ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД КИЇВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"11" серпня 2015 р. справа № 911/2749/15

Господарський суд Київської області у складі судді Яреми В.А., розглянувши матеріали справи

за позовом Публічного акціонерного товариства комерційного банку «Приватбанк», м. Дніпропетровськ

до Фізичної особи-підприємця ОСОБА_1, Київська обл., с. Кашперівка

про стягнення 127 415,08 гривень

за участю представників:

від позивача: ОСОБА_2 (довіреність №1282-О від 15.04.2014)

від відповідача: не прибув

ОБСТАВИНИ СПРАВИ:

30.06.2015 Публічне акціонерне товариство комерційний банк «Приватбанк» (далі-ПАТ КБ «Приватбанк»/позивач) звернулось до господарського суду Київської області з позовом до Фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 (далі-ФОП ОСОБА_1В./відповідач) про стягнення 127 415,08 грн, з яких:

- 62 352,88 грн заборгованості по сплаті кредиту (кредитного ліміту) за договором №б/н від 02.03.2011, 12 032,17 грн пені за порушення строків сплати кредиту;

- 37 889,11 грн заборгованості по сплаті процентів за користування кредитом, 7 386,25 грн пені за порушення строків сплати процентів за користування кредитом;

- 6 516,06 грн заборгованості по сплаті винагороди за користування кредитом, 1 238,61 грн пені за порушення строків сплати винагороди.

Відповідач не скористався правом, наданим ст. 59 Господарського процесуального кодексу України, та відзив на позовну заяву не надав.

Ухвалою господарського суду Київської області від 01.07.2015 порушено провадження у справі №911/2749/15 та призначено справу до розгляду на 14.07.2015.

Ухвалою господарського суду Київської області від 14.07.2015 розгляд даної справи було відкладено на 11.08.2015.

В судові засідання 14.07.2015 та 11.08.2015 представник відповідача не прибув, витребувані судом документи не надав, про причини їх ненадання суд не повідомив, хоча про час та місце розгляду даної справи був повідомлений належним чином.

Розглянувши матеріали справи, дослідивши наявні в ній докази, оцінивши їх в сукупності та заслухавши пояснення представника позивача, суд

ВСТАНОВИВ:

02.03.2011 на підстави заяви ФОП ОСОБА_1 (далі-клієнт), останній приєднався до «Умов та правил надання банківських послуг» (надаліУмови), тарифів банку, що розміщені в мережі Інтернет на сайті http://privatbank.ua, які разом із заявою складають договір банківського обслуговування від 02.03.2011, та взяв на себе зобовязання виконувати його умови (далі-договір).

Приписами пунктів 3.2.1.1.1, 3.2.1.1.3, 3.2.1.1.8, 3.2.1.1.12, 3.2.1.4.5 Умов передбачено, що кредитний ліміт на поточний рахунок надається на поповнення обігових коштів та здійснення поточних платежів клієнта, в межах кредитного ліміту. Про розмір ліміту банк повідомляє клієнта на свій вибір або в письмовій формі, або через встановлені засоби електронного звязку банка та клієнта.

Кредит надається в обмін на зобовязання клієнта щодо його поповнення, сплати процентів та винагороди.

Проведення платежів клієнта у порядку обслуговування кредитного ліміту, проводиться банком протягом одного року з моменту підписання угоди про приєднання клієнта до «Умов і правил надання банківських послуг» (або у формі «Заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки» або у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк/Інтернет клієнт-банк, або у формі обміну паперовою або електронною інформацією, або в будь-якій іншій формі).

Для розрахунку відсотків за користування кредитним лімітом встановлюється диференційована процентна ставка. Відсоткова ставка залежить від терміну існування непогашеного залишку по кредиту.

Клієнт сплачує банку винагороду за користування кредитом згідно з п. 3.2.1.4.4.

Судом встановлено, що позивач свої зобовязання за договором виконав належним чином.

