ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ХМЕЛЬНИЦЬКОЇ ОБЛАСТІ
_________________________________________________________________
РІШЕННЯ

"12" жовтня 2015 р.Справа № 924/1284/15

Господарський суд Хмельницької області у складі: ОСОБА_1 головуючий суддя, судді: Гладюк Ю.В. Заярнюк І.В., розглянувши матеріали справи

за позовом Публічного акціонерного товариства комерційний банк "ПриватБанк" м. Дніпропетровськ

до Фізичної особи-підприємця ОСОБА_2 м.Красилів

про стягнення заборгованості в сумі 12283,78 грн., з яких 5302,40 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом, 5907,86 грн. - пеня за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором, 1073,52 грн. - заборгованість по комісії за користування кредитом

Представники сторін:

від позивача ОСОБА_3С представник за довіреністю № 1588-К-О від 08.04.15р.

від відповідача не з`явився

Суть спору:

Позивач - Публічне акціонерне товариство комерційного банку "ПриватБанк" м. Дніпропетровськ звернувся до суду із позовом до відповідача - Фізичної особи-підприємця ОСОБА_2 м.Красилів про стягнення заборгованості в сумі 12283,78 грн., з яких 5302,40 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом, 5907,86 грн. - пеня за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором, 1073,52 грн. - заборгованість по комісії за користування кредитом

В обґрунтування позовних вимог посилається на те, що 30.03.12 р. ФОП ОСОБА_2 підписано заяву про відкриття поточного рахунку. Згідно заяви відповідач приєднався до „Умов та правил надання банківських послуг, тарифів банку, що розміщені в мережі Інтернет на сайті http://privatbank.ua, які разом із заявою складають договір банківського обслуговування №б/н від 30.03.12р., умови якого відповідач не виконав.

В судовому засіданні 12 жовтня 2015 року повноважний представник позивача підтримав вимоги викладені у позові та наполягав на його задоволенні.

Відповідач в судове засідання не зявився, відзиву на позов не надав.

Неявка в судове засідання господарського суду відповідача чи його представника не перешкоджає розгляду справи по суті.

Ухвала суду направлялась відповідачу на його юридичну адресу: Хмельницька обл., м.Красилів, вул. Партизанська, буд. 5.

Статтею 75 Господарського процесуального кодексу України встановлено, що якщо відзив на позовну заяву і витребувані господарським судом документи не подано, справу можу бути розглянуто за наявними в ній матеріалами.

Пунктом 3.1 Постанови Пленуму Вищого господарського суду України від 26.12.2011р. №18 передбачено, що місцезнаходження юридичної особи або місце проживання фізичної особи - підприємця визначається на підставі відомостей, внесених до Єдиного державного реєстру юридичних осіб та фізичних осіб - підприємців (стаття 17 Закону України „Про державну реєстрацію юридичних осіб та фізичних осіб підприємців).

Підпунктом 3.9.1 Постанови передбачено, що особи, які беруть участь у справі, вважаються повідомленими про час і місце розгляду судом справи у разі виконання останнім вимог частини першої статті 64 та статті 87 ГПК.

У разі присутності сторони або іншого учасника судового процесу в судовому засіданні протокол судового засідання, в якому відображені відомості про явку сторін (пункт 4 частини другої статті 81-1 ГПК), є належним підтвердженням повідомлення такої сторони (іншого учасника судового процесу) про час і місце наступного судового засідання.

За змістом цієї норми, зокрема, в разі якщо ухвалу про порушення провадження у справі було надіслано за належною адресою (тобто повідомленою суду стороною, а в разі ненадання суду відповідної інформації - адресою, зазначеною в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб та фізичних осіб - підприємців), і не повернуто підприємством зв'язку або повернуто з посиланням на відсутність (вибуття) адресата, відмову від одержання, закінчення строку зберігання поштового відправлення тощо, то вважається, що адресат повідомлений про час і місце розгляду справи судом.

Розглядом матеріалів справи встановлено наступне:

30.03.12 року Фізична-особа підприємець ОСОБА_2 подав позивачу заяву про відкриття поточного рахунку зі зразками підписів та заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, Тарифів банку, що розміщені в мережі Інтернет на сайті http://www.privatbank.ua

Відповідно до умов договору відповідачу було встановлено кредитний ліміт, на поточний рахунок 2878 в електронному вигляді через встановлені засоби електронного звязку банку і клієнта (системи клієнт банк , Інтернет клієнт банк, sms повідомлення або інших), що визначено і врегульовано „Умовами та правилами надання банківських послуг.

