ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЛЬВІВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

26.10.2015р. Справа№ 914/3082/15

Господарський суд Львівської області у складі судді Сухович Ю.О., при секретарі судових засідань Кохановській Ю.І., розглянувши матеріали справи

за позовом Публічного акціонерного товариства Комерційного банку "Кредобанк", м.Львів

до відповідача Фізичної особи-підприємця ОСОБА_3, м.Львів

про стягнення 11 011,58 грн.

За участю представників сторін:

від позивача Трофімова Л.А. - представник (довіреність №7815 від 02.03.2015р.);

від відповідача не з'явився.

Права та обов'язки сторін передбачені ст.ст. 20, 22 ГПК України роз'яснено, заяви про відвід судді, клопотання про технічну фіксацію судового процесу від сторін не надходили.

В судовому засіданні оголошено вступну та резолютивну частини рішення.

Суть спору: Публічне акціонерне товариство "Кредобанк" звернулось із позовом до фізичної особи-підприємця ОСОБА_3 про стягнення 11 011,58 грн. заборгованості, з яких 10 791,79 грн. сума неповернутого кредиту, 0,23 грн. неповернута сума відсотків та 219,56 грн. прострочена сума комісії за адміністрування кредиту.

Ухвалою суду від 04.09.2015р. прийнято позовну заяву до розгляду, порушено провадження у справі та призначено її до судового розгляду на 05.10.2015р.

Ухвалою суду від 05.10.2015р. розгляд справи відкладено на 26.10.2015р., з підстав наведених в даній ухвалі.

Представник позивача подав супровідний лист (вх.№45884/15 від 26.10.2015р.), яким на виконання вимог ухвали суду долучив до матеріалів справи наступні документи: банківську виписку про рух коштів по рахунку відповідача, за період з 27.11.2013р. по 19.10.2015р.; банківську виписку про рух коштів по рахунку відповідача, за період з 27.11.2013р. по 19.10.2015р.; витяг з ЄДР на позивача; копію договору НОМЕР_2 банківського рахунку від 27.11.2013р. Крім того представником позивача подано заяву (вх.№45885/15 від 216.10.2015р.) в якій повідомив суд про те, що справа за позовом ПАТ "Кредобанк" до ФОП ОСОБА_3 в жодному суді не перебувала, рішень про стягнення заборгованості за кредитним договором немає.

В судовому засіданні представник позивача позовні вимоги підтримав повністю, просив позов задоволити з підстав наведених у позовній заяві. Позов мотивований невиконанням відповідачем умов договору №1 про встановлення ліміту кредитування до договору НОМЕР_2 банківського рахунку, у зв»язку з чим утворилась заборгованість в сумі 11 011,58 грн., з яких 10 791,79 грн. сума неповернутого кредиту, 0,23 грн. неповернута сума відсотків та 219,56 грн. прострочена сума комісії за адміністрування кредиту.

Відповідач явку повноважного представника в судове засідання повторно не забезпечив, причин неявки представника та невиконання ним вимог ухвал суду від 04.09.2015р. та від 05.10.2015р. не повідомив.

12.10.2015р. на адресу суду повернувся поштовий конверт з рекомендованим відправленням відповідачу ухвали про порушення провадження у справі за адресою: 79013, м.Львів, вул.Коновальця, 25/2, з відміткою поштового відділення про те, що причиною повернення є закінчення терміну зберігання.

Як вбачається із представленої позивачем роздруківки з Інтернет сайту ДП "Інформаційно-ресурсний центр", Фізична особа-підприємець ОСОБА_3 перебуває в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців, місцезнаходження: 79013, АДРЕСА_1. Інші адреси відповідача, крім вказаної у позовній заяві та Єдиному державному реєстрі юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців, ні позивачу, ні суду невідомі.

