ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ДОНЕЦЬКОЇ ОБЛАСТІ
Р І Ш Е Н Н Я

іменем України

30.07.2015 Справа № 905/281/15

за позовною заявою: Товариства з обмеженою відповідальністю «Електросталь» (, адреса: 85612, Донецька область, Мар?їнський район, м. Курахове, Промислова зона, 70)

до відповідача: Публічного акціонерного товариства «ВТБ Банк» (, адреса: м. Київ, бул. Тараса Шевченка/вул. Пушкінська, буд. 8/26)

про: визнання частково недійсним кредитного договору

у присутності представників

від позивача: Куренний С.В. - довіреність 1382/19м від 26.12.2014р.

від відповідача: не з'явились

суддя Величко Н.В.

СУТЬ СПОРУ:

Товариство з обмеженою відповідальністю «Електросталь» звернулось до господарського суду з позовом про визнання з моменту укладення положення підпункту 3.1.1 пункту 3.1 кредитного договору № 70 від 23.12.2010р. в частині положень, що встановлюють підвищений розмір процентів (починаючи зі слів «ПІДВИЩЕНИЙ РОЗМІР ПРОЦЕНТІВ» і до кінця пункту 3.1.1) та всі зміні і доповнення, внесені до цих положень згідно з договорами про внесення змін до кредитного договору № 70 від 23.12.2010 № 1 від 04.02.2011, № 2 від 07.04.2011 та № 3 від 28.09.2011, що були укладені між Публічним акціонерним товариством «ВТБ Банк» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Електросталь».

На переконання позивача, умови пункту 3.1 кредитного договору № 70 від 23.10.2010, які регулюють підвищений розмір процентів, та відповідні зміни до цих положень, прямо суперечать приписам ч.3 ст. 549, ч.1 ст. 1054 Цивільного кодексу України, ч. 2 ст. 345, ч.3 ст. 346 Господарського кодексу України, тому зазначені умови кредитного договору підлягають визнанню недійсними на підставі ст.ст. 203, 215 Цивільного кодексу України.

На підтвердження позовних вимог надано суду: кредитний договір № 70 від 23.12.2010р. та договори про внесення змін до нього, договір поруки № 70/Z-5 від 23.12.2010р. та договір про внесення змін до нього, договір поруки № 70/Z-6 від 28.07.2014р., постанову Вищого господарського суду України від 18.02.2015р. по справі № 910/16157/14, статутні документи підприємства.

Відповідач свого представника в жодне судове засідання не направив, про дату, час та місце судового розгляду справи повідомлений належним чином, письмового відзиву по суті спору не надав, але 08.07.2015р. до канцелярії суду надійшла заява відповідача про застосування строку позовної давності у справі № 905/281/15, у зв'язку з чим останній просить відмовити в задоволенні позову Товариства з обмеженою відповідальністю «Електросталь».

Розгляд справи відкладався на підставі статті 77 ГПК України.

У відповідності до статті 81-1 ГПК України на вимогу учасника судового процесу (відповідача) при розгляді справи по суті здійснювалось фіксування судового процесу з допомогою звукозаписувального технічного засобу.

Позивач у судовому засіданні, що відбулось 30.07.2015р., підтримав позовні вимоги у повному обсязі, просив відновити йому строк позовної давності за заявленими вимогами.

Дослідивши матеріали справи, заслухавши доводи позивача, суд

ВСТАНОВИВ:

23.12.2010 р. між ПАТ «ВТБ Банк» (банк) та ТОВ «Електросталь» (позичальник) було укладено кредитний договір № 70 (далі - кредитний договір).

Відповідно до п. 1.1 кредитного договору банк на умовах цього договору зобов'язується надати позичальнику кредит в сумі 30.000.000 дол. 00 центів США (тридцять мільйонів доларів США), а позичальник зобов'язується прийняти, належним чином використати та повернути банку кредит не пізніше 22 грудня 2013 року, а також сплатити плату за кредит та виконати інші зобов'язання у повному обсязі на умовах та в строки, визначені даним договором.

Цей договір набирає чинності з дати його укладення та діє до остаточного виконання сторонами прийнятих на себе зобов'язань у повному обсязі (п.9.4 договору).

За користування кредитом позичальник зобов'язаний сплатити банку відповідну плату за кредит в порядку і на умовах, обумовлених нижче (п.3.1 договору).

Підпунктом 3.1.1 договору визначено, що плата за користування кредитними коштами встановлюється у вигляді процентів, розмір яких встановлюється умовами цього договору та має статус «диференційованої» ставки, під якою в цьому договорі розуміється наступне: Кредитним договором встановлюється базовий розмір процентів, що нараховуються за користування кредитними коштами за умови повного та всебічного виконання позичальником умов цього договору та договорів про забезпечення, та визначаються умови, за яких застосовується підвищений розмір плати за користування кредитними коштами, який визначається шляхом збільшення базової процентної ставки на кількість процентних пунктів, що встановлена цим договором.

Встановлення диференційованої процентної ставки є особливою умовою кредитування в частині визначення плати за користування кредитним коштами, а застосування диференційованої процентної ставки (підвищеної та базової процентної ставки) не змінює правовідносини за цим договором та/або його істотних умов.

Вищезазначена умова про збільшення розміру процентів за користування кредитом застосовується за взаємним волевиявленням та згодою сторін, що виражено шляхом укладання цього договору та не потребує укладання будь-яких додаткових угод до цього договору або нового договору.

БАЗОВИЙ РОЗМІР ПРОЦЕНТІВ. Проценти за користування кредитними коштами, розмір яких є базовим, встановлюються у розмірі 10,0 % (десять) процентів річних.

