номер провадження справи 17/155/14
ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЗАПОРІЗЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

02.09.2015 Справа № 908/5908/14

за позовною заявою: публічного акціонерного товариства комерційний банк ПРИВАТБАНК, 49094, м. Дніпропетровськ, вул. Набережна Перемоги, буд. 50

адреса для листування: 49027, м. Дніпропетровськ, а/с 1800

до відповідача: фізичної особи-підприємця ОСОБА_1, 71110, Запорізька область, м. Бердянськ, пров. Степовий, буд. 15/15

про стягнення 20 014,61 грн.

суддя Корсун В.Л.

У засіданні приймали участь представники:

від позивача: ОСОБА_2, довіреність від 31.10.12 № 4007-О

від відповідача: не зявився

СУТЬ СПОРУ:

18.12.14 до господарського суду Запорізької області звернулось публічне акціонерне товариство комерційний банк ПРИВАТБАНК (далі ПАТ КБ ПРИВАТБАНК) до фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 (надалі ФОП ОСОБА_1В.) про стягнення заборгованості за договором банківського обслуговування від 12.04.13 № б/н в розмірі 20 014,61 грн., з якої: 15 165,28 грн. борг за кредитом, 3 301,76 грн. борг по процентах за користування кредитом, 1 138,10 грн. пеня та 409,47 грн. - комісія.

18.12.14 автоматизованою системою документообігу господарського суду визначено вищевказану позовну заяву до розгляду судді Корсуну В.Л.

Ухвалою від 18.12.14 судом порушено провадження у справі № 908/5908/14, якій присвоєно № провадження 17/155/14, судове засідання призначено на 28.01.15. У сторін витребувані документи необхідні для всебічного розгляду справи по суті спору.

Ухвалою від 28.01.15 у справі № 908/5908/14 судом призначено судову економічну експертизу, провадження у справі зупинено, матеріали справи направлено до Дніпропетровського науково-дослідного інституту судових експертиз для проведення судової економічної експертизи.

Ухвалою суду від 24.07.15 провадження у справі № 908/5908/14 поновлено із 02.09.15, судове засідання призначено на 02.09.15.

Поновлюючи провадження у справі суд виходив з того, що ухвалою (п. 5) про призначення експертизи від 28.01.15 у цій справі витрати з оплати за проведення експертизи судом було покладено на позивача.

Разом з тим, як свідчить супровідний лист Дніпропетровського науково-дослідного інституту судових експертиз під № 1129/1130-15, вказаною експертною установою повернуто матеріали справи № 908/5908/14 без виконання у звязку із не оплатою ПАТ КБ ПРИВАТБАНК рахунку на проведення судово-економічної експертизи у цій справі.

За заявою представника позивача розгляд справи здійснювався без застосування технічних засобів фіксації судового процесу.

У засіданні суду 02.09.15, на підставі ст. ст. 821, 85 ГПК України, судом оголошено вступну та резолютивну частини рішення. Представнику позивача повідомлено про час складання рішення в повному обсязі.