Пунктом 3.2.1.6.1. Умов зазначено, що обслуговування кредитного Ліміту на поточному рахунку Клієнта здійснюється з моменту подачі Клієнтом; до Банку заяви на приєднання до „Умов та Правил надання банківських послуг (або у формі. „Заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки або у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк/інтернет клієнт-банк, або у формі обміну паперовій або електронною інформацією, або в будь-якій іншій формі) та / або з моменту надання Клієнтом розрахункових документів на використання коштів у рамках кредитної Ліміту в межах зазначених у них сум,, і діє в обсязі перерахованих засобів до повного виконання зобов'язань сторонами.

Відповідно до 3.2.1.1.16. Умов - при укладанні договорів і угод, чи вчиненні інших дій, що свідчать про приєднання Клієнта до „Умов і правил надання банківських послуг (або у формі „Заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і. відбитка печатки або у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк / інтернет клієнт-банк, або у формі обміну паперовій або електронній інформацією, або в будь-якій іншій формі), Банк і Клієнт допускають використання підписів Клієнта у вигляді електронно цифрового підпису та / або підтвердження через пароль, спрямований Банком через верифікований номер телефону, який належить уповноваженій, особі Клієнта з правом "першого" підпису Підписання договорів і угод таким чином прирівнюється до укладання договорів та угод у письмовій формі.

Відповідно до п. 3.2.1.1.1. Умов - кредитний ліміт на поточний рахунок надається на поповнення оборотних коштів та здійснення поточних платежів Клієнта, в межах кредитного ліміту. Про розмір ліміту Банк повідомляє Клієнта на свій вибір або в письмовій формі, або через встановлені засоби електронного зв'язку Банка, та Клієнта.

Відповідно до п. 3.2.1.1.3 Умов - кредит надається в обмін на зобов'язання. Клієнта щодо його повернення, сплати процентів та винагороди.

Відповідно до 3.2.1.1.8. Умов - Проведення платежів Клієнта у порядку обслуговування кредитного ліміту, проводиться Банком протягом одного року з моменту підписання угоди про приєднання Клієнта до „Умов і правил надання банківських послуг (або у формі „Заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки або у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк / інтернет клієнт-банк, або у формі обміну паперовій або електронній інформацією, або в будь-якій іншій формі „Угода).

Відповідно до 3.2.1.1.6. Умов зазначає, що Ліміт може бути змінений Банком в односторонньому порядку, передбаченому Умовами і правилами надання банківських послуг, у разі зниження надходжень грошових коштів на поточний рахунок або настання інших факторів, передбачених внутрішніми, нормативними документами Банку. Підписавши Угоду, Клієнт висловлює свою згоду на те, що зміна ліміту проводиться Банком в односторонньому порядку шляхом повідомлення Клієнта на свій вибір або в письмовій формі, або через встановлені засоби електронного зв'язку Банку і Клієнта (системи клієнт-банк, інтернет клієнт банк. смс - повідомлення або інших).

Відповідно розділу 3.2.1.4 умов та правил надання банківських послух сторони визначили порядок розрахунків за користування кредитом в період з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку Клієнта при закритті банківського дня Клієнт виплачує проценти, виходячи, з процентної ставки, розмір якої залежить від строку користування, кредитом (диференційована процентна ставка).

За період користування кредитом з моменту виникнення дебетового сальдо до дати обнулення дебетового сальдо в одну з дат з наступного 20-го до 25-го числа місяця (надалі-"період, в який дебетове сальдо підлягає обнуленню"), розрахунок процентів здійснюється за процентною ставкою в розмірі, 0% річних від суми залишку непогашеної заборгованості.

При не обнуленні дебетового сальдо в одну з дат періоду, в якому дебетове сальдо підлягає обнуленню, протягом 90 днів з останньої дати періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню, Клієнт виплачує Банку за користування кредитом проценти в розмірі 36% річних, починаючи з останньої дати, періоду, в яку дебетове сальдо піддягало обнуленню.

