ЛЬВІВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД
_________________________________________________________________________________________________________
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"02" листопада 2015 р. Справа № 921/290/15-г/16

Львівський апеляційний господарський суд в складі колегії:

Головуючого судді Марка Р.І.

суддів Желік М.Б.

Костів Т.С.

при секретарі судового засідання Бішко М.І.

за участю представників сторін:

від позивача - Гнатищак О.В. (довіреність № 4716-О від 01.11.2013р.);

від відповідача - не з'явився;

розглянувши матеріали апеляційної скарги Публічного акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк", б/н від 03.06.2015 року (вх. № 01-05/2971/15 від 03.07.2015р.)

на рішення господарського суду Тернопільської області від 18.05.2015р.

у справі № 921/290/15-г/16, суддя Хома С.О.

за позовом: Публічного акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк", м.Дніпропетровськ

до відповідача: фізичної особи - підприємця ОСОБА_3, с. Буглів Лановецького району Тернопільської області

про cтягнення заборгованості в сумі 23 607,56 грн. в т.ч. 16 292 грн. 21 коп - заборгованість за кредитом, 5 819 грн. 66 коп. - заборгованість по процентах за користування кредитом, 909 грн. 17 коп. - пеня за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором, 586 грн. 52 коп. - заборгованість по комісії за користування кредитом.

В С Т А Н О В И В:

Рішенням господарського суду Тернопільської області від 18.05.2015р. у справі № 921/290/15-г/16 (суддя Хома С.О.) задоволено позов частково, а саме присуджено до стягнення з Фізичної особи - підприємця ОСОБА_3 на користь Публічного акціонерного товариства Комерційний банк "ПриватБанк" 16292 грн. 21 коп. - заборгованість по кредиту; 5819 грн. 66 коп. - заборгованість по процентам за користування кредитом; 586 грн. 52 коп. - заборгованість по комісії за користування кредитом; 1756 грн. 63 коп. судового збору в повернення сплачених судових витрат. В решті позову відмовлено.

Не погоджуючись з прийнятим рішенням місцевого господарського суду, відповідач подав апеляційну скаргу, в якій просить скасувати рішення господарського суду Тернопільської області від 18.05.2015р. у справі № 921/290/15-г/16 в частині відмови у стягненні заборгованості пені, в іншій частині рішення залишити без змін.

Апеляційна скарга мотивована порушенням судом першої інстанції при винесенні даного рішення норм процесуального права, скаржник стверджує, що ним належним чином здійснено розрахунок пені за наданим кредитом, зокрема, у свої обрахунках такий виходив виключно від суми простроченого платежу, окреме нарахування пені на тіло, відсотки і комісію договором не передбачено. Викладені в апеляційній скарзі обставини, апелянт вважає достатніми для скасування рішення місцевого господарського суду в частині відмови у стягненні пені і задоволення позовних вимог.

Відповідач відзиву на апеляційну скаргу не подав.

Згідно автоматичного розподілу справ КП "Документообіг господарських судів", 03.07.2015р. справу за № 921/290/15-г/16 розподілено до розгляду судді - доповідачу Марку Р.І., у складі колегії суддів Желік М.Б. та Костів Т.С..

Ухвалою Львівського апеляційного господарського суду від 06.07.2015 року прийнято апеляційну скаргу Публічного акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" на рішення господарського суду Тернопільської області від 18.05.2015р. у справі № 921/290/15-г/16 та призначено до розгляду в судове засідання на 20.07.2015 р..

В судовому засіданні 20.07.2015р., 10.08.2015р., 07.09.2015р., та 19.10.2015р. в порядку ст.77 ГПК України розгляд справи відкладався до 10.08.2015р., до 07.09.2015р., до 19.10.2015р., та до 02.11.2015р..

В судове засідання 02.11.2015 року прибув представник позивача.

Відповідач участі свого уповноваженого представника в судовому засіданні не забезпечив, хоча належним чином був повідомлений про час та місце розгляду апеляційної скарги.