ПІДВИЩЕНИЙ РОЗМІР ПРОЦЕНТІВ. Сторони, укладаючи цей договір, домовились, що:

Розмір процентів за користування кредитом збільшується на 1 (один) процентний пункт при настанні кожного із нижченаведених випадків:

- при невиконанні позичальником умови, визначеної п. 4.3.2. цього договору, ця умова діє до моменту виконання позичальником умов п.4.3.2. цього договору в повному обсязі;

- при невиконанні позичальником більше ніж на 5 % (п'ять відсотків) умови, визначеної п.п. 4.3.11.1 цього договору щодо проведення загальних кредитових оборотів, при цьому вказане значення загальних кредитових оборотів приймається для розрахунку як 100 (сто) відсотків. При цьому підвищений розмір процентів за користування кредитом застосовується з 15-го числа календарного дня місяця, наступного за кварталом, в якому порушено зобов'язання, що визначене у п.п. 4.3.11.1 цього договору, та діє по 14-ий календарний день включно календарного місяця, наступного за кварталом, в якому була збільшена процентна ставка за користування кредитом за невиконання зобов'язання по проведенню оборотів, що визначене п. 4.3.11.1 цього договору.

- при невиконанні позичальником більше ніж на 5 % (п'ять відсотків) умови, визначеної п.п. 4.3.11.4 цього договору щодо проведення операцій купівлі-продажу та конвертації валюти, при цьому вказане значення операцій купівлі-продажу та конвертації валюти приймається для розрахунку як 100 (сто) відсотків. При цьому підвищений розмір процентів за користування кредитом застосовується з 15-го числа календарного місяця, наступного за кварталом, в якому порушено зобов'язання, що визначене у п.п. 4.3.11.4, та діє по 14-ий календарний день включно календарного місяця, наступного за кварталом, в якому була збільшена процентна ставка за користування кредитом за невиконання зобов'язання по проведенню операцій купівлі-продажу та конвертації валюти, що визначене п. 4.3.11.4. цього договору;

- при невиконанні позичальником не більше ніж однієї з умов, визначених п.п. 4.3.12.1, 4.3.12.4, 4.3.12.5, 4.3.12.6, 4.3.12.7, 4.3.12.8, 4.3.16, 4.3.17 цього договору. При цьому підвищений розмір процентів за користування кредитом застосовується з моменту виявлення порушення позичальником зазначених умов та діє до виконання зобов'язання, що визначається по результатам наступного моніторингу у відповідності до таблиці.

При умові дії підвищеного розміру процентів за користування кредитом за порушення умов, визначених п.п. 4.3.12.1, 4.3.12.4, 4.3.12.5, 4.3.12.6, 4.3.12.7, 4.3.12.8, 4.3.16, 4.3.17 цього договору та у випадку повторного порушення вказаних умов, розмір процентів за користування кредитом не збільшується.

Розмір процентів за користування кредитом збільшується на 2 (два) процентних пунктів при настанні кожного з нижченаведених випадків:

- при невиконанні позичальником більше ніж однієї з умов, визначених п.п. 4.3.12.1, 4.3.12.4, 4.3.12.5, 4.3.12.6, 4.3.12.7, 4.3.12.8, 4.3.16, 4.3.17 цього договору, при цьому підвищений розмір процентів за користування кредитом застосовується з моменту виявлення порушення позичальником зазначених умов і діє до виконання зобов'язання, що визначається по результатам наступного моніторингу у відповідності до таблиці

При умові дії підвищеного розміру процентів за користування кредитом за порушення умов, визначених п.п. 4.3.12.1, 4.3.12.4, 4.3.12.5, 4.3.12.6, 4.3.12.7, 4.3.12.8, 4.3.16, 4.3.17 цього договору та у випадку повторного порушення вказаних умов, розмір процентів за користування кредитом не збільшується;

- при невиконанні позичальником кожної із умов, визначених п.4.3.19. Ця умова діє до моменту виконання позичальником умов п.4.3.19 в повному обсязі.

Розмір процентів за користування кредитом збільшується на 5 (п'ять) процентних пунктів при настанні кожного із нижченаведених випадків:

- при невиконанні позичальником кожної з умов, визначених п.4.3.11.2 цього договору. Ця умова діє до моменту виконання позичальником умов п.4.3.11.2 цього договору в повному обсязі;

- при невиконанні позичальником кожної із умов, визначених п.4.3.11.3 цього договору. Ця умова діє до моменту виконання позичальником умов п.4.3.11.3 цього договору в повному обсязі;

- при невиконанні позичальником кожної із умов, визначених п.4.3.18 цього договору. Ця умова діє до моменту виконання позичальником умов п.4.3.18 цього договору в повному обсязі.

При цьому підвищений розмір процентів за користування кредитом застосовується з наступного банківського дня з моменту порушення позичальником зазначених вище умов та діє до моменту повного виконання таких умов.

Матеріали справи свідчать, що 04.02.2011р. між сторонами укладено договір № 1 про внесення змін до кредитного договору № 70 від 23.12.2010р. у тому числі й до пункту 3.1.1 кредитного договору та викладено його в наступній редакції:

« 3.1.1 ПЛАТА ЗА КОРИСТУВАННЯ КРЕДИТНИМИ КОШТАМИ.

- Плата за користування кредитними коштами встановлюється у вигляді процентів, розмір яких встановлюється умовами цього договору та має статус «диференційованої» ставки, під якою в цьому договорі розуміється наступне: Кредитним договором встановлюється базовий розмір процентів, що нараховуються за користування кредитними коштами за умови повного та всебічного виконання позичальником умов цього договору та договорів про забезпечення, та визначаються умови, за яких застосовується підвищений розмір плати за користування кредитними коштами, який визначається шляхом збільшення базової процентної ставки на кількість процентних пунктів, що встановлена цим договором.

- Встановлення диференційованої процентної ставки є особливою умовою кредитування в частині визначення плати за користування кредитним коштами, а застосування диференційованої процентної ставки (підвищеної та базової процентної ставки) не змінює правовідносини за цим договором та/або його істотних умов.

