РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

30.06.2015Справа №4/673

За позовом Державного підприємства "Українська авіаційна транспортна компанія" до Публічного акціонерного банку "Енергобанк" третя особа-1, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору на стороні позивача Державний концерн "Укроборонпром" третя особа-2, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору на стороні позивача Арбітражний керуючий Швачка Сергій Васильович про стягнення 36 892 700,88 грн. Суддя Борисенко І.І.

від позивача - Сокур С.О., за довіреністю; Чалий О.О., за довіреністю;
від відповідача - від третьої особи-1 - не з'явився; не з'явився;
від третьої особи-2 - Арбітражний керуючий Швачка Сергій Васильович.

ОБСТАВИНИ СПРАВИ:

Позивач звернувся до господарського суду міста Києва з позовом до Публічного акціонерного банку "Енергобанк" про стягнення 36 892 700,88 грн.

Позовні вимоги мотивовані тим, що відповідачем за період з квітня по серпень 2009 року було безпідставно списано кошти з депозитного рахунку позивача.

Подана позивачем 22.0.2015р. заява про уточнення позовних вимог судом не прийнята до розгляду, оскільки позивач не обґрунтував суду, що саме уточнює.

У задоволенні поданого 22.01.2015р. клопотання про витребування доказів суд відмовив, оскільки в порушення вимог ст. 38 ГПК України позивачем суду не доведено, що останній не зміг самостійно надати витребувані докази по справі.

Клопотання подане позивачем 22.01.2015р. про зміну позивача та відповідача по справі, відповідно до якого останній просив змінити позивача по справі з Державного підприємства Міністерства оборони України "Українська авіаційна транспортна компанія" на Державне підприємство "Українська авіаційна транспортна компанія" та відповідача по справі з Акціонерного банку "Енергобанк" на Публічне акціонерне товариство "Енпргобанк", судом задоволено.

Ухвалою суду від 22.01.2015р. залучено до участі в розгляді справи участі у справі № 4/673 в якості третьої особи, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору на стороні позивача Державний концерн "Укроборонпром".

Ухвалою суду від 12.02.2015р. допущено Арбітражного керуючого Швачку Сергія Васильовича до участі у справі в якості третьої особи, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору, на стороні позивача.

Тією ж ухвалою суду від 12.02.2015р. зобов'язано відповідача надати документи по справі.

Подане клопотання про витребування доказів 26.02.2015р. судом задоволено.

05.03.2015р. через відділ діловодства господарського суду позивачем подана заява про уточнення позовних вимог.

Відповідно до п. 3.11 постанови пленуму Вищого господарського суду України від 26.12.2011р. №18 «Про деякі питання практики застосування Господарського процесуального кодексу України судами першої інстанції» ГПК, зокрема статтею 22 цього Кодексу, не передбачено права позивача на подання заяв (клопотань) про "доповнення" або "уточнення" позовних вимог, або заявлення "додаткових" позовних вимог і т.п. Тому в разі надходження до господарського суду однієї із зазначених заяв (клопотань) останній, виходячи з її змісту, а також змісту раніше поданої позовної заяви та конкретних обставин справи, повинен розцінювати її як:

- подання іншого (ще одного) позову, чи

- збільшення або зменшення розміру позовних вимог, чи

- об'єднання позовних вимог, чи

- зміну предмета або підстав позову.

Суд розцінює вказану заяву як зміна підстав позову.

Так, відповідно до вказаної заяви позивач доповнив підстави та уточнив зміст позовної заяви у зв'язку з допущенними неточностями під час її написання, а також змінами, що відбулись в організаційно-правових формах сторін та залученням до участі у справі №4/673 третіх осіб, не змінюючи при цьому предмета позову.

Позивач у вказаній заяві посилається на безпідставне списання 36 892 700,88 грн. з депозитного рахунка згідно платіжних доручень №№719584 від 20.05.2009р., 719466 від 20.05.2009р., 719583 від 20.05.2009р., 719444 від 20.05.2009р., 719496 від 20.05.2009р., 719507 від 20.05.2009р.

19.03.2015р. через відділ діловодства суду ТОВ «Залар» подана заява про вступ у справу у якості третьої особи без самостійних вимог на предмет спору на стороні Державного підприємства "Українська авіаційна транспортна компанія".

Позивач та Третя особа-2 проти задоволення вказаної заяви заперечили.

Вказана заява ТОВ "Залар" про вступ у справу у якості третьої особи без самостійних вимог на предмет спору на стороні Державного підприємства "Українська авіаційна транспортна компанія" судом не задоволена, оскільки суду не доведено, що рішення в даній справі може вплинути на права та обов'язки третьої особи щодо однієї із сторін.

