номер провадження справи 35/88/15
ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЗАПОРІЗЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

18.08.2015 Справа № 908/4033/15

Суддя господарського суду Запорізької області Топчій О.А.

при секретарі Коцар А.О.

За участю представників сторін:

від позивача: Фенченко І.С., дов. № 3998-О від 03.10.2013р.

від відповідача: не з'явився.

розглянувши у відкритому судовому засіданні справу

За позовом Публічного акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк", м. Дніпропетровськ

до Фізичної особи-підприємця ОСОБА_3, Запорізька область, м. Дніпрорудне

про стягнення 12338,92 грн.

ВСТАНОВИВ:

07.07.2015р. до господарського суду Запорізької області з позовною заявою звернулось Публічне акціонерне товариство Комерційний банк «Приватбанк» до Фізичної особи-підприємця ОСОБА_3 про стягнення 12338,92 грн.

Позивач, обґрунтовуючи свій позов, посилається на те що, 01.04.2011р. ФОП ОСОБА_3 було підписано заяву про відкриття поточного рахунку, згідно якої відповідач приєднався до «Умов та правил надання банківських послуг», Тарифів банку, що розміщені в мережі Інтернет на сайті http: // privatbank.ua., які разом із заявою складають договір банківського обслуговування № б/н від 01.04.2011р. та взяв на себе зобов'язання виконувати умови договору. Відповідно до договору відповідачу було встановлено кредитний ліміт, на поточний рахунок НОМЕР_2 в електронному вигляді через встановлені засоби електронного зв'язку банку і клієнта, що визначено і врегульовано «Умовами та правилами надання банківських послуг». Свої зобов'язання за договором позивач виконав в повному обсязі, надавши відповідачу кредитний ліміт. Відповідно до п. 3.2.1.2.3.4 Умов - банк має право при порушенні клієнтом будь-яких із зобов'язань, передбаченого умовами, змінити умови кредитування - вимагати від клієнта дострокового повернення кредиту, сплати відсотків за його користування, виконання інших зобов'язань за кредитом в повному обсязі. У зв'язку з порушенням зобов'язань за договором обслуговування кредитних лімітів на поточному рахунку відповідача, станом на 24.03.2015р., виникла заборгованість, в зв'язку з чим позивач звернувся до суду та просить стягнути з ФОП ОСОБА_3 заборгованість в розмірі 12338,92 грн., де 5623,47 грн. - заборгованість за кредитом, 4564 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом, 1898,40 грн. - пеня за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором, 253,05 грн. - заборгованість по комісії за користування кредитом та судовий збір.

07.07.2015р. автоматизованою системою документообігу господарського суду здійснено розподіл справ між суддями та визначено позовну заяву до розгляду судді Топчій О.А.

Ухвалою від 08.07.2015р. судом порушено провадження у справі № 908/4033/15 та присвоєно вищевказаній справі номер провадження 35/88/15. У сторін витребувані документи, які необхідні для всебічного та об'єктивного розгляду і вирішення справи по суті, судове засідання призначено на 18.08.2015р.

В судовому засіданні 18.08.2015р. представник позивача підтримав позовні вимоги в повному обсязі, просить стягнути заборгованість в розмірі 12338,92 грн., де 5623,47 грн. - заборгованість за кредитом, 4564 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом, 1898,40 грн. - пеня за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором, 253,05 грн. - заборгованість по комісії за користування кредитом та 1827 грн. судового збору.

В судове засідання 18.08.2015р. представник відповідача не з'явився, причини неявки суду невідомі, про час та місце судового засідання був повідомлений вчасно та належним чином.

На адресу відповідача, якою, згідно до витягу з Єдиного державного реєстру юридичних осіб та фізичних осіб - підприємців значиться: АДРЕСА_1, направлялася ухвала суду від 08.07.2015р. про порушення провадження у справі , яка станом на день розгляду справи до суду не поверталася.

