023065 від 09.10.2013р. виконані позичальником.

В матеріалах справи також наявні: розрахунки заборгованості; банківські виписки по рахунку фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 за період з 09.10.2013р. по 10.10.2015р.; копія постанови Правління Національного Банку України № 664 від 02.10.2015р. „Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ „Дельта Банк"; копія рішення виконавчої дирекції гарантування вкладів фізичних осіб № 181 від 02.10.2015р. „Про початок процедури ліквідації АТ „Дельта Банк" та делегування повноважень ліквідатора банку"; копія Витягу з Єдиного державного реєстру юридичних осіб та фізичних осіб підприємців від 12.10.2015р.; копія постанови Правління Національного Банку України № 150 від 02.03.2015р. „Про віднесення ПАТ „Дельта Банк" до категорії неплатоспроможних"; копії свідоцтв про народження тощо.

Досліджуючи надані докази, оцінюючи їх в сукупності, судом береться до уваги таке.

Пунктом 3 ст.3, ст.627 Цивільного кодексу України закріплено принцип свободи договору, який передбачає, що сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Ст. 526 Цивільного кодексу України визначено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно зі ст.530 Цивільного кодексу України, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Якщо строк (термін) виконання боржником обов'язку не встановлений або визначений моментом пред'явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час. Боржник повинен виконати такий обов'язок у семиденний строк від дня пред'явлення вимоги, якщо обов'язок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавства.

Згідно зі ст.193 Господарського кодексу України суб'єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов'язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов'язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. До виконання господарських договорів застосовуються відповідні положення Цивільного кодексу України з урахуванням особливостей, передбачених цим Кодексом. Не допускаються одностороння відмова від виконання зобов'язань, крім випадків, передбачених законом, а також відмова від виконання або відстрочка виконання з мотиву, що зобов'язання другої сторони за іншим договором не було виконано належним чином.

Статтею 625 Цивільного кодексу України передбачено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Беручи до уваги наведені вище положення закону, зміст договору кредиту № КФ-2023065 від 09.10.2013р., враховуючи встановлені судом факти, зміст позовних вимог та розрахунків заборгованості, суд вважає правомірними вимоги щодо стягнення з відповідача 107583,28 грн. заборгованості за кредитом, 12953,82 грн. заборгованості за простроченим кредитом, 3059,74 грн. заборгованості за нарахованими процентами, 2239,74 грн. простроченої заборгованості за нарахованими процентами, 566,83 грн. заборгованості за нарахованими процентами (за підвищеною ставкою), 1059,66 грн. простроченої заборгованості за нарахованими процентами (за підвищеною ставкою), 196,39 грн. - 3% річних від суми простроченого кредиту, 77,59 грн. - 3% річних від суми прострочених процентів, 35,49 грн. - 3% річних від суми прострочених процентів (за підвищеною ставкою), тому в цій частині позов підлягає задоволенню.

При цьому судом враховано, що згідно з п. 2.6. договору погашення заборгованості позичальника за цим договором здійснюється в наступній черговості: прострочена заборгованість за нарахованими процентами; прострочена заборгованість за нарахованими комісіями; прострочена заборгованість за кредитом; строкова заборгованість за нарахованими процентами; строкова заборгованість за нарахованими комісіями; строкова заборгованість за кредитом; пеня за порушення строків повернення Кредиту та сплати процентів, комісій; штрафи; в останню чергу відшкодовуються витрати кредитора, пов'язані з пред'явленням вимоги за цим договором і зверненням стягнення на засоби забезпечення виконання зобов'язань позичальником за договорами, вказаними в п. 1.3. цього договору, а також відшкодуванням збитків, завданих порушенням позичальником своїх зобов'язань за цим договором.

Також судом звертається увага на те, що сторони погодили, що черговість погашення заборгованості позичальником за цим договором, що визначена у цьому пункті договору, може змінюватись кредитором самостійно та сторони встановлюють, що зміна черговості погашення заборгованості не є зміною умов цього договору, у зв'язку з чим такі дії кредитора не потребують двохстороннього погодження сторонами та відповідного письмового оформлення.