Розгляд справи неодноразово відкладався.

Відповідач проти позову заперечив, з наступних підстав:

- кошти були списані правомірно на підставі п. 2.3 договору застави майнових прав №20702-В/3 від 02.02.2007р.; п. 3.1 договору застави майнових прав б/н від 31.03.2008р.; п.п. 2.1, 2.3, 3.4 договору застави майнових прав №704-24/1-З від 03.04.2007р.; п. 2.2, 3.1, 3.3 договору застави майнових прав №612-13/1-3/3 від 12.08.2008р., п. 2.1, 2.3 договору застави майнових прав №703-01/1-3 від 26.03.2007р., п. 2.2, 3.1, 3.3 договору застави майнових прав №804-28/3 від 29.12.2006р.,

- грошові кошти, які були списані, були направлені на погашення заборгованості по кредитним договорам;

- позивач помилково вважає, що при списанні грошових коштів Банк порушив вимоги ст.ст. 27, 32 Закону України «Про забезпечення вимог кредиторів та реєстрацію обтяжень», оскільки Банком були списані грошові кошти на підставі положень договорів застави та кредитних договорів з урахуванням вимог чинного законодавства України.

Розглянувши надані учасниками судового процесу документи і матеріали, заслухавши пояснення представників сторін, з'ясувавши обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги та заперечення проти нього, об'єктивно оцінивши в сукупності докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, Господарський суд міста Києва, -

ВСТАНОВИВ:

Між позивачем та відповідачем було укладено договір банківського вкладу №06/17 від 07.12.2006р., відповідно до якого відповідачем відкрито позивачу депозитний рахунок в гривні №01.

Відповідно до ч. 1 ст. 1058 ЦК України за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов'язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором.

Відповідно до ч.ч. 1, 2, 3 ст. 1066 ЦК України за договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Банк має право використовувати грошові кошти на рахунку клієнта, гарантуючи його право безперешкодно розпоряджатися цими коштами. Банк не має права визначати та контролювати напрями використання грошових коштів клієнта та встановлювати інші, не передбачені договором або законом, обмеження його права розпоряджатися грошовими коштами на власний розсуд.

Спір у справі виник у зв'язку з тим, що на думку позивача, відповідачем за період з квітня по серпень 2009 року з депозитного рахунку №01 було безпідставно списано 36 892 700,88 грн.

Як вбачається з матеріалів справи, відповідно до виписки по особовим рахункам з 07.12.2006р. по 27.10.2009р. та довідки про рух коштів по рахунку Позивача, вбачається, що:

- з рахунку №01 згідно платіжного документу № 719584 від 20.05.2009р. списано 800 000,00 грн. на рахунок №37396912 в АБ «Енергобанк» на погашення заборгованості згідно з кредитним договором № 20702-в від 02.02.2007р. та договором застави майнових прав №20702-В/З від 02.02.2007р.;

- з рахунку №01 згідно платіжного документу № 719466 від 20.05.2009р. списано 2 552 551,73 грн. на рахунок №37397911 в АБ «Енергобанк» на погашення заборгованості, процентів та пені згідно з кредитним договором №703-01 від 26.03.2007р. та договором застави майнових прав №703-01/1-3 від 26.03.2006р.;

- з рахунку №01 згідно платіжного документу №719583 від 20.05.2009р. списано 2 600 000,00 грн. на рахунок №37396912 в АБ «Енергобанк» на погашення заборгованості, процентів та пені згідно з кредитним договором № 20816 від 31.03.2008р. та договором застави майнових прав від 31.03.2008р.;

- з рахунку №01 згідно платіжного документу №719444 від 20.05.2009р. списано 5 252 752,04 грн. на рахунок № 37397911 в АБ «Енергобанк» на погашення заборгованості, процентів та пені згідно з кредитним договором №612-13 від 29.12.2006р. та договором застави майнових прав № 612-13/1-3/3 від 12.08.2008р.;

- з рахунку №01 згідно платіжного документу № 719496 від 20.05.2009 списано 12 147 466,75 грн. на рахунок № 37397911 в АБ «Енергобанк» на погашення заборгованості, процентів та пені згідно з кредитним договором № 804-28 від 29.12.2006р. та договором застави майнових прав №804-28/3 від 29.12.2006р.;

- з рахунку №01, згідно платіжного документу №719507 від 20.05.2009р. списано 13 539 930,36 грн. на рахунок №37397911 в АБ «Енергобанк» на погашення заборгованості, процентів та пені згідно з кредитним договором №704-24 від 03.04.2007р. та договором застави майнових прав №704-24/1-3 від 03.04.2007р.

