ДНІПРОПЕТРОВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ
ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

26.08.2015 року Справа № 904/2719/15

Дніпропетровський апеляційний господарський суд у складі колегії суддів:

головуючого судді Антонік С.Г. (доповідач)

суддів: Чоха Л.В., Чимбар Л.О.

при секретарі судового засідання: Мудрак О.М.

за участю представників сторін

від позивача: ОСОБА_1, представник, дов. №1879-К-Н-О від 29.04.15

розглянувши у відкритому судовому засіданні апеляційну скаргу Фізичної особи - підприємця ОСОБА_2 на рішення господарського суду Дніпропетровської області від 19.05.2015р. у справі № 904/2719/15

за позовом Публічного акціонерного товариства комерційний банк "ПРИВАТБАНК", м. Дніпропетровськ

до Фізичної особи - підприємця ОСОБА_2, м. Кривий Ріг, Дніпропетровська область

про стягнення 29545грн.49коп.

ВСТАНОВИВ:

Ухвалою суду від 06.07.2015р., за клопотанням сторін, продовжено розгляд апеляційної скарги на 15 днів.

Рішенням господарського суду Дніпропетровської області від 19.05.2015 року (суддя Новікова Р.Г.) позовні вимоги задоволено.

Стягнуто з Фізичної особи-підприємця ОСОБА_2 на користь Публічного акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" заборгованість за кредитом в розмірі 16 600грн.00коп., заборгованість за процентами за користування кредитом в розмірі 8929грн.43коп., пеню за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором в розмірі 4016грн.06коп. та витрати пов'язані зі сплатою судового збору в розмірі 1827грн.00коп.

Рішення суду мотивовано порушенням відповідачем умов договору банківського обслуговування №б/н від 16.11.2013р., доведеністю заборгованості відповідача перед позивачем за кредитом у сумі 16600грн.00коп., процентами - 8 929,43 грн., за відсотками у сумі 4016грн.06коп.

Не погодившись з зазначеним рішенням, відповідач звернувся до Дніпропетровського апеляційного господарського суду з апеляційною скаргою, в якій просить скасувати рішення господарського суду Дніпропетровської області від 19.05.2015 року та відмовити в позові.

В апеляційній скарзі заявник посилається на те, що рішення суду грунтується на припущеннях та неналежних доказах, ухвалено з порушенням норм матеріального та процесуального права. ФОП ОСОБА_2 жодних заявок на відкриття банківського рахунку НОМЕР_1 не подавала та не підписувала. Заява про відкриття поточного рахунку не містить підписів клієнта (власника рахунку) та відповідальної особи банку, недотримана письмова форма заяви (порушення Постанови управління Національного банка України «Про затвердження Інструкції про порядок відкриття, використання та закриття рахунків у національній та іноземній валюті» №492 від 12.11.2003 р.). Відсутній укладений в належній формі (письмовій відповідно до закону) та підписаний сторонами договір банківського рахунку (порушення п 1.9. Постанови управління Національного банка України «Про затвердження Інструкції про порядок відкриття, використання та закриття рахунків у національній та іноземній валюті» №492 від 12.11.2003 р.). Вважає, що укладений між сторонами кредитно-заставний договір є нікчемним, адже не підписаний сторонами, недотримана письмова форма документа (ст. 1055 ЦК України). Розрахункові документи не відповідають закону (ст. 51 ЗУ «Про банки і банківську діяльність», ст. 21, 22 ЗУ «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні»). Неможливо ідентифікувати автора та/або підписувача жодного з наданих до суду копій електронних документів та належність цих документів саме відповідачу по справі.

Відповідач в судовому засіданні підтримав доводи, що наведені в апеляційній скарзі та просив її задовольнити.

В судове засідання 26.08.2015р. представник відповідача не з'явився. Його клопотання про відкладення розгляду справи надійшло до канцелярії суду 26.08.2015р. о 15 годині, а розгляд справи було закінчено о 14-30.