Відповідно до п.3.9.2. постанови пленуму Вищого господарського суду України №18 від 26.12.2011р. "Про деякі питання практики застосування Господарського процесуального кодексу України судами першої інстанції" у випадку нез'явлення в засідання господарського суду представників обох сторін або однієї з них справа може бути розглянута без їх участі, якщо неявка таких представників не перешкоджає вирішенню спору.

Зважаючи на те, що ухвалою суду про призначення справи до розгляду явку представників сторін в судове засідання не визначено обов'язковою, сторони належним чином повідомлені про час та місце розгляду апеляційної скарги, відтак, не були позбавлені конституційного права на захист охоронюваних законом інтересів, а у справі міститься достатньо доказів для розгляду апеляційної скарги по суті, судова колегія Львівського апеляційного господарського суду вирішила апеляційну скаргу розглянути за відсутності представника відповідача.

В судовому засіданні представники сторін надали пояснення по суті спору, а також пояснення з питань, що виникли в процесі розгляду апеляційної скарги.

Відповідно до ч. 2 ст. 85 та ч. 1 ст. 99 ГПК України у судовому засіданні 02.11.2015р. оголошено вступну та резолютивну частини постанови Львівського апеляційного господарського суду.

Колегія суддів Львівського апеляційного господарського суду, керуючись нормами ст. 101 ГПК України щодо меж перегляду справи в апеляційній інстанції, враховуючи те, що сторони по справі про час та місце розгляду справи були належним чином повідомлені та те, що клопотань про відкладення розгляду справи до суду не надходила і участь представників сторін у судовому засіданні обов'язковою не визнавалась вважає, що є можливим прийняти за наслідками розгляду апеляційної скарги постанову в даному судовому засіданні.

Вивчивши матеріали справи в сукупності з апеляційною скаргою, взявши до уваги викладене представником позивача в судовому засіданні, оцінивши зібрані докази по справі, судова колегія Львівського апеляційного господарського суду дійшла до висновку, що апеляційна скарга позивача підлягає задоволенню, а рішення Господарського суду Тернопільської області від 18.05.2015р. скасуванню в частині відмови в стягненні пені.

Відповідно до статті 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (ч. 1 ст. 627 ЦК України).

Статтею 628 ЦК України передбачено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Сторони мають право укласти договір, в якому містяться елементи різних договорів (змішаний договір). До відносин сторін у змішаному договорі застосовуються у відповідних частинах положення актів цивільного законодавства про договори, елементи яких містяться у змішаному договорі, якщо інше не встановлено договором або не випливає із суті змішаного договору.

Згідно зі ст. 633 ЦК України, публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов'язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв'язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

Договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору (ч. 1 ст. 634 ЦК України).

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною 1 ст. 1067 ЦК України закріплено, що договір банківського рахунка укладається для відкриття клієнтові або визначеній ним особі рахунка у банку на умовах, погоджених сторонами.

З матеріалів справи вбачається, що 04.09.2012 року Фізичною особою - підприємцем ОСОБА_3 було підписано Заяву про відкриття поточного рахунку та картку зі зразками підписів та відбитком печатки, відповідно до якої позивач відкрив відповідачу поточний рахунок в національній валюті- гривні.

З умов вказаної заяви вбачається, що банк за наявності вільних грошових ресурсів здійснює обслуговування кредитного ліміту про розмір якого банк повідомляє клієнту на свій вибір або в письмовій формі, або через встановлені засоби електронного зв'язку банку та клієнта. Порядок, встановлення, зміни ліміту, погашення заборгованості та розмір відсоткової ставки за користування кредитним лімітом регламентується Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами банку, розміщених в мережі Інтернет на сайті http://www.privatbank.ua, які разом з анкетою (заявою) складають Договір банківського обслуговування.

З підписанням вказаної вище заяви від 04.09.2012р. про відкриття поточного рахунку та картки зі зразками підписів і відбитка печатки, ОСОБА_3, погодився з Умовами та Правилами надання банківських послуг, у тому числі з Умовами обслуговування кредитних лімітів на поточних рахунках корпоративних клієнтів та їх тарифами, розташованих на сайті банку та взяв на себе зобов'язання виконувати умови договору банківського обслуговування.

