ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ПОЛТАВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

12.10.2015 р. Справа №917/1607/15

Господарський суд Полтавської області

в складі головуючого судді Кульбако М.М.,

за участю представників:

позивача: ОСОБА_1,

відповідача: не з'явився,

розглянувши у відкритому судовому засіданні справу

за позовом Публічного акціонерного товариства "Акцент-банк",

вул. Батумська,11, м. Дніпропетровськ, 49074

до Фізичної особи-підприємця ОСОБА_2,

АДРЕСА_1, 36000

про стягнення 28 746,16 грн., -

ВСТАНОВИВ:

Публічне акціонерне товариство "Акцент-банк" звернулось до господарського суду Полтавської області з позовом до Фізичної особи-підприємця ОСОБА_2 про стягнення 28 746,16 грн., з яких 14 000,00 грн. - заборгованість за кредитом; 7 900,82 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом; 5 459,34 грн. - пеня за несвоєчасність виконання зобов'язання за договором; 1 386,00 грн. - заборгованість по комісії за користування кредитом, посилаючись на неналежне виконання відповідачем зобов'язання за укладеним між сторонами 01.08.2013р. договором банківського обслуговування.

18.08.2015 р. позивач на вимогу ухвали суду надав додаткові документи для приєднання до матеріалів справи.

04.09.2015 р. відповідач подав відзив вх. №12734 на позовну заяву, в якому вважає нараховану до стягнення суму завищеною, зазначає, що доцільніше буде стягнути 20 000,00 грн. та провести реструктуризацію виплат щомісячно (в редакції відповідача).

В судове засідання 30.09.2015 р. відповідач не з'явився, надіслав заяву б/н від 29.09.2015р. про відкладення розгляду справи у зв'язку з хворобою.

Позивач надав суду виписку по рахунку відповідача для приєднання до матеріалів справи (вх. №14228 від 30.09.2015 р.).

Ухвалою суду від 30.09.2015 р. відкладено розгляд справи на 12.10.2015 р. в зв'язку з неявкою відповідача та продовжено строк розгляду спору на 15 днів відповідно до ч. 3 статті 69 ГПК України.

В судовому засіданні 12.10.2015 р. представник позивача позовні вимоги підтримав у повному обсязі з мотивів, викладених у позовній заяві, посилаючись зокрема на те, що банком були виконані всі умови кредитного договору, а відповідач не погасив кредит у встановлений договором строк.

Відповідач в судове засідання 12.10.2015 р. не з'явився, повідомлявся належним чином про час та місце розгляду справи, однак на момент проведення судового засідання в матеріалах справи відсутні відомості щодо отримання відповідачем ухвали суду від 30.09.2015 р.

Судом враховано рекомендації, викладені у п. 3.9.1 постанови Пленуму Вищого господарського суду України від 26 грудня 2011 року №18 "Про деякі питання практики застосування Господарського процесуального кодексу України судами першої інстанції", відповідно до яких у разі, якщо ухвалу було надіслано за належною адресою і не повернуто підприємством зв'язку або повернуто з посиланням на відсутність (вибуття) адресата, відмову від одержання, закінчення строку зберігання поштового відправлення тощо, то вважається, що адресат повідомлений про час і місце розгляду справи судом. Крім того п. 3.9.2 містить рекомендацію, що у випадку нез'явлення в засідання господарського суду представників обох сторін або однієї з них справа може бути розглянута без їх участі, якщо неявка таких представників не перешкоджає вирішенню спору.

Зважаючи на те, що судом створено всі необхідні умови для встановлення фактичних обставин справи і правильного застосування законодавства, вжито заходи для належного повідомлення відповідача про час та місце розгляду справи, розгляд справи неодноразово відкладався за клопотанням відповідача та виходячи з того, що явка сторін не визнавалася обовязковою, а участь в засіданні суду є правом, а не обовязком сторін, суд вважає за можливе розглянути справу без участі представника відповідача, за наявними у ній матеріалами.

Дослідивши матеріали справи, суд встановив що 01.08.2013 р. Фізичною особою-підприємцем ОСОБА_2 було підписано заяву про відкриття поточного рахунку.

