ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ХАРКІВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
________________________________________________________________________
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"05" жовтня 2015 р.Справа № 922/4295/15

Господарський суд Харківської області у складі:

судді Яризька В.О.

при секретарі судового засідання Лободі Т.О.

розглянувши справу

за позовом публічного акціонерного товариства комерційного банку "Приватбанк", м. Дніпропетровськ,
до фізичної особи - підприємця ОСОБА_1, м. Харків,
про стягнення 29816,63 грн.
за участю представників:

позивача - Таранова Т.І. (дов.),

відповідача - не з'явився,

ВСТАНОВИВ:

Позивач, ПАТ Комерційний банк "Приватбанк", звернувся до господарського суду Харківської області з позовною заявою до відповідача, ФО П ОСОБА_1, в якій просить суд стягнути заборгованість за Договором б/н від 01.03.2011 р. станом на 10.06.2015 року в розмірі 29816,63 грн., в т.ч. заборгованість за процентами - 11876,80 грн.; заборгованість по комісії - 2527,20 грн.; заборгованість по пені - 15412,63 грн. Позивач просить також покласти на відповідача судові витрати.

В слуханні справи оголошувались перерви до 22.09.2015р. о 12:00 год., 01.10.2015р. об 11:00 год., 05.10.2015р.

Представник позивача підтримав заявлені позовні вимоги, пояснив, що в позовній заяві невірно зазначена загальна сума стягнення 24515,83 грн., вірним є визначення усіх складових, що заявлені до стягнення, а загальна сума позовних вимог складає 29816,63 грн.

Відповідач у судове засідання 05.10.2015р. не з'явився, про оголошену перерву був повідомлений під розпис у судовому засіданні 01.10.2015р., про причини неявки суду не повідомив. У попередніх судових засіданнях відповідач проти позову заперечував, надав відзив на позов. В обґрунтування своїх заперечень відповідач послався на те, що ним не укладався договір кредитування з позивачем, кредитні кошти він не отримував, про наявність судового рішення, яким стягнута основна заборгованість йому невідомо.

Суд вважає, що нез'явлення відповідача в судове засідання 05.10.2015р. не перешкоджає розгляду справи.

З'ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, дослідивши матеріали справи та заслухавши пояснення представника позивача, дослідивши надані учасниками судового процесу докази, суд встановив наступне.

01.03.2011 р. фізичною особою - підприємцем ОСОБА_1 (далі - відповідач) було підписано заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг (далі - Заява).

У судовому засіданні відповідач підтвердив, що на заяві від 01.03.2011р. стоїть саме його підпис.

Згідно Заяви відповідач приєднався до "Умов та правил надання банківських послуг" (надалі -Умови), Тарифів Банку, що розмішені в мережі Інтернет на сайті www.pb.ua, які разом із Заявою складають Договір банківського обслуговування № б/н від 01.03.2011 р. (далі - Договір) та взяв на себе зобов'язання виконувати умови Договору.

Відповідно до Договору відповідачу було встановлено кредитний ліміт, на поточний рахунок НОМЕР_2 в електронному вигляді через встановлені засоби електронного зв'язку банку і клієнта (системи клієнт-банк, Інтернет клієнт банк, sms - повідомлення або інших), що визначено і врегульовано "Умовами та правилами надання банківських послуг".

Відповідач отримував та користувався кредитними коштами, однак умови щодо повернення кредитних коштів, сплати відсотків та комісії не виконував, що підтверджено рішенням господарського суду Харківської області від 10.07.2012р. у справі № 5023/2407/12, яке набрало законної сили.

Вказаним рішенням суду встановлений факт отримання відповідачем кредитних коштів та невиконання зобов'язань щодо повернення кредитних коштів та сплати відсотків, комісії. Рішенням суду позовні вимоги банку задоволені, стягнуто з ФО П ОСОБА_1 суму заборгованості по договору банківського обслуговування від 01.03.2011 р. у розмірі 28200,55 грн.; витрати по сплаті судового збору у розмірі 1609,50 грн.

З мотивувальної частини рішення суду вбачається, що заборгованість у загальній сумі 28200,55 грн. складається з : суми кредиту - 15600,00 грн., суми процентів - 6920,80 грн., суми комісії - 993,60 грн., пені - 2906,15 грн., штрафу - 1000,00 грн., штрафу (процентна складова) - 780,00 грн.