- Вищезазначена умова про збільшення розміру процентів за користування кредитом застосовується за взаємним волевиявленням та згодою сторін, що виражено шляхом укладання цього договору та не потребує укладання будь-яких додаткових угод до цього договору або нового договору.

БАЗОВИЙ РОЗМІР ПРОЦЕНТІВ. Проценти за користування кредитними коштами, розмір яких є базовим, встановлюються у розмірі 10,0 % (десять) процентів річних.

ПІДВИЩЕНИЙ РОЗМІР ПРОЦЕНТІВ. Сторони, укладаючи цей договір, домовились, що:

Розмір процентів за користування кредитом збільшується на 1 (один) процентний пункт при настанні кожного із нижченаведених випадків:

- при невиконанні позичальником умови, визначеної п. 4.3.2. цього договору, ця умова діє до моменту виконання позичальником умов п.4.3.2. цього договору в повному обсязі;

- при невиконанні позичальником більше ніж на 5 % (п'ять відсотків) умови, визначеної п.п. 4.3.11.1 цього договору щодо проведення кредитових оборотів, при цьому вказане значення загальних кредитових оборотів приймається для розрахунку як 100 (сто) відсотків. При цьому підвищений розмір процентів за користування кредитом застосовується з 15-го числа календарного дня місяця, наступного за кварталом, в якому порушено зобов'язання, що визначене у п.п. 4.3.11.1 цього договору, та діє по 14-ий календарний день включно календарного місяця, наступного за кварталом, в якому була збільшена процентна ставка за користування кредитом за невиконання зобов'язання по проведенню оборотів, що визначене п. 4.3.11.1 цього договору.

- при невиконанні позичальником більше ніж на 5 % (п'ять відсотків) умови, визначеної п.п. 4.3.11.4 цього договору щодо проведення операцій купівлі-продажу та конвертації валюти, при цьому вказане значення операцій купівлі-продажу та конвертації валюти приймається для розрахунку як 100 (сто) відсотків. При цьому підвищений розмір процентів за користування кредитом застосовується з 15-го числа календарного місяця, наступного за кварталом, в якому порушено зобов'язання, що визначене у п.п. 4.3.11.4, та діє по 14-ий календарний день включно календарного місяця, наступного за кварталом, в якому була збільшена процентна ставка за користування кредитом за невиконання зобов'язання по проведенню операцій купівлі-продажу та конвертації валюти, що визначене п. 4.3.11.4. цього договору;

- при невиконанні позичальником не більше ніж однієї з умов, визначених п.п. 4.3.12.1, 4.3.12.4, 4.3.12.5, 4.3.12.6, 4.3.12.7, 4.3.12.8, 4.3.16, 4.3.17 цього договору. При цьому підвищений розмір процентів за користування кредитом застосовується з моменту виявлення порушення позичальником зазначених умов та діє до виконання зобов'язання, що визначається по результатам наступного моніторингу у відповідності до таблиці.

При умові дії підвищеного розміру процентів за користування кредитом за порушення умов, визначених п.п. 4.3.12.1, 4.3.12.4, 4.3.12.5, 4.3.12.6, 4.3.12.7, 4.3.12.8, 4.3.16, 4.3.17 цього договору та у випадку повторного порушення вказаних умов, розмір процентів за користування кредитом не збільшується.

Розмір процентів за користування кредитом збільшується на 2 (два) процентних пунктів при настанні кожного з нижченаведених випадків:

- при невиконанні позичальником більше ніж однієї з умов, визначених п.п. 4.3.12.1, 4.3.12.4, 4.3.12.5, 4.3.12.6, 4.3.12.7, 4.3.12.8, 4.3.16, 4.3.17 цього договору, при цьому підвищений розмір процентів за користування кредитом застосовується з моменту виявлення порушення позичальником зазначених умов і діє до виконання зобов'язання, що визначається по результатам наступного моніторингу у відповідності до таблиці

При умові дії підвищеного розміру процентів за користування кредитом за порушення умов, визначених п.п. 4.3.12.1, 4.3.12.4, 4.3.12.5, 4.3.12.6, 4.3.12.7, 4.3.12.8, 4.3.16, 4.3.17 цього договору та у випадку повторного порушення вказаних умов, розмір процентів за користування кредитом не збільшується;

- при невиконанні позичальником кожної із умов, визначених п.4.3.19. Ця умова діє до моменту виконання позичальником умов п.4.3.19 в повному обсязі.

Розмір процентів за користування кредитом збільшується на 5 (п'ять) процентних пунктів при настанні кожного із нижченаведених випадків:

- при невиконанні позичальником кожної з умов, визначених п.4.3.11.2 цього договору. Ця умова діє до моменту виконання позичальником умов п.4.3.11.2 цього договору в повному обсязі;

- при невиконанні позичальником кожної із умов, визначених п.4.3.11.3 цього договору. Ця умова діє до моменту виконання позичальником умов п.4.3.11.3 цього договору в повному обсязі;

- при невиконанні позичальником кожної із умов, визначених п.4.3.18 цього договору. Ця умова діє до моменту виконання позичальником умов п.4.3.18 цього договору в повному обсязі.

При цьому підвищений розмір процентів за користування кредитом застосовується з наступного банківського дня з моменту порушення позичальником зазначених вище умов та діє до моменту повного виконання таких умов.»

07.04.2011р. між сторонам укладено договір № 2 про внесення змін до кредитного договору № 70 від 23.12.2010р. у тому числі й до пункту 3.1.1 кредитного договору та викладено його в наступній редакції:

« 3.1.1 ПЛАТА ЗА КОРИСТУВАННЯ КРЕДИТНИМИ КОШТАМИ.

- Плата за користування кредитними коштами встановлюється у вигляді процентів, розмір яких встановлюється умовами цього договору та має статус «диференційованої» ставки, під якою в цьому договорі розуміється наступне: Кредитним договором встановлюється базовий розмір процентів, що нараховуються за користування кредитними коштами за умови повного та всебічного виконання позичальником всіх умов цього договору та договорів про забезпечення, та визначаються умови, за яких застосовується підвищений розмір плати за користування кредитними коштами, який визначається шляхом збільшення базової процентної ставки на кількість процентних пунктів, що встановлена цим договором.

