РІШЕННЯ

"07" жовтня 2015 р.Справа № 921/658/15-г/7
Господарський суд Тернопільської області

у складі головуючого судді Стадник М.С. , судді Хоми С.О. , судді Гирили І.М.

Розглянув матеріали справи

за позовом: Публічного акціонерного товариства комерційний банк "ПриватБанк" вул. Набережна Перемоги, 50, м. Дніпропетровськ, Дніпропетровська область, 49094

до відповідача: Фізичної особи - підприємця ОСОБА_1 АДРЕСА_1, 46008

про cтягнення 27 467,26 грн.

Суть справи:

Публічне акціонерне товариство комерційний банк "ПриватБанк" звернулось із позовом до Фізичної особи - підприємця ОСОБА_1 про стягнення 27 467,26 грн. за Договором №б/н від 15.03.2011 року, з яких: 18 103,07 грн. - заборгованість за кредитом, 5 345,11 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом; 2 999,16 грн. - пеня за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором; 1019,92 грн. - заборгованість по комісії .

Розпорядженням голови господарського суду Тернопільської області від 28.09.2015р., у відповідності до ст.46 ГПК України, підпункту 3.1.7 п.3.1 Положення про автоматизовану систему документообігу суду, затвердженого рішенням Ради суддів України від 26.11.2010р. №30 та протоколу зборів суддів господарського суду Тернопільської області від 28.12.2010р. №8, з метою забезпечення об'єктивності при розгляді та вирішенні даної справи, створено судову колегію у складі трьох суддів: Стадник М.С. (головуючий суддя), суддів Гирили І.М., Хома С.О.

Відповідно до ст.24 ГПК України, п.3 Постанови Пленуму Вищого господарського суду України "Про судове рішення" №6 від 23.03.2012р., перебіг передбачених статтею 69 ГПК строків вирішення спору розпочинається заново.

Сторони повідомлені про час та місце розгляду справи відповідно до ст. 64 ГПК України.

Позивач подав витребувані судом матеріали та додаткові пояснення щодо заявлених позовних вимог. В процесі розгляду справи,представник позивача підтримав заявлені позовні вимоги та просив їх задовольнити.

Відповідач, витребувані ухвалами суду від 06.07.2015 р., 14.07.2015р., 06.08.2015 р. та від 28.09.2015 р. матеріали не подав, участь повноважного представника в судовому засіданні для надання пояснень щодо предмету спору та причин невиконання грошового зобов'язання не забезпечив, оскільки поштова кореспонденція направлена на його адресу, зазначену в позовній заяві, а саме: АДРЕСА_2, повернута поштовим відділенням по причині: "за закінченням терміну зберігання". Приймаючи до уваги, що адреса ФОП ОСОБА_1, яка зазначена в позовній заяві відповідає адресі зазначеній у витягу з Єдиного державного реєстру юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців України (АДРЕСА_2,), а тому вважається, що відповідач повідомлений про день слухання справи належним чином, в порядку ст. 64 ГПК України.

Справа розглядається за наявними в ній матеріалами відповідно до ст.75 ГПК України.

Розглянувши матеріали справи, заслухавши в процесі розгляду справи представника позивача, встановлено:

- між Публічним акціонерним товариством комерційний банк "Приватбанк" в особі голови правління ОСОБА_2В.(ОСОБА_3) та Фізичною особою - підприємцем ОСОБА_1 (ОСОБА_3) укладено 15.03.2011р. Договір банківського обслуговування шляхом підписання Заяви про відкриття поточного рахунку та Заяви про приєднання до умов та правил надання банківських послуг з підписанням яких ОСОБА_3 погодився з Умовами та правилами надання банківських послуг, тарифів банку, що розміщені на сайті http://privatbank.ua., на якому офіційно оприлюднені Правила, які набули змін з 01.07.2014р.,та згідно яких внесено зміни щодо підвищеного розміру процентної ставки, яка застосовується у разі порушення зобов'язань,та якими передбачено умови та порядок надання та повернення кредиту та зобов'язався їх виконувати.