Згідно заяви відповідач приєднався до "Умов та правил надання банківських послуг", Тарифів банку, що розміщені в мережі Інтернет, які разом із заявою складають Договір банківського обслуговування б/н від 01.08.2013 р., відповідно до умов якого відповідачу було встановлено кредитний ліміт на поточний рахунок 8245 в електронному вигляді через встановлені засоби електронного звязку банку і клієнта, що визначено і врегульовано "Умовами та правилами надання банківських послуг" (далі Умови).

Пунктом 3.11.1.16 Умов визначено, що при укладанні договорів і угод, чи вчиненні інших дій, що свідчать про приєднання клієнта до "Умов та правил надання банківських послуг" (або у формі "Заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки", або у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк/Інтернет клієнт-банк, або у формі обміну паперовій, або електронній інформацією, або в будь-якій іншій формі) банк і клієнт допускають використання підписів клієнта у вигляді електронно-цифрового підпису та/або підтвердження через пароль, спрямований банком через верифікований номер телефону, який належить уповноваженій особі клієнта з правом "першого" підпису. Підписання договорів і угод таким чином прирівнюється до укладання договорів та угод у письмовій формі.

Як вбачається з п. 3.11.1.1 Умов, кредитний ліміт на поточний рахунок надається на поповнення оборотних коштів та здійснення поточних платежів клієнта, в межах кредитного ліміту. Про розмір ліміту банк повідомляє клієнта на свій вибір або в письмовій формі, або через встановлені засоби електронного зв'язку банка та клієнта.

У відповідності до п. 3.11.1.3 Умов, кредит надається в обмін на зобов'язання клієнта щодо його повернення, сплаті процентів та винагороди.

Відповідно до п. 3.11.1.6 Умов, ліміт може бути змінений банком в односторонньому порядку передбаченому "Умовами і правилами надання банківських послуг", у разі зниження надходжень грошових коштів на поточний рахунок або настання інших факторів, передбачених внутрішніми нормативними документами банку. Підписавши угоду, клієнт висловлює свою згоду на те, що зміна ліміту проводиться банком в односторонньому порядку шляхом повідомлення клієнта на свій вибір або в письмовій формі, або через встановлені засоби електронного зв'язку банку і клієнта.

Згідно з п. 3.11.1.8 Умов, проведення платежів Клієнта у порядку обслуговування кредитного ліміту, проводиться Банком протягом одного року з моменту підписання угоди про приєднання Клієнта до Умов і правил надання банківських послуг (або у формі Заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки або у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк/інтернет клієнт-банк, або у формі обміну паперовій або електронній інформацією, або в будь-якій іншій формі - Угода).

Як свідчить довідка від 24.07.2015 р. про розмір встановленого кредитного ліміту ФОП ОСОБА_2, (а.с.11) станом на:

23.09.2013 р. встановлено кредитний ліміт у розмірі 12 500,00 грн.;

14.11.2013 р. встановлено кредитний ліміт у розмірі 14 000,00 грн.;

01.03.2014 р. встановлено кредитний ліміт у розмірі 14 000,00 грн.;

Пунктом 3.11.4 Умов затверджено порядок розрахунків.

Визначено, що за користування кредитом в період з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку клієнта при закритті банківського дня клієнт сплачує проценти, виходячи з процентної ставки, розмір якої залежить від строку користування кредитом (диференційована процентна ставка).

За період користування кредитом з моменту виникнення дебетового сальдо до дати обнулення дебетового сальдо в одну з дат з наступного 20-го до 25-го числа місяця (далі - "період, в який дебетове сальдо підлягає обнуленню"), розрахунок відсотків здійснюється за процентною ставкою в розмірі, 0% річних від суми залишку непогашеної заборгованості.

При необнуленні дебетового сальдо в одну з дат періоду, в якому дебетове сальдо підлягає обнуленню, протягом 90 днів з останньої дати періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню, клієнт сплачує банку за користування кредитом відсотки в розмірі 36% річних, починаючи з останньої дати період, у в яку дебетове сальдо підлягало обнуленню.