Таким чином, з врахуванням наведених вище норм матеріального права та встановлених обставин справи, правова природа укладеного між сторонами договору шляхом приєднання є змішаним договором банківського рахунку та кредитного договору.

У п. 3.18.1.1. Умов та Правил надання банківських послуг (надалі - Умов), розміщених у мережі інтернет на сайті банку, визначено, що кредитний ліміт на поточний рахунок (далі - "Кредит") надається на поповнення оборотних коштів і здійснення поточних платежів Клієнта, в межах кредитного ліміту (далі - "Ліміт"). Техніко-економічне обгрунтування кредиту - фінансування поточної діяльності. Про розмір Ліміту Банк повідомляє Клієнта на свій вибір або в письмовій формі, або через встановлені засоби електронного зв'язку Банку і Клієнта (системи клієнт-банк, інтернет клієнт банк, sms-повідомлення або інших). Банк здійснює обслуговування Ліміту Клієнта, що полягає у проведенні його платежів понад залишок коштів на поточному рахунку Клієнта, при наявності вільних грошових ресурсів, за рахунок кредитних коштів в межах Ліміту, шляхом дебетування поточного рахунку. При цьому утворюється дебетове сальдо.

Кредит надається в обмін на зобов'язання Клієнта з повернення кредиту, сплати відсотків і винагороди. Кредитний ліміт може бути збільшений для оплати судових витрат у порядку, передбаченому "Умовами та правилами надання банківських послуг". Сторони погодилися, що кредитний ліміт може бути збільшений для оплати судових витрат у порядку, передбаченому Умовами та правилами надання банківських послуг. Ліміт овердрафту встановлюється Банком на кожний операційний день. У разі зниження Банком ліміту в односторонньому порядку, передбаченому цими "Умовами та правилами надання банківських послуг", Клієнт зобов'язується сплатити різницю між фактичною заборгованістю і сумою нового ліміту не пізніше дня, вказаного в повідомленні банку про зміну ліміту, спрямованого Клієнту в будь-який з форм, передбачених "Умовами та правилами надання банківських послуг". В іншому випадку грошове зобов'язання вважається порушеним, а зазначена різниця між фактичною заборгованістю і новою сумою ліміту вважається простроченою з дня, вказаного в повідомленні (п. 3.18.1.3. Умов).

Пунктом 3.18.1.8. цих же Умов встановлено, що проведення платежів Клієнта в порядку обслуговування кредитного ліміту, проводиться Банком протягом одного року з моменту підписання угоди про приєднання Клієнта до "Умов і правил надання банківських послуг" (або у формі "Заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки" або у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк/ інтернет клієнт-банк, або у формі обміну паперовій або електронній інформацією, або в будь-якій іншій формі - далі "Угода"). При порушенні Клієнтом будь-якого із зобов'язань, передбачених "Умовами та правилами надання банківських послуг", Банк на свій розсуд, має право змінити умови кредитування, встановивши інший строк повернення кредиту. При належному виконанні Клієнтом зобов'язань, передбачених "Умовами та правилами надання банківських послуг", за відсутності заперечень за місяць до закінчення терміну обслуговування Ліміту, проведення платежів Клієнта в порядку обслуговування Ліміту може бути продовжено Банком на той самий строк. Термін також може бути змінений Банком згідно п. 3.18. 2.3.4 цього розділу "Умов і правил надання банківських послуг". Згідно ст. 212, 651 ЦКУ при порушенні Клієнтом будь-якого із зобов'язань за кредитом, Банк на свій розсуд, починаючи з 91-ого дня порушення будь-якого із зобов'язань має право встановити інший термін повернення кредиту. При цьому Банк направляє Клієнту повідомлення із зазначенням дати терміну повернення кредиту на свій вибір або в письмовій формі, або за допомогою встановлених засобів електронного зв'язку Банку та Клієнта (системи клієнт-банк, інтернет клієнт банк, sms-повідомлення або інших). При непогашенні заборгованості у термін, вказаний в повідомленні, вся заборгованість, починаючи з наступного дня дати, зазначеної в повідомленні вважається простроченою.