Таким чином судом встановлено, що відповідачем 20.05.2009р. з рахунку позивача №01 самостійно проведено операції по списанню грошових коштів на загальну суму 36 892 700,88 грн.

Відповідно до ст. 1071 ЦК України Банк може списати грошові кошти з рахунка клієнта на підставі його розпорядження. Грошові кошти можуть бути списані з рахунка клієнта без його розпорядження на підставі рішення суду, а також у випадках, встановлених законом чи договором між банком і клієнтом.

Судом встановлено, що між АБ «Енергобанк» правонаступником якого являється ПАТ «Енергобанк» та ДП МОУ «Українська авіаційна транспортна компанія» укладено договір про відкриття кредитної лінії № 704-24 від 03.04.2007 року із змінами і доповненнями внесеними зазначений договір згідно додаткових угоди від 31.05.2007 року, договору про винесення змін від 20.11.2007 року, договору про внесення змін від 20.03.2008р. (надалі - Кредитний договір-1).

Відповідно до умов вищевказаного кредитного договору Банк надав ДП МОУ «Українська авіаційна транспортна компанія» овердрафтний кредит в межах ліміту кредитування у сумі 13 000 000,00 грн. шляхом проведення платежів на суму, яка перевищує залишок коштів на поточному рахунку відкритому в Банку, що підтверджується банківськими виписками, які містяться в матеріалах справи.

З метою забезпечення виконання зобов'язання за вищевказаному кредитному договору щодо повернення кредиту, сплати нарахованих процентів, штрафних санкцій, а також інших витрат було укладено договір застави майнових прав №704-24/1-3 від 03.04.2007 року із змінами і доповненнями внесеними в зазначений договір згідно додаткової угоди від 20.11.2007 року (надалі - Договір застави -1).

Відповідно до п. 3.4 Кредитного договору-1 передбачено, що при настанні строків платежів згідно п. 1.1., 3.4. цього договору, Позичальник доручає Банку здійснити списання всієї суми заборгованості, яка виникла на день списання з його поточного рахунку 03 в АБ "Енергобанк", а також всіх рахунків, що будуть відкриті після підписання цього Договору в рахунок погашення заборгованості за цим Договором. Черговість направлення коштів для погашення простроченої заборгованості за кредитом та відсотками за його користування визначається Банком самостійно (п. 3.5 Кредитного договору-1).

Відповідно до п. 2.1 Договору застави-1, Заставодержатель набуває право звернути стягнення та реалізувати предмет застави, якщо у момент настання строку виконання Заставодавцем зобов'язань за Кредитним договором вони не будуть виконані повністю, а саме: при повному або частковому неповерненні у встановлені відповідно до умов договору про відкриття кредитної лінії строки суми кредиту.

Пунктом 2.3 Договору застави-1 визначено, що в разі, якщо строк виконання зобов'язань Заставодавця за Кредитним договором настав, а Заставодавець протягом десяти календарних днів не повертає кошти, Заставодавець доручає Заставодержателю самостійно задовольнити свої вимоги шляхом списання коштів з депозитного рахунку в АБ "Енергобанк ", а також всіх рахунків, що будуть відкриті після підписання цього договору в рахунок погашення заборгованості за Кредитним договором.

У зв'язку з тим, що ДП «Українська авіаційна транспортна компанія» не виконало власних договірних зобов'язань щодо повернення кредитних коштів та відсотків за користування кредитом у встановлені Кредитним договором-1 строки, ПАТ «Енергобанк» 20.05.2009 року на підставі п. 3.4 Кредитного договору-1, п.п. 2.1, 2.3 Договору застави-1 списано грошові кошти в розмірі 13 539 960,36 грн. з депозитного рахунку №01.

Також, як встановлено судом, між АБ «Енергобанк» правонаступником якого являється ПАТ «Енергобанк» та ДП МОУ «Українська авіаційна транспортна компанія» укладено договір про відкриття кредитної лінії №612-13 від 29.12.2006 року із змінами і доповненнями внесеними в зазначений договір згідно додаткової угоди від 29.10.2007 року, додаткового договору до договору від 11.04.2008 року, додаткового договору до договору від 27.10.2008р., додаткового договору до договору від 12.01.2009 року, додаткового договору до договору від 21.09.2009р. (надалі - Кредитний договір-2).

Відповідно до умов вищевказаного кредитного договору Банк надав ДП МОУ «Українська авіаційна транспортна компанія» кредитні кошти в межах ліміту кредитування у сумі 5 058 487,33 грн.