Згідно з п. 3.9.1 постанови Пленуму Вищого господарського суду України № 18 від 26.12.2011 р. "Про деякі питання практики застосування Господарського процесуального кодексу України судами першої інстанції" в разі якщо ухвалу про порушення провадження у справі було надіслано за належною адресою (тобто повідомленою суду стороною, а в разі ненадання суду відповідної інформації - адресою, зазначеною в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців), і не повернуто підприємством зв'язку або повернуто з посиланням на відсутність (вибуття) адресата, відмову від одержання, закінчення строку зберігання поштового відправлення тощо, то вважається, що адресат повідомлений про час і місце розгляду справи судом.

В п. 3.9.2. постанови Пленуму Вищого господарського суду України № 18 від 26.12.2011 р. зазначено, що у випадку нез'явлення в засідання господарського суду представників обох сторін або однієї з них справа може бути розглянута без їх участі, якщо неявка таких представників не перешкоджає вирішенню спору.

Враховуючи, що відповідач належним чином повідомлений про час та місце судового засідання, матеріали справи містять достатньо доказів для вирішення справи по суті, суд вважає можливим розглядати справу за відсутності представника відповідача, за наявними в ній матеріалами, відповідно до ст. 75 ГПК України та за заявою представника позивача без застосування технічних засобів фіксації судового процесу.

В судовому засіданні 18.08.2015 р., на підставі ст. 85 Господарського процесуального кодексу України, судом оголошено вступну та резолютивну частини рішення.

Розглянувши матеріали справи, документи, надані позивачем додатково, заслухавши пояснення представника позивача, судом встановлено наступне.

Як свідчать матеріали справи, відповідач звернувся до позивача з заявою про відкриття поточного рахунку.

01.04.2011р. Фізичною особою - підприємцем ОСОБА_3 підписано заяву про відкриття рахунку та заяву про приєднання до умов та правилами наданням банківських послуг, згідно з якою, відповідач надав згоду на Умови та Правила надання банківських послуг (далі - Умови), Тарифам банку, що розміщені в мережі Інтернет на сайті www.pb.ua, які разом з із анкетою складають договір банківського обслуговування. Підписавши вказану заяву, відповідач приєднався та зобов'язався виконувати умови, що містяться в Умовах та Правилах надання банківських послуг, Тарифах Приватбанку - Договорі банківського обслуговування в цілому. Відносини між банком та клієнтом вирішуються як шляхом підписання окремих договорів або додаткових угод, так й шляхом обміну інформацією / узгодження по банківському обслуговуванню з клієнтом за допомогою веб-сайта банка.

Відповідно до Договору Відповідачу було встановлено кредитний ліміт, на поточний рахунок НОМЕР_2 в електронному вигляді через встановлені засоби електронного зв'язку Банку і Клієнта.

Згідно з довідкою ПАТ КБ "Приватбанк" вих.. № 08.7.0.0.0/21 від 12 червня 2015р. розмір кредитного ліміту встановленого ФОП ОСОБА_3 складав 01.04.2011р. - 1000 грн.; 26.12.2012р. - 4000 грн.; 04.02.2013р. - 5000 грн.; 13.03.2013р. - 7000 грн.; 21.03.2013р. - 9000 грн.; 01.03.2014р. - 0,00 грн.; 01.04.2014р. - 0,00 грн.

Відповідно до п. 3.2.1.1.1 Умов та правил надання банківських послуг - кредитний ліміт на поточний рахунок надається на поповнення оборотних коштів і здійснення поточних платежів Клієнта, в межах кредитного ліміту. Про розмір ліміту Банк повідомляє Клієнта на свій вибір або в письмовій формі, або через встановлені засоби електронного зв'язку Банку та Клієнта.

Відповідно до п. 3.2.1.1.3 Умов та правил надання банківських послуг - кредит надається в обмін на зобов'язання Клієнта з повернення кредиту, сплаті відсотків та винагороди.