Позивач підтримав заявлені вимоги в повному обсязі з підстав, викладених у позовній заяві та у письмових поясненнях, обґрунтував свої вимоги наступним. 12.04.13 ФОП ОСОБА_1 підписано заяву про відкриття поточного рахунку. Згідно із вказаною заявою відповідач приєднався до Умов та правил надання банківських послуг, Тарифів банку, що розміщені в мережі Інтернет на сайті: //http privatbank.ua, які разом із заявою складають договір банківського обслуговування від 12.04.13 б/н. На виконання умов вказаного договору ПАТ КБ ПРИВАТБАНК встановлено відповідачу кредитний ліміт на поточний рахунок № 6257 в електронному вигляді через встановлені засоби електронного звязку Банку і Клієнта. Отже, як стверджує позивач, свої зобовязання за договором він виконав у повному обсязі надавши відповідачу кредитний ліміт в розмірі 16 000 грн., відповідач за період з 10.02.14 по 02.06.14 скористався банківськими коштами в сумі 15 165,28 грн. При цьому, відповідач свої зобовязання щодо своєчасного повернення кредиту, відсотків за користування кредитом, пені за несвоєчасність виконання зобовязань та комісії за користування кредитом належним чином не виконав. У звязку з чим, станом на час розгляду справи в суді, заборгованість по вказаних платежах за спірним договором становить 20 014,61 грн., з якої: 15 165,28 грн. борг за кредитом, 3 301,76 грн. заборгованість по процентах за користування кредитом, 1 138,10 грн. пеня за несвоєчасність виконання зобовязань за договором, 409,47 грн. заборгованість по комісії за користування кредитом, яку позивач просить суд стягнути з відповідача. На підставі викладеного, позивач керуючись ст. ст. 526, 527, 530, 610 ЦК України, ст. 193 ГК України просить позов задовольнити.

Відповідач заявлені позовні вимоги не спростував, відзив на позов суду не надав, представник відповідача в судові засідання за викликом жодного разу не зявився, правом надати відзив на позов не скористався. Про дату, час та місце судового засідання відповідача повідомлено належним чином.

Згідно з ч. 1 ст. 64 ГПК України, суддя, прийнявши позовну заяву, не пізніше 3 днів з дня її надходження виносить і надсилає сторонам, прокурору, якщо він є заявником, ухвалу про порушення провадження у справі, в якій вказується про прийняття позовної заяви, призначення справи до розгляду в засіданні господарського суду, про дату, час і місце його проведення, необхідні дії щодо підготовки справи до розгляду в засіданні. Ухвала про порушення провадження у справі надсилається зазначеним особам за повідомленою ними господарському суду адресою. У разі ненадання сторонами інформації щодо їх поштової адреси, ухвала про відкриття провадження у справі надсилається за адресою місцезнаходження (місця проживання) сторін, що зазначена в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців. У разі відсутності сторін за адресою, вважається, що ухвала про порушення провадження у справі вручена їм належним чином.

Відповідно до Спеціального витягу з Єдиного державного реєстру юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців, станом на 17.12.14, тобто станом на час порушення провадження у справі № 908/5908/14, місцем проживання фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 є: 71110, Запорізька область, м. Бердянськ, пров. Степовий, буд. 15/15, що співпадає з адресою, зазначеною у позові.

Відповідно до Спеціального витягу з Єдиного державного реєстру юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців, станом на 24.07.15, тобто станом на час винесення ухвали про поновлення провадження у справі № 908/5908/14, місцем проживання фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 є: 71110, Запорізька область, м. Бердянськ, пров. Степовий, буд. 15/15, що співпадає з адресою, зазначеною у позові.

Таким чином, відповідні процесуальні документи надіслані судом згідно з поштовими реквізитами учасників процесу. Зазначене свідчить, що судом були вжиті всі заходи щодо повідомлення відповідача про дату, місце і час розгляд справи.

Згідно із ст. 75 ГПК України, справу розглянуто за наявними матеріалами, які суд визнав достатніми для вирішення спору по суті.

Дослідивши матеріали справи, заслухавши пояснення представника позивача, суд

ВСТАНОВИВ:

Згідно з ч. 1 ст. 1066 ЦК України, за договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.

Статтею 1069 ЦК України унормовано, якщо відповідно до договору банківського рахунку банк здійснює платежі з рахунку клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу (ч. 1). Права та обов'язки сторін, пов'язані з кредитуванням рахунка, визначаються положеннями про позику та кредит (параграфи 1 і 2 глави 71 цього Кодексу), якщо ін. не встановлено договором або законом (ч. 2).

Згідно із ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або ін. фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

12.04.13 між публічним акціонерним товариством комерційний банк ПРИВАТБАНК (ОСОБА_3) та фізичною особою-підприємцем ОСОБА_1 (Клієнт) підписано заяву про відкриття рахунку у ПАТ КБ ПРИВАТБАНК та заяву про приєднання до умов і правил надання банківських послуг.