Факт надання кредитних коштів та їх часткове погашення Позичальником підтверджується банківською випискою по рахунку №04.

З метою забезпечення виконання зобов'язання за вищевказаному кредитному договору щодо повернення кредиту, сплати нарахованих процентів, штрафних санкцій, а також інших витрат було укладено договір застави майнових прав №612-13/1-3/3 від 12.08.2008 року із змінами і доповненнями внесеними в зазначений договір згідно додаткової угоди від 27.10.2008 року, додаткової угоди від 21.01.2009 року (надалі - Договір застави -2).

Відповідно до п. 3.7 Кредитного договору-2 передбачено, що при настанні строків платежів згідно п. 1.1., 3.3, 3.4. цього договору, Позичальник доручає Банку здійснити списання всієї суми заборгованості, яка виникла на день списання з його поточного рахунку №01 в АБ "Енергобанк", а також всіх рахунків, що будуть відкриті після підписання цього Договору в рахунок погашення заборгованості за цим Договором.

Відповідно до п. 2.2 Договору застави-2, Заставодержатель набуває права стягнення заборгованості за рахунок предмета застави у випадку, якщо кошти зазначені в договорі кредиту, комісійна винагорода, пеня, штрафні санкції, які були забезпечені заставою не будуть повернуті у строк, передбачений договором кредиту або достроково у випадку порушення Заставодавцем умов цього договору або договору кредиту.

Якщо суми отриманої від реалізації заставлених майнових прав недостатньо для повного задоволення вимог Заставодержателя, він має право отримати суму, якої не достає для повного погашення заборгованості за рахунок звернення стягнення на інше майно Заставодавця згідно з чинним законодавством України.

Пунктом 3.1 Договору застави-2 передбачено, що у разі невиконання Заставодавцем зобов'язань за цим Договором та договором кредиту, він доручає Банку списати грошові кошти в рахунок погашення заборгованості з депозитного рахунку, відкритого в АБ «Енергобанк» на підставі Депозитного договору, згідно з п. 1.2 цього Договору, поточного рахунку, а також всіх рахунків, що будуть відкриті після підписання цього Договору.

Пунктом 3.3 Договору застави-2 визначено, що Заставодержатель набуває право звернути стягнення на предмет застави, якщо Заставодавець не виконає своїх зобов'язань або вони не будуть виконані повністю за договором кредиту, а саме, якщо Заставодавець не поверне Заставодержателю кредитні кошти у повному обсязі та/або при несплаті або частковій несплаті в строк сум комісійної винагороди, відсотків або пені.

У зв'язку з тим, що ДП «Українська авіаційна транспортна компанія» не виконало власних договірних зобов'язань щодо повернення кредитних коштів та відсотків за користування кредитом у встановлені Кредитним договором-2 строки, ПАТ «Енергобанк» 20.05.2009 року на підставі п. 3.7 Кредитного договору-2, п. 3.1 Договору застави-2 списано грошові кошти в розмірі 5 252 752,04 грн. з депозитного рахунку № 01.

Також, як встановлено судом, між АБ «Енергобанк» правонаступником якого являється ПАТ «Енергобанк» та ДП МОУ «Українська авіаційна транспортна компанія» укладено договір про відкриття кредитної лінії №703-01 від 26.03.2007 року із змінами і доповненнями внесеними в зазначений договір згідно додаткового договору до договору від 24.03.2008 року, додаткового договору до договору від 04.04.2008р., додаткового договору до договору від 31.10.2008 року, додаткового договору до договору від 21.09.2009р. (надалі - Кредитний договір-3).

Відповідно до умов вищевказаного кредитного договору Банк надав ДП МОУ «Українська авіаційна транспортна компанія» кредитні кошти в межах ліміту кредитування у сумі 3 529 000,00 грн.

Факт надання кредитних коштів та їх часткове погашення Позичальником підтверджується банківською випискою по рахунку № 01, яка міститься в матеріалах справи.

З метою забезпечення виконання зобов'язання за вищевказаному кредитному договору щодо повернення кредиту, сплати нарахованих процентів, штрафних санкцій, а також інших витрат було укладено договір застави майнових прав №703-01/1-3 від 26.03.2007 року із змінами і доповненнями внесеними в зазначений договір згідно додаткової угоди від 31.10.2008 року, додаткової угоди від 21.01.2009 року (надалі - Договір застави-3).