Позивач відзив на апеляційну скаргу не надав. Його представник в судовому засіданні зазначила, що між сторонами була укладена угода, рахунки відповідачу відкривались на підставі її заяви. Господарський суд повно та всебічно дослідив обставини по справі та прийняв законне рішення. Просить апеляційну скаргу залишити без задоволення, а рішення суду без змін.

В судовому засіданні 26.08.2015р. оглянуті надані позивачем оригінали заяв ФОП ОСОБА_2 від 01.08.2006р. про відкриття поточних рахунків № НОМЕР_1 та НОМЕР_2. Заяви містять підпис ОСОБА_2 та працівників банку. Оригінал заяви ФОП ОСОБА_2 від 03.03.2011р. про відкриття поточного рахунку та карточки із зразками підпису та відбитку печатки. При цьому у картки із зразками підпису та печатки зазначено, що без печатки. Оригінал анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у Приватбанку від 20.12.2011р. Всі заяви містять підпис ОСОБА_2 та працівників банку. Копії даних документів приєднані до матеріалів справи.

Відповідно до ст. 99 Господарського процесуального кодексу України, апеляційний господарський суд, переглядаючи рішення в апеляційному порядку, користується правами, наданими суду першої інстанції.

Згідно зі ст. 101 Господарського процесуального кодексу України у процесі перегляду справи апеляційний господарський суд за наявними у справі і додатково поданими доказами повторно розглядає справу. Апеляційний суд не зв'язаний доводами апеляційної скарги і перевіряє законність та обґрунтованість рішення місцевого суду у повному обсязі.

Колегія суддів, проаналізувавши на підставі фактичних обставин справи застосування норм чинного законодавства при винесенні рішення суду, встановила наступне.

16.11.2013 року Фізична особа - підприємець ОСОБА_2 (Клієнт ) приєдналась до "Умов та правил надання банківських послуг", Тарифів банку, що розміщені в мережі Інтернет на сайті www.privatbank.ua, шляхом реєстрації заяви через систему інтернет-клієнт-банкінг, які разом складають договір банківського обслуговування № б/н від 16.11.2013 року та взяла на себе зобов'язання виконувати умови договору.

Послугу «Гарантований платіж» банк надає для виконання грошових зобов'язань за господарськими договорами, що укладаються між клієнтом та його контрагентами, а також між клієнтом і банком (далі - послуга). Послуга надається у вигляді виконання банком заявок на договірне списання коштів (далі - "гарантований платіж" або "заявка") за якою клієнт-платник доручає банку зараховувати кошти на рахунок отримувача у сумі і в дату, зазначені при створенні заявки. Послуга надається банком, як за рахунок власних коштів платника, так і за рахунок кредитних коштів. Споживачем цієї послуги є платник і одержувач платежів за господарськими договорами ( п. 3.1.1.73. Умов).

Відповідно до п. 3.2.2.1 Умов, банк при наявності вільних грошових коштів зобов'язується надати клієнту кредит у вигляді відновлювальної кредитної лінії з лімітом і на цілі, зазначені в заявці на договірне списання в обмін на зобов'язання Клієнта щодо його повернення, сплати процентів і винагороди.

У разі необхідності отримання отримувачем послуги, платник за допомогою системи дистанційного обслуговування інтернет-клієнт-банк "Приват-24" (далі - "Приват-24") подає в банк заявку на договірне списання коштів за встановленою формою, обов'язковими реквізитами якої є: номер і дата заявки (присвоюється автоматично), рахунок платника, рахунок одержувача, сума платежу, призначення платежу (із зазначенням відомостей про господарський договір, на виконання оплати за яким подається заявка), дата зарахування коштів одержувачу (дата виконання заявки), вказівки за рахунок яких коштів (власних коштів клієнта/кредитних/змішано) необхідно зарезервувати гроші для виконання гарантованого платежу. Створені в Приват-24 заявки в обов'язковому порядку підписуються ключами електронних підписів посадових осіб клієнтів-платників (п. 3.1.1.74 Умов).