З п. 3.18.6.1. Умов вбачається, що обслуговування кредитного Ліміту на поточному рахунку Клієнта здійснюється з моменту подачі Клієнтом в Банк заяви на приєднання до "Умов та Правил надання банківських послуг" (або у формі "Заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки" або у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк / інтернет клієнт-банк, або у формі обміну паперовій або електронній інформацією, або в будь-якій іншій формі) та/або з моменту надання Клієнтом розрахункових документів на використання коштів у рамках кредитної Ліміту в межах зазначених в них сум, і діє в обсязі перерахованих засобів до повного виконання зобов'язань сторонами.

3.18.4.1. За користування кредитом в період з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку Клієнта при закритті банківського дня Клієнт сплачує проценти, виходячи з процентної ставки, розмір якої залежить від терміну користування кредитом (диференційована процентна ставка). Порядок розрахунку відсотків:

За період користування кредитом з моменту виникнення дебетового сальдо до дати обнулення дебетового сальдо в одну з дат з наступного 20-го до 25-го числа місяця (далі - "період, в який дебетове сальдо підлягає обнуленню"), розрахунок відсотків здійснюється за процентною ставкою в розмірі, 0% річних від суми залишку непогашеної заборгованості (п. 3.18.4.1.1. Умов).

При необнулінні дебетового сальдо в одну з дат періоду, в якому дебетове сальдо підлягає обнулінню, протягом 90 днів з останньої дати періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнулінню, Клієнт сплачує Банку за користування кредитом відсотки в розмірі 24 (двадцять чотири) % річних, починаючи з останньої дати періоду, в яку дебетове сальдо підлягало обнулінню (п. 3.18.4.1.2. Умов).

У разі непогашення кредиту протягом 90 днів з дати закінчення періоду, в який дебетове сальдо підлягало обнулінню, починаючи з 91-го дня після дати закінчення періоду, в який дебетове сальдо підлягало обнулінню, кредит вважається простроченим, а грошові зобов'язання клієнта з погашення заборгованості вважаються порушеними. При порушенні Клієнтом будь-якого з грошового зобов'язання Клієнт сплачує Банку відсотки за користуванням кредитом у розмірі 48 (сорок вісім) % річних від суми залишку непогашеної заборгованості. У разі порушення Клієнтом будь-якого з грошових зобов'язань та при реалізації права Банку на встановлення іншого строку повернення кредиту, передбаченого Умовами та правилами надання Банківських послуг, Клієнт сплачує Банку пеню в розмірі 0, 1315 % від суми залишку непогашеної заборгованості за кожен день прострочення. Сплата пені здійснюється з дня, наступного за датою порушення зобов'язань (п. 3.18.4.1.3. Умов).

Під "непогашенням кредиту" мається на увазі невиникнення на поточному рахунку нульового дебетового сальдо при закритті банківського дня (п. 3.18.4.1.4. Умов).

У пункті 3.18.4.9. Умов визначено, що розрахунок відсотків за користування кредитом здійснюється щоденно, починаючи з дати утворення на поточному рахунку дебетового сальдо при закритті банківського дня, за кількість днів користування кредитними коштами, виходячи з 360 днів у році. Розрахунок відсотків проводиться до повного погашення заборгованості по кредиту, на суму залишку заборгованості за кредитом. День повернення кредиту в часовий інтервал нарахування відсотків не включається. Нарахування відсотків здійснюється на дату сплати.

Клієнт сплачує Банку винагороду за використання Ліміту відповідно до п.п. 3.18.1.6, 3.18.2.3.2, 1-го числа кожного місяця у розмірі 0,9% від суми максимального сальдо кредиту, що існувало на кінець банківського дня за попередній місяць, в порядку, передбаченому Умовами та правилами надання банківських послуг (п. 3.18.4.4. Умов).