Відповідно до п. 3.7 Кредитного договору-3 передбачено, що при настанні строків платежів згідно п.п. 1.1., 3.3, 3.4. цього договору, Позичальник доручає Банку здійснити списання всієї суми заборгованості, яка виникла на день списання з його поточного рахунку 01 в АБ "Енергобанк", а також всіх рахунків, що будуть відкриті після підписання цього Договору в рахунок погашення заборгованості за цим Договором. Банк має право у разі відсутності або недостатності у Позичальника коштів в доларах США для погашення кредитної лінії або відсотків за її користування, має право на примусове стягнення коштів у грошовій одиниці України з рахунку Позичальника №01 в АБ «Енергобанк» у розмірі еквівалентному сумі заборгованості в доларах США за цим Договором та купівлю за рахунок цих коштів доларів США на МВРУ.

Відповідно до п. 2.1 Договору застави-3, Заставодержатель набуває право звернути стягнення та реалізувати предмет застави, якщо у момент настання строку виконання Заставодавцем зобов'язань за Договором про відкриття кредитної лінії вони не будуть виконані повністю, а саме: при повному або частковому неповерненні у встановлені відповідно до умов договору про відкриття кредитної лінії строки суми кредиту.

Пунктом 2.3 Договору застави-3 передбачено, що в разі, якщо строк виконання зобов'язань Заставодавця за Кредитним договором настав, а Заставодавець протягом десяти календарних днів не повертає кошти, Заставодавець доручає Заставодержателю самостійно задовольнити свої вимоги шляхом списання коштів з депозитного рахунку в АБ "Енергобанк", а також всіх рахунків, що будуть відкриті після підписання цього договору в рахунок погашення заборгованості за Кредитним договором.

У зв'язку з тим, що ДП «Українська авіаційна транспортна компанія» не виконало власних договірних зобов'язань щодо повернення кредитних коштів та відсотків за користування кредитом у встановлені Кредитним договором-3 строки, ПАТ «Енергобанк» 20.05.2009 року на підставі п. 3.7 Кредитного договору-3, п. 2.3 Договору застави-3 списано грошові кошти в розмірі 2 552 551,73 грн. з депозитного рахунку № 01.

Також, судом встановлено, що між АБ «Енергобанк» правонаступником якого являється ПАТ «Енергобанк» та ДП МОУ «Українська авіаційна транспортна компанія» укладено договір про відкриття кредитної лінії №804-28 від 29.12.2006р. року із змінами і доповненнями внесеними в зазначений договір згідно додаткового договору до договору від 31.10.2008 року, додаткового договору до договору від 21.01.2009р. (надалі - Кредитний договір-4).

Відповідно до умов вищевказаного кредитного договору Банк надав ДП МОУ «Українська авіаційна транспортна компанія» кредитні кошти в межах ліміту кредитування у сумі 13 098 000,00 грн.

Факт надання кредитних коштів та їх часткове погашення Позичальником підтверджується банківською випискою по рахунку № 09, яка наявна в матеріалах справи.

З метою забезпечення виконання зобов'язання за вищевказаному кредитному договору щодо повернення кредиту, сплати нарахованих процентів, штрафних санкцій, а також інших витрат було укладено договір застави майнових прав №804-28/3 від 29.12.2006 року із змінами і доповненнями внесеними в зазначений договір згідно додаткової угоди від 31.10.2008 року, додаткової угоди від 21.01.2009 року (надалі - Договір застави -4).

Відповідно до п. 3.7 Кредитного договору-2 передбачено, що при настанні строків платежів згідно п.п. 1.1., 3.3, 3.4. цього договору, Позичальник доручає Банку здійснити списання всієї суми заборгованості, яка виникла на день списання з його поточного рахунку 01 в АБ "Енергобанк", а також всіх рахунків, що будуть відкриті після підписання цього Договору в рахунок погашення заборгованості за цим Договором.

Відповідно до п. 2.2 Договору застави-4, Заставодержатель набуває права стягнення заборгованості за рахунок предмета застави у випадку, якщо кошти зазначені в договорі кредиту, комісійна винагорода, пеня, штрафні санкції, які були забезпечені заставою не будуть повернуті у строк, передбачений договором кредиту або достроково у випадку порушення Заставодавцем умов цього договору або договору кредиту.

Якщо суми отриманої від реалізації заставлених майнових прав недостатньо для повного задоволення вимог Заставодержателя, він має право отримати суму, якої не достає для повного погашення заборгованості за рахунок звернення стягнення на інше майно Заставодавця згідно з чинним законодавством України.