Крім того, стосовно посилання відповідача на відсутність графіку платежів судом відзначається, що змістом договору (зокрема, пп. 1.1.2., 2.2.2. тощо) встановлено чіткі строки та порядок сплати передбачених договором платежів.

З приводу позовних вимог про стягнення з відповідача на підставі договору кредиту № КФ-2023065 від 09.10.2013р. неустойки (3202,74 грн. пені за несвоєчасне повернення кредиту, 1233,76 грн. пені за несвоєчасне повернення процентів, 775,56 грн. пені за несвоєчасне повернення процентів (за підвищеною ставкою), 76687,5 грн. штрафу) судом відзначається, що означені вимоги підлягають частковому задоволенню з огляду на наступне.

Відповідно до ч.ч.1-3 ст.549 ЦК України, неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.

Згідно з ч.ч.1, 2 ст.551 Цивільного кодексу України, предметом неустойки може бути грошова сума, рухоме і нерухоме майно. Якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства.

На підставі пунктів 4.1., 4.2. договору кредиту № КФ-2023065 від 09.10.2013р. позивачем нараховано неустойку.

Судом відзначається, що посилання відповідача в запереченнях щодо стягнення штрафу на пояснення працівника банку Шкреби Ю. В. від 02.11.2015р., 09.11.2015р. щодо виконання позичальником вимог пунктів 3.3.9, 3.3.14.2., 3.3.14.3., 3.3.14.4. договору кредиту № КФ-2023065 від 09.10.2013р. не приймається судом до уваги з огляду на наявність протилежних тверджень уповноважених працівників публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" (в позовній заяві та розрахунку заборгованості) та через ненадання відповідачем доказів, які би безпосередньо вказували на належне виконання відповідачем всіх означених умов договору.

Крім того, частинами 3, 4 ст.267 Цивільного кодексу України визначено, що позовна давність застосовується судом лише за заявою сторони у спорі, зробленою до винесення ним рішення. Сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі, є підставою для відмови у позові. Однак, зважаючи на зміст наданого позивачем розрахунку заборгованості, періоди нарахування неустойки, заява відповідача про застосування спеціальної позовної давності не підлягає задоволенню.

Проте, при вирішенні питання про стягнення неустойки судом враховується, що згідно з ч.3 ст. 551 Цивільного кодексу України за рішенням суду розмір неустойки, що стягується з боржника за порушення зобов'язання, зменшується, якщо розмір неустойки значно перевищує розмір збитків. Аналогічна за змістом і норма ст.233 Господарського кодексу України, відповідно до якої у разі, якщо порушення зобов'язання не завдало збитків іншим учасникам господарських відносин, суд може, з урахуванням інтересів боржника, зменшити розмір належних до сплати штрафних санкцій. Також, згідно з п.3 ч.1 ст.83 Господарського кодексу України, господарський суд, приймаючи рішення, має право зменшувати у виняткових випадках розмір неустойки (штрафу, пені), яка підлягає стягненню зі сторони, що порушила зобов'язання.

Також, відповідно до п.3.17.4. постанови Пленуму Вищого господарського суду України „Про деякі питання практики застосування Господарського процесуального кодексу України судами першої інстанції" № 18 від 26.12.2011 року, вирішуючи, в тому числі й з власної ініціативи, питання про зменшення розміру неустойки (штрафу, пені), яка підлягає стягненню зі сторони, що порушила зобов'язання (пункт 3 статті 83 ГПК), господарський суд повинен об'єктивно оцінити, чи є даний випадок винятковим, виходячи з інтересів сторін, які заслуговують на увагу, ступеню виконання зобов'язання, причини (причин) неналежного виконання або невиконання зобов'язання, незначності прострочення виконання, наслідків порушення зобов'язання, невідповідності розміру стягуваної неустойки (штрафу, пені) таким наслідкам, поведінки винної сторони (в тому числі вжиття чи невжиття нею заходів до виконання зобов'язання, негайне добровільне усунення нею порушення та його наслідків) тощо.

