номер провадження справи 6/10/15
ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЗАПОРІЗЬКОЇ ОБЛАСТІ
УХВАЛА

м. Запоріжжя

23.02.2015 Справа № 908/513/15-г

За позовом Публічного акціонерного товариства „Акцент-Банк" (вул. Батумська, буд. 11, м. Дніпропетровськ 49074; представник позивача: Публічне акціонерне товариство Комерційний банк „ПРИВАТБАНК": вул. Набережна Перемоги, буд. 50, м. Дніпропетровськ, 49094; адреса для листування: а/с № 1800, м. Дніпропетровськ, 49027)

До Фізичної особи - підприємця ОСОБА_1 (АДРЕСА_1, 69067)

Про стягнення 30 531 грн. 80 коп.

Суддя Місюра Л.С.

За участю представників:

Від позивача: Суберляк Д.В. - дов. № 217-О від 25.09.2013р.

Від відповідача: не з'явився

Розглянувши матеріали справи за позовом Публічного акціонерного товариства "Акцент-Банк" м. Дніпропетровськ, представник повивача Публічне акціонерне товариство Комерційний банк „ПРИВАТБАНК" м. Дніпропетровськ, до Фізичної особи - підприємця ОСОБА_1 м. Запоріжжя, про стягнення 30 531 грн. 80 коп., суд -

В С Т А Н О В И В:

Позивач просить стягнути з відповідача, на підставі підписаної сторонами 16.06.2011 року заявки про відкриття поточного рахунку, що приєднується до „Умов та правил надання банківських послуг" та тарифів банку, разом з якими складає Договір банківського обслуговування б/н від 16.06.2011 року, заборгованість за кредитом в сумі 18 663 грн. 99 коп., заборгованість по процентам за користування кредитом в сумі 6 976 грн. 01 коп., пеню за несвоєчасне виконання зобов'язань за договором в сумі 3 201 грн. 20 коп. та заборгованість по комісії за користування кредитом в сумі 1 690 грн. 60 коп.

