номер провадження справи 24/152/15
ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЗАПОРІЗЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

29.09.2015 Справа № 908/4393/15

за позовом публічного акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" (49094, м. Дніпропетровськ, вул. Набережна Перемоги, буд. 50; адреса для листування: 69065, м. Запоріжжя, пл. Інженерна, буд. 1, ідентифікаційний код 14360570)

до відповідача: фізична особа - підприємець ОСОБА_1 (70500, АДРЕСА_1, реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1)

про стягнення 39 300,31 грн.

суддя Азізбекян Т.А.

Представники:

від позивача: Піскун О.С., довіреність від 18.09.2013р. № 3633-О

від відповідача: не прибув

СУТЬ СПОРУ:

31.07.2015р. до господарського суду Запорізької області звернулося публічне акціонерне товариство комерційний банк "Приватбанк" з позовною заявою до фізичної особи - підприємця ОСОБА_1 про стягнення з відповідача 39 300,31 грн., з яких: 21 437,87 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом, 16 260,29 грн. - пеня за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором та 1 602,15 грн. - заборгованість по комісії за користування кредитом.

Ухвалою від 31.07.2015р. судом порушено провадження у справі № 908/4393/15, присвоєно провадженню номер 24/152/15, справу призначено до розгляду на 15.09.2015р. У сторін витребувані документи, які необхідні для всебічного та об'єктивного розгляду і вирішення справи.

Ухвалою від 15.09.2015р. розгляд справи відкладений на 29.09.2015р.

Розгляд справи здійснювався без застосування засобів технічної фіксації судового процесу.

У засіданні суду 29.09.2015р. оголошено вступну і резолютивну частини рішення.

Позивач вимоги підтримав у повному обсязі з підстав, викладених у позовній заяві та зазначив, що 09.03.2011р. відповідачем було підписано заяву про відкриття поточного рахунку. Згідно заяви відповідач приєднався до «Умов та правил надання банківських послуг», тарифів Банку, що розміщені в мережі Інтернет на сайті http://privatbank.ua, які разом із заявою складають договір банківського обслуговування № б/н від 09.03.2011р. та взяв на себе зобов'язання виконувати умови договору. Відповідно до договору відповідачу встановлено кредитний ліміт на поточний рахунок НОМЕР_2 в електронному вигляді через встановлені засоби електронного зв'язку Банку і Клієнта, що визначено і врегульовано Умовами та правилами надання банківських послуг. Свої зобов'язання за договором позивач виконав в повному обсязі, надавши відповідачу кредитний ліміт в розмірі 32 500,00 грн. В свою чергу, в порушення умов договору відповідач зобов'язання належним чином не виконав, а саме не сплатив необхідні кошти для погашення заборгованості, внаслідок чого, станом на 14.07.2015р. заборгованість становить 82 845,59 грн., з яких: 30 461,51 грн. - заборгованість за кредитом, 29 723,40 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом, 19 139,48 грн. - пеня за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором та 3 521,20 грн. - заборгованість по комісії за користування кредитом. Позивач вказує, що від цієї суми віднімається сума, у розмірі 43 545,28 грн., яка була задоволена рішенням господарського суду Запорізької області від 06.11.2013р. по справі № 908/3343/13 та стягнута з відповідач на користь позивача. Враховуючи викладене, просить суд на підставі ст.ст. 526, 527, 530, 610 ЦК України, ст. 193 ГК України, позов задовольнити.

Відповідач відзив на позовну заяву, витребувані судом документи і документи, що підтверджують заперечення проти позову, не надав, в судове засідання жодного разу не з'явився. Судом були вжиті всі заходи повідомлення відповідача про призначення судового засідання.

Неявка представника відповідача не перешкоджала вирішенню спору. Справа розглянута в порядку ст. 75 ГПК України за наявними в ній матеріалами.

Дослідивши матеріали справи, вислухавши пояснення представника позивача, суд

ВСТАНОВИВ:

09.03.2011р. фізична особа - підприємець ОСОБА_1 (клієнт, відповідач у справі) звернувся до ПАТ КБ "Приватбанк" (банк, позивач у справі) із заявою про відкриття поточного рахунку, на підставі якої заяви відповідачу було відкрито поточний рахунок № НОМЕР_2 у національній валюті.