Відповідно до ч.1 ст.64 ГПК України, суддя, прийнявши позовну заяву, не пізніше трьох днів з дня її надходження виносить і надсилає сторонам, прокурору, якщо він є заявником, ухвалу про порушення провадження у справі, в якій вказується про прийняття позовної заяви, призначення справи до розгляду в засіданні господарського суду, про час і місце його проведення, необхідні дії щодо підготовки справи до розгляду в засіданні. ухвала про порушення провадження у справі надсилається зазначеним особам за повідомленою ними господарському суду поштовою адресою. У разі ненадання сторонами інформації щодо їх поштової адреси, ухвала про відкриття провадження у справі надсилається за адресою місцезнаходження (місця проживання) сторін, що зазначена в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців. У разі відсутності сторін за такою адресою, вважається, що ухвала про порушення провадження у справі вручена їм належним чином.

Згідно п.п.3.9.1. п.3 постанови Пленуму Вищого господарського суду України, від 26.12.2011, № 18 із змінами та доповненнями "Про деякі питання практики застосування Господарського процесуального кодексу України судами першої інстанції", за змістом зазначеної статті 64 ГПК, зокрема, в разі якщо ухвалу про порушення провадження у справі було надіслано за належною адресою (тобто повідомленою суду стороною, а в разі ненадання суду відповідної інформації - адресою, зазначеною в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб та фізичних осіб - підприємців), і не повернуто підприємством зв'язку або повернуто з посиланням на відсутність (вибуття) адресата, відмову від одержання, закінчення строку зберігання поштового відправлення тощо, то вважається, що адресат повідомлений про час і місце розгляду справи судом. Доказом такого повідомлення в разі неповернення ухвали підприємством зв'язку може бути й долучений до матеріалів справи та засвідчений самим судом витяг з офіційного сайту Українського державного підприємства поштового зв'язку "Укрпошта" щодо відстеження пересилання поштових відправлень, який містить інформацію про отримання адресатом відповідного поштового відправлення, або засвідчена копія реєстру поштових відправлень суду.

Станом на 26.10.2015р. від відповідача не повернулось поштове повідомлення про вручення йому ухвали суду від 05.10.2015р. або поштовий конверт без вручення його адресату. Дана ухвала надсилалась відповідачу на адресу, вказану позивачем у позовній заяві, а саме: 79013,м.Львів, вул.Коновальця, 25/2.

Факт надсилання відповідачу ухвали суду від 05.10.2015р. про відкладення розгляду спору на 26.10.2015р. підтверджується списком №1188 згрупованих внутрішніх поштових відправлень рекомендованих листів господарського суду Львівської області за 08.10.2015р., та узгоджується з позицією Вищого господарського суду України викладеною у третьому абзаці п.п. 3.9.1 п.п.3.9 п.3 постанови пленуму Вищого господарського суду України "Про деякі питання практики застосування Господарського процесуального кодексу України судами першої інстанції".

Відтак, суд виконав умови Господарського процесуального кодексу України щодо належного повідомлення відповідача про час і місце розгляду справи. До повноважень господарських судів не віднесено встановлення фактичного місцезнаходження юридичних осіб або місця проживання фізичних осіб - учасників судового процесу на час вчинення тих чи інших процесуальних дій.

Станом на день розгляду спору (26.10.2015р.) від відповідача на адресу суду відзив, заяви, клопотання, в тому числі про відкладення розгляду справи не надходили.

Дослідивши матеріали справи, оцінивши зібрані докази, суд вважає за можливе розглянути справу відповідно до ст.75 ГПК України при відсутності представника відповідача, за наявними у ній матеріалами, яких достатньо для вирішення спору по суті.

Розглянувши матеріали справи, оцінивши зібрані докази та заслухавши пояснення представника позивача, суд,-

встановив:

27.11.2013р. між Публічним акціонерним товариством "Кредобанк" (надалі - банк) та Фізичною особою-підприємцем ОСОБА_3 (позичальник) було укладено договір № НОМЕР_2 банківського рахунку (картковий рахунок) (юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців). Предметом вказаного договору є послуги, що надаються банком клієнту, які пов»язані із відкриттям та веденням карткового рахунку, виготовленням банківської платіжної картки, здійсненню операцій з її застосуванням.

