ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД МИКОЛАЇВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
======================================================================
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

08 вересня 2015 року Справа № 915/1263/15

Господарський суд Миколаївської області,

головуючий суддя Коваль С.М.,

при секретарі Сьяновій О.С.,

з участю представників сторін:

від позивача: ОСОБА_1, дов. №169-О від 20.05.2014;

від відповідача: не зявився,

розглянувши у відкритому судовому засіданні матеріали справи

за позовом: Публічного акціонерного товариства Акцент-Банк (49094, м. Дніпропетровськ, вул. Батумська, 11; адреса для листування: 49027, м. Дніпропетровськ, а/с 1800; адреса представника: 49094, м. Дніпропетровськ, вул. Набережна Перемоги, 50; електронна адреса: ;

до відповідача: Фізичної особи-підприємця ОСОБА_2 (54037, м. Миколаїв., АДРЕСА_1 )

про: стягнення 290 635,17 грн., -

ВСТАНОВИВ:

Публічне акціонерне товариство Акцент-Банк (далі - позивач) звернулось до господарського суду з позовом про стягнення з Фізичної особи-підприємця ОСОБА_2 (далі - відповідач) заборгованості за Договором банківського обслуговування б/н від 20.09.2013 у сумі 290635,17 грн., з яких: 145532,33 грн. заборгованість за кредитом; 98145,60 грн. - проценти за користування кредитом; 46957,24 грн. - пеня за несвоєчасне виконання зобов'язань за договором.

Ухвалою від 16.07.2015 господарський суд призначив справу до розгляду у судовому засіданні та витребував у сторін низку документів.

На виконання вимог ухвали позивач надав суду всі витребувані матеріали.

Про дату, час і місце судового засідання сторони повідомлені у встановленому ч. 1 ст. 64 Господарського процесуального кодексу України (далі - ГПК) порядку, шляхом надсилання ухвали суду на їх юридичні адреса.

Відповідач у судове засідання 08.09.2015 не зявився, відзив на позовну заяву не надав, позов не спростував. Ухвала господарського суду направлена на адресу відповідача: 54037, м. Миколаїв., АДРЕСА_1, повернута поштовою установою до суду з відміткою із закінченням терміну зберігання.

Відповідно до п. 4 Інформаційного листа Вищого господарського суду України "Про деякі питання практики застосування норм Господарського процесуального кодексу України, порушені у доповідних записках про роботу господарських судів у 2005 році" від 02.06.2006 року № 01-8/1228 з останніми змінами від 08.04.08 року до повноважень господарських судів не віднесено установлення фактичного місцезнаходження юридичних осіб або місця проживання фізичних осіб - учасників судового процесу на час вчинення тих чи інших процесуальних дій. Тому примірники повідомлень про вручення рекомендованої кореспонденції, повернуті органами зв'язку з позначками "адресат вибув", "адресат відсутній" і т. п., з урахуванням конкретних обставин справи можуть вважатися належними доказами виконання господарським судом обов'язку щодо повідомлення учасників судового процесу про вчинення цим судом певних процесуальних дій.

Враховуючи викладене, суд дійшов висновку про вчинення усіх необхідних дій щодо повідомлення відповідача про розгляд справи та про достатність у матеріалах справи документальних доказів для вирішення спору по суті за відсутності повноважного представника відповідача.

За таких обставин, відповідно до ст. 75 ГПК спір розглянуто за наявними у справі матеріалами.

Вивчивши матеріали справи, заслухавши пояснення представника позивача, дослідивши і оцінивши докази у їх сукупності, господарський суд дійшов висновку про задоволення позову, виходячи з такого:

20.09.2013, підписавши заяву про приєднання до умов і правил надання банківських послуг та відкриття поточного рахунку, відповідач, через систему інтернет-клієнт-банкінг, приєднався до "Умов та правил надання банківських послуг" (надалі - Умови), ОСОБА_3, що розміщені в мережі Інтернет на сайті http//a-bank.com.ua, які разом складають Договір банківського обслуговування б/н від 20.09.2013 та взяв на себе зобов'язання виконувати умови Договору.

Відповідно до ч. 1 ст. 181 Господарського кодексу України (далі ГК) господарський договір за загальним правилом викладається у формі єдиного документа, підписаного сторонами та скріпленого печатками. Допускається укладення господарських договорів у спрощений спосіб, тобто шляхом обміну листами, факсограмами, телеграмами, телефонограмами тощо, а також шляхом підтвердження прийняття до виконання замовлень, якщо законом не встановлено спеціальні вимоги до форми та порядку укладення даного виду договорів.