Згідно цієї заяви відповідач приєднався до "Умов та правил надання банківських послуг", Тарифів банку, що розміщені в мережі Інтернет на сайті www.privatbank.ua, які разом з даною заявою складають договір банківського обслуговування, та взяв на себе зобов'язання виконувати умови договору.

Відповідно до договору відповідачу було встановлено кредитний ліміт, на поточний рахунок № НОМЕР_2 в електронному вигляді через встановлені засоби електронного зв'язку банку і клієнта (системи клієнт-банк, інтернет клієнт-банк, sms повідомлення або інших), що визначено і врегульовано "Умовами та правилами надання банківських послуг".

Відповідно до п. 3.2.1.1.16. Умов при укладенні договорів та угод, або здійсненні інших дій, які свідчать про приєднання клієнта до "Умов та правилами надання банківських послуг" (або у формі "Заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки" або у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк/ Інтернет клієнтбанк, або у формі обміну паперової чи електронної інформації, або в іншій формі), банк та клієнт допускають використання підписів клієнта у вигляді електронно-цифрового підпису та/чи підтвердження через пароль, направлений банком через верифікований номер телефону, який належить уповноваженій особі клієнта з правом "першого" підпису. Підписання договорів та угод таким чином прирівнюється до їх укладення договорів та угод у письмовій формі.

У пункті 3.2.1.1.1. Умов встановлено, що кредитний ліміт на поточний рахунок клієнта надається на поповнення обігових коштів та здійснення поточних платежів, в межах кредитного ліміту. Про розмір ліміту банк сповіщає клієнта на свій вибір або у письмовій формі, або через встановлені засоби електронного зв'язку банка та клієнта (системи клієнт-банк, Інтернет клієнт банк, sms повідомлення або інших).

Згідно з п. 3.2.1.1.3. Умов кредит надається в обмін на зобов'язання клієнта щодо його повернення, сплаті процентів та винагороди.

За приписами пункту 3.2.1.1.8. Умов проведення платежів клієнта у порядку обслуговування кредитного ліміту проводиться банком протягом одного року з моменту підписання угоди про приєднання клієнта до "Умов та правилами надання банківських послуг" (або у формі "Заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки").

Пунктом 3.2.1.1.6. Умов визначено, що ліміт може бути змінений Банком в односторонньому порядку, передбаченому Умовами і правилами надання банківських послуг, у разі зниження надходжень грошових коштів на поточний рахунок або настання інших факторів, передбачених внутрішніми нормативними документами Банку. Підписавши Угоду, Клієнт висловлює свою згоду на те, що зміна Ліміту проводиться Банком в односторонньому порядку шляхом повідомлення Клієнта на свій вибір або в письмовій формі, або через встановлені засоби електронного зв'язку Банку і Клієнта (системи клієнт-банк, інтернет клієнт банк, sms повідомлення або інших).

Порядок розрахунків встановлений розділом 3.2.1.4. Так, в даному розділі Умов зазначено, що за користування кредитом в період з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку клієнта при закритті банківського дня клієнт сплачує відсотки, виходячи з процентної ставки, розмір якої залежить від терміну користування кредитом (диференційована процентна ставка). Порядок розрахунку відсотків є наступним:

За період користування кредитом з моменту виникнення дебетового сальдо до дати обнуління дебетового сальдо в одну з дат до 25-го числа поточного місяця, якщо дебетове сальдо не поточному рахунку утворилась з 1-го до 20-го (включно) числа поточного місяця або до 25-го числа наступного місяця, якщо дебетове сальдо на поточному рахунку утворилось з 21-го кінцевого числа поточного місяця ("період, в який дебетове сальдо підлягає обнулінню), розрахунок відсотків здійснюється за процентною ставкою в розмірі 0% річних від суми залишку непогашеної заборгованості. У випадку необнулювання дебетового сальдо в одну з дат періоду, в якому дебетове сальдо підлягає обнулінню, на протязі протягом 90 днів з кінцевої дати періоду, в якому воно підлягало обнулінню, клієнт виплачує Банку за користування кредитом відсотки в розмірі 36% річних, починаючи з останньої дати періоду, в яку дебетове сальдо підлягало обнулінню. У випадку непогашення кредиту впродовж 90 днів з дати закінчення періоду, в який дебетове сальдо підлягало обнулінню, починаючи з 91-го дня після закінчення періоду, в який дебетове сальдо підлягало обнулінню, кредит вважається простроченим, а грошові зобов'язання клієнта щодо погашення заборгованості вважаються порушеними. При порушенні клієнтом будь-якого з грошового зобов'язання клієнт сплачує банку відсотки за користування кредитом у розмірі 56% річних від суми залишку непогашеної заборгованості. У разі порушення клієнтом будь-якого з грошових зобов'язань і при реалізації права банку на встановлення іншого терміну повернення кредиту, передбаченого Умовами і правилами надання банківських послуг, клієнт сплачує банку пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми залишку непогашеної заборгованості за кожен день прострочення, виходячи з 360 днів у році. Сплата пені здійснюється з дня, наступного за датою порушення зобов'язань.

