ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД
ДНІПРОПЕТРОВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

07.09.15р. Справа № 904/5339/15

За позовом Публічного акціонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль", м. Київ

до Фізичної особи-підприємця ОСОБА_2, м. Павлоград, Дніпропетровська область

про стягнення 47 665,86 грн.

Суддя Колісник І.І.

Представники:

від позивача: Данильченко М.С., довіреність № 997/13 від 24.04.2013 року, представник;

від відповідача: не з'явився.

СУТЬ СПОРУ:

Публічне акціонерне товариство "Райффайзен Банк Аваль" звернулося до господарського суду Дніпропетровської області з позовом та з урахуванням заяви про зменшення розміру позовних вимог № 1722 від 20.08.2015 року просить стягнути з Фізичної особи-підприємця ОСОБА_2 заборгованість за кредитним договором у сумі 47 665,86 грн., з яких: 43 823,27 грн. - заборгованість за кредитом, 3 842,59 грн. - заборгованість за відсотками. Судові витрати позивач просить покласти на відповідача.

Позовні вимоги позивач обґрунтовує неналежним виконанням відповідачем умов кредитного договору № 014/Р4-01-07-1/171 від 29.04.2014 року у зв'язку з чим у останнього станом на 06.02.2015 року виникла заборгованість за кредитом у сумі 43 823,27 грн., заборгованість за відсотками за користування кредитом у сумі 3 842,59 грн.

У судовому засіданні представник позивача підтримав вимоги позову з наведених у ньому підстав.

Відповідач у судове засідання не з'явився, про час та місце розгляду справи повідомлявся належним чином відповідно до вимог частини першої статті 64 Господарського процесуального кодексу України за адресою, зазначеною у позові, яка збігається з адресою місцезнаходження відповідно до Спеціального витягу з Єдиного державного реєстру юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців станом на 22.06.2015 року (а.с.42-43 том 1).

Відповідно до підпункту 3.9.1. пункту 3.9. постанови пленуму Вищого господарського суду України від 26.12.2011 року № 18 "Про деякі питання практики застосування Господарського процесуального кодексу України судами першої інстанції" особи, які беруть участь у справі, вважаються повідомленими про час і місце розгляду судом справи у разі виконання останнім вимог частини першої статті 64 та статті 87 Господарського процесуального кодексу України.

Відзиву на позов відповідач суду не надав. За таких обставин, а також беручи до уваги, що відповідно до статті 33 Господарського процесуального України обов'язок доказування і подання доказів покладено на сторони, суд згідно зі статтею 75 Господарського процесуального кодексу України розглядає справу за наявними матеріалами.

Розгляд справи призначався на 05.08.2015 року, 17.08.2015 року,07.09.2015 року.

Ухвалою господарського суду Дніпропетровської області від 17.08.2015 року за клопотанням представника позивача строк розгляд спору було продовжено на 15 днів до 09.09.2015 року включно.

У судовому засіданні 07.09.2015 року проголошено вступну та резолютивну частини рішення.

Заслухавши пояснення представника позивача, дослідивши матеріали справи, оцінивши докази у їх сукупності, господарський суд

ВСТАНОВИВ:

Між Публічним акціонерним товариством "Райффайзен Банк Аваль" (далі - Кредитор, Позивач) та Фізичною особою-підприємцем ОСОБА_2 (далі - Позичальник, Відповідач) укладений кредитний договір № 014/Р4-01-07-1/171 від 29.04.2014 року (далі - Договір).

Відповідно до пункту 1.1. договору (в редакції додаткової угоди № 014/Р4-01-07-1/171/1 від 29.04.2014 року) кредитор зобов'язується надати позичальнику кредитні кошти (далі - Кредит) у формі невідновлювальної кредитної лінії з лімітом кредитування в сумі 51 499,86 грн. /далі - Ліміт/, а постачальник зобов'язується використати кредит за цільовим призначенням, повернути кредитору суму кредиту, сплатити проценти за користування кредитом та комісії, а також виконати інші обов'язки, визначені договором. Під "невідновлювальною кредитною лінією" сторони розуміють форму видачі кредиту частинами (траншами), при якій після отримання позичальником повної суми кредитних коштів подальша видача кредитних коштів позичальнику припиняється незалежно від фактичної суми заборгованості за кредитом протягом строку дії договору.

Згідно з пунктом 1.2. договору кінцевий термін погашення кредиту позичальником - 28.10.2015 року (останній день строку користування кредитом, у який позичальник має здійснити остаточне погашення будь-якої заборгованості за договором).