Цивільним законодавством України (ст. 634 Цивільного кодексу України далі - ЦК) передбачено, що договір укладається шляхом приєднання до умов, встановлених однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах (договір приєднання).

Відповідно до Договору з 20.09.2013 відповідачу було відкрито в ПАТ «Акцент-Банк»

поточний рахунок 2081.

Розділом 3.1.1.,3.2.2 Умов і правил надання банківських послуг регламентований порядок надання кредиту за послугою Гарантований платіж.

Послугу Гарантований платіж ПАТ Акцент-Банк надає, для виконання грошових зобов'язань за господарськими договорами, що укладаються між клієнтом та його контрагентами, а також між клієнтом і ПАТ Акцент-Банк (далі послуга). Послуга надається у вигляді виконання ПАТ Акцент-Банк заявок на договірне списання коштів (далі - «гарантований платіж» або «заявка»), згідно якої клієнт-платник доручає ПАТ Акцент-Банк зарахувати кошти на рахунок отримувача, в сумі і в дату, зазначені при створенні заявки. Послуга надається ПАТ Акцент-Банк як за рахунок власних коштів платника, так і за рахунок кредитних коштів. Споживачами цієї послуги є платник і одержувач платежів за господарськими договорами (п. 3.1.1.73 Умов)

ОСОБА_3 за наявності вільних грошових коштів зобов'язується надати клієнту кредит у вигляді відновлювальної кредитної лінії, з лімітом та на цілі, зазначені, в заявці на договірне списання коштів (надали гарантованій платіж або заявка), в обмін на зобов'язання клієнта по поверненню кредиту, сплаті відсотків, винагороди в обумовлені цим договором строки. Відновлювана кредитна лінія (далі - "кредит") надається ОСОБА_3 для виконання Клієнтом платежів за заявками на договірне списання коштів з датою виконання в майбутньому за господарськими договорами, яка не перевищує терміну повернення кредиту, та може бути змінена або скасована позичальником за згодою одержувача (шляхом підтвердження через дистанційний канал банківського обслуговування інтернет-клієнт-банк "Приват24"), шляхом перерахування ОСОБА_3 кредитних коштів на рахунок покриття отримувачів коштів за господарськими договорами, з подальшим перерахуванням на дату виконання поточного рахунку одержувачів, що вказаний в заявці. (п. 3.2.2.1 Умов)

Пунктом 3.2.2.2 Умов визначено, що термін повернення кредиту зазначений в заявці. Згідно зі ст. 212, 651 Цивільного кодексу України (далі-«ЦКУ») у разі порушення клієнтом будь-якого із зобов'язань, передбачених цим договором, банк на свій розсуд, починаючи з 91-го дня порушення будь-якого із зобов'язань, має право змінити умови цих Умов, встановивши інший термін повернення кредиту. При цьому банк направляє клієнту письмове повідомлення із зазначенням дати терміну повернення кредиту. У разі не погашення клієнтом заборгованості за цими умовами у строк, зазначений у повідомленні, вся заборгованість, починаючи з наступного дня дати, зазначеної у повідомленні, вважається простроченою. У разі не погашення заборгованості в період до закінчення 30 днів (включно) з моменту порушення будь-якого із зобов'язань, кінцевим терміном повернення кредиту є дата, зазначена в заявці.