Згідно з п. 3.2.1.4.9. Умов розрахунок відсотків за користування кредитом здійснюється щодня, починаючи з моменту утворення на поточному рахунку дебетового сальдо при закритті банківського дня, за кількість днів користування кредитними коштами, виходячи з 360 днів у році. Розрахунок процентів здійснюється до повного погашення заборгованості по кредиту, на суму залишку по кредиту. День повернення кредиту в часовий інтервал нарахування процентів не включається. Нарахування процентів здійснюється в дату сплати.

Відповідно до ст.ст. 11, 509 ЦК України, підставою виникнення цивільних прав і обов'язків (зобов'язань), які мають виконуватися належним чином і в установлений строк відповідно до вказівок закону, договору є договір.

Згідно з ч.1, ч. 2 ст. 639 ЦК України, договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Згідно зі ст.ст. 626, 627 Цивільного Кодексу України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Позивач свої зобов'язання виконав у повному обсязі надавши відповідачу кредитний ліміт в розмірі 32 500,00 грн.

Відповідач, в свою чергу, свої зобов'язання по поверненню кредиту, сплаті відсотків та комісії порушив.

Як зазначив позивач, станом на 14.07.2015р.відповідач має заборгованість в розмірі 82 845,59 грн., з яких: 30 461,51 грн. - заборгованість за кредитом, 29 723,40 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом, 19 139,48 грн. - пеня за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором та 3 521,20 грн. - заборгованість по комісії за користування кредитом.

З пояснень позивача та матеріалів справи також вбачається, що рішенням господарського суду Запорізької області від 06.11.2013р. по справі № 908/3343/13 з стягнуто з Суб'єкта підприємницької діяльності - фізичної особи ОСОБА_1 на користь ПАТ КБ "Приватбанк" 30 461 грн. 51 коп. заборгованості за кредитом, 8 285 грн. 53 коп. заборгованості за відсотками за користування кредитом, 1 919 грн. 05 коп. заборгованості по комісії за користування кредитом, 2 879 грн. 19 коп. пені та 1 720 грн. 50 коп. судового збору

Відповідно до ст. 35 ГПК України обставини, встановлені рішенням суду у господарській справі, яке набрало законної сили, не доказуються при розгляді інших справ, у яких беруть участь ті самі особи або особа, щодо якої встановлені ці обставини.

Предметом позову у даній справі є вимоги позивача про стягнення з відповідача 39 300,31 грн., з яких: 21 437,87 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом, 16 260,29 грн. - пеня за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором та 1 602,15 грн. - заборгованість по комісії за користування кредитом.

Тобто із загальної суми заборгованості за договором, яка утворилась станом на 14.07.2015р., позивачем вирахувано загальну суму 43 545,28 грн. (відповідно: заборгованості за кредитом, заборгованості по процентам за користування кредитом, пені за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором, заборгованості по комісії за користування кредитом), яка стягнута за рішенням господарського суду Запорізької області від 06.11.2013р. у справі № 908/3343/13.

Відповідно до ст. 599 ЦК України зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Чинне законодавство не пов'язує припинення зобов'язання з прийняттям судового рішення. Наявність судового рішення не припиняє грошових зобов'язань боржника та не виключає його відповідальності за порушення строків розрахунків. Тому подання кредитором позову до боржника про стягнення заборгованості про процентам, заборгованості по комісії та штрафних санкцій за тим самим договором кредиту, якщо заборгованість по кредиту, що стягнута судовим рішенням не погашена, є правомірним.

