номер провадження справи 20/145/15
ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЗАПОРІЗЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

12.10.2015 Справа № 908/4560/15

За позовом Публічного акціонерного товариства Комерційного банку Приватбанк (49094, м. Дніпропетровськ, вул. Набережна Перемоги, буд. 50; адреса для листування: 49027, м. Дніпропетровськ, а/с 1800)

до відповідача: Фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 (69027, м. Запоріжжя, вул. Азовська, буд. 10)

про стягнення суми 20024,51 грн.

Суддя Гандюкова Л.П.

Представники сторін:

Від позивача ОСОБА_2 (дов. № 4027-О від 03.10.2013 р.);

Від відповідача не зявився

СУТЬ СПОРУ:

Заявлений позов про стягнення з відповідача суми 20024,51 грн. - заборгованості за договором б/н від 05.09.2011 р., із яких: сума 6400,00 грн. - заборгованість за кредитом, сума 6370,14 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом, сума 5648,04 грн. - пеня за несвоєчасність виконання зобовязань за договором, сума 1606,33 грн. - заборгованість по комісії за користування кредитом.

Ухвалою господарського суду Запорізької області від 13.08.2015 р. позовна заява прийнята до розгляду, порушено провадження у справі № 908/4560/15, справі присвоєно номер провадження 20/145/15, справу призначено до розгляду на 27.08.2015 р. На підставі ст. 77 ГПК України розгляд справи відкладався на 11.09.2015 р., 12.10.2015 р.

У судовому засіданні 12.10.2015 р. справу розглянуто, оголошено вступну та резолютивну частини рішення.

Позивач у судовому засіданні підтримав позовні вимоги, викладені в позовній заяві, з урахуванням письмових пояснень, які надійшли до суду 27.08.2015 р. Просить позов задовольнити на підставі ст.ст. 526, 527, 530, 610 Цивільного кодексу України, ст. 193 Господарського кодексу України.

У судові засідання відповідач не зявився. Про час і місце розгляду справи повідомлений належним чином, ухвала про порушення провадження у справі та ухвали про відкладення розгляду справи направлялися відповідачу на адресу, зазначену в позовній заяві та у Спеціальному витязі з ЄДРЮОтаФОП станом на 27.08.2015 р.: 69027, м. Запоріжжя, вул. Азовська, буд. 10. Поштові відправлення з ухвалами суду про відкладення розгляду справи повернуті підприємством зв'язку на адресу суду з поміткою поштового відділення «за зазначеною адресою не проживає». Поштове відправлення з ухвалою про порушення провадження у справі на адресу суду не поверталося. Будь-яких заяв, клопотань, письмового відзиву від відповідача до суду не надійшло. Причини неявки відповідач не повідомив.

У постанові Пленуму Вищого господарського суду України від 26.12.2011 р. N 18 розяснено, якщо ухвалу про порушення провадження у справі було надіслано за належною адресою (тобто повідомленою суду стороною, а в разі ненадання суду відповідної інформації - адресою, зазначеною в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб та фізичних осіб - підприємців), і не повернуто підприємством зв'язку або повернуто з посиланням на відсутність (вибуття) адресата, відмову від одержання, закінчення строку зберігання поштового відправлення тощо, то вважається, що адресат повідомлений про час і місце розгляду справи судом.

Суд визнав можливим розглянути справу в порядку ст. 75 ГПК України у відсутність відповідача за наявними в ній матеріалами.

Розглянувши матеріали справи, оригінали яких оглядалися в судовому засіданні, вислухавши пояснення представника позивача, суд

ВСТАНОВИВ:

05.09.2011 р. Приватний підприємець ОСОБА_1, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, (Клієнт) звернулася до Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» із заявою про відкриття поточного рахунку та карткою зі зразками підписів і відбитку печатки.

Відповідно до електронного запиту господарського суду від 27.08.2015 р. № 21084401, в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців станом на 27.08.2015 р. міститься інформація стосовно реєстрації за реєстраційним номером облікової картки платника податків: НОМЕР_1 фізичної особи підприємця ОСОБА_3.

Відповідно до інформації державного реєстратора Відділу державної реєстрації юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців Запорізького МУЮ від 02-05-28/143 від 17.09.2015 р., наданої на запит суду, 18.04.2012 р. до ЄДР юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців внесено запис щодо проведення державної реєстрації змін до відомостей про фізичну особу-підприємця, а саме зміни ПІБ з «Рощіної» на «Русанову».

