ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ВОЛИНСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

13 липня 2015 р. Справа № 903/523/15

за позовом публічного акціонерного товариства "Державний експортно-імпортний банк України" в особі філії АТ "Укрексімбанк" у м.Луцьку

до відповідача товариства з обмеженою відповідальністю "Спільне українсько-німецьке підприємство ПСБ "Волинь"

про стягнення 248 714грн.18коп.

Суддя Сур'як О.Г.

Представники :

від позивача: Гарбар Ю.Р., представник за довіреністю №010-01/8037 від 09.12.2014р. .

від відповідача: Давидюк В.Г., представник за довіреністю №1 від 25.06.2015р.

Сторонам роз'яснено права та обов'язки, передбачені ст.22 ГПК України.

Заяви про відвід судді та фіксацію судового процесу технічними засобами не поступило.

30.06.2015р. в судовому засіданні за згодою представників сторін відповідно до ст..77 ГПК України оголошена перерва до 06.07.2015р. для надання відповідачем письмового заперечення.

06.07.2015р. в судовому засіданні для ознайомлення з відзивом та надання додаткових пояснень оголошено перерву до 13.07.2015р.

В судовому засіданні 13.07.2015р. відповідно до ст.85 ГПК України оголошено вступну та резолютивну частини рішення.

Суть спору: позивач - ПАТ "Державний експортно-імпортний банк України" в особі філії АТ "Укрексімбанк" у м.Луцьку звернувся до суду з позовом про стягнення з відповідача - ТОВ "Спільне українсько-німецьке підприємство ПСБ "Волинь" 248714,18грн., з них: 48774,88грн. пені по простроченій сумі основного боргу; 188,69грн. пені по простроченим відсоткам; 0,61грн. пені по простроченій комісії за управління кредитом; а також 199750грн. штрафних санкцій за невиконання умов договору згідно кредитного договору №86913VI від 04.07.2013р.

Представник позивача в судовому засіданні підтримав позовні вимоги.

В судовому засіданні та у відзиві на позов представник відповідача позовні вимоги визнає частково, заявляє про застосування позовної давності. При цьому зазначає, що вимоги позивача про стягнення пені по простроченій сумі основного боргу, простроченим відсоткам та комісії за управління кредитом, нарахування пені по простроченій сумі основного боргу поза межами шестимісячного строку є безпідставними. Позивач нараховує штраф у розмірі 10000грн. щомісячно, проте штраф є одноразовим платежем і не залежить від строків. Штраф, що підлягає сплаті за невиконання умов договору щодо страхування заставного майна повинен становити лише 850 грн. Позивач нарахував штраф по кожному окремому місяцю, однак не враховує, що штрафна санкція повинна застосовуватись за кожне окреме порушення, тобто незабезпечення чистих щоквартальних грошових надходжень та ліквідності на кожну звітну дату. Штраф, повинен становити по звітності станом на 01.04.14 року - 850 грн. (по вказаному періоді сплив строк позовної давності), по звітності станом на 01.07.14 року 850 грн., по звітності станом на 01.10.14 року - 850 грн., по звітності станом на 01.01.15 року - 850 грн., всього 3 400 грн. Щодо вимоги позивача про стягнення штрафу за недотримання оборотності овердрафту, штраф повинен становити 850,00 грн. Щодо вимоги позивача про стягнення штрафу за ненадання звітності та довідок про рух грошових коштів штраф повинен становити 850 грн. за ненадання довідок про рух грошових коштів за 4 квартал 2014 року. Крім того, відповідач заявляє про застосування строків позовної давності щодо стягнення штрафу.

Дослідивши наявні в матеріалах справи докази та оцінивши їх в сукупності, заслухавши пояснення представників сторін, господарський суд встановив наступне.

04.07.2013р. між ПАТ «Державний експортно-імпортний банк України» (Банк) та ТОВ „Спільне українсько-німецьке підприємство ПСБ Волинь" (Позичальник) укладено Кредитний договір №86913V1 та додаткова угода до нього №1 від 21.02.2014 р.