- Встановлення диференційованої процентної ставки є особливою умовою кредитування в частині визначення плати за користування кредитним коштами, а застосування диференційованої процентної ставки (підвищеної та базової процентної ставки) не змінює правовідносини за цим договором та/або його істотних умов.

- Вищезазначена умова про збільшення розміру процентів за користування кредитом застосовується за взаємним волевиявленням та згодою сторін, що виражено шляхом укладання цього договору та не потребує укладання будь-яких додаткових угод до цього договору або нового договору.

БАЗОВИЙ РОЗМІР ПРОЦЕНТІВ. Проценти за користування кредитними коштами, розмір яких є базовим, встановлюються у розмірі 10,0 % (десять) процентів річних.

ПІДВИЩЕНИЙ РОЗМІР ПРОЦЕНТІВ. Сторони, укладаючи цей договір, домовились, що:

Розмір процентів за користування кредитом збільшується на 1 (один) процентний пункт при настанні кожного із нижченаведених випадків:

- при невиконанні позичальником умови, визначеної п. 4.3.2, 4.3.22. цього договору, ця умова діє до моменту виконання позичальником умов п.4.3.2. 4.3.22. цього договору в повному обсязі;

- при невиконанні позичальником більше ніж на 5 % (п'ять відсотків) умови, визначеної п.п. 4.3.11.1 цього договору щодо проведення кредитових оборотів, при цьому вказане значення загальних кредитових оборотів приймається для розрахунку як 100 (сто) відсотків. При цьому підвищений розмір процентів за користування кредитом застосовується з 15-го числа календарного дня місяця, наступного за кварталом, в якому порушено зобов'язання, що визначене у п.п. 4.3.11.1 цього договору, та діє по 14-ий календарний день включно календарного місяця, наступного за кварталом, в якому була збільшена процентна ставка за користування кредитом за невиконання зобов'язання по проведенню оборотів, що визначене п. 4.3.11.1 цього договору.

- при невиконанні позичальником більше ніж на 5 % (п'ять відсотків) умови, визначеної п.п. 4.3.11.4 цього договору щодо проведення операцій купівлі-продажу та конвертації валюти, при цьому вказане значення операцій купівлі-продажу та конвертації валюти приймається для розрахунку як 100 (сто) відсотків. При цьому підвищений розмір процентів за користування кредитом застосовується з 15-го числа календарного місяця, наступного за кварталом, в якому порушено зобов'язання, що визначене у п.п. 4.3.11.4, та діє по 14-ий календарний день включно календарного місяця, наступного за кварталом, в якому була збільшена процентна ставка за користування кредитом за невиконання зобов'язання по проведенню операцій купівлі-продажу та конвертації валюти, що визначене п. 4.3.11.4. цього договору;

- при невиконанні позичальником не більше ніж однієї з умов, визначених п.п. 4.3.12.1, 4.3.12.4, 4.3.12.5, 4.3.12.6, 4.3.12.7, 4.3.12.8, 4.3.16, 4.3.17 цього договору. При цьому підвищений розмір процентів за користування кредитом застосовується з моменту виявлення порушення позичальником зазначених умов та діє до виконання зобов'язання, що визначається по результатам наступного моніторингу у відповідності до таблиці.

При умові дії підвищеного розміру процентів за користування кредитом за порушення умов, визначених п.п. 4.3.12.1, 4.3.12.4, 4.3.12.5, 4.3.12.6, 4.3.12.7, 4.3.12.8, 4.3.16, 4.3.17 цього договору та у випадку повторного порушення вказаних умов, розмір процентів за користування кредитом не збільшується.

Розмір процентів за користування кредитом збільшується на 2 (два) процентних пунктів при настанні кожного з нижченаведених випадків:

- при невиконанні позичальником більше ніж однієї з умов, визначених п.п. 4.3.12.1, 4.3.12.4, 4.3.12.5, 4.3.12.6, 4.3.12.7, 4.3.12.8, 4.3.16, 4.3.17 цього договору, при цьому підвищений розмір процентів за користування кредитом застосовується з моменту виявлення порушення позичальником зазначених умов і діє до виконання зобов'язання, що визначається по результатам наступного моніторингу у відповідності до таблиці.

При умові дії підвищеного розміру процентів за користування кредитом за порушення умов, визначених п.п. 4.3.12.1, 4.3.12.4, 4.3.12.5, 4.3.12.6, 4.3.12.7, 4.3.12.8, 4.3.16, 4.3.17 цього договору та у випадку повторного порушення вказаних умов, розмір процентів за користування кредитом не збільшується;

- при невиконанні позичальником кожної із умов, визначених п.4.3.19. Ця умова діє до моменту виконання позичальником умов п.4.3.19 в повному обсязі.

Розмір процентів за користування кредитом збільшується на 5 (п'ять) процентних пунктів при настанні кожного із нижченаведених випадків:

- при невиконанні позичальником кожної з умов, визначених п.4.3.11.2.2 цього договору. При цьому підвищений розмір процентів за користування кредитом застосовується починаючи з 29 квітня 2011 року та діє до моменту виконання позичальником умов п.4.3.11.2.2 цього договору в повному обсязі;

- при невиконанні позичальником кожної із умов, визначених п.4.3.11.3 цього договору. Ця умова діє до моменту виконання позичальником умов п.4.3.11.3 цього договору в повному обсязі;

- при невиконанні позичальником кожної із умов, визначених п.4.3.18 цього договору. При цьому підвищений розмір процентів за користування кредитом застосовується починаючи з 29 квітня 2011 року та діє до моменту виконання позичальником умов п.4.3.18 цього договору в повному обсязі.