Тобто, кредитний договір між сторонами складається із заяви про відкриття поточного рахунку та Умов і Правил надання банківських послуг, які оприлюднені через офіційний сайт банку, що не суперечить ч. 2 ст. 639 ЦК України, згідно якої, якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Як випливає із заяви, що підписана електронним підписом ОСОБА_3, який згідно ст. 3 Закону України "Про електронний цифровий підпис" за правовим статусом прирівнюється до власноручного підпису (печатки).

Так,сторонами погоджено:

1/ за умовами Правил, які діяли на момент укладення договору: - згідно п.3.18.1.1 Умов та Правил надання банківських послуг, кредитний ліміт на поточний рахунок (далі - "Кредит") надається на поповнення обігових коштів і здійснення поточних платежів ОСОБА_3, в межах кредитного ліміту (далі - "Ліміт"). Про розмір ліміту ОСОБА_3 повідомляє ОСОБА_3 на свій вибір або в письмовій формі, або через встановлені засоби електронного зв'язку Банка та ОСОБА_3 (системи клієнт-банк, інтернет клієнт банк, sms- повідомлення або інших);

- кредит надається в обмін на зобов'язання ОСОБА_3 з повернення кредиту, сплаті відсотків та винагороди (п.3.18.1.3. зазначених Умов);

- ліміт може бути змінений Банком в односторонньому порядку, передбаченому Умовами і правилами надання банківських послуг, у разі зниження надходжень грошових коштів на поточний рахунок або настання інших факторів, передбачених внутрішніми нормативними документами Банку (п. 3.18.1.6. Умов );

- проведення платежів ОСОБА_3 у порядку обслуговування кредитного ліміту, обслуговування кредитного ліміту на поточному рахунку ОСОБА_3, проводиться Банком протягом одного року з моменту підписання Заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки і діє в обсязі перерахованих засобів до повного виконання зобов'язань сторонами (п.3.18.1.11. Умов );

- за користування кредитом в період з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку ОСОБА_3 при закритті банківського дня ОСОБА_3 виплачує відсотки, виходячи з процентної ставки, розмір якої залежить від терміну користування кредитом (диференційована процентна ставка) (до п. 3.18.4.1.Умов);

- при не обнулінні дебетового сальдо в одну з дат періоду, в якому дебетове сальдо підлягає обнулінню (з наступного 20-го до 25-го числа місяця), протягом 90 днів з останньої дати такого періоду, ОСОБА_3 виплачує Банку за користування кредитом відсотки в розмірі 24% річних, починаючи з останньої дати періоду, в яку дебетове сальдо підлягало обнулінню. При цьому, починаючи з 91-го дня після дати закінчення періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнулінню, кредит вважається простроченим, а грошові зобов'язання ОСОБА_3 з погашення заборгованості вважаються порушеними. При порушенні ОСОБА_3 будь-якого грошового зобов'язання, ОСОБА_3 сплачує Банку відсотки за користування кредитом у розмірі 48% річних від суми залишку непогашеної заборгованості. У разі порушення ОСОБА_3 будь-якого з грошових зобов'язань і при реалізації права Банку на встановлення іншого строку повернення кредиту, передбаченого Умовами і правилами надання банківських послуг, ОСОБА_3 сплачує Банку пеню у розмірі 0,1315% від суми залишку непогашеної заборгованості за кожен день прострочення. Сплата пені здійснюється з дня, наступного за датою порушення зобов'язань (п.п. 3.18.4.1.1 - 3.18.4.1.3 Умов);

- у відповідності до п.3.18.4.4 Умов, ОСОБА_3 сплачує Банку винагороду за використання Ліміту відповідно до п.п. 3.18.1.6, 3.18.2.3.2, 1-го числа кожного місяця в розмірі 0,9% від суми максимального сальдо кредиту, що існував на кінець банківського дня за попередній місяць, в порядку, передбаченому Умовами і правилами надання банківських послуг. При несплаті винагороди, відсотків у відповідні строки, вони вважаються простроченими (п. 3.18.4.4.Умов);

2/ за умовами Правил в редакції змін внесених наказом Банку від 01.07.2014р. згідно п.3.2.1.1.1 Умов та Правил надання банківських послуг, кредитний ліміт на поточний рахунок (далі - "Кредит") надається на поповнення обігових коштів і здійснення поточних платежів ОСОБА_3, в межах кредитного ліміту (далі - "Ліміт"). Про розмір ліміту ОСОБА_3 повідомляє ОСОБА_3 на свій вибір або в письмовій формі, або через встановлені засоби електронного зв'язку Банка та ОСОБА_3 (системи клієнт-банк, інтернет клієнт банк, sms- повідомлення або інших);

