ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

30.06.2015 р. Справа №917/470/15

за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Торговий дім "Роскольормет", вул.Лятошинського,4А/289, м.Київ, 03191 (адреса для листування: вул.Волинська, 60, кв.243, м.Київ, 03151

до Публічне акціонерне товариство "Полтава-банк", вул.Паризької Комуни, 40а, м.Полтава, 36020

про стягнення 167 220,00грн.

Колегія суддів: головуючий суддя Кльопов І.Г., суддя Ціленко В.А., суддя Паламарчук В.В..

Представники сторін:

від позивача: Поправко Є.О.

від відповідача: Каспір О.М., Крейзе В.А.

У зв"язку з перебуванням судді Іванко Л.А. та судді Ореховської О.О. у відпустці протоколом автоматичної зміни складу колегії суддів від 26.06.2015р. склад суду змінено, суддю Іванко Л.А.. замінено суддею Ціленко В.А., суддю Ореховську О.О. замінено суддею Паламарчук В.В.

СУТЬ СПРАВИ: Позивач просить суд стягнути з відповідача збитки, завданих йому шляхом неправомірного списання з поточного рахунку грошової суми у розмірі 167 220,00грн.

Відповідач проти позову заперечує, посилаючись на його необгрунтованість та безпідставність.

Розглянувши матеріали справи, заслухавши представників сторін, суд встановив

03 серпня 2012 року між ПАТ «Полтава-банк» та ТОВ «Торговий дім «Роскольормет» було укладено договір банківського рахунку № 260042696 та відкрито поточний рахунок № 260042696, МФО 322562 - код філії банку та ТОВ «Торговий дім «Роскольормет» було укладено договір про надання послуг «Клієнт-Банк» № 260042696.

23 січня 2013 року між ПАТ «Полтава-банк» та ТОВ «Торговий дім «Роскольормет» у зв'язку із відкриттям нового рахунку було переукладено договір про

банківське обслуговування з використанням програмно-технічного комплексу «КЛІЄНТ-БАНК» № 3514.

Відповідно до пункту 1.1. Ддоговору з метою прискорення розрахунків та обміну інформацією сторони дійшли згоди, що КЛІЄНТ надає завдання, а БАНК за завданням бере на себе забезпечення виконання умов розрахункового обслуговування з використанням системи електронних платежів технічного комплексу "КЛІЄНТ- БАНК" (далі "КЛІЄНТ-БАНК").

На виконання договору від 23.01.2013 року про банківське обслуговування з використанням програмно-технічного комплексу «КЛІЄНТ-БАНК» № 3514 по акту виконання робіт від 24.01.2013 року ПАТ «Полтава-банк» передав, а ТОВ «Торговий дім «Роскольормет» прийняв в повному обсязі систему «Клієнт-банк».

В обґрунтування позовних вимог позивач посилається на те, що в період з 15 по 20.10.2014 року з поточного рахунку ТОВ «Торговий дім «Роскольормет» через систему Клієнт-банк платіжними дорученнями, які він не оформляв, було здійснено перерахування коштів на загальну суму 167220,00 грн. на рахунки, що належать ТОВ «Зернотранском» та Соколовій Н.В.

Позивач стверджує, що Банк, у зв'язку з явними ознаками злому системи дистанційного обслуговування не поставив на «стоп лист» клієнта та не заблокував кошти на рахунках банків контрагентів, що Банк приймаючи електронний платіжний документ, не встановив, що він надійшов не з комп'ютера Позивача та не заблокував операції по списанню коштів, не перевірив відповідність номера рахунку платника і його коду та ІР-адресу.

Позивач у позові зазначає, що відповідно до висновоку ТОВ «Епос» було виявлено шкідливе програмне забезпечення та виявлено файли, створені шкідливим програмним забезпеченням на комп'ютері ТОВ «Торговий дім «Роскольормет»

При прийнятті рішення судом враховане наступне.

Правовідносини, що склалися між сторонами регулюється договором банківського рахунка, відповідно до якого банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком (ст. 1066 Цивільного кодексу України).

Відповідно до ч. 1 ст. 1068 Цивільного кодексу України, банк зобов'язаний вчиняти для клієнта операції, які передбачені для рахунків даного виду законом, банківськими правилами та звичаями ділового обороту, якщо інше не встановлено договором банківського рахунка.

Відповідно до п. 11.1 Інструкції про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті, затвердженої постановою Правління національного банку України від 21.01.2004 р. № 22 оперативне ведення клієнтом своїх рахунків у банку та обмін технологічною інформацією, визначеною в договорі між банком та клієнтом, клієнт може здійснювати за допомогою систем дистанційного обслуговування.

Юридичною підставою для роботи клієнта за допомогою систем дистанційного обслуговування і оброблення банком дистанційних розпоряджень клієнта є договір банківського рахунку ( п. 11.1 Інструкції № 22 ).

