ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЧЕРКАСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"28" серпня 2015 р. Справа № 925/1245/15

Господарський суд Черкаської області в складі: головуючого - судді Спаських Н.М. з секретарем судового засідання Буднік А.М., за участю представників сторін:

від позивача: Рубан О.Г. - за довіреністю;

від відповідача: Миронова Т.С. - за довіреністю;

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Черкаси справу за позовом публічного акціонерного товариства "Райффайзен банк Аваль" до фізичної особи-суб"єкта підприємницької діяльності Кушнір Андрія Олександровича про стягнення 64 171,59 грн.

ВСТАНОВИВ:

Заявлено позов про стягнення з відповідача на користь позивача 64 171,59 грн. заборгованості за додатковим договором (на встановлення кредитної лінії) №1 до договору про відкриття та ведення поточного рахунку, операції за яким можуть здійснюватися з використанням платіжної картки № 011/1343/90924 від 20.08.2012 р., з яких: 53 877,19 грн. заборгованість за дозволеним овердрафтом, 9 694,40 грн. заборгованість за відсотками та 600,00 грн. штрафу.

В судовому засіданні представник позивача свої вимоги підтримав повністю та просить їх задовольнити.

Представник відповідача в судовому засіданні подав заяву про повне визнання позовних вимог.

У відповідності до ст. 33 ГПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень.

З матеріалів справи вбачається наступне:

На підставі заяви відповідача на відкриття поточного розрахунку, операції за яким можуть здійснюватися з використанням платіжної картки від 14.08.2012 р. (а.с. 25, далі - Заява), між сторонами по справі було укладено договір № 011/1343/90924 про відкриття та ведення поточного рахунку, операції за яким можуть здійснюватися з використанням платіжної картки (а.с. 10-12, далі - Договір).

За умовами цього договору позивач відкриває на ім'я Клієнта (відповідач по справі) поточний рахунок, операції за яким можуть здійснюватися з використанням спеціального платіжного засобу (платіжної картки) № 260535342/08/0503500, МФО 354411, ЄДРПОУ у національній валюті (далі - КР/Рахунок), випускає та надає Клієнту та його довіреним особам корпоративні платіжні картки (далі - ПК/Картка), тип яких визначається заявою, а також здійснює обслуговування Рахунку відповідно до вимог чинного законодавства України, правил платіжних систем, Правил ведення поточних карткових рахунків фізичних осіб - підприємців та користування платіжними картками АТ "Райффайзен Банк Аваль" (далі - Правила) та Тарифів Банку (п. 1.1 Договору).

Відповідно до п. 1.3 Договору за користування коштами Клієнта на КР, банк нараховує проценти згідно з Тарифами Банку та в порядку передбаченому Правилами.

Відповідно до п. 2.1. Договору Клієнт самостійно розпоряджається коштами на КР (за винятком випадків, передбачених чинним законодавством України та Договором).

Відповідно п. 2.2. Договору операції по Рахунку та/або з використанням Карток здійснюються виключно в межах залишку грошових коштів на Рахунку Клієнта, обслуговування Банком Рахунку Клієнта здійснюється за дебетово-кредитною платіжною схемою, якщо інше не встановлено окремими договорами між Банком і Клієнтом, але з урахуванням встановленого по Картці витратного ліміту.

Відповідно до п. 2.6. Договору Клієнт зобов'язаний самостійно, не рідше одного разу на місяць отримувати виписки, що відображають рух коштів по Рахунку (безпосередньо у відділенні Банку або відповідно до способу отримання виписки, зазначеного в Заяві), ознайомлюватися зі змінами до Тарифів Банку, Правил, які розміщуються через дошки об'яв в операційних приміщеннях/касах Банку. Неотримання виписки не звільняє Клієнта від виконання зобов'язань за даним Договором.

Відповідно до п. 4.1. Договору в разі списання з КР коштів у сумі, що перевищує доступну суму (доступна сума - це різниця між сумою залишку на КР та сумою не знижувального залишку і заблокованих, але не списаних коштів, а у випадку встановлення Кредиту - сума Кредиту та залишку на КР за мінусом заблокованих, але не списаних коштів) на КР Клієнта виникає недозволений овердрафт. Заборгованість Клієнта перед Банком по недозволеному овердрафту повинна бути погашена відразу після його виникнення.

Відповідно до п. 4.2 Договору Клієнт зобов'язаний сплачувати Банку проценти за користування недозволеним овердрафтом згідно з діючими Тарифами Банку. Проценти за користування недозволеним овердрафтом розраховуються виходячи із суми недозволеного овердрафту по КР на кінець кожного дня протягом фактичного строку існування недозволеного овердрафту. Проценти розраховуються виходячи із фактичної кількості днів у місяці та році. На суму недозволеного овердрафту банк щомісяця нараховує та стягує з Клієнта проценти не пізніше останнього робочого дня кожного місяця шляхом договірного списання коштів з КР.