Під датою виконання заявки Сторони погодили дату зарахування кредитних коштів на поточний рахунок одержувача, зазначеного у заявці Клієнта. Клієнт погашає заборгованість по кредиту в розмірі, зазначеному в заявці Клієнта, в строк до 30 днів з дати виконання заявки. За користування кредитом у період з дати ініціювання Клієнтом заявки до дати виконання заявки Клієнт сплачує винагороду за надання фінансового інструменту в розмірі 4% річних (але не менш ніж 5 гривень)* від розміру кредиту, зазначеного у черговій заявці Клієнта. Винагорода за надання фінансового інструменту сплачується Клієнтом в дату надання в Банк чергової заявки. У період з дати виконання заявки за рахунок кредитних коштів до 30.06.2014р. Клієнт за користування кредитом сплачує ОСОБА_3 відсотки в розмірі 28% річних, а починаючи з 01.07.2014р. Клієнт за користування кредитом сплачує ОСОБА_3 відсотки в розмірі 36% річних від суми заборгованості. У випадку зміни вартості кредитних ресурсів на ринку грошових ресурсів, зміни облікової ставки НБУ, зміни курсу гривні до іноземної валюти 1 групи класифікатору іноземних валют понад на 5 та більше процентів Сторони на дату укладення цього Договору, узгодили про збільшення розміру процентної ставки за користування кредитом. При цьому, таке збільшення розміру процентів за користування кредитом не повинно перевищувати подвійного розміру процентної ставки, зазначеної в цьому пункті. Інформацію про розмір узгодженої зміненої процентної ставки за користування кредитом, Банк розміщує для Клієнта одним з таких способів: в письмовій формі, через встановлені засоби електронного зв'язку ОСОБА_3 та Клієнта - системи клієнт-банк, інтернет клієнт-банк, Приват 24, sms-повідомлення на останні відомі ОСОБА_3 номери телефонів, наданих ОСОБА_3 при ідентифікації та актуалізації відомостей про Клієнта, або іншими засобами. Узгоджений Сторонами змінений розмір процентів за користування кредитом є чинним з моменту розміщення його способом, зазначеним в цьому пункті, якщо інша дата не визначена в інформації про зміну розміру процентів. У разі не погашення заборгованості Клієнтом за кредитом у строк до 30 днів, включно, на 31-й день - заборгованість по кредиту стає простроченою. При цьому за користування кредитом Клієнт платить відсотки в розмірі 56% річних від суми заборгованості.

Вказаний в цьому пункті строк може бути змінений згідно умов цього Договору.

У разі, якщо в дату виконання заявки або після неї, у клієнта на поточному рахунку недостатньо власних коштів - Клієнт доручає ОСОБА_3 в односторонньому порядку проводити списання коштів на погашення заборгованості як за рахунок власних коштів Клієнта, що надходять на всі поточні рахунки, відкриті в ОСОБА_3, так і за рахунок невикористаних коштів по "кредитному ліміту на розрахунковому рахунку", подальші взаємини за яким регулюються розділом 3.2.1 цих "Умов та Правил". Інші істотні умови кредитування наведено в заявці.

За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно з ч.1 ст. 1056-1 ЦК процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів (ч.2 ст. 1056-1 ЦК).

Судом встановлено, що на виконання заявки відповідача про здійснення гарантованих платежів: №25 від 03.12.2013р. на суму 21000,00 грн. банком 09.12.2013р. за рахунок кредитних коштів було сплачено 21000,00грн., з урахуванням часткового погашення боргу за вказаною заявкою в сумі 121,30грн., 3837, 60грн., та 49,48 грн., 448,50 грн., 9186,79 грн. (разом 13 643,67 грн.) здійсненого відповідачем 09.12.2013р., остаточна сума боргу становить 7356,33грн.; за № 26 від 03.12.2013р на суму 39000,00грн. банком 13.12.2013р. за рахунок кредитних коштів було сплачено 39000,00грн., з урахуванням часткового погашення боргу за вказаною заявкою в сумі 10824,00грн., здійсненого відповідачем 13.12.2013р., остаточна сума боргу за заявкою становить 28176,00грн.; за № 30 від 18.12.2013р на суму 10000,00грн. банком 18.12.2013р. за рахунок кредитних коштів було сплачено 10000,00грн., оскільки погашень не було, остаточна сума боргу за заявкою становить 10000,00 грн.; за №31 від 25.12.2013р на суму 100000,00грн. банком 18.12.2013р. за рахунок кредитних коштів було сплачено 1000000,00грн., оскільки погашень не було, остаточна сума боргу за заявкою становить 100000,00грн..

Всього сума боргу за вищевказаними заявками на проведення гарантованих платежів, з урахуванням часткових погашень становить 145 532,33 грн.

Викладене підтверджується виписками про рух коштів за рахунками №2890, №0048, №4492, заявками на проведення гарантованих платежів, а також розрахунком заборгованості.

З виписки по рахунку № 0048 вбачається, що відповідач прострочив виконання свого зобов'язання за даним договором щодо своєчасного повернення вказаної суми кредиту, і тому на даний час заборгованість з повернення кредиту становить 145 532,33 грн.

Відповідно до ст. ст. 525, 526 ЦК зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно з ч. 1 ст. 193 ГК суб'єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов'язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов'язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. При цьому, до виконання господарських договорів застосовуються відповідні положення ЦК з урахуванням особливостей, передбачених цим Кодексом.

Відповідно до ст. 629 ЦК договір є обов'язковим для виконання сторонами.

Згідно з ч. 1 ст. 1069 ЦК якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу.