Згідно з інформацією Міського відділу державної реєстрації актів цивільного стану Запорізького МУЮ від 23.09.2015 р. № 5484/02-04/8-04-37, наданої на запит суду, 09.09.2011 р. проведена державна реєстрація шлюбу № 849 на ОСОБА_4 та ОСОБА_1.

Враховуючи викладене, судом встановлено зміну прізвища фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 з «Рощіна» на «Русанова». Відомості щодо внесення до ЄДР юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців запису про державну реєстрацію припинення підприємницької діяльності відповідача відсутні.

Згідно з заявою про відкриття поточного рахунку та карткою зі зразками підписів і відбитку печатки Банк за наявності вільних грошових ресурсів здійснює обслуговування кредитного ліміту клієнта за рахунок кредитних коштів у межах ліміту, про розмір якого банк повідомляє клієнту на свій вибір або в письмовій формі, або через встановлені засоби електронного звязку ОСОБА_5 та Клієнта. Порядок встановлення, зміни ліміту, погашення заборгованості та розмір відсоткової ставки за користування кредитним лімітом регламентуються Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами банку, розміщеними в мережі Інтернет на сайті www.privatbank.ua, які разом з даною анкетою (заявою) складають Договір банківського обслуговування. В заяві зазначено, що підписавши цю заяву, Клієнт висловлює свою згоду з Умовами та Правилами надання банківських послуг (знаходяться на сайті банку www.pb.ua), Тарифами банку, які разом із цією заявою складають Договір банківського обслуговування. Своїм підписом клієнт приєднався і зобовязався виконувати умови, що викладено в Умовах та Правилах надання банківських послуг, ОСОБА_6 - Договорі банківського обслуговування в цілому. Відносини між банком та клієнтом можуть вирішуватися як шляхом підписання окремих договорів або додаткових угод до цього договору, так і шляхом обміну інформацією/узгодження щодо банківського обслуговування з клієнтом через веб-сайт банку (www.pb.ua або інший інтернет-/СМС-ресурс, зазначений банком). При укладенні договорів, а також додаткових угод до них банк та клієнт допускають використання факсимільного відтворення печатки банку та підпису особи, уповноваженої підписувати договори та угоди до них від імені банку, здійсненого за допомогою засобів копіювання.

Таким чином, між сторонами у справі укладено договір банківського обслуговування № б/н від 05.09.2011 р. Згідно з заявою відповідача йому було відкрито позивачем поточний рахунок 6023 в український гривні та картковий рахунок 6525 в український гривні.

Відповідно до п. 3.18.1.16 Умов та Правил надання банківських послуг (далі Умови), які діяли на момент укладення договору від 05.09.2011 р., при укладенні договорів та угод, або здійсненні інших дій, які свідчать про приєднання Клієнта до цих Умов (або у формі «заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки» або у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк/інтернет клієнт-банк, або в формі обміну паперовою чи електронною інформацією, або в будь-якій іншій формі), Банк та Клієнт допускають використання підписів Клієнта у вигляді електронно-цифрового підпису та/або підтвердження через пароль, направлений ОСОБА_5 через верифікований номер телефону, який належить уповноваженій особі Клієнта з правом «першого» підпису. Підписання договорів та угод таким чином прирівнюється до їх укладення у письмовій формі.

У пунктах 3.18.1.1, 3.18.1.3, 3.18.1.5, 3.18.1.6, 3.18.1.8, 3.18.1.14 Умов встановлено, що кредитний ліміт на поточний рахунок надається на поповнення обігових коштів та здійснення поточних платежів Клієнта, в межах кредитного ліміту. Кредит надається в обмін на зобовязання Клієнта щодо його повернення, сплаті процентів та винагороди. Кредитний ліміт представляє собою суму грошових коштів, у межах якої Банк проводить оплату розрахункових документів Клієнта понад залишок грошових коштів на його поточному рахунку. Ліміт може бути змінений ОСОБА_5 в односторонньому порядку, передбаченому Умовами. Проведення платежів Клієнта у порядку обслуговування кредитного ліміту проводиться ОСОБА_5 протягом одного року з моменту підписання угоди про приєднання Клієнта до Умов (або у формі Заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки). Зобовязання по зарахуванню грошових коштів на поточний рахунок клієнта в ОСОБА_5 виникає у ОСОБА_5 в кожному разі при наданні Клієнтом до виконання платіжного документу від іншого клієнта, в якому в якості отримувача коштів значиться Клієнт, а його рахунок зазначений в іншому банку.