Кредит надається позичальнику на погашення боргових зобов'язань, які виникли згідно умов додаткового договору № 1 (на встановлення кредитної лінії) від 28.10.2011 року до договору про відкриття та ведення поточного рахунку, операції за якими можуть здійснюватись з використанням платіжної карти № 011/3186/37540 від 28.10.2011 року, укладеного між позичальником та кредитором (далі - Кредитний договір) /пункт 1.3. договору/.

Заборгованість за кредитним договором обліковується на позичковому рахунку НОМЕР_2, МФО 305653 АТ "Райффайзен Банк Аваль", який може змінюватися кредитором самостійно (пункт 1.4. договору).

Відповідно до пункту 2.1. договору протягом усього строку фактичного користування кредитом позичальник зобов'язується сплачувати щомісяця кредитору проценти, розмір яких розраховується на основі фіксованої процентної ставки у розмірі 24% річних на рахунок нарахованих доходів кредитора НОМЕР_2, МФО 305653 АТ "Райффазен Банк Аваль".

Нарахування процентів за кредитом здійснюється не рідше одного разу на місяць, виходячи із фактичної кількості днів у місяці та році. Проценти нараховуються на залишок фактичної заборгованості позичальника за кредитом протягом усього строку користування кредитом. При розрахунку процентів враховується день видачі кредиту (частини кредиту); останній день строку користування кредитом не враховується (пункт 2.2. договору).

За умовами пункту 4.2. договору позичальник здійснює повернення кредиту та сплату процентів щомісячно ануїтетними (однаковими) платежами у розмірі згідно з Графіком. Ануїтетний платіж включає в себе повернення частини основної суми кредиту та сплату процентів за його користування. Щомісячний ануїтетний платіж розраховується за формулою:

Сума щомісячного ануїтетного платежу = сума кредиту за договором * ((1+Процентна ставка за місяць) строк кредитування (міс.) * процента ставка за місяць) / ((1+Процентна ставка за місяць) строк кредитування (міс.) - 1);

Сума щомісячного платежу за % = (залишок заборгованості за кредитом * річна Процентна ставка / кількість днів поточного року) * Кількість днів в місяці, який передує даті сплати ануїтетного платежу;

Сума щомісячного платежу за основним боргом = Сума щомісячного платежу погашення кредиту - Сума щомісячного платежу за %.

Відповідно до пункту 4.3. договору позичальник зобов'язується здійснювати повернення кредиту та сплату процентів ануїтетними платежами у валюті кредиту кожного місяця, починаючи з місяця, наступного за місяцем надання кредиту в дату, визначену Графіком. Якщо дата сплати, зазначена у Графіку, не є банківським днем, платіж здійснюється не пізніше останнього банківського дня, що передує даті, визначеній у Графіку. Під поняттям "банківський день" сторони розуміють робочий день кредитора, протягом якого приймаються документи клієнтів на переказ і документи на відкликання та здійснюється їх оброблення, передавання і виконання.

Згідно з додатком № 1 (в редакції додаткової угоди № 014/Р4-01-07-1/171/1 від 29.04.2014 року) до кредитного договору встановлений наступний графік погашення заборгованості:

28.05.2014 року у сумі 3 434,88 грн., з яких 982,02 грн. проценти;

27.06.2014 року у сумі 3 434,88 грн., з яких 1064,25 грн. проценти;

28.07.2014 року у сумі 3 434,88 грн., з яких 859,36 грн. проценти;

28.08.2014 року у сумі 3 434,88 грн., з яких 898,95 грн. проценти;

26.09.2014 року у сумі 3 434,88 грн., з яких 874,57 грн. проценти;

28.10.2014 року у сумі 3 434,88 грн., з яких 743,76 грн. проценти;

28.11.2014 року у сумі 3 434,88 грн., з яких 740,20 грн. проценти;

26.12.2014 року у сумі 3 434,88 грн., з яких 685,27 грн. проценти;

28.01.2015 року у сумі 3 434,88 грн., з яких 608;93 грн. проценти;

26.02.2015 року у сумі 3 434,88 грн., з яких 608,50 грн. проценти;;

27.03.2015 року у сумі 3 434,88 грн., з яких 464,27 грн. проценти;

28.04.2015 року у сумі 3 434,88 грн., з яких 424,20 грн. проценти;

28.05.2015 року у сумі 3 434,88 грн., з яких 379,44 грн. проценти;

26.06.2015 року у сумі 3 434,88 грн., з яких 340,45 грн. проценти;

28.07.2015 року у сумі 3 434,88 грн., з яких 249,52 грн. проценти;

28.08.2015 року у сумі 3 434,88 грн., з яких 201,80 грн. проценти;

28.09.2015 року у сумі 3 434,88 грн., з яких 135,90 грн. проценти;

28.10.2015 року у сумі 3 434,88 грн., з яких 66,44 грн. проценти.