Відповідно до п. 3.2.1.1.16. Умов та правил надання банківських послуг - при укладанні договорів та угод, або вчинення інших дій, що свідчать про приєднання Клієнта до «Умов і правил надання банківських послуг» (або у формі «Заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки» або у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк / Інтернет клієнт-банк, або у формі обміну паперовій або електронній інформацією, або в будь-якій іншій формі), Банк і Клієнт допускають використання підписів Клієнта у вигляді електронно - цифрового підпису та / або підтвердження через пароль, спрямований Банком через верифікований номер телефону, який належить уповноваженій особі Клієнта з правом «першого» підпису. Підписання договорів і угод таким чином прирівнюється до укладання договорів та угод у письмовій формі.

Відповідно до 3.2.1.1.8 Умов та правил надання банківських послуг - проведення платежів Клієнта у порядку обслуговування кредитного ліміту, проводиться Банком протягом одного року з моменту підписання угоди про приєднання Клієнта до «Умов і правил надання банківських послуг» (або у формі «Заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки» або у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк / інтернет клієнт-банк. або у формі обміну паперовій або електронній інформацією, або в будь-якій іншій формі - «Угода»).

Відповідно до п. 3.2.1.1.6. Умов та правил надання банківських послуг, ліміт може бути змінений Банком в односторонньому порядку, передбаченому Умовами і правилами надання банківських послуг, у разі зниження надходжень грошових коштів на поточний рахунок або настання інших факторів, передбачених внутрішніми нормативними документами Банку. Підписавши Угоду, Клієнт висловлює свою згоду на те, що зміна Ліміту проводиться Банком в односторонньому порядку шляхом повідомлення Клієнта на свій вибір або в письмовій формі, або через встановлені засоби електронного зв'язку Банку і Клієнта (системи клієнт-банк, інтернет клієнт банк, sms - повідомлення або інших).

Розділом 3.2.1.4 Умов та правил надання банківських послуг затверджено порядок розрахунків.

За користування кредитом в період з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку Клієнта при закритті банківського дня Клієнт виплачує проценти, виходячи з процентної ставки, розмір якої залежить від терміну користування кредитом (диференційована процентна ставка) (п. 3.2.1.4.1).

За період користування кредитом з моменту виникнення дебетового сальдо до дати обнуління дебетового сальдо в одну з дат до 25-го числа поточного місяця якщо дебетове сальдо на поточному рахунку утворилося з 1-го до 20-го (включно) числа поточного місяця або до 25-го числа наступного місяця, якщо дебетове сальдо на поточному рахунку утворилося з 21-го до кінцевого числа поточного місяця, розрахунок відсотків проводиться за процентною ставкою в розмірі, 0% річних від суми залишку непогашеної заборгованості. (п. 3.2.1.4.1.1)

У випадку не обнуління дебетового сальдо в одну з дат періоду, в якому дебетове сальдо підлягає обнулінню, на протязі 90 днів з кінцевої дати періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнулінню, Клієнт виплачує Банку за користування кредитом відсотки в розмірі 36% річних, починаючи з останньої дати періоду, в яку дебетове сальдо підлягало обнулюванню (п. 3.2.1.4.1.2)

У разі непогашення кредиту протягом 90 днів з дати закінчення періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнулінню, починаючи з 91-го дня після дати закінчення періоду; в якому дебетове сальдо підлягало обнулінню, кредит вважається простроченим, а грошові зобов'язання Клієнта щодо погашення заборгованості вважаються порушеними. При порушенні Клієнтом будь-якого з грошового зобов'язання Клієнт сплачує Банку відсотки за користування кредитом у розмірі 56 % річних від суми залишку непогашеної заборгованості. У разі порушення Клієнтом будь-якого з грошових зобов'язань при реалізації права Банку на встановлення іншого строку повернення кредиту, передбаченого Умовами та правилами надання Банківських послуг, Клієнт сплачує Банку пеню у розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми залишку непогашеної заборгованості за кожен день прострочення, виходячи з 360 днів у році. Сплата пені здійснюється з дня, наступного за датою порушення зобов'язань. (п. 3.2.1.4.1.3)