- кредит надається в обмін на зобов'язання ОСОБА_3 з повернення кредиту, сплаті відсотків та винагороди (п.3.2.1.1.3 зазначених Умов);

- ліміт може бути змінений Банком в односторонньому порядку, передбаченому Умовами і правилами надання банківських послуг, у разі зниження надходжень грошових коштів на поточний рахунок або настання інших факторів, передбачених внутрішніми нормативними документами Банку (п. 3.2.1.1.6 Умов);

- проведення платежів ОСОБА_3 у порядку обслуговування кредитного ліміту, обслуговування кредитного ліміту на поточному рахунку ОСОБА_3, проводиться Банком протягом одного року з моменту підписання Заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки і діє в обсязі перерахованих засобів до повного виконання зобов'язань сторонами (п.3.2.1.1.8 Умов);

- за користування кредитом в період з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку ОСОБА_3 при закритті банківського дня ОСОБА_3 виплачує відсотки, виходячи з процентної ставки, розмір якої залежить від терміну користування кредитом (диференційована процентна ставка) (до п.3.2.1.4.1. Умов);

- при не обнулінні дебетового сальдо в одну з дат періоду, в якому дебетове сальдо підлягає обнулінню (з наступного 20-го до 25-го числа місяця), протягом 90 днів з останньої дати такого періоду, ОСОБА_3 виплачує Банку за користування кредитом відсотки в розмірі 36% річних, починаючи з останньої дати періоду, в яку дебетове сальдо підлягало обнулінню. При цьому, починаючи з 91-го дня після дати закінчення періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнулінню, кредит вважається простроченим, а грошові зобов'язання ОСОБА_3 з погашення заборгованості вважаються порушеними. При порушенні ОСОБА_3 будь-якого грошового зобов'язання, ОСОБА_3 сплачує Банку відсотки за користування кредитом у розмірі 56% річних від суми залишку непогашеної заборгованості. У разі порушення ОСОБА_3 будь-якого з грошових зобов'язань і при реалізації права Банку на встановлення іншого строку повернення кредиту, передбаченого Умовами і правилами надання банківських послуг, ОСОБА_3 сплачує Банку пеню у розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми залишку непогашеної заборгованості за кожен день прострочення. Сплата пені здійснюється з дня, наступного за датою порушення зобов'язань (п.п. 3.2.1.4.1.1 - 3.2.1.4.1.3 Умов);

-у відповідності до п.3.2.1.4.4 Умов, ОСОБА_3 сплачує Банку винагороду за використання Ліміту відповідно до п.п.3.2.1.1.6, 3.2.1.2.3.2, 1-го числа кожного місяця в розмірі 0,9% від суми максимального сальдо кредиту, що існував на кінець банківського дня за попередній місяць, в порядку, передбаченому Умовами і правилами надання банківських послуг. При несплаті винагороди, відсотків у відповідні строки, вони вважаються простроченими (п. 3.2.1. 4.10 Умов);

- згідно п.3.18.5.1 Умов при порушенні ОСОБА_3 будь-якого із зобов'язань по сплаті відсотків за користування кредитом, термінів повернення кредиту, винагороди, ОСОБА_3 сплачує Банку за кожний випадок порушення пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який сплачується пеня від суми простроченого платежу за кожний день прострочення платежу. При цьому, згідно п.3.18.5.4(попередня редакція), п.3.2.1.5.4 (нова редакція) Умов нарахування неустойки за кожний випадок порушення зобов'язань, передбаченої п.3.18.5.1, 3.18.5.3, п. 3.2.1.5.1, 3.2.1.5.2, 3.2.1.5.3 здійснюється протягом 3 (трьох) років з дня, коли відповідне зобов'язання мало бути виконано ОСОБА_3.