У відповідності до п.п. 3.18.6.1 п. 3.18.6. Обслуговування кредитного Ліміту на поточному рахунку "Клієнта" здійснюється з моменту подачі "Клієнтом" до "Банку" заяви на приєднання до "Умов та Правил надання банківських послуг" (або у формі "Заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки" або у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк/інтернет клієнт-банк, або у формі обміну паперовій або електронною інформацією, або в будь-якій іншій формі) та/або з моменту надання "Клієнтом" розрахункових документів на використання коштів у рамках кредитної ліміту в межах зазначених у них сум, і діє в обсязі перерахованих засобів до повного виконання зобов'язань сторонами.

Як визначається в п. 3.2.1.4.1 п. 3.2.1.4 "Умов і правил надання банківських послуг" (набрали чинність з 1 липня 2014 року) за користування кредитом в період з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку "Клієнта" при закритті банківського дня "Клієнт" сплачує відсотки, виходячи з процентної ставки, розмір якої залежить від терміну користування кредитом (диференційована процентна ставка). Порядок розрахунку відсотків:

- 3.2.1.4.1.1. За період користування кредитом з моменту виникнення дебетового сальдо до дати обнулення дебетового сальдо в одну з дат до 25-го числа місяця, якщо дебетове сальдо на поточному рахунку утворилося з 1-го до 20-го (включно) числа поточного місяця або до 25-го числа наступного місяця, якщо дебетове сальдо на поточному рахунку утворилося з 21-го кінцевого числа поточного місяця (далі - "період", в який дебетове сальдо підлягає обнулення"), розрахунок відсотків проводиться за процентною ставкою у розмірі 0% річних від суми залишку непогашеної заборгованості;

- 3.2.1.4.1.2 У випадку необнулення дебетового сальдо в одну з дат періоду, в якому дебетове сальдо підлягає обнулюванню, на протязі 90 днів з кінцевої дати періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнулюванню, "Клієнт" сплачує "Банку" за користування кредитом відсотки в розмірі 36% річних, починаючи з останньої дати періоду, в яку дебетове сальдо підлягало обнулюванню;

- 3.2.1.4.1.3 У разі непогашення кредиту впродовж 90 днів з дати закінчення періоду, в який дебетове сальдо підлягало обнуленню, починаючи з 91-го дня після дати закінчення періоду, в який дебетове сальдо підлягало обнуленню, кредит вважається простроченим, а грошові зобов'язання "Клієнта" з погашення заборгованості вважаються порушеними. При порушенні "Клієнтом" будь-якого з грошового зобов'язання "Клієнт" сплачує "Банку" відсотки за користуванні кредитом у розмірі 56% річних від суми залишку непогашеної заборгованості. У разі порушення "Клієнтом" будь-якого з грошових зобов'язань і при реалізації права "Банку" на встановлення іншого строку повернення кредиту, передбаченого Умовами і правилами надання Банківських послуг, "Клієнт" сплачує "Банку" пеню у розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми залишку непогашеної заборгованості за кожен день прострочення, виходячи з 360 днів у році. Сплата пені здійснюється з дня, наступного за датою порушення зобов'язань.

У відповідності до довідки № 08.7.0.0.0/32 від 02.03.2015 року про розмір встановлених кредитних лімітів, наданих клієнту ОСОБА_3-підприємець, позивачем було встановлено відповідачу кредитний ліміт: 05.09.2012 р. - 1000 грн; 17.09.2012 р. - 6000 грн; 17.12.2012 р. - 11000 грн; 26.12.2012 р. - 16000 грн.; 19.06.2013 р. - 18000 грн.; 01.03.2014 р. - 18000 грн; 02.03.2014 р. - 16292 грн. 21 коп..

Внаслідок неналежного виконання відповідачем умов кредитного договору, у нього станом на 06.02.2015р. перед позивачем виникла заборгованість за кредитом в розмірі 16 292, 21 грн., крім того, банком у зв'язку із наявністю такої нараховано відповідачу 5819, 66 грн. - заборгованості по процентах за користування кредитом, 586, 52 грн. - заборгованості по комісії за користування кредитом та 909, 17 грн. - пені за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором.

Відповідно до ст.625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.