У випадку непогашення кредиту протягом 90 днів з дати закінчення періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню, починаючи з 91-го дня після дати закінчення періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню, кредит вважається простроченим, а грошові зобов'язання Клієнта, щодо погашення заборгованості вважаються порушеними. При порушенні Клієнтом будь-якого з грошового зобов'язання Клієнт сплачує Банку відсотки за користування кредитом у розмірі 56% річних від суми залишку непогашеної заборгованості.

У разі порушення Клієнтом будь-якого з грошових зобов'язань і при реалізації права Банку на встановлення іншого строку повернення кредиту, передбаченого Умовами і правилами падання Банківських послуг. Клієнт сплачує Банку пеню у розмірі, подвійної облікової ставки НБУ від суми залишку непогашеної заборгованості за кожен день прострочення. Сплата пені здійснюється з дня, наступного за датою порушення зобов'язань.

Під „непогашенням кредиту мається на увазі не виникнення на поточному рахунку нульового дебетового сальдо при закритті банківського дня.

Розрахунок відсотків за користування кредитом, проводиться щодня, починаючи з моменту утворення на поточному рахунку дебетового сальдо при закритті банківського дня, за кількість днів користуванні: кредитними коштами, виходячи з 360 днів у році. Розрахунок відсотків проводиться до повного погашення заборгованості за кредитом, на суму залишку заборгованості за кредитом, День повернення кредиту в часовий інтервал нарахування відсотків не включається. Нарахування відсотків здійснюється в дату сплати.

При несплаті винагороди, відсотків у відповідні їм дати сплати, вони вважаються

простроченими. . .

Відповідно до п. 3.2.1.2.3.4. Умов - Банк має право при порушенні Клієнтом будь-якого із зобов'язань, передбаченого Умовами, змінити умови кредитування - вимагати від Клієнта дострокового повернення кредиту, сплати відсотківза його користування, виконання інших зобов'язань за кредитом в повному обсязі.

Позивач зазначає у зв'язку з зазначеними порушеннями зобов'язань за договором обслуговування кредитних, лімітів на поточному рахунку Відповідач станом на 15.07.15 року має заборгованість 23180,15 грн., з яких:

- 8626,64 грн. - заборгованість за кредитом,

- 6680,85грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом,

- 6313,14 грн. - пеня за несвоєчасність виконання зобовязань за договором

- 1559,52 грн. - заборгованість по комісії за користування кредитом.

Рішенням господарського суду Хмельницької області від 05.02.13 року по справі 18/5025/1396/12 позов Публічного акціонерного товариства комерційний банк "ПриватБанк" м.Дніпропетровськ до фізичної особи-підприємця ОСОБА_2, м. Красилів Хмельницької області про стягнення 20269,73 грн. заборгованості за договором №б/н від 30.03.12 року задоволено.

Стягнуто з фізичної особи-підприємця ОСОБА_2, м. Красилів Хмельницької області (вул. Партизанська, буд. 5, код НОМЕР_1) на користь публічного акціонерного товариства комерційного банку „ПриватБанк, м. Дніпропетровськ (вул. Набережна Перемоги, буд. 50, код 14360570) 18 000,00 грн. (вісімнадцять тисяч гривень 00 коп.) заборгованості по кредиту, 1 378,45 грн. (одна тисяча триста сімдесят вісім гривень 45 коп.) заборгованості по процентам за користування кредитом, 405,28 грн. (чотириста пять гривень 28 коп.) пені за несвоєчасність виконання зобовязань по кредиту, 486,00 грн. (чотириста вісімдесят шість гривень 00 коп.) заборгованості по комісії за користування кредитом та 1609,50 грн. (одна тисяча шістсот девять гривень 50 коп.) відшкодування сплаченого судового збору.

Позивач звернувся до суду про стягнення заборгованості за кредитним договором № б/н від 30.03.12 року яка утворилась після винесення судового рішення та становить 12283,78 грн., з яких: 5302,40 грн. - заборгованість за кредитом, 5907,86 грн. - пеня за несвоєчасність виконання зобовязань за договором 1073,52 грн. - заборгованість по комісії за користування кредитом.

Аналізуючи надані по справі докази, оцінюючи їх в сукупності, судом до уваги приймається наступне:

Згідно з ст.638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до ч.2 ст.639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Частиною 1 статті 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Судом враховується, що позивач та відповідач домовились про укладення договору про кредитування шляхом підписання заяви від 05.07.11р. про відкриття рахунку, згідно якої відповідач приєднався до "Умов та Правил надання банківських послуг", "Тарифів" банку на відкриття рахунків. При цьому ними досягнуто згоди за всіма істотними умовами даного договору.