Пунктом 3.18.6.1 Умов визначено, що обслуговування кредитного ліміту на поточному рахунку Клієнта здійснюється з моменту подачі Клієнтом до ОСОБА_5 заяви на приєднання до Умов та правил надання банківських послуг (або у формі заяви про відкриття поточного рахунку та картки зі зразками підписів та відбитків печатки, або в формі авторитизації кредитної угоди в системах клієнт-банк/інтернет клієнт-банк, або в формі обміну паперовою чи електронною інформацією, або в будь-якій іншій формі) та/або з моменту надання Клієнтом розрахункових документів на використання коштів у рамках кредитного ліміту в межах зазначених в них сум, та діє в обсязі перерахованих засобів до повного виконання зобовязань сторонами.

Відповідно до ст.ст. 11, 509 ЦК України підставою виникнення цивільних прав і обовязків (зобовязань), які мають виконуватися належним чином і в установлений строк відповідно до вказівок закону, договору є договір.

Згідно з ч.ч. 1, 2 ст. 639 ЦК України договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Із змісту укладеного сторонами договору № б/н від 05.09.2011 р. слідує, що він є фактично змішаним договором банківського рахунку та кредитного договору, тобто між сторонами по суті виникли правовідносини кредитування шляхом надання ОСОБА_5 у користування Клієнта кредитних коштів, що містяться на відкритому банківському поточному рахунку.

Статтею 1054 Цивільного кодексу України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальнику у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до статті 629 вказаного Кодексу, договір є обов'язковим для виконання сторонами.

Згідно з ст.ст. 525, 526 ЦК України, ст. 193 ГК України зобовязання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших правових актів, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від зобовязання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до частини 1 ст. 1048 параграфа 1 глави 71 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Частиною 1 статті 530 ЦК України передбачено, що якщо у зобовязанні встановлено строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Згідно з довідкою позивача вих. № 08.7.0.0.0/41 від 31.07.2015 р. та випискою по рахунку № 6023 позивачем встановлено відповідачу кредитний ліміт 09.06.2011 р. 6400,00 грн.

У матеріалах справи маються платіжні доручення та меморіальні ордери, згідно з якими відповідач отримував кредитні кошти. Згідно з розрахунком заборгованості та письмовим поясненням позивача, за період з 08.07.2014 р. по 16.06.2015 р. відповідач скористався банківськими коштами в сумі 6400,00 грн.

Згідно з п. 3.18.1.3 Умов кредит надається в обмін на зобовязання Клієнта по його поверненню, сплати процентів та винагороди.

Пунктом 3.18.4.4 встановлено обовязок клієнта сплачувати ОСОБА_5 винагороду за використання ліміту відповідно до п.п. 3.18.1.6, 3.18.2.3.2, 1-го числа кожного місяця в розмірі 0,9% від суми максимального сальдо кредиту, яке існувало на кінець банківського дня за попередній місяць, в порядку, передбаченому Умовами. Клієнт доручає ОСОБА_5 здійснювати списання винагороди зі своїх рахунків.

Відповідно до розрахунку позивача, виписки по рахунку відповідача та письмового пояснення від 27.08.2015 р., за період із 02.04.2012 р. по 16.062015 р. відповідачу була нарахована на залишок заборгованості по тілу кредиту комісія (винагорода за використання ліміту) в сумі 1606,33 грн., яка відповідачем не була сплачена.

Відповідно до п. 3.18.2.3.4 Умов ОСОБА_5 при порушенні Клієнтом будь-якого із зобовязань, передбаченого Умовами, має право вимагати від Клієнта дострокового повернення кредиту, сплати відсотків за його користування, виконання інших зобовязань за кредитом у повному обсязі шляхом направлення повідомлення.

Судом встановлено, що на адресу Відповідача ОСОБА_5 направлено претензію № 10905ZРВLS00А від 06.11.2014 р. про сплату простроченої заборгованості за тілом кредиту, за відсотками та комісії за користування кредитом, а також сплату пені. Відповідь на претензію відповідач не надав.