При цьому підвищений розмір процентів за користування кредитом застосовується з наступного банківського дня з моменту порушення позичальником зазначених вище умов та діє до моменту повного виконання таких умов.»

28.09.2011р. між сторонами укладено договір № 3 про внесення змін до кредитного договору № 70 від 23.12.2010р. у тому числі й до пункту 3.1.1 кредитного договору та викладено його в наступній редакції:

« 3.1.1 ПЛАТА ЗА КОРИСТУВАННЯ КРЕДИТНИМИ КОШТАМИ.

- Плата за користування кредитними коштами встановлюється у вигляді процентів, розмір яких встановлюється умовами цього договору та має статус «диференційованої» ставки, під якою в цьому договорі розуміється наступне: Кредитним договором встановлюється базовий розмір процентів, що нараховуються за користування кредитними коштами за умови повного та всебічного виконання позичальником всіх умов цього договору та договорів про забезпечення, та визначаються умови, за яких застосовується підвищений розмір плати за користування кредитними коштами, який визначається шляхом збільшення базової процентної ставки на кількість процентних пунктів, що встановлена цим договором.

- Встановлення диференційованої процентної ставки є особливою умовою кредитування в частині визначення плати за користування кредитним коштами, а застосування диференційованої процентної ставки (підвищеної та базової процентної ставки) не змінює правовідносини за цим договором та/або його істотних умов.

- Вищезазначена умова про збільшення розміру процентів за користування кредитом застосовується за взаємним волевиявленням та згодою сторін, що виражено шляхом укладання цього договору та не потребує укладання будь-яких додаткових угод до цього договору або нового договору.

3.1.1.1. БАЗОВИЙ РОЗМІР ПРОЦЕНТІВ. Проценти за користування кредитними коштами, розмір яких є базовим, встановлюються з дати укладення договору № 3 про внесення змін до цього договору у розмірі 9,5 % (дев'ять цілих п'ять десятих процентів) річних.

3.1.1.2. ПІДВИЩЕНИЙ РОЗМІР ПРОЦЕНТІВ. Сторони, укладаючи цей договір, домовились, що:

Розмір процентів за користування кредитом збільшується на 1 (один) процентний пункт при настанні кожного із нижченаведених випадків:

- при невиконанні позичальником умови, визначеної п. 4.3.2, 4.3.22. цього договору, ця умова діє до моменту виконання позичальником умов п.4.3.2. 4.3.22. цього договору в повному обсязі;

- при невиконанні позичальником більше ніж на 5 % (п'ять відсотків) умови, визначеної п.п. 4.3.11.1 цього договору щодо проведення кредитових оборотів, при цьому вказане значення загальних кредитових оборотів приймається для розрахунку як 100 (сто) відсотків. При цьому підвищений розмір процентів за користування кредитом застосовується з 15-го числа календарного дня місяця, наступного за кварталом, в якому порушено зобов'язання, що визначене у п.п. 4.3.11.1 цього договору, та діє по 14-ий календарний день (включно) календарного місяця, наступного за кварталом, в якому була збільшена процентна ставка за користування кредитом за невиконання зобов'язання по проведенню оборотів, що визначене п. 4.3.11.1 цього договору.

- при невиконанні позичальником більше ніж на 5 % (п'ять відсотків) умови, визначеної п.п. 4.3.11.4 цього договору щодо проведення операцій купівлі-продажу та конвертації валюти, при цьому вказане значення операцій купівлі-продажу та конвертації валюти приймається для розрахунку як 100 (сто) відсотків. При цьому підвищений розмір процентів за користування кредитом застосовується з 15-го числа календарного місяця, наступного за кварталом, в якому порушено зобов'язання, що визначене у п.п. 4.3.11.4, та діє по 14-ий календарний день включно календарного місяця, наступного за кварталом, в якому була збільшена процентна ставка за користування кредитом за невиконання зобов'язання по проведенню операцій купівлі-продажу та конвертації валюти, що визначене п. 4.3.11.4. цього договору;

- при невиконанні позичальником не більше ніж однієї з умов, визначених п.п. 4.3.12.1, 4.3.12.4, 4.3.12.5, 4.3.12.6, 4.3.12.7, 4.3.12.8, 4.3.16, 4.3.17 цього договору. При цьому підвищений розмір процентів за користування кредитом застосовується з моменту виявлення порушення позичальником зазначених умов та діє до виконання зобов'язання, що визначається по результатам наступного моніторингу у відповідності до таблиці.

При умові дії підвищеного розміру процентів за користування кредитом за порушення умов, визначених п.п. 4.3.12.1, 4.3.12.4, 4.3.12.5, 4.3.12.6, 4.3.12.7, 4.3.12.8, 4.3.16, 4.3.17 цього договору та у випадку повторного порушення вказаних умов, розмір процентів за користування кредитом не збільшується.

Розмір процентів за користування кредитом збільшується на 2 (два) процентних пунктів при настанні кожного з нижченаведених випадків:

- при невиконанні позичальником більше ніж однієї з умов, визначених п.п. 4.3.12.1, 4.3.12.4, 4.3.12.5, 4.3.12.6, 4.3.12.7, 4.3.12.8, 4.3.16, 4.3.17 цього договору. При цьому підвищений розмір процентів за користування кредитом застосовується з моменту виявлення порушення позичальником зазначених умов і діє до виконання зобов'язання, що визначається по результатам наступного моніторингу у відповідності до таблиці.

При умові дії підвищеного розміру процентів за користування кредитом за порушення умов, визначених п.п. 4.3.12.1, 4.3.12.4, 4.3.12.5, 4.3.12.6, 4.3.12.7, 4.3.12.8, 4.3.16, 4.3.17 цього договору та у випадку повторного порушення вказаних умов, розмір процентів за користування кредитом не збільшується;

- при невиконанні позичальником кожної із умов, визначених п.4.3.19. Ця умова діє до моменту виконання позичальником умов п.4.3.19 в повному обсязі.