Оцінивши в сукупності вищезазначені обставини та надані докази, з огляду на доводи відповідача, наведені в обгрунтування зменшення неустойки, невідповідність розміру стягуваної неустойки наслідкам порушення зобов'язання, беручи до уваги вжиття відповідачем заходів до виконання зобов'язання, враховуючи необгрунтованість посилання позивача при розрахунку частини штрафу на іпотечний договір від 09.10.2013р. (стороною якого не є відповідач), а також зважаючи на зміст пункту 3 статті 83 ГПК України, суд вважає за необхідне стягнути з відповідача неустойку у вигляді 320,27 грн. пені за несвоєчасне повернення кредиту, 123,38 грн. пені за несвоєчасне повернення процентів, 77,56 грн. пені за несвоєчасне повернення процентів (за підвищеною ставкою), 7668,75 грн. штрафу. Тому, позовні вимоги щодо стягнення неустойки в цій частині підлягають задоволенню, а у решті суми неустойки - відмові.

Судовий збір в розмірі 3145,08 грн. згідно з ч.2 ст. 49 ГПК України підлягає стягненню в доход Державного бюджету України з відповідача, внаслідок неправомірних дій якого виник спір.

Керуючись ст.ст.1, 2, 45, 12, 13, 33, 43, 49, 82-85, 115, 116 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд

ВИРІШИВ:

Позов публічного акціонерного товариства "Дельта Банк", м. Київ до фізичної особи-підприємця ОСОБА_1, м. Кам'янець-Подільський Хмельницької області про стягнення 107583,28 грн. заборгованості за кредитом, 12953,82 грн. заборгованості за простроченим кредитом, 3202,74 грн. пені за несвоєчасне повернення кредиту, 3059,74 грн. заборгованості за нарахованими процентами, 2239,74 грн. простроченої заборгованості за нарахованими процентами, 566,83 грн. заборгованості за нарахованими процентами (за підвищеною ставкою), 1059,66 грн. простроченої заборгованості за нарахованими процентами (за підвищеною ставкою), 1233,76 грн. пені за несвоєчасне повернення процентів, 775,56 грн. пені за несвоєчасне повернення процентів (за підвищеною ставкою), 76687,5 грн. штрафу, 196,39 грн. - 3% річних від суми простроченого кредиту, 77,59 грн. - 3% річних від суми прострочених процентів, 35,49 грн. - 3% річних від суми прострочених процентів (за підвищеною ставкою) задовольнити частково.

Стягнути з фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 (АДРЕСА_1, ідентифікаційний номер НОМЕР_1) на користь публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" (м. Київ, вул. Щорса, 36-Б, ідентифікаційний код 34047020) 107583,28 грн. заборгованості за кредитом, 12953,82 грн. заборгованості за простроченим кредитом, 320,27 грн. пені за несвоєчасне повернення кредиту, 3059,74 грн. заборгованості за нарахованими процентами, 2239,74 грн. простроченої заборгованості за нарахованими процентами, 566,83 грн. заборгованості за нарахованими процентами (за підвищеною ставкою), 1059,66 грн. простроченої заборгованості за нарахованими процентами (за підвищеною ставкою), 123,38 грн. пені за несвоєчасне повернення процентів, 77,56 грн. пені за несвоєчасне повернення процентів (за підвищеною ставкою), 7668,75 грн. штрафу, 196,39 грн. - 3% річних від суми простроченого кредиту, 77,59 грн. - 3% річних від суми прострочених процентів, 35,49 грн. - 3% річних від суми прострочених процентів (за підвищеною ставкою).

Видати наказ.

У решті позову відмовити.

Стягнути з фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 (АДРЕСА_1, ідентифікаційний номер НОМЕР_1) в доход Державного бюджету України (по коду бюджетної класифікації доходів 22030001, отримувач коштів - УДКСУ у м. Хмельницькому, на рахунок отримувача №3002, код отримувача 38045529, банк отримувача - ГУ ДКСУ у Хмельницькій області, МФО 815013) судовий збір в розмірі 3145,08 грн.

Видати наказ.

Повний текст рішення складено 23.11.2015р.

Суддя М.В. Смаровоз

Віддрук. 2 прим.: 1 - до справи; 2 - позивачу (01014, Київ, вул. Дружби народів, буд. 38).