Відповідно до п.2.1, пп.2.2.1, пп.2.2.2 Кредитного договору Банк надає Позичальнику Овердрафт з лімітом овердрафту 500 000 грн. строком погашення до 03 липня 2014 року з фіксованою процентною ставкою - 20,0 % річних. Відповідно до додаткової угоди №1 від 21.02.2014 р. до Кредитного договору, починаючи з 21.02.2014 р. процентна ставка за користування Овердрафтом встановлюється в розмірі 22,0% річних.

Позичальник відповідно до п.2.2.3. Кредитного договору зобов'язався здійснювати плату за управління кредитом у формі Овердрафт - 0,1% від ліміту Овердрафту у кожному календарному місяці.

04.07.2013 року з метою забезпечення належного виконання позичальником умов кредитного договору, між позивачем, як заставодержателем і відповідачем, як заставодавцем був укладений договір застави №86913Z9, відповідно до умов якого заставодавець передав у заставу банку товари в обороті у вигляді заготовок для виготовлення тари (з хвойних та м'яколистяних порід дерев), що належать заставодавцю на праві власності, що підтверджується відповідними контрактами (договорами, угодами) щодо придбання Предмету застави, укладеними між ТОВ „СП ПСБ Волинь" та Державним підприємством „Прибузьке лісове господарство" 01-01-13 від 02.01.2013 року, між ТОВ „СП ПСБ Волинь" та Державним підприємством „Любешівське лісомисливське господарство" №02-13б від 01.02.2013 р.

Статтею 11 ЦК України встановлено, що підставами виникнення цивільних прав та обов'язків, зокрема, є договори та інші правочини.

У відповідності до ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.

Згідно ст. 629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами.

В силу ст. 173 Господарського кодексу України та ст. 509 Цивільного кодексу України, зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку.

Відповідно до ч.1, 7 ст.193 ГК України зобов'язання повинні виконуватись належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов'язань -відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. Одностороння відмова від виконання зобов'язання не допускається.

Відповідно до ст.599 ЦК України зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Згідно ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк зобов'язується надати грошові кошти позичальникові у розмірі і на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Суму основного боргу в розмірі 500 000 грн. та проценти за користування Овердрафтом відповідач сплатив в повному обсязі, проте з порушенням кінцевого терміну погашення Овердрафту та строків сплати процентів за користування Овердрафтом.

Відповідно до п.6.2. Кредитного договору у разі невиконання або неналежного виконання своїх грошових зобов'язань за цим Договором Позичальник сплачує Банку пеню у розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня, на суму прострочених платежів із розрахунку фактичної кількості прострочених днів.

Згідно п. 1 ст. 230 ГК України штрафними санкціями у цьому Кодексі визнаються господарські санкції у вигляді грошової суми (неустойка, штраф, пеня), яку учасник господарських відносин зобов'язаний сплатити у разі порушення ним правил здійснення господарської діяльності, невиконання або неналежного виконання господарського зобов'язання.

Згідно п. 4 ст. 231 ГК України у разі якщо розмір штрафних санкцій законом не визначено, санкції застосовуються в розмірі, передбаченому договором. При цьому розмір санкцій може бути встановлено договором у відсотковому відношенні до суми невиконаної частини зобов'язання або у певній, визначеній грошовій сумі, або у відсотковому відношенні до суми зобов'язання незалежно від ступеня його виконання, або у кратному розмірі до вартості товарів (робіт, послуг).

Згідно ст.ст. 546, 549 ЦК України виконання зобов'язань за договором можуть забезпечуватись неустойкою (штрафом, пенею). Неустойка (штраф, пеня) є грошова сума або інше майно, яке боржник повинен передати кредитору в разі порушення боржником зобов'язання.