Так, на виконання умов договору, відповідачу в електронному вигляді через встановлені засоби електронного звязку банку і клієнта, 02.03.2011, 23.05.2011, 04.02.2013, 04.03.2013, 13.03.2013, 16.04.2013, 20.05.2013, 24.2013 та 02.03.2014 на його поточний рахунок №0173 було встановлено кредитний ліміт у розмірі 27 500,00 грн, 19 700,00 грн, 24 600,00 грн, 28 600,00 грн, 38 600,00 грн, 42 000,00 грн, 62 000,00 грн, 67 000,00 грн та 62 997,48 грн відповідно, що підтверджується наявною в матеріалах справи банківською випискою з поточного рахунку останнього.

Про належне виконання позивачем своїх зобовязань за договором свідчить також відсутність з боку відповідача претензій та повідомлень про порушення банком (позивачем) умов договору.

Втім, відповідач свої обовязки за договором в частині своєчасного повернення кредиту, а також сплати процентів та винагороди за користування кредитом належним чином не виконав, внаслідок чого станом на 29.04.2015 за ним утворилось 106 758,05 грн сукупної заборгованості.

З метою досудового врегулювання даного спору, 21.04.2015 позивачем було надіслано відповідачу претензію №10221КІЕRS029, відповідно до якої позивач інформував останнього про наявність заборгованості за договором та вимагав її погашення.

Посилаючись на те, що відповідач на зазначену претензію не відповів, суму заборгованості за договором не погасив, позивач просить суд стягнути з відповідача, зокрема, 106 758,05 грн сукупної заборгованості за договором, в тому числі:

- 62 352,88 грн заборгованості по сплаті кредиту;

- 37 889,11 грн заборгованості по сплаті процентів за користування кредитом з 11.04.2014 по 29.04.2015;

- 6 516,06 грн заборгованості по сплаті винагороди за користування кредитом протягом червня 2014-квітня 2015.

В обґрунтування розміру заявлених позовних вимог позивач посилався на те, що відповідачем частково повернуто суму наданого кредиту, сплачено у повному обсязі проценти за користування кредитом до квітня 2014 та винагороду до червня 2014, у той час, як решта грошових зобов'язань відповідача за договором, які виникли після означених періодів, залишились невиконаними.

На підтвердження здійснених відповідачем фінансових операцій за кредитним договором позивачем надано суду банківські виписки з позичкового (поточного) рахунку відповідача за спірний період.

Відповідно до ст. 75 Господарського процесуального кодексу України, якщо відзив на позовну заяву і витребувані господарським судом документи не подано, справу може бути розглянуто за наявними в ній матеріалами.

Оскільки відповідачем не надано суду ані відзиву на позовну заяву, ані будь-яких інших доказів та/або документів, що впливають на вирішення даного спору по суті, суд у відповідності до ст. 75 ГПК України, здійснював розгляд даної справи за наявними у ній матеріалами.

Дослідивши матеріали справи та подані докази, заслухавши пояснення представника позивача, суд встановив, що заявлена позовна вимога підлягає задоволенню виходячи з наступного.

Відповідно до ч. 1 ст. 173, ч. 2 ст. 193 Господарського кодексу України, господарським визнається зобов'язання, що виникає між суб'єктом господарювання та іншим учасником (учасниками) відносин у сфері господарювання з підстав, передбачених цим Кодексом, в силу якого один суб'єкт (зобов'язана сторона, у тому числі боржник) зобов'язаний вчинити певну дію господарського чи управлінсько-господарського характеру на користь іншого суб'єкта (виконати роботу, передати майно, сплатити гроші, надати інформацію тощо), або утриматися від певних дій, а інший суб'єкт (управнена сторона, у тому числі кредитор) має право вимагати від зобов'язаної сторони виконання її обов'язку.

До виконання господарських договорів застосовуються відповідні положення Цивільного кодексу України з урахуванням особливостей, передбачених цим Кодексом.