Відповідно до п. 25.2 ст. 25 Закону України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні " ініціювання переказу за допомогою електронних платіжних засобів має оформлятися відповідними документами за операціями із застосуванням електронних платіжних засобів, що визначаються правилами платіжних систем.

Відповідно до ч. 3 пункту 2.5. Інструкції про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті, затвердженою постановою правління НБУ N 22 від 21.01.2004 у разі недотримання банками вимог, викладених у цьому пункті та в пункті 2.4 цієї глави, відповідальність за шкоду, завдану платнику (отримувачу, стягувачу), покладається на банк, що обслуговує платника (отримувача, стягувача).

Пунктом 2.4. вказаної Інструкції встановлено, що Банк перевіряє відповідність заповнення реквізитів розрахункових документів клієнтів, крім інкасових доручень (розпоряджень), вимогам додатка 8 до цієї Інструкції:

банк платника перевіряє заповнення таких реквізитів: "Платник", "Код платника", "Рахунок платника", "Банк платника", "Код банку платника", а також "М.П." та "Підписи платника" (якщо згідно з формою документа вимагається їх заповнення);

банк отримувача - заповнення таких реквізитів: "Отримувач", "Код отримувача", "Рахунок отримувача", "Банк отримувача", "Код банку отримувача", а також "М.П. отримувача" та "Підписи отримувача" (якщо згідно з формою документа вимагається їх заповнення);

банк стягувача - заповнення таких реквізитів: "Стягувач", "Код стягувача", "Рахунок стягувача", "Банк стягувача", "Код банку стягувача", а також "М.П. стягувача" та "Підписи стягувача" (якщо згідно з формою документа вимагається їх заповнення).

Згідно пункту 11.5 Інструкції про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті реквізити електронного розрахункового документа, що використовуються в системах "клієнт - банк", "клієнт - Інтернет - банк", обов'язково має містити такі з них: дату і номер; назву, код платника та номер його рахунку; код банку платника; назву, код одержувача та номер його рахунку; код банку одержувача; суму цифрами; призначення платежу; електронний/і цифровий/і підпис/и; інші реквізити, які під час формування електронного розрахункового документа системою електронних платежів розміщуються в полі "Допоміжні реквізити".

Відповідальні особи платника, які уповноважені розпоряджатися рахунком і на законних підставах володіють особистим ключем, від свого імені або за дорученням особи, яку представляють, накладають підписи під час створення електронного розрахункового документа.

Відповідно до ч. 2 пункту 2.10. Інструкції про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті Банк, що обслуговує платника із застосуванням систем дистанційного обслуговування, зобов'язаний перевірити відповідність номера рахунку платника і його коду, що зазначені в електронному розрахунковому документі, і приймати цей документ до виконання, лише якщо вони належать цьому платнику.

Відповідно до п. 32.3 ст. 32 Закону України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні" банки зобов'язані виконувати доручення клієнтів, що містяться в документах на переказ, відповідно до реквізитів цих документів та з урахуванням положень, встановлених пунктом 22.6 ст. 22 цього Закону.

Відповідно до п. 22.6 ст.22 Закону України " Про платіжні системи та переказ коштів в Україні ", обслуговуючий платника банк у розрахунковому документі зобов'язаний перевірити відповідність номера рахунка платника та коду юридичної особи (відокремленого підрозділу юридичної особи) згідно з Єдиним державним реєстром підприємств та організацій України / реєстраційним (обліковим) номером платника податків / реєстраційним номером облікової картки платника податків - фізичної особи (серії та номера паспорта, якщо фізична особа відмовилася від прийняття реєстраційного номера облікової картки платника податків та має відмітку в паспорті) і приймати цей документ лише в разі їх збігу.

Відповідно до абз. 2 п. 2.10 Інструкції № 22 банк, що обслуговує платника із застосуванням систем дистанційного обслуговування, зобов'язаний перевірити відповідність номера рахунку платника і його коду, що зазначені в електронному розрахунковому документі і приймати цей документ до виконання, лише якщо вони належать цьому платнику.

Відповідальність за правильність заповнення реквізитів розрахункового документа несе особа, яка оформила цей документ і подала до обслуговуючого банку ( п. 2.3 інструкції № 22 ).

Відповідно до п. 18.1 ст. 18 Закону України " Про платіжні системи та переказ коштів в Україні ", електронний документ на переказ має однакову юридичну силу з паперовим документом. електронний підпис є обов'язковим реквізитом електронного документа на переказ.

Аналогічні приписи містить стаття 3 Закону України «Про електронний цифровий підпис», згідно якої електронний цифровий підпис за правовим статусом прирівнюється до власноручного підпису (печатки). Електронний підпис не може бути визнаний недійсним лише через те, що він має електронну форму.