Пунктом 3.1 Договору застави-4 передбачено, що у разі невиконання Заставодавцем зобов'язань за цим Договором та договором кредиту, він доручає Банку списати грошові кошти в рахунок погашення заборгованості з депозитного рахунку, відкритого в АБ «Енергобанк» на підставі Депозитного договору, згідно з п. 1.2 цього Договору, поточного рахунку, а також всіх рахунків, що будуть відкриті після підписання цього Договору.

Пунктом 3.3 Договору застави-4 визначено, що Заставодержатель набуває право звернути стягнення на предмет застави, якщо Заставодавець не виконає своїх зобов'язань або вони не будуть виконані повністю за договором кредиту, а саме, якщо Заставодавець не поверне Заставодержателю кредитні кошти у повному обсязі та/або при несплаті або частковій несплаті в строк сум комісійної винагороди, відсотків або пені.

У зв'язку з тим, що ДП «Українська авіаційна транспортна компанія» не виконало власних договірних зобов'язань щодо повернення кредитних коштів та відсотків за користування кредитом у встановлені Кредитним договором-4 строки, ПАТ «Енергобанк» 20.05.2009 року на підставі п. 3.7 Кредитного договору-2, п. 3.1 Договору застави-4 списано грошові кошти в розмірі 12 147 466,75 грн. з депозитного рахунку № 01.

Також, судом встановлено, що відповідно до договору застави майнових прав №20702-В/3 від 02.02.2007р. Позивач передав у заставу АБ "Енергобанк" майнові права за договором банківського вкладу №06/17 від 07.12.2006р. в частині в сумі 800 000 грн. у якості забезпечення своєчасного виконання зобов'язань за договором про відкриття кредитної лінії №20702-В від 02.02.2007р., що був укладений між Григоренко Наталією Сергіївною та АБ "Енергобанк".

Відповідно до п. 2.3. зазначеного договору застави майнових прав №20702-В/3 від 02.02.2007р., в разі, якщо строк виконання зобов'язань Боржника за Кредитним договором настав, а Боржник протягом десяти календарних днів не повертає кошти, Заставодавець доручає Заставодержателю самостійно задовольнити свої вимоги шляхом списання коштів з депозитного рахунку Заставодавеця в АБ"Енергобанк", а також всіх рахунків, що будуть відкриті після підписання цього договору в рахунок погашення заборгованості за Договором про відкриття кредитної лінії.

Відповідно до договору про відкриття кредитної лінії №20702-В від 02.02.2007р. та додаткових угод до нього (копії наявні в матеріалах справи) Григоренко Наталія Сергіївна була зобов'язана повністю погасити свою заборгованість перед АБ "Енергобанк" у строк до 27.02.2009р.

Однак станом на 19.05.2009р. заборгованість перед АБ "Енергобанк" по договору про відкриття кредитної лінії №20702-В від 02.02.2007р. становила 1 043 030,47 грн., відповідно до наданого розрахунку.

Зважаючи на наявність простроченої більше ніж на 3 місяці заборгованості, на засіданні кредитного комітету АБ "Енергобанк" від 19.05.2009р. було прийнято рішення частково задовольнити вимоги АБ "Енергобанк" по кредитному договору №20702-В від 02.02.2007р. за рахунок застави майнових прав, а саме депозитного вкладу Позивача за договором банківського вкладу №06/17 від 07.12.2006р., про що наявна в матеріалах справи виписка з протоколу.

На підставі зазначеного рішення з депозитного рахунку Позивача №01 було списано 800 000 грн.

Також, відповідно до договору застави майнових прав б/н від 31.03.2008р. Позивач передав у заставу АБ "Енергобанк" майнові права за договором банківського вкладу №06/17 від 07.12.2006р. в частині суми 2 600 000 грн. у якості забезпечення своєчасного виконання зобов'язань за договором про відкриття кредитної лінії №20816 від 31.03.2008р., що був укладений між Шпаруком Андрієм Савичем та АБ "Енергобанк".

Відповідно до п. 3.1. зазначеного договору застави майнових прав б/н від 31.03.2008р., у разі невиконання Боржником зобов'язань за Кредитним договором, Заставодавець доручає Банку самостійно списати грошові кошти в рахунок погашення заборгованості з депозитного рахунку, що відкритий в АБ"Енергобанк", на підставі Договору банківського вкладу, згідно п. 1.2 цього Договору, а також всіх рахунків, що будуть відкриті після підписання цього договору.

Станом на 19.05.2009р. Шпарук Андрій Савич не здійснив погашення свого боргу по договору про відкриття кредитної лінії №20816 від 31.03.2008р., і його заборгованість перед АБ «Енергобанк» становила 6 636 697,07 грн., про що свідчить розрахунок, який міститься в матеріалах справи.