Відповідно до ст. 1054, ч. 1 ст. 1049, ч. 1 ст. 1048, ст. 627 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Пунктами 3.2.1.4.1.1-3.2.1.4.1.3, 3.2.1.4.4 Умов передбачено, за період користування кредитом з моменту виникнення дебетового сальдо до дати обнулення дебетового сальдо в одну з дат до 25-го числа поточного місяця, якщо дебетове сальдо на поточному рахунку утворилось з 1-го до 20-го (включно) числа поточного місяця або до 25-го числа наступного місяця, якщо дебетове сальдо на поточному рахунку утворилось з 21-го до кінцевого числа поточного місяця, розрахунок відсотків проводиться за процентною ставно у розмірі 0% річних.

У випадку необнулювання дебетового сальдо в одну з дат періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнулюванню протягом 90 днів з кінцевої дати періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнулюванню, процентна ставка складає 36% річних, починаючи з останньої дати періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню.

У випадку непогашення кредиту починаючи з 91 дня після дати завершення періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню, кредит вважається простроченим, а грошові зобов'язання клієнта вважаються порушеними.

Клієнт сплачує банку винагороду за використання ліміту 1-го числа кожного місяця в розмірі 0,9% від суми максимального сальдо кредиту, що існувало на кінець банківського дня за попередній місяць, в порядку, передбаченому умовами та правилами надання банківських послуг.

З огляду наведеного, використання відповідачем кредитного ліміту, наданого в рамках договору, свідчить про погодження останнім з «Умовами та правилами надання банківських послуг» та, відповідно, породжує у відповідача обовязок по поверненню використаного кредитного ліміту, процентів та винагороди за його користування у повному обсязі згідно умов договору.

Пунктами 1 та 7 статті 193 ГК України встановлено, що суб'єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов'язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов'язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться.

Не допускаються одностороння відмова від виконання зобов'язань, крім випадків, передбачених законом, а також відмова від виконання або відстрочка виконання з мотиву, що зобов'язання другої сторони за іншим договором не було виконано належним чином. Дана норма кореспондує з приписами статей 525, 526 ЦК України.

За таких обставин, беручи до уваги наведені нормативні приписи, враховуючи, що відповідач свої грошові зобовязання за договором належним чином не виконав, а також те, що розмір заявленої до стягнення заборгованості відповідає фактичним обставинам справи та є арифметично вірним, суд дійшов висновку, що вимога позивача про стягнення з відповідача 106 758,05 грн сукупної заборгованості за договором, в тому числі:

- 62 352,88 грн заборгованості по сплаті кредиту;

- 37 889,11 грн заборгованості по сплаті процентів за користування кредитом з 11.04.2014 по 29.04.2015;

- 6 516,06 грн заборгованості по сплаті винагороди за користування кредитом протягом червня 2014-квітня 2015 підлягає задоволенню як така, що доведена позивачем належними та допустимими доказами та не спростована у встановленому порядку відповідачем.

У зв'язку з неналежним виконанням відповідачем своїх грошових зобовязань за договором, позивач просить суд стягнути з відповідача:

- 12 032,17 грн пені, нарахованої на суму заборгованості по сплаті кредиту з урахуванням часткових розрахунків, за періоди:

з 04.03.2014 по 04.03.2014 на 66 999,48 грн,

з 05.03.2014 по 13.01.2015 на 66 588,57 грн,

з 14.01.2015 по 29.04.2015 на 62 352,88 грн;

- 7 386,25 грн пені, нарахованої на суму заборгованості по сплаті процентів за користування кредитом протягом березня 2014-квітня 2015 зростаючим підсумком з урахуванням часткових розрахунків, за періоди:

