ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД
ДНІПРОПЕТРОВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

07.07.15р. Справа № 904/4579/15

За позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Інтертехінвест", м.Дніпропетровськ

до Публічного акціонерного товариства "Актабанк", м. Дніпропетровськ

про зобов'язання перерахувати грошові кошти в сумі 400 000,00 грн.

Суддя Панна С.П.

Представники:

від позивача Сур Г.І. - представник за довіреністю від 13.01.2015 року

від відповідача Бурганова С.В. - начальник юридичного управління за довіреністю від 17.01.2015 року за № 227

СУТЬ СПОРУ:

Товариство з обмеженою відповідальністю "Інтертехінвест" звернулось до господарського суду Дніпропетровської області з позовом до Публічного акціонерного товариства "Актабанк" про зобов'язання перерахувати грошові кошти в сумі 400 000,00 грн. з поточного рахунку позивача № 4949 в ПАТ "Актабанк" на поточний рахунок № 5840, відкритий у ПАТ КБ "Приватбанк" м. Запоріжжя.

Позовні вимоги обґрунтовані наступним: 23.12.2011 року між позивачем та відповідачем укладено договір на розрахунково-касове обслуговування банківського рахунку № В20-0309/Т/304949. ФГ "Альянс" 23.01.2015 року помилково перераховано на поточний рахунок позивача, відкритий у ПАТ "Актабанк" кошти в сумі 400 000,00 грн. При виявленні помилки позивач звернувся до відповідача з вимогою здійснити переказ вказаних грошових коштів на інший поточний рахунок, але відповідач переказ коштів не здійснив з посиланням на введення ліквідаційної процедури у ПАТ "Актабанк" з 16.01.2015 року.

Відповідач з позовними вимогами не погоджується (відзив на позов від 17.06.2015 року) посилаючись на те, що:

- 16.01.2015 року на підставі рішення Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 6 у ПАТ "Актабанк" розпочато процедуру ліквідації, а згідно Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" від 23.02.2012 року під час тимчасової адміністрації не здійснюється, зокрема, задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку;

- відповідно до ст. 2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" позивач є кредитором по відношенню до відповідача, а в зв'язку з тим, що до банку застосовано процедуру ліквідації, відповідно до ст. 45 вищевказаного Закону, протягом 30 днів з дня опублікування відомостей про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію банку та призначення уповноваженої особи Фонду, яку було опубліковано 22.01.2015 року в газеті "Голос України" № 10(6014), всі кредитори набули право заявити уповноваженій особі Фонду свої вимоги до банку, а будь-які вимоги, що надійшли після закінчення цього строку, вважаються погашеними. До реєстру акцептованих вимог кредиторів включається сума грошових коштів, що обліковувалась на поточних рахунках кредиторів станом на 16.01.2015 року - день початку ліквідаційної процедури, а кошти, що надійшли до банку після 16.01.2015 року, до реєстру акцептованих вимог кредиторів можуть бути включені лише на підставі п. 4.31 глави 4 розділу 5 Положення, відповідно до якого уповноважена особа Фонду на ліквідацію банку вносить пропозиції щодо затвердження виконавчою дирекцією Фонду змін до реєстру акцептованих вимог на підставі рішення суду, яке набрало законної сили. Відповідно до протоколу № 085/15 від 09.04.2015 року вимоги ТОВ "Інтертехінвест" акцептовані за сьомою чергою у загальній сумі 20081,74 грн., яка знаходилась на рахунку позивача на день прийняття рішення про початок ліквідаційної процедури;

- згідно ст. ст. 26, 49, 50 Закону України "Про виконавче провадження" в разі ухвалення судом рішення про стягнення коштів з неплатоспроможного банку, його неможливо буде виконати ні добровільно, ні примусово.

У справі, згідно зі ст. 77 Господарського процесуального кодексу України, оголошувалась перерва з 01.07.2015 року до 07.07.2015 року.

Відповідно до ст. 85 Господарського процесуального кодексу України у справі оголошувались вступна та резолютивна частини рішення.