Зважаючи на наявність значної заборгованості та порушення позичальником умов щодо забезпечення його зобов'язань, на засіданні кредитного комітету АБ "Енергобанк" від 19.05.2009р. було прийнято рішення частково задовольнити вимоги АБ "Енергобанк" по кредитному договору №20816 від 31.03.2008р. за рахунок застави майнових прав, а саме з депозитного вкладу Позивача за договором банківського вкладу №06/17 від 07.12.2006р.

На підставі зазначеного рішення з депозитного рахунку позивача №01 було списано 2 600 000 грн.

Таким чином, суд вказує, що Банком було списано кошти в розмірі 36 892 700,88 грн. з депозитного рахунку позивача правомірно на підставі п. 2.3 договору застави майнових прав №20702-В/3 від 02.02.2007р.; п. 3.1 договору застави майнових прав б/н від 31.03.2008р.; п.п. 2.1, 2.3 договору застави майнових прав №704-24/1-3 від 03.04.2007р.; п. 2.2, 3.1, 3.3 договору застави майнових прав №612-13/1-3/3 від 12.08.2008р., п. 2.1, 2.3 договору застави майнових прав №703-01/1-3 від 26.03.2007р., п. 2.2, 3.1, 3.3 договору застави майнових прав №804-28/3 від 29.12.2006р., що відповідає ст. 1071 ЦК України.

Стосовно доводів Позивача, що грошові кошти, які були списані з депозитного рахунку не були направлені на погашення заборгованості по кредитному договору №20702-в від 02.02.2007 року, кредитному договору №20816 від 31.03.2008р., суд вказує наступне.

Грошові кошти з депозитного рахунку № 01 у сумі 800 000,00 грн. були 20.05.2009р. списані на транзитний рахунок №37396912 та направлені на погашення заборгованості по договору про відкриття кредитної лінії № 20702-в від 02.02.2007 року.

Так, як вбачається з банківських виписок 82 234,50 доларів США було 20.05.2009р. направлено з транзитного рахунку №37396912 на рахунок №7901 на якому обліковується прострочена заборгованість по кредиту Григоренко Н.С.; 22 741,35 доларів США (1586,95 + 1005,07+ 20149,33) було 20.05.2009р. направлено з транзитного рахунку №37396912 на рахунки №7901, №95, №7902 на яких обліковуються прострочена та строкова заборгованість по відсоткам, нарахованих по кредиту Григоренко Н. С.

Отже, 104 975,85 доларів США (курс НБУ 762.0800 грн. за 100 дол. США), що в еквіваленті становить 800 000,00 грн. були зараховані на погашення заборгованості по кредиту та відсоткам виключно Григоренко Наталії Сергіївни.

Крім того, грошові кошти у з депозитного рахунку № 01 у сумі 2 600 000,00 грн. були 20.05.2009р. списані на транзитний рахунок № 37396912 та направлені виключно на погашення заборгованості по договору про відкриття кредитної лінії № 20816 від 31.03.2008 року.; 2 600 000,00 грн. (1 689 545,18 + 910 454,82) було 20.05.2009р. направлено з транзитного рахунку № 37396912 на рахунки № 2701, № 2701 на яких обліковується строкова заборгованість по кредиту та відсоткам Шпарука А. С.

Щодо порушення Банком вимог Закону України "Про забезпечення вимог кредиторів та реєстрацію обтяжень" під час списання грошових коштів, суд вказує наступне.

Як встановлено судом та вказувалось вище, відповідними пунктами кредитних договорів та договорів застави ДП «Українська авіаційна транспортна компанія» доручило Банку здійснювати списання грошових коштів у випадку наявності заборгованості по таким кредитним договорам.

Згідно зі ст. 627 Цивільного кодексу України, відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Згідно ст. 629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами.

Згідно з ч. 1 ст. 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.

Отже, укладаючи спірний договір сторони були вільними в укладені договору та визначенні (погодженні) його умов, а відтак дія учасників правочину, які реалізували свої права на набуття цивільних прав та обов'язків шляхом укладання (підписання) правочину відповідала внутрішній волі сторін.

Враховуючи зміст вищезазначених статей та умови укладеного договору судом встановлено, що сторони досягли згоди з усіх істотних умов спірного договору.

Відповідно до п. 1.38 статті 1 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» списання договірне - списання банком з рахунка клієнта коштів без подання клієнтом платіжного доручення, що здійснюється банком у порядку, передбаченому в договорі, укладеному між ним і клієнтом.