Згідно ч. 3 ст. 35 ГПК України обставини, встановлені рішенням суду у господарській, цивільній або адміністративній справі, що набрало законної сили, крім встановлених рішенням третейського суду, не доказуються при розгляді інших справ, у яких беруть участь ті самі особи або особа, щодо якої встановлено ці обставини.

Позивач вказує, що відповідачем рішення суду не виконано до теперішнього часу, отримані кредитні кошти не повернуті, у зв'язку з чим, як зазначає позивач, станом на 10.06.2015 р. у відповідача існує заборгованість у загальній сумі 56237,18 грн., в т.ч. 15600,00 грн. - основна заборгованість, 18797,60 грн. - заборгованість по процентам, 18318,78 грн. - пеня, 3520,80 грн. - заборгованість по комісії.

Зазначені суми були зменшені на суми, що стягнуті за рішенням господарського суду Харківської області від 10.07.2012р. у справі № 5023/2407/12, а різниця заявлена до стягнення в даній справі.

На момент підписання відповідачем заяви про приєднання до умов та правил надання банківських послуг "Умов та правил надання банківських послуг" містили, зокрема, наступні положення.

Розділом 3.18. "Умов та правил надання банківських послуг" (далі - Умови) передбачено умови обслуговування кредитних лімітів на поточних рахунках корпоративного клієнта.

Згідно п. 3.18.1.1 Умов кредитний ліміт на поточний рахунок надається на поповнення обігових коштів і здійснення поточних платежів клієнта, в межах кредитного ліміту. Банк здійснює обслуговування ліміту клієнта, що полягає в проведенні його платежів понад залишок коштів на поточному рахунку клієнта, шляхом дебетування поточного рахунку. При цьому утворюється дебетове сальдо.

Відповідно до п. 3.18.1.3. Умов кредит надається в обмін на зобов'язання клієнта щодо його повернення, сплати процентів та винагороди.

Відповідно до п. 3.18.1.6. Умов ліміт може бути змінений банком в односторонньому порядку, передбаченому Умовами і правилами надання банківських послуг, у разі зниження надходжень грошових коштів на поточний рахунок або настання інших факторів, передбачених внутрішніми нормативними документами Банку. Підписавши угоду, клієнт висловлює свою згоду на те, що зміна ліміту проводиться банком в односторонньому порядку шляхом повідомлення клієнта на свій вибір або в письмовій формі, або через встановлені засоби електронного зв'язку банку і клієнта (системи клієнт-банк, Інтернет клієнт банк, sms - повідомлення або інших).

Згідно п. 3.18.1.8. Умов проведення платежів клієнта в порядку обслуговування кредитного ліміту, проводиться Банком на протязі одного року з моменту підписання угоди про приєднання клієнта до "Умов і Правил надання банківських послуг" (або в формі "Заяви про відкриття поточного рахунку і картки зі зразками підписів та відтисками печатки", або в формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк / Інтернет клієнт-банк, або в формі обміну інформацією, або в будь-якій іншій формі - далі "Угода"). При порушенні клієнтом будь-якого із обов'язків, передбачених "Умовами та правилами надання банківських послуг", Банк на власний розсуд, має право змінити умови кредитування, встановити інший строк повернення кредиту. При належному використанні клієнтом обов'язків, передбачених "Умовами і Правилами надання банківських послуг", проведення платежів клієнта в порядку обслуговування ліміту може бути продовжено Банком на той же строк.

Відповідно до п. 3.18.1.11., 3.18.2.2.2., 3.18.2.2.3. та 3.18.2.2.5. Умов, встановлено період безперервного користування кредитним лімітом - не більше 35 днів (періодом безперервного користування кредитним лімітом є період часу, на протязі якого безперервно існувало дебетове сальдо на поточному рахунку). Клієнт зобов'язується проводити погашення кредитного ліміту не пізніше строку закінчення періоду безперервного користування кредитним лімітом, сплатити відсотки за весь час фактичного користування кредитом та повністю повернути кредит в строки, передбачені Умовами.