У разі непогашення кредиту протягом 90 днів з дати закінчення періоду, в який дебетове сальдо підлягало обнулінню, починаючи з 91-го дня після дати закінчення періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню, кредит вважається простроченим, а грошові зобов'язання клієнта з погашення заборгованості вважаються порушеними. При порушенні Клієнтом будь-якого з грошового зобов'язання клієнт сплачує банку відсотки за користування кредитом у розмірі 56% річних від суми залишку непогашеної заборгованості. У разі порушення клієнтом будь-якого з грошових зобов'язань і при реалізації права банку на встановлення іншого терміну повернення кредиту, передбаченого Умовами і правилами надання банківських послуг, клієнт сплачує банку пеню у розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми залишку непогашеної заборгованості за кожен день прострочення. Сплата пені здійснюється з дня, наступного за датою порушення зобов'язання.

Розрахунок відсотків за користування кредитом проводиться щодня, починаючи з моменту утворення на поточному рахунку дебетового сальдо при закритті банківського дня, за кількість днів користування кредитними коштами, виходячи з 360 днів у році. Розрахунок відсотків проводиться до повного погашення заборгованості за кредитом, на суму залишку заборгованості за кредитом. День повернення кредиту в часовий інтервал нарахування відсотків не включається. Нарахування відсотків здійснюється в дату сплати.

Відповідно до п. 3.11.2.3.4 Умов, банк має право при порушенні клієнтом будь-якого із зобов'язань, передбаченого Умовами, змінити умови кредитування - вимагати від клієнта дострокового повернення кредиту, сплати відсотків за його користування, виконання інших зобов'язань за кредитом в повному обсязі.

У відповідності до 3.11.5.1 Умов, при порушенні клієнтом будь-якого із зобов'язань по сплаті відсотків за користування кредитом, передбачених п.п. 3.11.2.2.2, 3.11.4.1, 3.11.4.2, 3.11.4.3, термінів повернення кредиту, передбачених п.п. 3.11.1.8, 3.11.2.2.3, 3.2.3.4 винагороди, передбаченого п.п. 3.11.2.2.5, 3.11.4.4. 3.11.4.5. 3.11.4.6. клієнт сплачує банку за кожний випадок порушення пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ яка діяла в період, за який сплачується пеня, (у % річних) від суми простроченого платежу за кожний день прострочення платежу. А в разі реалізації банком права на встановлення іншого строку повернення кредиту, клієнт сплачує банку пеню у розмірі, зазначеному в п. 3.11.4.1.3. від суми заборгованості за кожен день прострочення. Сплата пені здійснюється у гривні.

При прийнятті рішення по справі суд виходить з наступного.

Відповідно до статті 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.

Згідно з ч. 1, ч. 2 статті 639 ЦК України, договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Тобто, укладений між сторонами у справі кредитний договір не суперечить чинному законодавству, укладений у письмовій формі, а своїм підписом в графі "Підпис" на заяві, що разом з Умовами складає кредитний договір, відповідач підтвердив свою згоду з умовами даного кредитного договору.

Відповідно до ч. 1 статті 193 ГПК України суб'єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов'язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов'язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. До виконання господарських договорів застосовуються відповідні положення ЦК України з урахуванням особливостей, передбачених ГК України.

Згідно статті 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно статті 530 ЦК України якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом (ст. 525 Цивільного кодексу України).

Позивач свої зобов'язання за договором виконав в повному обсязі, надавши відповідачу кредитний ліміт, що підтверджується довідкою про розміри встановлених кредитних лімітів №08.7.0.0.0/21 від 24.07.2015 р. (а.с. 11).

Відповідач взяті на себе зобов'язання за договором не виконав, що ним не спростовано, внаслідок чого у ФОП ОСОБА_2 станом на 27.05.2015 р. утворилась заборгованість за кредитом в сумі 14 000,00 грн.