За неналежне виконання відповідачем своїх грошових зобов'язань за Кредитним договором відповідачу була нарахована пеня. Згідно розрахунку позивача нараховано 48774,88грн. пені по простроченій сумі основного боргу за період з 03.07.2014р. по 04.02.2015р., 188,69грн. пені по простроченим відсоткам за період 03.07.2014р. по 05.02.2015р. та 0,61грн. пені по простроченій комісії за управління кредитом за період з 01.05.2014р. по 07.05.2015р., всього 48964,18грн. пені.

Крім того, відповідачем не було виконано ряд зобов'язань, які були покладені на нього Кредитним договором.

Відповідно до п. 2.3.5. Кредитного договору до надання кредитних коштів Позичальник зобов'язаний надати Банку звіт про незалежну оцінку вартості предметів забезпечення, виконаний в кредитованій Банком оціночній компанії та протягом всього строку дії Кредитного договору, а саме протягом кожного останнього місяця строку дії попереднього звіту про незалежну оцінку вартості предметів забезпечення, надавати Банку актуальний звіт про незалежну оцінку, виконаний в акредитованій Банком оціночній компанії. У разі невиконання Позичальником цього зобов'язання Банк застосовує до Позичальника штрафні санкції в розмірі 10 000,00 грн. щомісячно до повного виконання цього зобов'язання.

Згідно п.2.7.5., 2.7.6. Кредитного договору Позичальник зобов'язаний здійснювати протягом всього строку дії цього Договору безперервне страхування майна, що надається в заставу / іпотеку Банку з метою забезпечення зобов'язань Позичальника за цим Договором, та на дату укладання дього Договору надати підтвердження набуття чинності договором (-ами) страхування. Предмет застави / іпотеки повинен бути застрахованим на користь Банку як вигодонабувача на весь строк дії цього Договору з акредитованій банком страховій компанії.

Відповідно до п. 4.2.5. Кредитного договору Позичальник зобов'язується забезпечувати виконання таких показників фінансового стану:

а)спрямовувати та підтримувати протягом дії кредитного договору чисті щоквартальні грошові надходження на рахунки, відкриті в АТ „Укрексімбанк" на рівні, не менше ніж 90% від чистих грошових надходжень Позичальника. Перший контроль за виконанням Позичальником даної умови проводиться в жовтні 2013 року за підсумками 3-го звітного кварталу 2013 року та в подальшому здійснюється щоквартально;

б)коефіцієнту загальної ліквідності (відношення „Оборотні активи/поточні зобов'язання") - не менше 1,0х на кожну звітну дату, починаючи з 01.10.2013р. Перший раз контроль за виконанням Позичальником даної умови, проводиться в жовтні 2013 року за підсумками 3-го звітного кварталу 2013 року та в подальшому здійснюється щоквартально.

Штрафна санкція була встановлена на такі періоди:

- три місяці - за Фінансовою звітністю станом на 01.04. та 01.07. поточного року, починаючи з 01.05 та 01.08. поточного року відповідно,

- чотири місяці - за Фінансовою звітністю станом на 01.10. поточного року, починаючи з 01.11. поточного року,

- два місяці - за Фінансовою звітністю станом на 01.01. поточного року, починаючи з 01.03. поточного року.

Відповідно до п. 4.2.6. Кредитного договору Позичальник зобов'язувався підтримувати Оборотність Овердрафту на рівні не більше 90 календарних днів.

Також, згідно п. 4.2.7. Кредитного договору протягом строку чинності цього Договору Позичальник повинен:

- не пізніше 25-го числа кожного першого місяця кварталу, наступного за звітним, а за результатами року - до 20 лютого року, наступного за звітним подавати у Банк фінансові звіти за попередній квартал та звіт з екологічних та соціальних питань за формою, наведеною у додатку 2 до нього Договору;

- подавати до Банку форми статистичної звітності: „Звіт про основні показники діяльності лідприємства" - форма №1 - підприємництво (річна, квартальна) - або щокварталу до 25-го числа кожного першого місяця кварталу, наступного за звітним, та/або один раз на півроку, та/або за результатами року - до 20-го лютого року, наступного за звітним, залежно від вимог органів Державного комітету статистики України до Позичальника щодо періодичності подання такої звітності;

- довідки про рух грошових коштів в інших банках не пізніше 20-го числа кожного першого місяця кварталу, наступного за звітним.