Позичальник прийняв на себе зобов'язання здійснювати повернення кредиту та сплату процентів на рахунки кредитора для повернення кредиту (пункт 1.4. договору) та сплати процентів (пункт 2.1. договору) або на інші рахунки, визначені кредитором та доведені до відома позичальника, у валюті кредиту шляхом перерахування коштів платіжним дорученням з будь-якого поточного рахунку позичальника (пункт 4.4. договору).

При простроченні повернення кредиту проценти нараховуються за весь строк фактичного користування кредитом на суму фактичної заборгованості, у тому числі, протягом строку прострочення, та підлягають сплаті додатково до сум, передбачених Графіком (пункт 4.5. договору).

Підпунктом 7.1.3. договору сторонами передбачено, що у разі настання обставин невиконання або неналежного виконання позичальником своїх зобов'язань (обов'язків) за договором, а також за інших обставин, які свідчать про те, що зобов'язання позичальника за договором не будуть виконані, кредитор має безумовне право на власний розсуд без необхідності укладання будь-яких додаткових угод (договорів) вимагати дострокового повного/часткового виконання позичальником зобов'язань за договором.

Відповідно до підпункту 10.2.1. договору позичальник на вимогу кредитора сплачує останньому за кожен календарний день прострочення виконання будь-яких грошових зобов'язань за договором пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла на час виникнення заборгованості, від суми простроченого платежу за кожен календарний день прострочення. Розрахунок пені здійснюється, починаючи з наступного календарного дня після дати, коли відповідне грошове зобов'язання мало бути виконаним.

До всіх правовідносин, пов'язаних з укладанням та виконанням договору, застосовується строк позовної давності тривалістю у п'ять років (пункт 10.5. договору).

Договір набуває чинності з моменту його підписання сторонами і скріплення печатками і діє до повного виконання ними прийнятих зобов'язань відповідно до договору (пункт 11.1. договору).

Із наданої позивачем банківської виписки вбачається, що на виконання умов кредитного договору банк 29.04.2014 року надав позичальнику кредит у сумі 51 499,86 грн. (а.с. 14 том 1).

У період з 16.06.2014 року по 17.09.2014 року відповідачем здійснено погашення кредиту у загальній сумі 7 676,59 грн. (а.с. 14 том 1). Заборгованість складає 43 823,27 грн. (51 499,86 грн. - 7 676,59 грн. = 43 823,27 грн.).

При цьому станом на 06.02.2015 року із запланованого до сплати за графіком тіла кредиту у загальній сумі 23 456,63 грн. фактично було сплачено 7 676,59 грн., у зв'язку з чим на вказану дату прострочена сума кредитних коштів складає 15 780,04 грн. (23 456,63 - 7676,59 - 15 780,04.

З огляду на порушення відповідачем встановленого кредитним договором графіку погашення кредиту, позивач відповідно до підпункту 7.1.3. договору надіслав на його адресу рекомендованою поштою вимогу № 114-0-0-00/15-22/99 від 13.03.2015 року про дострокове виконання грошових зобов'язань за кредитним договором, у якій зазначив, що здійснення дострокового погашення кредиту у повному обсязі необхідно здійснити не пізніше ніж протягом 30 календарних днів з дати вимоги. Правом на отримання вказаного листа відповідач не скористався, залишок кредитних коштів не повернув (а.с. 29 - 31 том 1).

Причиною спору є неналежне виконання відповідачем прийнятих на себе зобов'язань за кредитним договором № 014/Р4-01-07-1/171 від 29.04.2014 року в частині повернення заборгованості за кредитом.

Стаття 1054 Цивільного кодексу України встановлює, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до статті 526 Цивільного кодексу України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено законом або договором (стаття 525 Цивільного кодексу України).

Якщо у зобов'язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (стаття 530 Цивільного кодексу України).

Згідно з частиною першою статті 193 Господарського кодексу України, суб'єкти господарювання повинні виконувати господарські зобов'язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов'язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться.

З огляду на приписи умов кредитного договору та обставини справи станом на 06.02.2015 року відповідач допустив прострочку у погашенні тіла кредиту на суму 15780,04 грн., що свідчить про порушення встановленого договором графіку.

За частиною другою статті 1050 Цивільного кодексу України якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Вимоги позивача стосовно дострокового погашення кредиту відповідачем не виконані.

Таким чином, позовні вимоги в частині стягнення залишку несплачених кредитних коштів у сумі 43 823,27 грн. є правомірними і підлягають стягненню з відповідача на користь позивача.

В частині стягнення відсотків за користування кредитними коштами суд зазначає наступне.

Відповідно до частини першої статті 1048 Цивільного кодексу України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок отримання процентів за договором позики встановлюється договором.