Розмір процентів за користування кредитом збільшується на 5 (п'ять) процентних пунктів при настанні кожного із нижченаведених випадків:

- при невиконанні позичальником кожної з умов, визначених п.4.3.11.2.2 цього договору. При цьому підвищений розмір процентів за користування кредитом застосовується починаючи з 29 квітня 2011 року та діє до моменту виконання позичальником умов п.4.3.11.2.2 цього договору в повному обсязі;

- при невиконанні позичальником кожної із умов, визначених п.4.3.11.3 цього договору. Ця умова діє до моменту виконання позичальником умов п.4.3.11.3 цього договору в повному обсязі;

- при невиконанні позичальником кожної із умов, визначених п.4.3.18 цього договору. При цьому підвищений розмір процентів за користування кредитом застосовується починаючи з 29 квітня 2011 року та діє до моменту виконання позичальником умов п.4.3.18 цього договору в повному обсязі.

При цьому підвищений розмір процентів за користування кредитом застосовується з наступного банківського дня з моменту порушення позичальником зазначених вище умов та діє до моменту повного виконання таких умов.»

З матеріалів справи вбачається, що сторони у кредитному договорі № 70 від 23.12.2010 (з урахуванням договорів про внесення змін до кредитного договору) обумовили:

у пункті 4.3.2 - обов'язок позичальника застрахувати та/або забезпечити страхування предмета застави та/або іпотеки, визначеного в п.1.3.1 - 1.3.7 договору;

у пункті 4.3.11.1 - обов'язок позичальника забезпечити проведення в банку щоквартальних кредитових оборотів по поточних рахунках, відкритих в банку в сумі, що дорівнює загальним кредитовим оборотам позичальника у всіх банках за квартал, що передує кварталу, за який здійснюється моніторинг, пропорційно розміру кредитної заборгованості позичальника перед банком в загальній кредитній заборгованості позичальника перед іншими банками, де у позичальника відкриті рахунки, з метою мінімізації ризиків банку, пов'язаних з необхідністю здійснення аналізу певного спектру фінансових показників позичальника, а також наявністю грошових коштів для здійснення прав банку у випадку порушення позичальником певних умов цього договору;

у пункті 4.3.11.3 - обов'язок позичальника протягом 5 (п'яти) банківських днів з дати надання банком позичальнику кредиту (траншу), згідно з цільовим призначенням вказаним в п.1.2.2 цього договору, надати в банк документи, що підтверджують повне погашення заборгованості позичальника за кредитним договором № 23V від 06.09.2007р., що укладений між позичальником та кредитором-1.

у пункті 4.3.11.4 - обов'язок позичальника забезпечити щоквартально починаючи з 01.04.2011р. проведення операцій купівлі-продажу та конвертації валюти в банку на суму не менше еквівалента 105.000.000,00 (сто п'ять мільйонів) гривень за курсом Національного банку України станом на перше число місяця наступного за звітним кварталом, в якому проводиться моніторинг;

у пункті 4.3.12.1 - обов'язок позичальника протягом 2011-2012 років не виплачувати дивіденди/прибуток, що можливий до розподілу (рядок 350 Форми № 1 «баланс» та рядок 220 Форми № 2 «Звіт про фінансові результати»), за умови відповідності чинному законодавству;

у пункті 4.3.12.4 - обов'язок позичальника у будь-який момент дії цього договору не перевищувати суму загального розміру наданої позичальником та поручителем позики, фінансової допомоги юридичним особам та не виступати поручителем/майновим поручителем за третіх осіб (крім надання позик та фінансової допомоги між позичальником та поручителем). Загальний розмір позики, фінансової допомоги юридичним особам та поруки/майнової поруки за третіх осіб (крім надання позик та фінансової допомоги між позичальником та поручителем), що не потребує отримання згоди банку встановлюється в сумі 10.000.000,00 грн. (десять мільйонів гривень).

у пункті 4.3.12.5 - обов'язок позичальника у будь-який момент дії цього договору не перевищувати суму загального розміру наданої позичальником та поручителем фінансової допомоги фізичним особам. Загальний розмір наданої фінансової допомоги фізичним особам, що не потребує отримання згоди банку встановлюється в сумі 1.000.000,00 грн. (один мільйон гривень).

у пункті 4.3.12.6 - обов'язок позичальника не отримувати/не залучати кредити та позики в будь-яких видах, за виключенням короткострокових кредитів (строк дії такого кредитного договору не повинен перевищувати один рік), загальна сума яких не повинна перевищувати 1.000.000,00 грн. (один мільйон) доларів США у еквіваленті, по курсу Національного банку України на дату укладення таких договорів.

у пункті 4.3.12.7 - обов'язок позичальника не надавати майно та/або майнові права, що належать позичальнику або поручителю на праві власності в заставу та/або в іпотеку, за виключенням раніше укладених договорів, перелік яких вказаний у додатку № 6 до цього договору;

у пункті 4.3.12.8 - обов'язок позичальника не відчужувати третім особам власні «необоротні активи» позичальника та поручителя на суму більше ніж 10 % (десять відсотків) від «розміру активів»;

у пункті 4.3.16 - позичальник зобов'язаний письмово повідомити банк про отримання короткострокових кредитів, згідно умов пункту 4.3.12.6., протягом 10 (десяти) календарних днів з дати укладення таких кредитних договорів та забезпечити письмове повідомлення банку про отримання таких кредитів поручителем;

у пункті 4.3.17 - позичальник зобов'язаний не укладати договори фінансового та/або операційного лізингу та забезпечити не укладання таких договорів поручителем. За виключенням: раніше укладених договорів, перелік яких вказаний у додатку № 7 до цього договору; договорів фінансового та/або оперативного лізингу необоротних активів на суму не більше 10 % (десяти процентів) від «розміру залишкової вартості основних засобів»; договорів фінансового та/або оперативного лізингу, що укладені між позичальником та поручителем;

у пункті 4.3.18 - в строк по 28.04.2011р. включно забезпечити укладення поручителем з банком договору іпотеки щодо нерухомого майна, що знаходиться за адресою: місто Донецьк, вулиця Новоросійська, будинок 13, на основі документів, вказаних в п.п. 4.3.11.2 цього договору.