з 04.03.2014 по 30.03.2014 на 456,82 грн,

з 01.04.2014 по 04.05.2014 на 1 950,86 грн,

з 05.05.2014 по 30.05.2014 на 4 969,54 грн,

з 02.06.2014 по 30.06.2014 на 4 730,94 грн,

з 01.07.2014 по 31.07.2014 на 7 305,70 грн,

з 01.08.2014 по 28.08.2014 на 10 516,75 грн,

з 01.09.2014 по 30.09.2014 на 13 727,79 грн,

з 01.10.2014 по 01.11.2014 на 16 835,26 грн,

з 03.11.2014 по 30.11.2014 на 20 253,47 грн,

з 01.12.2014 по 31.12.2014 на 23 153,78 грн,

з 06.01.2015 по 31.01.2015 на 26 882,74 грн,

з 01.02.2015 по 28.02.2015 на 29 450,69 грн,

з 01.03.2015 по 31.03.2015 на 32 166,50 грн,

з 01.04.2015 по 28.04.2015 на 35 173,29 грн,

з 29.04.2015 по 29.04.2015 на 37 889,11 грн;

- 1 238,61 грн пені, нарахованої на суму заборгованості по сплаті винагороди за користування кредитом протягом червня 2014-квітня 2015 зростаючим підсумком, за періоди:

з 02.06.2014 по 30.06.2014 на 599,30 грн,

з 01.07.2014 по 31.07.2014 на 1 198,60 грн,

з 01.08.2014 по 31.08.2014 на 1 797,90 грн,

з 01.09.2014 по 30.09.2014 на 2 397,20 грн,

з 01.10.2014 по 30.10.2014 на 2 996,50 грн,

з 03.11.2014 по 30.11.2014 на 3 595,80 грн,

з 01.12.2014 по 31.12.2014 на 4 195,10 грн,

з 06.01.2015 по 31.01.2015 на 4 794,40 грн,

з 01.02.2015 по 28.02.2015 на 5 393,70 грн,

з 01.03.2015 по 31.03.2015 на 5 954,88 грн,

з 01.04.2015 по 29.04.2015 на 6 516,06 грн.

У відповідності до наданих суду пояснень, розмір заявленої до стягнення пені за порушення строків сплати кредиту (12 032,17 грн) полягає у сумі пені, нарахованої за вказаний період (21 682,12 грн) за вирахування 9 649,95 грн пені, сплаченої відповідачем в досудовому порядку.

Приписами статей 230, 232 ГК України встановлено, що штрафними санкціями у цьому Кодексі визнаються господарські санкції у вигляді грошової суми (неустойка, штраф, пеня), яку учасник господарських відносин зобов'язаний сплатити у разі порушення ним правил здійснення господарської діяльності, невиконання або неналежного виконання господарського зобов'язання.

Нарахування штрафних санкцій за прострочення виконання зобов'язання, якщо інше не встановлено законом або договором, припиняється через шість місяців від дня, коли зобов'язання мало бути виконано.

Відповідно до п.п. 3.2.1.5.1, 3.2.1.5.4 Умов, при порушенні клієнтом будь-якого обовязку по сплаті процентів за користування кредитом, передбачених п.п. 3.2.1.2.2, 3.2.1.4.1, 3.2.1.4.2, 3.2.1.3, термінів повернення кредиту, передбачених п.п. 3.2.1.1.8., 3.2.1.2.2.3., 3.2.1.2.3.4., винагороди, передбаченої п.п. 3.2.1.2.2, 3.2.1.4.4, 3.2.1.4.5, 3.2.1.4.6. клієнт сплачує банку за кожен випадок порушення пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який сплачується пеня (у % річних) від суми простроченого платежу за кожен день прострочки платежу.

Нарахування неустойки за кожний випадок порушення зобов'язань, передбачених п.п. 3.2.1.5.1-3.2.1.5.2 здійснюється протягом 3-х років з дня, коли відповідне зобов'язання мало бути виконано клієнтом.

Оскільки арифметично вірний розмір заявленої до стягнення пені за порушення строків сплати кредиту та пені за порушення строків сплати процентів, обрахованої судом за вказаний позивачем період з урахуванням вимог вищезазначених норм Закону та положень Умов, становить 11 839,13 грн та 6 768,55 грн відповідно, тому вимога позивача про стягнення з відповідача 12 032,17 грн пені за порушення строків сплати кредиту та 7 386,25 грн пені за порушення строків сплати процентів підлягає частковому задоволенню у розмірі 11 839,13 грн та 6 768,55 грн відповідно.