Під «непогашенням кредиту» мається на увазі не виникнення на поточному рахунку нульового дебетового сальдо при закритті банківського дня. (п. 3.2.1.4.1.4)

Розрахунок відсотків за користування кредитом проводиться щодня, починаючи з моменту утворення на поточному рахунку дебетового сальдо при закритті банківського дня, за кількість днів користування кредитними коштами, виходячи з 360 днів у році. Розрахунок відсотків проводиться до повного погашення заборгованості за кредитом, на суму залишку заборгованості за кредитом. День повернення кредиту в часовий інтервал нарахування відсотків не включається. Нарахування відсотків здійснюється в дату сплати (п. 3.2.1.4.9)

При несплаті винагороди, відсотків у відповідні їм дати сплати, вони вважаються простроченими (п. 3.2.1.4.10).

Відповідно до п. 3.2.1.2.3.4. Умов та правил надання банківських послуг - Банк має право при порушенні Клієнтом будь-якого із зобов'язань, передбаченого «Умовами, змінити умови кредитування - вимагати від Клієнта дострокового повернення кредиту, сплати відсотків за його користування, виконання інших зобов'язань за кредитом в повному обсязі. Відповідач свої зобов'язання по договору щодо своєчасного погашення кредиту, сплати процентів та винагороди виконував неналежним чином, в зв'язку з чим у останнього виникла заборгованість за вказаним договором.

ПАТ КБ «Приватбанк» на адресу ФОП ОСОБА_3 направило претензію № 10221ZPDNS01F від 20.05.2015р., де позивач зазначив, що в зв'язку з неналежним виконанням боржником своїх зобов'язань по договору, у нього утворилася заборгованість, яка станом на 20.05.2015р. становить 562347 грн. - за тілом кредиту; 4441,53 грн. простроченої заборгованості за відсотками; 202,44 грн. заборгованості з комісії за користування кредитом та 3313,50 грн. пені, яку банк просив негайно погасити.

Також даною претензією позивач попередив відповідача, що в разі незадоволення цієї претензії Банк буде змушений примусово стягнути заборгованість за кредитним договором в порядку, передбаченим законодавством України.

Однак, відповідач на вказану претензію не відреагував та суму боргу не погасив, що стало підставою для звернення позивача з відповідним позовом до суду.

Відповідно до вимог ст. 193 Господарського кодексу України та 526 Цивільного кодексу України зобов'язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом, ст. 525 Цивільного кодексу України.

До виконання господарських договорів застосовуються відповідні положення Цивільного кодексу України з урахуванням особливостей, передбачених Господарським Кодексом України.

Кожна сторона повинна вжити усіх заходів, необхідних для належного виконання нею зобов'язання, враховуючи інтереси другої сторони та забезпечення загальногосподарського інтересу.

Відповідно до ст. 530 ЦК України, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ст. 629 Цивільного кодексу України, договір є обов'язковим для виконання сторонами.

Пунктом 3.2.1.4.9 Умов та правил надання банківських послуг передбачено, що розрахунок відсотків проводиться до повного погашення заборгованості за кредитом, на суму залишку заборгованості за кредитом.

Оскільки судом встановлено, що відповідач не виконав умови договору щодо своєчасного повернення кредиту, позивачем станом на 24.03.2015р. правомірно нараховані 4564 грн. простроченої заборгованості за відсотками та 253,05 грн. заборгованості з комісії за користування кредитом.

Відповідно до п. 3 ч. 1 ст. 611 Цивільного кодексу України у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема, стягнення неустойки.

Згідно із ч. 1 ст. 230 Господарського кодексу України, штрафними санкціями є господарські санкції у вигляді грошової суми (неустойка, штраф, пеня), яку учасник господарських відносин зобов'язаний сплатити у разі порушення ним правил здійснення господарської діяльності, невиконання або неналежного виконання господарського зобов'язання.