Позивач надав письмоаві пояснення, в яких вказав наступне: 16.06.2011р. фізичною особою-підприємцем ОСОБА_1 (далі -відповідач) було підписано заяву про відкриття поточного рахунку (далі - заява). Згідно заяви відповідач приєднався до "Умов та правил надання банківських послуг" (надалі - умови), тарифів банку, що розміщені в мережі Інтернет на сайті http://а-bаnk.сom.ua, які разом із заявою складають договір банківського обслуговування № б/н від 16.06.2011р. (далі - договір) та взяв на себе зобов'язання виконувати умови договору. Відповідно до договору відповідачу було встановлено кредитний ліміт, на поточний рахунок НОМЕР_1 в електронному вигляді через встановлені засоби електронного зв'язку банку і клієнта (системи клієнт-банк, інтернет клієнт банк, sms - повідомлення або інших), що визначено і врегульовано "Умовами та правилами надання банківських послуг". Відповідно до 3.11.1.1.16. Умов - при укладанні договорів і угод, чи вчиненні інших дій, що свідчать про приєднання клієнта до «Умов і правил надання банківських послуг» (або у формі «Заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки» або у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк / інтернет клієнт-банк, або у формі обміну паперовій або електронній інформацією, або в будь-якій іншій формі), банк і клієнт допускають використання підписів клієнта у вигляді електронно - цифрового підпису та / або підтвердження через пароль, спрямований банком через верифікований номер телефону, який належить уповноваженій особі клієнта з правом "першого" підпису. Згідно Закону України "Про електронний цифровий підпис" № 852 від 22.05.2003 року, визначено, що електронний цифровий підпис за правовим статусом прирівнюється до власноручного підпису (печатки) та призначений для забезпечення діяльності фізичних та юридичних осіб. Підписання договорів і угод таким чином прирівнюється до укладання договорів та угод у письмовій формі. Відповідно до п. 3.11.1.1.1 Умов - кредитний ліміт на поточний рахунок надається на поповнення обігових коштів та здійснення поточних платежів клієнта, в межах кредитного ліміту. Про розмір ліміту банк повідомляє клієнта на свій вибір або в письмовій формі, або через встановлені засоби електронного зв'язку банка та клієнта. Відповідно до п.п. 3.11.1.2.2.2, 3.11.1.2.2.5, 3.11.1.2.2.7 Умов - кредит надається в обмін на зобов'язання клієнта щодо його повернення, сплаті процентів та винагороди. Згідно до п. 3.11.1.6.1 Умов, договір, а саме - обслуговування кредитного ліміта на поточному рахунку клієнта, вступає в силу з момента надання клієнтом розрахункових документів на використання ліміта в межах вказаних у них сум, і діє в об'ємі перерахованих коштів до повного виконання зобов'язань сторон по цьому договору. Відповідно до п. 3.11.1.1.6 Умов, ліміт може бути змінений банком в односторонньому порядку, передбаченому Умовами і правилами надання банківських послуг, у разі зниження надходжень грошових коштів на поточний рахунок або настання інших факторів, передбачених внутрішніми нормативними документами банку. Підписавши угоду, клієнт висловлює свою згоду на те, що зміна ліміту проводиться банком в односторонньому порядку шляхом повідомлення клієнта на свій вибір або в письмовій формі, або через встановлені засоби електронного зв'язку банку і клієнта (системи клієнт-банк, інтернет клієнт банк, sms - повідомлення або інших). Статтею 204 ЦК України визначено презумпцію правомірності правочину: правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним. Порядок розрахунків, згідно з п. 3.11.1.2.1.4 Умов обслуговування кредитного ліміту на поточному рахунку клієнта проводиться в наступному порядку: 1. При надходженні розрахункових документів клієнта в банк протягом операційного дня та відсутності грошових коштів на поточному рахунку клієнта, банк здійснює їх оплату відповідно до «Умов та правилами надання банківських послуг» в межах встановленого ліміту. Операційний день - частина робочого дня банку, протягом якого приймаються від клієнта розрахункові документи та можна, за наявності технічної можливості, здійснити їх обробку, передачу та виконання. Розрахункові документи подаються клієнтом з дотриманням порядку розрахунково-касового обслуговування, передбаченого "Умовами і правилами надання банківських послуг". Тривалість операційного дня встановлюється банком самостійно та закріплюється в нормативних документах Банку. Інформація про тривалість операційного дня розміщена в розділі "Розрахунково-касове обслуговування" справжніх "Умов та правил надання банківських послуг 2. За результатами операцій, проведених за поточним рахунком клієнта протягом банківського дня, перед закриттям банківського дня на поточному рахунку клієнта може бути сформоване як кредитове сальдо (у випадку