Зміст вказаної вище заяви свідчить, що ФОП ОСОБА_1 підписавши цю заяву (анкету) погодився з Умовами та Правилами надання банківських послуг (знаходяться на сайті банку www.pb.ua), Тарифами банку, які разом із цією анкетою (заявою) складають договір банківського обслуговування та взяв на себе зобовязання виконувати умови договору.

Пунктом 3.2.1.1.16. Умов закріплено, що при укладанні договорів і угод, або вчиненні інших дій, що свідчать про приєднання Клієнта до Умов і правил надання банківських послуг (або у формі Заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки або у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк/інтернет клієнт-банк, або у формі обміну паперовою або електронною інформацією, або в будь-якій іншій формі), ОСОБА_3 і Клієнт допускають використання підписів Клієнта у вигляді електронно-цифрового підпису та/або підтвердження через пароль, спрямований Банком через верифікований номер телефону, який належить уповноваженій особі Клієнта з правом першого підпису. Підписання договорів і угод таким чином прирівнюється до укладання договорів та угод у письмовій формі.

Відповідно до ст. 3 Закону України Про електронний цифровий підпис, електронний цифровий підпис за правовим статусом прирівнюється до власноручного підпису (печатки). Електронний підпис не може бути визнаний недійсним лише через те, що він має електронну форму.

Пунктом 3.2.1.1.1. Умов встановлено, що кредитний ліміт на поточний рахунок надається на поповнення обігових коштів та здійснення поточних платежів Клієнта, в межах кредитного ліміту. Техніко-економічне обґрунтування кредиту фінансування поточної діяльності. Про розмір ОСОБА_3 повідомляє Клієнта на свій вибір або в письмовій формі, або через встановлені засоби електронного зв'язку Банку і Клієнта (системи клієнт-банк, інтернет клієнт банк, sms-повідомлення або інших). Банк здійснює обслуговування ОСОБА_3 Клієнта, що полягає у проведенні його платежів понад залишок коштів на поточному рахунку Клієнта, при наявності вільних грошових ресурсів, за рахунок кредитних коштів в межах ОСОБА_3, шляхом дебатування поточного рахунку. При цьому утворюється дебетове сальдо.

У відповідності до п. 3.2.1.2.2.2, 3.2.1.2.2.5, 3.2.1.2.2.7 Умов, кредит надається в обмін на зобов'язання Клієнта щодо його повернення у строки, сплати відсотків та винагороди.

Пунктом 3.2.1.6.1. Умов встановлено, що цей договір, а саме обслуговування кредитного ОСОБА_3 на поточному рахунку Клієнта, набирає чинності з моменту надання Клієнтом розрахункових документів на використання ОСОБА_3 в межах зазначених у них сум та діє в обсязі перерахованих коштів до повного виконання зобовязань сторонами за цим договором.

Згідно з п. 3.2.1.1.6 Умов, ліміт може бути змінений Банком в односторонньому порядку, передбаченому Умовами і правилами надання банківських послуг, у разі зниження надходжень грошових коштів на поточний рахунок або настання інших факторів, передбачених внутрішніми нормативними документами Банку. Підписавши Угоду, Клієнт висловлює свою згоду на те, що зміна ОСОБА_3 проводиться Банком в односторонньому порядку шляхом повідомлення Клієнта на свій вибір або в письмовій формі, або через встановлені засоби електронного зв'язку Банку і Клієнта (системи клієнт-банк, інтернет клієнт банк, sms - повідомлення або інших).

Відповідно до п. 3.2.1.1.8 Умов, проведення платежів Клієнта у порядку обслуговування кредитного ліміту, проводиться Банком протягом 1 року з моменту підписання угоди про приєднання Клієнта до Умов і правил надання банківських послуг (або у формі Заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки або у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк/ інтернет клієнт-банк, або у формі обміну паперовою або електронною інформацією, або в будь-якій іншій формі - Угода). (…).