У порядку досудового врегулювання спору, позивач звертався до відповідача з претензією №30913А201S02Q від 04.09.2014р. (а.с. 26), в якій вимагав погасити прострочену відповідачем заборгованість у повному обсязі за реквізитами, встановленими умовами кредитного договору.

Враховуючи те, що відповідач, підписавши заяву про відкриття поточного рахунку, погодився із Умовами та правилами надання банківських послуг, доказів повернення позивачу отриманих коштів суду не надав та не спростував обставини, на які посилається позивач, позовні вимоги в частині стягнення заборгованості за кредитом у розмірі 14 000,00 грн. підлягають задоволенню.

Крім вимоги про стягнення основного боргу, позивачем також заявлено вимоги про стягнення 7 900,82 грн. заборгованості по процентам за користування кредитом; 5 459,34 грн. пені за несвоєчасність виконання зобов'язання за договором; 1 386,00 грн. заборгованості по комісії за користування кредитом.

Як зазначив позивач, надані разом з позовом Умови, Тарифи банку є такими, які були затверджені (актуалізовані) банком на момент ознайомлення з ними відповідачем та підписання договору, оскільки відповідні Умови є єдиними для всіх клієнтів банку.

Позивачем надано розрахунки заборгованості за договором б/н від 01.08.2013 р. (а.с. 9-10), а саме, розрахунок нарахованих процентів, суми пені та комісії за користування кредитом.

Згідно з п. 6 статті 232 ГК України, нарахування штрафних санкцій за прострочення виконання зобов'язання, якщо інше не встановлено законом або договором, припиняється через шість місяців від дня коли зобов'язання мало бути виконано.

Статтею 34 Господарського процесуального кодексу України передбачено, що господарський суд приймає тільки ті докази, які мають значення для справи.

Обставини справи, які відповідно до законодавства повинні бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватись іншими засобами доказування.

Після перевірки правильності нарахування позивачем відповідачу 7 900,82 грн. заборгованості по процентам за користування кредитом; 5 459,34 грн. пені за несвоєчасність виконання зобов'язання за договором; 1 386,00 грн. заборгованості по комісії за користування кредитом, суд дійшов висновку про їх правомірність.

Відповідач у своєму відзиві зазначив, що нарахована до стягнення сума боргу є завищеною, однак не надав жодних належних та допустимих доказів на підтвердження того.

Відповідно до статті 4-3 Господарського процесуального кодексу України судочинство у господарських судах здійснюється на засадах змагальності.

Згідно з пунктом 4 частини третьої статті 129 Конституції України та статтями 33, 34 Господарського процесуального кодексу України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, докази подаються сторонами та іншими учасниками судового процесу, господарський суд приймає тільки ті докази, які мають значення для справи, обставини справи, які відповідно до законодавства повинні бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватись іншими засобами доказування.

Відповідачем не спростовані обставини зазначені у позові, вимоги позивача підтверджені документально та нормами матеріального права, а тому підлягають задоволенню в повному обсязі.

У відповідності до статті 49 ГПК України, судові витрати в частині сплати судового збору, понесені позивачем, покладаються на відповідача.

Враховуючи викладене, керуючись статтями 33, 34, 43, 49, 82-85 Господарського процесуального кодексу України, суд -

В И Р І Ш И В:

1. Позов задовольнити.

2. Стягнути з Фізичної особи-підприємця ОСОБА_2 (АДРЕСА_2, 36000 код ІПН НОМЕР_1) на користь Публічного акціонерного товариства "Акцент-банк", (вул. Батумська, 11, м. Дніпропетровськ, 49074, код 14360080) 14 000,00 грн. заборгованості за кредитом, 7 900,82 грн. заборгованості по процентам за користування кредитом, 5 459,34 грн. пені за несвоєчасність виконання зобов'язання за договором, 1 386,00 грн. заборгованості по комісії за користування кредитом та 1827,00 грн. судового збору.

Видати наказ після набрання рішенням законної сили.

3. Рішення може бути оскаржено до Харківського апеляційного господарського суду через господарський суд Полтавської області на протязі 10 днів.

Повний текст рішення складено 16.10.2015р.

Суддя Кульбако М.М.