перевищення величини надходжень на поточний рахунок над величиною списань з поточного рахунку згідно з розрахунковими документами клієнта з урахуванням вхідного залишку на початок банківського дня), так і дебетове сальдо (у випадку перевищення величини списань з поточного рахунку згідно з розрахунковими документами клієнта над величиною надходжень на поточний рахунок з урахуванням вхідного залишку на початок банківського дня). Банківським днем вважається робочий день, в який банківські установи України відкриті для проведення операцій з переведення грошових коштів з використанням каналів взаємодії з НБУ, і протягом якого банк здійснює банківські операції, в тому числі щодо зарахування надійшли на поточний рахунок клієнта грошових коштів. 3 При закритті банківського дня сформований дебетове сальдо на поточному рахунку клієнта фактично є сумою використовуваного клієнтом кредиту в цей день. 4. За рахунок грошових коштів, що надійшли на поточний рахунок клієнта, в першу чергу проводиться погашення заборгованості за відсотками, розрахованими згідно п.п. 3.11.1.4.1, 3.11.1.4.2. Поступаючи на поточний рахунок клієнта грошові кошти автоматично зменшують дебетове сальдо по поточному рахунку. У відповідності з випискою по рахунку НОМЕР_1, за період з 30.12.2013 року по 01.05.2014 року відповідач скористався банківськими коштами в сумі 18 663 грн. 99 коп. Відповідно до розділу Умов 3.2.1.4.1 яким затверджений порядок розрахунків, за користування кредитом в період з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку клієнта при закритті банківського дня клієнт виплачує проценти, виходячи з процентної ставки, розмір якої залежить від строку користування кредитом (диференційована процентна ставка). Згідно п. 3.11.1.4.1.1 Умов, за період користування кредитом з моменту виникнення дебетового сальдо до дати обнулення дебетового сальдо в одну з дат з наступного 20-го до 25-го числа місяця (надалі - "період, в який дебетове сальдо підлягає обнуленню"), розрахунок процентів здійснюється за процентною ставкою в розмірі, 0% річних від суми залишку непогашеної заборгованості. При не обнуленні дебетового сальдо в одну з дат періоду, в якому дебетове сальдо підлягає обнуленню, протягом 90 днів з останньої дати періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню, клієнт виплачує банку за користування кредитом проценти в розмірі 24.00% річних, починаючи з останньої дати періоду, в яку дебетове сальдо підлягало обнуленню. Відповідно до виписки по рахунку НОМЕР_2 за період з 27.01.2014 року по 05.05.2014 рік відповідачу нараховано відсотки по ставкі 24% річних на залишок заборгованості по тілу кредита в сумі 1231 грн. 65 коп. Відповідно до п. 3.11.1.4.1.3 Умов, у разі непогашення кредиту протягом 90 днів з дати закінчення періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнулінню, починаючи з 91-го дня після дати закінчення періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню, кредит вважається простроченим, а грошові зобов'язання клієнта щодо погашення заборгованості вважаються порушеними. При порушенні клієнтом будь-якого з грошового зобов'язання клієнт сплачує банку відсотки за користування кредитом у розмірі 48 (сорок вісім)% річних від суми залишку непогашеної заборгованості. У разі порушення клієнтом будь-якого з грошових зобов'язань і при реалізації права банку на встановлення іншого строку повернення кредиту, передбаченого умовами і правилами надання банківських послуг. Згідно з п. 3.11.1.2.3.1, сторони в порядку ч.1 ст.212 Цивільного кодексу прийшли до взаємної згоди про те, що процентна ставка за користування кредитом може бути підвищена банком, у разі якщо збільшиться облікова ставка НБУ на 1 або більше пунктів, та / або курс гривні до іноземної валюти 1 групи класифікатора іноземних валют збільшиться на 5 або більше відсотків, та / або вартість ресурсів на міжбанківському грошовому ринку збільшиться на 5 або більше відсотків. Сторони погодилися, що збільшена відсоткова ставка починає діяти після того, як банк повідомить клієнта про настання подій, закріплених у даному пункті, а клієнт не погасить наявну перед банком заборгованість в порядку і строки, передбачені "Умовами і правилами надання банківських послуг". Банк повідомляє клієнта про настання подій, закріплених цим пунктом, на свій вибір або в письмовій формі, або за допомогою встановлених засобів електронного зв'язку банку і клієнта (системи клієнт-банк, інтернет клієнт банк, sms - повідомлення або інших). Наказом ПАТ КБ "ПриватБанк" від 04.06.2014 року № 6783882 прийнято рішення про збільшення відсоткової ставки за користування кредитним лімітом на розрахунковому рахунку з 01.07.2014 року у зв'язку з різкою зміною вартості ресурсів на міжбанківському ринку, про відповідні зміни