у пункті 4.3.22 - обов'язок позичальника в строк до 15.04.2011р. забезпечити надання в банк певних документів (витяг та довідку з Єдиного державного реєстру юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців з інформацією про позичальника).

Кредитний договір № 70 від 23.12.2010 та договори про внесення змін до кредитного договору підписані уповноваженими представниками обох сторін без розбіжностей, скріплені їх печатками.

Позивач стверджує, що спірним пунктом 3.1.1.2 пункту 3.1 кредитного договору № 70 від 23.12.2010 визначаються умови запровадження додаткового (порівняно з базовим) розміру відсотків за користування кредитом. З огляду на визначення понять «неустойки», «штрафу» та «пені», наведених у ст. 549 Цивільного кодексу України, позивач вважає підвищений розмір процентів за порядком розрахунку (обчислення у відсотках від суми основного зобов'язання та нарахування за кожен день) саме пенею.

На думку позивача, у розумінні ч.1 ст.1054 Цивільного кодексу України, ч.2 ст. 345 та ч.3 ст.346 Господарського кодексу України, відсотки за кредитом є платою за користування кредитними коштами, необхідність її плати позичальником є наслідком правомірних дій останнього, та підстава у розумінні ч.2 ст.11 Цивільного кодексу України виникнення такого грошового зобов'язання жодною мірою не пов'язана із порушенням господарських зобов'язань.

Оскільки жодна з наведених в підпункті 3.1.1.2 пункту 3.1 кредитного договору підстав не є порушенням грошового зобов'язання, застосування пені як штрафної санкції за порушення не грошових зобов'язань, суперечить приписам ч.3 ст.549 Цивільного кодексу України.

На переконання позивача, умови пункту 3.1 кредитного договору № 70 від 23.10.2010, які регулюють підвищений розмір процентів, та відповідні зміни до цих положень, прямо суперечать приписам ч.3 ст. 549, ч.1 ст. 1054 Цивільного кодексу України, ч. 2 ст. 345, ч.3 ст. 346 Господарського кодексу України, тому зазначені умови кредитного договору підлягають визнанню недійсними на підставі ст.ст. 203, 215 Цивільного кодексу України.

Відповідно до ч. 1 ст. 16 Цивільного кодексу України кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу.

Згідно із п. 2 ч. 2 ст. 16 Цивільного кодексу України способом захисту цивільних прав та інтересів є визнання правочину недійсним.

Як передбачено ст. 203 Цивільного кодексу України, зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам. Особа, яка вчиняє правочин, повинна мати необхідний обсяг цивільної дієздатності. Волевиявлення учасника правочину має бути вільним і відповідати його внутрішній волі. Правочин має бути спрямований на реальне настання правових наслідків, що обумовлені ним. Правочин, що вчиняється батьками (усиновлювачами), не може суперечити правам та інтересам їхніх малолітніх, неповнолітніх чи непрацездатних дітей.

Статтею 215 Цивільного кодексу України передбачено, що підставою недійсності правочину є недодержання в момент вчинення правочину стороною (сторонами) вимог, які встановлені частинами першою-третьою, п'ятою та шостою статті 203 цього Кодексу.

Вирішуючи спори про визнання правочинів (господарських договорів) недійсними, господарський суд повинен встановити наявність фактичних обставин, з якими закон пов'язує визнання таких правочинів (господарських договорів) недійсними на момент їх вчинення (укладення) і настання відповідних наслідків, та в разі задоволення позовних вимог зазначати в судовому рішенні, в чому конкретно полягає неправомірність дій сторони та яким нормам законодавства не відповідає оспорюваний правочин.

Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною другою статті 346 Господарського кодексу України встановлено, що для зниження ступеня ризику банк надає кредит позичальникові за наявності гарантії платоспроможного суб'єкта господарювання чи поручительства іншого банку, під заставу належного позичальникові майна, під інші гарантії, прийняті у банківській практиці. З цією метою банк має право попередньо вивчити стан господарської діяльності позичальника, його платоспроможність та спрогнозувати ризик непогашення кредиту.

Кредити надаються банком під відсоток, ставка якого, як правило, не може бути нижчою від відсоткової ставки за кредитами, які бере сам банк, і відсоткової ставки, що виплачується ним по депозитах. Надання безвідсоткових кредитів забороняється, крім випадків, передбачених законом (ч.3 ст. 346 ГК України).

До відносин за кредитним договором застосовуються положення Цивільного кодексу України про позику, якщо інше не встановлено параграфом 2 гл. 71 Цивільного кодексу України і не випливає із суті кредитного договору.

Як передбачено ст. 1048 Цивільного кодексу України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Як передбачено ч. 2 ст. 1056-1 Цивільного кодексу України, розмір процентів за кредитним договором визначається в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Встановлений договором розмір процентів не може бути збільшений банком, іншою фінансовою установою в односторонньому порядку. Умова договору щодо права банку, іншої фінансової установи змінювати розмір процентів в односторонньому порядку є нікчемною.

Судом з'ясовано, що збільшення розміру процентної ставки за кредитним договором було передбачено сторонами у оспорюваному підпункті 3.1.1 пункту 3.1 кредитного договору № 70 від 23.12.2010р. та обумовлено, що встановлення диференційованої процентної ставки є особливою умовою кредитування в частині визначення плати за користування кредитним коштами, а застосування диференційованої процентної ставки (підвищеної та базової процентної ставки) не змінює правовідносини за цим договором та/або його істотних умов. Вищезазначена умова про збільшення розміру процентів за користування кредитом застосовується за взаємним волевиявленням та згодою сторін, що виражено шляхом укладання цього договору та не потребує укладання будь-яких додаткових угод до цього договору або нового договору. Банком були виконані усі умови договору у відповідній частині, сторонами дотримано порядок узгодження зазначеного питання з позичальником.