Відповідно до ст. 526 Цивільного кодексу України та ст.193 Господарського кодексу України зобов'язання повинні виконуватися належним чином згідно умов договору та актів цивільного законодавства, а при відсутності таких вказівок - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

У п. 3.18.2.2. "Умов і правил надання банківських послуг" зазначається, що "Клієнт" зобов'язується, зокрема:

- використовувати кредит на цілі, зазначені у п. 3.18.1.1 цього розділу "Умов та правил надання банківських послуг";

- сплатити відсотки за весь час фактичного користування кредитом згідно з п. п. 3.18.4.1, 3.18.4.2, 3.18.4.3;

- здійснювати погашення кредиту, отриманого в межах встановленого ліміту, не пізніше терміну закінчення періоду безперервного користування кредитом, встановленого п.3.18.1.11;

- здійснювати погашення різниці між заборгованістю за кредитом і знову встановленим лімітом відповідно до п. 3.18.2.3.2, у разі перевищення заборгованості за кредитом над сумою знову встановленого Ліміту, протягом операційного дня, за станом на який виникла різниця. Погашення цієї різниці трактується як погашення кредиту;

- повернути кредит у строки, встановлені п.п. 3.18.1.10, 3.18.2.3.4, 3.18.2.2.17.

На підставі наведеного, колегія суддів Львівського апеляційного господарського суду погоджується з висновком суду першої інстанції щодо наявності підстав для стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості, що виникла з невиконання договору банківського обслуговування від 04.09.12 в сумі 16 292, 21 грн., крім того, останнім правомірно стягнуто з відповідача 5819, 66 грн. - заборгованості по процентах за користування кредитом, 586, 52 грн. - заборгованості по комісії за користування кредитом, так як, несплата кредиту у терміни визначені Умовами надання банківських послуг, передбачає стягнення комісії та заборгованості по відсотках за користування ним.

Однак, судова колегія не погоджується із рішенням суду першої інстанції в частині відмови у задоволенні позовних вимог позивача в частині стягнення пені.

Відповідно до ст. 549 ЦК України, ст. ст. 230-232 ГК України одним із видів забезпечення виконання зобов'язання є неустойка у формі пені, яка сплачується боржником у разі порушення зобов'язання.

Пунктом 3.2.1.5.1. Умов визначено, що при порушенні клієнтом будь-якого із зобов'язань зі сплати відсотків за користування кредитом, передбачених п. п. 3.11.2.2.2, 3.11.4.1, 3.11.4.2, 3.11.4.3, строків повернення кредиту, передбачених п. п. 3.11.1.8, 3.11.2.2.3, 3.11.2.3.4, винагороди передбаченої п. п. 3.11.2.2.5, 3.11.4.4, 3.11.4.5, 3.11.4.6 Клієнт сплачує Банку за кожний випадок порушення пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який сплачується пеня, (у% річних ) від суми простроченого платежу за кожний день прострочення платежу. А в разі реалізації Банком права на встановлення іншого строку повернення кредиту, Клієнт сплачує Банку пеню в розмірі, зазначеному в п. 3.11.4.1.3. від суми заборгованості за кожен день прострочення. Сплата пені здійснюється в гривні. У разі якщо кредит надавався в іноземній валюті, пеня сплачується в гривневому еквіваленті за курсом НБУ на дату сплати.

Пунктом 3.2.1.2.2.2. цих же Умов визначено, що клієнт зобов'язується сплатити відсотки за весь час фактичного користування кредитом згідно з п.п. 3.2.1.4.1, 3.2.1.4.2, 3.2.1.4.3.

За користування кредитом в період з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку Клієнта при закритті банківського дня Клієнт сплачує відсотки, виходячи з процентної ставки, розмір якої залежить від терміну користування кредитом (диференційована процентна ставка) (п. 3.2.1.4.1. Умов).

Згідно п. 3.2.1.4.2. мов відповідно до ст.212 ЦКУ при порушенні Клієнтом будь-якого із зобов'язань, передбачених п. 3.2.1.1.1, 3.2.1.1.6, 3.2.1.1.8, 3.2.1.2.2.3, 3.2.1.2.2.4, 3.2.1.2.2.5, 3.18 .2.3.4, 3.2.1.2.2.17, Клієнт сплачує Банку відсотки в розмірі, зазначеному в п. 3.2.1.1.13 (за винятком випадку реалізації Банком права зміни умов, встановленого п. 3.2.1.1.8).