відповідач повідомлений 05.06.2014 року через електронну систему "Приват24". Згідно до виписки по рахунку НОМЕР_3 за період з 06.05.2014 року по 01.07.2014 рік (що становить 57 календарних днів) відповідачу по ставкі 48% річних на залишок заборгованості по тілу кредита нараховано до сплати та несплачено останнім відостки в сумі 1 418 грн. 36 коп., за період з 02.07.2014 року по 27.11.2014 рік (що становить 149 календарних днів) відповідачу по ставкі 56% річних на залишок заборгованості по тілу кредита нараховано до сплати та несплачено останнім відостки в сумі 4 325 грн. 90 коп. Під «непогашенням кредиту» мається на увазі не виникнення на поточному рахунку нульового дебетового сальдо при закритті банківського дня. У відповідності з п. 3.2.1.4.9 Умов, розрахунок відсотків за користування кредитом проводиться щодня, починаючи з моменту утворення на поточному рахунку дебетового сальдо при закритті банківського дня, за кількість днів користування кредитними коштами, виходячи з 360 днів у році. Розрахунок відсотків проводиться до повного погашення заборгованості за кредитом, на суму залишку заборгованості за кредитом. День повернення кредиту в часовий інтервал нарахування відсотків не включається. Нарахування відсотків здійснюється в дату сплати. Згідно п.3.2.1.4.4 Умов, клієнт сплачує банку комісію за використання ліміту відповідно до п.п. 3.2.1.1.6, 3.2.1.2.3.2, 1-го числа кожного місяця в розмірі 0,9% від суми максимального сальдо кредиту, що існував на кінець банківського дня за попередній місяць, в порядку, передбаченому Умовами та правилами надання банківських послуг. Банк може на свій розсуд не стягувати зазначену комісію в разі, якщо максимальне сальдо кредиту, що існував на кінець банківського дня за попередній календарний місяць, не перевищувало 100 гривень. Відповідно до виписки по рахунку НОМЕР_4 за період з 03.02.2014 року по 27.11.2014 рік (що становить 10 місяців), на залишок заборгованості по тілу кредита відповідачу нараховано та не сплачено останнім комісію у сумі 1 690 грн. 60 коп. При несплаті винагороди, відсотків у відповідні їм дати сплати, вони вважаються простроченими. Відповідно до п. 3.18.2.3.4. Умов - банк має право при порушенні клієнтом будь-якого із зобов'язань, передбаченого «Умовами, змінити умови кредитування - вимагати від клієнта дострокового повернення кредиту, сплати відсотків за його користування, виконання інших зобов'язань за кредитом в повному обсязі. Відповідно до п. 3.2.1.5.1. При порушенні клієнтом будь-якого із зобов'язань по сплаті відсотків за користування кредитом, передбачених п.п. 3.2.1.2.2.2, 3.2.1.4.1, 3.2.1.4.2, 3.2.1.4.3, термінів повернення кредиту , передбачених п.п. 3.2.1.1.8, 3.2.1.2.2.3, 3.2.1.2.3.4, винагороди, передбаченого п.п. 3.2.1.2.2., 3.2.1.4.4, 3.2.1.4.5, 3.2.1.4.6 Клієнт виплачує Банку за кожний випадок порушення пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ , яка діяла у період, за який сплачується пеня , (у % річних) від суми простроченого платежу за кожний день прострочення платежу. А в разі реалізації банком права на встановлення іншого строку повернення кредиту, клієнт сплачує банку пеню у розмірі, зазначеному у п. 3.2.1.4.1.3 від суми заборгованості за кожен день прострочення. Сплата пені здійснюється у гривні. У випадку якщо кредит надавався в іноземній валюті, пеня сплачується в гривневому еквіваленті за курсом НБУ на дату сплати. Відповідно до виписки по рахунку НОМЕР_5 за період з 18.05.2012 року по 27.11.2014 рік (що становить 923 календарних дня) на суму заборгованості по тілу кредита, відсоткам, комісії була нарахована пеня, несплачений залишок становить 3 201 грн. 20 коп. та складається з пені нарахованої на: тіло кредита - 2 458 грн. 39 коп.; відсотки - 568 грн. 86 коп.; комісію - 179 грн. 56 коп. За правилами частини першої статті 259 ЦК України сторонам дозволено за домовленістю збільшувати встановлену законом як загальну, так і спеціальну позовну давність. Умова про збільшення позовної давності може бути вміщена як в укладеному сторонами договорі купівлі-продажу, поставки, надання послуг тощо, так і в окремому документі або в листах, телеграмах, телефонограмах та інших документах, якими обмінювалися сторони і які повинні однозначно свідчити про досягнення згоди сторін щодо збільшення строку позовної давності. Відповідно до п. 3.2.1.5.4 Умов, нарахування неустойки за кожний випадок порушення зобов'язань, передбаченої п. 3.2.1.5.1., 3.2.1.5.2., 3.2.1.5.3, здійснюється протягом 3 (Трьох) років з дня, коли відповідне зобов'язання мало бути виконано клієнтом. Згідно п. 3.2.1.5.7. Умов, терміни позовної давності щодо вимоги про стягнення кредиту, відсотків за користування кредитом, винагороди, неустойки - пені, штрафів встановлюються сторонами тривалістю 5 років.