Так, згідно з п. 3.2.1.4.1 Умов, за користування кредитом в період з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку Клієнта при закритті банківського дня Клієнт сплачує відсотки, виходячи з процентної ставки, розмір якої залежить від терміну користування кредитом (диференційована процентна ставка). Порядок розрахунку відсотків:

- за період користування кредитом з моменту виникнення дебетового сальдо до - дати обнулення дебетового сальдо в одну з дат до 25-го числа поточного місяця, якщо дебетове сальдо на поточному рахунку утворилося з 1-го до 20-го (включно) числа поточного місяця або до 25-го числа наступного місяця, якщо дебетове сальдо на поточному рахунку утворилося з 21-го до кінцевого числа поточного місяця (далі - період, в який дебетове сальдо підлягає обнулінню), розрахунок відсотків проводиться за процентною ставкою у розмірі, 0 % річних від суми залишку непогашеної заборгованості (п. 3.2.1.4.1.1. Умов).

У випадку необнулювання дебетового сальдо в одну з дат періоду, в якому дебетове сальдо підлягає обнулюванню, на протязі 90 днів* з кінцевої дати періоду, в якому дебетове сальдо піддягало обнулюванню, Клієнт сплачує Банку за користування кредитом відсотки в розмірі 36 (тридцять шість) % річних, починаючи з останньої дати періоду, в яку дебетове сальдо підлягало обнулюванню (п. 3.2.1.4.1.2 Умов).

У разі непогашення кредиту впродовж 90 днів * з дати закінчення періоду, в який дебетове сальдо підлягало обнуленню, починаючи з 91-го * дня після дати закінчення періоду, в який дебетове сальдо підлягало обнуленню, кредит вважається простроченим, а грошові зобов'язання клієнта з погашення заборгованості вважаються порушеними. При порушенні Клієнтом будь-якого з грошових зобов'язань Клієнт сплачує Банку відсотки за користуванням кредитом у розмірі 56 (п'ятдесят шість) % річних від суми залишку непогашеної заборгованості. У разі порушення Клієнтом будь-якого з грошових зобов'язань і при реалізації права Банку на встановлення іншого терміну повернення кредиту, передбаченого Умовами та правилами надання Банківських послуг. Клієнт сплачує Банку пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми залишку непогашеної заборгованості за кожен день прострочення, виходячи з 360 днів у році. Сплата пені здійснюється з дня, наступного за датою порушення зобовязань (п. 3.2.1.4.1.3. Умов).

Пунктом 3.2.1.4.4. Умов встановлено обов'язок клієнта сплачувати Банку винагороду за використання ОСОБА_3 відповідно до п.п. 3.2.1.1.6., 3.2.1.2.3.2, 1-го числа кожного місяця в розмірі 0,9 % від суми максимального сальдо кредиту, яке існувало на кінець банківського дня за попередній місяць, в порядку, передбаченому умовами та правилами надання банківських послуг. Банк може за своїм розсудом не стягувати зазначену комісію у разі, якщо максимальне сальдо кредиту, що існувало на кінець банківського дня за попередній календарний місяць не перевищувало 100 гривень.

У відповідності з п. 3.2.1.4.9. Умов, розрахунок відсотків за користування кредитом проводиться щодня, починаючи з моменту утворення на поточному рахунку дебетового сальдо при закритті банківського дня, за кількість днів користування кредитними коштами, виходячи з 360 днів у році. Розрахунок відсотків проводиться до повного погашення заборгованості за кредитом, на суму залишку заборгованості за кредитом. День повернення кредиту в часовий інтервал нарахування відсотків не включається. Нарахування відсотків здійснюється в дату сплати.