За змістом частини другої статті 1054 Цивільного кодексу України нормативні положення статті 1048 цього Кодексу поширюються, у тому числі, й на кредитні правовідношення.

Заявлені позивачем вимоги про стягнення процентів у загальній сумі 3 842,59 грн. розраховані за період із 28.05.2014 року по 06.02.2015 року з урахуванням фактичного погашення у цей період процентів у загальній сумі 4 819,67 грн. від планового погашення у сумі 8 662,26 грн. (8662,26 - 4 819,67 = 3 842,59).

В обгрунтування заборгованості позивач надав розрахунок із зазначенням щомісячних планових сум процентів до сплати, які не відповідають передбаченим сумам за затвердженим сторонами графіком.

Ухвалами господарського суду від 05.08.2015 року та 17.08.2015 року відповідача було зобов'язано надати письмові пояснення щодо розрахунку відсотків або уточнений розрахунок заборгованості за відсотками, які відповідачем без пояснення причин не виконані.

Витребувані судом докази мають правове значення для визначення правомірності нарахування процентів за користування кредитними коштами.

Ненадання позивачем витребуваних судом документів унеможливлює вирішення спору по суті у цій частині.

Відповідно до пункту 5 частини першої статті 81 Господарського процесуального кодексу України господарський суд залишає позов без розгляду, якщо позивач без поважних причин не подав витребувані господарським судом матеріали, необхідні для вирішення спору.

Згідно з пунктом 4.9. постанови пленуму Вищого господарського суду України від 26.12.2011 року № 18 (із змін. і доп.) "Про деякі питання практики застосування Господарського процесуального кодексу України судами першої інстанції" при вирішенні питання щодо залишення позову без розгляду (стаття 81 ГПК) господарським судам слід мати на увазі, що застосування пункту 5 частини першої цієї статті можливе лише за наявності таких умов:

- додаткові документи вважаються витребуваними, тільки якщо про це зазначено у відповідному процесуальному документі або, в разі оголошення перерви в судовому засіданні, - в протоколі такого засідання;

- витребувані документи чи явка представника позивача дійсно необхідні для вирішення спору, тобто за їх відсутності суд позбавлений можливості вирішити спір по суті;

- позивач не подав документи, витребувані судом при підготовці справи до розгляду (стаття 65 ГПК) або в порядку статті 38 названого Кодексу, чи не направив свого представника в судове засідання господарського суду без поважних причин.

За змістом частини четвертої пункту 3.13. постанови пленуму Вищого господарського суду України № 18 від 26.12.2011 року "Про деякі питання практики застосування Господарського процесуального кодексу України судами першої інстанції" у разі неподання учасником судового процесу з неповажних причин або без повідомлення причин матеріалів та інших доказів, витребуваних господарським судом, останній може здійснити розгляд справи за наявними в ній матеріалами та доказами або, з огляду на обставини конкретної справи, залишити позов без розгляду на підставі пункту 5 частини першої статті 81 ГПК.

Матеріали справи свідчать про невиконання позивачем вимог суду щодо надання доказів без поважних причин.

Враховуючи викладене, позовна заява в частині стягнення з відповідача заборгованості за відсотками у сумі 3 842,59 грн. за користування кредитом підлягає залишенню без розгляду.

Після усунення обставин, що зумовили залишення позову у цій частині без розгляду, позивач має право знову звернутися з ним до господарського суду в загальному порядку.

Таким чином, позовні вимоги підлягають задоволенню частково у сумі 43 823,27 грн.

Відповідно до статті 49 Господарського процесуального кодексу України судовий збір покладається на відповідача у сумі 1 679,72 грн. пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Керуючись статтями 4, 32-34, 36, 43-44, 49, 75, 81-85, 115-117 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд

ВИРІШИВ:

Позов задовольнити частково.

Стягнути з Фізичної особи-підприємця ОСОБА_2 (АДРЕСА_1, ідентифікаційний номер НОМЕР_1) на користь Публічного акціонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль" (01011, м. Київ, вул. Лєскова буд. 9, ідентифікаційний код 14305909) заборгованість за кредитом у сумі 43 823,27 грн., судовий збір у сумі 1 679,72 грн.

Наказ видати після набрання рішенням законної сили.

Позов в частині стягнення з Фізичної особи-підприємця ОСОБА_2 заборгованості за відсотками у сумі 3 842,59 грн. за користування кредитом залишити без розгляду.

Рішення суду може бути оскаржене протягом десяти днів з дня підписання рішення шляхом подання апеляційної скарги до Дніпропетровського апеляційного господарського суду через господарський суд Дніпропетровської області.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним господарським судом.

Повне рішення складено 14.09.2015 року.

Суддя І.І. Колісник