Відповідач надав суду заяву, в якій просить суд відкласти розгляд справи, у зв'язку з тим, що ухвалу про порушення провадження у справі відповідачем було отримано за кілька днів до засідання, для захисту законних прав відповідачу потрібно здійснити підготовку документів зазначених в ухвалі, подання яких у судове засідання 23.02.2015 року є неможливим та відзиву на позовну заяву позивача. Крім того, зазначає відповідач, що для реалізації його процесуальних прав з метою захисту законних прав та інтересів, йому необхідно залучити представника для участі у справі.

Заява відповідача приймається судом та підлягає задоволенню у відповідності до ст.. 22 та 77 Господарського процесуального кодексу України (надалі ГПК України).

В матеріалах справи містяться Спеціальні витяги з Єдиного державного реєстру юридичних осіб та фізичних осіб - підприємців № 19980702 від 27.01.2015 року та № 20058339 від 09.02.2015 року, відповідно до яких Фізична особа - підприємець ОСОБА_1 проживає за адресою: АДРЕСА_1

Позовна заява з додатками позивачем та ухвала суду від 28.01.2015 року про порушення провадження у справі та призначення засідання суду були надіслані відповідачу саме за цією адресою.

Відповідач, повідомлений про місце, день та час розгляду справи, в порядку, передбаченому ГПК України, в судове засідання не з'явився, всі витребувані судом документи та відзив на позов не надав.

Суд звертає увагу відповідача на те, що ухвала господарського суду є обов'язковою для виконання.

Суд вказує на обов'язковість виконання ухвали суду, як в частині надання витребуваних судом документів, так і в частини забезпечення явки представників сторін.

Суд нагадує відповідачу, що окрім прав, сторони ще мають і обов'язки.

Відповідно до положень п. 3.13 постанови Пленуму Вищого господарського суду України „Про деякі питання практики застосування Господарського процесуального кодексу України судами першої інстанції" від 26.12.2011 року № 18, неподання або несвоєчасне подання стороною у справі, іншим учасником судового процесу доказів з неповажних причин, спрямоване на затягування судового процесу, має розцінюватися господарським судом як зловживання процесуальними правами.

Відповідні дії або бездіяльність з урахуванням конкретних обставин справи можуть тягти за собою, зокрема, такі наслідки:

- стягнення штрафу з винної сторони в доход державного бюджету України (пункт 5 статті 83 ГПК);

- винесення у встановленому порядку окремих ухвал (стаття 90 ГПК).

Відповідач зловживає наданими йому правами.

За таких обставин, суд попереджає відповідача, що у разі невиконання вимог суду, до нього судом будуть застосовані відповідні міри.

У зв'язку з неявкою відповідача, ненаданням сторонами усіх витребуваних судом документів, розгляд справи слід відкласти.

Керуючись ст. ст. 22, 77, 86 ГПК України, суд -

У Х В А Л И В :

Розгляд справи відкласти до 17.03.2015 р. на 14 год. 10 хв.

Зобов'язати позивача завчасно, але не пізніше 11.03.2015р. виконати дії та надати документи, витребувані ухвалою суду від 28.01.2015р.; а також: письмово пояснити заявлення позовної заяви до відповідача, діяльність якого припинена 21.01.2015 року; належним чином засвідчені читаємі копії витребуваних документів - надати суду для справи, оригінали надати в судове засідання - для огляду. Забезпечити явку в судове засідання уповноваженого представника.

Зобов'язати відповідача завчасно, але не пізніше 11.03.2015р. виконати дії та надати документи, витребувані ухвалою суду від 28.01.2015р.; а також надати суду: повідомлення держреєстратора про внесення запису до Єдиного державного реєстру про рішення фізичної особи підприємця щодо припинення підприємницької діяльності (оригінал - для огляду, читаєму копію - до матеріалів справи); письмові пояснення, відзив на позов надати суду в електронному варіанті (на диску або дискеті), за наявності можливості; належним чином засвідчені копії витребуваних документів - у справу, оригінали надати в судове засідання - суду для огляду. Забезпечити явку в судове засідання уповноваженого представника.

Суд вважає за необхідне попередити сторін, що за невиконання вимог суду, у тому числі у випадку неявки представника, у відповідності з ст. 83 ГПК України, суд має право стягнути в доход Державного бюджету України із сторони, яка ухиляється від вчинення дій, покладених судом штраф у розмірі до 1 700 грн.

Суддя Л.С. Місюра