Згідно п.п. 3.18.4.1.1., 3.18.4.1.2. та 3.18.4.1.3. Умов, нарахування відсотків проводиться наступним чином:

за період користування кредитом з моменту виникнення дебетового сальдо до дати обнуління дебетового сальдо в одну з дат з наступного 20-го до 25-го числа місяця (далі - "період, в який дебетове сальдо підлягає обнулінню"), розрахунок відсотків здійснюється за процентною ставкою в розмірі 0% річних від суми залишку непогашеної заборгованості. В разі коли дебетове сальдо в одну з дат періоду, в якому дебетове сальдо підлягає обнулінню, не обнуляється, протягом 90 днів з останньої дати періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнулінню, клієнт сплачує Банку за користування кредитом відсотки в розмірі 24% річних, починаючи з останньої дати періоду, в яку дебетове сальдо підлягало обнулінню. У разі непогашення кредиту протягом 90 днів з дати закінчення періоду, в який дебетове сальдо підлягало обнулінню, починаючи з 91-го дня після дати закінчення періоду, в який дебетове сальдо підлягало обнулінню, кредит вважається простроченим, а грошові зобов'язання клієнта з погашення заборгованості вважаються порушеними. При порушенні клієнтом будь-якого з грошового зобов'язання клієнт сплачує Банку відсотки за користуванням кредитом у розмірі 48% річних від суми залишку непогашеної заборгованості. У разі порушення клієнтом будь-якого з грошових зобов'язань і при реалізації права банку на встановлення іншого строку повернення кредиту, передбаченого Умовами і правилами надання банківських послуг, клієнт сплачує банку пеню в розмірі 0,1315% від суми залишку непогашеної заборгованості за кожен день прострочення. Сплата пені здійснюється з дня, наступного за датою порушення зобов'язань.

Відповідно до п. 3.18.4.4. Умов, клієнт сплачує Банку винагороду за використання ліміту (щомісячна комісія) відповідно до п.п. 3.18.1.6., 3.18.2.3.2., 1-го числа кожного місяця в розмірі 0,9% від суми максимального сальдо кредиту, що існував на кінець банківського дня за попередній місяць, у порядку, передбаченому Умовами та правилами надання банківських послуг. Клієнт доручає Банку здійснювати списання винагороди зі своїх рахунків. Сплата винагороди здійснюється в гривні. У випадку, якщо кредит видається в іноземній валюті, винагорода сплачується в гривневому еквіваленті за курсом НБУ на дату сплати.

Згідно розрахунку заборгованості позивачем здійснено нарахування відсотків за користування кредитними коштами станом на 29.11.2013р. у загальній суми 18797,60 грн., комісії - 3520,80 грн.

За вирахуванням відповідних сум відсотків та комісії, що стягнуті рішенням суду, а саме 6920,80 грн. та 993,60 грн., до стягнення в даній справі заявлено 11876,80 грн. відсотків та 2527,20 грн. комісії, тобто за період, який не увійшов до складу заборгованості, стягнутої за рішенням господарського суду Харківської області від 10.07.2012р. у справі № 5023/2407/12.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфу 1 глави 71 цього кодексу, а саме положення про позику.

Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір та порядок процентів встановлюється договором (ст. 1048 ЦК України).

Згідно ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій саме сумі, що були йому передані позикодавцем) у строк та порядку, що встановлені договором .

Якщо договором встановлено обов'язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення позики, що залишилася, та сплати процентів (ч. 2 ст. 1050, ч. 2 ст. 1054 ЦК України).

Відповідно до ст. 526 Цивільного кодексу України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу.

Частиною 1 ст. 530 Цивільного кодексу України передбачено, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

У відповідності до ст. 629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами. Згідно ст.ст. 525, 526 ЦК України одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

На підставі викладеного, враховуючи, що відповідач не надав суду доказів сплати заборгованості, а в матеріалах справи такі докази також відсутні, суд дійшов висновку, що позовні вимоги Публічного акціонерного товариства Комерційного банку "Приватбанк" в частині стягнення заборгованості за процентами в сумі 11876,80 грн.; заборгованості по комісії в сумі 2527,20 грн. обґрунтовані, підтверджуються наявними у матеріалах справи доказами та підлягають задоволенню в повному обсязі.

Крім того, позивач, посилаючись на прострочення виконання відповідачем зобов'язань з повернення кредиту, відсотків та комісії, просить стягнути з нього пеню в сумі 15412,63 грн.

Відповідно до ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема, сплата неустойки.

Згідно приписів ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.

Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).