Відповідно до п. 5.1 Договору Клієнт зобов'язаний своєчасно сплачувати банку плату за послуги за цим Договором у вигляді комісійної винагороди в розмірах, визначених Тарифами Банку. Підписанням цього Договору Клієнт підтверджує, що він ознайомлений та згоден з Тарифами, чинними на дату укладання цього Договору.

Відповідно до п. 7.1. Договору за невиконання або неналежне виконання умов Договору, Правил та Тарифів Сторони несуть відповідальність в порядку, визначеному чинним законодавством України та цим Договором.

20.08.2012 р. між позивачем та відповідачем було укладено додатковий договір (на встановлення кредитної лінії) № 1 до договору про відкриття та ведення поточного рахунку, операції за якими можуть здійснюватися з використанням платіжної картки №011/1343/90924 від 20.08.2012 р. (а.с. 13-21, далі - Додатковий договір, за умовами якого Кредитор встановлює Позичальнику кредитну ліні. (далі - кредит) до поточного рахунку, операції за яким можуть здійснюватися з використанням спеціальних платіжних засобів, № 260535342 - номер рахунку Позичальника у внутрішніх програмних комплексах банку), МФО 354411, відкритому відповідно до Договору банківського рахунку (далі - Рахунок), в розмірі 58 000,00 грн. (п'ятдесят вісім тисяч гривень 00 копійок).

Строк дії Кредиту - з дня підписання Договору страхування у відповідності до умов ст. 4. цього Договору, по 20 серпня 2014 року включно (може змінюватися в порядку, передбаченому цим Договором) (далі - строк дії Кредиту). Тривалість дії Кредиту - 24 місяці (далі - Тривалість дії Кредиту) (п. 1.2. Додаткового договору).

Відповідно до п. 1.3 Додаткового договору без укладення додаткових угод до цього Договору, Кредитор має право продовжити Строк дії Кредиту, встановлений в п. 1.2 цього Договору, на строк Тривалості дії Кредиту, згідно з п. 1.2. цього Договору, за умови, що на останній робочий день Строку дії Кредиту буде дотримана кожна з умов, передбачених цим пунктом.

Відповідно до п. 1.4 Додаткового договору кредит надається з метою фінансування господарської діяльності Позичальника.

Згідно п. п. 2.1., 2.2. Додаткового договору протягом всього строку фактичного користування Кредитом Позичальник зобов'язаний сплачувати щомісяця Кредитору проценти, розмір яких розраховується на основі фіксованої процентної ставки в розмірі 30% річних. Для операцій зі здійснення позичальником операцій по КР щодо розрахунків з суб'єктами господарювання за товари/роботи/послуги з використанням платіжної картки (окрім операцій, здійснених Позичальником за допомогою програмно-технічних комплексів самообслуговування) за рахунок Кредиту процентна ставка, в період з дати здійснення такої операції по 10-те число місяця, наступного за датою розрахунку процентних платежів для такої операції, розраховується на основі процентної ставки 0 % річних.

Відповідно до п. 2.3 Додаткового договору нарахування процентів здійснюється на щоденний залишок заборгованості по Кредиту, зменшений на суму операцій, для яких діє пільговий період, за строк фактичного користування Кредитом, щомісяця в будь-який день в період, що починається за 4 робочі дні до кінця місяця та закінчується в останній день місяця, але не раніше 25 числа кожного місяця (дата розрахунку процентних платежів), виходячи із фактичної кількості днів у місяці та році. При розрахунку процентів враховується перший день фактичного використання Позичальником кредитних коштів, останній день строку користування Кредитом не враховується. Нарахування процентів здійснюється за період з дати фактичного використання кредитних коштів по дату розрахунку процентних платежів включно, а в наступні періоди - з дня, наступного за попередньою датою розрахунку процентних платежів, по дату розрахунку процентних платежів в поточному періоді включно.

На виконання умов п. 4.1. Додаткового договору, а саме щодо зобов'язання позичальника забезпечити страхування життя, здоров'я та працездатності 20.08.2012 р. було укладено договір добровільного страхування життя № 011/1343/90924 між позивачем, відповідачем та ПрАТ «Страхова компанія «УНІКА Життя» (а.с. 27-29, далі - Договір страхування) .