27.11.2013р. між Публічним акціонерним товариством "Кредобанк" (надалі - банк) та Фізичною особою-підприємцем ОСОБА_3 (позичальник) було укладено додатковий договір №1 (надалі - договір) про встановлення ліміту кредитування до договору НОМЕР_2 банківського рахунку (картковий рахунок) (юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців).

Відповідно до п.1.1. договору банк зобов'язувався, в разі перевищення суми видаткових операцій клієнта за банківською платіжною карткою (Charge Debit MasterCard Instant) над залишком коштів по картковому рахунку НОМЕР_2, надати клієнту короткостроковий кредит (овердрафт) в межах встановленого цим договором ліміту кредитування, тобто надати у його власність грошові кошти у національній валюті для здійснення операцій визначених договором НОМЕР_2 банківського рахунку (картковий рахунок) (юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців) від 27.11.2013р., а клієнт зобов'язується повернути його і платити проценти та комісії за користування ним.

Згідно п.2.1.1. та п.2.1.2. договору банк надає клієнту овердрафт, з лімітом кредитування - 10 000,00 грн., процентна ставка (річна) - 0,01%.

Відповідно до п.2.2. договору дата остаточного повернення овердрафту - 26.11.2014р.

Згідно п.2.3. та п.2.4. договору овердрафт надається шляхом дебетування картрахунку клієнта понад залишок коштів клієнта на цьому рахунку за рахунок кредитних ресурсів банку, в межах ліміту кредитування визначеного цим договором. Датою надання овердрафту вважається дата виникнення на картрахунку клієнта дебетового сальдо(проведення платежів понад залишок коштів на картрахунку).

Відповідно до п.3.2. договору проценти за користування овердрафтом нараховуються щоденно на суму заборгованості по овердрафту за методом «факт/360» (фактична кількість днів у місяці, але умовно, 360 днів у році), за ставко, вказаною у п.2.1.2. цього договору з урахуванням строку користування овердрафтом, з моменту надання овердрафту: до терміну, вказаному в п.2.2. цього договору, до дати звернення банку із заявою до суду.

Згідно п.4.1. договору клієнт зобв'язаний здійснити повернення банку овердрафту у повному обсязі не пізніше останнього робочого дня кожного місяця, та забезпечити для цього надходження на картрахунок коштів в сумі достатній для погашення овердрафту, процентів, комісій та інших належних до сплати платежів за договором.

Позивачем належним чином виконано обов'язок по договору, щодо надання грошових коштів проте, відповідач свої зобов'язання за договором належним чином не виконував, отримані кошти у встановлені терміни не повернув, відсотки за користування кредитом повністю не сплатив.

В порушення умов додаткового договору №1 від 27.11.2013р., щодо повернення заборгованості та відсотків за користування грошовими коштами, відповідач не здійснює вчасно оплати, у зв'язку з чим позивач просить стягнути 11 011,58 грн. заборгованості, з яких 10 791,79 грн. сума неповернутого кредиту, 0,23 грн. неповернута сума відсотків та 219,56 грн. прострочена сума комісії за адміністрування кредиту.

При прийнятті рішення суд виходить із наступного.

Згідно ст.11 Цивільного кодексу України, однією з підстав виникнення цивільних прав та обов'язків, зокрема є договори та інші правочини. Згідно ст.174 Господарського кодексу України однією з підстав виникнення господарського зобов'язання є господарський договір та інші угоди, передбачені законом, а також угоди не передбачені законом, але такі, які йому не суперечать.

Положеннями ст.ст.627, 628, 629 ЦК України визначено, що відповідно до ст.6 цього Кодексу сторони є вільні в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Договір є обов'язковим для виконання сторонами.

Частиною 1 ст.1067 ЦК України закріплено, що договір банківського рахунка укладається для відкриття клієнтові або визначеній ним особі рахунка у банку на умовах, погоджених сторонами.

Кредитні відносини здійснюються на підставі кредитного договору, що укладається між кредитором і позичальником у письмовій формі. У кредитному договорі передбачаються мета, сума і строк кредиту, умови і порядок його видачі та погашення, види забезпечення зобов'язань позичальника, відсоткові ставки, порядок плати за кредит, обов'язки, права і відповідальність сторін щодо видачі та погашення кредиту (ст.345 ГК України).