Відповідно до статті 6 Цивільного кодексу України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (ч.1 ст. 627 ЦК України).

Згідно ч. 5 ст. 49 Закону України "Про банки і банківську діяльність" банк зобов'язаний при наданні кредитів додержуватись основних принципів кредитування, у тому числі перевіряти кредитоспроможність позичальників та наявність забезпечення кредитів, додержуватись встановлених Національним банком України вимог щодо концентрації ризиків.

Враховуючи, що застосування банком підвищеної процентної ставки за користування кредитними коштами передбачено умовами, погодженими сторонами кредитного договору, і є наперед узгодженими між сторонами умовами зміни процентної ставки у випадку порушення позичальником певних умов договору, умови договору щодо розміру, порядку та строків застосування підвищеної процентної ставки за користування кредитом не можна вважати відповідальністю за порушення зобов'язань позичальником.

Суд відхиляє доводи позивача про те, що спірним пунктом 3.1.1.2 пункту 3.1 кредитного договору № 70 від 23.12.2010 визначаються умови запровадження додаткового (порівняно з базовим) розміру відсотків за користування кредитом. З огляду на визначення понять «неустойки», «штрафу» та «пені», наведених у ст. 549 Цивільного кодексу України, позивач вважає підвищений розмір процентів за порядком розрахунку (обчислення у відсотках від суми основного зобов'язання та нарахування за кожен день) саме пенею. Такі доводи ґрунтуються виключно на вигідному для позивача трактуванні вказаних норм та спірної умови договору. До того ж, суд зазначає, що пеню необхідно відрізняти від процентів за користування кредитними коштами, що є платою саме за користування ними, а не санкцією за невиконання чи неналежне виконання зобов'язання. Передбачені договором проценти не є неустойкою (штрафом, пенею), а є саме платою за користування кредитом відповідно до статей 1054, 1056-1 Цивільного кодексу України.

Таким чином, дослідивши умови кредитного договору № 70 від 23.12.2010р., суд дійшов висновку, що підписавши оспорюваний кредитний договір, отримавши кредит та використавши його за цільовим призначенням, - позивач тим самим не висунув ніяких заперечень на умови договору, що свідчить про погодження сторонами усіх умов договору, оскільки сторони є вільними в укладенні договору та визначенні його умов. Загальні положення цивільного законодавства надають право сторонам самостійно погоджувати наслідки порушення зобов'язання, а тому умови щодо підвищення процентної ставки не суперечать вимогам чинного законодавства України, у зв'язку з чим відсутні правові підстави для визнання положення підпункту 3.1.1 пункту 3.1 кредитного договору недійсним, у зв'язку із чим в задоволенні позову слід відмовити.

Також суд відхиляє заяву відповідача про застосування до спірних правовідносин строку позовної давності. Позовна давність, за визначенням статті 256 Цивільного кодексу України, - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу. За змістом частини першої статті 261 Цивільного кодексу України позовна давність застосовується лише за наявності порушення права особи.

Отже, перш ніж застосовувати позовну давність, господарський суд повинен з'ясувати та зазначити в судовому рішенні, чи порушене право або охоронюваний законом інтерес позивача, за захистом якого той звернувся до суду. У разі коли такі право чи інтерес не порушені, суд відмовляє в позові з підстав його необґрунтованості. І лише якщо буде встановлено, що право або охоронюваний законом інтерес особи дійсно порушені, але позовна давність спливла і про це зроблено заяву іншою стороною у справі, суд відмовляє в позові у зв'язку зі спливом позовної давності - за відсутності наведених позивачем поважних причин її пропущення.

Позовна давність не є інститутом процесуального права та не може бути відновлена (поновлена) в разі її спливу, але за приписом частини п'ятої статті 267 ЦК України позивач вправі отримати судовий захист у разі визнання поважними причин пропуску позовної давності.

Таким чином, оскільки судом встановлено відсутність порушення права позивача, за захистом якого той звернувся до суду, суд відмовляє в позові з підстав його необґрунтованості.

Відповідно до приписів статті 33 ГПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень. Згідно зі статтею 43 Господарського процесуального кодексу України господарський суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному і об'єктивному розгляді в судовому процесі усіх обставин справи в їх сукупності, керуючись законом.

Судові витрати покладаються на позивача відповідно до приписів статті 49 Господарського процесуального кодексу України.

Керуючись ст.ст. 32-34, 43, 44, 49, 82-85 Господарського процесуального кодексу України, суд,

ВИРІШИВ:

Відмовити в задоволенні позовних вимог Товариства з обмеженою відповідальністю «Електросталь» до Публічного акціонерного товариства «ВТБ Банк» про визнання з моменту укладення положення підпункту 3.1.1 пункту 3.1 кредитного договору № 70 від 23.12.2010р. в частині положень, що встановлюють підвищений розмір процентів (починаючи зі слів «ПІДВИЩЕНИЙ РОЗМІР ПРОЦЕНТІВ» і до кінця пункту 3.1.1) та всі зміні і доповнення, внесені до цих положень згідно з договорами про внесення змін до кредитного договору № 70 від 23.12.2010 № 1 від 04.02.2011, № 2 від 07.04.2011 та № 3 від 28.09.2011, що були укладені між Публічним акціонерним товариством «ВТБ Банк» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Електросталь».

Рішення господарського суду Донецької області набирає законної сили через десять днів з дня його підписання та може бути оскаржене до Донецького апеляційного господарського суду в порядку, передбаченому розділом ХІІ Господарського процесуального кодексу України.

Повний текст рішення підписано 03.08.2015р.

Суддя Н.В. Величко

надруковано 3 прим.:

1 - у справу

1- позивачу

1 - відповідачу