Відповідно до п. 1. Договору страхування відповідач доручив позивачу, з метою сплати страхової премії Страховику за цим Договором кожного місяця, протягом перших 10 календарних днів, здійснювати договірне списання грошових коштів з рахунку № 260535342 в гривнях, у т.ч. за рахунок збільшення заборгованості за Кредитним договором. Договірне списання здійснюється в розмірі Страхової премії, що розраховується Банком самостійно на підставі умов цього Договору.

Страхова премія визначається як добуток Страхової суми за відповідний період страхування, за який сплачується Страхова премія та страхового тарифу, який становить 0,4% від Страхової суми.

Відповідно до п. 5.2 Додаткового договору Позичальник зобов'язаний до 10 числа включно кожного місяця, починаючи з місяця, наступного за першою (з дати укладення цього Договору) датою розрахунку процентних платежів, забезпечити на Рахунку наявність коштів для сплати щомісячного обов'язкового платежу в сумі не менше 15 відсотків від залишку заборгованості за Кредитом на день розрахунку процентних платежів, але не менше фіксованої суми встановленої відповідними Тарифами Кредитора, або суми залишку заборгованості, якщо вона менша за зазначену фіксовану суму. При цьому залишок заборгованості, що береться до розрахунку щомісячного обов'язкового платежу, включає використану суму кредиту, суму нарахованих процентів, комісій та неустойок за всіма видами заборгованості та не включає суму не внесеного Позичальником щомісячного обов'язкового платежу попередній періодів.

В разі недостатності на Рахунку коштів, належних до сплати Позичальником Кредитору за цим Договором в термін виконання зобов'язань, позичальник вважається таким, що прострочив виконання своїх зобов'язань за цим Договором.

Відповідно до п. 5.3 Додаткового договору у разі наявності простроченої заборгованості Позичальника перед Кредитором, Позичальник зобов'язується зарахувати на Рахунок щомісячний обов'язків платіж, розрахований у поточному періоді, сума якого збільшена на суму невнесених Позичальником щомісячних обов'язкових платежів попередніх періодів та на суму непогашеного недозволеного овердрафту поточного періоду.

Відповідно до п. 8 Додаткового договору у разі настання обставин невиконання або неналежного виконання Позичальником своїх зобов'язань (обов'язків) за цим Договором, а також інших обставин, які на думку Кредитора, свідчать про те, що зобов'язання Позичальника за Договором не будуть виконані (обставини дефолту), в тому числі арешт Рахунку, або обставин, що не залежать від волі Сторін, за яких стає неможливим або обмеженим доступ Кредитора до джерел фінансування у валюті кредиту, та/або вартість ресурсів, які залучає Кредитор (у тому числі на міжбанківському ринку) перевищує розмір процентної ставки за цим Договором, та/або за наявності обставин, що можуть свідчити про незаконне використання Картки, та/або у разі настання інших змін в діяльності кредитора, в ситуації в Україні або законодавстві , які на думку Кредитора, ставлять під загрозу, унеможливлюють або можуть унеможливити виконання Сторонами або окремою Стороною своїх обов'язків за цим Договором (випадки дестабілізації ринку), Кредитор має безумовне право на власний розсуд без необхідності укладення будь яких додаткових угод договорів) про зміни вжити один або декілька заходів:

8.1.1. припинити надання кредитних коштів за цим Договором у тому числі, але не обмежуючись, шляхом скасування кредитної лінії по Рахунку;

8.1.2. вимагати дострокового повного/часткового виконання Позичальником своїх зобов'язань за цим Договором, включаючи повернення суми кредиту, сплату процентів, комісій неустойок та інших платежів відповідно до умов цього Договору;

8.1.3. призупинити або повністю припинити здійснення операцій за Рахунком, в тому числі, щодо видачі кредитних коштів, заблокувати Картку, та/або вилучити Картку, відмовити у видачі Карток (у т.ч. додаткових Карток).

Відповідно до п. 11.2. Додаткового договору за кожний випадок прострочення виконання грошових зобов'язань за цим Договором Позичальник сплачує Кредитору неустойку у фіксованому розмірі 100,00 грн. Сплата неустойки не звільняє Позичальника від виконання прострочених зобов'язань за цим Договором.

Сторонами не заперечно, що 19.08.2014 року відбулася пролонгація терміну дії кредитного договору між сторонами на новий строк у 24 місяці, про що вказано у таблиці розрахунків позивача ( а.с. 9, оборот).

У відповідності до ст. 526 Цивільного кодексу України та ст. 193 Господарського кодексу України зобов'язання повинні виконуватися належним чином та у встановлений строк, визначений договором. Одностороння відмова від виконання зобов'язання не допускається.