Згідно з наданим позивачем розрахунком за відповідачем склалася заборгованість по кредиту 6400,00 грн., заборгованість по процентам у розмірі 6370,14 грн. За період із 26.04.2012 р. по 04.07.2012 р. відповідачу були нараховані проценти на залишок заборгованості по тілу кредиту в сумі 294,40 грн. по процентній ставці 24% річних, за період із 05.07.2012 р. по 02.06.2014 р. відповідачу нараховувались на залишок заборгованості по тілу кредиту проценти по ставці 48% річних, що склали суму 6075,74 грн. Відповідач зазначену суму процентів не сплатив. Заборгованість по процентам становить суму 6370,14 грн.

Порядок розрахунків встановлений в п. 3.18.4 Умов, згідно з яким за користування кредитом у період із дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку Клієнта при закритті банківського дня Клієнт сплачує проценти, виходячи з процентної ставки, розмір якої залежить від строку користування кредитом (диференційована процентна ставка). Порядок розрахунку процентів є наступним:

За період користування кредитом з моменту виникнення дебетового сальдо до дати його обнулення в одну із дат із наступного 20-го до 25-го числа місяця (період, в який дебетове сальдо підлягає обнуленню), розрахунок процентів здійснюється по процентній ставкі в розмірі 0% річних від суми залишку непогашеної заборгованості. При не обнуленні дебетового сальдо в одну з дат періоду, в якому дебетове сальдо підлягає обнуленню, протягом 90 днів з останньої дати періоду, в якому воно підлягало обнуленню, Клієнт виплачує ОСОБА_5 за користування кредитом проценти в розмірі 24% річних, починаючи з останньої дати періоду. У разі непогашення кредита протягом 90 днів з дати закінчення періоду, у якому дебетове сальдо підлягало обнуленню, починаючи з 91-го дня після закінчення періоду, в яку дебетове сальдо підлягало обнулінню, Клієнт виплачує ОСОБА_5 за користування кредитом проценти в розмірі 24% річних, починаючи з останньої дати періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню. У разі непогашення кредиту на протязі 90 днів з дати закінчення періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнулінню, починаючи з 91-го дня кредит вважається простроченим, а грошові зобовязання Клієнта щодо погашення заборгованості вважаються порушеними. При порушенні будь-якого з грошових зобовязань Клієнт сплачує ОСОБА_5 проценти за користування кредитом в розмірі 48% річних від суми залишку непогашеної заборгованості. (п.п. 3.18.4.1, 3.18.4.1.2, 3.18.4.1.3).

Згідно з п. 3.18.4.9 Умов розрахунок процентів за користування кредитом здійснюється щодня, починаючи з дати виникнення на поточному рахунку дебетового сальдо при закритті банківського дня, за кількість днів користування кредитними коштами, виходячи з 360 днів у році. Розрахунок процентів здійснюється до повного погашення заборгованості по кредиту, на суму залишку по кредиту. Нарахування процентів здійснюється в дату сплати.

Наданий позивачем розрахунок заборгованості по процентам в розмірі 6370,14 грн. є вірним, вимоги заявлені обґрунтовано та підлягають задоволенню.

Відповідно до усного пояснення позивача наказом ПАТ КБ «ПриватБанк» від 04.06.2014 р. прийнято рішення про збільшення відсоткової ставки 56% річних із 01.07.2014 р. у звязку з різкою зміною вартості ресурсів на міжбанківському ринку. Про прийняття рішення ОСОБА_5 про збільшення відсоткової ставки за користування кредитним лімітом із 01.07.2014 р., відповідач був повідомлений 05.06.2014 р. через електронну систему «Приват24». У матеріалах справи мається відповідна виписка з електронної системи «Приват24» стосовно відповідача.

Крім того, позивачем заявлена вимога про стягнення пені в розмірі 5648,04 грн. за період із 24.01.2012 р. по 16.06.2015 р. Відповідно до письмових пояснень позивача, які надійшли до суду 27.08.2015 р., загальна сума 5648,04 грн. пені складається з пені, нарахованої на заборгованість по тілу кредиту в сумі 2973,41 грн.; пені, нарахованої на заборгованість по комісії в сумі 557,84 грн., з пені, нарахованої на заборгованість по процентам в сумі 2116,79 грн. Відповідач пеню не сплатив, заборгованість по пені становить 5648,04 грн.