Матеріалами справи встановлено:

- відповідно до заяви ОСОБА_3 відкрив в національній валюті поточний рахунок №0107, та відповідно до умов договору встановив відповідачу кредитний ліміт на поточний рахунок в сумі: 14 000.00 грн. - 15.03.2011р.; 24 000,00 грн. -23.05.2011р.; 30 000,00 грн. - 05.11.2012р.; 37 500,00 грн. - 04.02.2013р.; 23 000,00 грн. 27.01.2014р.; 23 000,00 грн. 01.03.2014р.; 8 913,43 грн. -02.03.2014р. (довідка банку №08.7.0.0.0/25 від 02.07.2015р.).

Суму кредитного ліміту 18 103,07 грн, за умовами договору, відповідач зобов'язаний був повернути не пізніше 02.09.2014р.

Відповідач свої зобов'язання перед позивачем за договором від 15.03.2011р. не виконав, допустивши прострочення платежів станом на 23.03.2015р., що підтверджується розрахунками позовних вимог та виписками з рахунків за період з 01.04.2011р. по 23.03.2015р., облік яких ОСОБА_3 здійснював згідно умов договору та в порядку передбаченому вимогами Інструкції з бухгалтерського обліку кредитних, вкладних (депозитних) операцій та формування і використання резервів під кредитні ризики в банках України затвердженої постановою Правління Національного банку України від 27.12.2007р. №481:

- згідно виписки по рахунку №7528 за період з 15.03.2011р. по 15.07.2015р. (тіло кредиту) сума 22807,00грн. винесена 02.09.2014р. на прострочку кредиту та є неповернутою станом на 23.03.2015р. в сумі 18103,07грн.;

- згідно виписки по рахунках № 7520 (прострочені відсотки) за період з 15.03.2011р. по 15.07.2015р. значиться неповернутою - 5345,11грн. сума відсотків за користування кредитними коштами станом на 23.03.2015р.;

- згідно виписки по рахунку №7084 (комісії) за період з 15.03.2011р. по 15.07.2015р. значиться несплачена сума комісії (винагороди) станом на 23.03.2015р. 1019,92 грн.;

- згідно виписки по рахунку №7504 (пеня) за період з 15.03.2011р. по 15.07.2015р. станом на 23.03.2015р. нараховано 2 999,16 грн пені.

Для досудового врегулювання спору, позивачем на адресу відповідача направлено 01.03.2015р. претензію за вих. № 10221К3R4S02W від 13.02.2015р. з вимогою погашення заборгованості, яка залишена ним без розгляду та оплати.

Зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору (ст. 526 ЦК України, ч.1 ст. 193ГК України).

У відповідності із ст.612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

При таких обставинах, позовні вимоги про стягнення заборгованості за кредитом в розмірі 18 103,07 грн., заборгованості по процентах за користування кредитом в сумі 5 345,11 грн., 1 019,92 грн. - заборгованості по сплаті комісії за користування кредитом та 2999,16 грн. - пені за несвоєчасне виконання грошових зобов'язань підлягають задоволенню, як обґрунтовано заявлені та неоспорені відповідачем.

Судовий збір, згідно ст. 49 ГПК України, покладається на відповідача.

Враховуючи викладене, керуючись ст. ст.33, 43, 49, 82, 84 ГПК України, господарський суд,-

ВИРІШИВ:

1. Позовні вимоги задовольнити.

2. Стягнути з Фізичної особи - підприємця ОСОБА_1 (АДРЕСА_1, 46008, ідентифікаційний номер НОМЕР_1) на користь Публічного акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" (вул. Набережна Перемоги, 50, м. Дніпропетровськ, ідентифікаційний код 14360570) 18 103 (вісімнадцять тисяч сто три) грн. 07коп.- заборгованість за кредитом; 5 345 (пять тисяч триста сорок п'ять) грн 11 коп. - заборгованість по процентах за користування кредитом; 2 999 (дві тисячі девятсот девяносто дев'ять) грн 16 коп. - пеня за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором; 1 019 (одна тисяча дев'ятнадцять) грн 92 коп. - заборгованість по комісії та 1 827 (одна тисяча вісімсот двадцять сім) грн. 00 коп. судового збору.

На рішення суду, яке не набрало законної сили, сторони мають право подати апеляційну скаргу, протягом десяти днів з дня підписання рішення через місцевий господарський суд.

Повне рішення складено "07" жовтня 2015р.

Головуючий суддя М.С. Стадник

Суддя С.О. Хома

Суддя І.М. Гирила