З наявних у справі розрахунків позивача вбачається, що за період з 21.09.2012 р. по 03.07.2015 р. відповідач скористався кредитними коштами в розмірі 53 877,19 грн. (64 171,59 грн. загального боргу - 9 694,40 грн. відсотків), які позивач просить стягнути як борг за дозволеним овердрафтом, оскільки у встановлені договором строки ці кошти відповідачем повернуті не були.

При цьому позивач скористався своїм правом дострокового стягнення боргу по кредиту, про що відповідачу було направлено вимогу про дострокове виконання зобов'язання від 26.01.2015 року № 140-10-300/165 з доказами відправлення (а.с. 65-68) із посиланням на п. 8.1. кредитного договору між сторонами про настання обставин невиконання боржником своїх зобов'язань за договором. Позивач просив погасити весь борг протягом 30 календарних днів з дня направлення вимоги.

У відповідності до ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Оскільки умовами кредитного договору передбачено повернення суми боргу по кредиту щомісячно, а остаточний розрахунок проводиться у кінцеву дату користування кредитними коштами, яка встановлена у договорі, то ці обставини свідчать про можливість врегулювання відносин сторін нормою ч. 2 ст. 1050 ЦК України.

Заперечень проти неотримання кредитних коштів і проти дотримання позивачем правил дострокового стягнення боргу по кредиту, відповідач суду не надав.

Тому до примусового стягнення з відповідача на користь позивача належить 53 877,19 грн. боргу за дозволеним овердрафтом.

Як вказано вище, Додатковим договором до договору про відкриття та ведення поточного рахунку від 20.08.2012 р., за користування кредитними коштами відповідач повинен сплачувати на користь позивача щомісячно 30% річних на суму боргу по кредитних коштах (а.с. 13).

З розрахунків позивача вбачається, що за період з 30.12.2014 р. по 03.07.2015 р. за відповідачем рахується борг по відсотках у сумі 9 694,40 грн.

Доказів сплати цього боргу відповідач суду не надав, строк виконання даного зобов'язання вже є таким, що настав, а тому до примусового стягнення з відповідача на користь позивача належить 9 694,40 грн. боргу по процентах.

У відповідності до п. 11.2. Додаткового договору до договору про відкриття та ведення поточного рахунку від 20.08.2012 р. (а.с. 19), за прострочення виконання грошових зобов'язань за цим Договором, позивач має право стягувати з відповідача неустойку за кожний випадок такого порушення у фіксованому розмірі 100,00 грн. При цьому сторонами спеціально узгоджено, що тривалість строку позовної давності для всіх правовідносин сторін по договору продовжена до 5 років (п. 11.4. Додаткового договору).

Позивач просить стягнути з відповідача неустойку у сумі 600,00 грн. за останніми порушеннями зобов'язань, вчинені відповідачем за період з 25.03.2014 р. по 03.07.2015 р.

Доказів сплати неустойки в сумі 600,00 грн. відповідач суду не надав, існування порушення умов Договору між сторонами щодо повернення суми Кредиту та сплати процентів не спростував. Строк виконання даного зобов'язання по сплаті неустойки вже є таким, що настав.

Правомірність позовних вимог позивачем доведена зібраними у справі доказами. Доказів повної сплати боргу за позовними вимогами відповідач суду не надав, заперечень проти доводів та розрахунків позивача не висловив, позов визнано у повному обсязі.

За таких обставин позов підлягає до повного задоволення і з відповідача на користь позивача слід примусово стягнути 53 877,190 грн. заборгованості за дозволеним овердрафтом, 9 694,40 грн. заборгованості за відсотками та 600,00 грн. штрафу за порушення договірного зобов'язання.

На підставі ст. 49 Господарського процесуального кодексу України при задоволенні позову з відповідача на користь позивача слід стягнути 1827,00 грн. на відшкодування сплаченого судового збору.

Керуючись ст. 49, 82-85 ГПК України, суд -

ВИРІШИВ:

1. Позов задовольнити повністю.

2. Стягнути з фізичної особи -суб"єкта підприємницької діяльності Кушнір Андрія Олександровича ( ідентифікаційний номер , м. Черкаси, пров. Котовського, 17) на користь публічного акціонерного товариства "Райффайзен банк Аваль" (ідентифікаційний код 14305909, м. Київ, вул. Лєскова, 9) -- 53 877,19 грн. заборгованості по кредиту за дозволеним овердрафтом, 9 694,40 грн. відсотків, 600,00 грн. штрафу на підставі додаткового договору (на встановлення кредитної лінії) № 1 від 20.08.2012 року та 1827,00 грн. на відшкодування сплаченого судового збору.

Наказ видати.

Рішення може бути оскаржено до Київського апеляційного господарського суду протягом 10 днів.

Повне рішення складено 01 вересня 2015 року.

Суддя Н.М. Спаських