Згідно ст.1054 Цивільного кодексу України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору (ч.2 ст.1054 ЦК України).

Слід зазначити, що укладений між сторонами додатковий договір №1 від 27.11.2015р., за своєю правовою природою є змішаним, зокрема поєднує у собі ознаки договору банківського рахунку та кредитного договору.

Одним із видів кредитування є овердрафт, кредитування банком розрахункового рахунку клієнта для оплати ним розрахункових документів при недостачі або відсутності на розрахунковому рахунку клієнта-позичальника коштів. В такому випадку банк списує кошти з рахунку клієнта в повному обсязі, тобто автоматично надає клієнту кредит на суму, що перевищує залишок коштів. Овердрафт відрізняється від звичайного кредиту тим, що для погашення заборгованості спрямовуються всі суми, що надходять на рахунок клієнта. Овердрафт - це короткостроковий кредит у межах встановленого ліміту, що дозволяє здійснювати розрахунки, коли коштів на поточному рахунку недостатньо.

Відповідно до ст.1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергові частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилась, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст.1048 ЦК України.

Відповідно до умов додаткового договору №1 від 27.11.2015р. позивач надав відповідачу короткостроковий кредит (грошові кошти) у вигляді овердрафту в тимчасове користування з лімітом кредитування 10 000,00 грн., який останній зобов'язувався повернути не пізніше 26.11.2014р. та сплатити проценти за користування овердрафтом за ставкою 0,01% річних за цим договором. (п.3.2. договору).

Слід зазначити, що кредитний ліміт - це максимальна сума, яку банк може надати певному позичальнику, зважаючи оцінку його платоспроможності.

Факт надання позивачем відповідачу грошових коштів в сумі 10 000,00 грн., підтверджується та випискою банку про рух коштів по рахунку відповідача НОМЕР_2 за період з 27.11.2013р. по 19.10.2015р. У наданій позивачем виписці банку, яка є первинним бухгалтерським документом, відображено рух коштів відповідача за договором НОМЕР_2 банківського рахунку (картковий рахунок) від 27.11.2013р.

Згідно даних виписки банку, відповідач зняв грошові кошти з рахунку, з використанням платіжної картки НОМЕР_2, та не повернув їх.

З 01.12.2014р. банк виніс суму 10 791,79грн. на прострочку, на підтвердження чого надав меморіальний ордер №40096476 від 01.12.2014р.

Відповідач свої зобов'язання за додатковим договором №1 від 27.11.2015р. належним чином не виконував, а саме кредит в порядку і в терміни повністю не повернув, відсотки за користування кредитом повністю не сплатив.

Відтак станом на 12.08.2015р. прострочена заборгованість по поверненню кредитних коштів відповідача перед ПАТ "Кредобанк" становить 10 791,79 грн.

Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Згідно ч.1, ч.2 ст.1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Згідно п.3.2. договору проценти за користування овердрафтом нараховуються щоденно на суму заборгованості по овердрафту за методом «факт/360» (фактична кількість днів у місяці, але умовно, 360 днів у році), за ставкою, вказаною у п.2.1.2. цього договору з урахуванням строку користування овердрафтом, з моменту надання овердрафту: до терміну, вказаному в п.2.2. цього договору, до дати звернення банку із заявою до суду.

Відповідно до п.2.1.2. договору процентна ставка - 0,01% річних.

Згідно п.3.1, 3.1.1. договору комісія від дебетового обороту, утримується в момент списання кредитних коштів з рахунку. Інші комісії, при внесенні змін та доповнень в цей договір - відповідно до діючих тарифів банку.

Відповідно до п.4.5. договору клієнт уповноважує та безвідклично доручає банку здійснювати договірне списання банком з усіх його рахунків, відкритих в банку (його відділеннях), грошових коштів і спрямовувати їх на погашення заборгованості за овердрафтом, нарахованими процентами, комісіями, а також можливої неустойки (штрафу, пені) за цим договором. Як передбачено у п.4.5. договору, банк за рахунок коштів клієнта здійснює сплату від імені клієнта необхідних комісій та зборів.

Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).

Відповідно до ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Боржник, який прострочив виконання зобов'язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення.

У відповідності із ст.193 ГК України зобов'язання повинні виконуватися належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов'язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. Аналогічно відповідно до ст.526 ЦК України зобов'язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Статтею 525 ЦК України передбачено, що одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно ст. 599 Цивільного кодексу України, ст.202 Господарського кодексу України зобов'язання припиняється його виконанням, проведеним належним чином.

За умовами ч. 1 ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.

Згідно п.1 ст.1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Згідно положень ч.3 ст.346 ГК України кредити надаються банками під відсоток. Надання безвідсоткових кредитів забороняється, крім випадків передбачених законом. Вказане узгоджується з положенням ст.1054 ЦК України.

Суд вважає, що між сторонами досягнуто згоди за всіма істотними умовами договору, який є чинним та не визнаний недійсним.

Беручи до уваги той факт, що відповідач не реалізував, надані йому законом права на судовий захист, не надав суду належні докази на спростування позовних вимог, не подав належних доказів поважності причин, які завадили йому з'явитись у судові засідання та подати відзив, дослідивши матеріали справи, оцінивши зібрані докази, суд дійшов висновку що вимоги позивача про стягнення з відповідача 11 011,58 грн. заборгованості, з яких 10 791,79 грн. сума неповернутого кредиту, 0,23 грн. неповернута сума відсотків та 219,56 грн. прострочена сума комісії за адміністрування кредиту є підставними та підлягають задоволенню повністю.

В порядку ст. 43 ГПК України судочинство у господарських судах здійснюється на засадах змагальності. Сторони та інші особи, які беруть участь у справі, обґрунтовують свої вимоги і заперечення поданими суду доказами.

В порядку ст. 33 ГПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог та заперечень.

Відповідно до абзацу 2 ст. 34 ГПК України обставини справи, які відповідно до законодавства повинні бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватись іншими засобами доказування.

Відповідно до ст.43 ГПК України, господарський суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному і об'єктивному розгляді в судовому процесі всіх обставин справи в їх сукупності, керуючись законом. Ніякі докази не мають для господарського суду заздалегідь встановленої сили.

Сплата судового збору підтверджується платіжним дорученням №32952574 від 17.08.2015р. на суму 1 827,00 грн., який відповідно до ст.49 ГПК України, підлягає стягненню з відповідача на користь позивача.

Керуючись ст.ст.11, 525, 599, 610-612, 625, 627-629, 634, 1048, 1050, 1054, 1056-1 ЦК України, ст.ст. 174, 193, 202, 345, 346 ГК України, ст.ст. 43, 33, 34, 49, 75, 82-85, 87, 115, 116 ГПК України, суд -

ВИРІШИВ:

1. Позов задоволити повністю.

2. Стягнути з Фізичної особи-підприємця ОСОБА_3 (79013, АДРЕСА_1; ідентифікаційний номер НОМЕР_1) на користь Публічного акціонерного товариства "Кредобанк" (79026, м.Львів, вул.Сахарова, 78; ) 10 791,79 грн. неповернутого кредиту, 0,23 грн. неповернутих відсотків, 219,56 грн. комісії та 1 827,00 грн. судового збору.

3. Наказ видати після набрання судовим рішенням законної сили, в порядку ст.116 ГПК України.

4. Рішення набирає законної сили відповідно до ст.85 ГПК України, може бути оскаржене до Львівського апеляційного господарського суду в порядку і строки, передбачені ст.ст.91-93 ГПК України.

Згідно ст.87 ГПК України повне рішення та ухвали надсилаються сторонам, прокурору, третім особам, які брали участь в судовому процесі, але не були присутні у судовому засіданні, рекомендованим листом з повідомленням про вручення не пізніше трьох днів з дня їх прийняття або за їх зверненням вручаються їм під розписку безпосередньо у суді.

Повний текст рішення

виготовлено 02.11.2015р.

Суддя Сухович Ю.О.