Перевіривши розрахунки нарахування процентів та розрахунки нарахування комісії, суд встановив, що вони здійснені вірно.

Відповідач не надав суду доказів перерахування позивачу суми 21 437,87 грн. заборгованості по процентам за користування кредитом та суми 1602,15 грн. заборгованості по комісії за користування кредитом.

Таким чином вимоги позивача про стягнення з відповідача заборгованості по процентам за користування кредитом в розмірі 21 437,87 грн. та заборгованості по комісії за користування кредитом в розмірі 1 602,15 грн. є обґрунтованими та підлягають задоволенню.

Відповідно до п. 3.2.1.5.1 Умов при порушенні клієнтом будь-яких зобов'язань зі сплати відсотків за користування кредитом, передбачених п.п. 3.2.1.2.2.2, 3.2.1.4.1, 3.2.1.4.2, 3.2.1.4.3, термінів повернення кредиту, передбачених п.п. 3.2.1.1.8, 3.2.1.2.2.3, 3.2.1.2.3.4, винагороди, передбаченого п.п. 3.2.1.2.2., 3.2.1.4.4, 3.2.1.4.5, 3.2.1.4.6 клієнт виплачує банку за кожний випадок порушення пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла у період, за який виплачується пеня, (у % річних) від суми простроченого платежу за кожен день прострочення платежу. А вразі реалізації банком права на встановлення іншого строку повернення кредиту, клієнт сплачує банку пеню у розмірі, зазначеному в п. 3.2.1.4.1.3 від суми заборгованості за кожен день прострочення. Сплата пені здійснюється у гривні. У випадку якщо кредит надається в іноземній валюті, пеня сплачується в гривнєвому еквіваленті по курсу НБУ на дату сплати.

Частиною 6 ст. 232 ГК України встановлено, що нарахування штрафних санкцій за прострочення виконання зобов'язання, якщо інше не встановлено законом або договором, припиняється через шість місяців від дня, коли зобов'язання мало бути виконано.

Згідно з п. 3.2.1.5.4 Умов нарахування неустойки за кожний випадок порушення зобов'язань, передбачених п. 3.2.1.5.1, 3.2.1.5.2, 3.2.5.3, здійснюється протягом 3 років з дня, коли відповідне зобов'язання повинно бути виконано клієнтом.

В п. 3.2.1.5.7. Умов зазначено, що термін позовної давності щодо вимоги про стягнення кредиту, відсотків за користування кредитом, винагороди, неустойки - пені, штрафів встановлюються сторонами тривалістю 5 років.

Позивачем нарахована пеня за несвоєчасне виконання зобов'язань у розмірі 16 260,29 грн., розрахунок якої судом перевірений та визнаний таким, що відповідає вимогам чинного законодавства.

Таким чином позовні вимоги про стягнення з відповідача суми 16 260,29 грн. пені за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором є обґрунтованими та підлягають задоволенню.

Отже позовні вимоги задовольняються в повному обсязі.

Згідно зі ст. 49 ГПК України витрати зі сплати судового збору в розмірі 1 827,00 грн. покладаються на відповідача.

На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 45, 49, 75, 82-85 Господарського процесуального кодексу України, суд

ВИРІШИВ:

Позов задовольнити.

Стягнути з фізичної особи - підприємця ОСОБА_1 (70500, АДРЕСА_1, реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1) на користь публічного акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" (юридична адреса: 49094, м. Дніпропетровськ, вул. Набережна Перемоги, 50; поштова адреса: 49027, м. Дніпропетровськ, а/с 1800; ) - 21 437 (двадцять одна тисяча чотириста тридцять сім) грн. 87 коп. заборгованості по процентам за користування кредитом, 16 260 (шістнадцять тисяч двісті шістдесят) грн. 29 коп. пені за несвоєчасне виконання зобов'язань за договором, 1 602 (одна тисяча шістсот дві) грн. 15 коп. заборгованості по комісії за користування кредитом та 1 827 (одна тисяча вісімсот двадцять сім) грн. 00 коп. витрат зі сплати судового збору.

Видати наказ після набрання рішенням законної сили.

Суддя Т.А. Азізбекян

Повне рішення складено 06.10.2015р.