Після отримання банком за допомогою системи дистанційного обслуговування заявки, банк розглядає її на предмет надання або відмови в наданні послуги, у разі відсутності у платника власних коштів та/або недостатньої інформації по кредитоспроможності платника. Банк має право вимагати у клієнтів додаткову інформацію, що підтверджує виконання грошових зобов'язань за господарськими договорами, що укладаються між клієнтом та його контрагентами (договори/контракти, рахунки, податкові накладні, акти і т.п.). У разі відмови клієнта у наданні додаткової інформації або наявності недостовірної інформації в документації, банк має право відмовити в наданні послуги "Гарантовані платежі" (п. 3.1.1.75 Умов).

При прийнятті позитивного рішення банку про надання послуги, якщо вона здійснюється за рахунок кредитних коштів, банк надає платникові кредит у розмірі, передбаченому в заявці (в межах встановленого ліміту) шляхом зарахування їх на рахунок 3648. Порядок надання банком кредиту та його порядок погашення платником здійснюється згідно з пунктом 3.2.2. Умов та правил надання кредиту (п. 3.1.1.76.2 Умов).

Відповідно до п. 3.2.2.2. Умов клієнт погашає заборгованість по кредиту в розмірі, зазначеному в заявці Клієнта, у строк до 30 днів з дати виконання заявки. За користування кредитом у період з дати ініціювання клієнтом заявки до дати виконання заявки клієнт сплачує винагороду за надання фінансового інструменту в розмірі 4% річних (але не менш ніж 5 гривень) від розміру кредиту, зазначеного у черговій заявці клієнта. Винагорода за надання фінансового інструменту сплачується клієнтом в дату надання в банк чергової заявки. У період з дати виконання заявки за рахунок кредитних коштів до 30.06.2014 року клієнт за користування кредитом сплачує позивачу відсотки в розмірі 28% річних, а починаючи з 01.07.2014року клієнт за користування кредитом сплачує позивачу відсотки в розмірі 36% річних від суми заборгованості. У разі непогашення заборгованості клієнтом за кредитом у строк до 30 днів, включно, на 31-й день заборгованість по кредиту стає простроченою. При цьому за користування кредитом клієнт платить відсотки в розмірі 56% річних від суми заборгованості.

Уразі порушення клієнтом будь-якого із зобов'язань по сплаті відсотків за користування кредитом, термінів повернення кредиту, винагороди, передбачених умовами договору, клієнт сплачує банку за кожний випадок порушення пеню у розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діяла у період, за який сплачується пеня від суми простроченого платежу за кожний день прострочення платежу. У разі реалізаціїї банком права, передбаченого п. 3.2.2.2 цього договору, клієнт сплачує банку пеню у розмірі, зазначеному в заявці, від суми заборгованості за кожний день прострочення. Сплата пені здійснюється у гривні ( п. 3.2.2.10.1. Умов) .

Нарахування неустойки за кожний випадок порушення зобов'язань, передбачених п.п. 3.2.2.10.1. - 3.2.2.10.3., цього договору, здійснюється протягом 15 років з дня, коли відповідне зобов'язання мало бути виконано клієнтом (п. 3.2.2.10.4. Умов).

Згідно п. 3.2.2.10.8 Умов у разі порушення відповідачем строків платежів по будь-якому з грошових зобов'язань, передбачених цим договором, більш ніж на 30 днів, що спричинило звернення позивача до судових органів, відповідач сплачує позивачу штраф, який розраховується за такою формулою: 1000,00 грн. + 5% від суми встановленої в Заявці на цілі, відмінні від сплати страхових платежів і платежів для оплати реєстрації предметів застави в Державному реєстрі обтяжень рухомого майна.

Відповідно до умов Договору, відповідачу по поточному рахунку НОМЕР_1 було проведено гарантовані платежі на загальну суму 83 800грн.00коп., ініційовані відповідачем, що підтверджується заявками №76 від 16.11.2013р., №77 від 16.11.2013р., №78 від 16.11.2013р., №79 від 16.11.2013р., №80 від 16.11.2013р., №89 від 13.12.2013р., №90 від 13.12.2013р., №91 від 13.12.2013р., №98 від 14.01.2014р., №99 від 14.01.2014р., №100 від 14.01.2014р., №119 від 26.02.2014р., №120 від 26.02.2014р. та №121 від 26.02.2014р., розрахунком заборгованості, випискою по рахунку, відкритого для обслуговування рахунку відповідача.