Згідно п. 3.18.5.1. Умов (в редакції на час підписання заяв про приєднання) при порушенні клієнтом будь-якого із зобов'язань зі сплати відсотків за користування кредитом, термінів повернення кредиту, винагороди (комісії) клієнт сплачує Банку за кожний випадок порушення пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який сплачується пеня від суми простроченого платежу за кожний день прострочення платежу. А в разі реалізації Банком права на встановлення іншого строку повернення кредиту, клієнт сплачує Банку пеню в розмірі, зазначеному в п. 3.18.4.1.3. від суми заборгованості за кожен день прострочення. Сплата пені здійснюється в гривні. У разі якщо кредит надавався в іноземній валюті, пеня сплачується в гривневому еквіваленті за курсом НБУ на дату сплати. Згідно п. 3.18.5.4. Умов нарахування неустойки за кожний випадок порушення зобов'язань, передбачених п. 3.18.0.5.1., 3.18.5.2., 3.18.5.3., здійснюється протягом 3-х років з дня, коли відповідне зобов'язання мало бути виконано клієнтом.

Відповідно до п. 3.18.5.7. Умов строки позовної давності на вимогу про стягнення кредиту, відсотків за користування кредитом, винагороди, неустойки - пені, штрафів встановлюється сторонами тривалістю 5 років.

Відповідно до ч. 6 ст. 232 ГК України нарахування штрафних санкцій за прострочення виконання зобов'язання, якщо інше не встановлено законом або договором, припиняється через шість місяців від дня, коли зобов'язання мало бути виконано.

Враховуючи, що Умови, з якими погодився відповідач, містять положення про збільшення строку нарахування пені до 3-х років, суд вважає, що у позивача є право на нарахування пені за 3 роки з моменту виникнення заборгованості.

Як вбачається з розрахунку заборгованості (а.с. 53) заборгованість у сумі 15600,00 грн. була визнана простроченою з 30.06.2011р., отже позивач мав право нарахувати пеню по 30.06.2014р., однак позивач здійснив таке нарахуванні по 10.06.2015р.

Враховуючи, що рішенням господарського суду Харківської області від 10.07.2012р. у справі № 5023/2407/12 стягнута пеня станом на 07.05.2012р., суд вважає правомірним нарахування пені на прострочену суму основної заборгованості 15600,00 грн. за період з 08.05.2012р. по 30.06.2014р. у сумі 4916,88 грн., яка підлягає стягненню з відповідача.

Стосовно нарахування пені на прострочення сплати відсотків та комісії, суд зазначає, що в розрахунку заборгованості такі суми за кожний наступний період зазначаються накопичувально, а отже за певні періоди нарахування пені на прострочені відсотки та комісію здійснено за межами трирічного строку.

Розглянувши наданий розрахунок пені, суд зазначає, що такий розрахунок не є зрозумілим, суд позбавлений можливості перевірити період нарахування пені щодо нарахованих відсотків та комісій, такий розрахунок не може бути здійснений судом самостійно. Суд також зазначає, що позивачем не здійснений розрахунок пені на відсотки та комісію окремо, що заявлені в даному позові, а надано загальний розрахунок, в тому числі і за той період, що не заявлений в даному позові.

Суд вважає, що наданий позивачем розрахунок пені не обґрунтований, суд позбавлений можливості перевірити такий розрахунок або здійснити самостійно перерахування, а отже позивачем не доведено правомірність нарахування пені в загальній сумі 10495,75 грн., а за таких обставин суд відмовляє в задоволенні позовних вимог в цій частині.

Відповідно до ст. 49 Господарського процесуального кодексу України, витрати по сплаті судового збору покладаються на відповідача пропорційно сумі задоволених позовних вимог.

Керуючись ст. ст. 1, 4, 12, 22, 32-35, 43, 44, 49, 82-85 Господарського процесуального кодексу України, суд

ВИРІШИВ:

Позовні вимоги задовольнити частково.

Стягнути з фізичної особи - підприємця ОСОБА_1 (61170, АДРЕСА_1, код НОМЕР_1) на користь Публічного акціонерного товариства Комерційного банку "Приватбанк" (49094, м. Дніпропетровськ, вул. Набережна Перемоги, 50; поштова адреса: 49027, м. Дніпропетровськ, а/с 1800; код 14360570) заборгованість за процентами в сумі 11876,80 грн.; заборгованість по комісії в сумі 2527,20 грн.; пеню в сумі 4916,88 грн., витрати по сплаті судового збору в сумі 1183,90 грн.

В задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Повне рішення складено 12.10.2015 р.

Суддя В.О. Яризько