Дослідивши матеріали справи, заслухавши представників сторін, господарський суд, -

ВСТАНОВИВ:

23.12.2011 року між Публічним акціонерним товариством "Актабанк", як банком, та Товариством з обмеженою відповідальністю "Інтертехінвест", як клієнтом, укладено договір на розрахунково-касове обслуговування банківського рахунку № В20-0309/Т/304949 за умовами п. 1.1 якого банк відкриває клієнту поточний(-і) рахунок(-и) у національній та/або іноземній валюті для зберігання грошей та здійснення розрахунково-касового обслуговування клієнта (надання послуг, які пов'язані з переказом коштів з/на рахунку/ок клієнта, видачею йому коштів у готівковій формі, а також із здійсненням інших розрахунково-касових операцій) за допомогою платіжних інструменті відповідно умов цього договору та вимог чинного законодавства України

Відповідно до п. 2.2 договору банк здійснює обслуговування рахунку(-ів) клієнта і надає йому інші послуги відповідно до ліцензії Національного банку України на здійснення банківських операцій, вимог чинного законодавства України, нормативних актів Національного банку України та умов цього договору.

Банк здійснює розрахунково-касове обслуговування клієнта за цим договором в межах залишку коштів на рахунку кліснта станом на початок операційного дня, за умови, що сума залишку коштів є достатньою для виконання поданого клієнтом розрахункового та/або касового документу та одночасної сплати клієнтом банку разової та/або щомісячної комісії за надання послуги (проведення операції). Банк може викопувати доручення клієнта з урахуванням сум, що надходять на його рахунок протягом операційного дня (п. 2.3 договору).

Цей договір укладений па невизначений строк, набирає чинності з дня його підписання обома сторонами. Дія Договору припиняється за згодою сторін або у випадках, визначених законодавством України та/або цим договором (п. 9.1 договору).

23 січня 2015 року на поточний рахунок позивача № 4949, відкритий у ПАТ "Актабанк" надійшли грошові кошти в сумі 400 000,00 грн., які були помилково перераховані на цей рахунок Фермерським господарством "Альянс", що підтверджується рахунком № 36 від 22.01.2015 року та банківською випискою від 26.01.2015 року (а. с. 14-15).

Після виявлення помилки, позивач звернувся з вимогою від 27.01.2015 року за 3 1393 до відповідача, в якій просив здійснити переказ вказаних коштів на інший поточний рахунок (а. с. 16).

Відповідач листом від 30.03.2015 року за № 1246/03/2015 повідомив позивача, що до реєстру акцептованих вимог кредиторів включено суму грошових коштів, яка обліковувалась на поточному рахунку ТОВ "Інтертехінвест" станом на 16.01.2015 року в сумі 20081,74 грн., а кошти, які надійшли до банку після 16.01.2015 року до реєстру акцептованих вимог кредиторів можуть бути включені лише на підставі п. 4.31 глави 4 розділу 5 Положення про виведення неплатоспроможного банку з ринку від 05.07.2012 року за № 2, відповідно до якого уповноважена особа Фонду на ліквідацію банку вносить пропозиції щодо затвердження виконавчою дирекцією Фонду змін до реєстру акцептованих вимог на підставі рішення суду, яке набрало законної сили (а. с. 17).

Позивач звернувся до з суду з позовом про зобов'язання ПАТ "Актабанк" перерахувати помилково отримані позивачем кошти в сумі 400 000,00 грн.

В позові належить відмовити з огляду на наступне:

На підставі постанови Правління Національного банку України від 16.09.2014 року № 576 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Актабанк" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 16.09.2014 року № 90 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Актабанк", відповідно до змісту якого з 17.09.2014 року у ПАТ "Актабанк" запроваджено тимчасову адміністрацію на три місяці до 17.12.2014 року (а. с. 60-61), а згідно з умовами рішення Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 15.12.2014 року № 144 термін її дії продовжено строком до 17.01.2015 року (а. с. 62-63).

Постановою Правління Національного банку України від 15.01.2015 року № 19 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Актабанк" вирішено відкликати банківську ліцензію та ліквідувати ПАТ "Актабанк" (а. с. 66).

Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за № 6 від 16.01.2015 року вирішено: розпочати процедуру ліквідації ПАТ "Актабанк" з відшкодуванням з боку Фонду коштів за вкладами фізичних осіб, відповідно до плану врегулювання з 16.01.2015 року, призначено уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідації ПАТ "Актабанк" Приходько Ю.В. строком на 1 рік, з 16.01.2015 року по 15.01.2016 року включно, на період тимчасової відсутності Приходько Ю.В. виконання обов'зяків уповноваженої особи Фонду на ліквідацію ПАТ "Актабанк" покласти на заступника начальника відділу супроводження виведення неплатоспроможних банків з ринку департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Чернявську О.С., зобов'язано відділ зв'язків з громадськістю та міжнародними організаціями забезпечити розміщення інформації про початок процедури ліквідації ПАТ "Актабанк" та призначення уповноваженої особи Фонду на офіційній сторінці Фонду у мережі Інтернет та у газетах "Урядовий кур'єр" або Голос України" (а. с. 64-65).

Наслідки запровадження тимчасової адміністрації та ліквідації банків регулюються Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" від 23.02.2012 року № 4452-УІ.

Відповідно до ч. ч. 1, 2 ст. 1 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" цим законом встановлюються правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також регулюються відносини між Фондом, банками, Національним банком України, визначаються повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків. Метою цього Закону є захист прав і законних інтересів вкладників банків, зміцнення довіри до банківської системи України, стимулювання залучення коштів у банківську систему України, забезпечення ефективної процедури виведення неплатоспроможних банків з ринку та ліквідації банків.

Згідно з ч. 1 ст. 36 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" з дня призначення уповноваженої особи Фонду призупиняються всі повноваження органів управління банку (загальних зборів, спостережної ради і правління (ради директорів) та органів контролю (ревізійної комісії та внутрішнього аудиту). Уповноважена особа Фонду від імені Фонду набуває усі повноваження органів управління банку та органів контролю з дня початку тимчасової адміністрації і до її припинення.

Відповідно до ч. 5 ст. 36 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" під час тимчасової адміністрації не здійснюється, зокрема, задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку.

Частиною 1 ст. 175 Господарського кодексу України встановлено наступне: майново-господарськими визнаються цивільно-правові зобов'язання, що виникають між учасниками господарських відносин при здійсненні господарської діяльності, в силу яких зобов'язана сторона повинна вчинити певну господарську дію на користь другої сторони або утриматися від певної дії, а управнена сторона має право вимагати від зобов'язаної сторони виконання її обов'язку.

Згідно ст. 509 Цивільного кодексу України, зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку.

Однією з підстав виникнення зобов'язання є цивільно-правовий договір, визначення якого надається ст. 626 Цивільного кодексу України. Зобов'язання можуть також виникати із інших правочинів (наприклад, зобов'язальні відносини виникають внаслідок видачі векселя, сплати грошей або складення довіреності).

Згідно ст. 510 Цивільного кодексу України, сторонами у зобов'язанні є боржник і кредитор.

Відповідно до п. 7.1.2. ст. 7 Закону України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні" поточний рахунок - рахунок, що відкривається банком клієнту на договірній основі для зберігання коштів і здійснення розрахунково-касових операцій за допомогою платіжних інструментів відповідно до умов договору та вимог законодавства України.

Приписами ч. ч. 1, 3 ст. 1066 Цивільного кодексу України передбачено, що за договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Банк не має права визначати та контролювати напрями використання грошових коштів клієнта та встановлювати інші, не передбачені договором або законом, обмеження його права розпоряджатися грошовими коштами на власний розсуд.

Статтею 1074 Цивільного кодексу України встановлено, що обмеження прав клієнта щодо розпорядження грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, не допускається, крім випадків обмеження права розпорядження рахунком за рішенням суду або в інших випадках, встановлених законом, а також у разі зупинення фінансових операцій, які можуть бути пов'язані з легалізацією (відмиванням) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванням тероризму, передбачених законом.