При порушенні клієнтом будь-якого із зобовязань зі сплати процентів за користування кредитом, передбачених п.п. 3.2.1.2.2.2, 3.2.1.4.1, 3.2.1.4.2, 3.2.14.3, термінів повернення кредиту, передбачених п.п. 3.2.1.1.8., 3.2.1.2.2.3, 3.2.12.3.4., винагороди, передбаченої п.п. 3.2.1.2.2, 3.2.1.4.4, 3.2.1.4.5, 3.2.1.4.6, клієнт сплачує банку за кожний випадок порушення пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який сплачується пеня, (у % річних) від суми простроченого платежу за кожен день прострочення платежу. А в разі реалізації Банком права на встановлення іншого строку повернення кредиту, клієнт сплачує Банку пеню у розмірі, зазначеному у п. 3.2.1.4.1.3. від суми заборгованості за кожен день прострочення. Сплата пені здійснюється у гривні. У випадку якщо кредит надавався в іноземній валюті. Пеня сплачується в гривневому еквіваленті за курсом НБУ на дату сплати (п. 3.2.1.5.1. Умов).

Згідно з п. 3.2.1.5.4 Умов, нарахування неустойки за кожний випадок порушення зобов'язань, передбачених п.3.2.1.5.1, 3.2.1.5.2, 3.2.1.5.3, здійснюється протягом 3 років з дня, коли відповідне зобов'язання повинно бути виконано Клієнтом.

За п. 3.2.1.5.7. Умов, терміни позовної давності щодо вимоги про стягнення кредиту, відсотків за користування кредитом, винагороди, неустойки - пені, штрафів встановлюється сторонами тривалістю 5 років.

У звязку з невиконанням відповідачем у визначений строк зобовязань з повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитом і комісії позивачем, на підставі п. 3.2.1.5.1., 3.2.1.5.4. Умов та договору банківського обслуговування б/н від 12.04.13 згідно з випискою по рахунку №3755 за період з 09.01.14 по 30.10.14 (що становить 294 календарні дні) на суму заборгованості по тілу кредиту, відсоткам, комісії нарахована пеня, несплачений залишок якої становить 1 138,10 грн.

Як вбачається з матеріалів цієї господарської справи, ПАТ КБ ПРИВАТБАНК було встановлено відповідачу кредитний ліміт на поточний рахунок № 6257 в електронному вигляді через встановлені засоби електронного звязку Банку і Клієнта в сумі 16 000 грн.

Факт надання відповідачу коштів в сумі 15 607,62 грн. підтверджується наявними в матеріалах цієї справи виписками по рахунку ФОП ОСОБА_1

Доказів зворотнього відповідачем суду не надано.

Також, за користування відповідачем кредитними коштами позивачем, у відповідності до Умов та Правил надання банківських послуг (знаходяться на сайті банку www.pb.ua), ФОП ОСОБА_1 нараховано 3 301,76 грн. процентів за користування кредитом за період з 03.06.14 по 31.10.14; 1 138,10 грн. пені за несвоєчасність виконання зобовязань за період з 09.01.14 по 30.10.14 та 409,47 грн. комісії за користування кредитом за період з 01.08.14 по 30.10.14.

Як пояснював представник позивача в суді, в період дії договору банківського обслуговування від 12.04.13 б/н розмір відсотків за користування кредитними коштами змінювався (за наказом ПАТ КБ «Приватбанк», яким є заявка від 04.06.14 № 6783882), про що Клієнт (відповідач) повідомлявся у спосіб, передбачений Умовами (офіційний канал звязку між банком та клієнтом «Приват24»), що підтверджується електронним повідомлення банку від 05.06.14 (виписка з «Приват 24» надається). Станом на час розгляду та прийняття процесуального рішення по суті спору у цій справі в суді, загальна сума заборгованості по процентах (відсотках) складає 3 301,76 грн.