Вид валюти - гривня.

У відповідності до умов договору банківського обслуговування від 16.11.2013р. та "Умов та правил надання банківських послуг" строк повернення кредиту у сумі 16600грн.00коп., сплати заборгованості за відсотками у сумі 4016грн.06коп. настав.

В зв'язку з тим, що відповідач не повернув отриманих кредитних кошти позивачеві в повному обсязі, позивач просить стягнути з ОСОБА_2 заборгованість зі сплати кредиту у сумі 16600грн.00коп., яка розрахована станом на 11.03.2015р., заборгованість за відсотками у сумі 8929грн.49коп. за період з 12.03.2014р. по 11.03.2015р.

Відповідно до ч.ч.1, 7 ст.193 ГК України (ст..ст.525, 526 ЦК України), суб'єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов'язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов'язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. Не допускається одностороння відмова від виконання зобов'язання, крім випадків, передбачених законом.

Якщо у зобов'язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (стаття 530 Цивільного кодексу України).

Згідно ст.. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Доказів сплати заборгованості по кредиту і нарахованих процентів відповідач не надав і суд правильно задовольнив позовні вимоги в цій частині.

Згідно ч.1 ст.216, ч.1, 2 ст.218 ГК України, учасники господарських відносин несуть господарсько-правову відповідальність за порушення у сфері господарювання, шляхом застосування до правопорушників господарських санкцій.

Підставою господарсько-правової відповідальності учасника господарських відносин є вчинене ним правопорушення у сфері господарювання.

Учасник господарських відносин відповідає за невиконання або неналежне виконання господарського зобов'язання чи порушення правил здійснення господарської діяльності, якщо не доведе, що ним вжито усіх залежних від нього заходів для недопущення господарського правопорушення.

Відповідно до ст..230 ГК України, штрафними санкціями у цьому Кодексі визнаються господарські санкції у вигляді грошової суми (неустойка, штраф, пеня), яку учасник господарських відносин зобов'язаний сплатити у разі порушення ним правил здійснення господарської діяльності, невиконання або неналежного виконання господарського зобов'язання.

Згідно ч. 4 ст.231 ГК України, у разі якщо розмір штрафних санкцій законом не визначено, санкції застосовуються в розмірі, передбаченому договором. При цьому розмір санкцій може бути встановлено договором у відсотковому відношенні до суми невиконаної частини зобов'язання або у певній, визначеній грошовій сумі, або у відсотковому відношенні до суми зобов'язання незалежно від ступеня його виконання, або у кратному розмірі до вартості товарів (робіт, послуг).

Позивач нарахував відповідачу пеню відповідно до п.3.2.2.10.1. Умов за період з 17.11.2014р. по 11.03.2015р. в сумі 4 016,06 грн.

Пеня розрахована правильно та стягнута судом обґрунтовано.

Апеляційна скарга не підлягає задоволенню з наведених підстав та з наступних

Доводи відповідача наведені в апеляційній скарзі про те, що ФОП ОСОБА_2 жодних заявок на відкриття банківського рахунку НОМЕР_1 не подавала та не підписувала, заява про відкриття поточного рахунку не містить підписів клієнта (власника рахунку) та відповідальної особи банку, недотримана письмова форма заяви та інш. не відповідають дійсності, оскільки дані документи оглянуті в судовому засіданні, а копії залучені до м матеріалів справи. Всі документи мають підпис як заявника так і повноважного працівника банку.

На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 101-103, 105 Господарського процесуального кодексу України, суд-

ПОСТАНОВИВ:

Апеляційну скаргу Фізичної особи - підприємця ОСОБА_2 залишити без задоволення.

Рішення господарського суду Дніпропетровської області від 19.05.2015р. у справі № 904/2719/15 залишити без змін.

Повний текст постанови складено 31.08.2015р.

Головуючий: __________________ С.Г. Антонік

Судді: __________________ Л.О.Чимбар

__________________ Л.В.Чоха