Відповідно до 3.2.1.5.1 Умов та правил надання банківських послуг - при порушенні Клієнтом будь-якого із зобов'язань по сплаті відсотків за користування кредитом, передбачених Умовами п., п. 3.2.1.2.2.2, 3. 2.1.4.1, 3.2.1.4.2, 3.2.1.4.3, термінів повернення кредиту, передбачених п., п. 3.2.1.1.8, 3.2.1.2.2.3, 3.2.1.2.3.4, винагороди, передбаченого п„ п. 3.2.1.2.2., 3.2.1.4.4, 3.2.1.4.5, 3.2.1.4.6 Клієнт сплачує Банку за кожний випадок порушення пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який сплачується пеня, (у % річних) від суми простроченого платежу за кожний день прострочення платежу. А в разі реалізації Банком права на встановлення іншого строку повернення кредиту, Клієнт сплачує Банку пеню у розмірі, зазначеному в п. 3.2.1.4.1.3. Умов - від суми заборгованості за кожен день прострочення. Сплата пені здійснюється у гривні.

Відповідно до ч. 6 ст. 231 Господарського кодексу України штрафні санкції за порушення грошових зобов'язань встановлюються у відсотках, розмір яких визначається обліковою ставкою Національного банку України, за увесь час користування чужими коштами, якщо інший розмір відсотків не передбачено законом або договором.

Частиною 6 ст. 232 Господарського кодексу України передбачено, що нарахування штрафних санкцій за прострочення виконання зобов'язання, якщо інше не встановлено законом або договором, припиняється через шість місяців від дня, коли зобов'язання мало бути виконано.

Згідно з п. 3.2.1.5.4 Умов та правил надання банківських послуг - нарахування неустойки за кожний випадок порушення зобов'язань здійснюється протягом трьох років з дня, коли відповідне зобов'язання повинно бути виконано.

Відповідно до виписки з рахунку позивача, Банком за порушення ФОП ОСОБА_3 своїх грошових зобов'язань за договором про відкриття поточного рахунку, нарахована пеня, яка в межах заявлених позивачем до стягнення складає 1898,40 грн. Судом перевірена правильність нарахування пені та дана сума підлягає стягненню.

Статтею 33 ГПК України встановлено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень.

Позивач надав необхідні докази в обґрунтування позовних вимог.

Відповідач своїм правом на участь у судовому розгляді справи не скористався, письмових пояснень не надав, проти позову не заперечив, доказів погашення заборгованості суду також не надав.

Таким чином, суд вважає, що вимоги позивача щодо стягнення з відповідача 5623,47 грн. - заборгованості за тілом кредиту; 4564 грн. простроченої заборгованості за відсотками; 253,05 грн. заборгованості з комісії за користування кредитом та 1898,40 грн. пені законні, обґрунтовані, підтверджені належними та допустимими доказами, а тому підлягають задоволенню.

Відповідно до вимог ст. 49 ГПК України судовий збір стягується з відповідача на користь позивача.

Керуючись ст. ст. 49, 75, 82, 84, 85 Господарського процесуального кодексу України, суд

ВИРІШИВ:

Позовні вимоги задовольнити повністю.

Стягнути з Фізичної особи-підприємця ОСОБА_3 АДРЕСА_1 (ідентифікаційний код НОМЕР_1) на користь Публічного акціонерного товариства Комерційний Банк "Приватбанк", 49094, м. Дніпропетровськ, вул. Набережна Перемоги, 50; () заборгованість за кредитом в розмірі 5623 (п'ять тисяч шістсот двадцять три) грн. 47 коп.; 4564 (чотири тисячі п'ятсот шістдесят чотири) грн. простроченої заборгованості за відсотками; 253 (двісті п'ятдесят три) грн. 05 коп. заборгованості з комісії за користування кредитом; 1898 (одна тисяча вісімсот дев'яносто вісім) грн. 40 коп. пені та 1827 (одна тисяча вісімсот двадцять сім) грн. судового збору. Видати наказ.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення десятиденного строку для подання апеляційної скарги з моменту оформлення та підписання повного тексту рішення.

Повне рішення оформлено і підписано, згідно із вимогами ст. 84 ГПК України 25.08.2015р.

Суддя О.А. Топчій