Згідно із ч. 1 ст. 175 Господарського кодексу України (ГК України), майново-господарськими визнаються цивільно-правові зобовязання, що виникають між учасниками господарських відносин при здійсненні господарської діяльності, в силу яких зобовязана сторона повинна вчинити певну господарську дію на користь другої сторони або утримуватися від певної дії, а управнена сторона має право вимагати від зобовязаної сторони виконання її обовязку. Майнові зобовязання, які виникають між учасниками господарських відносин, регулюються Цивільним кодексом України з урахуванням особливостей, передбачених ГК України.

Відповідно до ст. ст. 525, 526 Цивільного кодексу України (ЦК України), зобовязання повинні виконуватись належним чином відповідно до вимог закону, умов договору. Одностороння відмова від виконання зобовязання не допускається крім випадків, передбачених законом.

Аналогічний припис містить Господарський кодекс України, п. п. 1, 7 ст. 193 якого встановлено, що субєкти господарювання та ін. учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобовязання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору. Одностороння відмова від виконання зобовязання не допускається крім випадків, передбачених законом.

Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобовязанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Як встановлено судом, відповідач взятих на себе договірних зобовязань належним чином не виконав, отримані кредитні кошти, відсотки за користування кредитом, комісію та пеню в строк, визначений у договорі в повному обсязі не оплатив.

Отже, за ФОП ОСОБА_1 виникла заборгованість за основною сумою кредиту в розмірі 15 165,28 грн., заборгованість зі сплати процентів за користування кредитом в сумі 3 301,76 грн. за період з 03.06.14 по 31.10.14, заборгованість по пені за несвоєчасність виконання зобовязань в сумі 1 138,10 грн. за період з 09.01.14 по 30.10.14 та заборгованість по комісії за користування кредитом в сумі 409,47 грн. за період з 01.08.14 по 30.10.14.

Факт наявності вище наведеної заборгованості підтверджується наявними в матеріалах цієї справи доказами.

Доказів погашення заборгованості за основною сумою кредиту в розмірі 15 165,28 грн., зі сплати процентів за користування кредитом в сумі 3 301,76 грн., пені за несвоєчасність виконання зобовязань в сумі 1 138,10 грн. за період з 09.01.14 по 30.10.14 та комісії за користування кредитом в сумі 409,47 грн. або спростування її розміру ФОП ОСОБА_1 суду не надано.

Враховуючи викладене, суд вважає, що позовні вимоги про стягнення з ФОП ОСОБА_1 15 165,28 грн. - основної суми кредиту, 3 301,76 грн. - відсотків за користування кредитом, 1 138,10 грн. пені та 409,47 грн. - комісії за користуванням кредитом є доведеними, обґрунтованими, підтвердженими доданими документами, а тому є такими, що підлягають задоволенню.

Відповідно до ст. 49 ГПК України, судовий збір в розмірі 1827 грн. покладається на відповідача.

На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 21, 42, 43, 45, 22, 33, 34, 41, 44, 49, 69, 75, 82, 821, 84, 85 Господарського процесуального кодексу України, суд

ВИРІШИВ:

Позов задовольнити.

Стягнути з фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 (71110, Запорізька область, м. Бердянськ, пров. Степовий, буд. 15/15, ідентифікаційний номер НОМЕР_1) на користь публічного акціонерного товариства комерційний банк ПРИВАТБАНК (49094, м. Дніпропетровськ, вул. Набережна Перемоги, буд. 50, ) 15 165 (п'ятнадцять тисяч сто шістдесят пять) грн. 28 коп. основного боргу, 3 301 (три тисячі триста одну) грн. 76 коп. заборгованості по відсотках за користування кредитом, 1 138 (одну тисячу сто тридцять вісім) грн. 10 коп. пені, 409 (чотириста девять) грн. 47 коп. заборгованості по комісії за користування кредитом та 1 827 (одну тисячу вісімсот двадцять сім) грн. 00 коп. судового збору. Видати наказ після набрання рішенням законної сили.

Повне рішення складено 08.09.15.

Суддя В.Л. Корсун