Відповідно до п. 3.18.5.1 Умов, при порушенні Клієнтом будь-якого із зобовязань зі сплати процентів за користування кредитом, передбачених п.п. 3.18.2.2.2, 3.18.4.1, 3.18.4.2, 3.18.4.3, строків повернення кредиту, передбачених п.п. 3.18.1.8, 3.18.2.2.3, 3.18.2.3.4, винагороди, передбаченої п.п. 3.18.2.2.5, 3.18.4.4, 3.18.4.5, 3.18.4.6 Клієнт виплачує ОСОБА_5 за кожен випадок порушення пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діяла у період, за який виплачується пеня, (у % річних) від суми простроченого платежу за кожен день прострочки платежу. А у випадку реалізації ОСОБА_5 права на встановлення іншого строку повернення кредиту, Клієнт сплачує ОСОБА_5 пеню у розмірі, зазначеному в п. 3.18.4.1.3 від суми залишку непогашеної заборгованості за кожен день прострочки. Сплата пені здійснюється з дня, наступного за датою порушення зобовязань).

Відповідно до статей 610, 611 ЦК України порушенням зобовязання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобовязання (неналежне виконання). У разі порушення зобовязання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема, сплата неустойки.

Під неустойкою (штрафом, пенею), відповідно до статті 549 цього Кодексу, розуміється грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобовязання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобовязання за кожен день прострочення виконання.

Частиною 2 ст. 343 ГК України встановлено, що платник грошових коштів сплачує на користь одержувача цих коштів за прострочку платежу пеню в розмірі, що встановлюється за згодою сторін, але не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня.

Відповідно до приписів ч. 6 ст. 232 ГК України нарахування штрафних санкцій за прострочення виконання зобовязання, якщо інше не встановлено законом або договором, припиняється через шість місяців від дня, коли зобовязання мало бути виконано.

Згідно з п. 3.18.5.4 Умов нарахування неустойки за кожний випадок порушення зобовязань здійснюється протягом 3 років з дня, коли відповідне зобовязання повинно бути виконано Клієнтом. Тобто, укладеним між сторонами договором установлений інший період нарахування неустойки, чим передбачено ч. 6 ст. 232 ГК України.

Судом встановлено, що відповідач прострочив виконання зобовязань із повернення кредитних коштів, сплаті процентів за користування кредитними коштами та комісії. Розрахунок пені здійснений позивачем правильно. З відповідача на користь позивача стягується пеня в сумі 5648,04 грн.

Відповідно до ст. 4-3 ГПК України судочинство у господарських судах здійснюється на засадах змагальності. Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень (ст. 33 ГПК України).

Відповідач отримання кредитних коштів не заперечив, доводи позивача не спростував, доказів погашення заборгованості суду не надав.

Враховуючи вищевикладене, позовні вимоги ПАТ КБ «Приватбанк», заявлені до ФОП ОСОБА_1, суд вважає обґрунтованими, доведеними та такими, що підлягають повному задоволенню з підстав, що викладені вище.

Відповідно до ст. 49 ГПК України судовий збір покладається на відповідача.

Керуючись ст.ст. 22, 44, 49, 75, 82-85 Господарського процесуального кодексу України, суд

ВИРІШИВ :

Позов задовольнити повністю.

Стягнути з Фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 (69027, м. Запоріжжя, вул. Азовська, буд. 10, реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1) на користь Публічного акціонерного товариства Комерційного банку Приватбанк (49094, м. Дніпропетровськ, вул. Набережна Перемоги, буд. 50, адреса для листування: 49027, м. Дніпропетровськ, а/с 1800, ) заборгованість за договором № б/н від 05.09.2011 р. у розмірі 20024 (двадцять тисяч двадцять чотири) грн. 51 коп. (із яких: 6400 (шість тисяч чотириста) грн. 00 коп. заборгованості за кредитом, 6370 (шість тисяч триста сімдесят) грн. 14 коп. заборгованості по процентам за користування кредитом, 5648 (пять тисяч шістсот сорок вісім) грн. 04 коп. пені за несвоєчасне виконання зобовязань за договором, 1606 (одна тисяча шістсот шість) грн. 33 коп. заборгованості по комісії за користування кредитом); судовий збір у розмірі 1827 (одна тисяча вісімсот двадцять сім) грн. 00 коп. Видати наказ.

Повне рішення складено 12 жовтня 2015 р.

Суддя Л.П. Гандюкова

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним господарським судом.

Апеляційна скарга подається на рішення місцевого господарського суду протягом десяти днів із дня оголошення місцевим господарським судом. У разі якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частину рішення, зазначений строк обчислюється з дня підписання повного рішення.