За порушення/невиконання Позичальником будь-яких зобов'язань, взятих на себе відповідно до умов Договору (зокрема: недотримання строків страхування майна, ненадання документів, передбачених умовами Договору) Банк застосовує до Позичальника штрафні санкції у розмірі 850грн. щомісячно, за кожне окреме порушення з моменту виникнення такого порушення та до повного виконання зобов'язань (п.6.6. Кредитного договору).

Штраф за невиконання умов договору, згідно розрахунку позивача, становить 199750грн. за період з 01.05.2014р. по 07.05.2015р.

Проаналізувавши умови договору та перевіривши розрахунки позивача щодо штрафних санкцій, суд прийшов до висновку, що позов підлягає до задоволення частково з огляду на наступне.

Щодо вимоги позивача про стягнення пені по простроченій сумі основного боргу, простроченим відсоткам та комісії за управління кредитом:

Відповідно до п.6.2. кредитного договору у разі невиконання або неналежного виконання своїх грошових зобов'язань за цим договором Позичальник сплачує Банку пеню у розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діяла у період, за який сплачується пеня, на суму прострочених платежів із розрахунку фактичної кількості прострочених днів.

З розрахунку позивача вбачається, що позивач здійснює нарахування пені по простроченій сумі основного боргу за період із 03.07.2014 року по 04.02.2015 року.

У відповідності до підпункту 2.2.1 пункту 2.2. кредитного договору кінцевий термін погашення овердрафту 03 липня 2014 року.

Згідно ч.6 ст. 236 ГК України нарахування штрафних санкцій за прострочення виконання зобов'язання, якщо інше не встановлено законом або договором, припиняється через шість місяців від дня, коли зобов'язання мало бути виконано.

Таким чином, нарахування пені по простроченій сумі основного боргу поза межами шестимісячного строку є безпідставним.

Щодо вимоги позивача про стягнення штрафу за невиконання умов договору щодо надання протягом строку дії кредитного договору звіту про незалежну оцінку вартості предметів забезпечення:

Згідно підпункту 2.3.5. пункту 2.3. кредитного договору до надання кредитних коштів Позичальник зобов'язаний надати Банку звіт про незалежну оцінку вартості предметів забезпечення, виконаний в акредитованій Банком оціночній компанії та протягом всього строку дії Кредитного договору, а саме протягом кожного останнього місяця строку дії попереднього звіту про незалежну оцінку вартості предметів забезпечення, надавати Банку актуальний звіт про незалежну оцінку, виконаний в акредитованій Банком оціночній компанії. У разі, якщо виходячи з визначеної у такому звіті ринкової вартості предметів забезпечення, на думку Банку, наданого забезпечення буде недостатньо для належного забезпечення виконання зобов'язань Позичальника за Кредитним договором, Позичальник зобов'язаний надати Банку у додаткове забезпечення ліквідне майно, що має бути погоджене із Банком або здійснити погашення кредиту в розмірі, щоб коефіцієнт покриття забезпеченням становив не менше, ніж визначено цим договором. У разі невиконання Позичальником цього зобов'язання Банк застосовує до Позичальника штрафні санкції в розмірі 10 000,00 грн. щомісячно до повного виконання цього зобов'язання.

Позивач згідно розрахунку здійснює нарахування штрафу 10 000 грн. щомісячно з січня 2014 року по травень 2015 року за ненадання звіту про незалежну оцінку вартості предметів забезпечення.

Слід зазначити, що з аналізу підпункту 2.3.5. п. 2.3. кредитного договору передбачена відповідальність за ненадання Банку у додаткове забезпечення ліквідного майна або нездійснення погашення кредиту в розмірі, щоб коефіцієнт покриття забезпеченням становив не менше, ніж визначено цим договором, а не за невиконання умов договору щодо надання звітів про незалежну оцінку.