Відповідачем не спростовано факт наявності вказаної заборгованості, як і не подано суду доказів оплати боргу. Отже, вимога про стягнення суми заборгованості за кредитом з відповідача в розмірі 145 532,33 грн. є обґрунтованою, і такою, що підлягає задоволенню.

Сума заборгованості за відсотками виникла за період з 16.12.2013р. по 09.04.2015р.. та складає 98145,60 грн. Розрахунок позивача здійснено з урахуванням положень Умов договору та виходячи з того, що у період з 09.01.2014р. по 09.04.2015р. відсотки на прострочену заборгованість нараховано виходячи зі ставки 56% річних та у період з 09.12.2013 по 29.01.2014 заборгованість нараховано виходячи зі ставки 28 % річних.

Таким чином, нарахування позивачем заборгованості по відсоткам за користуванням кредитом в сумі 98145 грн. 60 коп. за період з 16.12.2013р. по 09.04.2015р.. є обґрунтованим, отже, вказана сума підлягає задоволенню.

Відповідно до ст. ст. 610, 612 ЦК порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання), а боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Згідно з п. 3 ч. 1 ст. 611 ЦК у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема, сплата неустойки.

Статтею 549 ЦК передбачено, що неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.

Відповідно до ч. 2 ст. 551 ЦК якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства.

Розрахунок пені за несвоєчасне виконання зобовязань за договором було нараховано позивачем у відповідності до п. 3.2.2.10.1. Умов виходячи із розміру подвійної облікової ставки НБУ за період з 01.08.2014р. по 09.04.2015р.

Згідно зі ст.ст. 1, 3 Закону України "Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових зобов'язань" платники грошових коштів сплачують на користь одержувачів цих коштів за прострочку платежу пеню в розмірі, що встановлюється за згодою сторін; розмір пені, передбачений ст. 1 цього Закону, обчислюється від суми простроченого платежу та не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня.

Судом перевірено та встановлено, що розрахунок пені здійснено арифметично правильно. Отже, вимога про стягнення пені в сумі 46957 грн. 24 коп. за період з 01.08.2014р. по 09.04.2015р. є обґрунтованою і також підлягає задоволенню.

Також сторонами погоджено, що строки позовної давності за вимогами про стягнення кредиту, відсотків за користування кредитом, винагороди, неустойки - пені, штрафів за цим Договором встановлюються Сторонами тривалістю 15 років (3.2.2.10.7 Умов)

З огляду на викладене, суд вважає, що вимоги позивача ґрунтуються на Договорі сторін, чинному законодавстві України, матеріалами справи підтверджені, відповідачем не спростовані, тому підлягають задоволенню у повному обсязі.

Відповідно до ст. 49 ГПК судові витрати покладаються на відповідача.

З огляду на викладене, суд вважає, що вимоги позивача ґрунтуються на Договорі сторін, чинному законодавстві України, матеріалами справи підтверджені, відповідачем не спростовані, тому підлягають задоволенню у повному обсязі.

Відповідно до ст. 49 ГПК судові витрати покладаються на відповідача.

Керуючись ст. ст. 44, 49, 75, 82-85 Господарського процесуального кодексу України, суд,-

ВИРІШИВ:

Позов задовольнити повністю.

Стягнути з Фізичної особи-підприємця ОСОБА_2 (54037, м. Миколаїв., АДРЕСА_1, індетифікаційний номер НОМЕР_1) на користь Публічного акціонерного товариства Акцент-Банк (49094, м. Дніпропетровськ, вул. Батумська, 11, ідентифікаційний код 14360080) грошові кошти у сумі: 145532 (сто сорок пять тисяч пятсот тридцять дві) грн. 33 коп. - основний борг; 98145 (девяносто вісім тисяч сто сорок пять ) грн. 60 коп. - проценти за користування кредитом; 46957 (сорок шість тисяч девятсот пятдесят сім) грн. 24 коп. - пеня за несвоєчасне виконання зобов'язань за договором;5812 (пять тисяч вісімсот дванадцять) грн. судовий збір.

Наказ видати після набрання рішенням законної сили.

Рішення у відповідності зі ст.85 Господарського процесуального кодексу України набирає законної сили після закінчення десятиденного строку з дня підписання рішення, оформленого відповідно до статті 84 цього Кодексу.

Сторони, які беруть участь у справі, мають право оскаржити в апеляційному порядку рішення повністю або частково у порядку і строки встановлені ст.93 Господарського процесуального кодексу України.

Повний текст складено 14.09.2015

Суддя С.М. Коваль