Відповідно до ст. 1089 Цивільного кодексу України за платіжним дорученням банк зобов'язується за дорученням платника за рахунок грошових коштів, що розміщені на його рахунку у цьому банку, переказати певну грошову суму на рахунок визначеної платником особи (одержувача) у цьому чи в іншому банку у строк, встановлений законом або банківськими правилами, якщо інший строк не передбачений договором або звичаями ділового обороту.

Відповідно до ст. 2 Закону України "Про банки і банківську діяльність" кредитором банку є юридична або фізична особа, яка має документально підтверджені вимоги до боржника щодо його майнових зобов'язань.

Отже, враховуючи обставини справи позивач є кредитором по відношенню до відповідача.

Аналогічна правова позиція викладена у постанові Верховного Суду України від 27.05.2015 року у справі № 910/12766/14.

Згідно ч. 5 ст. 36 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" під час тимчасової адміністрації та ліквідації не здійснюється, зокрема:

1) задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку;

2) примусове стягнення коштів та майна банку, звернення стягнення на майно банку,

накладення арешту на кошти та майно банку;

3) нарахування неустойки (штрафів, пені), інших фінансових (економічних) санкцій за невиконання чи неналежне виконання зобов'язань перед кредиторами та зобов'язань щодо сплати податків і зборів (обов'язкових платежів).

Відповідно до ст. 45 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" оголошення про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію ПАТ "Актабанк" та призначення уповноваженої особи Фонду опубліковано 22.01.2015 року у газеті "Голос України" № 10(6014) в зв'язку з чим протягом 30 днів з дня опублікування вищевказаних відомостей всі кредитори банку набули право заявити уповноваженій особі Фонду про наявність вимог до ПАТ "Актабанк".

Як свідчать матеріали справи, 29.01.2015 року позивач використав своє право кредитора банку та звернувся до відповідача з відповідними кредиторськими вимогами на суму 420 081,74 грн. (а. с. 67).

Згідно п. 4.23 глави 4 розділу 5 положення "Про виведення неплатоспроможного банку з ринку" від 05.07.2012 року № 2 Уповноважена особа Фонду на ліквідацію банку припиняє приймання вимог кредиторів після закінчення 30 днів з дня опублікування відомостей у газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" відповідно до вимог частини другої ст. 45 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Будь-які вимоги, що надійшли після закінчення цього строку, вважаються погашеними, крім вимог вкладників у межах гарантованої Фондом суми відшкодування за вкладами.

Згідно п. 4.21 глави 4 вищевказаного положення Уповноважена особа Фонду на ліквідацію банку складає реєстр акцептованих вимог кредиторів на підставі балансу банку, до якого включає вимоги кредиторів у національній валюті в розмірах, які існували на дату прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.

Отже, до реєстру акцептованих вимог кредиторів включається сума грошових коштів, що обліковувалася на поточних рахунках кредиторів станом на 16.01.2015 року - день початку ліквідаційної процедури.

Кошти, які надійшли до банку після 16.01.2015 року, до реєстру акцептованих вимог кредиторів можуть бути включені лише на підставі п. 4.31 глави 4 розділу 5 положення, відповідно якого уповноважена особа Фонду на ліквідацію банку вносить пропозиції щодо затвердження виконавчою дирекцією Фонду змін до реєстру акцептованих вимог на підставі рішення суду, яке набрало законної сили.

Судовий збір відповідно до ст. 49 Господарського процесуального кодексу України покладається на позивача.

На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 509, 510, 626, 1066, 1074, 1089 Цивільного кодексу України, ст. 175 Господарського кодексу України, ст. ст. 44, 49, 82, 84, 85 Господарського процесуального кодексу України, ст. ст. 1, 2, 36, 49, 50 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", ст. 2 Закону України "Про банки і банківську діяльність", господарський суд, -

ВИРІШИВ:

В позовних вимогах Товариства з обмеженою відповідальністю "Інтертехінвест" до Публічного акціонерного товариства "Актабанк" - відмовити.

Судовий збір покласти на позивача.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення десятиденного строку з дня його підписання і може бути оскарженим протягом цього строку до Дніпропетровського апеляційного господарського суду.

Повне рішення складено - 13.07.2015 року.

Суддя С.П.Панна