Позивач нараховує штраф в розмірі 10 000грн. щомісячно.

Відповідно до ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.

Штраф та пеня є різновидами неустойки, які відрізняються тим, що розмір пені залежить від тривалості прострочення боржника, а штраф не залежить.

Тобто, штраф є відповідальністю, яка залежить лише від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання й у часі визначається з настанням однієї з подій: невиконання або неналежне виконання зобов'язання. Штраф має разовий характер, тобто вичерпується з настанням самого факту порушення зобов'язання. Штраф є одноразовим платежем і не залежить від строків. (Див. Лист Верховного суду Уукраїни від 01.07.2014р; Інформаційний лист Вищого господарського суду України від 07.04.2008р. №01-8/211).

Таким чином, якщо і була б передбачена відповідальність за ненадання звіту у вигляді штрафу, то відповідно штраф може нараховуватись одноразово, а не щомісячно за одне і теж порушення.

Крім того, даним кредитним договором не передбачено надання звітів щомісячно, а тому застосування до порушення одного і того ж зобов'язання щомісячних штрафів не відповідає вимогам закону.

Наведене свідчить про безпідставність заявлення позивачем вимоги про стягнення 170000 грн. штрафу за ненадання звіту про незалежну оцінку.

Водночас, повне погашення кредиту відповідачем відбулось 05.02.2015 року, тому нарахування позивачем штрафу за лютий-травень 2015 року є необгрунтованим.

Щодо вимоги позивача про стягнення штрафу за невиконання умов договору щодо страхування заставного майна:

Відповідно до п. 6.6. кредитного договору за порушення/невиконання позичальником будь-який зобов'язань, взятих на себе відповідно до умов Договору (зокрема недотримання строків страхування майна, ненадання документів, передбачених умовами Договору) Банк застосовує до Позичальника штрафні санкції у розмірі 850 грн. щомісячно, за кожне окреме порушення з моменту виникнення такого порушення та до повного виконання зобов'язань.

Як вбачається із розрахунку, позивач нарахував штраф щодо страхування заставного майна за період із липня 2014 року по травень 2015 року в розмірі 9 350 грн.

В даному випадку, позивач також нараховує штраф щомісячно за одне і теж порушення, що є безпідставним.

Також, позивач здійснює нарахування штрафу вже після сплати кредиту та відсотків за кредитом (лютий-травень 2015 року).

Штраф, що підлягає сплаті за невиконання умов договору щодо страхування заставного майна повинен становити 850 грн.

Щодо вимоги позивача про стягнення штрафу за недотримання коефіцієнта загальної ліквідності та невиконання умов договору щодо проведення грошових потоків (п.4.2. договору) позивач нарахував штраф по кожному окремому місяцю, однак не врахував, що штрафна санкція повинна застосовуватись за кожне окреме порушення, тобто за незабезпечення чистих щоквартальних грошових надходжень та ліквідності на кожну звітну дату.

Крім того, позивач знову нараховує штраф за лютий-травень 2015 року, тобто вже після погашення заборгованості за кредитним договором.

Штраф, повинен становити по звітності станом на 01.04.14 року - 850 грн. (по вказаному періоді сплив строк позовної давності), по звітності станом на 01.07.14 року -850 грн., по звітності станом на 01.10.14 року - 850 грн., по звітності станом на 01.01.15 року - 850 грн., всього 3 400,00 грн.

Щодо вимоги позивача про стягнення штрафу за недотримання оборотності овердрафту:

Відповідно до п. 4.2.6. Кредитного договору Позичальник зобов'язувався підтримувати оборотність Овердрафту на рівні не більше 90 календарних днів. При цьому, перший раз контроль за виконанням позичальником даної умови проводиться з першого дня місяця, наступного за звітним та в подальшому здійснюється щоквартально.

Однак, згідно розрахунку, позивач нарахував штраф за кожен місяць. Штраф повинен становити 850 грн.