Згідно з ст. 526 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Приписами ст. 530 Цивільного кодексу України передбачено, що якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Якщо строк (термін) виконання боржником обов'язку не встановлений або визначений моментом пред'явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час. Боржник повинен виконати такий обов'язок у семиденний строк від дня пред'явлення вимоги, якщо обов'язок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавства.

Згідно з ст. 1056-1 ЦК України, розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Статтею 625 ЦК України передбачено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Відповідно до ч.ч.1-3 ст. 549 ЦК України, неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.

Згідно з ч.ч.1, 2 ст. 551 ЦК України, предметом неустойки може бути грошова сума, рухоме і нерухоме майно. Якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства.

Пунктом 3.2.1.4 Умов та правил надання банківських послуг сторони передбачили порядок проведення розрахунків (повернення кредиту та сплати відсотків за користування кредитом), сплату винагороди за використання ліміту, а також пеню за кожен день прострочення їх сплати.

У зв'язку з неналежним виконанням відповідачем зобов'язань за Договором банківського обслуговування від 30.03.12 року щодо повернення кредитних коштів та процентів за користування кредитними коштами і винагороди за користування кредитним лімітом, у визначені Умовами і правилами надання банківських послуг строки, виникла заборгованість по кредиту у розмірі 23180,15 грн., що підтверджується розрахунком заборгованості за Договором від 30.03.12 року, укладеного між ПАТ КБ "Приватбанк" та клієнтом ФОП ОСОБА_2 станом на 15.07.2015 року.

Судом враховується, що рішенням господарського суду Хмельницької області від 05.02.13 року , яке набрало законної сили, стягнуто з ФОП ОСОБА_2 20269,73 грн. за договором банківського обслуговування від 05.07.2011 року, таким чином, нестягненою залишилася заборгованість у розмірі 12283,78 грн., з яких: 5302,40 грн. - заборгованість за кредитом, 5907,86 грн. - пеня за несвоєчасність виконання зобовязань за договором 1073,52 грн. - заборгованість по комісії за користування кредитом.

Враховуючи подання позивачем доказів, що підтверджують заявлену до стягнення суму боргу відповідача, та правильність нарахування заборгованості по процентам за користування кредитом, пені, заборгованості по комісії за користування кредитом, суд знаходить позовні вимоги обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню.

Судові витрати відповідно до ст. 49 ГПК України покладаються на відповідача.

Керуючись ст. 35, 43, 44, 49, ст. 82, ст. 83-85, ст. 116 Господарського процесуального кодексу України, суд

вирішив:

Позов публічного акціонерного товариства комерційний банк "ПриватБанк" м. Дніпропетровськ до Фізичної особи-підприємця ОСОБА_2 м.Красилів

про стягнення заборгованості в сумі 12283,78 грн., з яких 5302,40 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом, 5907,86 грн. - пеня за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором, 1073,52 грн. - заборгованість по комісії за користування кредитом задоволити.

Стягнути з фізичної особи-підприємця ОСОБА_2, м. Красилів Хмельницької області вул. Партизанська, буд. 5 (код НОМЕР_1) на користь Публічного акціонерного товариства комерційний банк "ПриватБанк" м. Дніпропетровськ, ул.Набережна Перемоги, буд. 50, (код 14360570) 5302,40 грн. (пять тисяч триста дві гривні, 40 копійок) заборгованості по процентам за користування кредитом, 5907,86 грн. (пять тисяч девятсот сім гривень, 86 копійок ) пеню за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором, 1073,52 грн. (одну тисячу сімдесят три гривні, 52 копійки) заборгованість по комісії за користування кредитом та 1827,00 (одна тисяча вісімсот двадцять сім гривень, 00 копійок) судового збору.

Видати наказ.

Повне рішення складено 16 жовтня 2015 р.

Головуючий суддя Шпак В.О.

Суддя Гладюк Ю.В.

Суддя Заярнюк І.В.

Віддрук. 3 прим. :

1 - до справи,

2 - позивачу, м.Дніпропетровськ, вул.Набережна Перемоги, буд.50

3 - відповідачу. Красилів Хмельницької області вул. Партизанська, буд. 5 рекомендованим із повідомленням