У відповідності до частини 1, 2 статті 4 цього Закону електронний цифровий підпис призначений для забезпечення діяльності фізичних та юридичних осіб, яка здійснюється з використанням електронних документів. Електронний цифровий підпис використовується фізичними та юридичними особами - суб'єктами електронного документообігу для ідентифікації підписувача та підтвердження цілісності даних в електронній формі.

Відповідальність за достовірність інформації, що міститься в реквізитах електронного документа, несе особа, яка наклала на цей документ електронний цифровий підпис. ( п. 18.3 Закону )

Електронний документ на переказ, що не засвідчений електронним підписом, не приймається до виконання. (п 18.4 Закону України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні").

Отже, банк тільки перевіряє електронний підпис клієнта, а збереженням електронного підпису та паролю до нього в таємниці, займається виключно клієнт, згідно своїх внутрішніх правил чи інструкцій.

Позивачем не надано доказів того, що вказані платіжні доручення були оформлені з порушеннями вимог Інструкції про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті Банк.

Положеннями глави 11 Інструкції «Про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті» затвердженої Постановою Правління НБУ № 22 від 21.012004р., якою визначається порядок надання банками послуг по здійсненню розрахунків за допомогою систем дистанційного обслуговування та іншими чинними нормативно правовими актами не встановлюється обов'язкок обслуговуючого банку здійснювати перевірку IP-адреси комп'ютера, з якого було здійснено доступ до системи «КЛІЄНТ-БАНК», зазначений обов'язок виникає у обслуговуючого банку виключно за умови встановлення такого зобов'язання у договорі укладеному з клієнтом.

Умовами договору, укладеного між ПАТ «Полтава-банк» та ТОВ «Торговий дім «Роскольормет», також не встановлена перевірка банком ІР-адреси.

Крім того, суд зазначає, що відповідно до Правил Національної системи масових електронних платежів, затверджених постановою НБУ N 620 від 10.12.2004 термін стоп-лист вживається в наступному значенні: стоп-лист - електронний список номерів платіжних карток, за платіжними додатками яких заборонено проведення будь-яких фінансових операцій. Нормативно-правові акти НБУ не містять процедур внесення рахунків до стоп-листа.

Відносно посилання позивача на висновок ТОВ «Епос» від 04.11.2014р. №53, згідно якого було виявлено шкідливе програмне забезпечення та виявлено файли, створені шкідливим програмним забезпеченням на комп'ютері ТОВ «Торговий дім «Роскольормет», суд зазначає наступне.

Відповідно до пункту 3.1.6. договору № від 23.01.2013 р. про банківське обслуговування з використанням програмно-технічного комплексу «Клієнт-банк» БАНК не несе відповідальності - за збої в обмiнi iнфоpмацiєю, якi виникли через неспpавностi лiнiй зв`язку, вiдключення або пеpебої у лiнiях електропостачання, неспpавностi апаpатно-програмних засобiв КЛІЄНТа чи його провайдера интернет; - за списання коштiв з рахунку КЛІЄНТа за умови, що пеpеданi телекомунiкацiйними лiнiями зв`язку електроннi розрахунковi документи були складенi правильно та завipенi електpонними пiдписами КЛІЄНТа; - за навмисну або необережну пеpедачу КЛІЄНТом паpолей, ключiв та системи захисту тpетiй стоpонi).

Згідно пункту 3.2.5 договору № від 23.01.2013 р. про банківське обслуговування з використанням програмно-технічного комплексу «Клієнт-банк» Клієнт зобов'язаний забезпечити надійне зберігання засобів захисту iнформацiї, включаючи машинні носії iнформацiї, що виключало б можливість їх викрадення. Не передавати (навіть тимчасово) засоби системи, а також вiдповiдну документацію третім особам, установам чи органiзацiям.

Відповідно до статті 4-3 Господарського процесуального кодексу України судочинство у господарських судах здійснюється на засадах змагальності.

Згідно з пунктом 4 частини третьої статті 129 Конституції України та статтями 33, 34 Господарського процесуального кодексу України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, докази подаються сторонами та іншими учасниками судового процесу, господарський суд приймає тільки ті докази, які мають значення для справи, обставини справи, які відповідно до законодавства повинні бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватись іншими засобами доказування.

Зважаючи на викладене, заявлені вимоги позивачем не доведені, належними доказами не підтверджені, у зв'язку з чим у позові слід відмовити.

На підставі матеріалів справи та керуючись ст.ст. 43, 49, 82-85 ГПК України, колегія суддів, -

В И Р І Ш И Л А:

У задоволенні позову відмовити

Повне рішення складено 06.07.2015р.

Головуючий суддя І.Г. Кльопов

Суддя В.А. Ціленко

Суддя В.В. Паламарчук