Водночас, статтею 612 ЦК України унормовано, що боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

З огляду наведеного, а також враховуючи встановлені пунктом 3.2.1.4.4. Умов строки сплати винагороди (1-го числа кожного місяця), суд дійшов висновку, що право на нарахування пені за порушення строків сплати винагороди за користування кредитом у позивача виникає з другого числа кожного поточного місяця, а не з першого числа спірного місяця, як помилково вважає позивач.

Враховуючи наведене, суд здійснював перерахунок заявленої до стягнення пені, за порушення строків сплати винагороди за користування кредитом протягом червня 2014-квітня 2015 зростаючим підсумком, за періоди:

з 02.06.2014 по 30.06.2014 на 599,30 грн,

з 02.07.2014 по 31.07.2014 на 1 198,60 грн,

з 02.08.2014 по 31.08.2014 на 1 797,90 грн,

з 02.09.2014 по 30.09.2014 на 2 397,20 грн,

з 02.10.2014 по 30.10.2014 на 2 996,50 грн,

з 03.11.2014 по 30.11.2014 на 3 595,80 грн,

з 02.12.2014 по 31.12.2014 на 4 195,10 грн,

з 06.01.2015 по 31.01.2015 на 4 794,40 грн,

з 02.02.2015 по 28.02.2015 на 5 393,70 грн,

з 02.03.2015 по 31.03.2015 на 5 954,88 грн,

з 02.04.2015 по 29.04.2015 на 6 516,06 грн.

Оскільки арифметично вірний розмір пені за порушення строків сплати винагороди, обрахованої судом за вказаний позивачем період з урахуванням вимог вищезазначених норм Закону та положень Умов, становить 1 178,31 грн, суд дійшов висновку, що вимога позивача про стягнення з відповідача 1 238,61 грн пені за порушення строків сплати винагороди підлягає частковому задоволенню у розмірі 1 178,31 грн.

Витрати по сплаті судового збору, у відповідності до ч. 5 ст. 49 ГПК України, покладаються судом на відповідача пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Враховуючи викладене, керуючись ст. 124 Конституції України, ст. ст. 49, 59, 75, 82-85 Господарського процесуального кодексу України, ст. ст. 525, 526, 612, 627, 629, 1048, 1049, 1054 Цивільного кодексу України, ст. 173, 175, 193, 230, 232 Господарського кодексу України, суд

ВИРІШИВ:

1. Позовні вимоги задовольнити частково.

2. Стягнути з Фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 (09812, Київська обл., Тетіївській р-н, с. Кашперівка, вул. Франка, 4, ідентифікаційний номер НОМЕР_1) на користь Публічного акціонерного товариства комерційного банку «Приватбанк» (49094, м. Дніпропетровськ, вул. Набережна Перемоги, 50, ідентифікаційний код 14360570):

- 62 352 (шістдесят дві тисячі триста пятдесят дві) грн 88 коп. заборгованості по сплаті кредиту, 11 839 (одинадцять тисяч вісімсот тридцять дев'ять) грн 13 коп. пені за порушення строків сплати кредиту;

- 37 889 (тридцять сім тисяч вісімсот вісімдесят дев'ять) грн 11 коп. заборгованості по сплаті процентів за користування кредитом, 6 768 (шість тисяч сімсот шістдесят вісім) грн 55 коп. пені за порушення строків сплати процентів за користування кредитом;

- 6 516 (шість тисяч пятсот шістнадцять) грн 06 коп. заборгованості по сплаті винагороди за користування кредитом, 1 178 (одну тисячу сто сімдесят вісім) грн 31 коп. пені за порушення строків сплати винагороди за користування кредитом;

- 2 530 (дві тисячі пятсот тридцять) грн 88 коп. судового збору.

3. У задоволенні решти позовних вимог відмовити.

4. Видати наказ після набрання рішенням законної сили.

Дане рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення десятиденного строку з дня його належного оформлення та підписання, і може бути оскаржено в апеляційному порядку.

Повне рішення складено 12.08.2015

Суддя В.А. Ярема