Відповідно до п. 26.1, 26.2 ст. 26 вищевказаного закону, платник при укладенні договорів із банком має право передбачити договірне списання грошей із своїх рахунків на користь банку платника та/або третіх осіб.

Умови договору на договірне списання повинні передбачати обсяг інформації, достатній для належного виконання такого списання банком, що обслуговує платника (обставини, за яких банк має здійснити (здійснювати) договірне списання; найменування отримувача та банку отримувача; реквізити рахунка, з якого має здійснюватися договірне списання; реквізити договору між платником та отримувачем (за наявності договору), що передбачає право отримувача на договірне списання; перелік документів, що мають бути представлені отримувачем в обслуговуючий платника банк (якщо платник та отримувач домовились про надання цих документів до банку платника) тощо).

Аналогічні по своїй суті положення, що регулюють порядок договірного списання коштів міститься зокрема, і в Постанові НБУ від 21.01.2004, № 22 "Про затвердження Інструкції про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті".

Отже, законодавством передбачено, що списання коштів може бути передбачене договором між клієнтом і банком, зокрема договором застави, кредитним договором, тощо, відтак Позивач помилково вважає, що при списанні грошових коштів Банк порушив вимоги ст.ст. 27, 32 ЗУ «Про забезпечення вимог кредиторів та реєстрацію обтяжень», оскільки положення цих статей стосуються випадку, коли відбувається відступлення обтяжувачу права задоволення обтяженням вимоги, однак в даному випадку відбулось списання грошових коштів на підставі відповідних пунктів договорів застави, кредитних договорів, положень ст. 26 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні», глави 6 Постанови НБУ від 21.01.2004, № 22 "Про затвердження Інструкції про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті".

Щодо застосування строку позовної давності, заявленого відповідачем у відзиві, суд вказує наступне.

Відповідно до ст. 256 ЦК України позовна давність - це строк у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу.

Згідно ст. 257 ЦК України загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки.

В силу ст. 261 ЦК України перебіг позовної давності починається від дня, коли особа довідалася або могла довідатися про порушення свого права або про особу, яка його порушила.

Частинами 3, 4 ст. 267 ЦК України передбачено, що позовна давність застосовується судом лише за заявою сторони у спорі, зробленою до винесення ним рішення. Сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі, є підставою для відмови у позові.

Списання грошових коштів відбулось 20.05.2009р. з позовом до суду позивач звернувся 01.10.2009р., відтак позивач звернувся до суду в межах строку позовної давності. Подана заява про уточнення позовних вимог, яка розцінена судом як заява про зміну підстав позову не є новим заявленим позовом, а відтак відповідачем не правомірно здійснюється початок строку з моменту подання заяви про уточнення позовних вимог.

До того ж, відповідно до абз. 2 п. 2.2 постанови пленуму Вищого господарського суду України «Про деякі питання практики застосування позовної давності у вирішенні господарських спорів» від 29 травня 2013 року N10, отже, перш ніж застосовувати позовну давність, господарський суд повинен з'ясувати та зазначити в судовому рішенні, чи порушене право або охоронюваний законом інтерес позивача, за захистом якого той звернувся до суду. У разі коли такі право чи інтерес не порушені, суд відмовляє в позові з підстав його необґрунтованості. І лише якщо буде встановлено, що право або охоронюваний законом інтерес особи дійсно порушені, але позовна давність спливла і про це зроблено заяву іншою стороною у справі, суд відмовляє в позові у зв'язку зі спливом позовної давності - за відсутності наведених позивачем поважних причин її пропущення.

Позивачем, суду не доведено порушення прав останнього, списані Банком грошові кошти в розмірі 36 892 700,88 грн. з рахунку позивача були списані в рахунок погашення кредитної заборгованості позивача перед Банком та на підставі договорів застави майнових прав №20702-в/3 від 02.02.2007р.; б/н від 31.03.2008р. в рахунок погашення кредитної заборгованості за договорами кредиту №20702-В від 02.02.2007р., №20816 від 31.03.2008р.

Отже, суд відмовляє по суті заявлених позовних вимог.

Судовий збір відповідно до статті 49 ГПК України покладається на позивача.

Виходячи з викладеного та керуючись статтями 32-34, 43, 44, 49, 82-85 ГПК України, суд

ВИРІШИВ:

У позові відмовити повністю.

Рішення набирає законної сили в порядку, встановленому ст. 85 Господарського процесуального кодексу України.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку та в строки, встановлені ст. 93 Господарського процесуального кодексу України.

Повне рішення складено 10.07.2015

Суддя І.І. Борисенко