Пунктом 3.2.1.4.3. визначено, що сплата відсотків за користування кредитом, розрахованих згідно з п. п. 3.2.1.4.1, 3.2.1.4.2, проводиться в порядку, зазначеному в п. 3.2.1.1.1, 3.2.1.2.1.4, 3.2.1.2.2.8. Відсотки, несплачені після закінчення періоду безперервного користування кредитом, вважаються простроченими (крім випадків розірвання кредиту згідно з п. 3.2.1.2.3.4). Сплата відсотків може бути проведена Клієнтом також з інших належних йому рахунків у встановленому законом порядку.

Відповідно до п. 6 ст. 232 ГК України, нарахування штрафних санкцій за прострочення виконання зобов'язання, якщо інше не встановлено законом або договором, припиняється через шість місяців від дня коли зобов'язання мало бути виконано.

Відповідно до 3.2.1.5.4. Умов нарахування неустойки за кожний випадок порушення зобов'язань, передбаченої п. 3.2.1.5.1., 3.2.1.5.2., 3.2.1.5.3, здійснюється протягом 3 (трьох) років з дня, коли відповідне зобов'язання мало бути виконано Клієнтом.

Господарський суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному і об'єктивному розгляді в судовому процесі всіх обставин справи в їх сукупності, керуючись законом. Ніякі докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили (ст. 43 ГПК України).

Перевіривши правильність нарахування пені позивачем, судова колегія Львівського апеляційного господарського суду зазначає, що банком правомірно нараховано відповідачу пеню на тіло кредиту, на відсотки за користування кредитом та на комісію за користування кредитом, загальна сума якої складає 909, 17 грн. і така також підлягає стягненню з відповідача на користь позивача.

Відповідно до положень ст. 49 ГПК України стороні, на користь якої відбулося рішення, господарський суд відшкодовує судовий збір за рахунок другої сторони.

Керуючись ст.ст. 49, 99, 101, 103,104, 105 ГПК України, суд, -

п о с т а н о в и в:

1. Апеляційну скаргу Публічного акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк", б/н від 03.06.2015 року задоволити.

2. Рішення господарського суду суду Тернопільської області від 18.05.2015р. у справі № 921/290/15-г/16 - скасувати частково.

3. Прийняти нове рішення, яким позов задоволити.

4. Стягнути з Фізичної особи - підприємця ОСОБА_3 АДРЕСА_1, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, на користь Публічного акціонерного товариства Комерційний банк "ПриватБанк" вул. Набережна Перемоги, 50, м.Дніпропетровськ, адреса для листування: 49027, м. Дніпропетровськ, а/с 1800 , ідентифікаційний код 14360570: 909, 17 грн. - суми пені.

5. Стягнути з фізичної особи - підприємця ОСОБА_3 (АДРЕСА_2, код ЄДРПОУ НОМЕР_2) Публічного акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" (м.Дніпропетровськ, вул.. Набережна Перемоги, 50, адреса для листування : м.Дніпропетровськ , а/с 1800, ) 1756, 66 судового збору за розгляд справи в суді першої інстанції.

6. Стягнути з фізичної особи - підприємця ОСОБА_3 (АДРЕСА_2, код ЄДРПОУ НОМЕР_2) Публічного акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" (м.Дніпропетровськ, вул.. Набережна Перемоги, 50, адреса для листування: м.Дніпропетровськ , а/с 1800, ) 878, 33 судового збору за розгляд апеляційної скарги у Львівському апеляційному господарському суді.

7. На виконання постанови господарському суду Тернопільської області видати накази у відповідності до ст.116 ГПК України.

Постанова набирає законної сили з дня її прийняття і може бути оскаржена в касаційному порядку.

Матеріали справи повернути в місцевий господарський суд.

Повний текст постанови виготовлений 03.11.2015 р.

Головуючий-суддя Марко Р.І.

Суддя Желік М.Б.

Суддя Костів Т.С.