Щодо вимоги позивача про стягнення штрафу за ненадання звітності та довідок про рух грошових коштів (п.4.2.7 договору), позивач нараховує штраф також щомісячно, і не враховує, що порушення зобов'язання відбувається не щомісячно, а щокварталу.

Позивач безпідставно нараховує штраф після погашення кредиту (лютий-травень 2015 року). Штраф повинен становити 850 грн.

При нарахуванні штрафних санкцій позивачем також частково пропущено строки позовної давності.

Позовна давність, відповідно до ст. 256 Цивільного кодексу України - це строк, у межах якого особа може звернутись до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу.

Згідно зі ч. 1 ст. 261 Цивільного кодексу України, перебіг позовної давності починається від дня, коли особа довідалася або могла довідатись про порушення свого права або про особу, яка його порушила.

За змістом п. 1 ч. 2 ст. 258 ЦК України щодо вимог про стягнення неустойки (штрафу, пені) передбачено спеціальну позовну давність в один рік.

Відповідно до ч. 1 ст. 261 ЦК України, перебіг позовної давності починається від дня, коли особа довідалася або могла довідатися про порушення свого права або про особу, яка його порушила.

Згідно ч. 4. ст. 267 ЦК України, сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі, є підставою для відмови у позові.

Позивач звернувся до суду з позовною заявою у травні 2015 року.

Штраф за ненадання звітів позивач нараховує із січня 2014 року по травень 2015 року (п.2.3.5. договору). Штраф за недотримання коефіцієнта загальної ліквідності нараховує за травень-липень 2014 року (п.4.2.5. договору). Штраф за недотримання оборотності овердрафту нараховує за період квітень-червень 2014 року (п.4.2.6. договору). Тобто вказані штрафи нараховані поза межами строку позовної давності.

Таким чином, штраф, що підлягає сплаті за невиконання умов договору щодо страхування заставного майна (п.4.2.7 договору) повинен становити 850 грн.; штраф за недотримання коефіцієнта загальної ліквідності (п.4.2.5 договору.) по звітності станом на 01.07.14 року - 850 грн., по звітності станом на 01.10.14 року - 850 грн., по звітності станом на 01.01.15 року - 850 грн., всього 2 550 грн.; штраф за недотримання оборотності овердрафту повинен становити 850 грн.; штраф за ненадання довідок про рух грошових коштів (п.4.2.7 договору) - 850 грн. Всього до стягнення з відповідача підлягає 5100 грн. штрафу, що не заперечується відповідачем.

Позивачем нараховано 48964,18грн. пені, проте до стягнення підлягає 45383,19грн. пені. В частині стягнення 3580,99грн. пені необхідно відмовити в зв'язку із спливом позовної давності.

Отже з відповідача за неналежне виконання зобов'язань необхідно стягнути 50483,19грн.

Відповідно до ст.49 ГПК України судовий збір покладається у спорах, що виникають при виконанні договорів та з інших підстав, - на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Керуючись ст.ст. 11, 509, 546, 549, 599, 626, 629, 1054 Цивільного кодексу України, ст.ст. 173, 193, 230, 231 Господарського кодексу України, ст.ст.49, 82-85 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд, -

в и р і ш и в :

1. Позов задовольнити частково.

2. Стягнути з товариства з обмеженою відповідальністю "Спільне українсько-німецьке підприємство ПСБ "Волинь" (Волинська область, Камінь-Каширський район, м.Камінь-Каширський, вул..Шевченка, буд 47, кв.7, ) на користь публічного акціонерного товариства "Державний експортно-імпортний банк України" в особі філії АТ "Укрексімбанк" у м.Луцьку (43025, м.Луцьк, вул..Б.Хмельницького, 5, ) 50483,19грн., а також 1 009,67грн. витрат по сплаті судового збору.

3. В решті позову відмовити.

Повний текст рішення складено

16.07.2015

Суддя О. Г. Сур'як